Как взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома в РФ (кредит) в 2018 году. Молодая семья кредит на недвижимость

Как взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома (кредит) в 2018 году

Вопрос о том, как взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома в РФ (кредит) в 2018 году, особенно остро встает перед супругами, когда они ожидают появления ребенка.

Чтобы стать владельцами недвижимости, следует выбрать тот банк, в котором предлагают максимально выгодные, прозрачные условия.

Лишь несколько крупных банков России выдают ипотеку под субсидии для молодой семьи, устанавливая при этом лояльные требования и выгодные условия.

Перед тем, как обращаться в офис и писать заявления, следует изучить предложения от разных кредиторов.

Главные аспекты

До наступления 2020 года граждане в возрасте до 35 лет, имеют право на получение субсидии. Ее размер – 30% от общей стоимости квартиры или дома.

Виды социальной помощи при оформлении кредита:

Оформление государственной субсидии, которая расходуется для частичной оплаты жилья, приобретаемого по ипотеке.
Предоставление муниципальной недвижимости по сниженной стоимости.
Оформление ипотеки по низкому проценту за счет выплаты компенсации государством.

В некоторых российских регионах молодые семьи могут получить готовое жилье, в других – ипотеку на выгодных условиях.

Необходимые термины

Понятия, встречающиеся при оформлении кредита на жилье по гос. программе:

Молодая семья	Ячейка общества, состоящая из двух родителей и одного или более детей. Брак должен быть зарегистрирован не более, чем три года назад. Возраст родителей при этом не может быть больше 35 лет
Субсидии	Средства, выделяемые из общего бюджета, и предоставляемые бюджету другой, малой системы, или юридическому, физическому лицу
Государственная поддержка	Оказание помощи тем супругам, которые недавно зарегистрировали отношения и не имеют своего дома или квартиры

Обязательное условие – регистрация граждан в качестве нуждающихся в улучшении условий для проживания.

Кто относится к данной категории

Требования для граждан, желающих стать владельцами недвижимости. Дом или квартира могут быть приобретены в ипотеку по программе Молодая семья:

Каждый из супругов должен быть младше 35 лет.
Граждане ранее должны были встать на учет, как нуждающиеся.

Супруги могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, если:

В том помещении, где проживает семья	На каждого человека приходится меньшее количество квадратных метров, чем положено по региональным нормам
Экспертиза показала, что санитарные нормы не соблюдены	В квартире не возможно комфортное проживание
В коммунальной квартире, где проживает молодая семья	Находится больше человек, чем это положено

Наличие детей не является обязательным требованием. Гораздо важнее, чтобы все, кто подает заявку, были гражданами Российской Федерации. Для того, чтобы получить статус нуждающихся в жилье, супруги должны обратиться в районную администрацию.

Нормативная база

По программе молодая семья действуют следующие Постановления и Законы:

Постановление Правительства РФ № 862, в соответствие с которым действует программа «Жилище»	Установлены правила использования материнского капитала и других субсидий для оформления ипотечного кредита
ФЗ № 215 «О жилищных кооперативах»	Закреплены особенности участия граждан в долевом строительстве. Также были внесены соответствующие изменения в некоторые законодательные акты
Жилищный кодекс РФ	—
ФЗ № 152	Устанавливает правила использования ипотечных ценных бумаг
ФЗ № 102 «Об ипотеке»	Содержит указания о назначении залога
ФЗ № 122	Закрепляет особенности госрегистрации прав на недвижимость и осуществления сделок с имуществом

Основной закон, регулирующий процесс выдачи льгот молодым семьям, это ФЦП «Жилище». Изначально срок действия программы был установлен до 2015 года. Но впоследствии Правительство приняло решение о его продлении до 2020 года.

Обеспечение жильем молодых семей – это отдельная подпрограмма. Все социальные выплаты осуществляются по правилам, закрепленным Приложением к Правилам предоставления жилища молодым семьям.

Как можно взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома

Наиболее распространенный вариант помощи при покупке квартиры – выделение субсидии, за счет которой происходит существенное понижение процентной ставки.

Условия предоставления

Участвовать в программе могут граждане, не достигшие возраста 35 лет. В соответствие с законодательством, государство предлагает молодым семьям следующие виды помощи:

Оформление льгот при налогообложении.
Лица, являющиеся родителями-одиночками, вне зависимости от того, мать это или отец, имеют право на получение льгот по повышенным ставкам.
Если каждый член семьи получает доход, ниже прожиточного минимума, то на ребенка выплачивается ежемесячное пособие.
Дети до 3 лет имеют право на бесплатное получение лекарств. Если заболевание серьезное – до 15 лет.
Субсидия на приобретение жилья в ипотеку.

