Ипотека врачам и медсестрам. Врачам ипотека
Ипотека для врачей
Жилищная проблема для работников бюджетной сферы, в частности медицинских работников, является актуальной для этой части населения РФ. Покупка собственного жилья для большей части населения является достаточно проблематичным приобретением. В качестве альтернативы единовременной выплаты за жилье разрабатываются различные системы ипотечного кредитования, что способствует населению страны реализации проблемы приобретения жилья. Разные банки разработали условия, дающие возможность выбрать приемлемый вариант. При этом, на государственном уровне разрабатываются программы, помогающие работникам бюджетной сферы приобрести жилье. Для многих ипотека, совместно с дотациями, субсидиями со стороны государства, является подходящим вариантом. Рассмотрим вопросы, связанные с предоставлением государственной поддержки по приобретению жилья для врачей.
Нормативное регулирование предоставления ипотеки для врачей
Статья 40 «Конституции Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) отражает право гражданина на жилище.
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ отражает вопросы возникновения, требований, обязательств ипотеки.
Глава 22. Исполнение обязательств «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ регулирует порядок исполнения обязательств
Статья 53. Особенности осуществления государственной регистрации ипотеки Федеральный закон «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 N 218-ФЗ регулирует порядок осуществления регистрации ипотеки в ЕГРН.
«Жилищный кодекс Российской Федерации» от 29.12.2004 N 188-ФЗ регулирует использование жилых помещений, находящихся в ипотеке
Письмо Минздрава России от 09.04.2013 N 16-5/10/2-2540 «О направлении методических рекомендаций по сохранению медицинских кадров в системе здравоохранения» предусматривает комплекс мер в сфере решения жилищных проблем медицинских работников.
Основание для предоставления ипотеки для врачей
Для медицинских работников (работающих в бюджетных медицинских учреждениях любого уровня финансирования за исключением лиц, работающих в частных клиниках) банками разработаны различные предложения ипотечного кредита для работников этой сферы деятельности. При этом действуют программы бюджетного финансирования медицинских работников на приобретение жилья. На основании письма Минздрава России от 09.04.2013 N 16-5/10/2-2540 для цели привлечения квалифицированных медицинских работников для работы в отдаленные и сельские регионы предусмотрены субсидии на покупку жилья посредством ипотеки.
Именно для врачей в других регионах на сегодняшний день программы не действуют, для этой цели разработаны программы, например, «Жилье для российской семьи», где врачи отнесены к категории работников бюджетной сферы. «Социальная ипотека» и ее подпрограммы предусматривают особые условия ипотечного кредитования – пониженная переплата, уменьшенный размер первоначального взноса, продленный срок возврата или субсидии для определенной категории граждан, куда относятся и врачи.
Государственные программы по предоставлению субсидий предусматривают такие пути: снижение процентной ставки, частичное или полное погашение ипотеки, рефинансирование задолженности посредством другого банка, возможность реструктуризации, а также использование материнского капитала.
Читайте также статью ⇒ Государственная ипотека под 3%: как получить?
Условия, предлагаемые по социальным ипотечным программам для врачей.
Ипотечный кредит на льготных условиях в рамках «Социальной ипотеки» реализуется в рамках программы «Жилье для российской семьи» предоставляется Агентством по ипотечному жилищному кредитованию совместно с банками-партнерами.
По таким программам предлагаются следующие условия:
- низкая процентная ставка очень -от 9,9% годовых
- первоначальный взнос от 10%
- возможность приобрести любое жилье (квартиру, частный жилой дом и т.д.)
- срок кредитования длительностью до 30 лет
- учитывается доход семьи в целом, с привлечением средства материнского капитала и государственных субсидий
Кредит предоставляется банком, у каждого из которых сформированы индивидуальные условия и пакет документов. Ипотечный кредит для медицинских работников оформляется кредитными учреждениями, работающие с государственной поддержкой, ориентированной на социальные программы по ипотеке. Обязанность предоставлениям субсидий по социальным программам возложена на регионы, на уровне этих региональных органов (субъектов федерации) разработаны порядок и мероприятия, по субсидированию.
Участники социальной программы
Ипотека для врачей рассчитана на молодых специалистов, являющимися гражданами РФ. Основные требования к претенденту-участнику программы:
- возраст до 35 лет (включительно)
- наличие квалификации, подтвержденной дипломом о высшем или среднем специальном образовании
- наличие стажа работы по специальности (устанавливаются регионами)
- официально нуждающиеся в улучшении жилищных условий
- планирование работы по специальности в течение определенного срока (устанавливаются регионами).
