Как взять коммерческую недвижимость в ипотеку физическому лицу? Можно ли взять в ипотеку коммерческую недвижимость

Как и где взять кредит на покупку коммерческой недвижимости – условия предоставления кредита и порядок оформления

Мар 29, 2015 07:15 Автор: Редактор

Оформление кредита под покупку коммерческой недвижимости является довольно актуальным решением в условиях кризиса. И на это есть свои причины. Одна из них кроется в нежелании предпринимателей изымать из оборота компании значительные средства, требующиеся на приобретение помещений под коммерческую деятельность с учетом того, что срок окупаемости подобных сделок довольно большой. Вторым, не менее весомым, аргументом называют баснословную стоимость аренды офисных помещений в Москве и Санкт-Петербурге, когда возникает вопрос рациональности использования чужого помещения.

Как считают многие бизнесмены, лучше взять кредит в банке на покупку, чем просто тратить деньги на аренду.

Содержание статьи:

Что называют коммерческой недвижимостью?

Коммерческой недвижимостью называют помещения нежилого фонда, используемые для получения доходов (например, сдача в аренду, реконструкция и перепродажа, ведение собственного бизнеса). Это — высокодоходный и ликвидный актив.

Специалисты выделяют несколько разновидностей коммерческой недвижимости

ТорговаяОсновное назначение — размещение товаров для продажи потребителям. К этому типу помещений относятся большие торговые центры и совсем маленькие павильончики, а также ателье, парикмахерские, гостиницы, рестораны.
ПроизводственнаяЭто — заводы, фабрики, цехи, т. е. такие помещения, где осуществляется производственная деятельность.
ОфиснаяПредназначается для работы сотрудников предприятий и организаций (компаний). В эту категорию входят банки, офисы, бизнес-центры.
СкладскаяСпецифический тип недвижимости, использующейся для хранения различной продукции и товаров.

Беря кредит на приобретение коммерческой недвижимости, предпринимателю следует тщательным образом рассмотреть все выгоды и риски от этой покупки, а также правильного выбора помещения.

В зависимости от вида бизнеса, к нему предъявляются разные требования. К примеру, то, что хорошо для офисной работы, не подойдет для производственной деятельности. Ну, и так далее.

Основные условия предоставления кредита под покупку коммерческой недвижимости

Суть коммерческой ипотеки заключается в том, что юридическое лицо, оформляя кредит на покупку коммерческой недвижимости, привлекает средства банка под определенный процент.

Предметом залога в данном случае выступает сам объект ипотеки: помещение, здание, торговый павильон, склад и т. п.

Исходя из условий кредитования, банки предъявляют к заемщикам ряд требований

Наличие положительного баланса у предприятия и опыт работы на рынке не менее 1 года.
Регистрация фирмы в регионе присутствия банка.
Возраст заемщика не младше 20 и не старше 60 лет.
Наличие определенного количества сотрудников в штате (требования некоторых банков).

Юридическое лицо может взять кредит на коммерческую недвижимость всего лишь на 5-7 лет, хотя максимально допустимый срок выдачи ссуды составляет 10-12 лет.

По условиям банка, понадобится также первоначальный взнос в размере 30-40 % от рыночной стоимости объекта. При этом процентные ставки могут доходить до 21 % годовых, а максимальная сумма выдаваемого предприятию (фирме) кредита не более одного миллиона долларов.

В чем же заключается парадокс получения кредита под коммерческую недвижимость? В том, что приобретаемые квадратные метры, согласно Федеральному законодательству, не могут являться предметом залога в банке до заключения сделки купли-продажи.

И получается замкнутый круг: заемщику недоступен кредит, поскольку нужно представить залог, а приобрести недвижимость для залога он не может, так как не хватает собственных средств и необходимо кредитование.

Выход из подобной ситуации имеется (даже несколько), но он тоже несет в себе некоторые риски

Покупатель-заемщик договаривается с продавцом под гарантию банка (аккредитив) о выплате части суммы за объект недвижимости. По обоюдному согласию сторон проводится сделка купли-продажи и оформляется переход права собственности. Недвижимость после приобретения переходит в залог банка, а покупатель за счет кредитных средств выплачивает продавцу оставшуюся сумму.

