Материнский капитал на погашение кредита – какие займы можно закрыть? Погашение материнским капиталом

Можно ли погасить кредит материнским капиталом? (потребительский и другие)

Материнский капитал, как одна из форм государственной поддержки, не может быть использован владельцами в любых направлениях. Разработан специальный перечень возможных трат бюджетных денег. Достаточно актуальный на сегодня вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом, будет рассматриваться в данном обзоре. Об особенностях процедуры, законодательных ограничениях поговорим подробнее.

О чем гласит закон?

Опираясь на действующее законодательство (ФЗ № 256 ст.7) становится ясно — можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке, однако не все виды займов входят в число разрешенных. Сразу отметим, что любое обналичивание средств является недопустимым мероприятием, поэтому организации, лица, участвующие в подобных мошеннических махинациях, подлежат наказанию в виде административной или уголовной ответственности. Итак, в ст.7 подробно описан список допустимых целей расходования маткапитала, а именно:

Улучшение жилищных условий.
Получение образовательных услуг.
Накопление пенсии для женщины.
Покупка товаров/услуг для социальной адаптации детей инвалидов.
Лечение, реабилитация ребенка.
Получение ежемесячных выплат тем семьям, которые остро в этом нуждаются (возможность появится уже в течение 2018 года).

Закон не ограничивает использование средств одновременно в нескольких направлениях. Так, первый пункт из списка дает прямое разрешение на кредитование граждан, желающих обзавестись квартирой, домом и улучшить, таким образом, свои жилищные условия.

Подчеркнем, что текущие расходы семьи, например, питание, ремонт, покупка мебели и пр. не могут быть оплачены за счет маткапитала. Более подробное объяснение о распоряжении мат. капитала в соответствие с выбранным направлением содержат Постановление № 380 и Правило № 926.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом?

Кредит с использованием материнского капитала может реально помочь молодым семьям решить жилищный вопрос. Бюджетными деньгами не запрещено оплачивать:

Первоначальный взнос.
Тело кредита.
Проценты по займу.

Причем допустимо направлять субсидию даже в счет оплаты уже имеющегося займа. Но есть некоторые ограничения. Как выше уже было отмечено, не все займы могут быть погашены МК. ПФР тщательно изучает заявки владельцев и не переводит деньги, если кредит не соответствует цели, исходя из законодательных установок. Так, потенциальным заемщикам рекомендуется изначально изучить специальные программы кредитования, разработанные банками, а также требования правительства к их форме.

Более 10 участников (банковских организаций) сегодня выдают кредиты с привлечением материнского капитала. Наиболее востребованным из них является ипотека, предусматривающая улучшение жилищных условий получателя. Есть также программы с господдержкой, где процентная ставка существенно отличается от стандартных условий кредитования, но давайте обо всем по порядку.

Программы кредитования

К самым распространенным предложениям банковских учреждений относятся:

Жилищные (целевые) займы и ипотечное кредитование. Допустимо привлечение МК. Выгодные условия. Дожидаться достижения ребенком 3-х летнего возраста необязательно. Для банкиров важно, чтобы потенциальный заемщик имел прописку в регионе присутствия кредитора или имел возможность представить справку о временной регистрации. Возможна покупка жилья на первичном, вторичном рынке, по договору участия в долевом строительстве. После, приобретенная квартира, дом становится официальным владением (в долях) всех членов семьи.

Кредиты на автотранспорт. На сегодняшний день на рассмотрении Госдумы находится законопроект, который разрешает использование маткапитала для покупки транспортных средств в кредит. Правда продать авто согласно документу нельзя в течение 3-х лет со дня его покупки. Еще одним ограничением является невозможность приобрести автомобиль иностранного производителя (только отечественный автопром). Однако пока закон не прият, поэтому потратить даже часть материнского капитала с целью оформления кредита на автотранспорт нельзя.
Целевые потребительские кредиты. Если программа потребительского кредитования носит целевой характер в области улучшения жилищных условий, например, кредит на реконструкцию дома, то ПФР, скорее всего, разрешит использование маткапитала. В данном случае имеется ввиду явное изменение жилплощади (пристройка, строительство мансарды, чердака и пр.), т.е. не просто замена труб и оклеивание обоев.

Потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств. Оформление кредитных карт, потребительских займов наличными с использованием сертификата – недопустимое действие. Обналичивать и тратить федеральные деньги на любые нужды семьи не разрешается.
Микрозаймы. С 2015 года МФО запрещено работать с маткапиталом, несмотря на участие некоторых компаний в ипотечных проектах. Дело в том, что в данной сфере кредитования распространено мошенничество, наблюдается безответственность отдельных «игроков», поэтому выдвинуты столь строгие требования. А вот в кредитные кооперативы обратиться можно, если организация имеет опыт работы от 3-х лет в данной сфере. Не исключено, что в будущем МФО вернут право кредитовать население с использованием МК, т.к. уже сейчас законодательство микрофинансовой деятельности усовершенствуется, проводится «чистка» в отношении нелегальных компаний.
Социальные и доверительные программы. С 2016 года в списке возможных направлений маткапитала появился еще одни пункт – расходование денег на социальную адаптацию, интеграцию в обществе детей инвалидов (закон № 348-ФЗ). Так, если программа кредитования связана с данным направлением, то запрета на использование бюджетных средств быть не может. Деньги от госпомощи можно потратить до 3-х лет с момента появления прав на МК. Изначально семье потребуется оплатить, например, покупку того или иного товара, услуги, а после ПФР в качестве компенсации вернет потраченные деньги. Список товаров отражен в Распоряжении № 831-р.

Требования государства к кредиту, который может быть погашен маткапиталом

Государство в лице Пенсионного Фонда РФ выдвигает ряд требований к владельцам сертификатов МК. Их следует учитывать гражданам, задающимся вопросами получения кредита и не понимающим, можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит в банке. Рассмотрим общие правила в соответствие с отдельным видом займа:

Тип кредита	Требования государства
Кредит на жилье	Семьям с двумя и более детьми разрешается оформлять такие кредиты, как: ипотека, целевой займ на строительство, реконструкцию дома. В кредитном договоре обязательно должна отражаться цель получения заемных средств. Заявки на покупку квартиры, например, в аварийном доме отклоняются. Каждый из детей семьи становится полноправным владельцем части приобретенного в кредит имущества согласно долевому распределению
Кредит на покупку товаров	Если желаемые для покупки товары не входят в перечень, отраженный в распоряжении № 831-р ПФР не осуществляет возврат денег владельцу сертификата. Сделки за пределами РФ также недопустимы
Кредит на услуги для реабилитации детей-инвалидов	Общий перечень мероприятий содержится в Распоряжении № 2347-р. Сюда входят: медицинские, психологические, педагогические, физкультурные, социальные и пр. услуги необходимые для совершения реабилитации, лечения детей с ограниченными возможностями. Кредитование с использованием маткапитала – допустимое действие. В обязательном порядке следует заполнить форму раздела ИПР, указав конкретную услугу. На день получения услуги программа должна быть действительной

Когда ПФР может отказать в переводе семейных средств?

Теперь вам известно, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, каковы требования государства, в чем особенности процедуры. Однако, есть ситуации, когда ПФР может отказать в переводе государственной субсидии, несмотря на правильно выбранную цель ее потенциального расходования. Отклонение заявки последует в следующих случаях:

Владелец сертификата предоставил ложную о себе информацию, подал поддельные документы, исказил данные об объекте недвижимости.
Увеличил стоимость приобретенных товаров из списка, представленного в соответствующих правительственных Распоряжениях.
В кредитном договоре между банком и заемщиком отсутствует цель кредита.

Внимание! За обналичивание денег от маткапитала путем мошенничества грозит срок до 10 лет лишения свободы (ст.159.2 УК РФ). Если сумма обналиченных средств не слишком велика, применяется начисление штрафа.

