В каких банках одобрят ипотеку. Условия ипотеки одобрения

В каких банках одобрят ипотеку

У Вас должно быть что-то такое, что поможет остаться на плаву в случае увольнения, болезни и иных ситуациях, в которых Вы можете потерять источник дохода.

Первоначальный взнос

Если часть стоимости квартиры Вы оплачиваете самостоятельно, это не только удешевляет кредит, но и увеличивает шансы на его получение. Если Вы готовы рискнуть внушительной суммой, значит, Вы все хорошо обдумали и просчитали. Кроме того, раз вам удалось накопить на первоначальный взнос, то Вы наверняка умеете распоряжаться доходами.

Первоначальный взнос снижает сумму кредита, а вместе с ней и размер процентной ставки.

Кредитная история

Кредитная история – второй по значимости фактор после платежеспособности. Если в прошлом у Вас были проблемы с выплатами кредитов, то новый одобрят очень неохотно. Понятно, что не всегда просрочки возникают по вине должника, но не каждый банк захочет разбираться в причинах.

Плохую кредитную историю надо исправлять. Для этого следует расплатиться по старым долгам и взять несколько новых кредитов. Сделать это сложно, но иначе ничего не получится. Только после того, как закроете черные пятна в кредитной истории успешно погашенными кредитами, Вы можете обращаться за ипотекой. В противном случае отказ практически гарантирован.

Нет ничего хорошего в чистой кредитной истории. Если Вы никогда не брали кредит, то банку сложно предположить, какова Ваша кредитная дисциплина. Пусть в Вашем кредитном досье появится 1-2 кредита, хотя бы на небольшую сумму. Можете купить телефон в кредит или оформить кредитную карту. Только не забывайте вовремя вносить платежи. Это добавит Вам баллов, когда придете за ипотекой.

Социальные факторы

Возраст

Возраст заемщика всегда имеет значение, что бы ни говорили банки. 30-летний клиент имеет более высокие шансы, чем 20-летний и 60-летний. Идеальным возрастом для ипотеки считается 25-40 лет. До 25 лет большинство людей получают образование и только начинают карьерный путь, а потому их финансовое положение нестабильно. Для 40-летнего заемщика, взявшего ипотеку, выплаты закончатся в пенсионном возрасте, в котором тоже не исключены проблемы с финансами.

Семейное положение

К заемщикам, состоящим в браке, доверия больше. Супруг(а) выступает созаемщиком или поручителем, а при оценке дохода принимается во внимание совокупный доход. Семейный человек традиционно считается более ответственным, по сравнению с холостым.

Дети

Здесь двоякая ситуация. С одной стороны, наличие детей – это гарантия того, что заемщик будет думать о завтрашнем дне и ответственно относиться к планированию семейного бюджета. С другой стороны, детей нужно кормить и одевать, а значит, доход семьи уменьшается. 1-2 ребенка – это плюс. Если их больше, то банк сочтет сделку рискованной. Все будет зависеть от ваших доходов.

Состояние здоровья

Если Вашему здоровью что-то угрожает (инвалидность или любовь к экстремальным видам спорта), банку об этом говорить не надо. Иначе денег он Вам не даст. Страховые компании тоже откажутся сотрудничать.

Подходящий продукт и правильный банк

Обратите внимание на специальные, льготные программы. Вам меньше 35 лет, Вы получили материнский капитал, имеете жилищный сертификат? Или вы молодой ученый, врач, учитель или военный? Тогда Вы сможете взять кредит на льготных условиях. Соответствующих предложений много у АИЖК, ВТБ 24, Сбербанка.

В плане выбора банка тоже можно повысить свои шансы на кредит, если обратиться:

onlinereq.ru

Можно ли продлить одобрение ипотеки 🚩 Ипотека

Каждый банк устанавливает свой срок, в течение которого можно воспользоваться одобрением по ипотеке. Раньше он составлял в среднем два месяца, сегодня можно найти предложения с возможностью использовать средства банка на покупку жилья в течение 3-4 месяцев. Этот период дается для того, чтобы кредитополучатель мог найти подходящий объект, провести всю сделку. Но иногда установленного времени не хватает. Тогда встает вопрос о возможности продления ипотеки.

