Покупка дома с земельным участком в ипотеку Сбербанка. Покупка дома по ипотеке пошаговая инструкция

Покупка дома с земельным участком в ипотеку Сбербанка

Покупка дома с земельным участком в ипотеку Сбербанка.

Сбербанк имеет в своем кредитном портфеле программу для кредитования покупки дома с земельным участком.

Это более сложная сделка, чем покупка квартиры, поскольку в сделке участвуют сразу два объекта недвижимости: дом и земельный участок.

Поэтому в качестве предмета залога банком могут быть приняты два объекта недвижимости. Тем самым можно увеличит размер кредитных средств при необходимости.

При этом такая сделка потребует от Вас дополнительных расходов:

Оценка, которую обязательно запросит Банк, двух объектов недвижимости обойдется Вам в два раза дороже.

Страховка дома, особенно деревянного или с деревянными перекрытиями, газовым отоплением обойдется Вам в кругленькую сумму, которая еще напрямую зависит от размера кредита.

Возможно банк потребует обновить кадастровый паспорт на дом, если он был выдан на основании Технического паспорта, а не Технического плана.

Напомню: Технический паспорт описывает общие характеристики объекта (площадь, описание конструктива, этажность и т.д), Технический план «привязывает» объект недвижимости к земельному участку. Технический план готовит кадастровый инженер и это дорогая работа. ( 10 000-15 000 руб в Тюменских ценах).

В Договоре купли-продажи Вы должны указать цену на дом и земельный участок отдельно, приблизив ее к результатам оценки объектов недвижимости. В противном случае Банк может отклонить договор.
Размер расходов для страхования дома зависит от материала ,из которого он построен. Страховка деревянного дома обойдется дороже.

Всегда рада разъяснить. Автор

Разъяснение других сложных моментов

exspertrieltor.ru

Дом в ипотеку

Пошаговая инструкция по получению

Если нет средств, чтобы купить жильё, выход один - ипотека. Строительство дома - сложный и многоступенчатый процесс, и не каждому под силу накопить необходимую сумму, потому кредитование — верный способ сэкономить время.

Но так ли всё просто? Рассмотрим процесс получения ипотеки на строительство дома подробнее.

Шаг 1: Рассматриваем условия получения дома в ипотеку

Получить в ипотеку квартиру намного проще, поскольку частный дом считается менее ликвидной, а значит, более рискованной для банков, жилой площадью. Поэтому банки очень требовательны и к своим клиентам и к их земельным участкам. Естественно, если вы не можете купить дом, ипотека единственный выход, но тогда со всеми нюансами нужно ознакомиться заранее.

Разные банки выдвигают самые разные требования к кандидатам на кредитование, однако, общими принято считать:

Наличие хорошей кредитной истории. Если мелкие задолженности и инциденты могут прощаться, то большие «пятна» на вашей кредитной истории будут считаться серьёзным поводом для опасений.

Ежемесячная оплата ипотеки не превышает 45% от зарплаты. Это обязательное условия, при несоблюдении которого кредит вам не выдадут.
Наличие первоначального взноса. На частный дом желательно внести хотя бы 20% суммы, чтобы можно было сказать о 100% одобрении заявки.
Обязательное страхование. Этот шаг показывает вашу готовность сотрудничать с банком при любых обстоятельствах.
Наличие поручителей с хорошей кредитной историей и без обязательств перед банковскими системами.

Чтобы получить дом в ипотеку мало удовлетворять выдвинутым условиям и иметь земельный участок. К последнему есть не менее жёсткие требования, например:

Он должен располагаться на определённой удалённости от банка, в котором оформляется ипотека на строительство дома. Общих требований к расстоянию нет, каждым банком эта цифра назначается самостоятельно.
Участок должен проходить по категории "земли населённых пунктов" и использоваться для строительства жилого дома или дачи, ведения подсобного хозяйства.
Если на участке есть какие-либо здания и сооружения, на которые заёмщик имеет право, последнее должно быть занесено в Единый государственный реестр.

Если земельный участок проходит как долевая собственность, то залогодателями должны выступать все собственники.
Участок не должен находится в аренде.
Любой недострой должен быть отмечен в БТИ.