Условия предоставления средств маткапитала на погашение кредитов

Программа в отношении материнского капитала продлена до конца 2021 года. Допустимо оформить кредит в соответствие с разрешенными целями, например, на улучшение жилищных условий с момента получения сертификата. Также можно его использовать для погашения уже имеющегося займа, который был оформлен еще до рождения второго или последующего ребенка. Возможно погашение кредита МК в качестве первого взноса, процентов, части основного долга даже в досрочном порядке.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

ojivaem.ru

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Материнский капитал

Предоставление материнского капитала семьям с детьми позволяет использовать его на потребности, определенные законодательством. Но даже достаточно большой суммы часто не хватает для солидного приобретения, и тогда прибегают к займам, надеясь на их погашение маткапиталом. В этом вопросе следует знать все тонкости, потому что не с каждым кредитом можно рассчитаться материнским капиталом.

01
Кредит под материнский капитал – с какой целью можно взять?

Возможности использования материнского капитала определяются ФЗ-256, 2006 г. Им запрещено обналичивание денег и указаны направления применения субсидии. Но закон не дает ясного ответа на вопрос, при каком варианте расходования денег можно воспользоваться кредитом. Он содержится в правилах о семейном капитале от 2007 г. В них указано, что маткапитал можно использовать при строительстве или покупке жилища, чтобы получить кредит. Дано прямое указание ПФ о перечислении сумм из него банкам на погашение кредитов, взятых с этой целью. Разрешается реконструкция собственной жилплощади, но с обязательным требованием: чтобы увеличились ее размеры и улучшились жилищные условия.

Из семейной субсидии для улучшения проживания можно:

погашать кредит на жилье, в том числе ипотечный;
погашать ранее взятый заем на строительство или покупку жилого помещения;
оплачивать первый взнос, основной долг и проценты, кроме штрафов и пени.

Постановлением правительства № 380 разрешено компенсировать материнским капиталом затраты на адаптацию и интеграцию в общество ребенка-инвалида. Правительственные постановления разрешают использовать капитал на погашение кредита для приобретения, строительства и реконструкции жилплощади, а также для реабилитации и адаптации детей-инвалидов. Большинство потребительских кредитов, предоставляемых банками, остаются недоступными под гарантии материнского капитала.

При заключении договора о кредитовании следует четко указать цель. Указывать общую формулировку "приобретение недвижимости" неправильно, правильно написать "купить квартиру". Государство отслеживает расходование бюджетных денег, поэтому требует подробного отчета перед направлением средств организациям кредитования. Это позволяет предупредить мошенничество, использование МК не по назначению, незаконное обналичивание.

02
Оформление займа – сбор документова и поиск банка

Прежде чем идти в кредитную организацию, обращаемся в Пенсионный Фонд. Именно он является распорядителем, туда подаются все документы, чтобы специалисты смогли оценить законность кредитования. ПФ принимает решение, которое открывает путь для дальнейших действий владельца сертификата. Если оно положительное, с документами обращаемся в банк. Для Фонда и банка требуются практически одинаковые документы, поэтому, собирая их, рекомендуется сразу делать несколько равноценных копий.

Обращаемся с такими документами:

паспорт, идентификационный код лица, владеющего сертификатом;
сертификат;
детские свидетельства о рождении;
свидетельство о заключении брака;
документы о праве собственности на недвижимость, которую планируется купить;
если в планах строительство – документы о собственности на землю и разрешающие строительство.

Если требуется закрыть кредит, потраченный на ребенка-инвалида, Пенсионному фонду предоставляем:

программу реабилитации, выданную в законном порядке и действительную во время покупки товаров для инвалида, предоставления ему услуг;
документы об уплате товаров, услуг, предназначенных для реабилитации инвалида;
акт о проверке наличия товаров, приобретенных согласно индивидуальной программе реабилитации.

С заявлением о составлении акта следует предварительно обратиться в органы социального обслуживания, представители которого обязаны составить его в пятидневный срок после обращения.

Не все банки готовы предоставить кредит под маткапитал, возможно, вам придется поискать. Спешить не следует, лучше оценить условия кредитной организации: насколько они выгодны заемщику. Узнать это можно на официальных сайтах потенциальных кредиторов, но лучше встретиться лично с сотрудником по кредитованию и получить ответы на все вопросы. Банк может потребовать дополнительные документы, касаются они, в основном, платежеспособности клиента, ведь семейного капитала не хватает для покрытия всех расходов.

03
Жилье в кредит – каковы условия?

Распорядиться выплатой на детей для приобретения квартиры можно, используя всю сумму, которой может хватить при покупке квартиры или дома в регионах. В больших городах ее не хватит, и тогда прибегают к кредитованию под материнский капитал. Фонд перечислит средства на приобретения жилища в кредит при соблюдении ряда требований. Распорядиться маткапиталом может его владелица или муж, с которым она состоит в официальном браке. В запросе ПФ указывается точная информация о цели получения денег и планируемом использовании.

Жилье обязательно регистрируется на родителей и детей, привлечение в долевое участие или передача в собственность другим лицам не допускается. Если жилье, покупаемое с привлечением маткапитала, не оформлено в общую собственность родителей и детей, не зарегистрировано, владельцем даются письменные гарантии, что все необходимые документы на недвижимость будут оформлены в течение 6 месяцев. Срок рассчитывается от даты перечисления денег. Владелец МК не может заключать сделки покупки-продажи с членами своей семьи. Подобное допускается только в случае последующей регистрации собственности на лицо, воспользовавшееся государственной помощью на детей.

Соблюдение правил покупки квартиры в кредит с привлечением государственной помощи не гарантирует, что ПФ выделит средства. Могут возникнуть нюансы, когда Фонд посчитает использование субсидии нецелевым. Случается, что владелец маткапитала не может предоставить соглашение купли-продажи. Он действительно собирается купить жилье, но не может оформить ипотеку, потому что дом недостроенный или не соответствует требованиям банка. ПФ следует убедить в целевом использовании, но он верит только документам.

При желании купить квартиру в кредит и погашать его сертификатом следует учитывать стоимость недвижимости.

Если она недорогая, возможно, госпомощи хватит, чтобы рассчитаться с 30–40 % займа. МК переводится кредитору через 2 месяца, и если жилье покупается за кредитные средства раньше, то это значит, что до поступления денег заемщику придется платить ежемесячные взносы из личных сбережений. Если не заплатить вовремя, накладывается штраф, который уплачивать из маткапитала не разрешается.

Кредит может быть взят раньше, тогда, чтобы привлечь МК для его погашения, обращаются сначала к заемщику, а потом в ПФ. Когда планируется заем с оплатой первоначального взноса сертификатом, обращаются в банк и Фонд одновременно. Договор о кредите и справка из банка о сумме оставшейся задолженности в ПФ не может быть предоставлена. В заявлении о выдаче указывается, что средства нужны для уплаты первого взноса.

04
Как рассчитаться суммой из сертификата?

Нередки случаи, когда семья строит дом за кредитные средства. Но вот родился второй ребенок, и можно использовать субсидию. Помимо прочего, средства можно направить на компенсацию потраченных личных сбережений на строительство. Чтобы рассчитаться с кредитом или его частью, в договоре о кредитовании должно содержаться обязательное условие: написано, что кредит берется для строительства или покупки жилья. Второе требование: заемщиком выступает владелец МК или официальный супруг. Только тогда можно рассчитывать на привлечение маткапитала для погашения кредита.

С мая 2015 г. средства МК можно направить на погашения жилищного кредита, не дожидаясь, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста – ФЗ-131, 2015 г. Сразу после рождения ребенка или в любое другое время субсидию можно использовать для первого взноса или его части, выплаты процентов по целевому кредиту на жилье. Семейный капитал будет направлен в банк.