Региональные власти могут разрабатывать и дополнять условия. В приоритете – специалисты, врачи, желающие работать в отдаленных и сельских регионах страны. В связи с тем, что бюджетом ежегодно выделяются разные суммы на такие программы, всем желающим получить такую ипотеку (например, с предоставлением субсидий), может быть сформирована очередь на предоставление кредита. При смене работы, не соответствующей условиям предоставления льготной ипотеки (например, врач меняет место работы на частную клинику), может оказаться, что увеличилась сумма кредита.
Социальные программы по улучшению жилищных условий и приобретению жилья при государственной поддержке предполагает частичное погашение долга, а не оплату стоимости приобретаемого жилья. Заключение договора осуществляется в рублях и может направляться на: строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке. Возможно по таким программам предусмотрена страховка приобретаемого жилья на срок действия кредита и страхование личной жизни. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию работает с несколькими банками-партнерами.
Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой
На рынке банковских услуг появился такой продукт как рефинансирование, то есть получение нового кредита с целью погашения имеющейся задолженности по кредиту (если в договоре предусмотрена такая возможность). Схема рефинансирования заключается в получении нового кредита, досрочный расчет по имеющемуся и полное его закрытие, обслуживание нового ипотечного кредита. При наличии ипотеки с государственной поддержкой граждане, обратившись в другой банк, могут рассчитывать на привлекательные условия: снижение взносов, процентной ставки и рассмотрение нового срока выплаты займа. Основные условия банка: предоставление рефинансирования, при отсутствии у заемщика просрочек по оплате, наличие официальная работа и увеличение дохода. Работники бюджетной сферы также могут прибегнуть к рефинансированию полученной ипотеки, но при условии, что при условии предоставления государственной поддержки была предоставлена возможность досрочного погашения.
Читайте также статью⇒Общее понятие ипотеки и требования к ней.
Реструктуризация ипотечного кредита с государственной поддержкой
Реструктуризация – пересмотр банком условий выданного займа при обращению заемщика. В ходе реструктуризации кредитор должен подтвердить сложившуюся сложную финансовую ситуацию. Реструктуризация предполагает внесение изменений в ипотечный договор изменения по снижению или временной приостановке ежемесячных выплат. Выгода кредитного учреждения заключается увеличении вероятности возврата средств. Для получения реструктуризации с господдержкой на уровне регионов устанавливаются различные условия, основными из которых являются: жилье, находящееся в ипотеке – единственное, стоимость недвижимости в зависимости от среднего значения по региону и отсутствие просрочек по выплатам.
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос №1: Могут ли отказать в предоставлении ипотеки с господдержкой при наличии плохой кредитной истории?
Ответ: Могут. Кредитная история – один из основных показателей платежеспособности потенциального клиента.
Вопрос №2: Какое жилье можно приобрести по программе ипотеки для врачей с господдержкой?
Ответ: Жилье должно располагаться на территории РФ, а в некоторых случаях, в соответствии с региональной программой социальной ипотеки – только в своем регионе независимо от того, первичное оно или вторичное.
1000meters.ru
и другие существующие программы, требования к заемщикам, условия
Ипотечные кредиты многими людьми используются для покупки жилья, причем по данным займам обычно устанавливаются достаточно высокие проценты, поэтому граждане, обладающие небольшими заработными платами, не обладают возможностью для погашения такого займа. Поэтому некоторые категории населения могут пользоваться льготными условиями, причем назначаются они на государственном уровне и предназначаются только некоторым гражданам.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!
Нюансы льготной ипотеки для врачей
Многие крупные банки при поддержке государства предоставляют возможность медицинским работникам оформить ипотеку на льготных условиях.
За счет участия в процессе государства обеспечивается значительное улучшение условий, поэтому купить жилье можно с небольшими переплатами, так как часть цены квартиры или дома погашается за счет средств, выделенных из федерального бюджета.
Важно! Целью данной программы выступает создание оптимальных условий для жизни врачей.
Задачи
Основными задачами программы являются:
- обеспечение жильем молодых врачей, работающих в сельской местности;
- привлечение профессионалов в деревни и села;
- создание оптимальных условий для жизни и труда врачей;
- увеличение специалистов, обладающих нужной квалификацией и работающих в медицинской области;
- развитие субъектов РФ.
Действует программа, на основании которой врачи могут получить льготную ипотеку, уже с 2014 года, причем она позволила значительно снизить дефицит опытных докторов во многих субъектах страны.
Требования
Ипотека, назначаемая врачам, обладает некоторыми значимыми ограничениями.
