Основные виды кредитов в Соединенных Штатах Америки. Ставки в сша по кредитам

Кредитование малого бизнеса в США: проценты, условия, статистика

Примерно половину всех рабочих мест в Соединенных Штатах обеспечивает малый бизнес. Не случайно его часто называют основой американской экономики. При этом редкая мелкая компания способна обойтись без кредитования, необходимого либо для расширения бизнеса, либо для удержания его на плаву. Еще больше потребность в заемных средствах испытывают начинающие предприниматели. На первый взгляд может показаться, что в источниках финансирования нет недостатка, только попроси. Как на самом деле обстоят с кредитованием малого бизнеса в США?

Основные игроки

Желающих заработать на кредитовании малого бизнеса в США действительно хоть отбавляй. Помимо банковского сектора, это фонды прямых инвестиций и венчурные фирмы разного калибра. Есть частные инвесторы. Есть, наконец, так называемые компании развития бизнеса (Business Development Companies, BDC). С последних и начнем.

В США насчитывается как минимум два десятка BDС, которые управляют активами, превышающими миллиард долларов. В списке присутствуют и такие гиганты международного масштаба, как, к примеру, BlackRock или Gladstone Investment, акции которых обращаются на бирже NASDAQ. В их случае речь идет уже о десятках миллиардов инвестиций. Компании, которые специализируются на кредитовании малого бизнеса, оперируют гораздо меньшими суммами и действуют в пределах одного или нескольких штатов.

В отличие от «закрытых» венчурных фондов, которые в основном интересуются технологическими стартапами и привлекают для дальнейшего кредитования средства состоятельных заемщиков, BDC открыты для вложений рядовых американцев. За последние 12 лет количество таких компаний удвоилось в Америке, заявил недавно Тонни Уайнбенсингер, исполнительный директор Альянса инвесторов малого бизнеса (Small Business Investor Alliance).

В конце марта палата представителей конгресса СЩА проголосовала за принятие закона «О доступности кредитования для малого бизнеса» (Small Business Credit Availability Act). Он упрощает регулирование, снимает многие бюрократические барьеры, но, прежде всего, расширяет возможности BDC для привлечения внешнего фондирования с целью последующего кредитования мелких компаний. По новому закону разрешенная пропорция заемных средств и собственного капитала будет поднята с 1:1 до 2:1.

Возьмем в качестве примера одну из BDC. Акции компании Corporate Capital Trust не торгуются на фондовой бирже, но ее можно отнести к числу очень крупных игроков на рынке кредитования. Стоимость кредитного портфеля составляет $4,2 миллиарда. Три четверти всех инвестиций направлены на предоставление хорошо обеспеченных займов. К тому же это кредиты, погашаемые в первую очередь (senior debt). Компания ссужает деньгами заемщиков в среднем под 9,5% годовых.

Хотя Corporate Capital Trust и уверяет, что не существует никаких лимитов, она по примеру других крупных BDC все же предпочитает кредитовать компании как минимум среднего размера. Обращаться туда мелкому предпринимателю, а тем более новичку было бы бессмысленно. Ему нужен другой адрес – местное отделение регионального Центра развития малого бизнеса (Small Business Development Center, SBDC), в котором начинающему владельцу собственного дела предоставят бесплатное консультирование и содействие в привлечении кредита.

Шампанское без риска

Понятно, что свести к нулю риск потери денег – заветное желание любого кредитора. В этом смысле кредитование малого бизнеса не стало исключением. Вот почему особенно много охотников предоставить кредит уже успевшим опериться и прибыльным компаниям. Американский интернет буквально пестрит объявлениями, адресованными им. В рекламе говорится о льготных процентах, мгновенном рассмотрении заявки и моментальном перечислении запрошенных средств.

Когда на площадке топчется так много игроков, неизбежно возникают рейтинги, которые расставляют их по ранжиру. Так, специализированный портал fitssmallbusiness.com называет пять финансовых компаний, которые готовы открыть кредитные линии для малого бизнеса на наиболее выгодных условиях. Лучшие из лучших определялись на основании таких критериев, как стоимость заимствования, быстрота предоставления запрошенных средств, вероятность одобрения заявки на кредит, условия погашения задолженности, простота оформления.

На первом месте оказалась BlueVine Capital, финансовая интернет-компания из Калифорнии. Она специализируется на заимствованиях для малого бизнеса и готова в течение одного-трех дней открыть кредитную линию на сумму до $200 тысяч. Вот ее условия. На заем может претендовать владелец малого бизнеса с кредитной историей лучше средней. Сам бизнес должен находиться на рынке не менее полугода и генерировать выручку в размере не меньше $10 тысяч в месяц. Заполнение онлайн-заявки на открытие кредитной линии занимает несколько минут, а ее рассмотрение длится не дольше нескольких часов.

