Переоформление кредита на другого человека: есть ли смысл? Можно ли переоформить кредитный договор на другого человека
Как переоформить кредит на другого человека
Необходимость смены заёмщика может возникнуть по любой банковской ссуде. Причиной таких действий нередко становится болезнь должника, потеря стабильного источника дохода. Перевод кредитных обязательств на другого человека регламентируется Гражданским Кодексом РФ (ст. 391 и 389). Переуступка права может быть произведена только с разрешения кредитора и при добровольном согласии третьего лица, которое подтверждается в письменной форме.
Каковы шансы на то, что банк согласится переоформить кредит
Переуступка кредита третьему лицу не всегда является для банка желанной процедурой. Такая позиция объясняется тем, что переоформление договорных обязательств может сопровождаться определённым финансовым риском. Особенно сложно получить согласие на проведение такой процедуры в том случае, когда заёмщик исправно выполнял свои обязательства и не нарушал график платежей.
Отказывая таким клиентам в перекредитовании, банк пытается оградить себя от дополнительных процедур, связанных с проверкой благонадёжности нового клиента. Дополнительной страховкой финансового риска является повышенная процентная ставка. Если кредитор соглашается на перевод долга по кредитному договору, то новое соглашение может обрасти дополнительными комиссиями.
Важно Все эти хитрости направлены на предотвращение подобных сделок, в то же время, с юридической точки зрения, все подобные требования банков считаются вполне законными.
Алгоритм переоформления займа на другого человека
Переоформление ипотеки, автокредита или обычного потребительского займа должно проходить в строго определённой последовательности. Алгоритм действий в этом случае будет следующим:• В первую очередь нужно внимательно изучить действующий договор. Вполне возможно, что данный документ будет содержать условия, разрешающие переуступку кредита третьим лицам. Такой пункт будет хорошим аргументом в пользу заёмщика.
• Определить преемника, который согласится взять кредит на себя. Наиболее вероятно найти такое лицо среди родственников. Если речь идёт о переоформлении автокредита, то остаток долга берёт на себя новый покупатель машины.
• Замена заёмщика по кредитному договору является довольно сложной процедурой, поэтому перед тем как решиться на данную операцию, нужно получить квалифицированную консультацию в своём банке.
• При получении согласия от кредитора нужно заняться сбором необходимой документации. После того как пакет будет сформирован, нужно предоставить его в банк в комплекте с соответствующим заявлением.
Рассмотрение заявки проводится финансовым учреждением в течение 10 дней. За это время банк проверяет не только сложившиеся обстоятельства старого заёмщика, но и кредитоспособность нового преемника, который должен соответствовать следующим минимальным требованиям:
• Иметь хорошую кредитную историю;
• Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения банка;
• Соответствовать возрастным требованиям.
В случае принятия положительного решения всем участникам данной сделки нужно встретиться для подписания нового и аннулирования старого договора.
Важно
Для того чтобы банк более охотно принял положительное решение, необходимо предоставить в финансовое учреждение документальное подтверждение снижения платёжеспособности. Это может быть копия приказа об увольнении, трудовая книжка с соответствующей записью или больничный лист.
Какой кредит можно переоформить на другого человека
Если рассматривать ситуацию с переоформлением имущественного займа, то такой вопрос требует особого решения, так как ипотечный кредит относится к дорогим долгосрочным ссудам, которые приносят банкам хороший доход. Оформление жилищного займа подразумевает предоставление в долг большой денежной суммы. Именно по этой причине при подписании договорных обязательств нередко привлекаются дополнительные созаёмщики.Вопрос о том, можно ли переоформить автокредит на другого человека, решается проще. По статистике, такая процедура является довольно распространённой. В результате перекредитации новый владелец обременённого автомобиля берёт на себя обязанность по погашению остаточного долга. Для совершения такой сделки нужно обязательно получить документальное согласие кредитора.
Такой денежный носитель, как кредитка, имеет персонифицированную привязку к определённому клиенту, поэтому банки не проводят переоформление кредитной карты на другого человека. Финансовому учреждению проще выдать клиенту новый заём. В связи с такой ситуацией нередко передача договорных обязательств происходит между родственниками и знакомыми без документального переоформления на правах доверительных отношений.
