Что такое реструктуризация ипотечного долга — условия и отзывы. Перечень документов для реструктуризации ипотечного кредита
Документы для реструктуризации ипотеки: список, образец заявления
1
Независимо от банка, документы для реструктуризации ипотеки везде стандартные, поэтому необходимо подготовить основной пакет. Но иногда требуют дополнительные справки.
Вот основной список:
2
Но первоначально потребуется подать только заявление, в котором подробно будет описана ситуация, не позволяющая продолжать платить согласно графику.
Ходатайство рассматривается, как стандартная претензия, в течение 30 дней. Если решение принимается в пользу заемщика, то предоставляется полный пакет документов.
В отличие от рефинансирования, реструктуризацию может проводить только банк, где первоначально оформлялся кредит.
1
Документ предоставляется самим банком.
заявление на реструктуризацию ипотеки
В заявлении вписываются следующие данные:
- Ф. И. О.;
- дата рождения;
- паспортные данные;
- номер кредитного договора;
- размер ежемесячного заработка;
- причина оформления продукта, подтверждающая право на него;
- контактная информация работодателя и поручителей.
2
Дополнительно могут потребовать различные справки в индивидуальном порядке, поэтому рекомендуется заранее проконсультироваться у кредитных инспекторов, что именно понадобится:
- выписка из ЕГРП на залоговый объект;
- договор купли-продажи;
- технический и кадастровый паспорта.
Когда реструктуризация будет оформлена, клиенту предоставляется новый график гашения. Производить оплату надо на его основании.
3
Частичное или полное досрочное гашение производится без комиссий, мораторий отсутствует. Обычно вместе с реструктуризацией предлагают кредитные каникулы.
Тогда клиент в течение 6-12 месяце будет гасить только проценты, не оплачивая основной долг. Это позволит временно снизить долговое бремя и улучшить свое финансовое положение.
При оформлении кредитных каникул производить оплату в счет частичного или полного досрочного гашения невозможно. Отказаться от программы после подписания договора тоже нельзя, поэтому нужно понимать, насколько она необходимо в конкретно взятом случае.
Нужно иметь весомые основания для оформления этого банковского продукта, потому что кредитор редко пересматривает условия договора. Это требует ряд физических и финансовых затрат, но если должник имеет право на оформление, то решение принимается положительное.
Плановый платеж снижается за счет увеличения срока действия кредитования.
Основаниями для этого являются:
- снижение основного источника доходов на 40% и более;
- увеличение числа иждивенцев в семье;
- тяжелая болезнь или инвалидность;
- сокращение с работы;
- другие основания, которые влияют на возможность производить платежи.
Клиент обязан доказать невозможность осуществлять платежи в полном объеме, чтобы ему оформили реструктуризацию. Это позволит сохранить право собственности на объект залоговой недвижимости и кредитную историю.
semiro.ru
Какие нужны документы для реструктуризации ипотеки?
Собрав все необходимые документы для реструктуризации ипотеки, можно изменить порядок и условия выплаты задолженности по ипотечному кредитованию, что иногда остается единственным выходом из сложной финансовой ситуации.
Что такое реструктуризация ипотеки? Суть процедуры
Реструктуризация ипотечного долга предполагает пересмотр кредитным учреждением условий выдачи ипотечного кредита по обращению заемщика.
Процедура реконструкции может пересматривать:
- Процентную ставку;
- Период выплаты задолженности;
- Валюта платежа.
Реконструирование ипотеки может иметь место только при невозможности возврата долга в прежнем объеме в условиях ухудшения условий жизни заемщика.
К таким условиям могут относиться ситуации, когда клиента банка уволили либо работодатель перестал выплачивать ему заработную плату. И чтобы положения соглашения об ипотеке были пересмотрены, обратившийся должен предъявить документы, которые удостоверяют изменения условий его проживания.
Например, таким документом может быть трудовая книжка с соответствующей записью об увольнении.
Однако не следует пытаться вводить банковскую организацию в заблуждение, поскольку если кредитные специалисты не обнаружат причины для изменений договора, заявитель гарантированно получит отказ. Не стоит обращаться в банк, не имея серьезных финансовых затруднений и их документального подтверждения.
Кроме того, банк откажет в реструктуризации, если у заемщика плохая кредитная история или есть просрочки по платежам.
Также стоит отметить, что рекстуризация проводится исключительно по инициативе заемщика и не окажет отрицательного влияния на его имидж и кредитную историю.
