Кредит под залог депозита в Сбербанке. Кредит под залог депозита в сбербанке
Кредит под залог депозита - «Сбербанк»
Сбербанк предлагает кредитование под залог депозита – один из упрощенных и выгодных для Клиента способ получения кредита.
При наличии депозита в нашем Банке, Вы можете в кратчайшие сроки оформить кредит на любые цели для бизнеса на самых выгодных условиях, а также сохраняете установленные проценты по вкладу.
|
Сумма |
Сумма кредита определяется исходя из платежеспособности Заемщика, но не превышает сумму депозита |
|
Цель кредитования |
1. Пополнение оборотных средств; 2. Инвестиционные цели; 3. Рефинансирование займов, полученных в других Банках, при отсутствии просроченной задолженности; 4. Рефинансирование понесенных затрат. |
|
Тип финансирования |
Кредит/Возобновляемая/Невозобновляемая кредитная линия |
|
Срок |
ПОС – не более 36 месяцев Инвестиционные цели – не более 120 месяцев |
|
Обеспечение |
Деньги, размещенные на сберегательном счете Заемщика в Банке в сумме не менее размера займа на весь срок кредитования |
|
Валюта кредита |
KZT, USD, RUR, EURO |
|
Погашение вознаграждения |
Ежемесячно |
|
Погашение основного долга |
Ежемесячно, равными долями или аннуитетными платежами Возможно погашение основного долга в конце срока займа |
|
Комиссии |
|
Преимущества кредита
-
минимальный пакет документов для получения кредита;
-
возможность индивидуального графика погашения, учитывающего специфику бизнеса;
-
отсутствие штрафных санкций при досрочном погашении кредита;
-
сохранение процентов по вкладу.
|
Перечень документов* |
ЮЛ |
ИП |
|
Учредительные документы |
||
|
Свидетельство ИП, лицензии, сертификаты, патент, разрешения на бизнес и т.п. |
||
|
Справка с налогового органа либо с e-gov о наличии/отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды | ||
|
Справка об открытых банковских счетах в других банках с указанием оборотов по ним за последние 12 мес. (с разбивкой помесячно) |
||
|
Финансовая отчетность |
||
|
Налоговая декларация за последний отчетный период |
||
|
Копии документов учредителей, директоров и главного бухгалтера (удостоверение личности, справка с места прописки). |
||
|
Копии документов (удостоверение личности, свидетельство о браке, справка с места прописки) |
||
|
Карточка с образцами подписей и оттиском печати. |
||
|
Документы по депозиту |
За более подробной информацией Вы можете обратиться в отделения Банка в Вашем городе или получить по телефонам Контакт-центра 8 (727) 250-30-20, в других регионах Казахстана: 8-8000-808-808.
- Вы индивидуальный предприниматель или юридическое лицо;
- Наличие депозита в нашем Банке.
Поделиться
Укажите дату выдачи кредита
Укажите срок кредитования в годах с точностью до месяца
Условия кредитования меняются в зависимости от категории заемщика.
Данная опция калькулятора реализована в ознакомительных целях. Процентная ставка по кредиту может меняться в зависимости от: - категории заемщика; - срока предоставления кредита; - валюты, в которой предоставляется кредит.
Минимальная ставка по кредиту
Максимальная ставка по кредиту
Укажите ваш среднемесячный основной доход.
Выберите расчет по доходу , чтобы узнать, кредит на какую сумму вы можете получить с учетом размера вашего дохода. Выберите расчет по сумме кредита , чтобы узнать размер выплат при оформлении кредита на определенную сумму. Выберите расчет по ежемесячному платежу , если уже знаете, какую сумму вы сможете ежемесячно тратить на погашение кредита.
Максимальная сумма кредита для выбранной валюты
Минимальная сумма кредита для выбранной валюты
www.sberbank.kz
Кредитование под залог депозита от Сбербанка
Ставка по кредиту
C подтверждением доходов:
| KZT | 150 000 - 10 000 000 | 3.00 | от 3 мес. до 1 года | ||
Комиссии
|
|||||
C подтверждением доходов:
| KZT | 150 000 - 10 000 000 | от 1 года до 7 лет | |||
Комиссии
|
|||||
C подтверждением доходов:
| KZT | 150 000 - 10 000 000 | 8.00 | от 3 мес. до 1 года |
C подтверждением доходов:
| KZT | 150 000 - 10 000 000 | 9.00 | от 1 года до 7 лет |
bai.kz
Где получить кредит под залог депозита и на каких условиях
Одной из самых выгодных кредитных программ является займ под залог депозита. Данный продукт выгоден обеим сторонам: и заемщику, и финансовому учреждению.Преимущества для клиентов:1. Уникальная возможность взять денег в долг под низкий процент и без комиссии.2. Сохранить проценты, начисленные по депозиту.3. Нет необходимости собирать огромный перечень документов для получения займа.4. Быстрые сроки принятия решения по заявке.5. Отсутствие целевого назначения кредита.
