Ипотека Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования) от Сбербанка. Сбербанк ипотека субсидированная
условия выдачи и погашения, процентные ставки |
Субсидированная ипотека всегда очень востребована среди клиентов Сбербанка, так как предоставляемые льготы позволяют значительно сократить расходы по обслуживанию долга.
Субсидированная ипотека Сбербанка 2018: условия выдачи и погашения, процентные ставки
Сбербанк занимает лидирующие позиции на финансовом рынке Российской Федерации. Одним из самых популярных продуктов компании – ипотечное кредитование. Выдача денежных средств населению с целью приобретения жилья или строительства – приоритетная задача. Оформление договора займа с физическими лицами предусматривает различные условия, зависящие от множества факторов – официальных доходов, социального положения, наличия несовершеннолетних детей. Субсидированная ипотека Сбербанка доступна определенной части населения, отвечающей установленным требованиям. Данная программа относится к группе государственных, поэтому реализация организована максимально доступно и понятно для каждого гражданина.
Что дает государственная субсидия на ипотеку?
Ипотечный кредит зачастую является единственным способом приобретения собственного жилья. Исходя из этого, правительство всячески старается облегчить условия для населения. Благодаря стабилизации экономической ситуации, разработана программа уменьшения ставки вознаграждения до 6% за счет выплаты банкам потерянной прибыли из бюджета. Программа ориентирована на улучшение демографической ситуации. Смягченные условия предоставляются семьям, планирующим завести двух или трех детей после первого января 2018 года.
Распространяется программа также на полученные ранее ипотечные займы при выполнении условий.
- Таким образом, если семья решится на прибавление в период действия программы, ставка по выплатам снижается до 6%.
- Это дает существенную экономию и уменьшение размера ежемесячного платежа.
Каким требованиям должен соответствовать кандидат?
Предоставление льготных условий осуществляется определенному слою населения, что обеспечивают наилучшую эффективность реализации программы. Чтобы получить субсидированную ипотеку от Сбербанка, заявитель должен соответствовать следующим критериям:
- Фактический возраст от 21 до 75 лет на момент завершения кредитных обязательств.
- Время официальной работы на последнем месте не менее полугода. Общий стаж – один год.
- Официально подтвержденный доход. Сумма должна обеспечивать оплату ежемесячного взноса и личные траты клиента.
- Хорошая кредитная история.
- Гражданство Российской Федерации
Данные условия являются основными и предъявляются каждому клиенту, изъявившему желание получить денежные средства в кредит. Позволяют корректно оценить возможности, снизить риски. Клиенты, получающие зарплату по картам Сбербанка, имеют дополнительные привилегии. Например, не обязательно иметь общий стаж 1 год, достаточно будет полугодового периода обслуживания по зарплатной карточке.
Дополнительным критерием получения государственных субсидий является увеличение рождаемости в молодых семьях. Точные требования звучат так:
- Второй ребенок, родившийся во время действия государственной поддержки, дает возможность снижения процентной ставки до 6% на три года.
Если после истечения трехлетнего периода родится третий ребенок, то срок действия субсидирования пролонгируется на 5 лет со дня появления прибавления в семействе. Таким образом, общий срок достигает 8 лет по одному ипотечному займу.
По истечению установленного срока субсидий, устанавливается стандартное вознаграждение банка по кредиту. Определяется на основании предоставленной информации, а также индивидуальных условий договора. В Сбербанке составляет от 9,25% годовых.
Условия выдачи субсидированного кредита Сбербанком
Государственные льготы доступны не для всех категорий ипотечных займов. Выдача субсидированной ипотеки Сбербанка осуществляется по определенным параметрам:
- Цель – приобретение жилья на первичном рынке. Готовое или строящееся – значения не имеет. Рефинансирование действующего кредита доступно, если он выдавался на приобретение подобной жилой площади.
- Валюта – российские рубли.
- Сумма кредита от 300 тысяч до 3 миллионов. Максимальная сумма увеличивается до 8 миллионов при проживании заявителя в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
- 20% общей стоимости приобретаемого имущества вносятся клиентом.
- Заключение договора со страховой компанией. Предмет договора – жизнь заемщика и приобретаемое жилье. Минимальный срок страховки – один год. Обязательна ежегодное продление на весь срок ипотеки.
- Аннуитетный вид ежемесячных платежей.
- Стандартная ставка не должна превышать официальную ставку Центрального Банка более чем на 2%.
- Срок кредитования от одного года до 30 лет.
Выполнение данных условий дает возможность достичь максимальной эффективности программы. Приобретение нового или строящегося жилья молодыми семьями с существенным льготами для увеличения рождаемости.