Формы реструктуризации ипотеки
Пересмотр позиций соглашения выражается в следующих мероприятиях:
- Продление срока кредитования. Это самый часто применяемый тип реорганизации ипотеки. Суть изменений заключается в увеличении рока выплаты задолженности посредством уменьшения размера постоянного платежа.
Заемщик вправе подобрать разные варианты, среди которых могут быть:
- Изменение графика выплат. График выплат может быть изменен при полной оплате суммы долга во время, определенное соглашением. Платежи переводятся на более позднее время;
- Изменение срока выплаты ипотеки. Изменяется день возвращения финансов, срок ипотечного кредитования продлевается на определенный промежуток времени.
При продлении периода кредитования сумма возвращаемых средств значительно возрастает по сравнению с суммой, составлявшей размер долга до осуществления процедуры.
Данный вид рекрутизации ипотеки несет большую выгоду кредитору, чем клиенту банка, поскольку в результате заемщик выплатит больше процентов, чем было запланировано первоначально.
- Рефинансирование. В сущности, рефинансирование состоит в заключении нового соглашения на сумму, оставшуюся к выплате и равную реальному долгу. Процедура предполагает формирование наиболее комфортных условий, которые будут способствовать возврату ипотеки. Например, может быть уменьшена процентная ставка либо увеличен срок ипотеки.
- Отмена штрафных санкций. В случае просрочки платежей в соответствии с заключенным договором на клиента налагаются штрафные санкции. Это может быть разовым наказанием, применяемым единожды, однако возможно и многократное начисление, так что в случае ухудшения финансовой ситуации заемщика и невозможности своевременной выплаты долга общая сумма пени может стать внушительной. Рассчитываются пени в процентном отношении в зависимости от размера просроченной суммы.
- Льготный период. Это положение предполагает установление определенного периода времени, так называемых кредитных каникул. Кредитные каникулы предусматривают отсрочку, предоставляемую (по желанию клиента) на период от 3 месяцев до 1 года. В этот период заемщик не будет уплачивать проценты по платежам по основному долгу. При этом клиент должен ежемесячно погашать основную задолженность. Такой вид реструктуризации ипотеки дает возможность уменьшить размер переплаты и считается самым перспективным способом для заявителя. Начисления осуществляются на размер оставшейся задолженности.
- Смена валюты платежа. Применяется в случае реструктуризации валютных ипотек. Следует отметить, что перевод ипотечной задолженности на рублевую с иностранной валюты связан с повышением нагрузки из-за скачков курса валют на фондовом рынке.
Преимущества и недостатки реструктуризации ипотеки
Банк останется в выигрыше всегда.
Помимо этого, процедура имеет следующие положительные стороны для клиента:
- Используя отсрочку платежа, заемщик может какое-то время платить только проценты, что позволит ему восстановить материальное благополучие;
- Новый кредитный договор включает самые интересные для клиента пункты;
- При изменении графика платежей уменьшится размер ежемесячного взноса, но срок погашения займа увеличится;
- Существенно снизятся материальные обязательства заемщика;
- Не подвергнется порче кредитная история.
Основным отрицательным моментом реструктуризации ипотеки служит увеличение периода расчетов с банком, что увеличит общие материальные затраты по выплате займа.
Какие нужны документы для реструктуризации ипотеки?
Для проведения процедуры реструктуризации необходимо представить следующий перечень документов:
- Заявление с данными клиента и причины реструктуризации;
- Паспорт заявителя, членов его семьи;
- Акты рождения детей, бракосочетания, развода;
- Трудовую книжку либо договор;
- Удостоверяющую регистрацию справку из службы занятости;
- Заключение об инвалидности;
- Ипотечный договор;
- Письмо кредитной организации с величиной, сроками займа и схемой его выплаты;
- Выписку ЕГРН на недвижимость, являющуюся объектом залога;
- Справка о доходах заявителя;
- Справка о владении имуществом членами семьи;
- Бумаги, подтверждающие уважительность причин возникновения задолженности.
Условия осуществления реструктуризации ипотеки с господдержкой и требования к заемщику
Помощь заемщикам ипотечных кредитов производится при согласии всех участников соглашения.
Постановлением Правительства определены следующие правила, позволяющие определить, можно ли реструктуризировать ипотеку.