Что делать в случае отказа
Кредитор имеет полное право отказать в переоформлении займа на стороннее лицо. Причём действия банка будут вполне правомерными. Причины принятия такого решения могут быть следующими:1. Недостаточный уровень платёжеспособности правопреемника.
2. Наличие у заёмщика судимости.
3. Испорченная кредитная история.
4. Недостаточная ликвидность залогового имущества.
В связи с тем, что перекредитация ссуды носит добровольный характер и происходит по инициативе должника, обжаловать отказ в переоформлении действующего кредитного обязательства в суде не получится. Для решения возникшей проблемы физическому лицу придётся искать другие варианты.
Получив отрицательный ответ от кредитора, вопрос о переоформлении займа можно решить следующим образом:
• Провести рефинансирование займа в другом банке. В результате такой операции заёмщик оформляет ссуду на иное лицо, а полученными денежными средствами гасит текущий долг по кредиту. Правопреемник кредитного обязательства продолжает возврат средств в соответствии с установленным графиком платежей.
• Погашение действующего кредита сторонним лицом можно осуществлять по нотариально заверенной доверенности.
• Также можно устно договориться с правопреемником о том, что он будет передавать в установленный срок денежную сумму, которая, в свою очередь, будет перечисляться действующим заёмщиком в банк. Такая договорённость может быть возможной только при доверительных отношениях. В результате этой схемы клиент банка сохраняет свою репутацию, а финансовое учреждение избегает лишних проверок.
При устной продаже машины, на которую оформлен автокредит, необходимо взять с покупателя расписку о том, что он обязуется вносить ежемесячные платежи в счёт погашения займа. В случае нарушения такой договорённости продавец может обратиться с этим документом в суд.
Важно
Наиболее часто к услугам третьих лиц прибегают при отсутствии официального заработка либо при плохой кредитной истории.
В каких банках можно переоформить кредит на другое лицо
Рассчитывать на то, что финансовая организация согласится перезаключить договорные условия на другого клиента, следует только в том случае, если банк будет уверен в платёжеспособности правопреемника. Однако, по статистике, такие процедуры проводятся крайне редко.Переоформление кредита на другого человека является для банка нежелательной процедурой, однако если речь идёт о залоговых займах, таких как ипотека или автокредит, то в этом случае финансовый риск считается минимальным. Условная перепродажа имущественного залога в пределах одной семьи поможет сохранить должный уровень платёжеспособности и уберечь кредитную историю заёмщика от негативной информации. Кроме того, переуступка прав требования для третьего лица может стать выгодной процедурой с точки зрения отсутствия первоначального взноса на приобретаемое имущество.
Не нашли ответ? Спросите юриста. Это бесплатно! 8(499)938-40-58 - Москва и область 8(812)425-14-99 - Санкт-Петербург и область 8(800)350-73-36 - РегионыПереоформление кредита на другого человека, передача и оформление
Жизненных ситуаций, когда встает вопрос, как переоформить кредит на другого человека — бывает много. Нередки случаи, когда заемщик испытывает нужду в деньгах и не выплачивает заем, а родственник готов взять на себя долговую нагрузку. Такое встречается при перепродаже автомобиля, купленного в кредит, когда у покупателя не хватает средств, и он хочет взять кредит на себя.
Сама процедура перевода кредита проста и проводится в короткие сроки. О том, как переоформить кредит на другого человека, поделятся специалисты сайта 33urista.ru.
Переоформление кредита на другое лицо
Если вы добросовестно выполняли обязательства по погашению долга, то банки неохотно идут на смену заемщика, часто отказывают идти на уступки. Другое дело, когда заем считается проблемным. В этом случае кредитор заинтересован передать долг другому человеку — всегда идет навстречу заемщику.
Первый шаг: обращаемся в банк
Для начала связываетесь с кредитором и заполняете установленный бланк заявления. В нем указываете:
- свои данные;
- информацию о кредитном договоре;
- остаток долга;
- полные сведения о новом должнике;
- причину того, почему вы желаете взять кредит на другого человека, и обоснование.
Второй шаг: сдача пакета документов
Дополнительно прикладываете документацию, подтверждающую серьезность и мотивированность ходатайства.