Семья может строить дом самостоятельно или привлечь подрядчика. Правила не обязуют привлекать сторонние организации. Независимо от того, кто проводит строительные работы, деньги выделяются для строительства или компенсации затраченного. К строительству относят и реконструкцию дома, квартиры (с увеличением жилплощади). Она тоже может финансироваться из материнского капитала.

Финансы будут отправлены Фондом в банк, если заемщик предоставит акт специальной комиссии, что дом пригоден для проживания в течение всего года, подведены коммуникации, он используется семьей. Важно расположение участка, на котором построен дом. Он должен находиться в черте населенного пункта или на земле, специально отведенной под строительство, иначе ПФ откажет в средствах.

05
Два способа кредитования – эффективно используем субсидию

Важно понимать техническую сторону кредитования, чтобы использовать право на государственную субсидию с максимальной эффективностью. Сначала на руках имеется только документ – сертификат, который предоставляется в банке. Далее оформляется кредит, в котором указывается сумма стартового взноса из маткапитала. Хорошо, если она сохранилась полностью – 453026 руб., но справка ПФ о размере остатка необходима так или иначе.Банком предоставляется потребительский заем из двух составных частей: первая – на сумму МК, вторая – оставшаяся для уплаты полной суммы стоимости приобретения. Первая часть гасится МК, но до перечисления пройдет минимум два месяца. ПФ вправе потребовать юридически оформленные документы на жилье, тогда времени пройдет еще больше. Пока не перечислят средства, платить ежемесячные взносы придется из своего кармана. После того, как маткапитал закроет первую часть кредита, проценты с нее не начисляются. Вторая часть кредитуется на условиях программы, которую выберет заемщик.

Не обязательно оплачивать первый взнос материнскими средствами. Если есть какие-то сбережения, лучше первоначальный взнос оплатить ими, а сертификат направить на погашение оставшейся суммы. Так выгоднее, потому что не платятся лишние проценты, которые из такой большой суммы довольно внушительны.

Банк после перевода денег предлагает несколько вариантов кредитования:

направить средства на досрочное погашение части долга – рассчитаться полностью не хватит;
ограничить кредит меньшим сроком;
погасить проценты, чтобы снизить размер ежемесячного взноса.

Оптимальный вариант – досрочно-частичное погашение с одновременным уменьшением срока кредита. Таким способом гасится значительная часть задолженности, мы экономим на выплате процентов.

krugompravo.ru

Погашение материнским капиталом ипотеки: условия и документы

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» принят в целях создания условий, обеспечивающих этим семьям достойную жизнь. Закон не раз дополнялся разными положениями, в 2016 году срок его действия снова был продлён. Именно эта форма господдержки семей получила название материнского (семейного) капитала. Самые востребованные способы использование этой формы господдержки семьи – приобретение жилья и погашение материнским капиталом ипотеки.

Что такое материнский капитал и кому положен

Материнский капитал (маткап)– это неотчуждаемое имущественное право впрямую израсходовать определённую сумму из государственного бюджета на удовлетворение материальных потребностей членов многодетной семьи средствами материнского капитала. Многодетной, в понимании этого Закона, считаются семьи, имеющие двух и более детей, причём дата рождения последнего ребёнка должна приходиться на срок после 1 января 2007 года. То есть мать, родившая целую тройню 31 декабря 2006 года, не считается многодетной, а мать, родившая только двойню на следующий день, 1 января 2007 года – наоборот считается. Закон распространяется только на россиян, то есть, как минимум, мать и двое её детей должны быть гражданами РФ.

На 2018 год сумма материнского капитала составляет 453026 руб. Воспользоваться им можно не дожидаясь 3-х лет ребенку.

Материнский капитал – это не денежный приз за рождение второго ребёнка, государство строго ограничивает семьи в том, на что оно готово разрешить потратить маткапитал. Список не слишком велик. Деньги разрешается потратить на:

Улучшение жилищных условий. Сюда относятся расходы на покупку жилья. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, включая возможность погасить часть тела кредита и оплатить проценты по нему. Так распоряжаются средствами материнского капитала более 95 % получивших его.
Накопительную часть пенсии матери. В этом случае капитал действительно превращается из семейного в материнский. Эта форма не слишком популярна, ввиду трудно прогнозируемой инфляции и нестабильного законодательства.
Образование детей. Это наименее распространённая форма применения средств маткапа.
Относительно недавно появилась возможность оплатить средствами материнского капитала приобретаемое для семейных нужд транспортное средства. Пока не достаточно статистики, и трудно сказать насколько этот вариант будет востребован.
Адаптация ребенка-инвалида в социуме (покупка необходимых средств и услуг).

Так что вложение Вашего материнского капитала в ипотеку – разумный выбор.

Государство строго контролирует использование материнского капитала по назначению. Попытки обналичить семейный капитал являются незаконными и подлежат уголовному преследованию.

Важно, что наличие усыновлённых детей даёт семье такие же права как рождённых. Материнский капитал не обязательно получает именно мать. Это может быть отец или усыновитель. В случае смерти обоих родителей материнский капитал наследуют дети.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Думая о том, как вложить маткап, помните, что все граждане, имеющие право на получение маткапа, также имеют полное право на погашение ипотечного кредита материнским капиталом. Это не всегда было так, и в прошлом банки с неохотой шли на использование материнского капитала на погашение ипотеки. В настоящее время обязанность обеспечить погашение материнским капиталом ипотеки закреплена за банками на уровне законодательства и банк просто не может отказать в Вашем праве вложить материнский капитал в ипотеку.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть реализовано тремя способами:

Материнским капиталом можно закрывать первый взнос по ипотеке.
Вы можете произвести досрочное погашение тела кредита, полностью или погасить часть ипотеки.
Также есть возможность вносить только проценты по кредиту

Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы.

В привлечении маткапа для погашения ипотеки с самого первого разговора с банком есть риск. Материнский капитал погашение ипотеки вполне может обеспечить, по крайней мере, частично. Но банк может заподозрить Вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Чтобы подстраховаться банк может предложить Вам повышенный процент по кредиту, уменьшенный срок кредитования или другие дополнительные условия. Зато, имея уже внесённый маткап, Вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и ежемесячные платежи будут посильны с самого начала.

Можно ли погасить ипотеку досрочно? Да, это разрешённый механизм, причём досрочное погашении ипотеки финансово выгодно для заёмщика. Об этом мы писали ранее. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, если у Вас есть возможность инвестировать в то, чтобы платить на прежних условиях в течение двух месяцев. Два месяца уйдут на рассмотрение Вашего дела в пенсионном фонде и переоформление кредита в банке. Зато потом сразу наступит серьёзное облегчение – тело кредита значительно уменьшится и платёж по процентам будет пересчитан.

Гасить одни проценты по ипотечному кредиту следует только в крайнем случае. Условия погашения ипотеки материнским капиталом таковы, что банк получит все свои деньги, причём раньше срока. Возможно, Вы временно потеряли платёжеспособность и, одновременно, получили право на семейный капитал. Тогда Вы, чтобы не лишиться заложенной в банке квартиры, вынуждены вкладывать в то, чтобы любой ценой платить за обслуживание кредита. И надеяться на скорое изменение ситуации к лучшему. Но, как только дела пойдут на лад, и будет можно погасить ипотеку материнским капиталом — сделайте это.

Определившись с выбором варианта, обратитесь в банк за специальной справкой о текущем состоянии Вашего кредита. С этой справкой идите в Пенсионный фонд России (ПФР), Там Ваше дело рассмотрят и примут решение. Если оно будет положительным, обратитесь в банк, он сделает перерасчёт.

Документы для банка для погашения ипотеки мат капом

Для обращения в банк Вам нужен сертификат на получение материнского капитала. Для его получения обратитесь в отделение ПФР по месту Вашего жительства с заявлением. Кроме заявления необходимо представить:

российский паспорт заявителя;
свидетельство о браке родителей;
российские свидетельства о рождении детей.

