Покупка автомобиля в Германии, этап 1. Выбираем банк для автокредита. Как взять кредит в германии

Как взять кредит в Германии гражданину России или как получить займ в зарубежном (иностранном) банке?

Опубликовал: admin в Кредиты 03.08.2018 12 Просмотров

Немецкие банки являются одними из самых надежных и стабильных финансовых институтов Европы, предоставляя своим клиентам очень выгодные условия. Взять кредит в Германии можно было даже в самый разгар кризиса, так как финансовые потрясения коснулись этой страны лишь косвенно. Немецкие резиденты имеют небольшое преимущество, однако, все иностранцы обладают равными шансами и условиями.

Доля ипотечных кредитов за границей составляет до 60% всех выдаваемых под проценты денежных средств. При этом средняя ставка составляет около 4%, поэтому взять ипотечный кредит в Германии намного выгоднее, чем в России. Финансирование подразумевает привлечение капитала на покупку, строительство, реконструкцию или ремонт недвижимости. Использование денежных средств банков или других финансовых организаций возможно лишь в качестве дополнения к собственному капиталу заемщика.

Перед тем, как получить ипотечный кредит за границей, следует внимательно ознакомиться с требованиями, предъявляемыми к заемщику. Для россиян такими условиями являются:

Минимум 40 % собственных средств для инвестирования;
Легальное происхождение капитала;
Стабильные доходы за границей от сдачи в аренду приобретаемого объекта;
Внушающая доверие инвестиционная стратегия;
Предоставление банку за границей налоговой декларации и справки о доходах;
Положительная оценка состояния и местоположения недвижимости;
Управление объектом должна осуществлять немецкая управляющая компания.

Если взять ипотечный кредит в зарубежном банке, то кредитор должен самостоятельно вести счета по сбору арендной платы и займу. Банками финансируются только те объекты, которые способны приносить доход от сдачи в аренду. При этом размеры коммерческих площадей не должны превышать 30%.

Взять ипотечный кредит в иностранном банке напрямую достаточно сложно. Помочь в вопросах кредитования за границей могут ипотечные брокеры и агентства недвижимости. Услуги таких посредников обходятся примерно в 2% от общей суммы займа. Банки Германии предлагают получить финансирование до 50% от стоимости объекта. То есть при покупке недвижимости стоимостью 400 тыс. евро можно рассчитывать на ссуду в 200 тыс. евро.

Покупатель сам может выбрать срок погашения займа от 5 до 30 лет и условия кредитования. При сроке ипотеки на 10 лет процентная ставка составляет 4,5 % годовых. Чем больше срок кредитования, тем, соответственно, выше процентная ставка по кредиту. Чаще всего иностранные банки выдают кредиты на 10-20 лет, и гораздо реже на 30 лет.

Основные документы, которые потребуются при оформлении кредита иностранцем:

Загранпаспорт;
Подтверждение легальности доходов;
Выписка из банка о наличии денег;
Декларация о доходах.

Все документы должны быть переведены на немецкий язык. Сроки рассмотрения и выдачи кредита за границей составляют около 1 месяца. Перед тем как взять кредит в иностранном банке, специалисты советуют открыть в нем счет. Некоторые кредитные учреждения отказываются выдавать кредиты, если потенциальный заемщик не имеет счета в их банке.

Важно! Владельцы иностранной недвижимости могут без труда получить потребительские займы и воспользоваться другими видами финансирования. При этом процентные ставки будут в несколько раз ниже, чем могут предложить отечественные финансовые организации.

При долгосрочном финансировании процентные ставки чаще всего являются фиксированными. Это позволяет точно планировать все остальные расходы, связанные с недвижимостью. За досрочное погашение займа предусмотрены штрафные санкции за недополученные финансовым учреждением проценты. Несмотря на все недостатки, взять кредит за рубежом очень выгодно, так как фактически всю заемную сумму выплачивают арендаторы недвижимости. Условия финансирования следующие:

Фиксированная ставка — 4,2 -5,2%;
Плавающая ставка от 3,3%;
Срок кредитования от 5 до 30 лет;
Максимальный размер кредита 60% от стоимости объекта;
Административные сборы 1-1,5% от общей суммы займа.