Если вы идете на то, чтобы взять кредит на другого человека в связи с денежными проблемами — представляете справку с места работы или трудовую книжку с отметкой об увольнении.
При плохом здоровье, не позволяющем трудоустроиться, понадобится медицинское заключение.
Третий шаг: проверка потенциального должника
Банк рассматривает поступившее заявление. Стандартный срок — 5 рабочих дней. На этом этапе кредитор проверяет платежеспособность нового заемщика, для чего запрашивает бумаги о доходах, семейном положении, наличие других кредитов и т. д.
Четвертый шаг: принятие решения
Если проверка не вызвала сомнений в платежеспособности нового заемщика, то банк соглашается на то, чтобы переоформить кредит по паспорту другого человека и уведомляет об этом прежнего заемщика.
Пятый шаг: подписание документов
Получив письменное согласие на то, что можно переоформить кредит на третье лицо — направляйтесь в банк. Здесь вы подписываете соглашение о переводе долга на нового заемщика: он получает график платежей, а вы — справку об отсутствии долга.
Тонкости перевода
Каждый банк стремится извлечь выгоду из любой ситуации, поэтому приготовьтесь к тому, что придется выложить немаленькую сумму за перевод долга. Кредитор может увеличить комиссионный сбор или процентную ставку за заключение нового договора. Поэтому всегда читайте документы, что дает менеджер банка, задавайте больше вопросов, которые прояснят ситуацию.
Причины отказа
Не удивляйтесь, если кредитор откажет, он имеет на это полное право. Основанием может быть следующее:
- низкий доход потенциального заемщика;
- плохая кредитная история;
- наличие судимостей;
- неликвидный залог.
Так как согласие банка на перевод долга носит добровольный характер, обжаловать отказное решение кредитора в суде — не получится. Поэтому придется искать другие варианты урегулирования проблемного вопроса.
Выход из ситуации
Не отчаивайтесь, услышав отказ кредитора на вопрос можно ли переоформить кредит на другого человека. Вы вправе предпринять следующие действия:
- Оформить ссуду на третье лицо в другой кредитной организации и полученными деньгами расплатиться с кредитором. Новый заемщик будет своими силами исполнять финансовые обязательства по "свежему" займу.
- Выдать третьему лицу доверенность, заверенную нотариусом, на основе которой он будет производить фактическое гашение кредита.
- Договориться с несостоявшимся заемщиком, чтобы он в сроки, установленные графиком платежей, передавал вам денежные средства, которыми вы будете рассчитываться с банком.
- Этот вариант возможен при доверительных отношениях и хорош тем, что старый заемщик будет продолжать оставаться на хорошем счету у банка.
- В случае устной продажи вами кредитного автомобиля истребовать у покупателя расписку, где указать остаток долга и срок возврата денег. Как только он прекратит платить, на основании расписки можно взыскать долг через суд.
В случае возникновения иных проблемных ситуаций, обратитесь за консультацией к специалистам сайта "33 Юриста.ру". Вам подскажут, как необходимо действовать, чтобы добиться желаемого результата.
33urista.ru
Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?
Содержание:Порядок действий при переоформлении задолженности на другое лицо.В каких случаях можно получить отказ и как этого избежать?Если вы получили в банке отказ.
В соответствии с законодательством нашей страны (Статья 391 гражданского кодекса РФ) заемщик имеет полное право перевести свой долг на другое лицо по обоюдному согласию. Также в статье указано, что перевод задолженности на другое лицо допустимо только с одобрения кредитора.
Также заемщику следует знать, что порядок осуществления перевода долга должен быть выполнен по той же схеме как осуществлялся заем предыдущего лица.
Если подытожить всё выше сказанное, то это может означать, что вы имеете полное законодательное право свои долги передать другому лицу с его согласия. Однако, чтобы передача состоялась, вы должны получить одобрение от банка, выдавшего вам кредит. Все документы должны быть оформлены в письменном виде с подписями трёх сторон.
Если банк не поддерживает вашу инициативу
Банки крайне неохотно поддерживают инициативу переоформить кредит на другого человека даже с его согласия. Например, это может понадобится вам если вы захотите продать квартиру с невыплаченной ипотекой или человек для которого вы оформляли на себя кредит теперь способен сам платить по счетам. Что делать в такой ситуации?