Государство обеспечивает жильем не всех желающих, а лишь тех, кто в нем нуждается.

В рамках ипотечного кредитования молодой семье могут быть предложены следующие условия:

Снижение процентных ставок до 7-9% годовых.
Освобождение от уплаты первоначального взноса.
Отсрочка ежемесячной оплаты по кредиту без штрафа. Возможно в том случае, если в семье появился ребенок.

Гораздо проще оформить субсидию, и обратиться в банк для того, чтобы купить квартиру в ипотеку. Ипотека может быть оформлена с государственной или банковской поддержкой.

Перечень документов, которые потребуются

Для получения субсидии нужно собрать следующие документы:

Гражданские паспорта обоих супругов.
Справка из роддома или выписка из ЗАГСА о регистрации ребенка после рождения.
Свидетельство, выданное при бракосочетании.
Справка, в которой указано количество человек в семье.
Документы, являющиеся доказательством того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
Справка из банка, в которой подтверждается, что ипотека будет выдана.
Если в собственности граждан уже имеется квартира, нужны документы на нее.
Предварительный договор купли-продажи.

Бумаги должны быть предоставлены и в банк, и в районную администрацию.

Можно ли получить без первоначального взноса

Участие в государственной программе молодая семья позволяет получить ипотеку на льготных условиях. Тип кредитования – «Приобретение готового жилья на первичном или вторичном рынке».

Заявители сами решают, какой способ им лучше подходит – снижений процентной ставки и соответственно, размера ежемесячного платежа, или оплата первоначального взноса.

Если гражданину не хватает денег на покупку жилья, даже с субсидией, ее можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. При подаче заявки следует указать, каким образом будут использованы денежные средства.

Участие в государственной программе

Чтобы стать участником, и получить субсидию на приобретение жилья, необходимо предпринять следующие действия:

Обращение в отделение районной администрации	При себе необходимо иметь полный пакет документов
Заявление составляется по выданному шаблону	Сотрудник отделения примет все бумаги и выдаст справку об их получении. Ожидать принятия решения нужно в течение 10 дней
Выделяется субсидия	Ее можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Размер субсидии – 35% от рыночной стоимости выбранного объекта недвижимости. При наличии детей ставка повышается до 40%

Когда документ о выдаче субсидии получен на руки, следует обратиться в банк и приступить к оформлению ипотечного займа.

Региональные особенности

Размеры субсидии и способы выплаты могут отличаться в зависимости от региона. Лидером по предоставлению помощи гражданам по программе Молодая семья, несомненно, является Москва.

В данном регионе действуют некоторые особенности программы:

Если семейная пара желает приобрести квартиру за городом	Предлагаются условия – 10% первоначальный взнос, ставка – 10% годовых. Срок ипотечного кредита – 10 лет. Когда в семье появляется ребенок, оставшаяся задолженность полностью списывается
Семьи получают возможность арендовать жилье	На выгодных условиях в течение 5-10 лет. За это время они должны скопить на покупку квартиры

В Санкт-Петербурге, для того, чтобы получить помощь, хотя бы один из супругов должен проживать в течение 10 лет в городе.

Также отличаются показатели по квадратным метрам на человека. В Краснодаре – 18м2. В Тюмени – 15 м2.

Период принятия решения

В районной администрации решение принимается в течение десяти дней с момента получения документов. В банках действуют разные сроки. В целом, на анализ представленных бумаг может потребоваться от 3 до 5 дней.

В какие банки следует обратиться

Таблица для сравнения условий по ипотеке Молодой семье в разных банках России:

Условия	Сбербанк	Россельхозбанк
Возраст граждан	Не более 35 лет одному из супругов	Не более 35 лет для обоих супругов
Первоначальный платеж	10% если есть ребенок. В ином случае – 15%	Для первичного жилья – 5%, для вторичного – 10%
Регистрация брака	Обязательна	Обязательна
Срок кредитования	До 30 лет	До 25 лет
Отсрочка	Может быть оформлена на срок до 5 лет	Возможна один раз
Процентная ставка	11,5%	До 15,5%

Государство оказывает материальную помощь гражданам, которые стали молодой семьей, зарегистрировав отношения в ЗАГСе или родителями ребенка.

Однако помощь может заключаться как в выделении определенной части денег на покупку жилья, так и перечислении субсидии непосредственно в кредитное учреждение, в котором была оформлена ипотека.

