Как взять кредит под залог загородного дома. Кредит под залог загородного дома в банке
Взять кредит под залог частного загородного дома
Одной из гарантий возврата денег банку является обеспечение по займу. Отдельную категорию составляет кредит под залог дома. Поскольку подобный объект недвижимости имеет многоуровневую характеристику, то не все финансовые учреждения выдают ссуду его владельцам. В каком же банке можно получить кредит под залог загородного дома?
Предложения банков
Российские финансовые учреждения предлагают оформить кредита под залог дома.
Восточный Экспресс Банк
Потребительский кредит на крупную сумму с минимальной процентной ставкой. Оформление без подтверждения целей и привлечения поручителей. Банк выносит решение в течение 4 дней с момента обращения.
Условия предоставления кредита:
- лимит: от 300 тыс. до 30 млн р.
- процентная ставка: от 9.9% (определяется индивидуально)
- срок действия договора займа: от 13 месяцев до 20 лет
- заполнение заявки онлайн
Наличие программы добровольного страхования (на платной основе) позволит избежать рисков и обезопасить заемщика на случай утраты им платежеспособности. При этом залоговый объект недвижимости подлежит страхованию в обязательном порядке.
Подать заявку
Банк Тинькофф
Взять кредит под залог дома предлагает ТКС. Желающим оформить ссуду с обеспечением предоставляется возможность получить более крупную сумму на длительный срок (в сравнении со стандартным займом).
Условия предоставления кредита:
- лимит: от 1 до 15 млн р.
- процентная ставка: от 12% (определяется индивидуально)
- срок действия договора займа: от 3 месяцев до 15 лет
- заполнение заявки онлайн
Банк Тинькофф выдает и обслуживает ссуды дистанционно: запрошенная сумма перечисляется на кредитную карту. В течение двух дней с момента обращения ее доставит курьер по адресу, указанному в заявке. Помимо платежного инструмента, клиенту будет передана вся необходимая документация.
Подать заявку
Россельхозбанк
Россельхозбанк также предлагает оформить кредит под залог дома. Программа предусматривает улучшенные условия кредитования в отличие от потребительского займа без обеспечения.
Условия предоставления кредита:
- лимит: от 100 тыс. до 10 млн р., но не более половины стоимости объекта недвижимости, оформляемого в качестве залога
- процентная ставка: от 12.5%
- срок действия договора займа: до 10 лет
- заполнение заявки онлайн
При заключении договора заемщик может выбрать удобную схему внесения регулярных платежей (дифференцированную или аннуитетную). Продукт не предполагает дополнительных комиссий, в т.ч. и за досрочное погашение кредита.
Требования, выдвигаемые банками
Для тех, кто хочет оформить кредит под залог частного дома, банки выдвигают ряд требований. Они могут отличаться в зависимости от выбранного учреждения и подходящей программы кредитования, но общий список выглядит следующим образом:
- российское гражданство, подтвержденное соответствующим документом – паспортом
- постоянная регистрация (в некоторых банках допускается временная) в регионе обслуживания банка
- возраст от 21 года на момент заключения сделки и до 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора
Объект недвижимости, оформляемый в качестве залога, также должен соответствовать требованиям:
- если дом с участком, то земля не должна использоваться в сельскохозяйственных целях
- общая площадь дома с землей не должна быть менее 200м2
При этом категория материалов, из которых изготовлен дом, не имеет значения.
Процедура оформления кредита
Оформление кредита под залог частного дома проходит в несколько этапов. В первую очередь требуется определить цену недвижимости. Для этого независимый специалист проводит экспертизу по установлению стоимости объекта. Затем потенциальный заемщик подает заявку на получение ссуды и прилагает к ней документы по списку:
- паспорт
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ (некоторые учреждения предоставляют свой бланк)
- свидетельство о праве собственности на оговариваемую недвижимость
- документ, на основании которого выдано вышеуказанное свидетельство (дарственная, договор купли-продажи и т.д.)