По договоренности с продавцом регистрируется новая фирма, на которую и переоформляется интересующий покупателя объект коммерческой недвижимости. В дальнейшем этот объект предоставляется банку в качестве залога. Покупатель, получив кредит, выкупает акции компании и после выплаты займа становится собственником недвижимости.
Можно также найти кредитора, который выдаст ссуду с последующим предоставлением приобретенной недвижимости в залог. Правда, такие финансово-кредитные учреждения устанавливают более высокие процентные ставки за риск и предъявляют более жесткие требования к заемщику.

Как получить кредит?

Процедура получения коммерческой ипотеки во многом схожа с выдачей кредита для покупки жилья частными лицами.

Стоит ли брать ипотеку в кризис?

Рассмотрение заявки обычно осуществляется в течение 7-30 дней.

При обращении в банк наряду с заявкой заемщики предоставляют также определенный пакет документов. И его объем зависит от требований кредитора.

Оригиналы и копии документов, подтверждающие личность клиента: паспорт, военный билет, ИНН, справку о доходах и наличии депозитов в банках, справку из налоговой.
Разрешение на ведение предпринимательской деятельности.
Документ, подтверждающий право собственности на коммерческую недвижимость, выступающую в качестве объекта ипотеки.
Документ об оценочной стоимости объекта.
Договор страхования недвижимости и прочее.

Читайте также: Все нюансы получения кредита юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем

Что в обязательном порядке банк потребует от юридических лиц?

Сведения о задолженностях перед кредиторами, а также наличие у компании дебиторов.
Отчет о товарно-денежном обороте компании (как минимум — за полгода).
Сведения по расчетным и текущим счетам компании в банках.
Сведения об основных средствах предприятия.
Отчет о прибыли предприятия за текущий период.

Загрузка...

crediti-bez-problem.ru

Как взять ипотеку на коммерческую недвижимость

Только мудрый предприниматель знает, что забирать большой объем средств из оборота – это минимум опасно. Но как приобрести так необходимую недвижимость? Или вечно арендовать ее? Вовсе не обязательно. Сегодня набирает обороты такое направление, как коммерческая ипотека.

Что такое коммерческая ипотека

Часто за ипотеку принимают стандартный займ под залог недвижимости. Бизнесмен накладывает обременение на собственность с целью извлечения прибыли из вновь поступивших в оборот средств. Покупаются станки, оборудование и иные материальные ценности. Но данный вид сделки не является ипотекой в классическом понимании.

Коммерческая ипотека – это ссуда, выдаваемая юридическому или физическому лицу, ведущему предпринимательскую деятельность. Основная особенность сделки – это оплата заемными средствами приобретаемой недвижимости, будь то склады, офисы, торговые помещения. После заключения договора объект переходит в состояние залога.

Характеристики коммерческого ипотечного займа

— Малые сроки кредитования. В отличие от частной, коммерческая ипотека выдается на срок до 12 лет. Средняя продолжительность таких отношений у разных кредиторов варьирует в диапазоне 5-7 лет.

— Сложный подготовительный процесс. Как для предприятия, так и для ИП требуется весьма внушительный пакет документов.

— Огромный первоначальный взнос – от 30%. Большим он считается в связи с тем, что суммы нежилого фонда очень внушительные, особенно в центральном регионе.

— Высокие процентные ставки – от 12% годовых.

Пакет документов для получения займа

Для того чтобы получить крупный кредит, необходимо заинтересовать банкиров. Уж очень они не любят рискованных дел. В случае с ипотекой, кредитор несет минимальные риски, так как наступление форс-мажорных обстоятельств позволяет ему истребовать предмет залога.

Для предпринимателя без образования юридического лица:

— Общегражданские документы (паспорт, военный билет, ИНН, свидетельство о браке).

— Справка о доходах.

— Налоговая декларация.

— Справки из банков об открытых расчетных счетах.

— Лицензия, дающая право осуществлять предпринимательскую деятельность.

— Документы на покупаемую недвижимость.

Для предприятий: помимо указанных документов понадобятся уставные, бухгалтерские, отчеты о товарно-денежном обороте, возможно бизнес-план.

Список документов практически бесконечен и зависит от конкретного кредитного учреждения. Главная цель заемщика – доказать свою состоятельность. Получить вожделенный кредит и заставить новую собственность отрабатывать кредит.