Получить финансирование иностранцу легче всего в Volksbank eG , Commerzbank AG , Deutsche Bank AG и в специализированных финансовых организациях. По структуре погашения финансирование в недвижимость является аннуитетным, иногда в сочетании со строительным сбережением. Для подписания договора, заемщику лучше выехать в Германию. Если россиянин хочет оформить и получить займ через ЦБ РФ или Минфин, то процентная ставка будет выше и появятся дополнительные затраты.

pkfaq.ru

как получить кредит в Германии

Источник фотографии

Воспользоваться заемными средствами при покупке дома или квартиры в стране обеспеченных бюргеров сложно. Да, в связи с санкциями «общеполитическими» и требования к россиянам, желающим приобрести жилые или коммерческие объекты, ужесточились. Тем не менее, нет ничего невозможного. О современных условиях получения кредитов на недвижимость в Германии читайте в нашем материале.

Этой статьей мы продолжаем серию материалов о том, как сегодня получить ипотеку в самых разных странах мира и что происходит в настоящий момент в сфере кредитования недвижимости.

Трудно ли получить кредит

Немецкие банки всегда отличались скрупулезностью и строгостью при рассмотрении заявок на ипотеку. Отчасти и поэтому банковский и финансовый кризисы практически не затронули Германию. Особенно высокие требования банки предъявляют к заявителям, платежеспособность которых сложно проверить. К этой категории относятся в первую очередь иностранные граждане, не являющиеся резидентами стран Евросоюза.

И тем не менее, список банков, где можно взять ипотечный кредит, обширен: Коммерцбанк, Дойчебанк, Шпаркассе, Вольксбанк, Мюнхенербанк, Райфайзенбанк.

Процедура оформления ипотечного кредита сложная и требует много сил и времени, а положительный результат никто не возьмется гарантировать, поэтому большинство россиян прибегают к финансированию в редких случаях.

В последний год в связи с санкциями банки стали еще осторожнее относится к российским инвесторам. Риэлторы признают: клиентов берут очень неохотно, увеличили бюрократические процессы и тщательно проверяют источник собственного капитала заемщика.

Любовь Баумгертнер, представитель компании «L&B Immobiliya»: «С иностранными гражданами работают теоретически все немецкие банки, но у каждого свои требования к заявителю и свои условия выдачи кредита. Зачастую клиенты обращаются к независимому финансовому консультанту, работающему с различными банками, который подбирает наиболее подходящий банк и условия кредитования. Услуги таких специалистов для покупателей бесплатны. Лично у нашей компании сложились наиболее успешные отношения с банками Коммерцбанк и Шпаркассе».

Владимир Сачков, представитель компании «Nedvishimost.com»: «Наши клиенты часто берут ипотечный кредит на объекты стоимостью от €300 000».

Марина Гаврилова, представитель компании «D.Baumann Immobilien»: «Я не согласна с тем, что немецкие банки неохотно кредитуют россиян. По моим наблюдениям, нашим соотечественникам они выдают ипотечные кредиты с готовностью. И, как это ни странно, введенные экономические санкции, которые являются ничем иным, как политическим "жестом", ничуть не повлияли на готовность немецких банков кредитовать российских граждан. Видимо, политика и бизнес находятся в разных плоскостях.

Наши клиенты довольно часто прибегают к заемным средствам, приобретая недвижимость в Мюнхене. Основные причины - две: во-первых, процентная ставка в немецких банках гораздо ниже, чем российских. Во-вторых, если квартира сдается внаем, то арендная плата покрывает расходы по содержанию квартиры и выплаты по ипотечному кредиту, таким образом, квартира фактически сама себя «финансирует»».

Какие объекты кредитуются

Охотно выдаются кредиты на жилую недвижимость в крупных городах Германии, сданную в аренду, с хорошей стабильной доходностью. Практически невозможно и сейчас получить кредит (даже гражданам Германии) на коммерческую недвижимость с целью ведения в ней собственного бизнеса. Такой тип недвижимости считается в банках высокорискованным, а при покупке в кредит требуют внести большую часть собственного капитала.

Финансируются в общем случае только ликвидные объекты - те, которые всегда можно в короткие сроки сдать в аренду и при необходимости быстро продать по рыночной цене. Так как приобретаемая недвижимость до конца погашения кредита находится в залоге у банка, его в первую очередь интересует, как быстро можно вернуть деньги, если заемщик по каким-либо причинам не сможет осуществлять выплаты по кредиту.

Что касается старого фонда, получение кредита под покупку недвижимости на вторичном рынке – процесс, который занимает больше времени и требует выполнения большего количества формальностей, как, например, более тщательная оценка ликвидности объекта. Как правило, банки неохотно занимаются кредитованием недвижимости на вторичном рынке. Но здесь нужно различать, например, дом 2012 года постройки, который по факту относится к вторичному рынку, и дом 1970 года постройки. Разница существенная, по вполне понятным причинам. Другими словами, получение кредита под покупку недвижимости на вторичном рынке также возможно, если объект является ликвидным, не требует ремонтов и так далее.

