Нужно ли вам брать кредит? Или лучше обойтись? Выгодно ли брать потребительский кредит
Выгодно ли брать потребительский кредит?
Потребительский кредит – это денежный займ, который выдается заемщику юридическим лицом на определенный срок для приобретения товара. Выгодно брать кредит данной категории, так как он пользуется наибольшей популярностью среди других видов сделок.
Именно с помощью потребительского кредита осуществляется покупка бытовой техники, компьютеров, мобильных телефонов, а также даже строительных материалов и мебели. Для банков же это наименее рисковый договор, так как не предполагает больших сумм, выдается на короткий срок и не сопровождается непосильной для заемщика переплатой. Но выгодно взять кредит можно взять, только зная некоторые нюансы, а именно:
- Существует сделка под 0%;
- Особенности начисления комиссии;
- Дополнительные услуги банков;
- Льготный период;
- Вероятность отказа по выдаче.
Большинство банков, рекламу которых встречаешь чаще всего, предлагают выгодные условия и переплату 0%. Опасаться не стоит, это – не обман. И хотя организации не имеют юридического права заключить договор под 0%, сделка именуется как рассрочка и устанавливается символическая ставка 0,01% годовых.
Чтобы выгодно взять потребительский кредит, важно понимать, как будут начисляться комиссии. Обращайте внимание на те займы, где комиссия насчитывается один раз в месяц в фиксированном виде или изменяется пропорционально от суммы остатка долга по телу кредита. Также сразу откажитесь от дополнительных банковских услуг (СМС-рассылка, интернет-банкинг, депозитные карты с обслуживанием счета), что позволит сэкономить около 100 грн.
Кто может выгодно взять кредит?
Банковские программы действительно могут быть экономными. И там, где один кредитор предложит переплатить 700 грн за 4 месяца за товар стоимостью 20000, другой – только 80.
Дело в том, что большинство договоров под 0% предполагают льготный период – короткий срок (например, первые 3-6 месяцев), в течение которых клиент может досрочно закрыть долг и ничего не переплачивать. После льготного периода и до окончания договора вступают в силу стандартные условия – процентная ставка от 7,5%, комиссии и т.д. Поэтому следует внимательно читать договор и не винить кредитора в том, что вначале вы платили и все было нормально, а после насчитались незаконные суммы. Все переплаты всегда предусмотрены договором.
Выгодно взять кредит может любой гражданин Украины, но что касается возраста, каждый кредитор устанавливает минимальный порог по-разному. В среднем это 21-23 года и обязательно с уже хорошей кредитной историей и желательно официальным заработком.
Альтернативные варианты, где еще можно получить деньги
Банк – это хорошо, но в сделке много условностей: звонки менеджеров, сборы документов, многостраничные договора, которые в результате приводят к «скрытым» начислениям и процентам. Более простой и понятный способ, где еще можно выгодно взять потребительский кредит – онлайн-сервис. Например, MyCredit. Здесь всего за 20 минут можно получить позитивное решение по выдаче даже с испорченной кредитной историей, а минимальный возраст заемщика составляет 18 лет. Поэтому обратиться может даже студент.
Другие «Плюсы»:
- Комиссия – всего 0,99% в день;
- Никаких скрытых платежей и начислений;
- Сумма к закрытию сразу отображается в онлайн-калькуляторе на момент подачи анкеты и остается актуальной в личном кабинете;
- Возможность круглосуточного оформления;
- Без справок о доходах;
- Удобные способы оплаты.
Если вам нужны деньги срочно и на банковские организации просто нет времени и сил, заполните онлайн заявку на кредит от Майкредит. Здесь не нужно переживать, что сделка окажется обманом и легко можно выгодно взять кредит на самых выгодных условиях в Украине.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
dengi.informator.ua
Брать ли кредит? | Финансовый гений
Брать ли кредит? Если перед вами возникла такая дилемма, то надеюсь, что эта статья поможет вам принять правильное решение. Здесь я разберу основные вопросы, которые необходимо задать себе, чтобы определиться, брать ли кредит. И уже в самом начале хочу акцентировать внимание: в любых финансовых вопросах, и в кредитовании особенно, не стоит принимать поспешные решения – они могут вам очень дорого обойтись. Сначала очень хорошо и трезво обдумайте. Как это лучше сделать – об этом далее в статье.