Шаг 2: Выбираем банк для получения дома в ипотеку

Как было озвучено выше, купить дом в ипотеку непросто, хотя бы потому что немногие банки предоставляют подобную услугу. И вы должны быть готовы к тому, что до завершения строительства банком будут установлены достаточно высокие проценты по кредитованию. В некоторых случаях они доходят до отметки 20. Однако, как только вы передадите в залог уже завершённую постройку, ставка будет заметна снижена. Обычно, разница между процентами до и после залога построенной недвижимости составляет до 5%. Если вас напрягают такие траты, то вы можете сэкономить, отказавшись от страховки на начальном этапе получения ипотеки на строительство дома.

Большинство банков готовы предоставить ипотеку на строительство частного дома в залог уже имеющейся жилой площади на срок до 30 лет. В подобном случае сумма будет равняться либо устанавливаемому банком денежному порогу, либо денежному эквиваленту предоставленной под залог жилой площади.

Все программы банков лучше просмотреть заранее на сайтах компаний. Там же можно рассчитать на калькуляторе сумму платежей и узнать о возможных программах кредитования.

Шаг 3: Собираем документы, чтобы взять дом в ипотеку

Этот пункт идёт за предыдущим, поскольку перечень документов регламентируется отдельно каждым банком. Основной список выглядит так:

Анкета.
Паспорт гражданина РФ от получателя и созаёмщика/поручителя + копия.
Свидетельство о браке (необяз.).
Трудовые книжки заёмщика, созаёмщика/поручителя.
Справки о доходах заёмщика, созаёмщика/поручителя.
Для мужчин, не достигших 27 лет, необходим военный билет или справки, подтверждающие то, что гражданин не подлежит призыву.
Если доход поручителя учитывается при подсчёте сумму, то нужны документы, подтверждающие родство с заёмщиком/созаёмщиком.

Шаг 4: Оформляем дом в ипотеку

После того, как вы собрали документы и подготовились, можно идти в банк за оформлением дома в ипотеку. Будьте готовы к , что не в одном банке вы получите отказ, даже при наличии удовлетворительной кредитной истории. Не стоит опускать руки: везде разные программы, и отказ в одном банке может означать согласие в другом.

Вам придётся дополнительно оплатить:

договор залога;
нотариальные услуги;
страховку;
оформление текущего счета;
комиссию за обслуживание.

Если не хочется долго копить или возможности купить дом в ближайшем времени не предвидится, ваш единственный выход — ипотека. Строительство дома пусть и трудоёмкий процесс, а выплаты делают его ещё более затратным, но зато вы в конце концов выгодно и без лишней мороки получаете собственное жильё.

www.burokratam-net.ru

Покупка квартиры в ипотеку - пошаговая инструкция

Ипотека — это одна из возможностей приобрести квартиру, особенно для тех граждан, у которых нет возможности произвести оплату разово. Таким образом оплата квартиры растягивается на длительное время, гражданин оплачивает ее по частям, которые сопоставимы с его заработной платой, конечно, существуют и «минусы» у такой системы — переплата, особенно если срок ипотеки длителен, тогда и переплата значительно выше. Но порой это единственный путь приобретения собственного жилья.

Однако стоит учитывать, что как и у любой иной операции, связанной с сотрудничеством с банком, у ипотеки существуют особенности, своеобразные правила, сроки, ограничения, условия и т.д.

На современной арене каждый банк готов предоставить ипотеку на приобретения жилья, причем речь идет не только о новом или строящемся жилье, но и о вторичном также. Так как предложений много, а выбор надо сделать в пользу лишь одного, стоит тщательно изучить все программы, акции и прочие условия, чтобы не допустить ошибку, о которой придется жалеть долгое время. Конечно, возможен и процесс рефинансирования, но куда менее проблемным будет тот случай, когда гражданин с первого раза сможет определиться с тем, с каким банком он желает сотрудничать на протяжении столь долгого периода времени.

1. Шаг первый — обращение в банк

Чтобы банк одобрил ипотеку, гражданин должен соответствовать предъявляемым к нему требованиям. Требования банка к гражданину, который собрался брать ипотеку, довольно просты, но их выполнение очень важно для банка, так как он в первую очередь желает обезопасить себя.