Любовь Баумгертнер: «При кредитовании низкорискованных объектов клиентам с хорошей платежеспособностью возможно привлечение минимальной доли собственного капитала или вообще 100% финансирование. Это больше относится к резидентам Германии или стран ЕС».

Владимир Сачков: «Банки не кредитуют объекты стоимостью менее €100 000, а также не сданные в аренду и, по оценке банка, неликвидные и не подлежащие ремонту».

Марина Гаврилова: «Банки охотно финансируют новостройки, квартиры в комплексах с хорошим расположением, транспортной привязкой к центру, развитой инфраструктурой. Если покупатель приобретает недвижимость не для собственного пользования, а под сдачу в аренду, то это является дополнительным плюсом и, конечно же, дополнительной гарантией для банка, что выплаты по кредиту будут поступать регулярно. С такой недвижимостью нет проблем при получении кредита.

Однако банки осуществляют кредитование и недвижимости для собственного пользования, как правило, это квартиры и дома класса "люкс". В этом случае для банка решающую роль играет высокий доход ссудополучателя, причем стабильный на протяжении последних трех лет».

Стандартные условия по кредитам

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости) 40-50%

Процентные ставки 2,5-4% годовых

Срок выдачи займа До 35 лет

Возможность досрочного погашения Есть, с выплатой штрафа

Сегодня абсолютно обязательная отметка в количестве собственных средств для получения дополнительного финансирования равна 40%. Минимальные процентные ставки составляют 2,5-4% годовых. Максимальный срок выдачи займа - 35 лет.

Любовь Баумгертнер: «При получении кредита сумма заемных средств должна быть не менее €30 тыс., то есть сам объект должен стоить около €60 тыс. и выше. Если кредит погашается досрочно, то есть в течение срока обязательной выплаты процентов по кредиту, то банку оплачивается штраф, размер которого примерно равняется недополученной прибыли банка.

Оформление кредита происходит следующим образом: после выбора конкретного объекта в банк подаются документы по объекту и личные документы заявителя, а также обсуждаются желаемые условия кредита: сроки, условия погашения, размер собственного капитала и т.д. После рассмотрения документов банк делает заявителю письменное предложение о выдаче кредита с указанием условий кредитования.

Если данные условия клиента устраивают, с банком подписывается договор финансирования. После этого заключается договор купли-продажи, включая параграф об обременении объекта ипотечным кредитом. В процессе переоформления нотариус подает в поземельный суд заявку о внесении ипотечного обременения, а покупная сумма оплачивается продавцу банком в размере финансирования и покупателем - в размере оговоренного собственного капитала.

Ежемесячные платежи по кредиту обычно автоматически снимаются банком со счета заявителя. В поземельной книге владельцем становится покупатель, а в третьем разделе поземельной книги числится ипотечный долг до момента его полного погашения».

Марина Гаврилова: «Ипотечный кредит в немецком банке не предусматривает досрочного погашения займа. Однако есть другая опция. В кредитном договоре указана возможность частичного погашения кредита: раз в год заемщику разрешается выплатить определенную сумму в счет погашения основного тела кредита. Эта сумма не должна превышать 5% от общей суммы займа. Если заемщик регулярно пользуется этой опцией, то невыплаченный остаток в конце срока останется минимальным».

Требования к заемщику

1. Документы об объекте недвижимости (актуальная выписка из поземельной книги, жилищный устав, фотографии, экспозе (описание), экономический план, договор аренды, если объект сдан в аренду).2. Документы, подтверждающие личность и платежеспособность заявителя (копия паспорта, заполненная анкета, справки о доходах, уведомление налоговой о размере подоходного налога, данные о ежемесячных расходах и прочих доходах).

Любовь Баумгертнер: «Доход заявителя должен быть такого размера, чтобы из него погашались выплаты по кредиту, оплачивались все текущие ежемесячные платежи, а также чтобы еще оставалась определенная сумма на непредвиденные расходы. Если заявитель имеет недостаточный или нестабильный доход, или объект будет оценен банком в качестве высокорискованного, то в выдаче кредита могут отказать.

На нашей практике наиболее успешно выдавались кредиты клиентам, приобретающим многосемейные жилые здания (в среднем за €200-500 тыс.), сданные в аренду со стабильным хорошим доходом (в районе 7-10%)».