В сложных случаях могут потребоваться свидетельства об усыновлении детей, документы, удостоверяющие российское гражданство детей, родителей или усыновителей, свидетельства о смерти родителей или о лишении их родительских прав, документы о полномочиях доверенного лица и другие.

Получив на руки сертификат, обращайтесь в банк с заявлением о досрочном погашении тела ипотечного кредита, полностью или частично, или о своём желании погасить за счёт материнского капитала проценты по кредиту. При подаче заявления Вам придётся предъявить паспорт гражданина РФ и Сертификат на получение материнского капитала. Банк выдаст Вам справку о состоянии кредита с раздельным указанием остатков по телу кредита и процентам за его обслуживание.

В зависимости от текущего статуса объекта недвижимости, который банк кредитует, а Вы обязаны регулярно оплачивать, Вам могут понадобиться копии свидетельства о регистрации права собственности в органах государственной власти, договора купли-продажи, договора о долевом участии в строительстве объекта недвижимости. Если у Вас их нет на руках, запросите в банке нужные копии.

Документы для пенсионного фонда для перечисления мат капа в банк

После получения справки Вам предстоит обратиться в отделение ПФР по месту Вашего жительства с просьбой о том, чтобы он одобрил перечисление денег из Вашего материнского капитала в пользу Вашей кредитной организации для того, чтобы она погасила Вашу ипотеку. К заявлению, составленному по специальной форме, придётся приложить целый пакет документов. В него входят:

удостоверение личности гражданина, подающего просьбу;
сертификат на материнский капитал;
действующий договор кредитования, непременно с упоминанием целевого характера кредита;
справка о состоянии долга, с разбивкой на тело и проценты, с реквизитами банка;
документы о собственности на Ваше жильё – копия выписки из ЕГРП или свидетельства, договор о приобретении объекта;
обязательство заявителя оформить объект недвижимости в семейную собственность не позднее чем через 6 месяцев после перехода права к нему, причём этот документ надо заверить у нотариуса.

В некоторых случаях, для того, чтобы организовать погашение ипотеки будут нужны другие документы по запросу ПФР.

В фонде Вы должны попросить расписку, с датой приёма заявления. Начиная с неё, у ПФР есть ровно месяц на то, чтобы принять решения о выплате денег банку. Письменное решение должно быть отправлено Вам. В случае положительного решения у фонда есть ещё 10 дней на то, чтобы фактически перевести банку деньги.

Не дожидайтесь истечения этого второго месяца, обратитесь в банк с заявлением немедленно по получении положительного решения. Просите свою кредитную организацию полностью погасить Ваш кредит, если маткапа для этого хватает. Если не хватает, у вас есть выбор – просить о сокращении срока кредитования при этом ежемесячная выплата остаётся прежней, или о сокращении размера платежей при сохранении срока кредита. Это уже предмет Вашей договорённости с банком. Так или иначе, банк пересчитает и предоставит Вам обновлённый график платежей.

Возможные причины отказа и что делать в такой ситуации

Отказать в погашении ипотечного кредита могут две инстанции – банк и пенсионный фонд. Вероятность отказа со стороны банка минимальна. Если уж банк принял решение инвестировать и произвёл кредитование покупки жилья, то ему нет смысла отказываться от получения государственных денег в счёт погашения кредита. Это снижает его кредитные риски, увеличивает оборачиваемость капитала, создаёт репутацию, наконец. Так что банк, скорее всего, будет выступать на вашей стороне. Что знает – подскажет, где сможет – поможет.

Другое дело Пенсионный фонд России. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на ПФР. Так что фонд будет, в случае малейших сомнений, под микроскопом рассматривать Ваш пакет документов, трактуя все сомнения в пользу государства. К счастью существует законодательное ограничение на список причин, считающихся легальным основанием для отказа заявителю со стороны ПФР. В этот список входят:

При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки.
Если представлен неполный пакет необходимых документов.
Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления.
Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.

Указанные причины составляют две группы. Первая – ошибки выполнения регламента подачи заявления (пп. 1,2), а вторая – изменение объективных обстоятельств дела (пп. 3,4,5).

Ваши действия, при отказе по причинам из разных групп, принципиально разные. Если возврат документов связан с тем, что Вы, по мнению сотрудников фонда, нарушили регламент, постарайтесь с ними не спорить. Скорее всего, они правы – через них каждый день ходят десятки дел, они точно знают, как погасить ипотеку материнским капиталом, а Вы занимаетесь этим первый и последний раз в жизни. Сделайте как сказано: постарайтесь донести справку, предоставить копию, внести корректировку в сумму – лучше сэкономить время, нервы и закрыть вопрос.

Другое дело – отказ по изменившимся обстоятельствам. Здесь всё зависит от Вашей или их правоты. Если обстоятельства вправду изменились – смиритесь с позицией фонда и боритесь за обратное изменение обстоятельств – признание родительских прав, оправдательный приговор суда, отмену решения органов опеки.

А вот если фонд ошибся или истолковал спорные обстоятельства не в Вашу пользу, боритесь. Надо действовать активно — жалуйтесь в вышестоящие инстанции Пенсионного фонда России, подавайте в суд, ищите сторонников в социальных сетях – это отличное средство повлиять на фонд. Наконец, обращайтесь в СМИ, и справедливость обязательно восторжествует.

Рекомендуем вам обратиться к нашему юристу по ипотеке (в правом нижнем углу сайта форма для записи на бесплатную консультацию по ипотеке). Он подскажет вам как действовать в вашей ситуации.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Были ли у вас сложности с погашением ипотеки материнским капиталом?

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Также вам будет важно прочитать: ипотека при рождении первого ребенка, второго и третьего.

ipotekaved.ru

Погашение материнским капиталом ипотеки: условия и документы |

Погашение материнским капиталом ипотеки:

условия и документы

Что такое материнский капитал и кому положен

Многодетной, в понимании этого Закона, считаются семьи, имеющие двух и более детей, причём дата рождения последнего ребёнка должна приходиться на срок после 1 января 2007 года. То есть мать, родившая целую тройню 31 декабря 2006 года, не считается многодетной, а мать, родившая только двойню на следующий день, 1 января 2007 года – наоборот считается. Закон распространяется только на россиян, то есть, как минимум, мать и двое её детей должны быть гражданами РФ.

На 2017 год сумма материнского капитала составляет 453026 руб. Воспользоваться им можно не дожидаясь 3-х лет ребенку.

Деньги разрешается потратить на:

Улучшение жилищных условий. Сюда относятся расходы на покупку жилья. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, включая возможность погасить часть тела кредита и оплатить проценты по нему. Так распоряжаются средствами материнского капитала более 95 % получивших его.
Накопительную часть пенсии матери. В этом случае капитал действительно превращается из семейного в материнский. Эта форма не слишком популярна, ввиду трудно прогнозируемой инфляции и нестабильного законодательства.
Образование детей. Это наименее распространённая форма применения средств маткапа.
Относительно недавно появилась возможность оплатить средствами материнского капитала приобретаемое для семейных нужд транспортное средства. Пока не достаточно статистики, и трудно сказать насколько этот вариант будет востребован.
Адаптация ребенка-инвалида в социуме (покупка необходимых средств и услуг).

Так что вложение Вашего материнского капитала в ипотеку – разумный выбор.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть реализовано тремя способами:

Материнским капиталом можно закрывать первый взнос по ипотеке.
Вы можете произвести досрочное погашение тела кредита, полностью или погасить часть ипотеки.
Также есть возможность вносить только проценты по кредиту

Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы.

Можно ли погасить ипотеку досрочно?

Да, это разрешённый механизм, причём досрочное погашении ипотеки финансово выгодно для заёмщика. Об этом мы писали ранее. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, если у Вас есть возможность инвестировать в то, чтобы платить на прежних условиях в течение двух месяцев. Два месяца уйдут на рассмотрение Вашего дела в пенсионном фонде и переоформление кредита в банке. Зато потом сразу наступит серьёзное облегчение – тело кредита значительно уменьшится и платёж по процентам будет пересчитан.