Видео: субсидии на строительство индивидуального дома

posobieguru.ru

Ипотека для молодой семьи - самые выгодные программы, позволяющие молодой семье оформить займ на недвижимость, которые актуальны на сегодняшний день

Вопрос касательно новой жилой площади становится актуален после свадьбы чуть ли не для каждой пары. Одним из вариантов приобретения квартиры, который приемлем для молодоженов, является оформление займа на куплю недвижимости — зачастую только этот вариант решения вопроса остается единственно возможным. На сегодняшний день множество финансовых структур России предлагают людям оформление крупного займа на недвижимость под сниженный процент (надо отметить сразу — в данном случае не рассматриваются предложения, где нужно оформлять ипотеку, закладывая при этом жилую или нежилую недвижимость из той, которая уже есть в наличии).

Господдержка молодоженам при оформлении займа на куплю недвижимости

Исходя из требований социальной программы, молодожены, которые на момент обращения являются гражданами РФ, имеют право обратиться в профильную финансовую организацию для оформления займа по соцпрограмме «Ипотека молодым семьям» (при этом дополнительным условием является то, что их возраст не должен быть старше 35 лет).

Для принятия участия в соцпрограмме следует подготовить пакет документов и обратиться в соответствующию инстанцию. Этой государственной структуре отводится десять рабочих дней с той целью, чтобы она вынесла решение о том, что просители являются семьей, которая подходит под условия действия рассматриваемой программы. Итоговым результатом является выдача сертификата, который в дальнейшем можно будет использовать как первоначальный взнос за покупаемую в ипотеку квартиру. Либо же второй вариант — этим сертификатом можно перекрыть определенную часть предварительно оформленной ипотеки.

Что нужно учесть при участии в соцпрограмме?

Акцентируйте внимание на двух принципиальных моментах, которые предусматривает программа выдачи молодоженам займов на недвижимость:

Получение сертификата для выплаты ипотеки не обязывает молодую семью оформлять кредит в каком -то конкретном банке (можно выбирать из перечня финансовых организаций, которые работают по этой программе). То есть, молодые люди сами смотрят, с кем им будет выгоднее сотрудничать, и относят в банк сертификат;
Для того, чтобы составить договор займа на недвижимость на условиях, которые предусматривает эта соцпрограмма, молодоженам необходимо будет располагать собственными средствами (предварительно подтвердив их наличие) в размере от 10-20% от суммы займа;

Указанные выше требования одинаковы во всех регионах — программа имеет Федеральное Значение.

Список документации, подготовка которой является обязательной

Ниже приведен список основных документов, без которых вас не примут ни в одном финансовом учреждении РФ при необходимости оформления займа на недвижимость. Необходимо также сделать поправку и на то, что рассматриваемый перечень может быть несколько видоизменен в зависимости от кредитора, однако во всех случаях, требуемые документы можно условно разделить на 3 категории:

Документация, которая касается самого заемщика (заемщиков) – доход, свидетельство о браке и т.д.;
Документы по объекту недвижимости, который будет предметом кредитования;
Документы, которые подписываются прежде, чем будет оформлен займ на приобретение недвижимости

Учтите, что подтверждать доход можно не только справкой по форме 3-НДФЛ, но и выпиской с банковского счета (например, если заемщик получает альтернативный доход).

Банки, которые уполномочены осуществлять реализацию социальной программы по выдачу займов на жилье молодоженам

Предоставленная ниже информация актуальна на сегодняшний день и может быть подтверждена при обращении в банк.

Ипотека от «Сбербанка России» - ставка от 8,9%;

Кредит на недвижимость от «Банк Акцепт» - 9,5-10,5% годовых

Предложение от «Кузнецкбизнесбанк» - минимальная ставка от 10% в год

«Дельта-кредит ипотечный банк»- ставка от 8,75%.

Информация о ставках и условиях получения ипотечных кредитов на приобретения жилья предоставлена с целью ознакомления, а не рекламы предложений того или иного банка. Приведенные выше организации занимают лидирующие позиции в области ипотечного кредитования по соцпрограмме, но все же для того, чтобы молодой семье правильно сделать выбор ипотечного кредита для приобретения жилья, нужно сравнить программу Молодой семьи с стандартными программами других банков.

Несколько моментов, которые будут актуальны при купле жилья

Для молодых людей при покупке ипотечного жилья есть ключевые вещи, на которые стоит обратить внимание:

Во-первых, потенциальные заемщики не могут определиться с типом жилья, а это нужно делать в первую очередь. Лучше всего приобретать жилье на вторичном рынке. Новостройка должна еще по факту не построена, здесь есть определенные риски, которых нет на вторичном рынке. Кроме того первоначальный взнос по программе банка приобретение вторичного жилья, как правило, меньше чем по приобретению кв.м. в новостройке, что для бюджета молодой семьи очень важно;
То, что касается срока кредита. Лучше брать максимальный - ежемесячный платеж будет меньше. Тем более, что возраст молодых людей позволяет это делать;

При выборе банка, где будете оформлять ипотеку, смотрите не только на процентную ставку, но и на все остальные условия предоставления займа.