Сделать это действительно можно, хотя банки идут на некоторые хитрости. В ходе рассмотрения заявления можно:

получить отказ;
стать обладателем меньшей суммы;
воспользоваться предложением по более высоким процентным ставкам.

Если человек не воспользовался одобрением, может последовать единичный отказ. Но последующая заявка обычно одобряется. Поэтому рекомендуется получить консультацию у своего кредитного менеджера. Если вам кажется, что он не совсем компетентен, тогда следует обратиться на горячую линию банка. Уточните причины отказа, иногда их легко устранить.

Сбербанк часто практикует уменьшение суммы. Вам могут повторно одобрить заявку, но нет гарантии, что средств хватит на приобретение выбранной квартиры или дома. Сбер сегодня является своеобразным «законодателем моды». Поэтому его примеру часто следуют и другие финансовые учреждения. Самое простое – если вы не успели до конца оформить сделку с продавцом, вам нужен один-два дня для того, чтобы довести ее до конца.

У Сбера, как и некоторых других банков, есть еще одна тонкость: при продлении вам могут предложить процентную ставку, которая действовала не в момент принятия решения первый раз, а на момент повторного обращения. Финансовые учреждения стремятся получить максимальную выгоду от своих сделок, поэтому такая практика распространена во всем мире.

Если случаи, когда вам могут не выдать разрешение на продление. Перенос сроков невозможен, если за это время изменился доход кредитополучателя в меньшую сторону. Если ипотечный менеджер решит, что вы не сможете оплачивать кредит по новому договору, то решение будет принято отрицательное.

Сложности с продлением могут возникнуть, если:

кредитополучатель потерял постоянное место работы;
произошли изменения в условиях работы банка;
за это время кредитная история была испорчена.

Еще одна ситуация, когда могут возникнуть проблемы: вы уже выплачиваете долг по одной ипотеке. В этой ситуации документация будет проверяться более тщательно.

Есть и ряд технических повторных отказов. В этом случае достаточно исправить ошибки или устранить замечания банка. К таким причинам относится отсутствие нужного количества денег для первоначального взноса, были допущены опечатки при внесении личных данных, закончился срок действия паспорта.

Прежде всего обратитесь в банк. Вам предложат написать заявление, которое будут рассматривать определенное количество дней. Сделать это можно лично в отделении, а также через личный кабинет (услуга предоставляется не во всех банках). В некоторых финансовых учреждениях попросят обновить сведения. Для этого потребуется принести повторно копию трудовой книжки или трудового договора, справку о зарплате. Времени на повторное оформление уходит меньше, поскольку в основная информация сохраняется в базе данных.

Если за время поиска квартиры вы наши более подходящее предложение от другого банка, то заявка подается заново с полным пакетом документов. Первый банк можете не оповещать, после истечения срока предложение аннулируется автоматически. Специалисты рекомендуют все-таки позвонить своему специалисту, чтобы никаких негативных пометок в кредитную историю не было сделано.

В заключение отметим, что продление одобрения по ипотечной заявке – популярная практика. Меньше всего проблем возникнет, если документально подтвердите причину, по которой не воспользовались одобрением в назначенный срок. Более лояльно финансовые организации относятся к корпоративным или постоянным клиентам, в ситуации, когда главное направление работы банка – ипотечное кредитование.

www.kakprosto.ru

Условия одобрения ипотеки

Сегодня существует немало ипотечных программ на различный вкус. Однако, так ли легко взять ипотечный кредит, как кажется на первый взгляд? Реклама может нарисовать перед мысленным взором человека настоящие воздушные замки. Однако, при обращении в финансовую организацию, заемщик может получить неожиданную пощечину, в виде отказа.

При этом банк не даст «обратной связи», не объяснив причину отказа. Ситуация может усугубиться тем, что человек лишиться возможности получения ипотеки не только в одном отдельно взятом банке, но и во многих других.

