Ипотека на комнату: какие банки дают кредит? Кредит на комнату в коммунальной квартире
Как взять ипотечный кредит на комнату в коммунальной квартире или общежитии?
Ипотечный договор – это приобретение недвижимости посредством залога через финансирования банковскими компаниями. Ипотека не ограничивается покупкой новостройки или жилья на вторичном рынке. Есть примеры успешного кредитования в пользу отдельных помещений в общежитии или части квартиры. Ипотека на комнату – один из вариантов оформления сделки между банком и заемщиком. В этой статье рассмотрим, дает ли банковская организация финансирование на такие договоры, в чем могут быть сложности оформления и чем вид такого кредита отличается от стандартной ипотеки на недвижимость.
Можно ли купить комнату в ипотеку
Комната является лишь частью недвижимости. Ликвидность такого жилья зависит от количества собственников. Банк не будет ограничивать клиента в случае, если приобретение комнаты сделает заемщиком собственником всей недвижимости.
Это когда выкупается последняя комната в квартире, и клиент становиться единственным владельцем. Ситуация несколько сложней, если подразумевается покупка только части недвижимости.
Например, в двухкомнатной квартире продается одна комната. И после покупки права на жилье будут иметь, как продавец, так и покупатель. В этом случае недвижимость будет не ликвидной, а банковскому учреждению не выгодно совершать такие сделки.
Рассмотрим, можно ли, вообще, купить комнату в ипотеку в этом случае. Стоит понимать, что любые сделки на кредитном рынке для банка являются целью их деятельности. Кредитование приносит прибыль банковским организациям. Вопрос только в том, насколько будет рискованна такая операция.
Финансовые учреждения готовы предлагать различные варианты сотрудничества. Один из таких вариантов – это потребительское кредитование. Сумма одной комнаты в многокомнатном жилье значительно ниже, чем стоимость полноценной квартиры.
Поэтому есть смысл не обращаться в банк за ипотекой, а воспользоваться услугами стандартного кредита, т.е оформить в займ денежные средства наличными. Преимущество такого вида кредитования заключается в том, что нет необходимости подготавливать расширенный пакет документов, который характеризует недвижимость.
Оформление кредита возможно всего по двум документам. А сама заявка рассматривается не более 3-х дней. Ставки на кредитование в текущих условиях снижения ставки рефинансирования от ЦБ не сильно разнятся с ипотечными предложениями. Например, ВТБ готов финансировать заемщиков по потребительскому кредиту под 11,9% годовых, что не сильно отличается от предложений по ипотеки.
Альтернативой может выступать ипотечный договор, но под залог ликвидной недвижимости. Согласно законодательству заемщик имеет право предоставлять в качестве предмета залогового договора жилью, которое имеет в собственности.
Поэтому нет необходимости оформлять в качестве залога имен покупаемую комнату. Есть в наличие собственная квартира, то банк с радостью предоставит необходимую сумму для кредитования.
Как купить комнату в ипотеку
Ипотека является особым разделом целевого потребительского кредитования. Такие договоры характеризуются:
- более высокими лимитами на финансирования;
- сниженными процентными ставками;
- залоговыми договорами;
- дополнительным пакетом документов;
- повышенными требованиями к заемщику.
Все это говорит о том, что к такому виду кредита стоит тщательно подготавливаться. Приобретение ипотечных кредитов на комнату возможно, как в коммунальной квартире, так и в общежитии.
От заемщика потребуется выполнить процедуру оформления следующим образом:
- Оформить заявку на ипотечный договор. Такие заявления можно формировать непосредственно через сайты банковских организаций в целях экономии времени.
- Дождаться положительно предварительного решения со стороны банка и перейти к процедуре передачи документов.
- Помимо документации личного характера, включая паспорт и подтверждение доходов, необходимо будет подготовить пакет непосредственно по предмету залога. О документах расскажем пунктом ниже.
- Подписать договор купли-продажи и кредитный договор. На основании чего банковская компания переведет финансирование в пользу продавца, а покупатель получит в собственность комнату и обязательства по погашению долга перед банком.
- Оформить договор страхования. Страховка имущества является обязательным условием в ипотечных договорах.
- Внести первоначальный взнос и оплачивать в дальнейшем взносы согласно установленному графику.
При этом заемщик имеет законное право на частичное или полное погашение кредита на любом этапе.
В коммунальной квартире
В этом случае подразумевается покупка части жилья. Банк пойдет навстречу и оформит сделку, если выкупается последняя комната. В качестве залога будет рассматриваться полностью вся квартира.
Поскольку заемщик после сделки купли-продажи по кредитуемому ипотечному договору становиться собственником всей недвижимости, то такое жилье признается ликвидным. Сделка по ипотеки на покупку комнаты в коммунальной квартире будет одобрена с большой вероятностью.