Владимир Сачков: «Банк может отказать соискателю в ипотечном кредите, если сомневается в его платежеспособности или в источнике собственного капитала, а некоторые банки отказывают, так как у кредитора нет кредитной истории на территории Германии».

Советы соискателю

Подходящая доходная недвижимость и соответствующая объекту платежеспособность заемщика являются, по мнению риэлторов, лучшей гарантией того, чтобы получить ипотечный кредит в Германии.

Все документы должны быть на немецком языке, для выписок с банковских счетов допускается английский.

Если платеж просрочен, то есть банку не удалось автоматически снять со счета заемщика деньги, на просроченный платеж начисляется пеня в размере 2,5% (сверх обычной комиссии). В случае повторной просрочки пеня увеличивается. Затем он может потребовать задолженность с помощью принудительного взыскания в счет другого имущества и как последний вариант - принудительная продажа объекта недвижимости на аукционе. Как правило, все шаги сопровождаются письменным предупреждением со стороны банка.

Приобретение немецкой недвижимости в кредит – непростое занятие. Особенно сегодня. Однако существуют способы, как свести к минимуму риск отказа. Во-первых, желательно приобретать недвижимость с целью дальнейшей сдачи в аренду. Таким образом, у банка будет меньше сомнений в осуществлении ежемесячных платежей. Во-вторых, желательно выбирать жилые объекты с хорошей ликвидностью, не требующие ремонта, стоимостью не менее €100 000. И, наконец, необходимо позаботиться о том, чтобы доказать банку свою платежеспособность.

news.ners.ru

Как взять кредит в германии

Ипотечные кредиты в Германии

Минимум 40 % собственных средств для инвестирования;
Легальное происхождение капитала;
Стабильные доходы за границей от сдачи в аренду приобретаемого объекта;
Внушающая доверие инвестиционная стратегия;
Предоставление банку за границей налоговой декларации и справки о доходах;
Положительная оценка состояния и местоположения недвижимости;
Управление объектом должна осуществлять немецкая управляющая компания.

Особенности финансирования в Германии

Покупатель сам может выбрать срок погашения займа от 5 до

30 лет и

условия кредитования. При сроке ипотеки на 10 лет процентная ставка составляет 4,5 % годовых. Чем больше срок кредитования, тем, соответственно, выше процентная ставка по кредиту. Чаще всего иностранные банки выдают кредиты на 10-20 лет, и гораздо реже на 30 лет.

Основные документы, которые потребуются при оформлении кредита иностранцем:

Загранпаспорт;
Подтверждение легальности доходов;
Выписка из банка о наличии денег;
Декларация о доходах.

Кредитные ставки

Фиксированная ставка - 4,2 -5,2%;
Плавающая ставка – от 3,3%;
Срок кредитования – от 5 до 30 лет;
Максимальный размер кредита – 60% от стоимости объекта;
Административные сборы – 1-1,5% от общей суммы займа.

Получить финансирование иностранцу легче всего в Volksbank eG. Commerzbank AG. Deutsche Bank AG и в специализированных финансовых организациях. По структуре погашения финансирование в недвижимость является аннуитетным, иногда в сочетании со строительным сбережением. Для подписания договора, заемщику лучше выехать в Германию. Если россиянин хочет оформить и получить займ через ЦБ РФ или Минфин, то процентная ставка будет выше и появятся дополнительные затраты.

Источник: finances-credits.ru

Категория: Кредиты

что следует знать при оформлении потребительского займа

При совершении крупной дорогостоящей покупки, будь-то автомобиль, квартира либо дорогая бытовая техника, потребитель может обратиться за кредитной помощью в банк.

Услуга «Finansierung» имеет, как свои плюсы, так и минусы. Основным преимуществом потребительского кредитования является возможность быстро приобрести желаемый товар. К главному недостатку можно отнести достаточно высокий процент займа.

Согласно проведенной статистике, практически все заемщики, заключившие с банком кредитные договора, вовремя возвращают взятые в долг средства. Вот почему финансовые компании сегодня охотно кредитуют практически всех желающих граждан, выдвигая к ним минимальные требования.

На каких условиях можно оформить потребительский кредит

Получить займ в германском банке на потребительские нужды в 2017-м году можно на определенных условиях. Большинство финансовых учреждений выдвигают к заемщикам следующие требования:

обязательное наличие гражданства Германии с постоянной адресной регистрацией;
собственный банковский счет, с которого будут производиться регулярные отчисления;
присутствие стабильного финансового дохода;
наличие авторитетного поручителя в случае, если кредит оформляет человек с низким уровнем дохода (к примеру, студент либо домохозяйка).