- документы БТИ: кадастровый и технический паспорт жилого дома
- согласие супруга, если приобретение дома состоялось после заключения брака
ВАЖНО!
Банк может изменить данный список на свое усмотрение.
Далее клиент ожидает решения банка. Обычно заявка рассматривается в течение 2 дней с момента обращения. Если ответ банка положительный, то об этом заемщика уведомляет специалист финансового учреждения, после чего можно повторно посетить офис, чтобы подписать необходимые бумаги. По окончании организационных моментов банк выдаст разрешение на получение денежных средств (наличными или переводом на карту).
Читайте также
kreditort.ru
Кредит под залог загородного дома
Случаются ситуации, при которых срочно нужны финансы, а возможность их получить отсутствует. В таком случае подавляющее большинство людей обращаются в финансовые организации с целью оформления кредита.
Но прежде чем осуществить процедуру оформления кредита, необходимо пройти множество инстанций, собрать документы, которые нужны для получения положительного решения по кредиту.
Оптимальным выходом из сложившейся ситуации является оформление кредита под залог дома или другого помещения.
Как оформляется кредит под залог?
Сегодня кредит под залог загородного дома с участком взять гораздо проще, чем оформить потребительский займ. Данный вид кредитования достаточно актуален, поскольку, не все заемщики могут взять на себя ответственность выплачивать задолженность с высокой процентной ставкой. Данная форма кредитования выгодна для тех заемщиков, у которых кредитная история испорчена.
Сегодня большинство финансовых организаций предлагают выгодные условия кредитования для получения денежных средств. В качестве залоговой недвижимости можно использовать любое недвижимое имущество, находящееся в ликвидном состоянии.
Получить денежные средства можно под залог частного дома, земельного участка, офиса, квартиры в многоэтажке.
Оформить кредит под залог части дома можно в том случае, если он находится в ликвидном состоянии:
Как правило, банки выдвигают свои условия кредитования. Но все они заинтересованы в том, чтобы не оказаться в убытках в случае невыполнения заемщиком условий договоренности.
Некоторые финансовые учреждения не предоставляют подобные услуги через отсутствие специалистов, которые могут оценить имущество. В таком случае можно обратиться к независимому оценщику, который осуществит оценку в удобное для вас время. Однако данная услуга требует доплаты со стороны заемщика.
Преимущества и недостатки займа под залог загородного дома
Прежде, чем взять кредит под залог, необходимо оценить свои возможности. Если вы желаете решить свои финансовые проблемы на выгодных условиях, лучше оформлять займ с обеспечением на срок менее года.
При оформлении долгосрочного займа с обеспечением могут возникнуть проблем, связанные с несвоевременным погашением задолженности. Если проблемы не решать – это может привести к большим неприятностям, включая невозвращения залогового имущества.
Если вы уверены в своей платежеспособности - смело обращайтесь в финансовую организацию для оформления залогового договора. При наличии ликвидного имущества вы можете решить свои финансовые вопросы в считанные дни.
Этапы оформления кредита
Для того чтобы оформить займ, необходимо:
Условия кредитования
Главным условием получения положительного ответа со стороны банков является ликвидность недвижимого имущества.
Финансовые организации, которые представлены на нашем сайте, имеют достаточно выгодные условия кредитования:
Условия кредитования под залог позволяют провести процедуру с минимальным количеством документации.
Какие документы требуются для оформления кредита?
Для беспрепятственного оформления займа понадобятся такие документы:
Условия выдачи кредита в каждом банке устанавливаются в индивидуальном порядке. Прежде, чем переходить к процедуре оформления займа, уточните у сотрудников банка об условиях оформления договора.
Как оформить?
Процедура оформления кредита начинается с подачи анкеты заявления банковскому работнику. Заявление можно подавать в электронном виде и непосредственно, посетив отделение банка.
В анкете указывается такая информация:
В процессе проведения кредитного интервью вам нужно будет узнать время оценивания имущества.