В общежитии
Общежитие нельзя отнести к типу недвижимости, которая хорошо продается и покупается. Скорей всего, с реализацией такой собственности в случае, если заемщик не сможет выплатить долг могут возникнуть определенные трудности.
Но это не говорит о том, что ипотечный кредит на покупку одной комнаты в общежитии невозможен. Банковская организация финансирует такие сделки, если собственник выкупает комнату в общежитии целого комплекса.
Когда заемщик уже владеет другими комнаты в секции. А также кредитный договор может быть оформлен, если в качестве залога предлагается другая целая квартира. Есть вариант оформить сделку и под поручительство третьих лиц.
Условия предъявляемые банками
Банковские организации выдвигают ряд условий, как к потенциальному заемщику, так и непосредственно к предмету залога. Кредитование возможно, исходя из общих банковских требований, такие условия размещены в открытом доступе на сайтах финансовых учреждений.
Тем, кто планирует взять в банке ипотеку на комнату, потребуется соответствовать следующим положениям:
- Возраст от 21 до 70 лет. Некоторые компании верхний предел ограничивают на отметке 65 лет. Также заемщики, имеющие военные обязательства должны предоставить документы, которые подтверждают, что их не призовут в армию на весь срок действия договора.
- Положительная кредитная история. Это означает, что у потенциального клиента должен быть успешный опыт погашения кредита в любом банке без просроченных задолженностей или серьезных нарушений.
- Платежеспособность. Доходы заемщика должны позволять вносить ежемесячные платежи, которые должны не превышать 40% от официального заработка. При этом банки готовы рассматривать совокупный бюджет всех созаемщиков.
- Постоянное место работы. Финансовые учреждения не особо интересуются работодателем в плане надежности ведения бизнеса. Но опыт работы клиента крайне необходим. На последнем месте стаж должен быть не меньше 6 месяцев. При этом общий трудовой срок должен превышать хотя бы 1 год.
Помимо этого финансовые учреждения выдвигают требования к комнате, если именно она будет являться предметом залога. Недвижимость должна соответствовать следующим условиям:
- здание построено после 1970 года;
- имеется вода, электричество, санузел и прочие коммунальные условия для проживания;
- состояние здания не является аварийным;
- строение признается жилым;
- площадь комнаты превышает 12 кв метра.
Банки оставляют за собой права назначать дополнительные условия в конкретных случаях в индивидуальном порядке.
Список документов
Документация по ипотечным договорам традиционно носит расширенный список в отличие от потребительского кредитования, где можно оформить сделку по одному паспорту. В плане подтверждения статуса заемщика стоит подготовить следующий комплект:
- паспорт;
- заявление на выдачу кредита;
- справка о доходах;
- копия трудовой;
- согласие супруга на осуществление кредитования
В зависимости от банка дополнительно может быть запрошены документы об образовании, пенсионное удостоверение, военный билет и прочие документы. С полным списком рекомендуем ознакомиться непосредственно при формировании заявки на кредит в конкретном банке.
В случае оформлении ипотеки на комнату в коммунальной квартире, где в качестве залога выступает предмет сделки, банковская компания затребует документацию, подтверждающую ликвидность недвижимости:
- отчет независимого оценщика;
- кадастровый паспорт;
- выписка из Росреестра;
- подписи собственников жилья о решении продать комнату;
- договор купли-продажи.
Некоторые банки запрашивают предварительный договор между продавцом и покупателем или расписку. Такие документы являются подтверждением намерения совершить операцию.
Возможные риски
Риски заключаются в том, что в такой категории недвижимости сложно установить всех собственников. А согласно законодательству, если сделка совершается без ведома одного из них, то она признается недействительной.
При этом срок исковой давности начинает действовать не с момента совершения купли-продажи, а с периода, когда собственник, узнал о том, что комната была продана. Застраховаться от такого вида рисков поможет страховка титула. Этот договор обеспечит выплату по страховому событию в подобных случаях.
Также стоит понимать, что такая недвижимость не является ликвидной. И в ситуации, когда не будет возможности выплачивать кредит, довольно проблематично найти покупателя, который согласить на приобретение комнаты, которая еще и к тому же находится в ипотеке.
В любом случае договоры ипотеки под комнату в коммуналке имеют место быть. И часто их оформляют с целью инвестиций и дальнейшего заработка на аренде, либо в качестве дешевого жилья для проживания.
pinpay.ru
Ипотека на комнату в коммунальной квартире
При переезде в другой город часто возникает проблема: необходимо найти удобное жилье по выгодной цене. Ипотека на комнату в коммунальной квартире – приемлемое решение поставленного вопроса.
