Советы по ипотеке - как избежать популярных ошибок. Советы ипотека

10 советов от опытных людей

Наверх

Desktop [1320] Ipad [990] Tablet [660] Mobile [100%]

Войти Мода Красота Звезды Психология Дети Гороскоп Рецепты Здоровье Дом Отдых Экспертиза Накипело Лизабокс Конкурсы

lisa.ru

Полезные советы взявшим ипотеку | KM.RU

Прошлый год ознаменовался для заемщиков по ипотеке тем, что уровень просрочки по кредиту снизился до 3,3%

Но в то же время увеличилось и число тех «ипотечников», кто не смог расплатиться по взятым обязательствам перед банком и должен продать так и не ставшую «своей» недвижимость. Так что для некоторых невезучих заемщиков кризис разрушил все планы. В то же время есть и другие потенциальные заемщики, кто уверен, что экономические проблемы остались в прошлом и пора присмотреть себе жилье.

Сегодня рекламы новых «форм» ипотеки хватает: к примеру, банки предлагают «взять кредит на своих условиях». Но в то же время в последнее время появились сообщения, что ставки по ипотеке повышаются: к примеру, «ВТБ-24» объявил об увеличении ставки на 0,1-0,7% годовых в зависимости от срока кредитования и первоначального взноса. В этом случае квартира на вторичном рынке пойдет за 9,9-14,65% годовых в рублях и 8,65-10,85% в долларах или евро.

«КП» описала несколько важных правил, которые помогут «ипотечникам» снизить риски при взятии кредита и в будущем не потерять квартиру. Итак, первое и уже известное правило: берите кредит в той валюте, в которой получаете заработную плату. Соответственно, если вы получаете доход в рублях, то и ипотеку берите в них же. Ведь для обслуживания валютного кредита придется покупать доллары или евро из рублевых доходов, а если курс вдруг вырастет, то и вырастут ваши ежемесячные рублевые платежи.

Второе: не нужно брать слишком большую сумму. «Общепринятое правило - ежемесячные платежи не должны превышать 30% семейного дохода. Правда, в России оно практически не работает. Россияне часто взваливают на себя долговую ношу и в 50, и в 70% бюджета, надеясь на авось: мол, в должности повысят или зарплату прибавят», - объясняет «КП». Но ведь может случиться ситуация, что заемщик потеряет работу или кризис заставит работодателя понизить заработную плату… ручаться за то, что в течение 20-35 ипотечных лет у вас будет все одинаково хорошо с финансами, невозможно.

Третье: не нужно гнаться сразу за огромной квартирой – лучше улучшать свои жилищные условия поэтапно. Поэтому, если сейчас вы проживаете с родственниками в однокомнатной квартирке, не «гонитесь» сразу за 200-метровыми апартаментами бизнес-класса даже при наличии хорошей работы. Лучше всего сначала взять ипотеку на 2-комнатную квартиру, успешно (и досрочно) выплатить за нее ипотеку, заработать на этом положительную кредитную историю, а потом уже взять новый кредит на что-то более дорогое и на других выгодных условиях. К тому же вполне может быть, что к тому времени, когда вы пойдете оформлять новый кредит, улучшатся и условия для взятия займов.

Четвертый совет: внимательнейшим образом изучите условия ипотечного договора, в том числе и те пункты, которые написаны мелким шрифтом. Кроме того, обратите особое внимание на все дополнительные расходы. Ведь вы можете рассчитывать на одну сумму по выплатам, а эти «дополнительные расходы» могут увеличить кредит до 7% годовых (и это в дополнение к процентной ставки). Так что такие огромные платежи могут привести заемщика к затруднительной финансовой ситуации: ведь и обычные проценты по ипотеке не все могут «потянуть».

Пятое: перед покупкой квартиры по ипотеке нужно правильно оценить объект. Ведь, как известно, продавцы и риелторы любят приукрашивать достоинства квартиры, чтобы продать ее подороже. Поэтому посоветуйтесь с независимым оценщиком, чтобы не переплатить за будущее жилье. Мало того, что это неприятно психологически, кроме того, по процентам вам придется за нее переплатить, но самое страшное – если вдруг вы не сможете выплачивать ипотеку, то вам придется продать квартиру с убытком до 30 % от стоимости. Соответственно, разницу нужно будет покрыть за свой счет.