Во-первых, важно наличие гражданства РФ;
Во-вторых, заемщик должен обладать временной или постоянной (что желательно) регистрацией на территории РФ;
И наконец, в-третьих, важна платежеспособность гражданина. Как правило, учитывается платежеспособность за последние полгода, для подтверждения которой надо подать документы с официального места работа и со всех организаций, от которых гражданин получает финансовое обеспечение. Хотя, некоторые банки предоставляют ипотеки всего по двум документам, подтверждающим 2 предыдущих требования, однако это возможно лишь в случае первоначального взноса, который составляет не менее половины суммы, что берется в заем. Также не стоит забывать, что некоторые категории граждан имеют возможность получения льгот, например, участники государственной программы «Молодая семья».

Для большего успеха при обращении в банк и для увеличения лимита кредитования, конечно, выгоднее сообщать обо всех источниках дохода. Кстати, часть ипотеки можно оплатить материнским капиталом или иными льготными выплатами от государства. Банки охотно работают с такими ситуациями.

2. Шаг второй — подбор квартиры

Только при одобрении банком выдачи ипотеки стоит приниматься за поиски будущего жилья. Ведь в случае отказа, возможно, придется искать снова. Разные банки предъявляют разные требования к квартирам, на которые они готовы выдать ипотеку. И конечно, заемщик подбирает квартиру, ориентируясь на эти требования.

А вообще, ресурсов для выбора квартиры, дома, апартаментов и прочих объектов недвижимости огромное количество — и печатные издания, и интернет-ресурсы, и специальные агентства недвижимости, поэтому проблем с этим пунктом быть не должно.

3. Шаг третий — оценка

Необходимо предъявить сертификат об оценке будущего дома, ведь банк должен быть уверен, что не выдает больше финансов, чем это необходимо для приобретения объекта недвижимого имущества. Оценкой занимаются специалисты.

4. Шаг четвертый — одобрение квартиры банком

Наконец, когда все необходимые документы собраны и все диагностики проведены, клиент направляет документы в банк, где специалисты тщательно все изучив одобряют или нет выбранное гражданином жилье. Но скорее всего, если были пройдены все предыдущие пункты, то в этом проблемы уже не возникнут.

5. Шаг пятый — договор

Собственно составление и подписание обоими сторонами ипотечного договора, после которого банк готовит деньги гражданину на приобретение квартиры.

6. Шаг шестой — деньги

И лишь сейчас происходит получение денег на покупку квартиры. В зависимости от условий договора и политики банка деньги переводятся счет покупателя или продавца через депозитную ячейку, банковский счет или посредством аккредитива.

Еси гражданин собирается приобрести квартиру в новостройке, то довольно часто банк просто переводит деньги на счет застройщика.

7. Шаг седьмой — нотариальное удостоверение

С недавнего времени многие сделки требует обязательного нотариального удостоверения. Часто на этом настаивает и сам банк. Но даже если банк не требует нотариального удостоверения документов, подтверждающих и участвующих в сделке, то такой шаг в интересах самого гражданина.

8. Шаг восьмой — государственная регистрация

Имущество окончательно переходит в собственность гражданина лишь после государственной регистрации. На это процесс уходит до 3-х месяцев.

9. Шаг девятый — страхование

Некоторые банки настаивают на страховании еще до заключения сделки. Они просто делают страхованием требованием к выдаче гражданину ипотеки. Что вполне логично и объяснимо, банк выдает огромную сумму денег и он хочет быть уверенным в том, что вся сумма будет возвращена.

Это основные шаги при оформлении ипотеки на квартиру, существуют и маленькие процессы между ними, но, как правило, особой неожиданностью для заемщика они не становятся.

grazhdaninu.com

Как правильно оформить ипотеку на квартиру

Весь процесс выбора и оформления квартиры в ипотеку. Как правильно выбрать жилье, какие понадобятся документы, как заключить соглашение с банком.Многие граждане РФ хотят решить свой жилищный вопрос, однако не у каждого на это хватает средств. Кому-то приходится брать в долг совсем маленькую сумму, которую без проблем одолжат родственники или знакомые, другим же нужны большие деньги, чтобы реализовать мечту о новом жилье. Поэтому россияне часто интересуются тем, как оформить ипотеку на квартиру, какие документы для этого понадобятся, нужна ли государственная регистрация и придется ли платить налог на имущество.