К ним относятся:
- Фактическое снижение заработка заемщика;
- За предшествующие обращению девяносто дней средний доход клиента банка уменьшился более чем на 30% по сравнению с предыдущим периодом;
- Более чем на треть выросла величина ежемесячной выплаты;
- За предшествующие обращению девяносто дней средний доход супругов уменьшился двукратно от величины прожиточного минимума;
- Объект недвижимости располагается в РФ;
- Стоимость помещения не превышает рыночную;
- Площадь жилья не превышает: 45 кв.м. – жилье с одной комнатой, 65 кв.м. – жилье с двумя комнатами и 85 кв.м. – жилье с 3 и более комнатами;
- Купленный объект недвижимости является единственным;
- Оформление кредита происходило более года назад.
Поддержку заемщиков, которые попали в непредвиденную финансовую ситуацию, государство осуществляет через АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования.
На нее может рассчитывать каждый, однако это в первую очередь касается льготных категорий людей, среди которых:
- Пенсионеры, ветераны боевых действий;
- Граждане, имеющие на попечении несовершеннолетних детей. Это правило касается как родных и усыновленных детей, так и находящихся под опекой;
- Многодетные семьи;
- Люди с инвалидностью;
- Родители, имеющие на попечении детей-инвалидов.
Сроки
В соответствии с поправками, внесенными в порядок предоставления господдержки в реконструкторизации ипотеки, с 2017 года не имеет значения минимальный период действия кредитного соглашения на момент подачи обращения.
Таким образом, государственная поддержка доступна на любом этапе действия ипотечного соглашения.
Порядок получения помощи на реструктуризацию кредита
Рассчитывая получить поддержку с помощью государства в устанавливаемом размере, нужно предпринять следующие действия:
- Собрать все необходимые документы для рестукритизации ипотеки.
- Обратиться к сотрудникам кредитной организации, где оформлялся ипотечный кредит, и оформить заявку на пересчет задолженности. При этом период до подачи заявки от заключения соглашения должен составлять не меньше года. Решение по заявке принимается банком в течение 10 дней.
- Банк свяжется с АИЖК, который осуществляют выплаты господдержки из бюджета.
- Также важным является тот факт, что получить государственную поддержку могут только банковские учреждения, аккредитованные в программе. Если кредитор не состоит в ней, то заемщик не сможет получить социальную помощь. Участниками программы жилищных кредитов являются порядка 80 кредитных организаций.
- Затем следует заключить договор о реструктуризации.
- Выполнять условия соглашения.
- Кроме того, требуется написать в АИЖК заявление о реструктуризации ипотеки.
Предложения банков о реструктуризации ипотеки
Различные кредитные организации предлагают заемщикам разные условия пересмотра кредитного соглашения.
Сбербанк
Сбербанк предлагает 2 варианта, доступные для всех клиентов, попавших в сложную финансовую ситуацию: кредитные каникулы и изменение сроков кредитования.
В отделах Сбербанка процедура выполняется только в случае предоставления документов, доказывающих затруднительное положение.
Подробнее о возможности реструктуризации ипотеки можно узнать по горячей линии банка.
«Хоум Кредит Банк»
Этот банк предлагает кредитную реабилитацию, которой можно воспользоваться даже при наличии просрочки выплат.
Подать заявление на рестурикзации ипотеки вправе любой заемщик прямо на сайте кредитной организации. Помимо личных данных, в заявке указывается причина обращения, почему у клиента нет возможности выплачивать платежи на прежних условиях. Тут же указывается и вариант реконструктизации.
ВТБ
Реконструризация ипотеки также возможна в ВТБ. Банк предоставляет возможность воспользоваться услугой реструктуризации, однако все условия обсуждаются только при личном присутствии заемщика и индивидуально для каждого случая.
Для предоставления услуги нужно обратиться в отделение кредитной организации с заявлением о реструктуризации ипотеки и пакетом документов, подтверждающих невозможность выплаты долга.
ОТП банк
Услуга реструктуризации действует не только отношении ипотеки, также она доступна для автокредитов и займов наличными. Как и в Сбербанке, здесь дают возможность реструктуризации ипотеки через отсрочку по платежам или увеличение срока выплаты.
Отзывы
Марина, Москва
Из-за того, что доходы семьи значительно снизились, обратились за реструктуризацией ипотеки. Провели консультацию, сделали все очень быстро и квалифицированно, в июне получили положительный ответ.
Олег, Вологда
Обращались за реструктуризацией в банк, получили отказ.