Шестой совет: платите аккуратно в срок и относитесь к этому очень серьезно. Для того чтобы не возникало проблем с задолженностью, платежи лучше вносить заблаговременно, за два-три рабочих дня до установленной даты. И, естественно, остальные свои расходы следует планировать с учетом выплат по ипотеке.

И последний совет: при выплате ипотеки лучше всего иметь своеобразную «подушку безопасности». Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty, рассказывает «КП»: «Разумным и экономически оправданным можно считать полугодовой запас ежемесячных платежей по ипотечному кредиту. Только после накопления такого объема средств я бы рекомендовал вносить по возможности досрочные платежи». Держать свою «подушку» лучше всего на счете банка-кредитора, причем именно в той валюте, в которой оформлен ипотечный кредит. Поэтому даже если вдруг у вас случился «перебой» в выплатах, вы не будете паниковать.

www.km.ru

Советы тем, кто решил взять ипотеку

Уже много сказано про то, как важно своё собственное жилье (дом или квартира). И часто для приобретения своего жилья мы пользуемся таким финансовым инструментом как ипотека. С ипотечным займом вы сразу становитесь собственником своего собственного жилья, и плюсов тут много. Теперь не нужно платить за аренду чужой квартиры, можно делать ремонт и обставлять мебелью на свой вкус. Кроме того, вас просто так внезапно не выселят из квартиры (если, например, собственники квартиры вдруг захотели её продать). Из «минусов» то, что квартира находится «под обременением», т.е. в качестве залога по займу, а также ежемесячно необходимо делать платежи по ипотечному кредиту. Это не считая дополнительных страховок и комиссий.

Итак, если вы решили взять квартиру в ипотеку, то дадим вам несколько базовых советов.

Узнайте размер первоначального взноса по ипотеке. Какие-то банки подразумевают 10% от стоимости жилья, другие – 15%. А при определенных условиях можно оформить ипотеку без первоначального взноса. Кроме того, на этапе оформления ипотеки могут быть дополнительные платежи (например, услуги оценщика, комиссия за выдачу займа, страхование жилья и своей жизни). Узнайте всё это у консультанта в банке, где вы планируете взять ипотеку, и выясните, располагаете ли вы такой суммой.

Оцените размер ежемесячных взносов и определите, как они повлияют на ваш текущий уровень жизни (сколько останется денег от ваших доходов после выплаты месячных взносов по ипотеке и хватит ли их на месяц). Размер ежемесячных платежей зависит от нескольких параметров (процентная ставка, срок займа, сумма займа). То есть, например, вы можете увеличить срок ипотеки, чтобы снизить ежемесячные платежи (при согласовании с банком). Размер ежемесячного взноса вы можете посчитать, используя кредитный калькулятор. Дополнительно предусмотрите для своих ипотечных взносов «подушку безопасности» — это денежный фонд, равный трём месячным платежам по ипотеке. Ведь всякое может случиться (задержка зарплаты, сокращение, затяжной больничный), а просрочка по платежам скажется не в вашу пользу.

Прикиньте перспективы ваших будущих доходов и возможности дополнительного заработка. Они позволят вам не только без проблем делать ежемесячные взносы по ипотеке, но и делать дополнительные платежи (опять же при согласовании с банком), которые позволят погасить займ за квартиру раньше срока.

И наконец, если у вас в планах стоит рождение детей или крупные покупки (автомобиль, дорогой ремонт) – обязательно это учитывайте при получении ипотеки. Иначе неправильно спланированные расходы могут «подорвать» ваш семейный (или личный) бюджет, и вы не сможете вовремя и в полном объеме вносить платежи по ипотечного кредиту (а при систематических просрочках недолго и лишиться заложенного жилья). Также не забывайте об ипотечных налоговых вычетах, которые можно использовать либо в качестве «подушки безопасности» (для её пополнения, либо в качестве дополнительного взноса (если такая «подушка» у вас уже сформирована).