Прежде всего, хочу сказать, что пользование потребительскими кредитами, и особенно – микрозаймами, практически всегда оказывает очень негативное воздействие на финансовое состояние человека. И уже миллионы людей (да-да, я не преувеличиваю) они привели в долговые ямы, а кого-то даже довели до суицида. И не обольщайтесь, что именно вы являетесь исключением, и с вами такого никогда не случится. Я не хочу вас пугать, я хочу, чтобы вы действительно серьезно задумались над тем, брать ли кредит, и в своем решении руководствовались здравым смыслом, а не эмоциями.
Итак, далее предлагаю вашему вниманию перечень вопросов, которые целесообразно себе задать перед принятием решения о кредитовании.
Вопрос 1. Чем обусловлено ваше желание взять кредит? Если ответ примерно такой “не хватает денег, нужно на что-то жить/питаться/кормить ребенка”, то кредит вам брать категорически не стоит. Потому что, если вы его возьмете – вам не будет хватать денег еще больше – теперь нужно будет нести все те же самые расходы, плюс погашение кредита и процентов.
Подобная ситуация возникает как следствие неграмотного, неэффективного управления личными финансами: единственный источник дохода, чрезмерные расходы, жизнь не по средствам, отсутствие финансовых активов (резервов, сбережений). Получение кредита в такой ситуации однозначно не исправит ее, а только усугубит, и как следствие, приведет из состояния финансовой нестабильности в состояние финансовой ямы.
Если же ответ “хочу сделать определенную покупку” – переходим к следующему вопросу.
Вопрос 2. Действительно ли вам необходимо то, что вы хотите купить? Является ли эта покупка жизненно-необходимой, или без нее можно обойтись? Желание купить – это точно ваша собственная цель, а не влияние общества потребления, общественного мнения? Например, собственное жилье – это жизненно-необходимая покупка, а новый телефон – нет. Новый холодильник, если сломался старый – это жизненно необходимо, а новый телевизор большего диаметра вместо старого – нет.
Вопрос 3. Действительно ли вам необходимо совершить покупку срочно, прямо сейчас? Возможно, вам действительно необходимо сделать определенную покупку, но при этом нет необходимости делать ее прямо сейчас. В этом случае совершенно не обязательно брать кредит, можно отложить покупку на несколько месяцев, за которые вы сможете накопить необходимую сумму. Подробнее такую ситуацию я разбирал в отдельной статье Копить или брать кредит?
Вопрос 4. Какие расходы вам придется понести в случае получения кредита? К сожалению, многие люди, думая о том, брать ли кредит, совершенно не задумываются о расходах, которые им придется нести далее. А необходимо хорошо просчитать, как увеличатся ваши месячные расходы после получения кредита, и приемлемо ли для вас такое их увеличение. Сколько вы переплатите за покупку? Допустим ли такой размер переплаты, стоит ли это того?
Вопрос 5. Вы платежеспособны, сможете оплачивать такой кредит? Как ни странно, об этом тоже многие не думают. Нужно не только определить приемлемость расходов, но и оценить свои реальные способности их нести. Причем с разных сторон. Например, насколько надежны ваши доходы, что будет, если вы их лишитесь? Не придется ли вам “отдавать последнее”, чтобы гасить кредит? Все это очень важно для принятия решения. Вы должны быть на 100% уверены, что сумеете этот кредит погасить. Просчитайте кредитную нагрузку, которая у вас возникнет.
Вопрос 6. Как долго вы собираетесь гасить кредит? Тоже интересный и важный вопрос, который вы должны задать себе, думая, брать ли кредит. Потому что чем дольше планируемый срок кредитования – тем выше риски. Что-то планировать на много месяцев, тем более – много лет вперед в нынешних условиях крайне трудно, да практически невозможно. Может поменяться что угодно: типичный пример – ситуация с ипотечными валютными кредитами. Финансовые кризисы, инфляция, девальвация, увольнения с работы – чем дольше срок кредитования, тем выше вероятность пагубного влияния на вашу платежеспособность этих факторов. В идеале всегда нужно стремиться погасить кредит досрочно.