К ним относится:
- программа назначается для молодых врачей, поэтому они не должны быть старше 35 лет, но в некоторых регионах увеличивается данный возраст до 40 лет;
- особенно много необычных льгот предназначается для самых редких специальностей;
- занимаются распределением средств на оформление льготной ипотеки региональные власти, которые могут снизить требования для потенциальных заемщиков.
Таким образом, многие врачи могут воспользоваться льготами при оформлении ипотечного кредита.
Программа льготной ипотеки для врачей — что это? Смотрите видео:
Законодательное регулирование
Еще в 2014 году были разработаны разные нормативные акты, на основании которых прописываются все льготные условия для врачей, желающих оформить ипотеку с поддержкой государства.
Все они указываются в ЖК.
Также имеется ПП №404, в котором даются ответы на все вопросы относительно реализации программы «Жилье для российской семьи».
Как оформить ипотеку для многодетной семьи? Смотрите по ссылке.
Какими другими программами помогает государство
Врачи и другие работники медицинской сферы могут участвовать и в других многочисленных государственных проектах, к которым относится:
- ипотека для сотрудников медицинской сферы;
- предоставление жилья молодым докторам;
- Земский доктор.
Важно! В определенных регионах местные власти вовсе выделяют для врачей земельные участки на бесплатной основе, причем использовать их можно для строительства жилого дома, а также может предоставляться социальное или служебное жилье.
Некоторые местные власти уменьшают размер кредита за счет погашения его государственными средствами, а другие предоставляют первоначальный взнос.
Как отбираются участники для программы
К потенциальным получателям льготного займа относятся врачи, соответствующие некоторым требованиям.
Список требования к участникам программы льготного ипотечного кредитования в Подмосковье.
К ним относится:
- они не должны быть старше 35 лет;
Влияет ли возраст на получение ипотеки и как? Читайте здесь.
- они уже обязаны работать по специальности не меньше года, но в различных регионах это требование может значительно отличаться;
- доктор должен нуждаться в улучшении условий жизни, причем этот факт должен подтверждаться официальными документами;
- у него должен иметься диплом о высшем или среднем образовании в области медицины;
- врач должен соглашаться с тем, что будет работать в определенном регионе не меньше 5 лет, причем в некоторых субъектах РФ данный срок увеличивается.
Важно! Постоянно вносятся разные доработки и коррективы, поэтому условия могут немного меняться в разных регионах, но обычно приоритетными считаются редкие профессионалы, которые согласны переезд в сельскую местность.
Какие условия предлагаются в разных банках
Ипотека на льготных условиях предлагается несколькими банковскими учреждениями, причем у них могут иметься разные требования к потенциальным заемщикам.
Наиболее часто врачи предпочитают обращаться в учреждения:
- Сбербанк, в котором ставка процента начинается от 14%, а также выдается займ на 30 лет с первоначальным взносом от 20%;
- ВТБ24 так же предлагает хорошую ставку от 14,95% на срок до 50 лет;
- Россельхозбанк устанавливает по такому кредиту ставку от 17% с первоначальный взносом от 15 до 20 процентов, а также на срок до 25 лет.
Как выдается ипотека с господдержкой? Ответы здесь.
В каждом банке условия могут значительно отличаться, поэтому рекомендуется первоначально изучить все требования, а потом выбрать оптимальный банк для кредитования.
Важно! Максимальная сумма займа, выдаваемая в ипотеку, определяется в зависимости от возраста и состояния здоровья заявителя.
Что предоставляется участникам программы
Все врачи, соответствующие вышеуказанным требованиям, могут получить разные виды поддержки от государства.
Они могут быть представлены помощью:
- низкий первоначальный взнос, не превышающий 10%, который может оплачиваться государством;
- ставка снижается до 5%;
- банк не учитывает доход заемщика, поскольку в качестве гаранта выступает само государство;
- после выслуги лет можно получить от государства определенную компенсацию, которая направляется на погашение имеющейся ипотеки, причем она может иметь размер до 30% от общего размера оставшегося долга.
Конкретный вид помощи определяются самими властями.
Сравнительная таблица ставок по ипотеке.
Как получить поддержку
- Если человек подходит под условия программы, то он становится ее участником, в результате чего ему на руки выдается соответствующий документ.
- Он передается в банк, где имеется оформленный ипотечный кредит.
- Далее банку переводится сумма из государственного бюджета, которая возмещает первоначальный взнос.
- Также помощь может выражаться в погашении процентов, а в этом случае на счет в банке перечисляется нужная сумма.