Кредитная линия открывается на полгода или год. В первом случае погашение должно производиться еженедельными взносами, во втором – ежемесячными. Одна важная особенность: взнос, за вычетом процентов и прочих платежей, вновь доступен для заимствования. Для иллюстрации приводится такой пример. Допустим, очередной взнос составил $500. Из них $50 пришлись на платежи за обслуживание кредитной линии. А оставшиеся $450 могут быть снова использованы заемщиком.

Однако на этом мажорная часть заканчивается, и начинается проза жизни, повествующая о процентной ставке. Она составляет 0,3-1,2% в неделю (!). Плюс первоначальный платеж за открытие кредитной линии.

С одной стороны, подобные проценты могут напугать кого угодно. Они вполне сопоставимы со ставками российских МФО. С другой стороны, речь в данном случае идет преимущественно о краткосрочных экстренных заимствованиях. Подобная кредитная линия нужна владельцу малого бизнеса, когда он точно знает, что ему однажды может срочно потребоваться наличность на короткий срок, но не знает, когда именно и для каких конкретно целей.

Что предлагает банк-гигант

На пятой позиции в рейтинге находится банк Wells Fargo, который одновременно входит в пятерку крупнейших публичных компаний мира. Два года назад он оказался фигурантом грандиозного скандала, связанного с открытием фиктивных карточных счетов, и сейчас продолжает работать над восстановлением прежней репутации. Помимо прочего за счет усиленного финансирования мелких и средних компаний.

В числе банковских продуктов Wells Fargo значатся кредиты, которые выдаются под гарантии государственной Администрации малого бизнеса (Small Business Administration SBA). По сравнению с традиционными банковскими займами они обладают очевидным преимуществом – более длительным сроком погашения и менее обременительными взносами. Существенный минус кредитов в рамках программы SBA – растянутая во времени процедура рассмотрения заявок, которая длится 45-90 дней.

Чтобы претендовать просто на банковский кредит от самого Wells Fargo, необходимо иметь безукоризненную кредитную историю. Возраст бизнеса должен превышать два года. Срок погашения – от одного года до пяти лет. Возврат производится месячными взносами по заранее оговоренной схеме. Оперативный доступ к заемным средствам осуществляется через карту MasterCard, которую банк выпускает на имя владельца бизнеса.

О цене кредитования. К ставке Prime, которая в данный момент составляет в США 4,75%, банк приплюсовывает еще 1,75 %, говорится на сайте Wells Fargo. Кроме того, есть ежегодные платежи за обслуживание. Они составляют $95, если кредитная линия открыта на сумму от $10 тысяч до $25 тысяч, и $175, если она превышает $25 тысяч.

Новым клиентам банк предлагает возобновляемую кредитную линию от $5 тысяч до $100 тысяч и фиксированную пониженную ставку на уровне 3,99% на первый год кредитования. Учитывая, что по депозитам Wells Fargo выплачивает десятые и даже сотые процента, банкиры и в этом случае не останутся внакладе. В скобках заметим, что в среднем по банковскому сектору кредитная ставка колеблется вблизи отметки 5%. В региональных и местных банках проценты для малого бизнеса обычно ниже, чем у монстров финансовой отрасли.

По сравнению с большинством альтернативных кредитных организаций, таких, как упомянутая выше BlueVine Capital, расценки в Wells Fargo вполне щадящие. Вот только воспользоваться ими сможет далеко не всякий малый бизнес. Минимальный размер выручки потенциального заемщика в условиях никак не оговаривается, но компания должна приносить устойчивую прибыль.

Кредиторы стали осторожнее

Гораздо труднее получить доступ к заимствованиям тем предприимчивым американцам, которые только планируют начать собственное дело. Каким бы привлекательным не выглядел их бизнес-план, кредиторы наверняка в качестве условия выдвинут предоставление залога и весомое участие предпринимателя в проекте собственными средствами.

О необходимости залога упоминают и компании интернет-кредитования р2р (равный – равному), получающие все большее распространение в США и вообще на Западе. Они сводят напрямую будущих заемщиков и мелких частных инвесторов, а сами зарабатывают на посреднических услугах и предоставлении некоторых гарантий.