Преимущества для банка:1.Привлечение нового «качественного» заемщика.2. Наличие высоколиквидного залога по кредиту.3. Отсутствие риска невозврата кредита.4. В случае просроченной задолженности нет необходимости получать решение суда на изъятие залога (депозита).Главный недостаток этого продукта – короткий срок кредитования. Поэтому он доступен физическим лицам с высоким уровнем дохода.
Рассмотрим основные правила выдачи кредитов под залог депозита.Каждый банк самостоятельно устанавливает условия предоставления займа. Но есть и общие принципы их выдачи, которых придерживаются все учреждения.1.Срок выданного кредита, не может превышать термин действия депозитного договора. Как правило, погасить кредит необходимо на один-два месяца раньше, чем закончится вклад.2. Установлено и ограничение по возможной сумме займа. Если у вас открыт депозит в иностранной валюте, то максимальный лимит кредитования будет равен 70-80% от суммы вклада. Владельцы вклада в национальной валюте могут оформить заем в размере 90-95% от суммы депозита.3. Как правило, кредит под залог депозита предоставляется в национальной валюте.4. В качестве залога может быть предоставлен депозит, оформленный на третье лицо. Договор подписывается только при наличии согласия вкладчика.
Кредит под залог депозита – это очень выгодный продукт. Если кредит будет выплачен за несколько месяцев, то переплата по нему будет меньшей, чем сумма начисленных процентов по вкладу.В каких российских банках можно оформить кредит под залог депозита?К сожалению, этот продукт в России массовым не назовешь. Только ограниченное количество финансовых учреждений предоставляют своим клиентам данную услугу.
Условия поучения кредита под залог депозита в ПромТрансБанкеВ качестве обеспечения по кредиту может выступать любой вид срочного депозита, который открыт в ПромТрансБанке.Основные требования к клиентам:1. Наличие российского гражданства2. Возрастной ценз от 18 до 70 лет (на момент окончания кредитного договора)3. Заемщиком может выступать только физическое лицо4. Наличие постоянной прописки на территории РФВалюта кредитования – российские рубли.Обеспечением по выданному займу является гарантийный депозит.Процентная ставка по кредиту рассчитывается по следующей формуле: ставка по действующему депозиту + 10% годовых.Согласно тарифам комиссий за открытие ссудного счета, выдачу займа и его погашение не предусмотрено. Досрочная выплата кредита осуществляется без начисления штрафов и пени. Внести денежные средства на погашение кредита можно в кассе банка или отправить безналичный перевод с любого финансового учреждения.Кредит может быть оформлен в дату размещения депозитного вклада или позже – во время его действия. После того как кредит выдан, на депозитный счет банком накладывается арест. С этого момента он не может быть расторгнут. Блокировка снимается только после того, как кредит погашен в полном объеме. Если клиент не погасил кредит самостоятельно, то после окончания вклада, банк закрывает задолженность за счет депозита.Данные условия обязательно прописывают в кредитном договоре.Некоторые финансовые учреждения готовы открывать под залог депозита кредитные линии. Воспользовавшись данной программой вы всегда сможете снять денежные средства в пределах установленного лимита и решить свои финансовые проблемы.Итак, мы можем сделать вывод, что кредит под залог депозита отличается простотой оформления, низкими процентными ставками, минимальным пакетом документов. Но, к сожалению, он доступен только тем, заемщикам, у которых есть депозитные вклады.
kreditfinder.ru
Кредит под залог депозита в Сбербанке
Просмотров: 2317
06.05.2017 Невозможно отрицать, что финансовый рынок Казахстана в последнее десятилетие имеет положительную динамику роста. На рынке функционируют более тридцати коммерческих банков, которые предлагают широкий выбор услуг и финансовых продуктов. Один из показателей устойчивости банков это соотношение депозитных и кредитных продуктов. Депозит, это денежные средства граждан, одолженные банку в пользование под определенный процент - вознаграждение. Деньги с депозитов, используются банком для получения дохода без задействования собственного капитала. Кредит – это денежные средства банка, одолженные потребителю на определенный промежуток времени, за вознаграждение и в этом случае банк, получает доход, с помощью которого осуществляет выплаты вознаграждения по депозитам.В жизни случаются моменты, когда срочно нужны деньги, необходимая сумма лежит на депозите в банке, но срок окончания договора еще не закончился. Другими словами, если взять деньги с депозита, то прибыль будет минимальной, либо ее не будет совсем. И тогда встает не простой вопрос, как быть в такой ситуации.