Ольга, Курск
Воспользовались помощью в ипотеке 2016 году. Так нам списали 10% задолженности, сейчас списывают уже 20%. Хотя этого все равно недостаточно, после не выплаты хватает даже на прожиточный минимум.
vcredite.info
Реструктуризация ипотеки, помощь государства по закону при ипотечном кредите
Ипотечный кредит, так выручающий тех, кто мечтает обзавестись собственным жильем, предполагает стабильное материальное положение. Задержки ежемесячных платежей из-за финансовых трудностей могут стать причиной наложения штрафных санкций и даже привести к потере недвижимости. Справиться с выплатой ипотеки в таком случае поможет программа ее реструктуризации. "Реструктуризация ипотеки выручает заемщика в период, когда он в силу каких-либо обстоятельств оказывается неплатежеспособным. В таких случаях банк может пойти навстречу клиенту и пересмотреть условия погашения долга приемлемым для него способом. Заемщику нужно будет лишь оформить заявку и собрать необходимый пакет документов. Однако решение о проведении процедуры реструктуризации банк оставляет за собой.
Реструктуризация ипотеки: понятие
Под реструктуризацией ипотечного кредита понимается изменение условий выплат по нему таким образом, чтобы заемщик смог продолжить погашать долг. Пересмотру чаще всего подвергаются процентная ставка, срок выплаты и график платежей. Программа реструктуризации позволяет:
- получить льготный период в погашении займа, в течение которого будет снижена сумма ежемесячного платежа за счет увеличения итоговой суммы кредита и продления срока выплат;
- оформить новый кредит на более выгодных условиях, позволяющий погасить первый;
- предупредить появление штрафов и пеней либо отменить их за просроченный период;
- перевести кредит в другую валюту;
- досрочно погасить ипотеку.
Несмотря на преимущества реструктуризации ипотеки для обеих сторон, банк соглашается на подобную процедуру далеко не всегда. Предпочтение отдается тем заемщикам, чья кредитная история положительна и у кого есть доказательства невозможности производить ежемесячные платежи в прежнем объеме. Вескими причинами для банка считаются продолжительная болезнь, потеря основного места работы, нахождение в отпуске по уходу за ребенком и т.п.
На решение кредитора относительно пересмотра условий ипотеки также влияет совокупный семейный объем дохода должника, вид недвижимости, являющийся залогом кредита, условия действующего кредита и др. Проверяет банк и возможность клиента вернуть реструктуризированный долг, ведь иногда такая процедура может быть бессмысленной. Вот почему каждое заявление о реструктуризации рассматривается кредитором в индивидуальном порядке.
Процедура реструктуризации
Процедура реструктуризации ипотечного кредита не отнимает много времени. Обычно на это уходит от 3-10 рабочих дней, если у банка не возникает дополнительных вопросов относительно предоставленных документов. При возникновении потребности в пересмотре кредитных условий заемщику необходимо заполнить в банке-кредиторе анкету установленного образца, указав в ней причины ухудшения материального положения, имеющееся имущество, доходы и расходы, а также предпочтительные условия пересмотра кредита. Сотрудник банка в ответ проводит консультацию заемщика, составляет для него схему дальнейших действий и определяет список необходимых документов. После предоставления последних банк сообщает свое решение о реструктуризации кредита и составляет дополнительное соглашение к действующему договору ипотечного кредитования, в котором указывает новые условия возврата займа.
Документы для реструктуризации ипотеки
Сбор необходимых документов является одним из основных условий реструктуризации ипотечного кредита. В основной перечень, требуемых банком документов, входят:
- анкета-заявление заемщика о пересмотре кредитных условий ипотеки;
- копии паспорта должника и всех членов семьи при наличии;
- копия кредитного договора или закладной;
- копия трудовой;
- справка из банка, в которой указана сумма оставшейся по ипотеке задолженности, сроки погашения кредита, пени.
В зависимости от ситуации, в которой оказался заемщик, к основному пакету документов необходимо будет приложить и те, что подтверждают ухудшение его финансового положения и отсутствие денег на оплату ипотеки. Если основной причиной является увольнение с работы, придется предоставить справку 2-НДФЛ от последнего работодателя вместе с документом, подтверждающим постановку на учет в центр занятости и указанием размера пособия по безработице. В качестве доказательства могут быть также приложены больничные листы, обязательства по другим займам и другое.