Вариантом для начинающих предпринимателей могли бы стать кредитные карты для бизнеса (business credit cards). Однако по задолженности на карточном счете начисляется от 15 до 30%, что много по американским меркам. А главное, лимит заимствований по ним обычно не превышает $20 тысяч. Чтобы открыть дело с нуля, требуется больше.

По данным Национальной ассоциации малого бизнеса (The National Small Business Association, NSBA), старейшей и крупнейшей организации подобного рода в США, 69% опрошенных владельцев мелких компаний смогли воспользоваться в 2016 году той или иной формой внешнего финансирования. Остальным так и не удалось найти приемлемые источники или условия кредитования.

Статистика, которую приводит портал компании Fundera, предлагающей содействие и консультирование малому бизнесу, выглядит куда печальнее. «Фактически 80% владельцев малого бизнеса, подающих заявку на кредит, поучают отказ», – говорится в одной из публикаций на сайте Fundera. По сравнению с докризисным периодом кредиторы стали намного осмотрительнее. В результате после 2008 года объем кредитования малого бизнеса в США сократился примерно на 20%.

Фото: pixabay.com

xn--b1ae2adf4f.xn--p1ai

Ипотека в Америке: процентная ставка в США

Сегодня Америка известна во всем мире своей доступной ипотечной программой, которая отличается самой низкой в мире процентной ставкой. При этом Америка является многонациональным государством, поэтому многие россияне задумываются о возможности приобрести жилье в этой стране. Учитывая все эти факты, стоит подробнее рассмотреть условия ипотеки в США для граждан нашей страны.

Ипотека в Соединенных Штатах Америки – основные условия

Каждый гражданин РФ, который решил оценить условия ипотечного кредитования в американских банках, сильно удивиться довольно привлекательным условиям.

Ипотека может оформляться на срок от 15 до 30 лет. Это очень выгодное предложение, которое вместе с низкой процентной ставкой делает доступным ипотечный кредит практически всем американцам.
Процентная ставка по кредиту этого типа очень низкая – от 2% до 4% в год. Однако такие низкие проценты по ипотеке доступны только гражданам Америки. Для иностранцев проценты по кредиту на покупку жилья будут немного выше – от 5% до 8% в год. Однако и такие условия являются более выгодными от предложений отечественных кредитных организаций.

На первый взгляд ипотека на таких привлекательных для клиента условиях не может быть выгодна для банка. Однако многолетняя практика ипотечного кредитования, которым может гордиться Америка, показывает, что ежегодно в этой стране происходит колоссальный, а главное стабильный, оборот денежных средств по ипотечным кредитам.

Ипотечная программа банков США для иностранцев не требующая документов

Сегодня Америка практикует две разные ипотечные программы, которыми могут воспользоваться иностранные подданные. В первом случае ипотека не предполагает личного участия иностранца и подтверждения его доходов. Сделка этого типа в 2015 году действует на довольно выгодных условиях. А именно:

Процентная ставка в этом случае составляет до 8.5% годовых.
Сумма первоначального взноса зависит от того, на какую сумму оформляется ипотека. Если она до одного миллиона долларов, то в этом случае первоначальный взнос равен 10% от общей суммы. Если же в кредит берется сумма от 1 000 000, то первоначальный взнос равен 20% от суммы.

Срок, на который может оформляться ипотека этого типа довольно внушительный – до 30 лет.
Надо будет еще заплатить комиссию банку (Америка предлагает возможность оплаты этой комиссии продавцом недвижимости), которая равна 10% от общей суммы кредита.
Ипотека этого типа может быть оформлена на недвижимое имущество любого типа, которое находится в любом из штатов Америки. Исключением являются только Аляска и Гавайи.
Иностранцу, который хочет оформить ипотечный кредит этого типа, из документов потребуется всего лишь заграничный паспорт и виза.

Этой ипотечной программой могут воспользоваться не только подданные европейских государств, но и россияне. Оформить такую сделку можно и без личного присутствия заемщика. Но для этого надо будет оформить доверенность на риэлтора в американском консульстве. Перед оформлением ипотечного договора требуется открыть трастовый счет в любом международном банке, через который и будут осуществляться все расчеты, связанные со сделкой. Все необходимые документы, которые нужны в 2016 году для заключения сделки, высылаются клиенту почтой. Подписывается ипотечный договор только в присутствии консула Америки.

Ипотека для россиян, предусматривающая сбор пакета документов

Чтобы воспользоваться данной ипотечной программой иностранцу надо будет перевести все необходимые для заключения сделки документы на английский язык. Кроме того, заключение сделки поводиться только при личном присутствии заемщика в США. Для россиян этот вид ипотечной программы является более выгодным, так как предполагает отличные условия:

Первоначальный взнос довольно внушительный. Он составляет от 30% до 40% от общей суммы и рассчитывается в зависимости от размера кредита.
Но процентная ставка в этом случае очень выгодная – от 5% до 5.2% в год.
Комиссионные проценты, которые банк берет за свои услуги, также существенно ниже – всего 3% от общей суммы.

