ФинансыЧто будет с ипотекой на квартиры в хрущевках? Сбербанк ипотека реновация
Льготная ипотека по программе реновации: льготы и преимущества
От ветхих и аварийных домов в Москве не останется и следа. В действие вступила программа реновации, которая предполагает снос строго жилого фонда столицы. В проект уже включены порядка 35 тысяч квартир. Сотни тысяч граждан не потеряют крыши над головой – всем им предоставят равноценные по площади помещения. Причем не важно, является переселенец собственником или нанимателем. С реновацией связано множество вопросов и домыслов. Не все москвичи с восторгом приняли новый проект. Один из камней преткновения – ипотека. Совсем недавно кредит и переселение не могли найти общий язык. Люди опасались того, что окажутся на улице, ведь фактически останутся без жилья. В этой связи был разработана Федеральный закон №141-ФЗ (от 1 июля 17 года), который на данный момент активно действует. Чтобы ликвидировать все «темные пятна», постараемся охватить глобальные вопросы, связанные с льготной ипотекой в рамках реновации.
Дорогие читатели! Если у вас остались вопросы, задайте их юристу по реновации по телефону бесплатно: +7 499 577-00-25 доб. 129
Можно ли взять ипотеку на квартиру в доме под реновацию?
Если дом в будущем подлежит сносу и уже включен в программу реновации, это не значит, что недвижимость, имеющуюся в собственности, запрещают свободно реализовывать. Хозяин сам решает, что делать с принадлежащими ему квадратными метрами: продавать, дарить или сдавать, например.
Предположим, семья решила взять кредит на приобретение собственного помещения для проживания. Подходящая по цене и условиям квартира расположена в старом доме, который попал в программу переселения. Фактически жилплощадь продается – так решил владелец. Если собственных денежных средств у семейства недостаточно, то граждане обращаются в банк за кредитом.
Теоретически выдача ипотеки на покупку жилья в доме под снос возможна. Однако такую процедуру осуществляют далеко не все банки страны. Причинами подобных внутренних запретов в финансовых организациях становятся следующие факторы:
- бумажная волокита, связанная с изменением предмета залога в дальнейшем;
- разница в фактической стоимости старой и новой жилплощадей;
- намерение кредитуемого быстрее закрыть долг, что не выгодно банковской структуре.
Однако не стоит отчаиваться. Не все организации ввели подобные запреты. К примеру, Сбербанк успешно выдает кредиты на покупку жилья в домах под снос. Так что взять ипотеку, если они необходима, не составит труда. Важно, конечно, выполнить все условия, поставленные конкретной банковской организацией.
Льготная ипотека в Сбербанке
Бывает и так, что большая семья живет в маленькой квартирке в старой пятиэтажке. Ячейка общества узнает про планируемый снос. По закону для переезда им предоставят равнозначное по площади жилье. Если этот факт семейство не устраивает, они могут запросить помещение побольше, а за разницу придется лишь доплатить.
Не всегда находятся собственные средства для этой доплаты – тогда граждане обращаются в банковскую организацию за кредитом. Такой займ выдается на общих основаниях, если нет льгот –семья не молодая, в ней нет военнослужащих и так далее. Сбербанк сейчас предлагает простой жилищный кредит под 9 процентов годовых – это самые выгодные условия из всех имеющихся на рынке на данный момент.
В ближайшем будущем планируется снижение этой цифры до 7. Разговоры ведутся на уровне столичного Правительства, но конкретные меры пока не принимаются. Многое зависит от ключевой ставки Центробанка России – она пока не торопится снижаться.
Документы для получения льготной ипотеки
Принято решение: взять льготный кредит под ипотеку для того, чтобы улучшить жилищные условия после переселения? Тогда придется обратиться в финансовую организацию и предоставить туда следующие документы:
- паспорт основного кредитуемого;
- паспорта поручителей;
- заявку;
- выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на жилплощадь в строении под снос;
- справки о платежеспособности.
Некоторые дополнительные документы (свидетельство о браке, о рождении малышей, о разводе) финорганизация вправе запросить дополнительно.
Важно: доказывать свое право на улучшение условий проживания не нужно – достаточно личного желания.
Пока льготная ипотека не действует в полную силу. Некоторые искренне не понимают ее смысла, говорят о том, что она станет дополнительной статьей расходов для городского бюджета. Однако о закрытии льготного кредитования по программе переселения москвичей из аварийных и ветхих зданий пока не может идти речи.