К сбору документов важно подойти очень серьезно, так как именно они повлияют на решение банка относительно возможности реструктуризации и ее условий.
Программа реструктуризации ипотеки 2017
С целью помощи гражданам РФ с выплатой долгов по ипотечным кредитам, государством совместно с банками была разработана программа по реструктуризации. Согласно ней, в 2017 году, должникам предлагается пересмотр кредитных условий на следующих условиях:
- увеличение сроков кредита и одновременное сокращение ежемесячных платежей до 50% в течение нескольких месяцев, процентная ставка при этом также может быть снижена. По своему усмотрению банк может продлить реструктуризацию;
- пересчет валютного кредита в рублевый при увеличении стоимости платежа на 30% и более.
Программа государственной реструктуризации ипотеки в 2017 году будет возможна только в том случае, если договор с банком был заключен более года назад и заемщик имеет безупречную кредитную историю. В приоритете инвалиды, родители и попечители несовершеннолетних детей, опекуны детей-инвалидов и участники боевых действий. Не попадающие в эту категорию граждане также могут подать заявку на пересмотр условий имеющейся ипотеки, однако должны будут подтвердить свою неспособность некоторое время вносить определенные банком ежемесячные платежи.
Под господдержку попадают трехкомнатные квартиры площадью не более 85 кв.м, двухкомнатные метражом до 65 кв.м. и однокомнатные в 45 кв.м. При этом залоговая недвижимость должна быть единственным жильем, находящимся в собственности заемщика.
Однако такая программа реструктуризации не дает заемщику избежать своих платежей – по окончанию субсидированного периода ему все равно придется найти деньги, чтобы погасить оставшийся долг. Вот почему пересмотр кредитных условий может быть выгоден только в том случае, если у заемщика по-прежнему остается возможность вносить ежемесячные платежи в счет погашения ипотеки, пусть и в меньшем размере.
pravoved.ru
Реструктуризация кредита - что это и в каких ситуация применяется. Виды Реструктуризация долга по кредиту. Список документов необходимых, если вам нужно сделать уменьшение ежемесячных платежей по кредиту.
К оформлению кредита добросовестный заемщик подходит всегда ответственно. Он не только тщательно выбирает банк, анализирует условия кредитования в разных банках, но также внимательно знакомится со своими обязательствами и просчитывает финансовые возможности по погашению долга. К сожалению, не только от заемщика зависит выполнение кредитных обязательств. Такие существенные факторы, как непредвиденное снижение дохода из-за потери работы, временная нетрудоспособность и дорогостоящее лечение, пополнение семьи и т.д., могут существенно повлиять на платежеспособность заемщика. Уменьшение ежемесячных платежей по кредиту может решить проблему. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением о проведении реструктуризации кредита.
Реструктуризация долга по кредиту – это процедура, предусматривающая изменение банком условий кредитования и порядка погашения задолженности по выданному кредиту. Реструктуризация кредита может заключаться в изменении размера процентной ставки в сторону уменьшения, графика внесения платежей по датам и сроков погашения кредита и, соответственно, снижения суммы ежемесячных платежей.
Виды реструктуризации кредита
- Изменение сроков возврата ссуды, соответственно, уменьшается сумма ежемесячных платежей.
- Предоставление льготного периода погашения (кредитных «каникул»), заключающегося в отсрочке на 3-12 месяцев погашения процентов за пользование ссудой и сопутствующих платежей, но с ежемесячной выплатой основного долга («тела») по кредиту.
- Полное рефинансирование задолженности по кредиту с заключением нового кредитного договора на сумму имеющегося фактического долга, но на более комфортных условиях. Например, с увеличением срока кредитования, снижением размера процентной ставки и т.д.
- Изменения порядка погашения задолженности и режима обслуживания кредита, что позволит заемщику не накапливать просроченные задолженности по основному долгу, которые влекут начисление пени и штрафов, а постепенно рассчитаться по кредиту. Например, поступающие платежи, в первую очередь, идут на погашение просроченного основного долга, а затем на другие просроченные платежи.
- Перевод кредита, оформленного в иностранной валюте, в рубли, в случае увеличения долговой нагрузки на клиента из-за непредвиденного и быстрого роста курса валют на фондовом рынке.
Документы, необходимые к предоставлению для реструктуризации кредита:
- Заявление заемщика, в котором следует обосновать необходимость проведения данной процедуры и указать причины, из-за которых ему не представляется возможным соблюдать условия заключенного кредитного договора.