Будьте внимательны и грамотно распоряжайтесь своими финансами. 😉

finagram.com

Онлайн калькулятор выгодной ипотеки без взноса на квартиру в Сбербанк, ВТБ, Юникредит, Райффайзен, Дельтакредит

Основное отличие плавающей и фиксированной ставки в том, что плавающая ставка привязана к межбанковскому индексу (Libor, Euribor либо Mosprime). Однако и у того, и у другого типа ставок есть свои недостатки. При программах с фиксированными ставками, банки искусственно завышают процент по кредиту, чтобы застраховать себя от лишних рисков. А при программах с плавающей ставкой, ежемесячные платежи очень сильно зависят от колебаний межбанковских индексов. К примеру, за последние 10 лет ставки, привязанные к Libor 3m, менялись более чем на 5%. Ставки, привязанные к Mosprime 3m, за тот же период, по большей части колебались всего на 1-2%, но в период кризиса подскочили почти на 25% (!) и в течение полутора лет держались на непомерно высоком уровне. Поэтому мы рекомендуем выбирать кредиты с комбинированной ставкой! Если вы выбираете ипотечную программу с комбинированной ставкой, ставка по кредиту сначала фиксируется на определенный срок (обычно до 5-7 лет), а по прошествии этого времени становится плавающей. Чем хороша комбинированная процентная ставка?

Меньше риска, чем при стандартной плавающей ставке. За первый период (когда ставка фиксированная) вы можете понаблюдать за поведением плавающей компоненты и даже если она неожиданно взлетит вверх, в любой момент можно рефинансировать свой кредит, изменив плавающую ставку на фиксированную.
Ниже ставка для фиксированной составляющей. Так как банкам не нужно страховаться от рисков на весь срок кредита (10-20 лет), а лишь на 5-7 лет, ставки для фиксированной составляющей обычно на 1,5%-2% ниже, чем при стандартной фиксированной программе.

Вывод: если вы планируете расплатиться по кредиту досрочно, для вас это идеальный вариант получить ипотечный кредит по более низкой ставке. Если же нет, комбинированная ставка по-прежнему остается самым выгодным на сегодняшний день вариантом.

www.moneymatika.ru

Ипотека — виды, преимущества, недостатки, отзывы

Ипотека – это долгосрочный кредит на недвижимость, оформляется, как правило, под ее залог, срок погашения довольно значительный – 15-20 лет. Ипотечное кредитование дает возможность получить в пользование недвижимость сразу, а стоимость выплачивать постепенно, небольшими платежами на протяжении длительного периода.

ИСТОРИЯ

В России концепция ипотеки существует уже более сотни лет. На практике же идея впервые была реализована в 1861 году: после того, как произошло освобождения от крепостного права, крестьяне, желавшие купить инструменты и семена, брали средства в кредит под залог своей земли.

По целевому назначению ипотечные кредиты можно разделить на такие виды:

коммерческая ипотека – предоставляется для приобретения недвижимости, которая в дальнейшем будет использоваться для предпринимательской деятельности;
социальная ипотека – оформляется для граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, в некоторых случаях предусмотрены дотации для социально незащищенных слоев населения.

Ипотека в крупных банках: Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Альфа Банк, Банк Москвы, Уралсиб, Промсвязьбанк, Росбанк, Восточный Экспресс Банк, НБ Траст, Московский Кредитный Банк, Возрождение, Московский Индустриальный Банк, ТрансКредитБанк, Бинбанк, Открытие, Петрокоммерц, Балтийский Банк, Ак Барс, Банк Открытие, СМП Банк, ЮниКредит Банк, Зенит, Глобэкс, Запсибкомбанк, Юниаструм Банк.

Особенности ипотеки:

этот вид кредита предоставляется под залог, которым чаще всего выступает именно та недвижимость, на приобретение которой выделяются средства. Получатели ипотечного кредита могут лишь пользоваться недвижимостью, распоряжаться квадратными метрами можно будет лишь после полного погашения суммы долга;
из-за высокой стоимости залога, а также вероятности колебания его стоимости, банки практикуют в обязательном порядке требовать страхования объекта ипотечного кредитования. Это заставляет заемщика нести лишние расходы по оформлению ипотеки;
законодательством закреплено, что переход недвижимости в залог банку должен обязательно сопровождаться обязательным нотариальным заверением, что не только несет дополнительные расходы для заемщика, а и занимает определенное время для сбора нужных документов и справок.

Ипотека в крупных городах: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Нижний Новгород, Екатеринбург, Самара, Омск, Казань, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Красноярск, Саратов, Воронеж, Тольятти, Краснодар, Ульяновск.