Другие статьи на нашем сайте

investtalk.ru

Можно ли взять коммерческую ипотеку?

Коммерческая ипотека – оформление кредита для приобретения нежилого помещения под производство, склад. Это продуктивнее аренды, так как компания приобретает свою недвижимость, за которую будет нести ответственность. Есть 4 варианта оформления:

оформлять под залог собственности;
в виде предварительной сделки. Оплата будет частичной. Договор предусматривает совместную оплату приобретения банком и предпринимателем. Покупатель имеет права на собственность, банк получает закладную. Полный расчет производится после заключение договора;

оформление ипотеки и оплата производится частично. Даются определенные гарантии;
кредит непрямым способом. Производится на другое физическое лицо или компанию.

В текущем году многие банки России сократили предложения по предоставлению займов для коммерческих нужд. Всегда остаются открытыми в этом вопросе Сбербанк и ВТБ 24.

Можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость?

Условия коммерческой ипотеки предусматривают обязательный залог — приобретенная недвижимость. Компания считается владельцем купленного здания, помещения, но действовать в отношении него не может. При просрочках платежей или невозможности произвести расчет, недвижимость заберет банк. Проводя оформление контракта или договора, условия ипотеки предусматривать обязательно, вносится залог. Если клиент отказывается заниматься залоговыми документами, договор расторгается, а займ не выдается.

Предложения и условия для физических лиц

Ипотека на коммерческую недвижимость перестала быть доступной, но Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия. Пакет документов стандартный для всех лиц (физических и юридических). Разрешено погасить досрочно, закончить свою кредитную историю с белым списком и покупкой нового склада, производственного цеха. Положительные моменты такого способа для физических лиц:

дифференциальный способ ежемесячной оплаты;
требуемые документы в минимальном объеме;
погасить сумму долга малыми долями;
не оформляются залоговые документы.

Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк предлагают минимальный первоначальный взнос на коммерческую ипотеку на недвижимость в 20%. Срок погашения составляет минимально до 5 лет. Сбербанк и ВТБ 24 в этом вопросе определили срок до 10лет. Самую высокую предлагает Альфа Банк — 18%, ВТБ 24 — 16,5%. У Сбербанка она составляет от 18%.

Для юридических лиц

Коммерческая ипотека для ИП имеет аналогичные условия для физических лиц. Для юридических лиц на данный момент 3 схемы для оформления. Они не несут выгодной сделки заемщику. Причина — нестабильность банковской системы и валютного курса, что существенно вредит банку-исполнителю. Перед оформлением ипотеки следует ознакомиться со всеми предлагаемыми схемами и подобрать более выгодную на момент подачи и рассмотрения вашей заявки.

Сбербанк — крупнейший банк в России. Для юридических лиц предлагается программа «Бизнес-Недвижимость». Условия заключаются в предоставлении кредита:

на срок — 1мес. — 10лет;
с процентной ставкой — от 14,75%;
суммой — от 0,5 — 600 млн. Льготное предложение для сельхозпроизводителей — от 150тысяч;
с первоначальным взносом — от 25%. Для сельхозпроизводителей — 20%.

Данное предложение является самым выгодным на сегодняшний день.

У ВТБ 24 есть предложение «Бизнес-Ипотека» с получением кредита на коммерческую недвижимость:

на срок — до 10лет;
с индивидуальной процентной ставкой — от 14%;
суммой — до 4 млн;
с первоначальным взносом — 15-20%.

Без первоначального взноса

Приобретаемая недвижимость имеет высокую ликвидность и служит гарантией для выдачи кредита. При невыплате со стороны заемщика недвижимость перейдет в полную собственность банка. Ставка по годовым процентам высокая. Ипотечный кредит под залог коммерческой недвижимости сокращается по сроку погашения.

Если клиент нацелен на приобретение недвижимого имущества, то следует ознакомиться с предложениями, перепроверить ликвидность помещения. Чем дороже объект, тем больше шансов на положительное решение банка на прошение о выдачи ссуды. При оформлении любого договора по ипотечному кредиту все купленные здания идут под залог. Могут потребоваться дополнительные вложения, если предприятие неликвидно.