Изучаем различные варианты

Покупка жилья на условиях ипотеки – это очень ответственный шаг. Существует определенная инструкция, которой необходимо придерживаться. Помните, что этот процесс сопровождает государственная регистрация.

Большинство кредитных организаций предлагают клиентам фиксированные ставки. Покупка недвижимости предполагает внесение первоначального взноса. Иногда он может составлять 40%.

Не забывайте, что приобретение жилья по ипотеке не избавляет от необходимости платить налог на него.

Покупка квартиры возможна по ставке 15%, если один из членов семьи не достиг 35-летнего возраста. Если у вас есть дети, то можно взять ипотеку под 10%. Конечно, в обоих случаях необходимо предоставить соответствующие документы.

Помните, что государственная регистрация – это обязательная часть ипотечного кредитования.

Что делать тем россиянам, у которых нет денег для оплаты первоначального взноса? Инструкция к действию предельно проста: достаточно собрать нужные документы и получить потребительский заем. Полученные средства и станут вашим первым платежом. В подобных случаях доходы семьи играют огромную роль, потому что ей приходится платить за 2 кредита сразу. А еще и налог на квартиру прибавится, даже если ипотека не погашена до конца.

Обращаемся в банковскую организацию

Определившись с программой, клиенты подают свою заявку в банк. Она может рассматриваться до полутора месяцев. Если получено «добро», то нужно предоставить такие документы:

трудовая книжка;
оригинал справки 2-НДФЛ;
паспорт (как клиента, так и его поручителя).

При необходимости у вас потребуют свидетельства о рождении ребенка и браке.

Нередко финансовые организации просят определенные справки. К примеру, они хотят узнать вашу кредитную историю и общий доход семьи. Для получения денег на приобретение жилья нужно будет предоставить такие документы.

Величина ежемесячного платежа должна равняться 1/3 дохода. В подобных ситуациях инструкция позволяет финансовым организациям выдавать ипотечные займы.

Клиент не сможет получить заем от банка, если не проведена государственная регистрация.

Не все банки предложат вам возможность погасить долг досрочно. Подписывая документы с банковской организацией, обратите внимание на этот пункт.

Выбираем жилую недвижимость

Инструкция по выбору квартиры, которую можно купить на условиях ипотеки, предельно проста. Для начала следует изучить рынок недвижимости в регионе. На строящееся жилье заем будет очень дорогим, к тому же, подобная процедура имеет некоторые особенности. К примеру, у финансовой организации есть возможность кредитовать недвижимость только у одного застройщика.

К поиску жилья можно подключить специалиста, например, риелтора. Но следует помнить, что в этом случае придется заплатить 0,5-1,5% за услуги от суммы сделки.

Оценка

Финансовая организация должна удостовериться, что не предоставляет вам заем, который превышает определенный процент стоимости жилья. Поэтому выбранную недвижимость придется оценить, а соответствующий сертификат передать кредитору.

Помните и о том, что даже при невыплаченной ипотеке вам придется платить налог на недвижимость.

Банковская организация дает «добро»

После нахождения жилья необходимо собрать документы и отправить их в страховую компанию (СК) и в банк. Юридический отдел вместе со службой безопасности и представителями СК проверяют квартиру, после чего могут вынести положительное решение.

Не забывайте про налог на недвижимость, который вам придется выплачивать.

Подписание договора и получение денег

После всего, описанного выше, клиент подписывает бумаги с финансовой организацией, что позволяет вам получить необходимые деньги. Их передают продавцу двумя способами – на его счет либо на депозитную ячейку. В любом случае платить налог на жилье придется. Если выбирается 2-й вариант, то после него производится государственная регистрация.

Обращение к нотариусу

Подписанный договор не обязательно заверять нотариально. В большинстве случаев обходится без этого. Если же кредитор хочет этого, то придется выполнять. В итоге получаем лишние расходы, к которым добавится еще и налог на имущество.

Регистрационная процедура

Права собственности переходят к вам, когда проведена государственная регистрация. Обычно этот процесс может длиться 1-4 недели. Регистрация является обязательной.

Размещено: 17.04.2015

eurobanko.ru