Преимущества ипотеки:

для большинства семей это единственный шанс обзавестись собственным жильем, избежать съема квартиры, переплаты владельцу недвижимости;
значительный срок погашения ипотеки делает платежи приемлемыми и относительно необременительными для бюджета семьи;
можно зарегистрировать себя и членов семьи в недвижимости, по своему вкусу сделать ремонт и перепланировку, чувствовать себя полноценным владельцем квадратных метров.

Недостатки ипотеки:

права на недвижимость ограничиваются лишь фактическим владением, продать, подарить или поменять жилье совершенно невозможно, так как оно находится в собственности банка, выдавшего кредит;
значительная общая сумма переплаты – номинальная процентная ставка по ипотечному кредиту вполне приемлемая – 12-15% годовых, но значительный срок делает переплату колоссальной. Заемщик за 15-20 лет выплачивает 2-3 стоимости квартиры или дома, но многие считают, что гораздо лучше выплачивать эту сумму и получить по окончании срока ипотечного договора собственное жилье, чем безвозмездно переплачивать владельцу съемной квартиры;

в случае, если заемщик перестанет оплачивать обязательные платежи, то банк может выставить недвижимость на продажу, покрыть свои затраты, а оставшуюся сумму вернуть заемщику;
нестабильность цен на жилье может создать ситуацию, когда недвижимость со временем подешевеет, но заемщик будет вынужден погашать стоимость, которая была на момент подписания договора.

Специальные ипотечные программы:

Вопросы по ипотеке:

Советы

Берите ипотеку в национальной валюте (рубли), так вы будете защищены от роста курсов валют. Так те кто брал ипотеку в долларах сильно страдают от падения рубля.
Ипотеку надо брать только в надёжном банке с многолетней историей.

Отзывы об ипотеке

kudavlozitdengi.adne.info

Советы по ипотеке - как избежать популярных ошибок

Важные советы по ипотеке

Казалось бы тема ипотеки уже настолько разжевана-пережевана (везде, где только можно), что глупостям уцепиться практически не за что. Но, к сожалению, довольно часто наблюдается совсем обратное: количество ошибок не только не уменьшается, но и в некоторых случаях даже увеличивается. Давайте же вместе с вами, дорогие друзья, рассмотрим самые распространенные оплошности связанные с жилищным кредитованием, которые такчасто, то ли по незнанию, то ли по глупости, допускают люди.

Распространенные ошибки связанные с ипотекой

- Пожалуй, самое основное место занимает ошибка не до конца трезво оценивать свои силы по кредитоспособности. По статистике, первостепенная причина, из-за которой происходит просрочка по ипотеке, связана ни как не с потерей рабочего места или еще каких-либо непредсказуемых обстоятельств, а с элементарной переоценкой своей платежеспособности. Чтобы избежать этой глупой ошибки, можно воспользоваться, к примеру, кредитными калькуляторами, которые присутствуют практически на любом интернет-ресурсе любого банка. Это поможет определить четкие грани и количественный эквивалент будущих платежей. Также, до заключения договора, следует внимательно просмотреть графики будущих платежей, в которых указываются все даты их осуществления и пропорции между суммами, распределяющими погашение основной задолженности и самих процентов по кредиту.

- Второе место в нашем перечне самых распространенных ошибок по ипотеке занимает то, что очень часто многие люди участвуют во время оформления кредита в качестве созаемщика или поручителя. И все только по тому, что их попросил какой-то якобы "хороший друг", который обязательно все выплатит самостоятельно. В такие ловушки не так уж редко попадают те из нас, кто ранее не сталкивался с оформлением кредитов наличными или получением кредитной карты. Введу этого, скорее всего, не осознают, что после того, как их подпись окажется на ипотечном договоре, любые оправдания типа "я же не знал(-а)/меня никто не предупредил" или что-то в этом роде не станут приниматься во внимание. Особенно глупыми выглядят те ситуации, в которых человек вынужден отдавать часть своего дохода за "товарища", который решил не погашать взятый у банка кредит, но при всем этом является единоличным владельцем жилья.

- Третье место отводится невнимательном и даже наплевательском отношению к документам связанным с оформлением ипотеки. Любой человек, в независимости от того, насколько важен для него кредит на жилье, в обязательном порядке должен максимально внимательно изучать всю документацию до ее подписания и в случаи необходимость не стесняться задавать вопросы требуя подробного и максимально понятного толкования. К несчастью, полноценное понимание того, что ипотечный кредит является не только столь желанной возможностью приобретения недвижимости, но и неким определенным кругом обязанностей, довольно часто приходит ко многим людям с заметным опозданием. А тот факт, что в документах могут скрываться еще и некие "подводные камни", может окончательно поставить человека во весьма затруднительное положение.