Привлечение АИЖК к реализации льготной ипотеки
Агентство ипотечного жилищного кредитования помогает переселенцам реализовать свое право воспользоваться льготной ипотекой по программе реновации. В функции АИЖК включены масштабные мероприятия по развитию жилищной сферы Москвы, поэтому без данной организации осуществление льготного кредитования в рамках переселения невозможно в принципе.
Гражданин вправе лично обратиться в учреждение. Там его проинформируют о его правах и обязанностях, как переселенца. Объяснят, куда направиться за кредитом, какие документы собрать.
АИЖК будет производить компенсацию части процентной ставки. Этот момент пока проходит стадию обсуждения.
Если квартира куплена в ипотеку, а дом сносят: что делать
Чтобы дом снесли по программе реновации, необходимо согласие более 60 процентов собственников от общего числа хозяев помещений определенного здания. До появления Федерального закона №141-ФЗ именно ипотечники выступали резко против программы переселения. Люди опасались, что переезд для них станет невозможным. Старое жилье снесут. А ведь оно находится в залоге у банка. Получается, нет залога – нет и кредита, значит, негде жить.
Чтобы подобного не произошло, была изменена законодательная база. Теперь при переезде из ветхого строения в современную многоэтажку изменяется предмет залога. При этом:
- график платежей для конкретного кредитуемого не «перекраивается»;
- срок займа не возрастет;
- сумма долга не увеличивается.
Когда состоится переезд в новое жилье, собственник на руки получит выписку из ЕГРН – она подтверждает право владения объектом недвижимости. Документ вместе с паспортом предоставляют в банк – чем раньше это будет сделано, тем лучше.В идеале сообщать о подобных переменах банковской структуре должен Росреестр. Но, чтобы не допустить потери времени, целесообразнее заняться вопросом самостоятельно.
Выписку из ЕГРН можно заказать через МФЦ. Росреестр не работает с гражданами напрямую, только через многофункциональные центры страны.
Сносят квартиру, взятую в ипотеку: как поведет себя банк?
Когда банк давал кредит, он не мог знать о том, что дом в будущем снесут. Вероятно, подобное станет для структуры неожиданностью.
Иногда финансовые организации, что называется «под шумок», пытаются подсунуть кредитуемому обновленные условия договора, связанные с изменившимися обстоятельствами. Например:
- резко вырастает процентная ставка по уже имеющемуся долгу;
- непонятным образом увеличивается сумма займа;
- растягивается срок выплат;
- возрастают ежемесячные платежи.
Подобные меры незаконны. Если они применяются на практике, гражданин вправе обратиться в правоохранительные органы и в суд, чтобы защитить свои права и интересы.
Когда ипотечное помещение сносят, а кредитуемому при этом выдают новую квартиру, банк меняет лишь предмет залога. Им становится жилплощадь в современной многоэтажке. Этот факт обычно отражают в договоре, который перезаключают с заемщиком. Остальные условия остаются прежними.
Подведем итоги
Ипотека и программа переселения вполне могут взаимодействовать друг с другом, чтобы, в конечном итоге, приносить пользу простым гражданам. Сейчас процентная ставка определена на уровне в 9 процентов годовых. В ближайшем будущем планируется ее снижение до 7. Обсуждение сейчас ведется на уровне столичного Правительства. Сама же программа реновации уже вступила в действие. Определены дома, которые точно будут снесены в обозримом будущем. Те, кто взял деньги в долг у банка на жилье в старом доме, ничего не потеряют – изменится лишь предмет залога; платежи, сроки и сумма кредитования останутся прежними. За осуществлением проекта строго следит мэр Москвы Сергей Собянин. Вопрос также находится на личном контроле Президента России. Поэтому простым гражданам боятся нечего – без собственных квартир они точно не останутся.
renovar.ru
Что будет с ипотекой на квартиры в хрущевках? — The Village
Займы под залог квартир в хрущевках выдают не все московские банки. Например, в ЮниКредит Банке и банке «Открытие» получить такую ипотеку невозможно. Сбербанк выдает кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке без ограничений по году постройки и количеству этажей. Главным критерием является рыночная стоимость объекта и заключение оценочной компании по нему. Среди таких объектов у банка есть и хрущевки.