Многие банки относятся подозрительно к такому виду кредита. Однако существуют определенные условия, при которых получение необходимой суммы будет гарантированным. О том, какие моменты необходимо затронуть в этой ситуации, и пойдет речь в нашей статье.
Содержание
- Можно ли купить небольшое помещение в кредит
- Как купить комнату в ипотеку: условия банка
- Требования к заемщику
- Где приобрести комнату в ипотеку
- Какие банки дают ипотеку на комнату
- Можно ли взять ипотеку на комнату по льготе
- Полезная информация от специалистов
Можно ли купить небольшое помещение в кредит
Существует несколько вариантов покупки. Давайте обратимся к наглядным примерам:
- Вера – владелица всей квартиры, за исключением одной комнаты, которая принадлежит Геннадию. После длительных переговоров мужчина согласился отдать свою часть за небольшую сумму. Однако сразу предоставить все деньги женщина не смогла в связи с личным финансовыми проблемами, а потому обратилась в банк. Последний, узнав о ситуации, предложил кредитование без лишних вопросов и подтверждений. Вера выкупила жилье под залог на всю квартиру (а не ее часть).
- Полина недавно переехала из Сургута в Нововоронеж. После долгих поисков она нашла объявление, в котором говорилось о продаже комнаты. Поговорив с собственниками, она сразу же обратилась в банк. Тот выставил ей следующие условия получения ипотеки: наличие официального трудоустройства и разрешение на выкуп части собственности. Узнав об этом, девушка решила сначала снять квартиру и устроится на оплачиваемую работу, и только потом искать подходящий вариант.
Это интересно
Из этого можно сделать вывод, что банк очень щепетильно относится к выдаче каких-либо сумм, когда возврат не гарантирован заемщиком.
А что взамен предлагает финансовое учреждение? Поговорим об этом в следующей теме.
Как купить комнату в ипотеку: условия банка
Предположим, что Яна пришла брать определенную сумму. Она встречает много непонятных экономических терминов при чтении бумаг об ипотеке. Что она может увидеть и что обозначает каждый из них?
- Процентная ставка. Это сумма, которую вы платите за пользование деньгами. Она рассчитывается как процент от всех средств и входит в чек вашего ежемесячного платежа. То есть, помимо основного долга, вы отдадите немного больше.
- Срок кредитования. Это период, за который вы должны вернуть полученные финансы. Обратите внимание на то, что чем дальше дата возврата, тем выше процент, а соответственно и сумма, которую должен взыскать банк.
- Первоначальный взнос. Это деньги, которые вы отдаете при первом платеже. Сумму в этом же количестве вы возвращаете каждый месяц в одно и то же число.
- Залог. Это вещь, которая гарантирует возврат банку его средств. Причем обычно дорогостоящая – машина, квартира, драгоценности и пр. Если вы не сможете отдать долг, то описанную, например, недвижимость отберут.
Требования к заемщику
Яна теперь легко ориентируется в документах и понимает, что к чему. Пришла пора обратиться к специалисту, чтобы узнать, какие условия помогут быстрее получить кредит.
Все требования сводятся к двум группам: что покупается (оценивается качество) и кто совершает платеж (проверяется способность человека оплачивать долг). Подробности вы увидите в следующем списке:
- Возраст заемщика. Яне на момент кредитования должно быть больше 21 года. Как бы это странно не звучало, есть еще один барьер – к моменту погашения долга она не должна состариться до 65-70 лет. Девушке сейчас 29 лет, и она собирается возвращать средства в течение 5 лет.
- Опыт работы. Его необходимо подтвердить официальной выпиской из трудовой книжки. Стаж на текущем месте работы должен составлять не менее полугода. Общий – не менее 1,5 года. Яна работает продавцом в сети супермаркетов уже год, а потому вероятность выдачи кредита повышается.
- Поручители. При низкой заработной плате Яне положено привести человека, который может поручиться за нее. В данном случае она в этой графе может указать имя своего мужа.
- Состояние жилья. Комната должна быть пригодной для проживания: наличие санузла, отопления и электропроводки. Также размер покупаемой жилплощади должен составлять более 12 метров. Еще один секрет – чем новей здание, тем больше шансов получить кредит.
Где приобрести комнату в ипотеку
Это зависит от типа жилья и количества его собственников. Все возможные варианты представлены в следующих примерах.
- В общежитии. Анна решила выкупить у Петра старенькую комнату в соседнем здании, чтобы сдавать его другим квартирантам и иметь с этого небольшой доход. Банк очень подозрительно отнесся к ситуации поначалу, но когда под залог была отдана 3-комнатная квартира, пошел на уступки.