Ипотека этого типа может быть оформлена на срок до 30 лет.
Америка дает возможность иностранным подданным погасить ипотечный кредит без штрафных платежей практически моментально – через полгода после подписания ипотечного договора.
В данном случае иностранец обязательно должен заключить договор страхования имущества. При этом он должен быть составлен на полную оценочную стоимость приобретаемой в кредит недвижимости.
В 2016 году, перед тем, как оформить ипотечный кредит под более выгодные проценты, заемщик должен открыть в банке США счет, на котором должна находиться сумма, равна 12 платежам по кредиту. Этот счет служит своеобразной гарантией для кредитных организаций США, что если клиент потеряет работу, у него будут средства еще какое-то время погашать свой ипотечный кредит.

Стоит отметить, что россияне с плохой кредитной историей в 2016 году не смогут оформить в США ипотечный кредит под выгодные проценты. Более того, получить иностранцам с плохим кредитным прошлым целевой кредит в Америке просто невозможно. В базовый пакет документов, которые потенциальный клиент предоставляет в банк, должна входить и бумага, подтверждающая чистоту кредитной истории. Для россиян таким документом является письмо из БКИ.

krepoteka.ru

Ставка по кредитам в банках США в 2018 году

Была ли информация Вам полезна?

Последние данные

04.08.2018	5.00 %	4.89 %
07.07.2018	4.89 %	4.00 %
01.07.2018	4.00 %	4.75 %
19.06.2018	4.75 %	4.75 %
05.05.2018	4.75 %	4.58 %
07.04.2018	4.58 %	4.50 %
03.03.2018	4.50 %	4.50 %
10.02.2018	4.50 %	4.40 %

CitiBank

EUR/GBP Покупка

Morgan Stanley

AUD/JPY Продажа

Morgan Stanley

USD/JPY Продажа

ANZ

USD/JPY Продажа

Goldman Sachs

USD/JPY Покупка

ОБУЧАЮЩИЕ СТАТЬИ

take-profit.org

Какие кредиты бывают в Америке и под какие проценты?

Задали мне вопрос в статье: Что есть кредитная карточка на самом деле — добро или зло? «А средняя процентная ставка по кредитам какая? жить-то в кредит приятно, но какая цена?» И дальше: «а под какие проценты дают кредитные карточки?»

Я сперва решил ответить прямо там, а потом подумал, что стоит об этом написать отдельную статью. Думаю, что это будет интересно многим, кто собирается в Америку. Да и просто для общего развития и сравнения с Россией.

Только сразу предупреждаю, что я в финансах не особо, так. Зато для этого у меня есть целая жена, которая мало того, что работает в H&R Block (там считают налоги каждый год весной), но и соответственно, рулит во всех этих тупых банковских цифрах.

Итак, поехали. Кредит на дом называется моргич (mortgage). По-русски — ипотека. Сейчас ипотечные кредиты сильно упали, потому как кризис. Денег на дома ни у кого нет, и надо завлекать покупателей.

В среднем сейчас ипотечные кредиты в США, штат Иллинойс 3.65 — 3.75%% в год, конечно. В других штатах, возможны отличия, но думаю, что несущественные.

Может Сергей со странички Рассказ русского американца Сергея из Калифорнии о своей жизни в США может потом что-то добавить. А я здесь и далее, в основном, говорю только про штат Иллинойс.

Для сравнения, 3 года назад, когда мы покупали этот дом, процент по ипотеке был существенно выше, а именно: 5.675%. Правда, можно сделать перефинансирование и снизить процентную ставку. Соответственно, платить меньше.

Примерно, 10 лет назад, при покупке квартиры в пригороде поближе к Чикаго, в неплохом районе, процент по ипотеке был аж 8.5% Но повторяю, сейчас процент значительно ниже, потому что кризис.

На сколько лет дается кредит под дом? Чаще всего берут на 30 лет. И процент именно такой, как я написал выше: около 3.7%

Но можно взять кредит на 15 и даже на 10 лет. Причем, на 10 лет можно договориться даже на 2.5%. Разумеется, если потянете, потому что взносы будут солидными.

С домами пока все. Теперь машины. В отличие от ипотеки, где кредитная история не сильно сказывается на проценте, при покупке машины процент очень сильно зависит от кредитной истории.

