Рассмотрим из чего складывается переплата по ипотеке. Переплата ипотека

Как снизить переплату по ипотеке 🚩 ипотека переплата 🚩 Ипотека

Swetalana

Эксперт + Предприниматель + Финансист

7481

159 подписчиков

Спросить

Обычно переплата по ипотечному кредиту получается значительная. Но у заемщиков всегда есть возможность сократить собственные издержки и снизить размер переплаты.

Статьи по теме:

Вам понадобится

- описание кредитных ипотечных программ;
- заявление на получение ипотеки;
- пакет документов на получение ипотеки.

Инструкция

Первоначально сравните несколько кредитных программ и выберете наиболее оптимальные предложения с точки зрения процентной ставки. Стоит учесть, что многие банки предлагают льготные ставки для определенных категорий заемщиков и своих зарплатных клиентов.

Необходимо обращать внимание не только на процентную ставку по кредиту, но и на тип платежей. Более выгодным являются дифференцированные платежи, которые предполагают погашение основного долга по кредиту одновременно с процентами. Но первоначальные платежи по такому кредиту будут выше, чем по аннуитетной схеме выплат, которая предполагает погашение кредита равными частями. Так, по ипотеке на сумму 2.5 млн. р. сроком на 15 лет с процентной ставкой 12.5%, по аннуитетной схеме ежемесячный платеж составит 30 813 р., а переплата – 3048337 р. По дифференцированной - ежемесячный платеж составит от 14036 до 40283 р., переплата – 2357087 р. Выгода составит около 700 тыс.р.

Еще один способ снижения затрат предполагает, что вы самостоятельно будете заниматься страхованием и проведением оценки объекта недвижимости. Это позволит сократить размер переплат по дополнительным расходам, с которыми сопряжено оформление ипотеки. Рекомендованные банками страховые и оценочные компании зачастую предлагают повышенные тарифы, которые невыгодны заемщику.

Помните, что оформлять ипотеку необходимо в той валюте, в которой вы получаете основной доход. Несмотря на то, что валютная ипотека отличается более низкими процентными ставками, она может стать менее выгодной для заемщиков вследствие колебаний курса валют.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Обратите внимание

Процентная ставка зависит и от размера первоначального взноса. Учтите, что чем большей суммой средств вы располагаете, тем более выгодным будет для вас кредит.

Полезный совет

Оцените свои возможности на получение социальной ипотеки, которая предполагает государственное субсидирование на часть стоимости жилья. Такие программы позволяют получить государственную помощь при покупке квартир молодым семьям, военным, ученым и учителям. Также можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредиту, что позволяет снизить сумму ипотеки и переплаты по ней.

Совет полезен?

Распечатать

Как снизить переплату по ипотеке

www.kakprosto.ru

Как рассчитать, какая будет переплата по ипотеке?

Собираясь обратиться в банк, чтобы оформить кредит на квартиру, значит, пора рассчитать суммы. Специалисты напоминают, что только подготовленному человеку удается отыскать удобную программу. Вследствие этого никогда не стоит упускать мелочей. Все-таки переплата по ипотеке состоит из нескольких основных частей, требующих особого рассмотрения. Соответственно, любая полезная информация прочитывается, чтобы полностью подготовиться к посещению. Как рассчитать, какая будет переплата по ипотеке?

Содержание страницы

Из чего состоит переплата по ипотеке

В первую очередь необходимо подумать, как посчитать переплату. Некоторые семьи делают интересный шаг, предпочитая уточнять детали у менеджера. Конечно, такой вариант нельзя отбрасывать, но в отдельных случаях он становится слишком поздним. В этом случае не удается полностью оценить все доступные программы финансовых организаций, поэтому резко возрастает шанс ошибочного выбора. Хотя сначала следует увидеть все пункты.

Проценты по кредиту;
Комиссии банка;
Дополнительные выплаты банку;
Оплата услуг сторонних организаций.