Документы для банка для погашения ипотеки материнским капиталом

российский паспорт заявителя;
свидетельство о браке родителей;
российские свидетельства о рождении детей.

Документы для пенсионного фонда для перечисления материнского капитала в банк

удостоверение личности гражданина, подающего просьбу;
сертификат на материнский капитал;
действующий договор кредитования, непременно с упоминанием целевого характера кредита;
справка о состоянии долга, с разбивкой на тело и проценты, с реквизитами банка;
документы о собственности на Ваше жильё – копия выписки из ЕГРП или свидетельства, договор о приобретении объекта;
обязательство заявителя оформить объект недвижимости в семейную собственность не позднее чем через 6 месяцев после перехода права к нему, причём этот документ надо заверить у нотариуса.

Возможные причины отказа и что делать в такой ситуации

При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки.
Если представлен неполный пакет необходимых документов.
Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления.
Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.

Указанные причины составляют две группы:

Первая – ошибки выполнения регламента подачи заявления (пп. 1,2),а вторая – изменение объективных обстоятельств дела (пп. 3,4,5).

Видео: Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Источник: https://ipotekaved.ru/

zagorodnaya-life.ru

Можно ли использовать материнский капитал на погашение кредита?

За использованием материнского капитала в России ведется строгий контроль со стороны ПФР. Деньги, выделяемые государством семьям с двумя и более детьми, не могут быть потрачены на любые цели. Существует определенный перечень возможных трат. А можно ли погасить кредит материнским капиталом, и, если да, то как? Какие виды займов одобряются, есть ли особенности в погашении?

Законно ли такое погашение кредита?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

Каждый случай уникален и индивидуален.
Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Обратиться за консультацией через форму.
Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
Позвонить:

Оказывается, не все владельцы семейных сертификатов знают, можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке, какие виды займов допустимо погашать, а какие нет. Изначально следует провести анализ правовой базы в данном направлении.

Возможности распоряжения маткапитала изложены в ст. 7 ФЗ № 256. Любое обналичивание этих средств запрещено. Допустимо использовать семейный капитал в следующих целях:

Улучшение жилищных условий.
Образование ребенка (детей).
Увеличение трудовой пенсии.
Лечение и реабилитация.
Социальная адаптация детей инвалидов.

Развернутое объяснение расходования бюджетных средств изложено в Правилах № 380, № 836 и № 926.В статьях этих правил находится прямое разрешение ПФР на кредитование семей, которые желают с помощью некоторых видов программ приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке, сделать в доме реконструкцию, построить новое жилье, используя материнский капитал.

Также отметим, что нельзя потратить деньги от маткапитала на текущие расходы владельцев сертификатов (одежда, еда, мебель и пр.). Прежде чем перечислить необходимую сумму, государство требует детального отчета. Перевод денежных средств на счет той или иной кредитной организации может занять до 2 месяцев.

Какой из кредитов можно погасить материнским капиталом?

Давайте рассмотрим детальнее, какой кредит можно погасить материнским капиталом? Дело в том, что далеко не все виды займов могут быть погашены за счет средств от маткапитала. ПФР внимательно изучает целевое направление государственных денег и вправе отказать в переводе. Потенциальным заемщикам прежде следует изучить:

Программы кредитования, действующие в банках страны.
Требования правительства к их форме.
Требования к заемщикам и условия пользования займами.

На сегодня многие банки РФ (более 10 участников) выдают кредиты, которые могут оказать существенную помощь в улучшении жилищных условий, например, ипотека. Далее остановимся на каждом из типов отдельно. Подчеркнем, что деньги можно направить не только на открытие нового займа, но и для погашения уже существующего. Использование субсидии допустимо в таких формах как: погашение первоначального взноса, оплата процентов по кредиту, выплата остатка долга.

Важно! На средства от маткапитала нельзя приобрести недвижимость за границей – только РФ. Выбранное семьей жилье должно соответствовать техническим требованиям, иметь пригодное для проживания состояние. Оформить кредит можно на одного из обоих родителей. Как правило, процентная ставка таких кредитов меньше стандартных форм кредитования.

Типы кредитования

А теперь разберем каждый из типов кредитования подробнее, выяснив в рамках какого из них допустимо потратить бюджетные деньги:

Тип кредита	Можно ли погасить маткапиталом, особенности, причины
Ипотека (готовое жилье, строительство, расширение пощади)	Получение ипотеки под материнский капитал – наиболее распространенное применение сертификата. Программа позволяет взять заем на выгодных условиях, иногда даже не дожидаясь 3-хлетнего возраста ребенка. Можно внести деньги от маткапитала в качестве первоначального взноса (10% от суммы кредита).
Автокредит	Оплатить автокредит даже частично материнским капиталом не разрешается, ссылаясь на перечень разрешенных государством целей его расходования.
Потребительский заем целевого характера	Если потребительский кредит целевого характера оформляется исключительно для улучшения жилищных условий, например, на реконструкцию или ремонт дома – погашение маткапиталом возможно. При иных обстоятельства заявка будет отклонена ПФР.
Потребительский кредит на любые нужды	Нельзя использовать маткапитал для погашения данного типа кредита, т.к. существует запрет на обналичивание денег, ведется строгий контроль за расходами владельцев сертификата.
Микрозайм	МФО запрещено работать с маткапиталом с 2015 года. Запрет связан с распространенным мошенничеством в данной сфере кредитования, однако если компания имеет лицензию, работает на рынке более 3-х лет и занимается выдачей ипотечных займов, то данный вариант допустимо рассмотреть.
Социальные и доверительные программы	Если программа кредитования связана, например, с адаптацией, лечением ребенка инвалида, то такой кредит также разрешается погашать материнским капиталом.

Говоря о том, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит становится явным, что большинство потребзаймов, например, кредиты наличным или кредитные карты, погасить маткапиталам нельзя.

Требования государства к кредиту, который может быть погашен маткапиталом

Бюджетные деньги от маткапитала будут переведены банковской организации лишь в том случае, если будут соблюдены требования государства. Рассмотрим их в соотношении к каждому из видов кредитования:

Жилищные кредиты. Как уже отмечалось, разрешено брать займы с последующим погашением маткапиталом на покупку, строительство, ремонт и реконструкцию жилья семьи с двумя и более детьми. Можно предоставить банку залог в качестве недвижимого объекта (ипотека). Кредитный договор должен обязательно содержать цель получения заемных средств. Недопустимо покупать жилье, находящееся в аварийном состоянии. Каждый из детей семьи должен стать собственником приобретаемой недвижимости (долевое распределение).
Кредиты на покупку товаров/услуг. Все приобретаемые в кредит товары или услуги должны входить в перечень, отраженный в распоряжении № 831. Недопустимо совершать покупки за пределами РФ.
Услуги реабилитации детей инвалидов. Опираясь на внесенный в ФЗ № 348 поправки, ПФР переводит средства в качестве компенсации за уже понесенные расходы на ребенка-инвалида. Предоставление акта проверки, подтверждающий факт получения услуги является обязательным требованием.

Когда ПФР может отказать в переводе средств?

Выше мы рассмотрели, можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит в банке. Ответ – нет, если это заем на любые цели. Кроме такого запроса существуют и другие случаи, когда ПФР может отказать в переводе денежных средств. Например, государственный орган при проверке выявил факт мошенничества, прямого нарушения законодательства России.

Так, семьям с двумя и более детьми не разрешается:

Предоставлять в Пенсионный Фонд ложную о себе информацию, поддельные документы, искажать данные об объекте недвижимости.
Обналичивать средства, хотя это и невозможно сделать.
Увеличивать стоимость приобретенных разрешенных перечнем товаров, услуг.