В ипотечном банке «ДельтаКредит» условия по ипотеке на пятиэтажки такие же, как для других объектов. В портфеле залогов банка около 22 % занимают именно комнаты и квартиры в пятиэтажках. Важное замечание — жилье, под которое выдается кредит, не должно стоять в перечне объектов на снос.
Банк ВТБ24 предоставляют ипотечные займы на квартиры в пятиэтажках советской постройки, если они не стоят в планах на снос и реконструкцию. В банке «Уралсиб», прежде чем выдать ипотеку, смотрят на состояние дома и год его постройки. Дом не должен находиться в аварийном состоянии и не стоять в очереди на капитальный ремонт. У здания должны отсутствовать деревянные перекрытия, а физический износ, согласно отчету об оценке, не должен превышать 70 %.
Сбербанк не планирует ужесточать правила кредитования такого жилья, так как, согласно законопроекту и реновации жилфонда в Москве, жилье планируется обменивать на новое. По договору о переходе права собственности на жилое помещение это означает автоматический перенос залога банка на новое жилье, равнозначное по количеству комнат и квадратных метров.
Специалисты банка «ДельтаКредит» отслеживают номера серий домов, которые планируются к сносу. Если список домов, которые планируется сносить, расширят, то это будет основанием для изменения политики в отношении этих объектов со стороны банка. Но превентивно политику в отношению пятиэтажек банк не изменял. О полном запрете ипотечных займов на жилье в хрущевках заявил только Банк жилищного финансирования.
Если дом идет под снос, все стороны процесса руководствуются действующим законодательством, а именно Федеральным законом «Об ипотеке». В пункте 1 статьи 41 закона сказано, что если изъятое жилье было ипотечным, то ипотека будет распространяться и на предоставленное взамен имущество (это случай, когда собственник не выбрал компенсацию). «То есть собственник просто идет в банк и меняет закладное. Единственное требование банка — непрерывность залога. Снятие с залога старого объекта должно происходить параллельно с постановкой нового», — пояснили в пресс-службе «ДельтаКредит». Если же клиент выбрал денежную компенсацию, банк имеет приоритетное право получить из этой компенсации сумму для закрытия кредита.
В законопроекте о реновации жилфонда в Москве органы государственной власти наделяются целым рядом полномочий. Так, они будут утверждать примерную форму договора между собственником жилого помещения в сносимом доме и фондом содействия реновации жилфонда. В договоре предусмотрены обязательства фонда предоставить в собственность равнозначное жилое помещение в обмен на жилье в сносимом доме. Возможно, в проекте такого договора будут урегулированы вопросы, связанные с переходом права собственности на ипотечное жилье.
«В любом случае замену предмета залога необходимо будет согласовывать с банком, так как в кредитных договорах с банками обычно устанавливается обязанность заемщика уведомить банк о необходимости замены предмета залога. Вероятнее всего, залогодержателю необходимо будет обратиться к оценщикам для того, чтобы они подготовили отчет по оценке нового жилого помещения. На данный момент неясно, готов ли будет фонд содействия реновации жилищного фонда покрывать эти дополнительные расходы заемщиков, — говорит адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро „Казаков и партнеры“ Дмитрий Казаков. — Если между банком, заемщиком и фондом содействия реновации жилищного фонда в городе Москве возникнет спор, то его необходимо будет решать в судебном порядке».
В случае утраты права собственности на предмет ипотеки банки готовы заменить предмет ипотеки на новый. Как рассказали в ВТБ, им может быть недвижимость, которая будет предоставлена взамен жилья, подлежащего сносу, либо какая-то другая. При этом новая квартира должна соответствовать требованиям банка, быть не хуже изначальной по своим характеристикам (например, не являться ветхим строением, не иметь незарегистрированных перепланировок), быть по рыночной стоимости не ниже изначальной квартиры.
В случае получения уведомления о сносе дома, в котором расположена квартира, клиенту нужно не позднее 10 дней с даты его получения сообщить об этом в банк, а также предоставить информацию о предлагаемом возмещении (предоставляемом взамен жилом помещении, денежной компенсации и прочем). В рамках замены залога в ВТБ24 и розничном бизнесе банка ВТБ меняется сам предмет обеспечения кредитного договора, а новый кредит не выдается. Расходы на эту процедуру незначительны: они связаны с оплатой государственной регистрации сделки и оформлением нотариальных заявлений.