После этого происходит заключение кредитного договора. В процессе заключения сделки будьте внимательны при изучении содержания договора, обращая внимание на слова, написанные мелким шрифтом. Игнорирование данной рекомендацией может повлечь за собой множество проблем, которые в будущем оборачиваются большими финансовыми потерями.
Как выплачивать долг?
Вносить ежемесячные платежи нужно точно так же, как и в случае потребительского кредита. Главное условие – сумму платежа следует вносить в четко установленные сроки. В обратном случае к сумме вашего ежемесячного финансового взноса будет добавляться штраф.
Способы оплаты уточняйте у сотрудников банка, поскольку, в каждой финансовой организации установлены свои правила оформления кредита.
Как видите, займ с обеспечением жилого дома является достаточно выгодной формой кредитования. Если залоговое имущество не является единственным жильем - можно решить свои финансовые проблемы в скором времени. Причем, условия кредитования настолько выгодны, что воспользоваться ими могут люди с разными финансовыми возможностями.
topbank.su
Кредит под залог дома в банке на выгодных условиях
Кредит возможно получить под залог загородной недвижимости такой как, индивидуальное жилое строение с землей и без. В отличии от квартир, цены на данное имущество не совсем стандартные, но учитывая практику кредитования, можно развернуть данное обстоятельство в пользу заемщика. Остается только произвести объективную оценку объекта недвижимости и воспользоваться займом в полной мере.
Выписываться членам семьи нет необходимости. Данный продукт кредитования позволяет завершить ранее начатое строительство или ремонт (как закладываемого, так и иного объекта недвижимости), проведения коммуникаций или расширения площади. Подтверждение целевого использования денежных средств — не требуется.
Одной из довольно популярных форм кредитования сегодня является кредит под залог дома. При данном виде кредитования финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами – недвижимостью. Недвижимость – довольно весомая гарантия возврата денежных средств и процентов кредитору, поэтому кредитование под залог недвижимости охотно предлагают банки, различные финансовые компании и ломбарды. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств кредитор имеет право получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенное имущество.
Кредит под залог недвижимости дает возможность в сравнительно короткие сроки получить крупную сумму денег под залог различного типа имущества:
Наибольшим спросом пользуется недвижимость, находящаяся в центре или недалеко от города. Недвижимость, имеющую высокий спрос легче продать, поэтому такое имущество считается наиболее ликвидными.
Кредит под залог дома
Кредит под залог дома – форма кредитования, которая предполагает заем большой суммы денег под залог жилого частного дома. Перед тем как оформить кредит, нужно изучить имеющиеся предложения кредитования от различных банков и кредитных учреждений. Важными критериями выбора являются:
- максимальная сумма кредита – эта цифра может варьироваться от 50-90% от рыночной стоимости залога – дома. Сумма в 90% выдается крайне редко. Нужно также учесть, что оценка стоимости дома проводится банком, кредитной компанией либо сертифицированной компанией или экспертом. Нужно учесть, что оценка собственника и экспертная оценка стоимости дома существенно разняться.
- процент по кредиту – чем ниже этот показатель, тем лучше для заемщика.
Некоторые компании составляют договор, в котором кредитор оставляет за собой право в одностороннем порядке менять процентную ставку, устанавливают запрет на регистрацию, навязывают услуги неудобного страховщика и так далее. Поэтому, кроме процента по кредиту, нужно учесть и другие важные аспекты:
- срок кредитования – чем дольше срок выплаты займа, тем выше процент;
- комиссия за кредит;
- возможность досрочного погашения – может быть как с дополнительными комиссиями, так и без комиссий;
- штрафы и пени за просрочку платежа;
- другие возможные выплаты и расходы: обслуживание счета, услуги нотариуса, оценочного эксперта и тому подобное.
Процент за кредит обычно зависит от срока кредитования – чем больше срок, тем выше ставка. Ставка по кредиту под залог недвижимости обычно колеблется от 12 до 18% годовых. Однако, есть частные кредитные организации, которые предлагают кредитования под залог дома с более низкой процентной ставкой – 11-12% годовых.