Если в кредитном договоре не будет указана цель получения займа, ПФР также не даст разрешение на перевод бюджетных средств.

Условия предоставления средств материнского капитала на погашение кредитов

Как правило, маткапитал можно потратить, когда ребенку уже исполнилось 3 года, однако есть исключения. Например, если деньги направляются исключительно на улучшение жилищных условий – ипотечный кредит. Период открытия займа не имеет принципиального значения, т.е. можно погасить кредит, открытый еще до получения сертификата, заплатив, например, остаток долгового обязательства.

По состоянию на 2018 год размер материнского капитала составляет 453026 рублей.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

viplawyer.ru

Погасить ипотеку материнским капиталом

Ипотека является жилищным кредитом, залоговым обеспечением которого служит приобретаемая или уже имеющаяся недвижимость у заемщика. Залоговое бремя является обязательным условием ипотечного кредитования, так как таким образом залогодержатель гарантирует себе право возместить выданные средства путем изъятия недвижимости в свою собственность, если по каким-либо причинам заемщик откажется исполнять свои обязательства.

Жилищный кредит с использованием материнского капитала позволяет семьям с детьми значительно сэкономить на первоначальном взносе или на ежемесячных выплатах по обязательствам. Данные способы применяются в зависимости от того, какой именно способ участия материнского капитала в погашении ипотеки выберет заемщик и держатель сертификата на капитал в одном лице.

Материнский капитал позволяет гражданам существенно сэкономить на жилье, особенно в небольших городах с невысокими ценами на недвижимость. В большинстве регионов стоимость однокомнатной квартиры составляет около 1-2 млн. рублей, а размер материнского капитала составляет 453 026 рублей – практически половина или четверть от цены жилплощади.

Распорядиться маткапиталом при оформлении жилищного кредита можно следующим образом:

Направить на первоначальный взнос для того, чтобы существенно уменьшить долговые обязательства перед банком.
Частично или полностью погасить уже имеющуюся задолженность по ипотечному кредиту, тем самым уменьшив размер долга или снизив ежемесячный платеж.

Ипотека с участием материнского капитала практически не отличается от обычного жилищного кредита, однако имеет свои специфические особенности и нюансы оформления, о которых потенциальному заемщику необходимо знать.

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку

Возможность распоряжения средствами материнского капитала устанавливается Правительством РФ в соответствии с ФЗ № 256-ФЗ, а также иными нормативными актами, которые прямо или косвенно относятся к мерам государственной поддержки семей с детьми.

Согласно данному нормативно-правовому акту, средства материнского капитала допускается тратить на:

Обучение детей в любых образовательных учреждениях, включая детские сады, школы, лицеи, техникумы и колледжи, а также университеты.
Оформление средств в качестве накопительной части пенсии матери ребенка либо отца, если мать по какой-либо причине не принимает участие в жизни детей и не занимается их воспитанием.
Обеспечение необходимыми приспособлениями и средствами для адаптации к нормальной жизни детей инвалидов.
Улучшение жилищных условий, включая строительство жилого дома, ремонт при необходимости, а также приобретение готового и строящегося жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости.

В соответствии с положениями ФЗ № 256-ФЗ использование материнского капитала в качестве средства погашения ипотеки допускается, при этом выделяются некоторые особенности оформления и использования. В частности, после полного погашения жилищного кредита родители или родитель обязаны оформить недвижимость в долевую собственность на всех членов семьи в равных долях, при этом родители имеют право отказаться от своих долей в пользу несовершеннолетних. Законодатель устанавливает, что средствами материнского капитала запрещается погашение штрафов, пени и иных денежных санкций в отношении заемщика за несвоевременное погашение кредита.

Воспользоваться средствами материнского капитала при необходимости приобретения жилья можно в любой момент после рождения второго ребенка и оформления соответствующего сертификата, дожидаться достижения ребенком трех лет не нужно. В большинстве банков жилищные кредиты с участием материнского капитала выделены в специальные программы господдержки семей с детьми, поэтому менеджеры учреждения смогут спокойно объяснить те или иные особенности выбранной программы.

Когда можно погасить ипотеку

Погашение жилищного кредита с помощью средств материнского капитала возможно после рождения второго ребенка и оформления соответствующего сертификата в Пенсионном фонде. Правительство РФ установило, что для такой траты необходимость в достижении младшим ребенком трехлетнего возраста отсутствует, так как молодым родителям остро необходимо жилье для улучшения жилищных условий семьи и детей.

Возможность погашения ипотечного займа средствами капитала возникает при наличии следующих условий:

Заявить о погашении кредита средствами капитала может только то лицо, на которое оформлен сертификат. Гражданин должен предъявить документ в кредитном учреждении, а также подтвердить свои намерения в Пенсионном фонде.
Жилье приобретается для личного пользования членами семьи заявителя и оформляется в долевую собственность на всю семью – и на родителей, и на детей в равных долях.
У заемщиков и созаемщиков не должно быть в собственности какого-либо жилого недвижимого имущества, так как в противном случае необходимость в приобретении квартиры не является первоочередной.

В некоторых случаях допускается наличие недвижимости, но она должна быть обращена для дальнейшего приобретения жилья больших габаритов. Например, если в собственности у семьи находится комната в общежитии, то супруги могут продать ее, направить средства на приобретение квартиры и «добавить» материнский капитал для уменьшения размера ежемесячных выплат или общей суммы долга.

Для погашения кредита материнским капиталом без учета внесения первоначального взноса, заемщик может обратиться в Пенсионный фонд по истечении полугода с момента оформления займа. Таким образом ПФР сможет убедиться, что родители детей будут отвечать по кредитным обязательствам в полном объеме и квартира в конечном итоге будет принадлежать семье.

При оформлении залогового кредита на жилье недвижимость становится собственностью заемщика, однако он не может распоряжаться ею до момента снятия обременения – полного погашения долга перед банковской организацией. Гражданин не сможет продать или иным способом реализовать недвижимость без соответствующего разрешения кредитора.

Гашение части ипотеки мат капиталом

Погасить ипотеку с помощью материнского капитала можно либо частично, если долг большой и суммы средств не хватает для полного закрытия обязательств перед банком, либо полностью, если ипотека выплачивалась на протяжении какого-то времени, и средств достаточно для полного закрытия кредитных обязательств.

Для оформления маткапитала в качестве средства погашения долга перед банковскими организациями за покупку жилья необходимо соблюдать установленный порядок действий, который напрямую зависит от способа распоряжения средствами.

Для оформления капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке необходимо:

обязательное внесение какого-либо количества собственных средств, так как таким образом подтверждается платежеспособность заемщика. Такие нормы нигде не прописаны, однако широко применяются на практике банковскими учреждениями.
обращение в Пенсионный фонд с полным пакетом документов для оформления распоряжение о трате средств таким образом.

Подтверждающие документы такого рода необходимо уточнять у сотрудников ПФР, так как законодательство постоянно меняется, а также изменяются и особенности приема заявлений во внутренних документах Пенсионного фонда. Обычно к таким бумагам относятся договоры между кредитором и заемщиком, а также соглашение о купле-продаже жилья, где отражается платеж покупателя собственными средствами и размер заемных денежных единиц и т.д.

Оформление маткапитала в качестве источника погашения уже существующего кредита потребует от держателя сертификата соблюдения следующих положений:

Полное документальное соответствие всех аспектов договора, в том числе всех прилагаемых к нему бумаг.
Оформление справки о наличии задолженности перед банком по жилищному договору ложится на плечи заемщика, так как банк к льготной программе не имеет практически никакого отношения, и для него важно только получить свои средства назад с процентами.
Обязательное оформление недвижимости в долевую собственность с выделением долей каждого из членов семьи, а равно предоставление соглашения и обязательства провести такую процедуру после снятия жилья с обременения.