Вопрос 7. Вы выбрали самые выгодные условия кредитования? Никогда не стоит брать кредит в первом попавшемся месте, где вам соглашаются его дать. Нужно сравнить условия кредитования хотя бы нескольких банков (о других кредитных организациях речь вообще не идет). Потому как разница в переплате за период кредитования может составить тысячи, десятки тысяч, а то и сотни тысяч денежных единиц. Не надо думать, что это “мелочи”: считайте свои деньги. Подробнее о правильном выборе условий кредитования можно почитать тут: Где взять выгодный кредит?
Вопрос 8. У вас уже есть опыт кредитования? Какой он? Если вы никогда ранее не брали кредит – ответ на этот вопрос ни на что не повлияет. Но если у вас уже есть кредитная история – это очень важно учесть. Если ранее вы брали кредиты и погашали их с просрочками, тем более – длительными, кредитование вам строго противопоказано. И не только потому, что с плохой кредитной историей кредиты обойдутся вам дороже. А еще и потому, что вы реально не умеете обращаться с кредитами, и кредитование только принесет вам новые проблемы. А зачем они вам?
Это те примерные вопросы, которые стоит задать себе, думая о том, брать ли кредит. В данном случае они касаются потребительского кредитования, при получении бизнес-кредитов перечень будет несколько другой – там нужно будет адекватно оценить бизнес-риски.
Не спешите, отвечайте на вопросы честно и объективно, и тогда среди множества неприятных историй, которые мне пишут в комментариях к статьям про коллекторов, вашей никогда не будет.
Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свой уровень финансовой грамотности, ведь это одно из важнейших, ключевых качеств, необходимых для достойной жизни в современном мире. Увидимся в других публикациях!
fingeniy.com
Как выгодно взять потребительский кредит
В настоящее время выгодный потребительский кредит лучше всех может порекомендовать кредитный брокер. На протяжении последних лет специалисты «Кредитного Бюро №1» помогают с поиском и получением кредитов, выгоднее которых заемщик найти не может. Это подтверждают ежедневно те заемщики, которые получили кредит после наших консультаций. Достаточно заполнить заявку на сайте – и выгодный потребительский кредит ваш.
Поскольку кредиты в наше время пользуются огромной популярностью, а переплачивать не хочется никому, вопрос о том, как взять наиболее выгодный потребительский кредит, интересует каждого второго. Действительно, множество банков предлагает кредиты, и при таком огромном выборе сложно не то что сделать выбор – сложно даже ознакомиться с каждым предложением.
Самое выгодное предложение – это кредит под низкий процент, который доступен далеко не всем. При оформлении кредита имеют значения определенные характеристики заемщика, в том числе его возраст, наличие постоянной работы, трудовой стаж и ряд других факторов. К примеру, к заемщикам в возрасте от 23 до 60 лет, которые имеют российское гражданство и могут подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами, а также имеют положительную кредитную историю, большинство банков отнесется более чем лояльно. А вот если вам 19 лет и вы студент, вы пенсионер без регистрации или же субъект без подтвержденного постоянного дохода, то речь уже пойдет не про низкий кредит, а про то, сможете ли вы в принципе получить кредит.
Самые выгодные потребительские кредиты
Когда вы будете принимать решение о том, в каком банке какой потребительский кредит взять, существует определенные факторы, на которые вам стоит обратить внимание. Нужно учитывать не только процентные ставки по кредитам, но и наличие дополнительной комиссии, которая даст вам представление про полную стоимость кредита. Кроме того, полная стоимость кредита может зависеть от вида платежей – дифференциальные или аннуитетные, будет ли залог, поручители и т.д. вышеперечисленные факторы вместе с репутацией банка дадут вам возможность понять, является ли выгодным выбранный кредит. При всем при этом, в поисках выгодных условий очень важно не попасться на уловки недобросовестных организаций. В прессе сейчас можно встретить массу объявлений о денежных ссудах под низкие проценты без залога и поручителей. В таких предложениях смущает только то, что делают их не банки, а организации, которые имеют подобные названия. Большинство наших сограждан верит в то, что все-таки если хорошенько поискать, то можно найти место, где дадут деньги очень дешево или даже бесплатно. К примеру, если вам предлагают ставку от 4 до 6% годовых, можно смело предположить, что это мошенничество. Для сравнения: Сбербанк кредиты физическим лицам предоставляет на условиях от 10 до 13% годовых. В замкнутой экономической системе России не может быть более низких кредитов потребительских кредитов, чем ставки по депозитам банковской системы. И исключением может быть только какая-нибудь совместная программа банка с магазином или автосалоном, при которой процент закладывается в цены товаров.