Когда необходимо посчитать, какая переплата сложится при той или иной сумме кредита, лучше обратить внимание на каждый пункт. Причем далеко не все они рассматриваются служащими в представительстве банка. Так что окончательно подготовиться к предстоящим расходам невозможно.

Проценты по кредиту

Наиболее значимой частью являются проценты по кредиту. Правда, рассчитать их самостоятельно удается лишь единицам. Чаще всего люди неспособны справиться с такой задачей без посторонней помощи, так как не существует единой схемы подсчетов. Конечно, в каждой программе кредитования обязательно указываются годовые размеры, но они напрямую зависят от срока, а это становится непреодолимым препятствием.

Однако на основании этого условия опытные заемщики часто добиваются немалого снижения. Ведь переплата в первую очередь зависит от процентов, поэтому изменение сроков помогает каждому человеку. Если узнать, как рассчитать сумму, удастся подобрать оптимальное количество лет, чтобы спокойно вносить ежемесячные взносы. После простого пересчета очевидна зависимость, подсказывающая, как поступить при подписании договора ипотеки.

Комиссии банка

Комиссия банка перечисляется единожды, но даже к ней необходимо относиться серьезно. Недостаточный подсчет показывает, как человеку не удается приобрести квартиру из-за собственной ошибки. Интересно, что в этом случае семья расстраивается, а ведь ей требовалась лишь небольшая консультация специалиста в филиале. Какие же комиссии получили широкое распространение?

Комиссия за рассмотрение заявки;
Комиссия за снятие кредитных средств.

Казалось бы, проценты не так велики, но все же они вносят серьезный вклад в общую сумму. Соответственно, при указании необходимого размера для покупки жилья, придется также указать средства, которые потратятся на комиссии финансовой организации. Расчет переплаты по ипотеке

Дополнительные выплаты банкам

Ощутимый вклад также делают различные дополнительные выплаты банкам. Причем они сильно отличаются в финансовых организациях, поэтому о них стоит поинтересоваться у менеджера. Практика показывает, что если необходимо рассчитать переплату, забывать об этих подробностях не следует. Дополнительные выплаты же делятся на два вида, которые нужно указать.

Обслуживание счета;
Оформление и выпуск пластиковой карты.

Данные пункты выглядят незначительными, пока человек еще не успел познакомиться с прейскурантом цен. Отличным примером является деятельность отдельных банков, которая привела заемщиков к судебным разбирательствам. Они быстро узнали, какая сумма отдается впустую, поэтому им хочется изменить размеры выплат. Действительно, если оформление пластиковой карты является разовыми расходами, то обслуживание счета перечисляется ежемесячно, прибавляясь к общим затратам.

Оплата услуг сторонних организаций

Кроме того, подписание договора ипотеки сопровождается вмешательством сторонних организаций. Практика показывает, насколько серьезно это уточнение, так как во многих случаях выплаты приходится осуществлять до перечисления кредитных средств. Следовательно, семья должна подготовиться к этому, чтобы потом не «споткнуться» на банальной ошибке.

Главным вопросом во всех банках является страховка залогового недвижимого имущества. Дело в том, что размеры необходимых сумм оказываются огромными, поэтому некоторые люди даже отказываются от дорогостоящей квартиры. Причем изменение сроков займа нисколько не влияют на них, так как в будущем перечисления будут требоваться ежегодно.

Интересно, что отдельные банки в условиях договора также указывают обязательное страхование здоровья и трудоспособности заемщика. В результате этого появляется дополнительная статья расходов, создающая серьезные трудности. Избавиться от таких переплат удается исключительно только обращение в иную кредитную организацию.

Также среди сторонних организаций следует указать риэлтерское агентство, которое займется сделкой купли-продажи. Обычно стоимость услуг указывается заранее в виде установленной суммы, но поиски квартиры часто рассчитываются в процентном отношении к ее цене. Вследствие этого размеры перевода оказываются колоссальными, несравнимыми даже с затратами на переселение.