После сбора всех необходимых бумаг заявитель должен обратиться в Пенсионный фонд с соответствующим заявлением. Срок рассмотрения заявки составляет один месяц со дня обращения. Если ПФР устроили документы, перевод средств на счет банковской организации осуществляется в течение 10 дней со счета Пенсионного фонда, плюс еще несколько дней для обработки данных банком.

Обращение в ПФР

Гражданин может обратиться в ПФР по истечении шести месяцев после оформления ипотечного кредита на покупку жилья, за исключением случаев внесения денежными средствами маткапитала первоначального взноса. Для обращения в ПФР необходимо взять справку из банка о наличии у держателя сертификата задолженности по жилищному кредиту, а также предоставить иные документы, которые могут быть установлены Пенсионным фондом.

В случае одобрения заявления гражданин получает заказное письмо о решении ПФР. Часто к моменту получения таких писем средства уже благополучно переведены в счет погашения задолженности. Затем стоит обратиться в банк за получением новой выписки по задолженности и перерасчета суммы ежемесячного платежа.

Отказ в гашении ипотеки мат капиталом

Нередки случаи, когда ПФР отказывается выделять средства маткапитала для погашения жилищного кредита, однако у таких ситуаций всегда есть обоснованное основание.

Чаще всего ПФР отказывает в случае:

Отсутствия выписки о наличии задолженности перед банком по жилищному кредиту. В данном случае оформлена должна быть именно ипотека. Если гражданин взял потребительский кредит, но приобрел на него дом или квартиру, то такая покупка считается нецелевой и материнский капитал не может быть использован как средство погашения долга.
Наличия у заявителя долгов перед банком из-за пропущенных платежей в виде пени и штрафов, такие долги не гасятся маткапиталом.
Отсутствия у банка возможности оформления такого рода государственной поддержки, так как еще не все банки смогли добавить и ввести программы кредитования с государственной поддержкой.
Обращения держателя капитала при необходимости погашения ипотеки, которая оформлена на другое лицо.

При отказе в переводе Пенсионный фонд высылает гражданину заказное письмо, в котором сообщается о принятом решении, а также уточняется, что стало причиной для отказа в переводе, и можно ли это каким-либо образом исправить.

Какие документы нужно предоставить в банк

Для оформления займа под маткапитал заемщик должен предоставить все необходимые документы в установленный срок. В противном случае, банк может отказать клиенту в оказании кредитных услуг.

Могут понадобиться следующие документы:

заявление на выдачу кредитных средств от всех участников договора – заемщика и созаемщика;
паспорта всех участников договора;
документы для подтверждения платежеспособности – справка с работы, трудовой договор и 2-НДФЛ;
документы на недвижимость – выписка из Росреестра о праве собственности, договор купли-продажи, различные расписки и заявления и т.д.;
документ, устанавливающий наличие у заемщика средств для внесения первоначального взноса;
сертификат на наличие материнского капитала;
выписка из ПФР о наличии денежных средств на лицевом счете заявителя по сертификату.

Помимо этого, могут требоваться любые другие документы, которые могут подтверждать или опровергать различную информацию о заемщике, вплоть до выписки кредитной истории или характеристики работодателя. Ипотечное кредитование с использованием материнского капитала позволяет большому количеству семей обзавестись личным жильем по сниженной стоимости, так как какую-то часть обязательств берет на себя государство – выплачивая средства из материнского капитала.

trudinspection.ru

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Материнский капитал предоставляется гражданам РФ при рождении второго и последующих детей с 2007 до 2021 года, а равно и при усыновлении ребенка или нескольких детей из детского дома.

Для многих россиян кредиты стали неотъемлемой частью жизни, так как доходы граждан стремительно падают, а стоимость товаров и услуг постоянно растет. Связано это с кризисом 2014-2016 года, однако и на сегодняшний день складывается неблагоприятная экономическая ситуация, население беднеет, от чего в большей степени страдают несовершеннолетние.

На основании статистических данных государством была разработана мера государственной поддержки семей с детьми, которая заключается в выдаче материнского капитала тем гражданам, у которых родились вторые дети в установленный период. Сумма капитала не меняется с 2015 года и составляет чуть более 453 тысяч рублей.

Согласно ФЗ № 256-ФЗ потратить средства материнского капитала можно только на:

Образование детей, в том числе на дошкольное, школьное, средне-специальное и высшее.
Накопительную часть пенсии матери в будущем.
На улучшение жилищных условий семьи, в том числе строительство частного дома.
На реабилитацию детей-инвалидов посредством приобретения каких-либо устройств для нормализации их жизни.

Исходя их этого, можно сделать вывод о том, на какие именно цели можно использовать государственные средства поддержки, а также определить на какие именно кредиты позволяется тратить капитал полностью или частично. Кредит в обязательном порядке должен быть оформлен на родителей несовершеннолетних, так как в ином случае воспользоваться сертификатом не получится.

Материнский капитал можно потратить не только на погашение кредитов, но и на приобретение жилой недвижимости, в которой должны быть выделены доли детям, без использования кредитных средств. В частности, такое положение актуально для небольших населенных пунктов, где стоимость жилья варьируется в пределах 500-700 тысяч рублей.

Какие кредиты можно погасить

Согласно ФЗ № 256-ФЗ погасить можно только кредиты, которые оформлялись на улучшение жилищных условий семьи – на ремонт, приобретение жилья или строительство жилого дома, на иные цели потратить материнский капитал нельзя. За необоснованное и нецелевое использование средств материнского капитала предусматривается уголовная ответственность. Более того, родителям детей придется вернуть все средства, которые они потратили по нецелевому направлению, в полном объеме.

Приобретаемое жилое имущество должно принадлежать всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. Обычно раздел собственности таким образом оформляется в долях.

Использование средств маткапитала при погашении кредита обладает некоторыми особенностями и нюансами, о которых должны знать граждане, собирающиеся оформлять ипотеку:

Средства маткапитала можно определить в качестве первоначального взноса по ипотеке либо на погашение части долга. Первоначальный взнос средствами капитала покрыть полностью нельзя, родителям придется внести собственный вклад в размере около 10% от суммы кредита.
Использовать маткапитал при оформлении кредита на приобретение недвижимости можно практически в любое время после рождения второго ребенка и оформления сертификата, нуждающимся в улучшении жилищных условий семьям предоставляется трехлетняя амнистия.
Не допускается приобретение недвижимости у близких родственников, так как оформление сделки купли-продажи между родными людьми может быть расценено как махинация по обналичиванию государственных средств маткапитала.
Не допускается погашение пени, штрафов и иных санкций в отношении должника за какие-либо задержки по выплате кредита, такие долги гасятся только за счет заемщика без привлечения посторонних средств.

Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что средствами маткапитала можно гасить кредиты, связанные только с жильем, т.е. кредит должен быть целевым. Погасить долг по потребительскому кредиту, на средства которого заемщик мог приобрести дом или иное жилое помещение, средствами маткапитала также не выйдет.

Для того чтобы была возможность воспользоваться сертификатом, кредит должен быть оформлен на родителей, один из которых выступает заемщиком, а второй – созаемщиком, так как распорядиться о погашении кредита материнским капиталом может только держатель сертификата.

В договоре в обязательном порядке должна быть прописана цель кредита – строительство или приобретение строящейся, или готовой жилой недвижимости. Без указания этого направления маткапиталом будет нельзя воспользоваться.

Требования государства к кредитам

Основное требование государства и Пенсионного фонда к кредитам, которые граждане хотят погасить с помощью материнского капитала, – обязательное отношение кредита к жилищным займам. В ином случае использование средств материнского капитала будет считаться попыткой обналичивания и может повлечь за собой привлечение к уголовной ответственности.

В большей степени требования выставляются именно заемщикам, так как они должны соответствовать и критериям банковской организации, и критериям Пенсионного фонда для выдачи разрешения на распоряжение средствами маткапитала в полном объеме.