Выгоден ли самый низкий потребительский кредит?
Низкий потребительский кредит (кредит под самый низкий процент) не всегда может быть самым лучшим предложением на рынке, специалисты «Кредитного Бюро №1» сталкиваются с этой проблемой достаточно часто. Если изучить некоторые кредитные договора, предоставляемые финансовыми организациями, оказывается, что договора эти не являются ни договорами займа, ни кредитными договорами. Предмет такого договора – администрирование групп, между участниками которых проводятся аукционы и другие ассигнационные мероприятия, в ходе которых человек получает определенную сумму денег. В таких договорах ни один пункт не гарантирует определенного срока получения денег, хотя на словах представители компаний обещают выплатить всю сумму в течении, к примеру, 14 дней с момента заключения договора.
Таким образом, самые низкие потребительские кредиты могут оказаться не настолько хороши, как описываются в рекламных буклетах. При более детальном изучении оказывается, что срок этот должен пройти после того, как человек победит в ассигнационном мероприятии или получит ассигнационный сертификат. А в реальности получается, что если все члены группы будут делать ежемесячно взносы, то каждый из них получит свои деньги лет через десять.
А в целом, мошеннические организации не трудно распознать, если знать, что к чему. Если компания предлагает неоправданно низкую ставку без справок о доходах или поручителей; если у компании нет банковской или другой лицензии; если кредитный договор нельзя выносить из организации для консультации с юристом – это весомый повод не доверять такой компании.
Вконтакте
Google+
Одноклассники
1kreditburo.ru
Нужно ли вам брать кредит? Или лучше обойтись?
А вот второй тип – это оптимисты, открытые и общительные люди, которые особо не «парятся» по поводу возможных рисков и проблем. «Живу сейчас, а завтра наступит завтра, как-нибудь да расплачусь…» Такая позиция очень опасна. Человек рискует нажить немало проблем и превратиться в хронического должника.
Оба вышеперечисленных случая являются крайностями и ни к чему хорошему они не приведут. Так как же быть в таком случае? Когда же все-таки можно взять кредит?
Если в течение последних нескольких лет благосостояние росло, хотя бы даже маленькими шажками, то вы вполне можете позволить себе взять кредит. В этом случае вам с большой степенью вероятности удастся его погасить без особого ущерба. Взяв кредит, вы сознательно ограничите себя в тратах. Так вот пойти на этот шаг вы должны осознанно и без сожаления. В противном случае вы можете пожалеть впоследствии о содеянном.
А вот если ваше материальное благополучие в последнее время оставалось неизменным или даже ухудшалось, здесь стоит крепко призадуматься: «А стоит ли?» Кредит - это не панацея для решения денежных проблем. Это, скорее, попытка перейти на более высокую ступеньку материального достатка. А для этого вы должны крепко стоять на предыдущей. У вас должны быть средства на самое необходимое: что поесть, что надеть, чем заплатить за жилье и другое.
Многих пользователей кредитов тревожит один и тот же вопрос: «А если я вдруг не смогу выплачивать кредит по тем или иным причинам (например, при потере работы), что делать?» Что можно здесь сказать? Если в стране экономическая и политическая составляющие жизни являются стабильными, то переживать, особо не стоит. Вы же ответственный человек и обладаете полным осознанием того, что вы делаете. Так ведь? Это отчасти послужит гарантией того, что материальный доход, необходимый для погашения кредита, вас найдет. Совершенно неважно, погасите вы кредит за год, как планировали, или за несколько лет. Важно лишь, чтобы ваше финансовое благосостояние было более-менее на одном уровне или даже росло.
Ну и напоследок хочется обратить ваше внимание на эзотерическую точку зрения на этот вопрос. Следите за знаками судьбы. Если вы обращаетесь в банки за кредитом, а вам постоянно отказывают, то это не очень хорошее предупреждение. Первый отказ, второй, третий, четвертый… Стоп… остановитесь, не нужно ломиться в закрытую дверь. Скорее всего, даже если вы и сумеете добиться кредита, вас впоследствии ждет большое разочарование.