Полезный совет. Постарайтесь заранее узнать кредитную историю и платежеспособность вашего последователя. Это поможет сэкономить время на общение с сотрудниками банка. Банк в обязательном порядке откажет в переоформлении кредита на другого человека если у него будет плохая кредитная история или наличие других незакрытых обязательств.
Дождавшись положительного решения кредитной организации, на которое обычно уходит не более 5 рабочих дней, вам необходимо снова посетить офис банка для подписания соглашения о передаче долга. Старый кредитный договор будет аннулирован и составлен новый для лица, оформляющего на себя ваш долг.
В случае ипотеки, потребуется переоформление обеспечения по кредиту (в качестве залога может выступать квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит).
В некоторых случаях вам могут отказать. Что можно предпринять в такой ситуации читайте далее.
В каких случаях можно получить отказ и как этого избежать?
Отказы банков переоформить кредит на другого человека с его согласия могут быть вызваны определенным рядом причин. Как правило, все они очень схожи с теми, которые называют, отказывая в выдаче по онлайн заявке на кредит:
- Отсутствие кредитной истории. Если новый заемщик ещё достаточно молод и никогда раньше не брал денег в кредит, он может получить отказ. Можно избежать этого провала, если перед подачей заявления взять и затем оперативно выплатить небольшой кредит. Для этого можно купить что-нибудь нужное из бытовой техники или сделать в квартире ремонт, используя заемные средства. После успешного погашения первого займа, история будет хорошей и банк гораздо охотнее одобрит выдачу нового кредита.
- Заявитель имеет проблемы с кредитной историей, и она требует «оздоровления». Один из способов как можно справиться с этой проблемой изложен здесь. Также вы можете воспользоваться предложениями некоторых МФО взять первый займ под 0%. Если займ для вас будет одобрен, вы ничего не потеряете и сможете улучшить свою кредитную историю.
- Наличие активной задолженности перед другим банком также способно сократить шансы на успешное одобрение. Необходимо погасить другие кредиты чтобы банк одобрил выдачу нового займа. Для этого вы можете воспользоваться возможностью, подробно описанной на этой странице.
- Если банк получит сведения, в которых новый заемщик уже неоднократно перенимал чужие долги, возникнет подозрение на мошенничество и скорее всего это приведет к отказу.
- Отсутствие дохода в необходимом объеме также может стать препятствием в переоформлении кредита на другого человека. В такой ситуации можно предложить кредитной организации что-нибудь в качестве залога.
- Служба безопасности банка часто проводит проверку будущих клиентов перед заключением сделки. Это может быть звонок на работу вашему начальству или в бухгалтерию для подтверждения вашей информации, переданной банку.
Статистика говорит о том, что более 80% заявлений о переоформлении кредита на другого человека с его согласия имеют положительное решение. Поэтому, если вы будете полностью уверены в финансовом благополучии нового кредитора, вас точно ждёт успех в этом мероприятии.
Если вы получили в банке отказ
Единственное разумное решение, которое сразу приходит в голову — это оформление потребительского кредита в другом банке на сумму, позволяющую полностью погасить ваш долг. В таком решении может быть сразу два положительных момента:
- Вы получаете ещё один позитивный отзыв в вашу кредитную историю;
- Условия кредитования в новом банке могут быть выгоднее, чем в предыдущем, что позволит новому кредитору даже немного сэкономить.
В случае с ипотекой, можно поискать возможность рефинансирования в другом банке с более выгодными условиями. Даже можно попытаться оформить рефинансирование сразу на нового заемщика (по крайней мере спросить о такой возможности).
kreditonline24.ru
Можно ли и как переоформить кредит на другого человека: порядок действий
Жизнь бывает крайне непредсказуемой. Помимо событий, меняются люди и отношения между ними, изменяются обстоятельства и возможности. Особенно остро ощущаются измененные обстоятельства, когда имеется действующий кредит. Нередкими бывают ситуации, когда человек оформляет кредит на себя, а средства передает родственнику или другу, который обещает выплачивать этот кредит в срок. Либо же бывает такое, что возникает желание продать некое имущество или недвижимость, находящееся в залоге у банка.