Без первоначального взноса коммерческая ипотека оформляется в банках:

«Кредит-Москва» — компания должна иметь регистрацию в регионах наличия данного банковского учреждения;
Ханты-Мансийском банке — предоставляется поручительство собственников бизнеса;
ВТБ 24 — только при наличии допобеспечения.

Какие банки дают коммерческую ипотеку?

Коммерческие банки значительно сократили предложения по ипотеке. Они работают и дают возможность предпринимателям, негосударственным организациям брать кредиты на покупку собственности:

Сбербанк России;
ВТБ 24;
Россельхозбанк.

Условия в Сбербанке

Рассчитать коммерческую ипотеку в Сбербанке можно в онлайн-сервисе без выезда в банк. После подачи заявки и ее рассмотрения, можно отправляться с пакетом документов для оформления. В онлайн сервисе подсчет производится при помощи калькулятора, делающего расчеты быстро и качественно. Для предпринимателей Сбербанк является выгодным банком, так как решает все финансовые вопросы качественно. Время на погашение кредита клиента — до 10 лет.

Процентная ставка ВТБ 24

Коммерческая ипотека ВТБ 24 может быть с поручателем и без него. Это зависит от благонадежности предприятия, физического или юридического лица. Страховка – преимущество по рассмотрению прошения о ссуде. Удобное погашение: банковский терминал, мобильное устройство, в кассе банка. Если произошли нарушения выплат, накладывается штраф в размере невыплаченной суммы. К 2018 году банк снизил ставки по процентам. Фиксированная ставка банковского учреждения — 16,5%.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
+7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Ипотека на коммерческую недвижимость - как оформить?

В современном мире практически каждый человек, который слышит слово ипотека вспоминает разнообразные ситуации. Но если ее рассмотреть более детально, тогда можно сказать, что она положительно влияет на жизнь многих людей, так как у них теперь появляется замечательная возможность получить собственное жилье, даже не имея необходимой суммы средств.

Что такое коммерческая ипотека?

В последнее время услуга начинает приобретать значительную популярность. Она имеет ряд определенных отличий от жилищной, но основные особенности ни чем не отличаются. Теперь ипотека на коммерческую недвижимость предполагает взятие определенной суммы средств на развитие собственного бизнеса или на его дальнейшее расширение. Основной особенностью считается, что главным элементом будет являться нежилой объект. Также к особенностям на данный момент можно отнести то, что здесь вы столкнетесь с большими процентами и срок значительно сокращается. Многие люди не считают подобный вид кредита выгодным, но берут его просто из-за необходимости. Кроме того, что здесь придется платить проценты вы можете столкнуться с проблемами в выплатах. И соответственно, если ничего не погашать, то вашу компанию могут забрать в счет погашения.

Какие документы требуются для получения?

Во время получения подобного вида кредитования вам необходимо помнить о том, что банк не выдаст средства если ваша недвижимость будет оформлена на другого человека. Это основная особенность, которая вызывает определенные проблемы во время оформления. Чтобы подать свои документы на получение средств необходимо:

Составить заявление. Пример вы сможете получить после прихода в банк.
Подготовить копии и оригиналы личных документов.
Предоставить документы и дополнительную информацию о бизнесе.
Взять справку в налоговой о доходах. Это основной перечень документов, который может потребоваться для оформления подобного вида кредита. Если вам необходима эта услуга, тогда помните о том, что в некоторых банках эта процедура может отличаться.

Как общаться с банком?

Во время оформления ипотеки обязательно необходимо знать о том, как правильно общаться с банком. Благодаря этому ваши шансы на получение денежных средств значительно возрастут. После прихода в банк обязательно необходимо обсудить информацию, которую они готовы предложить вашему вниманию. В большинстве случаев это договор, в котором будут прописываться все пункты. Не следует торопиться его подписывать, так как здесь могут присутствовать "подводные камни". Ели вам не разрешают взять оригинал, тогда возьмите копию этого договора и отправьтесь к юристам, которые проведут его изучение.

Что нужно знать?

На сегодняшний день ипотека на коммерческую недвижимость постепенно начинает приобретать свою популярность. Это обусловлено рядом факторов, но к основному можно отнести то, что в большинстве организаций процент ставки значительно снизился. Срок на который вы можете оформить средства теперь не должен превышать 20 лет. С точки зрения специалистов этого срока будет вполне достаточно.

