Снижение ставок по кредитам в мае 2018 года. Когда банки снизят проценты по кредитам в 2018 году

Снижение ставок по кредитам в 2018 году

Содержание статьи:

Для 2018 года конкурентоспособность любого банка должна быть на высоте, если финансовая структура хочет быть интересна соискателю, чему не в последнюю очередь будет способствовать снижение ставок на различные программы финансирования – кредиты, займы, рефинансирование. Сегодня предложение на рынке финансов сильно превышает спрос, потому, чтобы добиться внимания потенциального клиента или сохранить интерес человека, уже согласившегося работать с кредитором, необходимо идти навстречу людям.

Банковское кредитование – необходимость и возможность выбора

С каждым днем банковское обслуживание становится все проще, предлагаемые программы помощи финансового характера все доступнее. Это делается с одной целью – финансовая структура желает заработать денег, а сделать это без поддержки клиентов невозможно. Мало кто сейчас готов хранить деньги в банковской структуре, все предпочитают вложить их по направлению, которое возможно принесет более интересные плоды:

бизнес, готовые проекты;
недвижимость, транспорт;
обучение.

Все это требует финансового внимания, а зачастую и дополнительных средств. Вот тут финансовая компания и выходит гордым помощником и денежной вспомогательной организацией, готовой за небольшой процент предоставить желающим нужные средства. Кредиты на различные нужды и финансирование проектов идет по различным направлениям. Конкуренция предложений высока, потому от грамотно проводимых мероприятий требуется полное соответствие пожеланиям клиентов и изучение рынка.

Многие банки в 2018 году идут на различные ухищрения, дабы привлечь к себе внимание соискателей:

снижение большей части ставок по разным программам кредитов;
предложение обновления текущих программ кредитов;
рефинансирование займов от других кредиторов;

предложение качественного обслуживания, дополнительных бонусов.

Вопрос в том, стоит ли вообще связываться с кредитами. Рассмотрим среднестатистического гражданина с точки зрения его финансовых возможностей.

Нужен ли человеку кредит?

Реальность такова, что за последние несколько лет, предшествующих 2018 году, складывалась такая ситуация, когда малейшие изменения на рынке мировом влияли на отечественные показатели. Многие компании работают в прямой зависимости от внешних факторов, именно потому цены повышаются, несмотря на низкую инфляцию. При этом показатель заработных плат остается неизменным, что ведет к следующему:

мало кто может позволить себе крупные покупки;
приобретение транспортных средств сопровождается заемными деньгами;
недвижимость любого характера непросто купить.

Добавить к этому платное обучение, медицинское обслуживание, внештатные ситуации, требующие срочного вмешательства денежного характера (ремонт, обновление, замена вышедшего из строя, лечение и прочее) – картина вырисовывается достаточно однообразная. Сегодня без привлечения стороннего капитала обойтись нелегко. При этом если у человека нет отложенных дополнительных ресурсов и доход поступает лишь из одного источника – единственное решение могущее помочь заключается в привлечении кредитных средств.

Можно ждать вероятного снижения цен или повышения заработной платы, но, как показывает практика – это происходит редко и не обязательно в нужный момент. Потому предложения 2018 года рассматриваются как приоритетные, тем более, при общем снижении ставок в направлении кредитов.

Новый кредит от банка по сниженным ставкам

Относительно прошлых лет 2018 год достаточно перспективен в плане приобретения финансового обременения на выгодных условиях. Тенденция такова, что структуры финансового характера идут на снижение ставок для привлечения клиента, дабы восполнить возможные потери большим количеством получаемых в результате процентов от большего числа договоренностей.

На сегодняшний день многие банковские организации приняли участие в государственной программе помощи населению по приобретению недвижимости. Такое снижение ставок по ипотечным кредитам стало возможным благодаря участию бюджета:

банк снижает ставку на несколько процентов;
государство выплачивает структуре разницу в процентах;
клиент получает соглашение на кредит по интересному предложению.