Важно! Претендовать на такую помощь могут только врачи, работающие в бюджетных учреждениях, поэтому если медики работают в частных компаниях или на себя, то они не смогут стать участниками программы.
Куда обращаться
Чтобы получить поддержку от государства при оформлении ипотеки, врачам следует обращаться в соответствующие государственные органы. Для этого надо прийти в местную администрацию с заявлением и некоторыми другими документами.
К такой документации относится:
- бумага, которая подтверждает необходимость улучшения условий жизни;
- кредитный договор на покупку недвижимости;
- справка о том, что семья состоит в очереди на улучшение условий жизни;
- паспорта взрослых членов семьи и св-ва о рождении детей;
- диплом врача;
- трудовая книжка с указанием стажа работы медика;
- документы на жилье, где живет заявитель с семьей;
- при наличии приносятся разные справки, позволяющие пользоваться льготами.
Список документов может увеличиваться в разных ситуациях.
Только ли врачи могут пользоваться поддержкой
В основных условиях программы имеется информация о том, что помощь от государства может предоставляться гражданам, обладающим дипломом не только о высшем образовании, но и о специальном, поэтому пользоваться этим предложением могут не только доктора
.Участвовать могут фармацевты, и даже младшие работники медицины.
Важно! Дополнительно в стране имеется несколько других программ, которые могут использоваться людьми с низким уровнем дохода и с плохими условиями для жизни.
Как оформить ипотеку врачу
Для покупки жилья с помощью государственной поддержки выполняются действия:
- первоначально надо убедиться в своих возможностях погашать длительное время крупный кредит;
- оформляется сертификат, дающий возможность пользоваться государственной субсидией;
- выбирается банк, где будет оформлена ипотека;
- важно убедиться, что он работает с выбранной госпрограммой;
- подготавливаются необходимые документы;
- они передаются работнику банка;
- производится оценка жилья, которое будет куплено в ипотеку;
- оформляется договор купли-продажи;
- регистрируется ипотека и страхуется имущество, которое далее передается в залог.
Важно! Весь процесс обычно не занимает больше месяца, но важно заранее убедиться, что заемщик сможет справляться с высокими платежами.
Какие документы требуются банку
Для оформления ипотеки нужен паспорт, ИНН и СНИЛС, справка о доходах и об имеющемся имуществе в семье.
Важно подготовить документы всех членов семьи. Каждый банк предъявляет свои требования, поэтому список документов может значительно отличаться.
Но несомненно потребуется диплом специалиста.
Какие обязательства возникают у заемщика
Если врач воспользовался поддержкой государства, то у него образуются обязательства:
- оставшуюся часть средств по ипотеке надо погасить за свои средства;
- на текущем месте трудоустройства надо отработать не меньше пяти лет.
Важно! Если по уважительным причинам надо сменить место работы, то на это надо получить разрешение от государственных органов.
Как работает программа льготной ипотеки для врачей в регионах? Смотрите видео:
Какие имеются возможности для погашения ипотеки
Допускается гасить кредит с помощью маткапитала или разных других предложений от государства.
В некоторых регионах выдается врачам субсидия при рождении детей, причем ее размер равен стоимости 18 кв. м. квартиры.
Виды страхования жилья при ипотечном кредитовании, смотрите тут.
Также граждане могут пользоваться и другими программами, разработанными государством.
Плюсы и минусы льготной ипотеки
К преимуществам использования ипотеки, которая предлагается врачам на льготных условиях, относится легкость оформления кредита, а также снижение переплат.
За счет этого повышается уровень жизни специалистов и упрощается процесс сотрудничества с банками.
К минусам относится необходимость работать на текущем месте пять лет, а также не допускается перевод без разрешения.
Если будут нарушены какие-либо требования, то придется вернуть субсидию.
Заключение
Таким образом, врачи могут пользоваться специальной поддержкой от государства, которая представлена возможностью оформить льготную ипотеку.
Это положительно сказывается на уровне жизни специалистов, а также дает им возможность обзавестись собственным жильем на льготных условиях.
При этом должны соблюдаться определенные требования.
Бесплатная консультация
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:Бесплатная консультация
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: | Оставить отзывpronovostroyku.ru
Ипотека врачам и медсестрам
Опубликовал: admin в Ипотека 01.01.0001 107 Просмотров
На сегодняшний день ипотека является одним из оптимальных способов, позволяющих улучшить жилищные условия простых граждан. Система ипотечного государственного кредитования имеет популярность среди средних слоев населения нашей страны. Такая программа специально разработана экспертами и предназначена обеспечивать социально незащищенных граждан жильем.