Видео о том, как получить займ на приобретение недвижимости от Сбербанка по данной социальной программе.

www.vseprocredit.ru

Взять ипотеку молодой семье: советы, обзор программ

Добавлено в закладки: 0

Каждая молодая семья хочет иметь отдельное жилье. Но приобрести квартиру сегодня непросто. Жилье имеет высокую стоимость. На накопление нужной суммы придется потратить длительный промежуток времени. Ускорить приобретение недвижимости поможет ипотека, но погашение классического займа обременительна. Для расчета с банком придется ежемесячно отдавать существенную часть дохода.

Уменьшить нагрузку на семейный бюджет могут помочь государственные льготные программы ипотечного кредитования для молодых семей. Сегодня действует целый ряд предложений, позволяющих приобрести квартиру на выгодных условиях. Использование программ связано с рядом плюсов и минусов. Детальный анализ особенностей предложения поможет молодой семье выбрать подходящий вариант ипотеки.

Кто обладает правом на ипотеку для молодой семьи?

Понятие «молодая семья» распространяется не на все супружеские пары. Претенденты на получение льготной ипотеки должны соответствовать требованиям по возрасту. Принять участие в федеральной программе «Молодой семье – доступное жилье». могут граждане, имеющие возраст от 18 до 30 лет. Если один член семьи соответствует требованиям, семья признается молодой. Она получает право принимать участие в ипотечном проекте для молодых супружеских пар.

Коммерческими организациями не определяется возрастная граница для участвующих в проекте по кредитованию.

Чтобы стать участниками льготного проекта кредитования, заемщики должны соответствовать 2 условиям:

официально являться семьей, нуждающейся в улучшении условий проживания;
доказать платежеспособность.

Перед тем, как взять ипотеку, молодой семье нужно занять очередь на получение муниципального жилья. Претенденты на квартиру должны быть признаны «нуждающимися» в улучшении условий. Статус присваивается, если в семье на 1 человека отводиться не более 10 метров кв. м. от общей жилплощади. Способность выплачивать кредит молодая пара может доказать, предоставив данные о доходе семьи. Он должен состоять из «белой зарплаты» или иных заработков, позволяющих выплачивать кредит.

Собрав документы, молодая семья сможет получить субсидию, величиной 35% от расчетной цены на недвижимость для молодых семейных пар без детей и 40% – для семей, имеющих одного ребенка или больше.

Получение ипотеки в банке

В кредитных организациях действует ряд льготных программ для молодых пар, нуждающихся в улучшениях жилищных условий. Лидером отрасли является Сбербанк. В организации действует программа «Ипотека молодой семье». Проект выступает дополнением к имеющимся кредитам:

ипотечный кредит;
ипотечный +;
кредит на недвижимость.

Согласно программе, в качестве созаемщиков могут выступать не только члены пары, но и их родители. Особенность позволяет повысить максимальный размер доступного займа. По просьбе клиента банк может отсрочить возврат основной задолженности на срок до 5 лет. Но выплату процентов придется осуществлять. Молодой семье с ребенком банк готов выдать кредит, величиной до 85% от цены жилья. Условия предоставления займа могут видоизменяться в зависимости от региона.

Участие в программе: «Молодой семье — доступное жилье»

Приняв участие в программе “Молодой семье – доступное жилье, супруги смогут приобрести квартиру в долг на льготных условиях. Изначально проект действовал до 2015 года. Понимая актуальность программы, правительство продлило ее до 2020 года.

Заемщиками в проекте могут выступать молодые семейные пары не старше 35 лет, или семьи с детьми, где есть только один родитель не превысил установленное требование по возрасту. Для получения кредита с субсидией «нуждающиеся» в жилье семьи обязаны предъявить документы, подтверждающие размер дохода. Пара, получившая средства, по закону может их потратить на:

покупку квартиры;
приобретение дома;
постройку жилья;
первый взнос ипотеки;
погашение кредитных процентов;
выплату основного долга по кредиту.

Величина субсидии составляет 35% от цены недвижимости для бездетной пары и 40% — для пары с детьми.

Участвовать в программе разрешено единожды. Исключение составляют случаи, когда взявшая разрешение на получение ипотеки по программе семья не смогла вовремя использовать льготы.

Социальная ипотека для молодых семей

Использование социального кредитования позволяет понять, как взять ипотеку семье, если она удовлетворяет требованиям коммерческих банковских организаций. Первостепенное право на получение займа имеют:

семьи, занимающие очередь на жилье;
бюджетники;
молодые семейные пары;
военные.

Участвуя в программе, человек получит кредит на льготных условиях.

Сегодня существует ряд способов предоставления социальной ипотеки. Человек может рассчитывать на выплату субсидии или дотирование процентной ставки.

biznes-prost.ru