В результате ни одна из сторон не остается в накладе, потому как оконечный получатель кредита имеет выгодное предложение, банк все равно получает причитающиеся проценты за пользование деньгами, государство возвращает финансы, потраченные из бюджета на поддержку, за счет налогов, взимаемых как с кредитора, так и с заемщика.

Снижение ставок наблюдается как на крупные займы, так и на менее денежные мероприятия. Целевые и нецелевые кредиты, кредитные карты, займы наличными – все это привлекает внимание потенциального клиента возможностью простого оформления, длительными срокам и, естественно, сниженными параметрами в виде ставок.

Ставки по кредитам от различных банков в 2018 году

Проще, когда человек наглядно представляет себе, что его может ожидать при обращении за финансированием. Сегодня, в век информационных технологий, основным источником информации является глобальная сеть, именно потому многие структуры оформляют в интернете полноценные филиалы.

Зайдя на сайт любого банка, человек получает возможность полностью разобраться в предлагаемых программах и получить обслуживание высшего класса:

личный кабинет клиента – многофункциональный инструмент, позволяющий отслеживать все финансовые потоки, манипулировать деньгами;
инструментарий (онлайн-заявки, кредитные калькуляторы, расчет займов) позволяет наглядно продемонстрировать соискателю то, что его ожидает в будущем при заключении договоренности;
исчерпывающая информация по программам работы с клиентами, необходимой документации для оформления договоренности и требованиям, предъявляемым к обращающимся гражданам.

Кроме прочего всегда можно воспользоваться консультацией в реальном времени, как непосредственно на сайте банка, так и при участии онлайн-помощников. Здесь можно получить любые сведения, в том числе про снижение ставок, удобстве программ кредитов и рефинансирования, вклады, займы и прочее.

Что касается конкретики предложений от различных структур, можно рассмотреть ставки от самых крупных компаний, наиболее востребованных среди населения:

«Сбербанк» готов предложить различное кредитование по ставке от девяти до одиннадцати с половиной процентов, по разнообразным направлениям, включая ипотечное со ставкой не более шести процентов годовых;
банковская структура «Газпромбанка» предлагает сотрудничество на условиях от одиннадцати процентов годовых и выше, с разнообразием конкретных предложений и индивидуальных программ;
«ВТБ24» также участвует в программе господдержки с кредитованием под шесть процентов, при средней ставке по кредиту в десять или одиннадцать процентов.

Сроки и суммы зависят непосредственно от направления трат, а также от обратившегося соискателя. Доход и кредитная история, наличие постоянного трудоустройства – все это немаловажно при обращении в банк. Поданные корректные сведения дадут неизменно больше шансов к получению, нежели неверная информация и сокрытие реального положения дел.

Реальное снижение ставок в 2018 году

Любой человек может проверить состояние финансового рынка, взяв сведения из глобальной сети. На 2018 год практически в каждом банке наблюдается снижение ставок по различным программам кредитов от одного до нескольких процентов. При этом окончательные показатели все еще зависят от конкретного обратившегося гражданина, но изменения к снижению налицо.

Банкам выгодно пускать в оборот достаточное количество денежной массы, скопившейся как получаемый от операций доход. Застой денежного оборота плохо влияет на рынок, потому привлечение клиента различными способами является первоочередной задачей любой финансовой структуры.

Масса предложений и конкурентоспособный рынок дает потенциальному клиенту свободу выбора и широкий спектр возможностей при желании стороннего финансирования. В 2018 году многие банки пошли на снижение ставок по займам и кредитам, что не может не отразиться на общем желании сотрудничать.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

snowcredit.ru

Названы ставки по ипотеке и автокредитам в 2018 году — Рамблер/новости

Увеличение кредитования людей бьет рекорды, многократно опережая рост потребительского сектора. На ноябрь 2017 года объем кредитов банков, предоставленных гражданам, поднялся на 25% по сравнению с тем же периодом 2016 года, по нашим расчетам на основании данных ЦБ РФ. Выдача потребкредитов за три квартала 2017 года подскочила на 33,2%, по кредитным картам — на 32,7%, по информации НБКИ. При этом объем розничной торговли повысился за январь-ноябрь 2017 года лишь на 2,7%, а платных услуг населению — даже снизился на 0,6%, по отношению к тому же периоду 2016 года, по данным Росстата.