Документы для получения субсидии в Сбербанке
Получение субсидированного ипотечного займа подразумевает обоснование фактов, по которым гражданин попадает в программу. Поэтому для заключения договора необходимо предоставить документальное подтверждение информации о заемщике. Менеджеру следует передать следующий пакет документов:
- Заполненное заявление установленного образца. Найти можно на официальном сайте Сбербанка.
- Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о месте регистрации.
- Паспорт супруга или супруги.
- Документальное подтверждение финансового положения заемщика. Трудовая книга, справка с места работы о заработке.
- Действующий брачный договор при его наличии.
- Если предоставляется имущественный залог, то документы, подтверждающие право собственности.
- Свидетельство о рождении каждого заявленного ребенка.
Предоставленная информация обрабатывается и проверяется сотрудниками в течение 2-5 рабочих дней, после чего выносится решение. Сбербанк в праве запросить дополнительные бумаги, подтверждающие предоставленную информацию.
Если принято положительное решение по выдаче субсидированной ипотеки от Сбербанка, то необходимо принести следующие документы:
- Пакет документов, подтверждающих целевое назначение средств. Необходимо предоставить в течение трех месяцев.
- Подтверждение наличия финансов для первоначального взноса. Выписка с банковского счета.
Банк в праве истребовать дополнительные бумаги, подтверждающие гражданство ребенка, если отметки не имеется в свидетельстве о рождении. При незарегистрированном браке родителей, также предоставляются документы второго родителя.
Выдача и погашение ипотечного кредита от Сбербанка
Кредит выдается единовременно одной суммой в ближайшем отделении Сбербанка по месту регистрации заявителя. Погашение осуществляется равными частями. Срок взноса ежемесячного платежа определяется датой выдачи суммы клиенту. При задержке оплаты применяются штрафные санкции. Размер напрямую зависит от общей суммы субсидированной ипотеки. Подробные условия изложены в договоре.
Доступно досрочное погашение задолженности. Клиент должен составить заявление установленного образца, где указывается дата, сумма, счет для списания средств. Дополнительные проценты при досрочной оплате не взимаются. Дата погашения должна быть рабочим днем. Сумма досрочного закрытия кредита не ограничена договором. Образец заявления находится в свободном доступе на официальном сайте Сбербанка.
Видео: Субсидированная ипотека
Источник: sber-ipoteka.info
Калькулятор субсидированного кредита Сбербанка | calcsoft.ru
Калькулятор субсидированного кредита Сбербанка поможет в определении размера ежемесячных платежей при участии в льготных программах кредитования.
Кредиты, по которым предполагается субсидирование, всегда очень востребованы среди клиентов Сбербанка. Это не удивительно, так как предоставляемые льготы позволяют значительно сократить расходы по обслуживанию долга, что немаловажно, особенно при ипотечных кредитах, где речь идет об очень крупных суммах и очень длительных сроках. Но у субсидированных кредитов есть и некоторые минусы, основной из которых в том, что для получения субсидий, как правило, приходится оформлять пакеты документов значительного объема.
В большинстве случаев, субсидии предоставляются по двум популярнейшим направлениям кредитования: кредитам на приобретение автомобилей и на приобретение объектов недвижимости.
В течение трех последних лет (до конца 2011 года) в Сбербанке, как и в некоторых других банках, действовала особая программа кредитования приобретения автомобилей, сборка которых производилась на территории Российской Федерации. Перечень автомобилей, кредитуемых в рамках данной программы, был достаточно разнообразен. Высокий спрос на кредитную программу был обусловлен низкими процентными ставками. Государство предоставляло субсидию в размере двух третей ставки рефинансирования. То есть, при ставке кредита 15% и ставке рефинансирования 8%, кредит обходился заемщику в 9,67% годовых.
Льготные условия по ипотечным программам также встречаются достаточно часто. В Сбербанке приобрести в кредит строящееся жилье можно по ипотечной программе, включающей господдержку. Основным преимуществом программы является более низкий уровень процентных ставок по сравнению со стандартной программой для приобретения строящихся помещений. До регистрации прав собственности на приобретаемую квартиру и ее ипотеки ставки ниже в среднем на 0,5%, после регистрации снижение ставок более существенно и составляет около 2%. В случае оформления кредита на новостройку, строительство которой производилось при финансовом участии Сбербанка, процентная ставка также будет ниже примерно на 1 %.
Для семей, в которых один из супругов моложе 35 лет, Сбербанк предлагает специальные условия ипотеки для молодых семей. Преимущества этой программы в более низком авансовом взносе - от 10%, возможности получения льготного периода по оплате основного долга до достижения ребенком возраста 3 лет.