И каждый раз, в самых разных случаях возникает практически одинаковый вопрос – Можно ли переоформить кредит на другого человека? Как это осуществить и какие могут потребоваться документы? В нашей статье мы рассмотрим данные вопросы, предоставив ответ на каждый.
Можно ли переоформить кредит на третье лицо?
Да, можно. Подобное действие не противоречит действующему законодательству. С юридической точки зрения данная процедура будет являться уступкой требований. Как и у других сделок, у нее есть свои требования, описанные в ст. 398 Гражданского Кодекса РФ:
- Сделка должна быть совершена только по согласию кредитора;
- Ее проведение должно быть полностью заверено нотариусом;
- Совершение сделки производится в письменном виде соответствующей формы.
Кредитор, то есть банк, в котором оформлен кредит, не всегда положительно реагирует на такие запросы. Подобное можно понять, ведь переоформление кредита на другого человека несет в себе определенные риски. У банка нет гарантии того, что новый заемщик будет выплачивать все согласно договору. Особенно велики шансы отказа в тех случаях, когда прошлый заемщик является положительным и всегда вносит требуемые платежи вовремя.
Отказы в проведении переоформления кредита выносятся довольно часто. Это вызвано огромной долей рисков, от которых банк старается себя уберечь. При переоформлении кредита к новому заемщику могут быть применены даже более строгие требования, нежели к нему же, но при выдаче нового кредита.
Как происходит переоформление?
Перед тем как обращаться в банк, мы настоятельно рекомендуем Вам ознакомиться с действующим кредитным договором. Довольно часто кредитные договоры содержат описание возможности совершить уступку требования третьему лицу. Помимо возможности, там указываются и требуемые условия совершения операции. Подробное ознакомление с кредитным договором во много раз увеличит шансы положительного решения по Вашему запросу.
На кого можно переоформить кредит?
kreditadvo.ru
Можно ли переоформить кредиты на другого человека с его согласия?
Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия? Да, такой вариант возможен. Но эта процедура достаточно сложная, имеет массу нюансов, которые нужно знать и учитывать перед тем, как решиться на проведение сделки.
Можно ли переоформить кредит на другого?
Согласно законодательству РФ, переоформление кредита на другого человека возможно, но практикуется не всегда. Основная причина – необходимо получения согласия на проведение сделки от самого кредитора. Банки не всегда идут на переуступку охотно. Связано это с тем, что новый заемщик – это новые риски. Второе условие – возможна только переуступка долга на другого человека с его согласия.
Банки идут на такую сделку обычно в случае, если речь идет о продаже недвижимости или авто, которое находится в залоге. Также в интересах банка решить вопрос с проблемной задолженностью, если заемщик не может ее выплачивать и есть возможность переуступить. Нужно убедить банк, что материальное положение клиента ухудшилось. В противном случае, если займ регулярно погашается без нарушений, банку нет смысла что-то менять, и он может отказать в переоформлении на третье лицо.
Без его согласия
Без согласия на оформление перевести долг на третье лицо невозможно. Нельзя просто прийти в банк и перевести свой кредит на родственника или знакомого. Для этого согласие последнего обязательно. При переоформлении займа на другого человека создается новый кредитный договор, который должна будет подписать принимающая сторона. Без этого сделка невозможна. Это касается и супругов. Распространены случаи, когда при разводе займ переоформляется на мужа или жену, так как был получен в период брака. В такой ситуации долг должен быть разделен между супругами. Часто в этом вопросе согласие не достигается, и он решается в судебном порядке.
Переоформление ипотеки на другое лицо
В последнее время часто можно услышать вопрос, можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Оформление ипотечного кредита сопровождается самыми высокими рисками. Он долгосрочный, не исключено, что со временем доход человека может снизиться, он может утратить работу или трудоспособность. В этом случае продажа недвижимости, оформленной в ипотеку, – один из лучших вариантов выхода из ситуации. Покупатель может изъявить желание не внести полную сумму, а переоформить займ на себя. Также перевод ипотеки на другое лицо актуален при разводе супругов, которые приобрели квартиру в кредит. Банки в таких ситуациях идут навстречу, так как разделение долга супругов может быть решено через суд.