- Ксерокопии всех страниц паспорта заемщика и членов его семьи, если таковые имеются.
- Ксерокопии всех страниц трудовой книжки заемщика.
- В случае увольнения либо сокращения предъявить с последнего места работы справку формы 2-НДФЛ за последний календарный год до дня увольнения (сокращения) либо документ о постановке на учет в службе занятости с указанием суммы назначенного пособия по безработице.
- Ксерокопию листа о временной нетрудоспособности.
- Справку кредитного отдела банка с указанием суммы остатка задолженности и срока погашения кредита.
- Ксерокопии кредитного договора и договоров залога, поручительства, если таковые были заключены.
Не рекомендуется обманывать банк мнимыми финансовыми затруднениями. Следует учитывать, что в процедуре будет отказано клиентам, имеющим нарушения графика внесения платежей по данному кредиту. Данная услуга банком предоставляется только добросовестным заемщикам с безупречной кредитной историей и при наличии в будущем реальной возможности у заемщика улучшения финансового положения.
Плюсы и минусы реструктуризации кредита
Реструктуризация долга по кредиту фактически увеличивает сроки погашения кредитных обязательств. Как правило, добросовестные заемщики заинтересованы в досрочном погашении долга, что может существенно снизить размер сопутствующих расходов – оплату услуг по обслуживанию ссудного счета, общую сумму начислений по процентам за пользование ссудой и т.д. Условия предоставления данной финансовой услуги сотрудниками банка подбираются индивидуально для каждого заемщика. Банк идет навстречу клиенту-должнику, поскольку заинтересован в возврате долга. Реструктуризация кредита не только позволяет произвести уменьшение ежемесячных платежей по погашению задолженности, но и позволяет сохранить заемщику безупречную кредитную историю.
Рекомендуется пользоваться данной услугой банка своевременно, обдуманно и при очень серьезных финансовых затруднениях.
findept.ru
Какой перечень документов для реструктуризации ипотечного кредита
Даже если заемщик тщательно все продумал – выбрал банк, подсчитал стоимость кредитного предложения и на годы вперед продумал свой бюджет, факторы, которые совершенно от него не зависят, могут помешать ему выполнять свои обязательства перед банком. Потеря дееспособности, увольнение с работы, незапланированное пополнение в семье – все это способно загнать заемщика в финансовую яму.
Играть с банком в догонялки, игнорируя поступающие звонки, как делает большинство заемщиков, ни в коем случае не стоит. Лучшим вариантом будет скорейшее обращение в банк с предложением реструктуризировать кредит (изменить его условия – предоставить кредитные каникулы, снизить процентную ставку, назначить новый порядок погашения, переконвертировать заем в другую валюту и пр). В данной статье мы расскажем о том, какой перечень документов для реструктуризации ипотечного кредита нужно подготовить.
Для реструктуризации понадобятся следующие документы
- Написанное заемщиком заявление, в котором поясняются причины, по которым он не может выполнить в срок кредитные обязательства перед банком.
- Копии паспорта клиента и его созаемщиков (если такие наличествуют), информацию о проживающих родственниках.
- Копия трудовой книжки (все заполненные страницы).
- Если невозможность совершать платежи по ипотеке была вызвана сокращением или увольнением с основного места работы, необходима форма 2-НДФЛ с данными по последнему полугодию до сокращения/увольнения или документы, подтверждающие регистрацию заемщика как безработного в службе занятости и получение им пособия по безработице. В последнем случае также нужно указать сумму пособия.
- Если причина непогашения связана с утратой трудоспособности, нужно предоставить документы, которые это подтверждают.
- Справка из кредитного отдела, в которой обозначена сумма займа, выплаты и остаток задолженности за вычетом уже произведенных платежей.
- Кредитный договор, а также копии договоров о поручительстве и предоставлении залога, если таковые имеются.
Собрав весь перечень документов, вы можете отправляться в банк и проводить реструктуризацию своей ипотеки. Сами банки заинтересованы в том, чтобы предоставить заемщику возможность погасить кредит. Им не выгодно дотягивать дело до суда.
Поэтому, если вы ранее не допускали просрочек, не нарушали установленный график, в общем, были образцовым клиентом, вам в проведении реструктуризации не откажут.
This entry was tagged Реструктуризация кредита. Bookmark the permalink.stavropolbanky.ru
Как оформить реструктуризацию ипотечного кредита, или отсрочку платежа?