Почему же банки отказывают клиентам в ипотеке?

Представьте, что у Вас в закромах лежат большие деньги. К Вам приходит человек и просит небольшую ссуду на личные нужды. Возникает ситуация, словно в фильме «Скрипач на крыше». К молочнику Тевье обращается вдовец Лэйзер Вольф с просьбой выдать за него дочь. Тевье начинает размышлять, сопоставляя все «за» и «против». Лэйзэр довольно-таки пожилой человек. Он мясник, полный, грубоватый, но одновременно с этим -сказочно богатый. – С ним моя дочь никогда не будет голодной – думает Тевье и дает Лэйзеру Вольфу зеленый свет!

Точно также и банк, очень долго проверяет человека прежде чем дать ему ссуду. При этом, главное для банка одно – деньги. Сможет ли человек отдать долг в полном размере? Не обманет ли он? Банк стремиться как можно сильнее обезопасить себя от возможного фиаско. Именно поэтому он тщательно проверяет человека, изучает его кредитную историю, репутацию, трудовой стаж и другие факторы.

Если у клиента имеется судимость, он несет непогашенные долги, не в силах оплатить первоначальный взнос– все это может вызвать подозрения у менеджеров банка, а впоследствии и отказ.

Есть ли выход? Выход один — быть умнее.

Если Вы хотите стать гениальным актером, нужно пойти к тем, кто научит Вас стать гениальным актером. Точно также и с ипотекой. Если Вы не олигарх, то следует обратиться к тем, кто знает все банки Москвы, имеет огромный опыт работы и сможет провести Вас по узеньким тропам к заветной цели. Цель – это кредит на тех условиях, которые устраивают лично Вас.

Подобной компанией можно назвать ООО «Ипотека Полного Цикла». Компания работает, начиная с 2000 года. Что это значит? Вернее, что именно это даст Вам? Это означает, что мы пришли многие стадии эволюции и стали большими специалистами на этом рынке, пережив многие экономические кризисы.

Мы являемся компанией с устойчивой положительной репутацией. В буквальном смысле – нам доверяют. Нас знают. Мы партнеры практически всех банков Москвы. И это много стоит.

xn--80ajijsfeu4b.xn--p1ai

Одобрение ипотеки

Банковские организации – довольно замкнутая система. Отрасль кредитования тоже отличается многочисленными тонкостями и нюансами. Довольно сложно понять, по каким именно принципам одобряется или не одобряется ипотека. Обычно банки могут отказать заемщику, не объясняя при этом ровным счетом никаких причин. Однако, все же хочется представить, как же выглядит идеальный заемщик?

Возраст от 20 до 40 лет. В таком возрасте ипотеку можно брать на максимальный срок. Для пожилых людей, к сожалению, банк вводит некоторые ограничения в сроках ипотеки.
Отличный доход. Если Вы часто меняете работу или имеете неподтвержденные доходы – получить ипотеку будет не так просто, как хотелось бы. Кроме того, банковские организации не очень любят выдавать кредиты людям, которые трудятся за проценты. Ведь большая часть их дохода очень нестабильна и во многом зависит от конъюнктуры. Кроме того, в зоне риска оказываются и индивидуальные предприниматели. Исправить сложившеюся ситуацию возможно, если привлечь к сделке созаемщиков.

Наличие поручителей. Весьма важный признак хорошего заемщика. Чем больше поручителей и созаемщиков, тем будет лучше для него.
Постоянный стаж работы. Если человек не работал несколько месяцев, не вставая при этом на биржу труда, это может стать серьезным препятствием на пути к ипотечному кредиту.
Наличие иного имущества. В том случае, если у заемщика имеется квартира, авто – это будет для него значительным плюсом при одобрении ипотеки.
Наличие акций, вкладов в банке, который представляет ипотеку. Лояльность банковской компании к своему клиенту в этом случае будет значительно выше.
Наличие зарплатного проекта. Данный факт существенно повышает шанс на успех по одобрению заявки.
Отличная кредитная история.
Дополнительные финансовые доходы. «Серый» доход является частью российской экономики. Поэтому банки учитывают сей пункт также.
Отсутствие кредитов, которые заемщик не погасил. Этот пункт существенно влияет на одобрение ипотеки. Идеальный клиент должен быть чист и непорочен.