Как переоформить кредит на другого человека
Если заемщик решился перевести долг на другого человека, ему необходимо в первую очередь найти того, кто будет согласен перевести займ на себя. Далее процедура такова:
-
заемщик и потенциально новый заемщик обращаются в банк-кредитор;
-
пишется заявление с просьбой рассмотреть возможность переуступки долга, указывается причина;
-
прикладывается документация, которая содержит основания для начала процедуры;
-
подаются документы, подтверждающие личность и платежеспособность нового заемщика.
Банк рассматривает заявку и выносит решение. При перерегистрации кредита на другое лицо очень важно убедить банк в целесообразности проведения сделки. Это возможно лишь в том случае, если кредитная организация будет уверена в платежеспособности нового заемщика. Банк может требовать дополнительные документы к стандартному пакету, которые помогут ему всесторонне оценить материальное положение нового заемщика и его финансовую состоятельность.
Могут ли отказать в переоформлении на другого человека
Для банка перерегистрация долга на другого человека – операция экономически не выгодная, за исключением случаев, когда речь идет о безнадежно проблемной задолженности. Поэтому отказ с кредитующей стороны – распространенная практика. Что делать в такой ситуации, возможно ли переоформить на другого человека свой кредит по другой схеме?
Такая возможность есть. Новый заемщик может оформить нецелевой займ в другом банке и использовать средства для погашения долга. Перекредитование – удобная схема, которая может быть экономически выгоднее, чем перерегистрация долга.
Чтобы заключить выгодную сделку, необходимо изучить предложения на рынке кредитования и обратиться в любой другой банк, который предлагает выгодные условия. В последнее время ведущие банки России снизили процентные ставки, поэтому при перекредитовании можно сэкономить на переплате, а также увеличить срок займа и снизить размер ежемесячного платежа.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
refinansirovanie.org
Как переоформить кредит на другого человека
Часто бывает, что взятые в долг деньги у банка нет возможности выплатить в связи с изменившимся материальным положением. Другой случай: на кредит, взятый в банке, была куплена машина, которую хозяева в последствии решили продать и переоформить оставшийся кредит на своего покупателя, который и будет обязан банку выплатить оставшуюся сумму займа. В этом случае встает вопрос о том, как переоформить кредит на другого человека.
Является ли это законным
В принципе, сами кредиторы, то есть банки, не предоставляют такой услуги, как переоформление кредита, однако законодательством это не запрещено.
Статья 391 ГК РФ гласит:
1. Перевод долга с должника на другое лицо может быть произведен по соглашению между первоначальным должником и новым должником.2. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным.
Следственно, передать свой долг можно только с согласия как кредитора, так и другого лица. Делается это с предварительного согласия банка, которое позже необходимо подтвердить письменно в присутствии трех сторон: должника, новоиспеченного заемщика и самого банка. Переоформлением документов занимается нотариус, который так же должен заверить заявление и другие документы.
Как получить согласие от банка
Получить согласие на совершение такой операции от банка достаточно трудно, поскольку это требует много времени. Банку придется заново собирать информацию о новом лице, высока вероятность в отказе данной услуги, поскольку у потенциального заемщика может быть отрицательная кредитная история, и так же нет никаких гарантий того, что новое лицо платежеспособно.
Помимо этого, заемщику следует уведомлять банк об изменении своего финансового положения. При потере работы, уменьшения прибыли, отсутствии денег или возможности их выплачивать, следует поставить банк в известность о новом материальном достатке. Вполне вероятно, что прибегать к таким радикальным мерам, как переоформление кредита на другое лицо, не придется, поскольку банк может предложить более лояльные условия погашения долга.
Если другого пути решить возникшую проблему нет, то следует заранее подготовиться и прийти в банк со следующим пакетом документов:
- заявление с просьбой о смене заемщика;
- паспорт гражданина РФ;
- договор о кредите;
- документы, подтверждающие отсутствие возможности выплатить кредит;
- документы, подтверждающие платежеспособность нового заемщика.
Но следует помнить что многие банки вряд ли пойдут на такой риск, так что следует продумать другие пути погашения долга. В России многие банки отказываются идти на такие уступки, например, в Сбербанке с вероятностью в 90% с такой просьбой клиент получит отказ.
При одобрении такой заявки весь перевод долга должен быть заверен нотариусом официально в письменной форме. При этом следует помнить, что при совершении данной операции со старого заемщика не снимается ответственность за погашение долга, ведь по сути он дает гарантию того, что новое лицо способно погасить старый долг.