В двух словах о кредитной истории. Выражается она в цифрах и зависит от того, насколько Вы исправно платите по кредитам. Если все в порядке, кредитная история хорошая. Если есть задолженности и большие непогашенные кредиты, то кредитная история ниже. Это просто коротко.

Если у Вас кредитная история в порядке, то новую машину Вы можете купить с даже нулевым процентом по кредиту. Не всякую, разумеется, но выбор большой.

В среднем, с хорошей кредитной историей машины покупают под 2-3%% годовых. А вообще, как я сказал — от нуля и до 10%. Могут и вообще не продать в кредит, если Вы человек ненадежный.

О финансовой надежности в США судят опять же по кредитной истории. Если она уж совсем низкая, есть способы ее немного приподнять. Но это совершенно иной и очень большой разговор. Коротко — вовремя платите по кредитам, и все будет тип-топ.

Кредит на машину дают максимум на 60 месяцев или 5 лет. Если машину покупаете сразу, без кредита, то Вас ожидают приятные скидки в несколько тысяч.

Да и вообще, всегда нужно торговаться. Мы как-то уехали с одной дилерской, не понравилась цена на Тойоту. Так он, бедный, потом звонил с месяц, а потом еще пару месяцев писал письма. И цену все снижал… снижал…

Торговаться, замечу, можно и нужно ВООБЩЕ везде. Я при покупке вот этого компьютера, на котором сейчас пишу статью, в обычном магазине просто на дурочку ляпнул, что неплохо бы и скинуть немного.

На самом деле, цена и так была смешная: что-то около 400 долл. за 4 проца и 4 ГБ памяти с 64-битной семеркой и винт на полтерабайта. Мне его и сейчас хватает, за два года ничего не менял. Так вот, они взяли и скинули еще. Так что торгуйтесь везде, потому что это Америка!

Отвлекся я. Вы можете взять просто кредит под какую-то вещь или процесс. Только в банке это просят обосновать. Самое популярное — это кредит под ремонт дома или машины.

Берется он, как правило, на 5 лет, но проценты довольно высокие. Примерно от 12 до 33%%. Суммы обычно небольшие 5-10 тыс долл. Многие пользуются, почему нет.

Кредит на учебу называется лон (loan). Это кредит государственный. Берется, обычно, на 30 лет. Проценты разные, и они меняются год от года. Сейчас в среднем около 3.5%.

И наконец (я уже устал от этих цифр!), процентные ставки по кредитным картам. Собственно, с чего это все и начиналось. Я имею в виду статью и вопрос (см. в начале).

Так вот, процентный кредит (или, елы-палы, кредитный процент? — зарапортовался уже!) по кредитным картам зависит от рынка ценных бумаг (понятия не имею, что это такое — так жена сказала!)

Сейчас процент по кредиткам составляет 13,5% 5 лет назад, т.е. до кризиса он был около 8%. То есть, ситуация обратная — кризис растет, проценты поднимаются.

С плохой кредитной историей Вам могут поднять процент по кредитной карте до 28% даже. Или вообще от ворот поворот, то есть не разрешат.

И ради бога, не задавайте никаких вопросов! Лучше я Вам заочно аппендицитик вырежу или что-то такое же простенькое, в отличие от всех этих кредитов и процентов!

maxpark.com

Какая процентная ставка по ипотеке в США?

Опубликовал: admin в Кредиты 07.03.2018 75 Просмотров

Каждый человек мечтает обзавестись собственным жильем. Однако скопить необходимую сумму денег за короткий период времени не представляется возможным. Ждать тоже не хочется, и в этом случае многие люди обращаются за услугами в банк.

Ипотека сегодня пользуется огромной популярностью не только на территории России, но и за ее пределами. Все больше жителей РФ предпочитают приобретать недвижимость за океаном. Что ждет тех, кто предпочтет оформить ипотеку в США? К чему готовиться? Сложно ли получить такой заем тем, кто не является резидентом этой страны?

Большинство граждан очень сильно удивляются, когда узнают, какие необходимо выполнить требования для того, чтобы получить подобный кредит. Неудивительно, ведь процентная ставка по переплатам в США сравнительно мала. Кроме того, в Америке она рассчитана так, чтобы подобный тип кредитования был доступен всем категориям граждан.

При этом многие владельцы недвижимости за океаном обратили внимание на то, что финансовые компании довольно лояльно относятся к предоставлению займов тем, кто не проживает на территории страны постоянно.