Что же делать, если Вы не соответствуете по одному или нескольким пунктам? Ответ лежит на поверхности. Обратиться к опытным ипотечным брокерам! Знающие эксперты, которые сотрудничают со многими банками, могут помочь оформить ипотеку по наиболее выгодной программе, без первоначального взноса и вне зависимости от кредитной истории.

xn--80ajijsfeu4b.xn--p1ai

Процент одобрения ипотеки

Сегодня далеко не все могут позволить себе такую роскошь, как покупка жилья за свои деньги. Поэтому люди занимают финансы, а также берут ипотеку. Оформление подобных кредитов весьма хлопотное дело. Однако большинство готовы пройти сквозь все испытания, которые связаны с накоплением взносов, сбором различных бумаг, а также банковской экспертизы – только бы решить свой квартирный вопрос.

Итак, заемщик определился с ипотечной программой. Его устраивают все условия. Теперь следует определиться с банковской организацией. Банки весьма тщательно подходят к своим заемщикам. Статистика говорит, что из десяти заявок на ипотеку получает одобрение лишь 7. Процент отказа в ипотеке составляет примерно 30 %.

Причины для отказа в предоставлении ипотеки весьма разнообразны. Очень важно разобраться в наиболее распространенных причинах, из-за чего могут отказать в банке, дабы избежать отрицательного решения комитета. Необходимо подать заявку, дабы банковские службы смогли рассмотреть кандидатуру заемщика, изучили финансовую информацию о его работе и доходах, осуществили проверку кредитной истории, плюс личные данные.

Большое количество всяческих факторов влияют на решение банка по одобрению ипотеки. Это решение как правило основано на подробном изучении информации, которую представил заемщик. Однако, можно отметить весьма распространенные случаи, при которых банк принимает решение отказать тому или иному клиенту. Это:

Низкий уровень дохода. Стоит оговориться, что нижняя финансовая планка для предоставления ипотечного кредита превышает среднюю зарплату в два раза. Это может позволить себе не каждый заемщик.
Ложная информация о клиенте. Случается, что для получения одобрения от банка, человек предоставляет ложную информацию о себе, а также приносит поддельные документы. Вся информация внимательно проверятся банковской службой безопасности. Если обман будет раскрыт, человек может оказаться в очень непростом положении.
Отсутствие постоянной прописки в том месте, где человек хочет взять ипотеку. Если клиент проживает в Казани, а хочет оформить ипотеку в Санкт-Петербурге, то ему будет весьма сложно уговорить на эту процедуру банк

Жилье не соответствует требованиям основным банковской организации. Ипотечное жилье – залог банка, которое является гарантом возврата денег. Поэтому к недвижимости менеджеры банка предъявляют немало жестких требований.
Сомнительная репутация. Если у человека есть алиментные обязательства и другие обстоятельства – это может служить существенной преградой на пути к ипотеки.
Судимость заемщика или его нахождение под следствием.
Дурная кредитная история. При анализе заявки на ипотеку, сотрудники банка внимательно просматривают кредитную история человека. Если она испорчена у него, то процент отказа будет весьма высок.

Среди менее частых причин для отказа в выдаче ипотеки можно упомянуть излишне юный, либо наоборот, пожилой возраст, частая смена рабочих мест, задолженности по оплате услуг ЖКХ, наличие нескольких иждивенцев, длительное лечение. Если же служба заемщика напрямую сопряжена с риском для его здоровья и жизнедеятельности (полицейский, пиротехник, шахтер), то процент получения отказа также довольно высок.

Как же обезопасить себя от возможного отказа? Следует обратиться к профессиональным ипотечным брокерам. Такие специалисты помогут быстро оформить ипотечный кредит вне зависимости от прописки, финансового дохода, репутации и иных факторов.

xn--80ajijsfeu4b.xn--p1ai