Указанные пункты подсказывают, что самостоятельно справиться с расчетами почти невозможно. Для этого потребуется профессиональное образование кредитного брокера, который отлично разбирается во всех деталях финансовой деятельности банков. Если же халатно отнестись к подобным «мелочам», лучше сразу отказаться от ипотеки, так как ошибочный выбор кредитора превращается в проблему в ближайшем будущем.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Рассмотрим из чего складывается переплата по ипотеке

Ипотечное кредитование – заемные средства, за которые приходится выплачивать определенные проценты. Но только ли проценты? И из чего складываются переплаты?

Не является секретом, что долг приходится возвращать, причем еще и «капают» проценты. Конечно, переплата при любом кредитовании – вещь совершенно явная. Однако стоит быть не просто готовым к предстоящим переплатам, но и стараться свести их к возможному минимуму. При оформлении кредита стоит уделять особое внимание договору и если есть вопросы, то незамедлительно задавать их банку. На данный момент банки в обязательном порядке должны сообщать клиентам о полной сумме которая подлежит возврату и перечислить при этом все дополнительные расходы которые могут возникнуть.

Наибольшие переплаты возникают при сроке ипотеки от 15 лет, несмотря на то, что величина ежемесячных платежей ниже. Поэтому все же стоит рассматривать ипотеку до 15 лет. Но это не всегда возможно, потому что не каждый сможет похвастаться достаточным доходом для такого срока кредитования, так как следуя требованиям банка ежемесячный платеж не может быть более 40% от подтвержденного дохода. Но не стоит забывать о том, что вы всегда можете погасить ипотеку досрочно. Внося большие суммы, нежели те, которые указанны в графике платежей, вы будете быстрее уменьшать остаток по кредиту и, соответственно, общая сумма переплат снизится, так как проценты начисляются на остаток заемных средств.

Тем не менее, при оформлении ипотеки не стоит забывать и о такой статье расходов как страховка. Ее стоит оформить в любом случае, покупаете ли вы новостройку или же вторичное жилье. Если в первом случае страхуется жизнь и здоровье, то во втором и сам объект и право собственности. Стоимость страховки в банках различная, но при этом заемщик застрахован от непредвиденных обстоятельств. Но стоит заметить, что стоимость ипотечного кредита без страховки может быть выше.

Кроме этого не стоит упускать из виду и другие расходы, которые могут возникнуть при оформлении и пользовании ипотекой. Это могут быть, комиссии за банковский перевод или, в случае необходимости, аренду ячейки в банке.

Собственно такие расходы стоит учитывать при оформлении ипотечного кредита. Но все же стоит обратиться к специалистам, которые помогут вам подобрать наилучшие условия и тут стоит учесть тот факт, что выбор жилья будет основываться в зависимости от ипотечной программы выбранного банка

Потребительский кредит

finardi.ru

Сколько переплата за ипотеку?