Июл 31, 2014 10:41 Автор: Редактор
Реструктуризацией называется измененный вариант ипотечного договора, позволяющий создавать благоприятные условия для дальнейшего погашения взятого кредита. Ее используют в тех случаях, когда у заемщика ухудшается финансовое положение. В сущности, реструктуризация направлена на уменьшение платежей или появление льгот по ипотечным выплатам.
Когда реструктуризация ипотеки — это необходимость?
Причины, заставляющие прибегнуть к процедуре реструктуризации, весьма разнообразны. В основном, их можно объяснить длительным периодом выплат по ипотечному долгу, а в течение этого срока могут произойти какие угодно изменения в жизни заемщика и стране в целом, влияющие на кредитоспособность.
Можно упомянуть лишь самые распространенные ситуации:
- Неожиданная болезнь либо несчастный случай, сопровождающиеся потерей трудоспособности на некоторый период.
- Потеря хорошо оплачиваемой работы либо переход на должность с более низким окладом в связи с наступлением кризиса в стране.
- Плановый переход на другое рабочее место даже с повышением зарплаты тоже может создать на 2-6 месяцев затруднения по финансовым вопросам (отсутствие накоплений не позволит выплачивать кредит).
- Развод супругов, как правило, отражается снижением доходной части заемщика;
- Резко увеличиваются расходы при появлении новорожденного в семье, а доходная часть уменьшается, поскольку мать уходит в декретный отпуск.
- Растущий курс доллара/евро, если это валютная ипотека, а зарплата в рублях серьезно осложняет кредитные выплаты.
Нарушенные сроки выплат по ипотечным обязательствам сопровождаются начислением штрафов, портят клиенту кредитную историю, а возрастающий размер пени заставляет банк передать материалы в суд для получения права на реализацию жилья, находящегося в залоге.
Вот почему рекомендуется не затягивать с оформлением отсрочки выплат.
Какие варианты реструктуризации ипотечного кредита существуют?
Банковская организация удовлетворяет просьбу о реструктуризации ипотечного займа, имея объективные данные о финансовых затруднениях клиента, и убедившись в кратковременности его неплатежеспособности.
Реструктуризация кредита имеет несколько основных форм:
- Пролонгация (увеличение) кредитного срока. Этот вариант позволяет добиться снижения ежемесячного платежа. Чем значительнее продлен срок, тем плановая выплата в каждом месяце будет меньше, следовательно, легче погасить долг. При этом нужно понимать, что еще больше увеличивается размер переплаты по ипотеке.
- Льготный период (кредитные каникулы) – существенно снижает размер ежемесячных выплат. В этом случае клиент несколько месяцев (в основном не более 3-6 месяцев) может платить только начисленные проценты за кредит и получает отсрочку выплаты кредитного тела.
- Перекредитование – дает возможность взять новый кредит с более выгодными условиями (низкой ставкой или более длительным сроком) и позволяет погасить ипотечный кредит.
- Изменение валютного кредита на рублевый кредит. На первый взгляд выплаты становятся не такими затратными и более удобными – клиент ежемесячно не ищет доллары или евро по выгодному курсу для расчета с банком, а про изменчивость валютного курса не следует беспокоиться. Однако, в этом варианте банк может поставить слишком высокую процентную ставку и для тех кому совсем нечем платить этот вариант станет не приемлемым.
- Аннулирование штрафов и начисленной пени. Такой вариант применяется в редких случаях, но банки готовы прибегать и к нему, прощая суммы штрафных начислений на просроченные выплаты.
Куда стоит обратиться по отсрочке платежей ипотеки, какие документы предоставить?
При возникшей необходимости в отсрочке платежей ипотеки нужно обращаться в тот банк, где оформлен ипотечный кредит. Клиент должен быть готов не только объяснить суть финансовых затруднений, но и документально подтвердить их.
Если снизилась зарплата, то предоставляется справка 2НДФЛ. Если произошло заболевание — то медицинская справка. Снижение доходной части заемщика из-за развода подтверждается свидетельством о разводе, и так далее.
Заемщик пишет заявление с просьбой реструктуризировать ипотечный кредит и подкрепляет его имеющимися документами. Банк тщательно рассматривает это заявление и предлагает варианты по отсрочке платежей.
Если банк отказывается идти на уступки, рекомендуется обращение в другую финансовую организацию.
Загрузка... crediti-bez-problem.ru