Условия ипотеки в США: процентная ставка для граждан и резидентов

На сегодняшний день ипотечное кредитование в этой стране является доступным даже людям, не являющимся гражданами США. Согласно последним данным, которые были получены Ассоциацией риэлторов, около 50 % иностранцев чаще всего приобретают недвижимость именно в кредит. При этом 66 % покупателей являются постоянными резидентами.

Как правило, при получении ипотеки в США огромное значение имеет наличие грин-карты. При этом граждане могут рассчитывать на максимальный размер кредита, который составляет до 97 % от общей стоимости выбранного объекта.

Одним из главных преимуществ такого кредитования является фиксированная ставка по переплате, которая на сегодняшний день составляет от 3 до 6 %. Таким образом, проценты по ипотеке в США ничтожно малы, по сравнению с Россией.

При этом клиенты могут рассчитывать на повышенный срок кредитования, который составляет от 15 до 30 лет. Оформить подобный заем имеют право люди в возрасте от 18 лет. При этом в США не предусмотрено максимального возраста на момент окончания срока кредитования.

Однако прежде чем отправляться в банк и оформлять подобный вид кредитования, стоит разобраться в нескольких нюансах.

Согласно требованиям законодательства, в США по ипотеке процентная ставка не может превышать 4 % в год. Следовательно, даже самую комфортабельную квартиру, оцененную в довольно крупную сумму, можно будет приобрести с минимальной переплатой, если оформить заем. Стоит отметить, что такие низкие процентные ставки не встречаются в других странах. Как правило, банки больше заинтересованы в том, чтобы получить наибольшую прибыль. Соответственно, для этого им необходимо повысить объем переплат.

Многие предполагают, что понижение процента связано с тем, что финансовые организации США предлагают дополнительную оплату за определенные услуги. Также существует теория, согласно которой банки за океаном переживают кризис. Однако ни то, ни другое предположение не является истиной.

На сегодняшний день в Америке ежедневно заключаются сотни договоров о займах, предоставляемых гражданам для приобретения жилья. Благодаря такому количеству обращений банки имеют большую прибыль, за счет чего они могут позволить себе значительно снизить проценты. Главный секрет заключается в количестве клиентов, благодаря которым обе стороны остаются довольны.

Таким образом, выгодна не только ипотека для граждан США. В США на выгодных условиях заем может получить и житель другой страны.

Как уже было сказано ранее, период выплаты кредита может составлять до 30 лет. Данный показатель лишний раз убеждает в том, что банки в этой стране отличаются стабильностью и постоянным получением прибыли.

Если говорить о жителях США, то практически каждый из них оформлял ипотеку и очень быстро ее погашал. В стране эта практика существует уже многие годы. Поэтому ипотека в США на сегодняшний день считается доступной практически любой категории заемщиков.

Да, действительно в американских банках существует практика, согласно которой они с наибольшей вероятностью подтверждают выдачу займа. При этом приобрести по ипотеке можно практически любую недвижимость. Однако это не означает, что банки не проводят тщательных проверок выбранных объектов. Однако в отличие от российских финансовых учреждений, отказ получает минимальный процент людей.

Также стоит обратить внимание на то, что в банках США нет общей схемы по работе с клиентами, поэтому каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Кроме того, банкиры в Америке очень благосклонно относятся к использованию залоговой недвижимости. Если говорить о России, то в этом плане очень сложно получить одобрение. Поэтому неудивительно, что все больше граждан РФ начинает задумываться о приобретении недвижимости за границей. Особенно часто стали встречаться случаи предоставления ипотеки в США для россиян.

Однако перед тем как начать оформлять бумаги, стоит уточнить, что именно для этого потребуется.

Для получения ипотеки в США необходимо подготовить стандартный пакет бумаг. Разумеется, в первую очередь нужно предоставить документы о легальном пребывании в стране. Если гражданин является постоянным резидентом, то в этом случае обязательна к предъявлению грин-карта. Туристы могут показать визу и заграничный паспорт. Кроме того, потребуется распечатка кредитной истории за последние 2 года, если таковая имеется.

Также в американских организациях действует практика, согласно которой клиенты должны предоставлять рекомендательные письма от других банков США или иностранных финансовых учреждений. Кроме того, для получения ипотеки необходимо будет обзавестись номером социального страхования.

Если говорить о справках с места работы, то в этом плане в США все намного строже. Клиенту необходимо предоставить документы, в которых будет указан стабильный ежемесячный заработок за последние 3 года. Кроме того, на получение подобного займа могут рассчитывать только те граждане, которые оплачивали подоходные налоги в Америке на протяжении последних 2 лет.