Авто и мото
- Автоспорт
- Автострахование
- Автомобили
- Сервис, Обслуживание, Тюнинг
- Сервис, уход и ремонт
- Выбор автомобиля, мотоцикла
- ГИБДД, Обучение, Права
- Оформление авто-мото сделок
- Прочие Авто-темы
ДОСУГ И РАЗВЛЕЧЕНИЯ
- Искусство и развлечения
- Концерты, Выставки, Спектакли
- Кино, Театр
- Живопись, Графика
- Прочие искусства
- Новости и общество
- Светская жизнь и Шоубизнес
- Политика
- Общество
- Общество, Политика, СМИ
- Комнатные растения
- Досуг, Развлечения
- Игры без компьютера
- Магия
- Мистика, Эзотерика
- Гадания
- Сны
- Гороскопы
- Прочие предсказания
- Прочие развлечения
- Обработка видеозаписей
- Обработка и печать фото
- Прочее фото-видео
- Фотография, Видеосъемка
- Хобби
- Юмор
Другое
- Военная служба
- Золотой фонд
- Клубы, Дискотеки
- Недвижимость, Ипотека
- Прочее непознанное
- Религия, Вера
- Советы, Идеи
- Идеи для подарков
- товары и услуги
- Прочие промтовары
- Прочие услуги
- Без рубрики
- Бизнес
- Финансы
здоровье и медицина
- Здоровье
- Беременность, Роды
- Болезни, Лекарства
- Врачи, Клиники, Страхование
- Детское здоровье
- Здоровый образ жизни
- Красота и Здоровье
Eда и кулинария
- Первые блюда
- Вторые блюда
- Готовим в …
- Готовим детям
- Десерты, Сладости, Выпечка
- Закуски и Салаты
- Консервирование
- На скорую руку
- Напитки
- Покупка и выбор продуктов
- Прочее кулинарное
- Торжество, Праздник
Знакомства, любовь, отношения
- Дружба
- Знакомства
- Любовь
- Отношения
- Прочие взаимоотношения
- Прочие социальные темы
- Расставания
- Свадьба, Венчание, Брак
Компьютеры и интернет
- Компьютеры
- Веб-дизайн
- Железо
- Интернет
- Реклама
- Закуски и Салаты
- Прочие проекты
- Компьютеры, Связь
- Билайн
- Мобильная связь
- Мобильные устройства
- Покупки в Интернете
- Программное обеспечение
- Java
- Готовим в …
- Готовим детям
- Десерты, Сладости, Выпечка
- Закуски и Салаты
- Консервирование
образование
- Домашние задания
- Школы
- Архитектура, Скульптура
- бизнес и финансы
- Макроэкономика
- Бухгалтерия, Аудит, Налоги
- ВУЗы, Колледжи
- Образование за рубежом
- Гуманитарные науки
- Естественные науки
- Литература
- Публикации и написание статей
- Психология
- Философия, непознанное
- Философия
- Лингвистика
- Дополнительное образование
- Самосовершенствование
- Музыка
- наука и техника
- Технологии
- Выбор, покупка аппаратуры
- Техника
- Прочее образование
- Наука, Техника, Языки
- Административное право
- Уголовное право
- Гражданское право
- Финансовое право
- Жилищное право
- Конституционное право
- Право социального обеспечения
- Трудовое право
- Прочие юридические вопросы
путешествия и туризм
- Самостоятельный отдых
- Путешествия
- Вокруг света
- ПМЖ, Недвижимость
- Прочее о городах и странах
- Дикая природа
- Карты, Транспорт, GPS
- Климат, Погода, Часовые пояса
- Рестораны, Кафе, Бары
- Отдых за рубежом
- Охота и Рыбалка
- Документы
- Прочее туристическое
Работа и карьера
- Обстановка на работе
- Написание резюме
- Кадровые агентства
- Остальные сферы бизнеса
- Отдел кадров, HR
- Подработка, временная работа
- Производственные предприятия
- Профессиональный рост
- Прочие карьерные вопросы
- Работа, Карьера
- Смена и поиск места работы
- Собственны

woprosi.ru

Переплатили за ипотеку? Почему?

Оказывается, при получении ипотечного кредитования, так же и кредиты наличными, возможна переплата средств заемщиком. В чем причина и так ли это страшно, узнаем от Марии Литинецкой, которая является генеральным директором компании Метриум Групп.

В чем суть переплаты по ипотеке?

Переплата – не пустой звук. К прочтению договора нужно отнестись со всей серьезностью. Ведь кредиторы озвучивают процентные ставки, но иногда умалчивают о возможности банков применять различные комиссии. Поэтому и обращаются люди в Роспотребнадзор и суды. Сегодня банки обязаны ознакомить заемщика со всеми возможными выплатами. Кроме того, кредиторы не имеют права взимать комиссию, когда выдают кредит, это распространяется на то, что вы берете, например, ипотеку для молодой семьи.