Еще одним немаловажным условием получения кредита является хорошая кредитная история заемщика. Нередко многие пользователи прельщаются рекламными баннерами банков, провозглашающими слоган: «Деньги в долг для всех!» На самом же деле, в Германии далеко не все желающие могут беспрепятственно оформить денежный займ, поскольку банки большое значение уделяют проверке кредитной репутации клиента. Сбором всей необходимой информации по данному вопросу занимается специальная служба SCHUFA. Она фиксирует все сведения о выданных кредитах, в том числе:

суммы займов;
срок оформления;
порядок погашения;
были ли допущены просрочки платежей;
своевременно ли пользователь погасил свой долг.

Поэтому перед тем, как выдать кредит потребителю, банк обязательно обратиться за информацией о клиенте в SCHUFA. В случае, если в базе данных пользователь зарекомендовал себя, как недобросовестный заемщик, в выдаче кредита ему будет отказано.

На какую сумму займа может рассчитывать клиент

Перед тем, как дать «добро» на выдачу кредита, финансовые компании досконально проверят пользователя и определят для него оптимально допустимую сумму займа. При ее расчете будет учитываться такой показатель, как ежемесячный доход клиента. К нему относят заработок гражданина, его пенсию, прибыль от сдачи недвижимой собственности и так далее. При этом в него не входит детское пособие (Kindergeld), поэтому оно не принимается банками в расчет, как доход клиента.

Если потребитель намерен оформить ссуду на крупную сумму и на длительный период времени, то договор ему лучше заключить с солидной банковской структурой. При намерении взять в долг средства объемом от 200€ до 600€ лучше всего воспользоваться предложениями микрофинансовых организаций. Данный структуры (сокращенно МФО) оформляют небольшие пользовательские кредиты на срок в среднем от недели до месяца.

Посетителям нашего сайта советуем перед тем, как принять решение об оформлении кредита, хорошо изучить предложения банковских организаций и МФО. Но лучше по возможности избегать долговых обязательств, а обходиться своими силами.

russian24.de

Покупка автомобиля в Германии, этап 1. Выбираем банк для автокредита | Иммиграция в Германию, визовые вопросы, блог об эмиграции

Ура, товарищи! Мы купили автомобиль =)

Что мы взяли: VW Golf 6, 2011 года, автомат, 5-ти дверный, пробег 63.000 км, с зимней и летней резиной за 12 тыс. евро. В идеальном состоянии, не планируем заглядывать под капот в ближайшее время. Подробнее о машине расскажем в следующем посте.

Машину взяли в кредит и первая часть о покупке машины будет посвящена именно этой теме. На данный момент мы уже получили ПМЖ.

Одобрение кредита банком можно получить либо до того, как нашли машину, либо после. В случае с «до», вам либо выплачивается вся сумма сразу и дается 4 недели, чтобы отчитаться за деньги (прислать копию договора), либо, как в случае с нашим банком, можно в договоре выбрать услугу «выплата с открытой датой» — это значит, если вам кредит одобрили, вы спокойно ищите машину и как только находите, звоните по телефону в банк и вам тут же отправляют деньги на указанный в договоре счет.

На что стоит обратить внимание при поиске предложений по кредиту

Effektiver Jahreszinssatz (эффективная годовая процентная ставка по кредиту) — вас должна интересовать именно эта процентная ставка, а не Sollzinssatz (процентная ставка по кредиту), потому что эффективная ставка включает в себя как правило все дополнительные расходы, сборы, страховки (если есть) и пр. Т.е. при сравнении предложений банков для одинаковой ссуды и на одинаковый срок — это основной параметр для сравнения.

Ежемесячный платеж — второй важный показатель, на который необходимо обратить внимание. Вы можете рассматривать одинаковую сумму кредита, на одинаковый срок, при этом разница в ежемесячных платежах может быть очень существенной. Такое бывает, например, когда банк взимает сборы за ведение счета (Kontoführungsgebühren), или если была заключена страховка на остаток долга по кредиту (Restschuldversicherung). Если банк берет за это деньги, то эффективная ставка не будет включать эти расходы. Это можно будет понять по ежемесячным платежам, ну и по самому договору, конечно.

Страховка — некоторые банки обязывают брать вместе с кредитом страховку, что очень существенно может увеличить сумму выплат по кредиту.