При оформлении данной следки необходимо письменное согласие нового должника, заверенное нотариусом, заявление старого заемщика, документ о переводе долга на другое лицо и оформление нового кредита на нового заемщика соответственно.
Насколько это выгодно
Другая ситуация: банк соглашается, но перед тем как переоформить кредит на другого человека, требует изменение условий договора, заключенного раннее. То есть процентная ставка растет в связи с новым рисками банка. Влияет так же и экономическая ситуация в стране: если кредит взят в прошлом году, где процентная ставка была всего 22%, то в этом году банк на меньше, чем 25% не соглашается. В этом случае переоформление кредита теряет всякую выгоду. По факту, новый заемщик теряет гораздо больше денег, чем было оговорено изначально.
Совершение такой операции напрямую зависит от решения кредитора. Чтобы принять такое заявление и переоформить кредит на старых условиях, банк должен убедиться, что у нового заемщика:
- есть полный пакет документов;
- положительная кредитная история;
- хороший достаток;
- выплачены налоги.
Поскольку данная услуга считается «уступком» от банка, то он вправе оформить кредит на новых условиях, более выгодных ему.
Часто бывает и так, что лицо, на которое оформлен кредит изначально, является «формальным», поскольку деньги получает второе физическое лицо, не причастное к данному займу. По истечению времени лицо, на которое оформлен кредит решает, что правильнее долг переоформить на того, кто фактически получил деньги. Увы, но доказать банку, что на самом деле деньги предназначались другому лицу, практически невозможно.
Большинство мошенников именно этим и руководствуются: оформляя кредит на другое лицо изначально, они освобождают себя от любой ответственности, а расплачиваться с их долгом придется кому-то другому. О переоформлении кредита на лицо, которому достались деньги, естественно, не может быть и речи, поскольку согласно тому же кодексу, данная операция невозможна без согласия второго человека.
Альтернативные варианты выплаты кредита
Жизненные ситуации бывают разные, но и из них можно найти выход, даже если в банке на переоформление кредита получен отказ. Ведь, по факту, выгоду от этой операции получит лишь банк, поскольку в праве изменять условия на более выгодные ему самому.
Чтобы погасить старый кредит существует несколько альтернативных путей решения этой проблемы:
- Нотариально оформить соглашение о выплате долга другим лицом, у которого одолжены деньги.
- Попросить в долг деньги для погашения кредита под расписку, а затем без процентов отдавать их другому лицу.
- Взять новый кредит в другом банке под более маленький процент и выплатить старый долг.
- Оформить новый кредит в том же банке другому лицу, взять деньги и выплатить старый кредит, а затем погасить новый.
Возможно, многие из таких альтернативных путей в конечном итоге даже окажутся выгоднее, чем принципиальное переоформление долга на другое лицо.
promikrozaim.com
Можно ли переоформить кредит на другого человека?
В жизни случаются разные ситуации. Иногда, мы оформляем займы в финансовых организациях на себя, а деньги отдаем друзьям, родственникам и т. д. Но с условием, что выплачивать ежемесячные платежи они будут самостоятельно.
СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:
Уважаемые читатели!
Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»
Москва: 8 (499) 938-40-59
С-Петербург: 8 (812) 467-39-61
Или вот еще один пример, человек покупает автомобиль в кредит, а через некоторое время решает его продать. Покупатель, в свою очередь, не располагает нужной суммой и готов переоформить кредит на себя. Давайте более подробно разберем, как можно это сделать, и как относятся к этому банки.
Можно ли переоформить кредит на другого человека?
В Российском законодательстве, перевод долга на третье лицо регламентируется ст. 389 ГК РФ. Переуступка своего долга, возможна лишь с согласия кредитора и в соответствии со ст. 382 ГК РФ.
Соответственно, переоформить кредит на третье лицо можно только с согласия банка, и также необходимо заверить все документы нотариально.
Действия заемщика
- Прийти в свой банк с человеком, на которого нужно переоформить заем, и написать соответствующее заявление.
- Предоставить все документы, и обосновать причину, в связи с которой необходимо переоформить кредит. Это может быть связано с потерей работы или болезнью, продажей имущества и т. д.