- На четвертом месте у нас расположилась зациклинность на каком-то одном банке или предложении. Не стоит подобным образом поступать, даже в тех исключительных случаях, когда данное ипотечное предложение "громко" звучит самым казалось бы уникальнейшим образом, которое больше ну нигде не найти. Никогда не будет лишним рассмотреть как можно больше предложений и от других кредиторов. А иногда многие люди и вовсе по глупости обращаются только в то учреждение, где когда-то оформляли ипотеку их знакомые, лишая себя этим, возможно, гораздо более удобных или менее затратных условий.

Ценные советы по ипотеке

Ну и на конец, имея введу все те ошибки, часто осуществляемые людьми во время оформления ипотеки, которые мы перечислили выше, теперь уже перейдем к подборке самых ценных на сегодня советов относительно жилищного кредитования. И звучат они так:

Будьте адекватными в оценке своей платежеспособности;
Никогда не принимайте участие в жилищном кредитовании в роли поручителя и созаемщика или, если уж на то пошло, будьте готовы к возможному принятию кредитных обязательств на себя;
Заранее внимательно просмотрите все документы, которые впоследствии собираетесь подписывать и таким же образом ознакомитесь с условиями обслуживания кредита;
При появлении любых вопросов, требуйте исчерпывающих ответов до того, как ипотека будет оформлена;
Выделите время на изучение кредитных предложений от других банков; Попытайтесь найти что-то с более льготными или более удобными условиями;
Не попадайте под влияние друзей или родственников, а сформируйте собственное мнение о том или ином банке и его предложениях;
Общаясь с консультантами, на стесняйтесь более подробно расспрашивать о всех возлагающихся на вас обязанностях;

vkus-uspexa.ru

Покупка квартиры по ипотеке. Советы людей, взявших кредит

Перед тем, как обратиться в финансовое учреждение, необходимо взвесить свои возможности. В том случае, если оплата кредита будет занимать половину семейного бюджета, лучше отказаться от приобретения недвижимости. Для того чтобы рассчитать все затраты, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который находится на нашем кредитном портале. Также здесь можно почитать отзывы других пользователей, ведь, покупая квартиру в ипотеку, советы людей не окажутся лишними. Для того чтобы выбрать наиболее оптимальную кредитную программу, необходимо отдать предпочтение проверенному банку. Найти подходящее финансовое учреждение можно на нашем портале в списке банков. После того, как сделан выбор в пользу той или иной кредитной организации, можно начать сбор документации. Перед этим стоит проконсультироваться у кредитного эксперта о том, какую именно документацию необходимо предоставить.

Банк детально изучает информацию, касающуюся материального положения заемщика. Ведь, предоставляя кредит клиенту, который не имеет справок о доходах, финансовое учреждение идёт на риск. Можно получить кредит без соответствующей документации, но необходимо учесть, что кредитные ставки будут завышены. Какие требования предъявляет тот или иной банк при покупке квартиры по ипотеке, советы людей, взявших кредит, подскажут. После изучения документации кредитный комитет выносит своё решение. При положительном решении заключается кредитный договор. Клиент банка должен со всей ответственностью изучить содержание документа. Стоит обратить внимание на пункты, касающиеся кредитных ставок, размера ежемесячных выплат. Заемщик должен учитывать тот факт, что ставка по кредиту устанавливается в соответствии с материальным положением клиента, сроками финансирования, суммой кредитования. Также стоит обратить внимание на пункт, касающийся досрочного погашения задолженности. Некоторые банки отказывают клиентам в досрочном погашении либо устанавливают за это штрафные санкции.

После подписания договора о кредитовании наступает погашение задолженности. Клиент должен ежемесячно погашать основную сумму долга и проценты в соответствии с графиком платежей. Если данный процесс совершается несвоевременно, устанавливаются штрафные санкции либо требуется досрочное погашение задолженности. В крайнем случае банк может конфисковать имущество. Чтобы не произошло подобной ситуации, необходимо ответственно относиться к своим обязанностям. В случае возникновения серьёзных финансовых проблем, нужно искать выход из ситуации. Можно найти покупателя на недвижимость, который и погасит долги перед банком, и станет владельцем имущества.