Как сэкономить на ипотеке?

Процентная ставка практически везде будет составлять 20-21%. Максимальная сумма, которую вы можете себе позволить составляет до 4 млн долларов. Также вам необходимо знать о том, что существует определенная нестыковка. Вы не сможете получить свои средства пока не станете владельцем недвижимости. Это достаточно проблемная ситуация, но многие люди умеют с ней справляться. Для этого они в индивидуальном порядке договариваются с владельцами и временно переоформляют договор. После этого они также договариваются о частичной выдачи средств. Как видите, в современном мире действительно существуют определенные проблемы с получением подобного кредита, но их практически всегда можно избежать.

Если вы желаете воспользоваться услугами настоящих профессионалов для того, чтобы коммерческая ипотека стала доступной, тогда лучше всего обратиться к кредитным брокерам, которые регулярно сталкиваются с подобными ситуациями. Если вы желаете посмотреть предложения банков по коммерческой ипотеке, откройте раздел ипотека на нашем сайте. После перехода у вас появиться замечательная возможность не только оформить ипотеку, но и просто узнать, что представляет собою подобный вид ипотеки. Только после изучения подробной информации вы можете отправляться в банк за изучением дополнительных вопросов по этому виду кредитования. Перед этим также лучше обратиться к независимым специалистам, которые смогут помочь.

credits.ru

Как взять коммерческую недвижимость в ипотеку физическому лицу?

В целях привлечения новых клиентов банки постоянно расширяют линейку предлагаемых ими продуктов. Одним из таких предложений является коммерческая ипотека – разновидность кредитования, направленная на финансирование и стимулирование приобретения нежилой недвижимости представителями малого и среднего бизнеса.

Содержание статьи:

В каких случаях выгодна коммерческая недвижимость в ипотеку?

Кредитополучателю ипотека предоставляет возможность оптимизировать свои финансовые расходы. Речь идет в первую очередь о тех предпринимателях, которым для осуществления своей деятельности необходимо использование каких-либо помещений. Сегодня наиболее распространенным решением считается аренда необходимых для бизнеса площадей. Основная причина – отсутствие значительных средств, требуемых для единоразового выкупа недвижимости.

В тоже время взять обычный займ на покупку помещения весьма затруднительно, поскольку для этого кредитополучателю нужно обязательно иметь на балансе какое-либо ликвидное имущество, которое можно было бы представить в качестве залога.

Вышеописанную проблему и позволяет решить коммерческая ипотека – выделяется кредит на покупку недвижимого имущества под залог самого приобретаемого имущества, которое становится основным предметом обеспечения кредита.

В долгосрочной перспективе такое решение выгоднее аренды, так как размер ежемесячных выплат по кредиту будет в принципе сопоставим с арендными платежами, но при этом со временем недвижимость полностью перейдет в собственность предпринимателя.

Говоря простым языком, это возможность, незначительно увеличив ежемесячные расходы, превратить их из обязательных трат в своего рода инвестиции.

Долгое время коммерческая ипотека была доступна только юридическим лицам, то есть относительно крупным предприятиям и компаниям. Это было связано с довольно высоким уровнем риска, ведь подобный кредит редко берут высокодоходные и успешные организации, а значит, есть вероятность невыполнения своих обязательств заемщиком.

Кому предоставляется ипотека на коммерческую недвижимость?

Название данного кредитного продукта может многих ввести в заблуждение, поскольку оно создает ощущение, что подобная ипотека доступна практически для любого гражданина (т.е. кредитополучателя, являющегося физическим лицом). Но это не совсем так.

Реальный перечень лиц, которые смогут претендовать на получение подобного займа, ограничен следующими субъектами:

индивидуальные предприниматели (ИП) и владельцы крупного бизнеса;
топ-менеджеры компаний и предприятий.

Именно для вышеупомянутых групп и была создана коммерческая ипотека для физических лиц. Кроме того, дополнительными требованиями для потенциального кредитополучателя являются возраст (формально от 21 года до 65 лет, но в реальности представители верхней и нижней границы этого диапазона смогут рассчитывать на положительный ответ банка только в случае очень хорошего заработка) и российское гражданство.