Есть ли смысл брать кредит сразу на двух человек — в зависимости от ваших доходов. Если муж и жена, например, оба работают, то возможно вы получите предложение с более низким процентом. Но всегда рассматривайте оба варианта, когда берет кто-то один и когда вы оба берете кредит, может получиться, что взять кредит на одного будет даже выгоднее (например, не придется платить за страховку для двух человек).

Поиск банка

Нас интересовал автокредит на следующих условиях:

Сумма кредита 12.000 €
На 7 лет (84 месяца)
Ежемесячный платеж: 150-170 евро

Мы воспользовались двумя вариантами поиска.

Вариант 1

Мы начали с нашего банка, а именно Sparkasse Saarbrücken, т.к. есть мнение, что родной банк, где открыто ваше Girokonto, может предложить своим клиентам внутренние более выгодные ставки. В общем, были крайне разочарованы.

Во-первых, чтобы получить предложение от нашей Sparkasse, наш бератер в банке попросил прийти к нему на встречу. Что уже неудобно, потому что это потеря времени, потому что мы не можем посмотреть сами все возможные опции и он нам на каждый наш запрос должен делать расчет. Т.е. просто онлайн-калькулятор на сайте отсутствовал.

Во-вторых, нам предложили эффективную ставку в размере 5,49% — это выше средней ставки по Германии.

В-третьих, они навязывают страховку, от которой в большинстве других банков можно отказаться. При чем когда нам делали расчет, нам не сказали, что эта страховка состоит из нескольких пакетов страховок, от которых хотя бы частично, но можно отказаться.

В-четвертых, считали для нас двоих, т.к. я подрабатываю и получается, тоже имею доход. Но мы-то думали, это было сделано с целью, чтобы предложить нам более выгодный процент, аннет. Это чтобы банк побольше заработал, на процентную ставку это не влияло (как позже выяснилось), при этом страховка рассчитывалась для двоих.

В итоге сумма выплат по кредиту на 12.000 евро составила 19.155 евро, т.е. банк зарабатывает 7.155 евро.

Позже, когда мы уже были в теме, я попросила прислать мне новый расчет (на этот раз все свершилось просто по e-mail), где я попросила сделать расчет: без страховок вообще, но они одну минимальную все равно навязывают, и попросила сделать расчет только на Игоря. И что вы думаете, каков был результат?

Сумма выплат составила по кругу 14.495 евро против 19.155 евро изначально предложенных. 5 тысяч евро разница! Сразу наш бератер в банке сказать нам об этом не мог. В общем, я считаю полнейшее свинство.

Это предложение нам все равно не подошло, т.к. было полно более выгодных предложений на рынке.

Вариант 2

Второй вариант и на мой взгляд самый лучший — это сайт www.check24.de. На нем вы можете сравнивать не только условия по автокредитам, но и страховки на авто, тарифы по электричеству и многое другое. Очень полезный сайт.

По банкам вы видите эффективную процентную ставку, статистику (например, 2/3 клиентов получают такую-то процентную ставку), отзывы, условия и пр.

Итоговая процентная ставка может еще поменяться, потому что на первом этапе на этом сайте вы не вносите сразу свои личные данные.

Следующие этапы можно было пройти как на сайте чек24, так и на родных сайтах банков. Ставки сравнивала, получился одинаковый результат (чего не скажешь о страховках на авто, но об этом в другом посту). Оформляли в итоге все через сайты банков.

Второй этап — оформление заявки в банк, чтобы узнать точную процентную ставку. Ваши данные по зарплате, количеству членов семьи и пр. будут играть важную роль.

Третий этап — вам сообщают вашу процентную ставку, предлагают распечатать и подписать уже заполненный договор и отправить в банк.

Четвертый этап — после того, как договор был отослан в банк, вам приходит письмо с поздравлениями, кредит одобрен. И для завершения оформления кредита просят пройти процедуру идентификации: как правило, Postident-Verfahren.

Мы остановились на ТОП-4 банков, у нас это получились:

Bank of Scotland
Barclaycard
Targobank
ING-DiBa

Что для всех банков оказалось важным и присутствовало среди вопросов во всех онлайн-калькуляторах-заявках — ваше место жительство в течение последних 3-ех лет. Мы в Саарбрюккене проживаем меньше трех лет, а предыдущее место жительство и вовсе Россия.

