Сравнение ипотечных ставок в банках СПб. Сравнение ипотечных ставок
Ипотечные ставки банков СПб: сравнение в поисках выгоды
В 2017 году закончилась программа «Ипотека с государственной поддержкой», по которой часть процентов по кредиту на жилье выплачивалась из федерального бюджета. Чтобы не растерять клиентов, ведущие российские банки были вынуждены снизить ставки. На первый взгляд кажется, что они перестарались: если по льготной ипотеке ставка колебалась между 11-12% (здесь и далее речь идет о рынке первичной недвижимости), то теперь некоторые банки готовы предоставить кредит под 9% без всякой поддержки государства.
Получить такую ставку непросто: она дается при соблюдении целого ряда условий по возрасту, семейному положению, уровню доходов. Например, ПАО Сбербанк до конца 2017 года предлагает ипотеку под 9,5% на весь срок кредитования в регионах, где действует программа «Региональное промо» (Санкт-Петербург в нее входит). Участвуют только клиенты, состоящие в браке, не старше 34 лет, скопившие первоначальный взнос не менее 20%. Если вы не успеете взять ипотеку на этих условиях — не расстраивайтесь: с 7 ноября ПАО Сбербанк запустил акцию «Витрина», в рамках которой предложены ставки от 7,4% годовых. Правда, купить можно только ту недвижимость, которую выбрал для вас банк.
Как получить низкую ставку по ипотеке
Из-за минимальных ипотечных ставок средний процент по кредиту на жилье колеблется в районе 10,4-10,9% годовых. Хотя сравнение ипотечных ставок и условий выдачи кредитов показывает, что большинству заемщиков доступна ипотека под 11-12% годовых. Чтобы получить минимальный процент, нужно соответствовать следующим критериям:
- получать зарплату на карту выбранного банка;
- согласиться на страхование жизни, самого объекта кредитования и права собственности на него;
- иметь подтвержденный доход, превышающий ежемесячный платеж, как минимум, в два раза.
За что накручивают проценты по кредиту
У любого банка не меньше дюжины поводов увеличить ставку по ипотеке. Хотите упрощенную схему оформления кредита по паспорту? Прибавляем 2% к ставке. Желаете привлечь созаемщиков? По 0,25% за каждого. Можно найти программу без первоначального взноса, но тогда ставка по кредиту приблизится к 20% годовых. От любых рисков ипотечные банки защищаются повышением ставки.
Некоторые банки делают скидки тем, кто уже выплачивал им ипотеку, в размере 0,5-1%.
Перспективы ипотечных ставок
Агентство ипотечного жилищного кредитования прогнозирует дальнейшее снижение ставок по кредиту на недвижимость в России. Как сообщил глава АИЖК Александр Плутник, к 2018 году размер средней ставки будет составлять 9,5-9,8%. Спрос на жилье растет, вслед за ним будут повышаться цены. Пока этого не случилось, 2017 год и первая половина 2018 года считаются благоприятным периодом для покупки недвижимости в Санкт-Петербурге.
Если вы задумались об оформлении ипотеки и подбираете наиболее выгодные условия для себя, обратитесь в «МИР недвижимости» — наши кредитные менеджеры будут рады помочь вам решить этот вопрос. В нашей компании действует собственный ипотечный центр, сотрудничающий с большинством российских банков. Это преимущество позволит сделать процесс одобрения жилищного кредита быстрее и проще. Мы подберем оптимальный для вас вариант с привлекательной процентной ставкой.
А для того, чтобы найти идеально подходящую вам квартиру, воспользуйтесь системой поиска на нашем сайте. Укажите параметры интересующего вас жилья в фильтре, размещенном ниже, и вы увидите все доступные объекты недвижимости, соответствующие вашим пожеланиям. Наш помощник по поиску покажет вам квартиры на вторичном рынке и в строящихся комплексах, находящихся на разных стадиях готовности. Компании, реализующие жилье в новостройках, предлагают покупку с привлечением ипотечных средств.
mirndv.ru
Сравнение ипотеки в разных странах мира в 2017 году
Ипотека остается одним из самых популярных банковских продуктов во многих странах мира. Это один из показателей доступности жилья для населения. Поэтому для оценки уровня жизни в разных странах он как раз подходит.
Прежде всего, конечно, ипотечными кредитами пользуются в странах с развитой экономикой. Чтобы понять, что сейчас происходит с процентами по ипотеке, журнал ПрофиКоммент решил сравнить условия выдачи ипотечных кредитов в России, США, Германии, Японии, Китае и Украине.