ЦБ РФ ввел в обязанности сотрудникам банков выдавать заемщикам полную информацию о том, сколько будет стоить быстрый кредит. Но заемщикам не всегда понятны расчеты банков. Им кажется, что они переплачивают огромные суммы, считают, что продолжают существовать комиссии, скрытые от клиентов.

От чего зависит переплата?

На самом деле, если рассматривать все кредитные нюансы, переплаты как таковой нет. Это ни что иное, как набежавшие проценты за все годы пользования кредитом. Сегодня дифференцированным платежом банки почти не пользуются, а больше всего рассчитывают ежемесячный платеж по аннуитетной схеме.

Следует учитывать, что если берется два банка с одинаковыми процентными ставками, то и переплатите вы одинаковую сумму. Более всего влияет на переплату выбранный вами срок погашения ипотечного кредита. Если вы взяли обычный кредит наличными по паспорту, то и здесь работает та же схема. Если вы возьмете кредит на небольшой срок, то и переплата, естественно, будет меньше.

Сколько придется переплатить, можно высчитать самостоятельно, но при этом нужно знать, какие параметры учитывать. Лучше всего воспользоваться калькулятором выбранного банка. И тогда вы сможете увидеть разницу переплаты в зависимости от времени выплаты. Взятый на длительное время ипотечный кредит, клиент банка может погашать досрочно, что приведет к уменьшению остатка. А проценты всегда начисляются на остаток. Естественно, и переплата в этом случае будет ниже. Досрочное погашение любого кредита, будет выгодно для заемщика, так же как и ипотека для молодой семьи.

Банковские ставки учитывают растущие цены на жилье и российскую инфляцию. Поэтому набежавшая за время использования ипотеки переплата вполне реальна. А выбор между накопительством средств на приобретение жилья или ипотечным кредитованием остается за гражданином, так же как и возможность взять кредит наличными.

Назад в раздел

www.cred24.ru

Переплата по ипотеке

Процентная ставка по ипотечным кредитам в России далека от процентов, установленных для аналогичных банковских продуктов за рубежом.

На сегодняшний день средняя процентная ставка по кредиту на приобретение жилья составляет 12,5%, в то время как в Европе ипотеку можно оформить под 6% годовых. Подобные несоответствия условий кредитования в России и других странах привели к ярому обсуждению того, насколько невыгодной сегодня является ипотека на территории Российской Федерации.

Бытует мнение, что переплата по ипотеке в России составляет 200%, 300%, а кто-то утверждает, что и все 500%. Конечно, нельзя сказать, что в этих суждения нет доли истины, однако эти цифры отражают лишь денежный поток без учета инфляции и подорожания недвижимости в целом.

Уровень инфляции в России сегодня составляет 6,5%, когда в Европе среднестатистический уровень инфляции достигает лишь 2% максимум, а где-то мы можем даже наблюдать дефляции – подорожание капитала страны. Естественно, что при таком уровне падения стоимости валюты зарубежные банки могут позволить себе такие низкие процентные ставки по ипотечным кредитам, а учитывая то, что на Западе давно и успешно реализуется привлечение долгосрочных капиталов, которые и составляют баланс любой финансовой организации, подобная сделка становится для них менее рискованной.

В России банки просто не имеют возможности выставлять процентную ставку по ипотеке 6,5%, ведь в таком случае они не будут получать никакой прибыли от предоставленной услуги, а значит, в скором времени обанкротятся. Да и отсутствие долгосрочных вложений, которые могли бы как-то застраховать банк от возможных потерь, не играют на руку установлением низкой процентной ставки. Единственным исключением из этого являются ипотечные кредиты, которые субсидируются государством, однако и тут неправильно считать, что процентная ставка по такой ипотеке ниже, на деле ее часть просто покрывается государственными субсидиями, и заемщику остается лишь выплачивать полагающийся ему остаток.