Дополнительно предоставляется справка о состоянии банковского счета. Это необходимо для того, чтобы банкир удостоверился в том, что заемщик действительно в состоянии оплатить первоначальный взнос и расходы, которые могут потребоваться для оформления выбранного кредита. Дополнительно нужно будет получить информацию о самом объекте недвижимости.

Весь пакет документов обязательно должен быть переведен на английский язык и заверен нотариусом. Специалисты рекомендуют на момент подачи заявки обзавестись американский счетом в банке США. Если говорить о сроках рассмотрения заявлений, то обычно решения принимаются в течение 3 недель, однако после этого до получения ипотеки нужно будет подождать еще около 4 месяцев.

В первую очередь нужно будет произвести первоначальный взнос, который составляет от 350 до 2 тыс. долларов США. Дополнительно заемщик должен оплатить сбор в размере 2 % от общей стоимости выбранного займа. За страхование жилья ежегодно необходимо вносить от 2 до 3 тыс. долларов США.

Если говорить о дополнительных расходах, которые могут потребоваться, то нерезидентам страны в этом случае придется заплатить за оценку недвижимости. Стоимость этой услуги составляет от 350 до 2 тыс. долларов США. Если цена объекта недвижимости более 100 тыс. долларов США, то в этом случае сумма оценки удваивается. При этом, в отличие от российских банков, финансовые учреждения Америки не требуют страхования жизни заемщика.

При подаче документов на оформление ипотеки в Америке необходимо особое внимание уделить подготовке бумаг. Лучше всего для этого обратиться к брокеру, который сможет собрать весь пакет соответствующим образом. Дело в том, что в США очень серьезно относятся к каждой бумаге. Если в каком-либо документе будет допущена ошибка, то это может стать причиной отказа.

Некоторые не хотят тратить время и собирать все необходимые справки. В этом случае предусмотрен минимальный пакет документов, однако нужно быть готовым к тому, что процентная ставка по ипотеке будет значительно больше. Перед оформлением сделки необходимо обсудить с представителем банка все возможные дополнительные расходы. Они могут отличаться в зависимости от финансовой организации. Поэтому нужно уточнить, какие именно государственные и другие налоги или сборы нужно будет оплатить.

Если говорить об отличительных характеристиках ипотечного кредитования в этой стране, то в этом случае стоит обратить внимание на лояльное отношение банковских учреждений к недвижимости, которую хочет приобрести клиент. Если сравнивать с отечественными банками, то они намного серьезнее относятся к этому процессу. Ведь если жилая площадь находится в реестре под снос или не отвечает всем необходимым требованиям для проживания, то банковское учреждение может понести значительные потери.

Еще одна отличительная особенность кредитования в Америке, кроме низкой ставки по ипотеке в США, заключается в том, что при желании клиент может получить заем с плавающей процентной ставкой. В этом случае размер переплаты может меняться.

Независимо от страны оформления, любой кредитный заем требует внимания. Не стоит обращаться за помощью к частным брокерам или тем, кто предлагает помочь в получении более низкой процентной ставки. Всю информацию рекомендуется получать у сотрудников официального банковского учреждения.

organoid.ru

Какие кредиты бывают в Америке и под какие проценты?

maxpark.com

Основные виды кредитов в Соединенных Штатах Америки

В США многие люди пользуются разнообразными кредитными картами и различными видами кредитов. Чем активней и ответственно человек пользуется кредитами, тем лояльнее к нему относятся банки. Для того что бы получить выгодный кредит на внушительную сумму (от 10000 долларов) заурядному человеку и особенно иммигранту необходимо пройти длинный путь. Официальное трудоустройство и хорошая кредитная история обязательное требование для того что бы банк мог рассмотреть возможность заключения кредитного договора на сумму от 10 000 долларов и выше.

Почему настолько существенна качественная кредитная история в США?

Наверняка вы все слышали про сказочно маленькие проценты по кредитам в этой стране. Без кредитной истории (статистики ваших выплат по кредитам) там никуда. Специальные компании осуществляют мониторинг кредитного рейтинга жителей, и передают данные заинтересованным организациям. Рейтинг выражается в цифрах от 300 до 850. Все, что ниже 630, это плохой рейтинг и с ним проблематично получить кредит или кредитную карту.

Почему важен кредитный рейтинг в США?

Например, вы хотите снять квартиру или дом. Вам могут отказать если ваш кредитный рейтинг, ниже определенного показателя, а также могут запросить депозит за первый и последний месяц аренды. Если рейтинг у вас высокий вы могли бы рассчитывать на условия аренды только с предоплатой за первый месяц аренды или вообще без предоплаты. Кредитный рейтинг влияет на размер процентов по вашим кредитам и чем ниже ваш рейтинг, тем выше ваш процент. Хорошим возрастом кредитной линии считается пользование кредитным продуктом не меньше 5 лет.