Желаю вам удачи во всех кредитных операциях, а еще лучше такого достатка, при котором даже мысли не будет возникать о кредитах!
www.kakprosto.ru
Советы, как взять выгодно потребительский кредит
Для решения возникающих проблем или воплощения своих желаний и потребностей в реальность многие из нас часто задумываются над тем, чтобы взять потребительский кредит в банке. Перед его оформлением у нас возникает ряд вопросов, главный из которых это: «как получить выгодно потребительский кредит, чтобы не совершить большое количество ошибок?»
Сейчас наиболее востребованными являются потребительские кредиты на неотложные нужды. Подобный кредит желательно брать на важные и действительно нужные вещи, предметы или цели. Такой кредит может быть использован, например: для ремонта квартиры, приобретения мебели, покупки дорогостоящих медицинских препаратов или на неотложную операцию и др.
Необходимо помнить, что потребительские кредиты часто бывают дороже, чем другие кредиты, поэтому и получить их бывает гораздо проще. Кредитная стака процентов по ним похожа на гору, при подъёме на которую, чем выше взбираешься, тем тяжелее бывает дышать от нехватки кислорода.
Прежде, чем оформлять, как нам кажется, выгодно потребительский кредит, необходимо реально соизмерить стоимость вещи, которую получаешь в долг и свои постоянные доходы. Нагрузка, получаемая от кредита, не должна быть больше, чем 25-30% от постоянного, стабильного дохода. Только в подобном случае кредитная ноша будет легка и приемлема.
Не следует производить оформление кредита сразу после посещения первого попавшегося банка, а необходимо сделать анализ кредитов во всех существующих банках города. Лучше выбирать банки, имеющие нужные и приемлемые для себя условия. Можно подать заявки даже одновременно в несколько банков.
Получить выгодно потребительский кредит на короткий срок
При необходимости оформления кредита на короткий срок лучше получать его при помощи пластиковой кредитной карты. Многие банки сейчас предоставляют подобные кредиты с льготным периодом кредитования, в течении которого не нужно выплачивать комиссии. Чаще всего подобный период составляет около 50 дней. Такой картой клиент может пользоваться постоянно, используя её при расчётах за услуги и товары в магазинах. После приобретения товара и возврата денег на карту можно снова использовать данные средства, но уже на другие покупки.
Этот вариант является наиболее приемлемым для тех клиентов, кто может производить возврат средств быстро и в течении небольшого промежутка времени. В подобном случае нужно контролировать момент произведения покупок и срок, во время которого нужно сделать возврат средств на карту. При превышении льготного периода проценты будут составлять иногда совсем не маленькую сумму. Денежные средства с такой карты при возможности лучше не обналичивать, потому, что размер комиссии банка за обналичивание может достигать 3%. В противном варианте этот кредит может иногда оказаться в разряде очень дорогих.
На что обращать внимание, чтобы оформить выгодно потребительский кредит
При оформлении потребительского кредита следует обращать внимание на так называемые «незначительные банковские расходы», которыми могут быть: комиссии за оформление и выдачу средств, за обслуживание, различные штрафные санкции и т. д. Как правило сумма штрафа в договоре на кредит не должна быть обратно пропорциональной размеру скрытых комиссий. В банке нужно попросить раскрыть эффективную процентную ставку, а именно реальную сумму, которую нужно будет заплатить. Многими банками производится оформление таблицы ежемесячных платежей в виде приложения к кредитному договору. Подобная информация поможет произвести действительную оценку стоимости совершаемой покупки.
Никогда не нужно соглашаться оформить выгодно потребительский кредит на себя по просьбе третьих лиц, даже если при этом были обещаны золотые горы. В этом случае всё равно вся ответственность за долг будет лежать на плечах хозяина договора.
При возникновении непредсказуемых в жизни обстоятельств и затруднённого положения по выплате кредитного долга необходимо о подобной ситуации сообщить в банк. Лучше не ждать появления приставов в затруднительной ситуации, а посоветоваться с работниками банка, как в ней поступить.
Если возникает сомнение - производить оформление кредита или нет, то всегда желательно вспоминать совет, который говорит о том, что нужно учиться расчитывать свои силы жить по средствам и всё же лучше увеличивать свои доходы, а не расходы.
k-f-b.ru