Ранее мы уже сравнивали уровень жизни в различных странах мира в 2017 году по индексу бигмака. Теперь посмотрим, в какой стране самая дешевая ипотека, а в какой стране её жители вынуждены платить самые высокие проценты по ипотечному кредиту.
Табл.1. Сравнение условий ипотеки по странам в 2017 г.
| Страна
| Годовая ставка, % | Первоначальный взнос, % от стоимости жилья | Срок, лет |
| Россия | 12 | 30 | 30 |
| Китай | 5-7 | 40-50 | 30 |
| Япония | 2-3 | 30 | 5-35 |
| Германия | 3-5 | 40 | До 40 |
| США | 3,5-7 | 30-50 | 15-30 |
| Украина | 20 | 80 | 7 |
При изучении условий выдачи кредитов под залог недвижимости выяснилось, что самые низкие ставки предлагают банки Японии, Германии, Швейцарии, Дании. По этим показателям данные страны лидируют. Как видно из таблицы Китай приближается по условиям к Соединенным Штатам. В РФ ипотечные кредиты пока еще на достаточно высоком уровне – 12% годовых.
Но самые невыгодные условия среди сравниваемых стран в Украине – здесь из-за экономических проблем последних лет многие банки просто отказались от предоставления населению такого финансового продукта, как ипотека. А те немногие, что продолжают выдавать ипотечные займы, делают это на «грабительских» условиях под 20% годовых и с первоначальным взносом не менее 80% от стоимости объекта недвижимости.
Взять ипотеку могут не только граждане, но и иностранцы. Например, в США или Германии покупка недвижимости в ипотеку очень распространена среди нерезидентов. При этом ставка подрастает на 1-2%, но такие условия все равно более выгодны, чем в развивающихся странах, где экономика не стабильна. К тому же выплаты происходят по фиксированной ставке, которая не зависит от времени. В то же время, ипотеку в Японии сложнее получить не гражданам, поскольку выдачей таких кредитов занимается незначительное число банковских организаций и требования к заемщику достаточно жесткие (в том числе необходима регистрация на территории страны).
proficomment.ru
Процент все ниже: самые выгодные предложения по ипотеке за 2017 год
Ипотечные кредиты пользуются большой популярностью у петербуржцев. Ставки понемногу ползут вниз, предлагаются все более выгодные условия, например, ипотека по двум документам, а ряд банков предоставляют кредиты без первого взноса.
По данным Национального бюро кредитных историй, доступность ипотеки с начала 2017 года выросла почти на 5%. Центробанк России отмечает рекордно низкую среднюю ставку по ипотеке – 10,94% годовых.
Далее вы можете ознакомиться с динамикой объема ипотечных жилищных кредитов и динамикой средневзвешенных ставок от Департамента статистики Центробанка.
Десятки банков в Санкт-Петербурге предлагают свои услуги по ипотеке. Сравнение банков позволило выявить самые интересные предложения.
Сравнение ставок по ипотеке в разных банках
Приобретение строящегося жилья
Приобретение квартиры в новостройке в ипотеку становится все популярнее. Для застройщиков такой вариант выгоднее, чем рассрочка, поскольку банк перечисляет девелоперу полную стоимость квартиры сразу же после ее приобретения покупателем.
Большое количество банков предоставляет самые разные ипотечные условия, снижая процентную ставку для определенных групп клиентов. Проведем сравнение минимальных ставок по ипотеке банков в 2017 году на строящееся жилье.
| Сбербанк России | 9,4% | До 30 лет | От 15% | Страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки |
| Газпромбанк | 9,5% | До 30 лет | От 10% до 20% | Зарплатный клиент, определенный перечень застройщиков |
| ВТБ | 9,7% | До 30 лет | От 10% | Зарплатный клиент, комплексное страхование |
| Райффайзен | 9,75% | До 30 лет | От 10% | Комплексное страхование, определенный перечень застройщиков |
| Банк «Открытие» | 10% | До 30 лет | От 10% для зарплатных клиентов От 15% для остальных | Комплексное страхование |
| ДельтаКредит | 10,75% | До 25 лет | От 15% | Комплексное страхование |
| Абсолют Банк | 10,75% | До 30 лет | От 15% | Комплексное страхование |
| Промсвязьбанк | 10,4% (при взносе от 20%) 12,5% (при взносе от 10%) | До 25 лет | От 10% | Комплексное страхование |
| Банк «Санкт-Петербург» | 12,5% до регистрации собственности, 12% - после регистрации | До 25 лет | От 15% | Зарплатный клиент, комплексное страхование, аккредитивная форма расчетов |
Приобретение готового жилья
Воспользоваться ипотечным кредитом можно и при приобретении квартиры на вторичном рынке. В некоторых случаях условия банков для первичного рынка и вторичного немного различаются. Мы провели сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках для вторичного или готового жилья.