Что касается стоимости недвижимости, то уже сейчас наиболее ликвидное жилье – двухкомнатные и однокомнатные квартиры - дорожает в среднем на 20% за трехлетний период, а значит, к тому времени, как вы выкупите ваше жилье по ипотеке полностью, его стоимость может уже в несколько раз превысить изначальную, по которой вы приобретали свое жилье.

Не забывайте также о том, что переплата по ипотеке – побочный эффект любого кредита. И если вы хотите стать владельцем недвижимости уже сейчас, а не через десять – пятнадцать лет, то лучшего способа приобрести жилье у вас все равно не будет. Накопление денежных средств займет много времени, и чем дольше вы будете копить, тем большей будет сумма, необходимая для покупки жилья.

Поэтому обсуждение того, что ипотечные кредиты являются наиболее дорогими, имеет место быть, но не должно влиять на ваше решение, так как, как правило, данные споры не учитывают дальнейшее развитие событий, а учитывают лишь сегодняшнее положение дел. Принимая во внимание все факты, можно сказать, что ипотечные кредиты – выгодная сделка, которая в итоге приносит лишь пользу заемщику. Существующее заблуждение о том, что стоимость ипотеки необоснованно завышена, не отображает реальных цифр, а лишь является отражением предосторожности и страха большинства людей перед долгосрочным кредитованием. Если вы рассчитаете конечную стоимость вашего жилья через пятнадцать лет, вы поймете, что его стоимость практически сходится с той, которую вы выплатили за все годы ипотеки, но при этом все это время вы жили уже в своей квартире, а не в стесненных жилищных условиях.

< Назад
Вперёд >

centrcred.ru

Переплата при ипотеке - Бизнес блог

Переплата при ипотеке

Люди с годами все больше начали пользоваться ипотечным кредитованием

Мы видим множество телевизионных реклам с красивым описанием процентных ставок и незначительных сумм переплаты. Газеты пишут весьма привлекательные цифры. Все это очень внушающее, но оправдает ли полученный кредит на квартиру столь заманчивую рекламу? Взяв ипотечный кредит, прежде всего, будет решена наболевшая проблема собственного жилья. После оформления такого кредита квартира будет считаться собственностью заемщика, где он имеет право прописаться сам и прописать свою семью. Останется только одно обязательство это рассчитываться за нее на протяжении нескольких лет, указанных в договоре. А какова будет итоговая сумма переплаты, зависит не только от процентной ставки, на которую в первую очередь обращает внимания потенциальный заемщик, но и от самых разнообразных комиссий, установленных в данном банке. Итак, давайте разберемся в нашей нелегкой ситуации ипотечного кредитования в отношении процентной ставки.

Вы решили получить ипотечный кредит

Придя в банк, вам называют очень благозвучную цифру, пусть, к примеру, она будет равна 11% годовых. Услышав такую цифру, подумав и прикинув ее минимальность, заемщик подает в банк документы, в итоге получает кредит. Но потом вдруг оказывается, что заплатил еще не все. Здесь возможна и обратная ситуация есть и такие банки, чья заявленная ставка 13% годовых, но последующие затраты совершенно незначительны. В первом случае, после оформления кредита, заемщику предстоит оплатить единовременную комиссию, составляющую 1-2% от общей суммы кредита. Также некоторыми банками предоставляется платная услуга открытия счета и обеспечение его обслуживания, что может составить до 1% от общей суммы кредита. Помимо этого обязательным условием при ипотеке является страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также страхование имущества от повреждения и уничтожения. Данная комиссия составляет еще около 0.5% общей суммы кредита.

Кроме этого, есть и другие расходы при оформлении ипотеки. Например, обналичивание денежных средств, рассмотрение заявки. Те или иные расходы могут отсутствовать в некоторых банках, также могут и присутствовать совершенно новые. Подведем небольшой итог. Выбирая банк для получения ипотечного кредита, не стоит обращать внимание только лишь на заявленную процентную ставку. Она может быть гораздо больше с помощью элементарных банковских комиссий.

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

Google+

bizblogs.ru