На сегодняшний день банки предлагают различные виды депозитов и кредитов, которые могут удовлетворить требования почти каждого потребителя. Один из таких продуктов Кредит под залог депозита. В ситуации, когда срочно необходимы деньги и есть депозит в банке, данный кредит является оптимальным решением проблемы. Вы можете получить денежный займ в своем же банке, под залог своего депозита, либо депозита оформленного на другого человека – вашего поручителя/гаранта, с его письменного согласия.
Главные преимущества кредитов под залог депозита:• низкая процентная ставка - это связано с тем, что банк практически ни чем не рискует, ведь залоговые деньги уже лежат на счете банка. • минимальный пакет документов – все необходимые документы банк уже востребовал при открытии депозитного счета• быстрые сроки - заявка рассматривается в короткий промежуток времени и это тоже связано с практическим отсутствием рисков банка.• Возможность получения займа в размере до 90% от суммы вклада.
Конечно, есть и недостатки:• ограничение по сумме - сумма кредита будет ограничена размером вклада.• ограничение по выбору банка - кредит можно получить только в том банке, в котором открыт депозит• ограничение по срокам – срок кредита не может быть больше срока депозита
В Казахстане, многие банки предлагают Кредит под залог депозита. Давайте остановимся на предложении Сбербанка Казахстана.
Данный кредит могут получить все клиенты Банка, которые имеют там вклад. Погасить кредит можно как дифференцированными, так и аннуитетными платежами.
Сбербанк Казахстан предлагает два вида кредитов под залог депозита, с комиссиями и без комиссий.Кредит под залог депозита с комиссиями.
Этот вид кредита выдается вкладчикам на потребительские цели, будь то ремонт, крупные покупки, отдых и многое другое, сроком от одного месяца и максимально до окончания срока действия договора банковского вклада. Сумма кредита может быть разной, и ограничивается только суммой вашего депозита, другими словами сумма составит не более 90 процентов от суммы депозита. Процентная ставка состоит из суммы действующей ставки вознаграждения по депозиту и процента дохода банка, который равен 3 % в случае займа денег на срок до 12 месяцев, и 4 %, если срок займа составит более 12 месяцев. Исходя из названия кредита, понятно что, есть некоторые комиссии. Комиссия за организацию займа составит 0 процентов, а вот за выдачу -2%, то есть сумма к выдаче составит минус 2 процента от общей суммы кредита. Досрочное погашение возможно и не облагается комиссиями и штрафами.
Кредит под залог депозита без комиссий имеет примерно одинаковые условия, но есть некоторые отличия.Нет никаких комиссий за организацию и выдачу кредита, так же как и нет комиссий и штрафных санкций за досрочное погашение. Но процентные ставки по этому виду кредита немного выше. Процентные ставки составляют сумму из 8% вознаграждения банка и ставки вознаграждения по депозиту в случае выдачи займа на срок до 12 месяцев и сумму ставки вознаграждения по депозиту и 9% вознаграждения банка для кредита, сроком более 12 месяцев.
Если посмотреть на вышеописанные условия, можно сделать следующий вывод, когда деньги необходимы срочно, кредит под залог депозита во многих случаях становится более выгодным и правильным решением, в отличии от досрочного расторжения договора займа по депозиту. Кредит под залог депозита поможет вам сэкономить деньги, время и сохранить свой вклад для получения максимального дохода.
naiti-kredit.kz
Оформление кредита под залог депозита
Зачем брать кредит под залог депозита, если есть депозит?
Виолетта, заполните онлайн-заявку на бесплатном сервисе и получите быструю информацию о кредитных условиях под залог депозита в разных банках страны:Данная ситуация многим может показаться абсолютно нелогичной. Если у вас есть деньги на депозите, снимайте их и используйте на нужные цели. Зачем же брать кредит под залог депозита?Но проанализировав ситуацию, все становится понятно. Клиенты размещают депозиты в банке на длительный период под повышенные процентные ставки, но за досрочное расторжение договора часто устанавливаются штрафы.