Для Barclaycard это оказалось очень важным, при заполнении анкеты меня даже переспросили «Вы точно уверены в правильности адреса, это же не Германия». В итоге ставку не показали, сказали будут рассматривать заявку. И через пару дней прислали по почте вежливый отказ.

Banc of Scotland — 2/3 клиентов получают эффективную ставку 3.09%, итоговая ставка получилась 3.97%.

Targobank — при подаче заявки в этот банк, нужно сразу указывать данные по вашей машине, т.е. в этот банк можно обратиться после того, как найдете машину. Мы стали искать машину после банка, поэтому этот вариант не подошел.

И наконец, ING-DiBa — 2/3 клиентов получают ставку 3.33%, ее мы и получили. Это был самый выгодный вариант.

Кстати, сравнивала ставки, если мы берем кредит на двоих, или только на Игоря — ставки были те же. Но я пока и не так много зарабатываю как студентка, чтобы это могло влиять на условия кредита. Главное — нигде не было навязывания страховок.

И еще хочу отметить ADAC — они тоже предлагают автокредиты, причем ставка для всех фиксированная и зависит только от суммы кредита. В нашем случае она составила 3.99%.

Оформляем автокредит в ING-DiBa

Этап 1 — 3 — как описано выше.

Результат: Сумма кредита 12 тыс. евро, сумма выплат по кредиту в ING-DiBa с эффективной ставкой 3.33% на 84 месяца составит 13.445 евро, ежемесячный платеж 160 евро.

Этап 4 — процедуру идентификации предлагают пройти одним из двух способов: онлайн из дома по видео-звонку или Postident.

Очень обрадовались видео-звонку, но в процессе оформления онлайн-формуляра для звонка выяснилось, это можно, но пока не для граждан России. Поэтому на следующий день Игорь отправился в филиал Deutsche Post, чтобы пройти Postident-Verfahren.

Это бесплатно. Конверт для письма в банк был приложен к документам, которые к нам до этого пришли (другие банки могут просто оплатить ваш конверт напрямую почте, их не всегда присылают).

При себе необходимо было иметь: загранпаспорт (просто eAT не подойдет) и купон для Postident, который банк прислал до этого вам по почте.

Этап 5. На момент прохождения процедуры идентификации (этап 4) мы уже нашли машину, но при заполнении заявки в банк (3-ий этап) мы выбрали открытую дату для перечисления средств, т.к. на тот момент еще рассматривали варианты машин и в итоге Игорю нужно было позвонить в банк и сказать, чтобы переводили. На следующий день после похода на почту Игорь позвонил в банк, деньги тут же отправили. Пришли буквально в тот же день. Очень быстро работают.

Этап 6. После перевода средств на ваш счет, вам дается 4 недели, чтобы отчитаться о купленной машине. Просто делаете простую копию договора купли-продажи авто и посылаете в банк по почте (или e-mail, если его дали для этих целей).

Этап 7 — вам присылают кучу новых бумажек, план платежей и пр.

В следующем посту мы расскажем о поиске машины в Германии.

Соосновательница Surfin-Birds.ru. Переехала в Германию и получила ВНЖ как супруга держателя Blue Card в 2013 году. Закончила Магистратуру в Universität des Saarlandes, направление BWL, специализация Wirtschaftsinformatik в июле 2016 г. В данный момент работаю как Product Manager в E-Commerce в Мюнхене. Год и место рождения: 1989, г. Москва.

surfin-birds.ru

Как взять кредит за рубежом

Цены на недвижимость в Москве настолько превысили все мыслимые пределы, что зачастую для некоторых покупателей стало выгоднее приобретать жилье где-нибудь за границей, на берегу океана. К тому же многие иностранные банки не редко дают кредит россиянам охотнее, чем российские кредитные организации. В каких странах нашим соотечественникам могут дать кредит на покупку недвижимости?

В большинстве европейских банков требования к получению ипотечного кредита почти одинаковые. Другое дело, что не во всех странах получить ипотеку нерезиденту страны (россиянину) доступно, даже если он обоснует свою платежеспособность. Так, достаточно легко получить ипотечный кредит в Испании, Португалии, на Кипре, в Турции. Практически невозможно в Италии, и можно, но очень трудно в Германии и во Франции. В восточноевропейских странах — Чехии, Венгрии, Хорватии — тоже возникнут проблемы с получением кредита, поскольку здесь недвижимость для нерезидентов можно купить только на фирму, зарегистрированную в соответствующей стране.