Приобрести за счет кредитных средств Сбербанка готовое жилье можно с использованием материнского капитала, который возможно направить на оплату первоначального взноса.
В калькуляторе Сбербанка по субсидированным кредитам можно произвести расчет всех предполагаемых выплат, составить график погашения и узнать полную стоимость кредита.
Калькулятор субсидированного кредита Сбербанка
calcsoft.ru
Первый взнос, % 15 - 100 | Ставка, % 6.7 - 7.1 | Сумма, ₽ от 300 000 | Срок, мес. 12 - 84 | Справка по форм. банка, 2-ндфл | Категория заёмщика: Клиент банка Залог: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости С поручителем: No Личное страхование: No Плохая кредитная история: No Вид страховки: ОСН, осжиз |
Первый взнос, % 15 - 100 | Ставка, % 7.7 - 8.1 | Сумма, ₽ от 300 000 | Срок, мес. 12 - 84 | Справка по форм. банка, 2-ндфл | Категория заёмщика: Клиент банка Залог: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости С поручителем: No Личное страхование: No Плохая кредитная история: No Вид страховки: ОСН |
Первый взнос, % 15 - 100 | Ставка, % 7 - 7.4 | Сумма, ₽ от 300 000 | Срок, мес. 12 - 84 | Справка по форм. банка, 2-ндфл | Категория заёмщика: Любая Залог: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости С поручителем: No Личное страхование: No Плохая кредитная история: No Вид страховки: ОСН, осжиз |
Первый взнос, % 15 - 100 | Ставка, % 8 - 8.4 | Сумма, ₽ от 300 000 | Срок, мес. 12 - 84 | Справка по форм. банка, 2-ндфл | Категория заёмщика: Любая Залог: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости С поручителем: No Личное страхование: No Плохая кредитная история: No Вид страховки: ОСН |
Первый взнос, % 50 - 100 | Ставка, % 7.5 - 7.9 | Сумма, ₽ от 300 000 | Срок, мес. 12 - 84 | Без справки о доходах | Категория заёмщика: Клиент банка Залог: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости С поручителем: No Личное страхование: No Плохая кредитная история: No Вид страховки: ОСН, осжиз |
Первый взнос, % 50 - 100 | Ставка, % 8.5 - 8.9 | Сумма, ₽ от 300 000 | Срок, мес. 12 - 84 | Без справки о доходах | Категория заёмщика: Клиент банка Залог: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости С поручителем: No Личное страхование: No Плохая кредитная история: No Вид страховки: ОСН |
Первый взнос, % 15 - 100 | Ставка, % 7.2 - 7.7 | Сумма, ₽ от 300 000 | Срок, мес. 85 - 144 | Справка по форм. банка, 2-ндфл | Категория заёмщика: Клиент банка Залог: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости С поручителем: No Личное страхование: No Плохая кредитная история: No Вид страховки: ОСН, осжиз |
Первый взнос, % 15 - 100 | Ставка, % 8.2 - 8.7 | Сумма, ₽ от 300 000 | Срок, мес. 85 - 144 | Справка по форм. банка, 2-ндфл | Категория заёмщика: Клиент банка Залог: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости С поручителем: No Личное страхование: No Плохая кредитная история: No Вид страховки: ОСН |
Первый взнос, % 15 - 100 | Ставка, % 7.5 - 8 | Сумма, ₽ от 300 000 | Срок, мес. 85 - 144 | Справка по форм. банка, 2-ндфл | Категория заёмщика: Любая Залог: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости С поручителем: No Личное страхование: No Плохая кредитная история: No Вид страховки: ОСН, осжиз |
Первый взнос, % 15 - 100 | Ставка, % 8.5 - 9 | Сумма, ₽ от 300 000 | Срок, мес. 85 - 144 | Справка по форм. банка, 2-ндфл | Категория заёмщика: Любая Залог: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости С поручителем: No Личное страхование: No Плохая кредитная история: No Вид страховки: ОСН |
Первый взнос, % 50 - 100 | Ставка, % 8 - 8.5 | Сумма, ₽ от 300 000 | Срок, мес. 85 - 144 | Без справки о доходах | Категория заёмщика: Клиент банка Залог: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости С поручителем: No Личное страхование: No Плохая кредитная история: No Вид страховки: ОСН, осжиз |
Первый взнос, % 50 - 100 | Ставка, % 9 - 9.5 | Сумма, ₽ от 300 000 | Срок, мес. 85 - 144 | Без справки о доходах | Категория заёмщика: Клиент банка Залог: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости С поручителем: No Личное страхование: No Плохая кредитная история: No Вид страховки: ОСН |
bankiros.ru