Процентная ставка
При залоге дома кредитные учреждения несут меньшие риски невозврата денег, а в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, кредитор имеет возможность наложить взыскание на залог. В связи с этим кредитные учреждения предлагают сравнительно низкие процентные ставки 12-18%, при оформлении кредита под залог недвижимости.
Процентная ставка при оформлении кредита зависит от нескольких факторов:
- цель кредита – потребительский или ипотечный. Некоторые кредиторы не запрашивают этот пункт, в то время как другие требуют подтверждения целевого расходования предоставленной суммы. Стоит отметить, что ставка по потребительскому кредиту обычно на 1-2% годовых выше ипотечной;
- срок кредитования – обычно от 1 года до 30 лет, чем дольше срок кредитования, тем выше процентная ставка;
- соотношение размера оформляемого кредита и стоимости недвижимости (залога) – чем больше соотношение, тем меньше ставка;
- документы о доходах и наличие поручителей – учитывается также платежеспособность клиента, его кредитная история и наличие доверительных поручителей;
- наличие страховок – при отказе от страхования жизни, здоровья и имущества ставка может быть увеличена на 1-1,5% годовых.
При получении кредита под залог дома заемщик получает определенные преимущества:
- Наличие залога в виде недвижимости – своеобразная гарантия получения кредита от банка или другого кредитного учреждения.
- Этот вид кредита обеспечивает единовременное получение крупной суммы денег, и возможность использовать сумму незамедлительно.
- Кредит под залог дома выдается на длительный срок. Следовательно, ежемесячные выплаты становятся не столь ощутимыми и обременительными.
- Недвижимость на протяжении всего срока выплат кредита остается в пользовании заемщика.
Возможные причины отказа в кредитовании
Есть ряд факторов, из-за которых кредиторы могут отказать заемщику в оформлении кредита:
- Состояние недвижимости – если дом находится в аварийном, плохом или плачевном состоянии.
- Местонахождение – дома, находящиеся в глухих деревнях, имеют низкую ликвидность. Банки с трудом берут такую недвижимость под залог, а некоторые кредитные учреждения могут и вовсе отказать в ссуде.
- Деревянные дома – недвижимость, с деревянными перекрытиями и стенами, независимо от года постройки и стоимости, считается неликвидной.
- Дом уже используется в качестве залога или фигурирует в судебном разбирательстве.
- Отсутствие согласия всех собственников. Если у недвижимости несколько собственников, все они должны дать свое согласие на оформление займа.
- Если в доме прописаны и проживают один или несколько несовершеннолетних лиц и часть недвижимости принадлежит им.
Перечень необходимых документов для получения кредита
Для оформления кредита нужно подготовить основной пакет документов.
- копии паспортов и идентификационных кодов всех совладельцев дома;
- документы, подтверждающие право собственности на дом;
- технический паспорт на дом;
- выписку из земельной книги;
- страховой полис на недвижимость;
- документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: копия трудовой книжки, налоговая декларация, трудовой договор, справка с места работы и т.д.
- документ, содержащий оценку недвижимости сертифицированным оценщиком.
Разные кредитные учреждения требуют разные дополнительные документы, в то время как другие выдают кредиты в упрощенном варианте. Например, большинство ломбардов и финансовых компании при выдаче кредита под залог дома не требуют документы о доходах, не рассматривают кредитную историю, не требуют поручителей и т.д. Гарантией получения основной суммы займа и процентов от заемщика является сама недвижимость.
Права и обязанности заемщика после оформления кредита под залог дома
После оформления кредита дом остается в пользовании заемщика, но является собственностью учреждения выдавшего кредит. Следовательно, до полной выплаты кредита на недвижимость будет наложено обременение и ограничения.
Заемщик не может совершать с недвижимостью действия, которые приведут к изменению собственника и отчуждению квартиры. А именно:
- продать дом;
- подарить;
- завещать и тому подобное.