Необходимо учитывать, что помимо ставки по кредиту потенциальный владелец недвижимости должен будет оплачивать расходы по вступлению в права собственности (налог на покупку, гербовый и нотариальный сборы). В зависимости от страны, где совершается покупка, эти расходы составляют от 3% до 10% от стоимости покупки.

Турция

Турецкая недвижимость стала очень популярна у россиян, мечтающих купить домик у моря. Великолепный климат, никаких сложностей с визами, нет проблем с транспортной доступностью. Да и цены на квадратные метры пока не сравнить с Москвой. Самое дешевое предложение Анталии — 400 евро за кв. м. Это цена за жилье на вторичном рынке в апартаментах, в домах, отдаленных от моря. Цена метра на домик, находящийся на первой-второй линии от моря, в охраняемых жилых комплексах с бассейнами, обойдется в 1000 евро за кв. м. Турецкие строители все отделывают «под ключ», включая кухню, сантехнику и кондиционеры.

С весны прошлого года ипотека в этой стране стала доступна и россиянам. Теперь достаточно доказать турецким банкам, что вы платежеспособны, — и ключи от апартаментов в кармане. А ежемесячные выплаты за недвижимость вполне сравнимы со стоимостью недельного отдыха в этой стране. Срок, на который в Турции дают кредит иностранцам, — от трех месяцев до десяти лет. Процентные ставки следующие: 7,8% годовых в евро и 8,4% в долларах. Таким образом, если брать кредит в 70 тыс. долл. на 10 лет, то каждый месяц надо будет платить в банк приблизительно 835 долл. Налоги тоже умеренные: собственник, вступая в права, должен заплатить налог в размере 3% от стоимости жилья. Учтите, что для заключения сделки необходимо оформить долгосрочную визу. Основанием для ее получения служит предварительный договор купли-продажи недвижимости.

Кипр

На Кипре оформить ипотечный кредит для россиянина проще, чем в Москве. Связано это с тем, что здесь для граждан России и СНГ предусмотрена упрощенная процедура кредитования с минимальным перечнем предоставляемых документов. Для банка более важным является оценка заложенной недвижимости и распечатка с банковского счета, чем справка о доходах. Ее можно предоставить в свободной форме на бланке фирмы с печатью.

В кредит можно купить до 70% стоимости жилья. Процентная банковская ставка зависит от валюты кредита; в евро она составляет 4,5-5,5% годовых. Срок погашения — 15 лет, возможно досрочное погашение без штрафных санкций. Кредит оформляется в течение 1-1,5 месяца с момента подачи всех документов.

Испания

В Испании предоставляется кредит под залог покупаемого жилья на сумму 60-70% от стоимости покупки под 3-4% годовых сроком до 30 лет. Для оформления кредита нужен паспорт и справка о заработной плате, желательно на английском или испанском языке. Кредит оформляется в течение 15-20 дней.

Германия

В этой стране можно купить недвижимость без гражданства, но для нерезидентов ипотечные условия более жесткие, чем для немецких граждан. Россиянин должен заплатить довольно высокий первоначальный взнос — около 50% от стоимости покупаемого объекта, а на остальные 50% получить ипотечный кредит в Германии со сроком погашения от 5 до 30 лет. Ставка кредитования составляет чаще всего 5%. Надо сказать, что недвижимость в Германии недешевая и вполне сопоставимая с московскими ценами. Цена квадратного метра — от 1200 евро в Берлине до 4000 в Мюнхене. Но, купив дом, можно рассчитывать на получение германского гражданства: вложив в германскую экономику миллион евро, можно получить такое право. Причем инвестицией считается и покупка недвижимости.

Китай

Довольно просто купить недвижимость в Китае. До 2006 года в этой стране вообще не было никаких ограничений: любой иностранец мог купить недвижимость, просто предоставив паспорт и подтвердив свою платежеспособность. Теперь купить недвижимость в Китае могут филиалы и представительства иностранных предприятий и иностранцы, проживающие или учащиеся в Китае более одного года. Впрочем, в Шанхае этого правила нет, и там купить дом может любой иностранец. А вот ограничений для получения кредита в Китае нет, достаточно обладать легальным статусом для проживания в Китае и средства для погашения ссуды и процентов.

Впрочем, судьбу китайской недвижимости в послеолимпийский период не берется предсказать ни один аналитик.

Таким образом, ипотека за рубежом — вполне реальная перспектива для российских граждан. Впрочем, в некоторых странах, таких как Болгария, Черногория или та же Турция, россияне предпочитают покупать недвижимость, не прибегая к кредиту, так как это вполне доступно для их кошелька.

creditvd.com