Санкция может быть в виде аннулирования процентов по вкладу, начисленных за время размещения депозита, уменьшения ставки до минимума (1% годовых).
Если заемщику, имеющему в банке депозит, срочно потребовались деньги, он может снять средства со счета, но операция может быть невыгодной. Поэтому он берет займ под залог депозита.
Если счет открыт недавно, можно снять оттуда деньги, а если прошло полгода или год, клиент потеряет все начисленные проценты.А если деньги требуются на непродолжительное время, начисленные проценты за взятую ссуду будут меньше, чем при расторжении депозита.
Актуальность таких займов заключается именно в этом моменте.
Также стоит отметить, что депозит – самый ликвидный залог из всех существующих. Недвижимость, автомобили, золото и прочие предметы залога надо продавать, чтобы перевести их в денежные средства, а депозит это уже «живые» деньги, да еще находящиеся в самом банке.
Поэтому по этому кредиту предлагаются более выгодные условия, чем по ссудам с прочими видами обеспечения.
Конечно, для покрытия выдаваемого кредита банки учитывают только часть депозита, чаще всего, клиентам выдают до 100% от размера размещенного депозита.
Для оформления этого вида займа банк не требует много документов, и проверки отпадают. Даже при размещении депозита в одной организации и взятии кредита в другом учреждении потребуется мало времени на процедурные оформления.
Требования к заемщикам:
• Возраст не менее 18 лет;• Российское гражданство;• Наличие вклада в банке;• Постоянная регистрация.
Оформление простое. Дается заявка (допускается онлайн-заявка), представляется необходимый объем данных, на основе которых служащий банка принимает решение.
Процедура оформления оперативная, поэтому заемщик может получить деньги в день обращения.
Банки, предлагающие кредит под залог депозита
Среди банков, оформляющих кредит под залог депозита, стоит упомянуть эти учреждения:
Во всех организациях период кредитования не отличается от срока депозита. Только у «Промтрансбанка» он составляет 61 месяц, но не более гарантийного депозита.Преимущества такого займа:
• Нет требований по трудоустройству и платежеспособности;• Лимит кредитования, теоретически, неограниченный;• Документов минимум;• Выгодная процентная ставка.
Недостатки отсутствуют.
infapronet.ru
Кредит под залог депозита в Сбербанке
Просмотров: 2318
06.05.2017 Невозможно отрицать, что финансовый рынок Казахстана в последнее десятилетие имеет положительную динамику роста. На рынке функционируют более тридцати коммерческих банков, которые предлагают широкий выбор услуг и финансовых продуктов. Один из показателей устойчивости банков это соотношение депозитных и кредитных продуктов. Депозит, это денежные средства граждан, одолженные банку в пользование под определенный процент - вознаграждение. Деньги с депозитов, используются банком для получения дохода без задействования собственного капитала. Кредит – это денежные средства банка, одолженные потребителю на определенный промежуток времени, за вознаграждение и в этом случае банк, получает доход, с помощью которого осуществляет выплаты вознаграждения по депозитам.Конечно, деньги на депозите приносят доход и потребителю, в том числе, то есть, конечной целью вкладчика является приумножение своих денежных средств. Для того чтобы депозит принес вкладчику доход, денежные средства должны пролежать в банке определенный промежуток времени, который устанавливается исходя из предложенных банком условий по использованию вклада.
В жизни случаются моменты, когда срочно нужны деньги, необходимая сумма лежит на депозите в банке, но срок окончания договора еще не закончился. Другими словами, если взять деньги с депозита, то прибыль будет минимальной, либо ее не будет совсем. И тогда встает не простой вопрос, как быть в такой ситуации.
На сегодняшний день банки предлагают различные виды депозитов и кредитов, которые могут удовлетворить требования почти каждого потребителя. Один из таких продуктов Кредит под залог депозита. В ситуации, когда срочно необходимы деньги и есть депозит в банке, данный кредит является оптимальным решением проблемы. Вы можете получить денежный займ в своем же банке, под залог своего депозита, либо депозита оформленного на другого человека – вашего поручителя/гаранта, с его письменного согласия.