По условиям кредитного договора со Сбербанком заемщик должен получить согласие банка на замену обеспечения. «Сбербанк такие согласия будет выдавать без дополнительных требований. Залог будет оформлен автоматически при регистрации нового жилья на собственника по договору о переходе права собственности на жилое помещение», — рассказали в пресс-службе Сбербанка. Информацию о регистрации в Росреестре договора о переходе права собственности на жилое помещение и нового жилья Сбербанк планирует получать самостоятельно.
«Если новое жилье будет стоить дороже, это никак не ухудшает положение сторон по кредитному договору, так как требования по размеру возврата кредита не могут быть увеличены. Сколько денег взял в кредит заемщик и с учетом проведенных погашений — столько он и должен вернуть согласно условиям кредитного договора», — объяснили в Сбербанке.
www.the-village.ru
«Нулевая ипотека» от Сбербанка для участников программы реновация
Вторник, Июль 17, 2018
Сбербанк объявил о старте ипотечной программы для участников программы реновации Москвы. Ее базовые условия: нулевой первоначальный взнос и ставка по кредиту от 8,9 до 9,9%. В рамках программы «сносники» смогут при желании получить более просторную квартиру, заплатив за дополнительные «квадраты» с помощью ипотеки, сообщает портал «Ради дома Pro.»
Московский банк Сбербанка России запустил ипотеку с нулевым первоначальным взносом для «сносников» по столичной программе реновации. Об этом пишет «Интерфакс». «С использованием заемных средств можно купить дополнительные метры жилья и переехать в еще более просторную квартиру или квартиру с большим количеством комнат», — отметил председатель Московского банка Олег Смирнов.
Соответствующий продукт стал доступен переселенцам по программе с 16 июля. Они смогут взять ипотеку с первоначальным взносом от 0% на срок до 30 лет. Ставка будет находиться в диапазоне от 8,9% до 9,9% годовых, что примерно соответствует среднерыночному значению (9,56% по данным ЦБ за май). Программа запущена после заключения договора о сотрудничестве между Сбербанком и учрежденным столичной мэрией Московским фондом реновации жилой застройки.
Тем самым, как можно судить, льготную ипотеку участникам программы реновации в ближайшее время ждать не стоит. Ранее столичные власти заявили, что могут вернуться к этому вопросу в 2019 году. «Все будет зависеть от ключевой ставки (ЦБ — ред.) на следующий год», — заявил заммэра Москвы Марат Хуснуллин 10 апреля (цитата по ТАСС).
Темы: ипотека, Реновация, Сбербанк
sroportal.ru
Ипотека в доме под реновацию 2018
Опубликовал: admin в Ипотека 22.06.2018 134 Просмотров
В 2018 году в столице начался старт программы, которая предусматривает снос старых пятиэтажных строений и возведению на их месте современных монолитных новостроек.
Несмотря на многочисленные разъяснения, которые давал местный орган самоуправления Москвы, у граждан остались вопросы. В частности, это касается дальнейшей судьбы ипотечной недвижимости, которая попала под действие программы и подлежит сносу.
Согласно программе реновации, либо ее еще называют “обновлением”, технически устарелые объекты жилой недвижимости подлежат сносу, а их жильцы приобретают возможность переехать в современные квартиры, отвечающие всем стандартам качества жизни.
Такая разновидность программы вызывает у граждан немало вопросов, особенно у тех, которые оформили ипотечный договор на недвижимость в старом фонде.
Немало опасений возникает и у самих кредиторов, если ипотечный займ был предоставлен на квартиру в том доме, который подлежит ликвидации. Однако в этом нет подводных камней.
При ликвидации недвижимости по программе реновации заемщику городская власть предоставляет новое жилье, которое автоматически является залогом.
В июле текущего года вступил в юридическую силу Федеральный закон № 141 “О реновации”. На практике он относится к внесению поправок в некоторые нормативные документы относительно Москвы.
Суть данного закона заключается в регулировании правил осуществления реноваций старых объектов жилой недвижимости.
Последние видоизменения в законопроекте были приняты местными органами самоуправления Москвы. В частности, статьей 7.3 решается дальнейшая судьба имеющихся обременений на объект жилой недвижимости, который подвержен сносу.
Согласно указанному нормативному документу, наличие каких-либо обременений по отношению к объектам жилой недвижимости не может быть препятствием для его участия в рассматриваемой программе.
В случае регистрации прав собственности на предоставленную недвижимость, автоматически переходят и обременения.
В частности это относится к ипотеке в доме под реновацию, в котором квартира являетс
organoid.ru