Однако, заемщик может совершать ремонтные работы, сдавать дом в аренду и с разрешения кредитора прописывать в доме родственников.
Кредит под залог дома – это серьезное решение, к которому нужно подойти со всей ответственностью: взвесить все за и против, проанализировать собственную платежеспособность, возможности семейного бюджета, посчитать все возможные риски и даже учесть вероятность непредвиденных обстоятельств.
Одним из критериев выгодной сделки является внимательное изучение рынка предложений кредитования под залог. Стоит обратить внимание не только на годовую процентную ставку, предлагаемую кредитором, но и на остальные нюансы и пункты кредитного договора. В идеале – стоит обратиться к опытному в этой сфере юристу или фирмам-помощникам, которые помогут выбрать надежное и максимально выгодное предложение по оформлению кредита.
bfcredit.ru
Кредит под залог загородной недвижимости
Взять кредит под залог загородной недвижимости: коттеджа, земельного участка, таунхауса - это возможность получить нужную сумму за короткий период времени. Кредит предоставляется под объекты в Москве, а также в Московской области (до 60 км от МКАД). Кредит под залог загородной недвижимости предоставляется не более 50% от рыночной стоимости объекта, от 16% годовых сроком до 20 лет.
Загородный дом свидетельствует об определенной финансовой состоятельности человека. Банковские организации и частные инвесторы достаточно охотно предоставляют кредит под залог этой недвижимости, ведь подобная форма сотрудничества предполагает полный возврат задолженности.
Данная форма кредитования имеет нецелевой характер, поэтому вы можете потратить денежные средства по своему усмотрению. Необходимость в займе может возникнуть не только по причине тяжелой финансовой ситуации, ведь многие предприниматели практикуют оформление кредита под залог своего недвижимого имущества или земельного участка. Как правило, деньги используются для расширения своего бизнеса, либо приобретения другой недвижимости.
Большинство людей сразу же отправляются в ближайший банк, но процесс получения займа имеет множество бюрократических проволочек. Компания «Ипотека АИБ» предлагает вам помощь в этом вопросе, используя свой опыт и деловые связи.
Преимущества подобного кредитования
Кредит под залог загородного дома имеет ряд преимуществ, поэтому является достаточно популярным видом займа на рынке:
- Выгодные условия сотрудничества. Для клиента составляется индивидуальный график платежей, а также он может погасить свою задолженность досрочно.
- Быстрое получение денежных средств. Вы можете рассчитывать на аванс в размере 50% от суммы займа уже в день подписания договора.
- Минимальное количество документов. Мы не требуем с вас справок с работы, подтверждающие ваш доход.
- Вы можете тратить полученные средства на те цели, которые считаете нужными.
- Займ оформляется в короткие сроки.
Также стоит отметить, что после подписания всех бумаг, вы все равно остаетесь собственником своей недвижимости. Единственный момент, который нужно учитывать – пока вы не погасите свою задолженность, вы не сможете продать, обменять или подарить свое имущество.
Основные требования
Вы можете рассчитывать на получение денежного займа под залог вашей дачи или загородного дома только в том случае, если вам исполнилось 18 лет. Ваше имущество должно быть без обременения, а также не выступать в качестве объекта залога по другим кредитам.
Определенные требования предъявляются и к территориальному расположению строения. Частный дом должен находиться в Москве и Московской области, но не далее 60 километров от МКАД.
Постройка должна быть полностью пригодна для проживания, не быть в аварийном или ветхом состоянии. У заемщика должны быть правоустанавливающие документы на дом, а также следующий пакет документов:
- Паспорт.
- Выписка из ЕГРН (на участок и дом).
- Технический план.
- Кадастровый паспорт.
Что мы предлагаем?
Компания «Ипотека АИБ» работает со многими банковскими организациями, поэтому мы может предложить вам действительно выгодные условия взаимного сотрудничества. После процедуры оценки, вы можете рассчитывать на сумму до 50% реальной рыночной стоимости вашей загородной недвижимости.