В этих явлениях причудливо проявляется и позитив, и негатив, как это часто бывает в российской практике. Положительные проявления — в том, что опережающий рост кредитования выступает следствием двукратного уменьшения инфляции в 2017 году, до 2,5% в ноябре 2017 года, по данным Росстата, и ключевой ставки ЦБ с 10% до 7,75%. Это приводит к снижению банковских ставок. С января по ноябрь средний процент по розничным кредитам до 1 года сократился с 22,4% до 18,5%, свыше года — с 16,2% до 13,7%, по данным ЦБ. То есть банки уменьшают свой процент в среднем на 2-3 пункта, что соответствует изменению ставки ЦБ и его политике.

Такая практика продолжится и в 2018 году. Ключевая ставка будет сокращаться. ЦБ считает нормальным ее превышение на 2,5-3 пункта над инфляцией, которая поднимется в 2018 году до 3,8-4%, по прогнозу ЦБ. Поэтому можно предполагать постепенное падение ключевой ставки до уровня около 6,75-7%. То есть еще на 1,75-2 пункта с нынешних позиций. Тогда проценты по кредитам уменьшатся также примерно на 2 пункта. Так, например, ставки по ипотеке снизились с 12,4% до 9,9% за год до ноября 2017 года, а по автокредитам — с 13,2% до 11,9% в октябре 2017 года, по данным ЦБ России. Поэтому можно предположить их уменьшение в 2018 году соответственно до 8% и 10% годовых.

Все это, безусловно, и сейчас частично увеличивает потребительский спрос. Но интересны вот какие цифры. При повышении выдачи кредитов людям на 25% сумма остатка задолженности увеличилась только на 10%, на ноябрь 2017 года к ноябрю 2016 года, по нашему расчету на основании данных ЦБ. Таким образом, почти треть новых кредитов направляется на погашение старых. Недавнее исследование РАНХиГС показало, что у 39% банковских заемщиков расходы на кредиты выше половины дохода семьи, хотя максимально приемлемы 35-40% дохода. Более 50% новых кредитов люди берут для погашения предыдущих.

В этом проявляется большая закредитованность людей. Тревожно то, что мощный рост кредитов происходит при продолжении падения реальных доходов населения. Оно составило 1,4% за 11 месяцев 2017 года, по данным Росстата. Поэтому, сопоставляя приведенные цифры, можно констатировать вот что. Во-первых, кредитование во многом замещает доходы людей. Они вынуждены брать займы, чтобы зачастую просто обеспечить текущую жизнь, без увеличения потребления. Во-вторых, во многих случаях из-за отсутствия нужных сумм доходов кредитное бремя становится непосильным для семей. Это ведет и к просрочке по кредитам.

По банкам в среднем она составляет около 8%, по данным ЦБ на ноябрь 2017 года. Но наиболее уязвимы необеспеченные кредиты. Как отмечает НБКИ, просрочены 20% потребкредитов и 25% карточных. В этом — огромные риски и для заемщиков, и для многих банков.

Впрочем, в целом происходящее уменьшение ставок и перекредитование говорит о том, что наиболее острая опасность закредитованности проходит. НБКИ приводит данные о долговой нагрузке заемщиков — работников разных отраслей, то есть отношении их ежемесячных платежей к ежемесячным доходам, на ноябрь 2017 года.