Главные преимущества кредитов под залог депозита:• низкая процентная ставка - это связано с тем, что банк практически ни чем не рискует, ведь залоговые деньги уже лежат на счете банка. • минимальный пакет документов – все необходимые документы банк уже востребовал при открытии депозитного счета• быстрые сроки - заявка рассматривается в короткий промежуток времени и это тоже связано с практическим отсутствием рисков банка.• Возможность получения займа в размере до 90% от суммы вклада.
Конечно, есть и недостатки:• ограничение по сумме - сумма кредита будет ограничена размером вклада.• ограничение по выбору банка - кредит можно получить только в том банке, в котором открыт депозит• ограничение по срокам – срок кредита не может быть больше срока депозита
В Казахстане, многие банки предлагают Кредит под залог депозита. Давайте остановимся на предложении Сбербанка Казахстана.
Данный кредит могут получить все клиенты Банка, которые имеют там вклад. Погасить кредит можно как дифференцированными, так и аннуитетными платежами.
Сбербанк Казахстан предлагает два вида кредитов под залог депозита, с комиссиями и без комиссий.Кредит под залог депозита с комиссиями.
Этот вид кредита выдается вкладчикам на потребительские цели, будь то ремонт, крупные покупки, отдых и многое другое, сроком от одного месяца и максимально до окончания срока действия договора банковского вклада. Сумма кредита может быть разной, и ограничивается только суммой вашего депозита, другими словами сумма составит не более 90 процентов от суммы депозита. Процентная ставка состоит из суммы действующей ставки вознаграждения по депозиту и процента дохода банка, который равен 3 % в случае займа денег на срок до 12 месяцев, и 4 %, если срок займа составит более 12 месяцев. Исходя из названия кредита, понятно что, есть некоторые комиссии. Комиссия за организацию займа составит 0 процентов, а вот за выдачу -2%, то есть сумма к выдаче составит минус 2 процента от общей суммы кредита. Досрочное погашение возможно и не облагается комиссиями и штрафами.
Кредит под залог депозита без комиссий имеет примерно одинаковые условия, но есть некоторые отличия.Нет никаких комиссий за организацию и выдачу кредита, так же как и нет комиссий и штрафных санкций за досрочное погашение. Но процентные ставки по этому виду кредита немного выше. Процентные ставки составляют сумму из 8% вознаграждения банка и ставки вознаграждения по депозиту в случае выдачи займа на срок до 12 месяцев и сумму ставки вознаграждения по депозиту и 9% вознаграждения банка для кредита, сроком более 12 месяцев.
Если посмотреть на вышеописанные условия, можно сделать следующий вывод, когда деньги необходимы срочно, кредит под залог депозита во многих случаях становится более выгодным и правильным решением, в отличии от досрочного расторжения договора займа по депозиту. Кредит под залог депозита поможет вам сэкономить деньги, время и сохранить свой вклад для получения максимального дохода.
www.naiti-credit.kz
Кредит «Под залог вклада»
Валюта кредита: рубли
Сумма кредита: Не более 100% от суммы вклада/неснижаемого остатка по вкладу
Срок рассмотрения заявки Банком: Не более 1 рабочего дня.
Срок кредита: Не более срока действия договора вклада
Процентная ставка: Ставка по вкладу + 3 процентных пункта
Обеспечение: Залог прав требования по вкладу в АО «Банк Акцепт»
Неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов: 20% годовых от суммы просроченной задолженности до дня подачи искового заявления в суд и 0,1% от суммы просроченной задолженности со дня подачи искового заявления в суд за каждый день просрочки платежа.
Гашение кредита:
- Гашение процентов — ежемесячно либо ежеквартально (в зависимости от режима капитализации процентов по вкладу).
- Гашение основного долга — в конце срока кредитования.
Форма выдачи кредита: Наличными или безналичным перечислением
Требования к Заёмщику:
- Гражданство РФ
- Возраст — от 18 лет
Обязательные первичные документы:
- Анкета — кредитная заявка.
- Подлинник паспорта + копии страниц 2-5, 12-19 и другие - при наличии в них отметок.
- Договор банковского вклада в АО «Банк Акцепт».
Требования к обеспечению:
- Срочный вклад в валюте РФ.
- Вклад не обременен требованиями третьих лиц.
- Начисление процентов по вкладу — ежемесячно либо ежеквартально.
Дополнительно: В случае досрочного расторжения договора вклада банк имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита.
Банк вправе запросить дополнительные документы для рассмотрения кредитной заявки
www.akcept.ru