В США наиболее популярны следующие кредиты:

1. Кредит на покупку дома (ипотека) – кредит с фиксированной и плавающей кредитной ставкой. Фиксированная ставка на срок кредита от 15 до 30 лет с фиксированной суммой ежемесячной оплаты. С плавающей ставкой банк имеет право поднять процентную ставку позже согласно договоренностей. Плавающая ставка выгодна тем, кто планирует быстро выплатить кредит или через некоторое время продать купленную недвижимость, погасить кредит и переехать в другой штат. Ставки колеблются от 3 до 5 процентов годовых. Бывает очень выгодно делать рефинансирование действующего кредита с целью уменьшения ежемесячных платежей. Но рефинансирование чревато увеличением срока, на который выдается кредит. Банки с большой скрупулезностью относятся к заемщикам, которые желают оформить ипотеку и предъявляют жесткие требования.

2. Кредит на машину – бывают очень хорошие предложения с не высокими процентными ставками на новую машину по ставке от 0,5 % до 1 % годовых. Стандартные процентные ставки зависят от кредитной истории и платежеспособности. В обычном случае процент скорее всего будет до 2,6%. На подержанные автомобили проценты до 4% на срок 48, 60, или 72 месяца. Как и кредит на недвижимость он рефинансируется. Ставки могут меняться. После выплаты 30% кредита допускается возврат автомобиля и получение вместо него нового авто в кредит на индивидуальных условиях с учетом уже выплаченной суммы за кредит.

3. Кредит на обучение получаемый в банке – последняя возможность получить кредит на учебу в университете. Лучший вариант брать кредит на обучение у государства или непосредственно в университете по определенной программе под низкий процент. Срок от 10 до 20 лет. Выплачивается после обучения и трудоустройства. Во время потери работы кредит не выплачивается. Ставки в банках от 6 % годовых.

4. Потребительский кредит – выгодно брать, когда долги на кредитных картах, так как процент ниже. На кредитных картах процентные ставки от 25% годовых и лимит обычно устанавливается в начале от 500 до 1000 долларов. Нужно учитывать, что банки берут ежемесячную комиссию за обслуживание карты. Большинство магазинов принимает кредитные карты банков, а также имеют свои собственные уникальные карты с бонусами и скидками для людей с высоким кредитным рейтингом. Чем чаще вы пользуетесь картой и чем ответственнее относитесь к погашению своих долгов, тем больший размер лимита устанавливает вам банк и ваш кредитный рейтинг растёт. Долг кредитора по карте не должен превышать 30% от лимита на карты, но он обязательно должен погашаться вовремя что бы банк видел, что человек активно и ответственно пользуется картой, а, следовательно, ему можно доверять. Учитывая штрафы и пеню за просрочку, в случае если вы не положили деньги вовремя на кредитку, ее рекомендуют использовать для оплаты продуктов питания и не открывать большое количество карт. Чем больше вы зарабатываете, тем больше на кредитной карте будет лимит и шансы оформить кредит на крупную сумму увеличиваются.

5. Зачищенная кредитная карта (кредитный счет) – вы открываете кредитный счет и кладете на него свои собственные деньги. Это необходимо делать в самом начале своей кредитной истории, если вы иммигрировали в США из другой страны на постоянное место жительства, ведь у вас в таком случае начинается рост кредитного рейтинга что позитивно сказывается на кредитной истории. Вы пользуетесь своими собственными деньгами с кредитного счета (свои деньги банк пока вам не доверит) – снимаете, вовремя возвращаете и тем самым повышаете свой кредитный рейтинг. После определенного времени банк самостоятельно сделает вам предложение касательно оформления у него кредитной карты на сумму вашего вклада и вернет вам ваши деньги, если вы зарекомендуете себя как ответственный человек, платящий по своим долгам вовремя.

Менее популярны в США кредиты на открытие своего бизнеса (от 5 до 15% годовых). Банк может отказать приезжим из других стран бизнесменам в кредите на открытие бизнеса, так как люди новые и доверия к ним мало, кредитной истории нет. Кредитованием на открытие бизнеса активно занимаются и частные лица, которые могут профинансировать чей-то будущий бизнес на определенных условиях.

Подходите к оформлению кредита в США с умом и не будете платить огромных процентов на которых зарабатывает банковская система этой страны.