Самая высокая нагрузка — у сотрудников охранных предприятий (32,8%) социальной сферы (31,6%) и медицинских учреждений (30,3%). Наиболее низкая — в секторах информационных технологий (13,9%), телекоммуникаций и связи (14,5%), в маркетинге, рекламе и PR (21,2%). Причем данный показатель снижается на 2-9 пунктов в разных отраслях по сравнению с весной 2017 года. Некоторое повышение финансовой грамотности людей проявляется и в кредитовании. Например, наученные горьким опытом, заемщики меньше берут валютные займы. На фоне общего роста кредитования выдача банками кредитов в валюте сократилась на 10%, а сумма задолженности по ним — на 38% в ноябре 2017 года по сравнению с ноябрем 2016 года.

Советы "РГ"

Но вопрос о кредитной кабале остается актуальным. Поэтому для потенциальных заемщиков можно рекомендовать следующее. Прежде всего: если есть желание взять займ, то лучше … не брать его. Нужно учитывать, что в 2018 году ставки будут и далее уменьшаться. Но если без заимствований никак не обойтись, при получении кредита стоит тщательно рассчитать возможности:

— Все платежи по кредитам и займам не должны быть выше 40% доходов.

— Карточные и потребительские кредиты банков в 1,5-2 раза дороже тех, которые выдаются под обеспечение. Для карт нужно использовать беспроцентный период, который может составлять 50-100 дней в разных банках. Нельзя допускать просрочки по платежам, которая ведет к резкому росту долга из-за пеней и штрафов.

— Изначально обязательно нужно уточнить, какие дополнительные комиссии будет взимать кредитор (за обслуживание счета, досрочное погашение и прочее).

Справка

С 2018 года ЦБ увеличивает до 14 дней "период охлаждения", в течение которого заемщик может отказаться от навязанной страховки к кредиту и даже получить назад уплаченную страховую премию.

news.rambler.ru

Процентные ставки по потребительским кредитам упадут в мае

ЦБ принял решение с 1 мая 2018 года повысить коэффициенты риска по потребительским кредитам. Почему это заставит банки РФ снижать ставки по таким кредитам? В чем выгода населения?

Суть новшества такова. Если банк предлагает кредит, полная стоимость которого выше 15% годовых, то договор признается особо рисковым. И обслуживать его становится труднее — банку требуется больший запас капитала. Поэтому даже крупные банки вынуждены заключать договоры по высоким ставкам осторожно — только с надежными клиентами. А мелких и средних по размерам банков новая ситуация заставит работать иначе, снижая ставки в предложениях по потребкредитованию.

Зачем ждать наступления 1 мая? Куй железо, пока горячо!

Отметим, что это не первая попытка государства и ЦБ уменьшить финансовую нагрузку на население. В нынешнем январе в Госдуме обсуждали законопроект, цель которого — облегчить заемщику процедуры выплаты по кредитам.

А в феврале Банк России предъявил банкирам специальные рекомендации, где советовал разделить все взятые россиянами кредиты на два вида.

После указания ЦБ о введении повышенных коэффициентов многие эксперты предсказывают рост интереса населения к потребкредитованию еще раньше 1 мая. По словам сотрудника «ПФ Капитал» Евгения Надоршина, сами банки могут обнародовать интересные предложения по потребительским кредитам — ведь потом им придется уменьшать % ставки.

Это вполне соотносится с мнением главы Центробанка Эльвирой Набиуллиной, которая 1 февраля заявила о необходимости синхронизировать два процесса: рост доходов населения и рост взятия этим населением кредитов в банках на потребительские нужды.

Насколько повысятся риски для банков?

Ставки риска коэффициентов в указании Центробанка от 11 марта 2018 года «Об обязательных нормативах банков» следующие.

Полная стоимость кредита от 15 до 20% — ставка риска 1,1

Полная стоимость кредита от 20 до 25% — ставка риска 1,2

ЦБ поясняет, что причина новшества — необеспеченное потребительское кредитование на уровне 12,6% за год при сохранении высокой долговой нагрузки на население страны.

Валерий

16 марта 2018

bankinrussia.ru