Требования к заемщику

Требования к лицу, которое хочет воспользоваться услугами по жилищному кредитованию, выражается в двух видах – общие требования и частные требования, которые относятся только к тем, кто оформляет заем с учетом материнского капитала.

К общим требованиям относятся:

Обязательное наличие российского гражданства.
Наличие постоянной или временной регистрации в районе обращения гражданина к кредитующей организации и Пенсионного фонда.
Осуществление постоянной трудовой деятельности с наличием стабильного дохода, который может покрывать размер ежемесячного платежа по ипотеке.
Возраст заемщика на момент открытия кредита не должен быть менее 21 года, а на момент закрытия долга не должен превышать 65, в редких - случаях 75 лет.
Наличие трудового стажа на последнем месте работы более полугода, а за последние пять лет заявитель должен отработать более одного года.

Возраст заемщиков на момент оформления и погашения кредита регламентируется внутренними актами кредитующей организации. В некоторых из них допустимо оформление ипотеки в возрасте 18 лет, а ее закрытие - в 80. Все индивидуально, поэтому каждый заемщик должен максимально внимательно ознакомиться с требованиями той банковской организации, в которую он обращается.

К дополнительным требованиям, которые напрямую относятся к кредитованию с учетом материнского капитала можно отнести:

Оформление кредита лицом, на которое оформлен сертификат на получение маткапитала, иначе Пенсионный фонд просто откажет в переводе средств.
Кредит должен отвечать требованиям улучшения жилищных условий.
На момент обращения у семьи не должно быть в собственности жилого имущества, либо оно может существовать, однако его квадратуры не должно хватать для нормальной жизни каждого члена семьи. По нормам жилищного законодательства, размер квартиры не должен превышать 18 кв. метров на одного человека, для семьи из 4 человек жилье не должно быть больше 72 кв. метров, но все индивидуально и зависит от общего состояния недвижимости, ее предназначения и многих дополнительных факторов.

Требования к заемщикам всегда индивидуальны, так как банки в большинстве случаев исходят из принципа платежеспособности. Но стоит отметить, что некоторые кредитные учреждения могут отказывать в выдаче кредита под маткапитал, так как в случае отсутствия оплаты по кредиту процесс отчуждения жилья может осложниться и затянуться из-за наличия несовершеннолетних детей у неплательщиков.

Документы необходимые для предоставления для погашения

При оформлении кредита с учетом материнского капитала необходимо учитывать и документы, которые потребуются для погашения части долга перед банком. Прежде всего стоит уведомить банк о желании погасить часть задолженности маткапиталом и только потом приступать к сбору необходимых документов.

К обязательным документам при оформлении погашения части долга перед банком с помощью средств материнского капитала относятся:

Паспорт заявителя, который одновременно должен является заемщиком и держателем сертификата.
Сертификат на получение капитала и его копия.
Заявление о досрочном погашении ипотеки, если она гасится этими средствами полностью, или заявление о частичном погашении ипотеки, если она гасится не в полном объеме.

После подачи документов банк уведомляет клиента о принятом решении и предоставляет справку о наличии долга перед банком по жилищному кредиту. С этой справкой необходимо отправиться в Пенсионный фонд и написать новое заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В данном случае может потребоваться обязательство о выделении долей в квартире после погашения кредита в полном объеме для детей заявителя.

Отказ государства в переводе средств на погашение

Пенсионный фонд может отказать в предоставлении средств на погашение жилищного кредита средствами материнского капитала, если по каким-либо причинам установит факт нарушения условий использования, в том числе из-за несоответствия документов или целевого направления кредита.

Отказ при переводе средств маткапитала для погашения кредита на покупку недвижимости правомерен в случае:

отсутствия каких-либо документов, которые были необходимы для рассмотрения;
составления заявления с ошибками, которые могут повлиять на правильность оформления и восприятия документа;
лишения родительских прав, а равно и совершения преступления в отношении ребенка, что влечет за собой аннулирование возможности использования капитала;
наложения ограничения прав на ребенка, при таких обстоятельствах воспользоваться средствами можно будет только после снятия ограничения;
оформления кредита на нецелевое направление.

В иных случаях отказ может считаться неправомерным, поэтому при подаче документов важно следить за правильностью их составления и временными рамками. Выписка из банка имеет ограниченный «срок годности», поэтому нужно за период ее действия как можно быстрее подать документы на рассмотрение Пенсионным фондом.

Срок рассмотрения составляет один месяц. В случае принятия положительного решения средства будут переведены на счет банка в течение десяти дней. За время рассмотрения обращения заемщик обязан исполнять свои обязательства по погашению кредита в полном объеме.

Единовременная выплата из материнского капитала на погашение кредита

С 2018 года в законодательный акт о материнском капитале были внесены изменения, теперь женщины смогут получать средства из капитала ежемесячно до достижения ребенком трехлетнего возраста при наличии такой необходимости. При этом обязательным условием получения таких выплат является доход семьи, который не должен превышать полуторакратный размер прожиточного минимума на каждого члена семьи. Размер выплат будет равен размеру прожиточного минимума. Получаемые средства используются по усмотрению родителя, поэтому теоретически ими можно оплачивать коммунальные услуги, кредиты, питание и т.д.

Каких-либо иных выплат в размере 25 000 рублей, как были в предшествующие годы, не предвидится. Связано это прежде всего с тем, что с 1 января 2018 года были введены дополнительные гарантии для семей не только с двумя детьми, но и с одним ребенком, который родился в период с 1 января 2018 года и далее.

Погасить кредит материнским капиталом можно только в случае, если данный кредит был оформлен на жилищные нужды семьи – покупку строящегося объекта недвижимости, приобретение готовой квартиры или строительство частного жилого дома для всей семьи.

trudinspection.ru

Материнский капитал на погашение кредита – какие займы можно закрыть? Погашение материнским капиталом

Можно ли погасить кредит материнским капиталом? (потребительский и другие)

О чем гласит закон?

Какой кредит можно погасить материнским капиталом?

Программы кредитования

Требования государства к кредиту, который может быть погашен маткапиталом

Когда ПФР может отказать в переводе семейных средств?

Условия предоставления средств маткапитала на погашение кредитов

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

01 Кредит под материнский капитал – с какой целью можно взять?

02 Оформление займа – сбор документова и поиск банка

03 Жилье в кредит – каковы условия?

04 Как рассчитаться суммой из сертификата?

05 Два способа кредитования – эффективно используем субсидию

Погашение материнским капиталом ипотеки: условия и документы

Что такое материнский капитал и кому положен

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Документы для банка для погашения ипотеки мат капом

Документы для пенсионного фонда для перечисления мат капа в банк

Возможные причины отказа и что делать в такой ситуации

Погашение материнским капиталом ипотеки: условия и документы |

Погашение материнским капиталом ипотеки:

условия и документы

Можно ли использовать материнский капитал на погашение кредита?

Законно ли такое погашение кредита?

Какой из кредитов можно погасить материнским капиталом?

Типы кредитования

Требования государства к кредиту, который может быть погашен маткапиталом

Когда ПФР может отказать в переводе средств?

Условия предоставления средств материнского капитала на погашение кредитов

Погасить ипотеку материнским капиталом

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку

Когда можно погасить ипотеку

Гашение части ипотеки мат капиталом

Обращение в ПФР

Отказ в гашении ипотеки мат капиталом

Какие документы нужно предоставить в банк

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Какие кредиты можно погасить

Требования государства к кредитам

Требования к заемщику

Документы необходимые для предоставления для погашения

Отказ государства в переводе средств на погашение

Единовременная выплата из материнского капитала на погашение кредита

01
Кредит под материнский капитал – с какой целью можно взять?

02
Оформление займа – сбор документова и поиск банка

03
Жилье в кредит – каковы условия?

04
Как рассчитаться суммой из сертификата?

05
Два способа кредитования – эффективно используем субсидию