Кредитование возможно на срок от 3 месяцев до 20 лет. Процентная ставка составляет от 16% годовых. Мы стараемся действовать в интересах своих клиентов, поэтому мы рассматриваем заявки граждан с плохой кредитной историей, действующими просрочками, а также без официального места работы.
С нашей помощью вы сможете взять кредит под залог частного загородного дома в банке, предоставив для этого минимальный пакет документов. Мы принимаем решение по заявке в течение часа, что избавит вас от длительного ожидания результата. Если вас заинтересовали наше предложение, то вы можете связаться с нами по указанным номерам телефона.
kredit.sale
Как взять кредит под залог загородного дома
Загородная недвижимость, несмотря на ее высокую рыночную цену, не пользуется спросом у банков в качестве залога по кредитам. Дело в том, что ее стоимость может сильно измениться в течение короткого промежутка времени, и через пару лет она уже не будет стоить денег, которые банк выдал под ее залог заемщику. Это может случиться, если поблизости начало работать какое-либо промышленное предприятие, или, например, построили очистные сооружения.
Ввиду того, что ликвидность загородной недвижимости не постоянна, банки выдают кредиты под ее залог, но на условиях, довольно жестких для заемщика и пакет документов потребуется, так же, внушительный.
В банке оформление кредита под залог загородного дома займет около 10 дней. Если же деньги понадобились срочно, можно обратиться в частные финансово-кредитные компании, кредитующие население. Им, как правило, не требуется такой большой пакет документов, как для банка, и выдать деньги они смогут в течение 1-2 дней.
Кредитование под залог недвижимости
Говоря в целом, в рамках такого кредитования можно получить до 80% оценочной стоимости недвижимости. Оценку проводят специализированные оценочные компании, и именно от нее зависит размер кредита, который даст банк или другая кредитная компания.
Требования к заемщикам будут следующие:
- возраст от 18 до 65 лет;
- российское гражданство;
- постоянный доход;
- право собственности на имущество.
Если обратиться в частную кредитную организацию, то, возможно, требование будет всего одно – право собственности на имущество. Но нужно быть готовым к тому, что процентные ставки там будут выше, чем в банке.
Что касается пакета документов, то он будет состоять из 2 частей. Первая часть – это документы заемщика:
- паспорт;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах.
Вторая часть документов для получения кредита под залог загородного дома – это документы по дому:
- свидетельство о праве собственности;
- договор купли-продажи, или другой документ, подтверждающий, каким образом указанное имущество попало в собственность к заемщику;
- справка о прописанных лицах, если они имеются;
- справка об отсутствии обременений по недвижимости;
- согласие второго супруга на передачу имущества в залог;
- оценка недвижимости.
При залоговом кредитовании обязательным требованием банка будет страхование недвижимости. В банке могут предложить застраховать и жизнь заемщика, но это делается только на добровольной основе. Однако, в случае отказа заемщика сделать это, банк может повысить ставку по кредиту.
Дома, как всем известно, стоят на земле. И многие банки требуют вместе с домом передавать в залог и земельный участок под ним. Объясняется это тем, что по отдельности эти 2 объекта собственности существовать не могут и должны передаваться банку, так же вместе.
Выбрать подходящее банковское предложение поможет кредитный калькулятор.
Оформление кредита под залог загородного дома
Первым шагом будет оформление онлайн заявки на кредит. Ее форму можно найти здесь. Заявку нужно заполнить, отправить, получить предварительное решение и прийти в тот банк, которые ее одобрил, со всеми необходимыми документами для оформления кредитного договора и договора о залоге.
Мы рекомендуем воспользоваться нашим сайтом для подачи заявки потому, что это сэкономит время заемщика, ему будет удобно пользоваться нашим сервисом, и потому что мы предлагаем действительно качественное оказание услуги по оформлению и обработке заявок на кредит. Если возникнут какие-либо вопросы в процессе заполнения и отправки заявки, всегда можно обратиться за помощью к нашим специалистам.
filkos.com