| Сбербанк России | 9,4% | До 30 лет | От 15% | Страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки, зарплатный клиент |
| Газпромбанк | 9,5% | До 30 лет | От 10% до 20% | Зарплатный клиент, комплексное страхование, определенный перечень застройщиков |
| ВТБ | 9,7% | До 30 лет | От 10% | Зарплатный клиент, комплексное страхование |
| Райффайзен | 9,75% | До 30 лет | От 15% | Комплексное страхование, определенный перечень застройщиков |
| Банк «Открытие» | 10% | До 30 лет | От 10% | Комплексное страхование, зарплатный клиент |
| ДельтаКредит | 10,75% | До 25 лет | От 15% | Комплексное страхование |
| Абсолют Банк | 10,75% | До 30 лет | От 15% | Комплексное страхование |
| Промсвязьбанк | 10,7% (при взносе от 20%) 12,2% (при взносе от 10%) | До 25 лет | От 10% | |
| Банк «Санкт-Петербург» | 12,5% | До 25 лет | От 10% | Зарплатный клиент, комплексное страхование |
ТОП-3 предложений банков по ипотеке
1. Сбербанк России
Самые выгодные предложения по ипотеке у Сбербанка России, причем, как в новостройках, так и на вторичном рынке недвижимости.
Первичный рынок
Базовая ставка по ипотечному кредиту в новостройке – 9,4%. Минимальный первый взнос – 15%, максимальный срок – 30 лет. Однако вас может заинтересовать акция на квартиры у определенных застройщиков (субсидированная ипотека). Льготная ставка – 7,4% будет доступна при следующих условиях:
- Срок до 7 лет;
- Первый взнос от 15%;
- Вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;
- Вы участвуете в страховании жизни и здоровья в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях;
- Проводится электронная регистрация сделки;
- Вы приобретаете жилье у определенных застройщиков.
Также можно оформить ипотеку по двум документам по ставке 10,4% годовых с условием электронной регистрации сделки и страхованием. По программе субсидирования ипотеки застройщиками по условиям, указанным выше, ставка 8,4%.
Вторичный рынок
Среди предложений на вторичном рынке Сбербанк также лидирует. Базовая ставка – 9,4%. Однако действует акция для молодых семей (если один из супругов младше 35 лет) – ставка по программе 8,9% при условии электронной регистрации сделки и страхования жизни и здоровья.
2. Газпромбанк
Второе самое выгодное предложение по ипотеке у «Газпромбанка». При приобретении строящегося или готового жилья процентная ставка составит 9,5% при соблюдении следующих условий:
- Вы являетесь зарплатным клиентом банка;
- Вы покупаете объект у компании-партнера Банка;
- Первый взнос составляет 10% для сотрудников приоритетных организаций, 15% для сотрудников бюджетных организаций, 20% - для всех остальных.
Срок кредитования от 1 года до 30 лет. Доступно оформление кредита по двум документам, в таком случае процентная ставка составит 10,5% годовых.
3. ВТБ 24
Третье место в списке лучших предложений банков по ипотеке 2017 занимает «ВТБ 24». Ставка в 9,7% предоставляется при покупке жилья на первичном или вторичном рынке при условиях:
- Вы являетесь зарплатным клиентом;
- Полное комплексное страхование;
- Первоначальный взнос от 10%.
Действует акция при покупке готовой квартиры площадью от 65 кв.м. по льготной ставке 9,5%. Ее условия:
- Комплексное страхование;
- Первоначальный взнос от 20%.
При покупке квартиры в агентстве «Петербургская недвижимость» на первичном рынке для ограниченного числа жилых комплексов действует акция по ипотеке 6%. Согласно условиям банка, ипотечный кредит предоставляется на срок до 30 лет с минимальным взносом от 10%. Процентная ставка 6% действует только первый год, в последующие года 10,7 %. Однако приобретение квартиры по данной акции не настолько выгодно, как с фиксированной ставкой 9,4%.
spbhomes.ru