И если оформить ИП для удовлетворения требованиям по коммерческой ипотеке не так уж и сложно, то вот с подтверждением своего материального благосостояния у многих граждан могут возникнуть проблемы. Суть в том, что при анализе финансового положения потенциального заемщика банки смотрят только на текущие доходы, не учитывая возможную прибыль и выгоду, которые клиент намеревается извлечь благодаря использованию полученного помещения. И зачастую предприниматели просто не в состоянии предоставить устраивающие банк цифры, потому что, планируя оформление займа, они закладываются именно на увеличение доходов.

Стандартные условия и требования для ипотеки на коммерческую недвижимость

Единого списка требований, соблюдение которых позволило бы рассчитывать, что любой банк одобрит заявку на оформление коммерческой ипотеки, не существует. Это связано как с относительной новизной данного кредитного продукта, так и с уже упоминаемым фактором высокого риска подобных займов для физических лиц. Из-за этого каждая финансовая организация предпочитает самостоятельно изучать клиента и старается публично не разглашать всех критериев, на которые обращается внимание.

Тем не менее можно выделить стандартный список наиболее распространенных условий для предпринимателей:

Предоставление полного пакета личной документации физического лица (оригинал паспорта и военного билета; документ, подтверждающий нахождение на учете в УФНС; данные обо всех доходах, счетах в банках, имеющемся в собственности движимом и недвижимом имуществе).
Наличие предварительного проекта договора на покупку желаемого коммерческого помещения и бизнес-плана, касающегося его дальнейшего использования.
Страхование как самого предмета потенциальной сделки, так и жизни и здоровья кредитополучателя (тут речь идет о предварительной договоренности со страховщиком, который по запросу банка подтвердит готовность к оформлению страховки).
Соблюдение стандартных требований к объектам недвижимости (точный список лучше узнавать у представителей банка, обычно дело касается регионального соответствия, отсутствия обременений на помещении и иногда также устанавливается минимальный порог по общей площади).

Индивидуальные предприниматели дополнительно должны предоставлять документацию по их деятельности (свидетельство о регистрации; лицензию; справки о доходах и задолженностях и т.д.), а крупные менеджеры компаний малого и среднего бизнеса – документы, подтверждающие занимаемые ими должности (например, справка с места работы).

Порядок оформления коммерческой недвижимости в ипотеку

Одной из основных особенностей коммерческой ипотеки является усложненный порядок ее оформления. Все дело в том, что недвижимость, приобретаемую кредитополучателем, невозможно зарегистрировать в качестве залога как средство обеспечения займа до тех пор, пока помещение полностью не перейдет в собственность нового владельца. То есть при заключении обычного договора купли-продажи фактически образуется некий промежуток времени (когда банк уже выдал клиенту необходимые для покупки средства, но купленная недвижимость еще не зарегистрирована как залог), в течение которого банк несет наибольшие риски.

Естественно, что такие риски идут вразрез с интересами финансовых учреждений, поэтому они предпочитают другие, более сложные схемы для оформления ипотеки:

Использование авансового платежа. Между участниками сделки по продаже недвижимости заключается соглашение, по которому покупатель передает продавцу установленную часть суммы в качестве аванса и гарантийное письмо от банка, подтверждающее перевод оставшейся суммы после того, как состоится переход прав собственности. Затем помещение регистрируется на нового владельца и оформляется как залоговое имущество, а продавец получает вторую часть суммы. Такой вариант наиболее удобен банку, однако он может быть невыгоден для продавца, поскольку вся процедура обычно растягивается на пару месяцев, в течение которых ему приходится ждать свои деньги.
Продавец самостоятельно закладывает недвижимость. Данная схема идентична описанной выше, однако после получения авансового платежа продавец сразу же передает имущество в залог банку. Уже после этого заключается договор купли-продажи и ему переводится остаток средств. Впоследствии объект залога вместе с правом собственности переходят к новому владельцу. Подобный механизм сделки более сложен для оформления, но здесь в равной степени соблюдаются интересы всех затрагиваемых сторон.

Видео сюжет расскажет об покупке коммерческой недвижимости в ипотеку

Статья написана профессионалами. Поделитесь ей в социальных сетях!

pravo-doma.ru

Коммерческая ипотека или аренда недвижимости: что для бизнеса сейчас выгодней?