- Человек, на которого заемщик хочет переоформить финансовые обязательства, должен представить следующие документы:
- справка с места работы;
- паспорт;
- второй документ;
- документы на какую-либо собственность(машина, недвижимость).
С полным перечнем документов нового заемщика ознакомят в банке. А дальше, остается только ждать решения банка.
Важно! Банки очень неохотно идут на процедуру переоформления кредитов на новых клиентов. Если заемщик все оплачивал вовремя то, скорее всего, ему откажут. Банк не пойдет на такие риски. Зачем что-то менять, если и так все в порядке?
Если заемщику все же переоформят заем, то проценты по нему могут существенно увеличиться. А также могут появиться скрытые комиссии.
Что делать при отказе в переоформлении?
Можно попробовать оформить кредит на знакомого в другом банке. Это может быть гораздо выгоднее по условиям самого займа. На полученные деньги заемщик закроет долг в своем, а новый клиент будет погашать ссуду самостоятельно. Таким образом, заемщик исполнит свои финансовые обязательства перед своим банком.
Если отношения с человеком, который хочет взять обязательства по выплате займа доверительные, то пусть продолжает вносить ежемесячный платеж самостоятельно, без переоформления (обычно так поступают близкие друзья или родственники, при приобретении автомобиля друг у друга).
В этом есть определенные плюсы: старый заемщик числится в банке, как добросовестный плательщик, соответственно, в дальнейшем он сможет рассчитывать на более выгодные условия кредита и большую сумму. Ведь деньги, могут понадобиться в любой момент.
Если отношения не доверительные, то можно оформить нотариальную расписку на остаток суммы с ежемесячными выплатами. Как только знакомый прекратит платить, можно будет подать на него в суд, и через службу ФССП взыскивать долг.
Переоформление займа без согласия
Невозможно в принудительном порядке переоформить кредит на стороннее лицо. Если человек не хочет связывать себя долговыми обязательствами с кредитором, то любые убеждения или принуждения являются по отношению к нему НЕЗАКОННЫМИ. А также подпадают под наказание предусмотренные Уголовным кодексом.
Важно! Только личное желание может служить основанием переоформления займа.
На основании ст. 45 ГПК РФ прокуратура может вмешиваться в законодательные процессы, если посчитает, что человек не понимает тех действий, которые ему предлагают совершить. Что повлечет ухудшение его финансового состояния.
Любые поступки имеют последствия и если вы решили повесить свой долг на кого-то, кто этого не хочет, будьте готовы ответить по всей строгости закона.
Переоформление кредита через суд
Суд никак не может повлиять на банк или третье лицо и обязать их изменить заемщика или взять кредит на себя. Следовательно, подобный иск не будет иметь под собой юридического смысла.
Истец не сможет законодательно обосновать свои требования, просто за счет того, что не существует подобной статьи закона.
Важно! Суд может обязать должника вернуть долг, но не переоформить заем на себя.
Взял кредит для друга — распространенная проблема
Оформление кредита на себя чтобы помочь другу или родственнику распространенная ситуация. Человек обещает что будет оплачивать, а по факту забирает деньги и прекращает с вами всяческое общение либо «кормит завтраками», что все вернет.
Важно! Если вы оформили кредит на себя, то ТОЛЬКО ВЫ являетесь ответственным за его своевременное погашение. Единственным исключением будет являться возбуждение уголовного дела по факту мошенничества против лица, подбившего вас взять деньги у банка.
Доказать подобное нарушение можно в одном случае — коллективный иск в полицию или прокуратуру. То есть массовость преступления.
Например, работодатель уговорил сотрудников оформить на себя кредиты и пропал с деньгами. Подобные действия носят явный состав преступления. Возбуждается дело, в рамках которого банк списывает задолженность.
Итог
Переоформление кредита на другого человека возможно, но индивидуально в каждой ситуации. Нельзя обязать кого-то взять ваши финансовые обязательства на себя. Также нельзя заставить кредитора рассмотреть другую кандидатуру на ваше место заемщика.
Если возникают вопросы по теме данной статьи пишите в комментариях либо обращайтесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Будем рады вам помочь.
Задайте вопрос специалисту:
procollection.ru