Основополагающим отличием между коммерческим кредитованием и социальной ипотекой является то, что цена за квадратный метр должна быть ниже рыночной стоимости, существующей в настоящее время на местном рынке недвижимости. А также процентная ставка на данный вид кредитования значительно меньше.
Сейчас правительство планирует сократить стоимость жилья, которое пользуется спросом, но покупатели пока еще вынуждены пользоваться банковскими кредитами. Так как накопить крупную сумму могут не все россияне, независимо, в какой сфере они работают, и какая у них зарплата. Поэтому большинство граждан, чтобы улучшить убогие жилищные условия, стараются стать участниками социальной ипотечной программы.
Не все граждане знают, что социальная ипотека стала доступной работникам бюджетной сферы, медикам, военнослужащим и молодым семьям. В настоящее время появилось несколько вариантов ипотеки для социальной сферы, которые разработаны для разных слоев населения.
В основном, при выдаче ипотечного кредитования, банки обращают внимание на возраст заемщика, трудовой стаж, срок кредитования, уровень дохода и первоначальный взнос. В каждом банке существуют дополнительные критерии для получения ипотеки.
Действующие на сегодняшний день в России ипотечные формы не под силу многим бюджетникам. По этой причине стало необходимо разработать программу льготной ипотеки для работников медицины. В настоящее время допустимый первый взнос в рамках программы льготной ипотеки для врачей государственные власти собираются установить на отметке не больше 10,5 процентов. Ранее банки требовали, чтобы первый взнос был не менее 30 процентов от общей стоимости жилья. Систематические процентные платежи должны быть ниже, чем рыночные, примерно от 4 до 6 %. Понижение процента по ипотеке для медработников предполагается осуществить за счет государственных гарантий. Если региональные власти дополнительно смогут субсидировать данную программу, то такая ставки для врачей можно будет снизить еще на порядок.
Для врачей льготная ипотека предполагает понижение процентных ставок до 7 процентов. В ближайшее время ее размер планируют снизить до 4 %. В некоторых регионах стали проводить свои местные программы, позволяющие осуществлять социальную поддержку.
В рамках программы социальная ипотека человек имеет право приобрести исключительно новое строящееся жилье. Фактически он является участником долевого строительства. В процессе ожидания необходимо собрать необходимые документы. Их перечень можно узнать в Департаменте жилищной политики. Обязательно необходимо предоставить копию паспорта, копию страхового свидетельства, копию свидетельства о постановки на учет, копии документов о полученном образовании (аттестаты, дипломы и т.п.), копия трудовой книжки, справка о дохода
organoid.ru
Программы социальной ипотеки для врачей
Условия предоставления ипотеки для врачей в 2016 году
Социальная ипотека для врачей предлагается участникам программы «Жилье для российской семьи». Предоставление льгот возможно если молодой медицинский работник не имеет собственного жилища или при условии проживания в квартире на каждого человека приходится менее 18-ти квадратных метров. На первоначальном этапе сотрудничества заемщику необходимо предварительно обратиться в администрацию по месту прописки и подать заявление на постановку на учет. В результате таких обращений формируется очередь. В приоритете молодые специалисты с детьми. Льготная ипотека врачам предоставляется на достаточно выгодных условиях. К особенностям такой программы можно отнести следующие моменты:- величина процентной ставки ограничивается 5-7%;
- первоначальный взнос не превышает 10%;
- доход заемщика не берется во внимание при принятии решения о сотрудничестве;
- стаж работы позволяет получить дополнительные льготы.
Программа ипотеки для врачей имеет гибкий график погашения. В первые годы размер ежемесячных выплат будет несколько ниже, чем в последующие. Наличие ребенка в семье молодого специалиста обеспечивает снижение процентной ставки.
Документы и порядок оформления
Чтобы воспользоваться предложением об оформлении ипотечного займа на льготных условиях, молодой врач должен предварительно выбрать финансовое учреждение, которое может выступить в качестве кредитодателя. Многие банки исключают из своей продуктовой линейки такие предложения, так как минимальная процентная ставка не позволяет получить им достаточную прибыль. Выгодные условия сотрудничества предлагает Сбербанк.
После того, как молодой специалист встал в очередь на покупку жилья, ему необходимо подготовить определенную денежную сумму, которая будет использована в качестве первоначального взноса. В пакет необходимых документов включены такие бумаги: - Паспорт.
- Справка о доходах.
- Справка с места работы.
- Справка о составе семьи.
- Справка об отсутствии задолженности перед кредиторами.
Вам будет интересно
kreditipo.ru