У бизнеса есть несколько способов получить во владение квадратные метры. Купить свой собственный офис, магазинчик или целое здание, либо сделать это не за свой счет, а с помощью банка, или вовсе взять нужное помещение в аренду на время. Сравним варианты: аренда и коммерческая ипотека.

Что получает бизнес при оформлении коммерческой ипотеки?

В первую очередь не всем такое решение проблем с площадями доступно. Банки всегда настороженно относились к корпоративным заемщикам. Для получения ипотечного кредита нужно «понравиться» банку, причем основное значение имеют документы, а не личная история успеха или планы на коленке. Котируются только солидный опыт, «белая» бухгалтерия, безупречная репутация. В идеале заемщик должен иметь столько денег, чтобы без проблем самостоятельно приобрести желаемое и без помощи банка, тогда шансы на одобрение заявки велики.

Всем остальным придется доказать собственную платежеспособность и добросовестность, а потом еще найти подходящий объект недвижимости. Покупку должен одобрить банк, а продавец должен согласиться на ипотечную сделку, что тоже создает определенные трудности.

Следующая плохая новость для покупателя недвижимости за счет заемных средств – это необходимость долг возвращать, еще и с процентами. А проценты при ключевой ставке в 10,5% годовых высоки и нет смысла фиксировать свои обязательства на столь высокой планке в долгосрочном периоде. Бизнесу придется регулярно изымать из оборота определенную сумму, чтобы погасить обязательства перед банком. При нарушении графика потребуется оплачивать штрафы, пени, нести дополнительные издержки.

Да и для соблюдения всех условий сделки придется потратиться: расходы на страхование, юридическое сопровождение, услуги риэлтора, регистрацию ипотеки.

Платить нужно не только банку. Владение недвижимостью влечет за собой возникновение и других затрат:

· содержание объекта и плата за коммунальные услуги;

· налог на недвижимость (а он подрос и определяется теперь на основе кадастровой стоимости).

Покупка недвижимости существенно ограничивает мобильность бизнеса. Сложно бросить новоприобретенный офис и переехать, расширить торговую площадь или сменить профиль деятельности, если квадратные метры уже приспособлены под определенные задачи. Привязка к определенному месту усложняет корректировку стратегии. Оперативная адаптация к изменениям среды для собственников недвижимости чаще всего - недостижимая цель.

При покупке с помощью коммерческой ипотеки есть определенные сложности даже с передачей части площадей в аренду – для этого еще надо согласием банка-кредитора заручиться.

В конечном итоге заемщик получает солидный актив и рост капитализации компании, но взамен утрачивает гибкость и получает множество дополнительных обязательств.

Особенности аренды для бизнеса

Что бы ни говорили диванные эксперты и телевизионные выпуски новостей, но кризис все же ощутимо ударил по бизнесу. Достаточно посмотреть на большое количество объявлений о сдаче помещений в аренду. Сейчас высвободилось много площадей под магазины, офисы, кафе, салоны. Соответственно, по законам рынка такое предложение при минимальном спросе вызывает снижение цен. Сегодня можно найти любой коммерческий объект в самых разных местах со сниженной арендной ставкой. Есть помещения и в промзонах, и в деловом центре города.

Предприниматель может выбрать лучшее место и закрепиться там. При аренде это обойдется не так дорого, как покупка. Плюс – в свободе выбора, большом количестве вариантов и доступности сделки.

Для заключения договора аренды не придется собирать кучу документов и защищать бизнес-план в банке, достаточно внести платеж и депозит, обсудив условия с хозяином помещения.

Главный минус для арендатора – непостоянство. Владелец объекта в любой момент может найти другое применение своему имуществу и решит продать его, перестроить, занять самостоятельно, впустить на территорию ваших конкурентов или увеличить арендную плату. Вот только в кризис выбирать особо не приходится и часто собственники недвижимости держатся за каждого арендатора, не решаясь на резкие действия.

Сейчас бизнесу выгодно брать необходимую недвижимость в аренду, как минимум, это позволит с минимальными затратами получить желаемое без лишних формальностей. Но и на коммерческой ипотеке не надо ставить крест, вскоре условия могут измениться настолько, что она станет привлекательна.

Автор статьи: Мария

vbiznese.org