- В коммунальной квартире. Федор, живший в одной части коммуналки, решил взять ипотеку на покупку комнаты, чтобы расширить немного пространства – в его семье появился ребенок. Банк очень тщательно проверил место работы мужчины и заключил, что может выдать необходимую сумму на 2 года без поручителей.
- В обычной квартире. Если у помещения несколько собственников, то один из них может спокойно продать свою часть другому человеку. Мать Арсения и Никита оставила в наследство сыновьям равные части жилплощади. Долгое время братья не задумывались о разделе, пока у Никиты не появилась своя семья. Он предложил брату выплатить свою часть и стать полным владельцем наследства. Арсений уступил, когда банк согласился выдать кредит.
Какие банки дают ипотеку на комнату
Вашему вниманию представлена таблица, которая поможет сориентироваться и выбрать лучший вариант из представленных. Несмотря на то, что многие банки не готовы браться за подобные случаи, все-таки есть те, которые могут осчастливить будущего владельца.
Это важно
Всегда обращайтесь только к надежным и проверенным финансовым учреждениям.
Не обольщайтесь слишком выгодными предложениями от небольших компаний, так как вас могут обмануть. К «минутным» займам обращаться не следует вообще – вы даже не заподозрите, какие на самом деле проценты на долг будут применены.
Можно ли взять ипотеку на комнату по льготе
В этой теме мы рассмотрим достаточно конкретные случаи. Приобретение жилья по цене, ниже предложенной, вполне возможно. И вот основные государственные программы:
- Молодая семья. Тамара и Евгений – супруги, оба не старше 35 лет. Недавно в их семье появился маленький Антон. Чтобы выкупить вторую часть квартиры, где живет сестра Тамары, родители решили взять ипотеку под эгидой современной программы. Банк разрешил им это сделать, так как семья состояла на учете в муниципалитете (по улучшению жилищных условий). Им предоставили субсидию размером 35% от стоимости комнаты.
- При реновации. Московская коммуналка, в которой проживал Евгений, была снята с эксплуатации в связи с обрушением стен. Новый проект, разработанный по поручению мэра города, предложил мужчине похожий вариант в том же административном округе абсолютно бесплатно. Евгений может приобрести комнату и больше прежней, но в этом случае предполагается доплата из льготной ипотеки.
- Для бюджетников. Для рабочих этой сферы предлагаются субсидии, которые возмещают 30% или 35% от стоимости жилья в зависимости от наличия маленьких детей. Школьная учительница Алина решила приобрести для себя комнату в коммуналке по выгодным для нее условиям.
- Для многодетных и малоимущих семей. Для семьи Прокофьевых, у которых недавно родился третий ребенок, государство предлагает следующие виды помощи в получении жилья: денежные субсидии и льготная ипотека (оплата госбюджетом 35%). Родители решили выкупить еще две комнаты в коммуналке, а потому в скором времени стали обладателями новой жилплощади.
- Для военнослужащих. Иванов отдал 20 лет службе в армии. Он автоматически участвовал в накопительно-ипотечной системе, которая помогла накопить средства для приобретения собственного жилья. Мужчина предпочел приобрести квартиру и комнату в общежитии для своей дочери.
Полезная информация от специалистов
При покупке недвижимости в коммунальной необходимо обратить особое внимание на некоторые вопросы. Директор агентства недвижимости «Ваш риэлтор» делится важными советами в следующем видео:
О том, с чем может столкнуться покупатель небольшой недвижимости в кредит, рассказывает ведущая программы «Народная экономика» на Первом канале.
В этой статье мы рассмотрели, можно ли купить комнату в ипотеку, как это сделать и к какому банку обратиться. Немаловажной темой стали льготы, которые позволяют значительно сэкономить на приобретении недвижимости. Надеемся, эта статья помогла вам в ознакомлении с этим важным вопросом. Удачных приобретений!
Источник
Читайте также:
stroyou.info
Ипотека на комнату в коммунальной квартире
Приобретение квартиры в наше время может оказаться достаточно непосильной задачей для несостоятельного человека, учитывая, что для оформления кредита необходимо ежемесячно зарабатывать как минимум 2 тысячи долларов в месяц и обладать существенной суммой для первоначального взноса по кредиту.
В наше суровое время немногие из нуждающихся в собственном жилье, могут это позволить себе. В таком случае идеальным вариантом для молодых или малообеспеченных граждан может стать ипотека на комнату в коммунальной квартире.
Что стоит знать, желая приобрести комнату в коммуналке?
Комната в коммунальной квартире – это вполне полноценная недвижимость, в ней можно проживать самому и регистрироваться по месту жительства. Но необходимо понимать, что приобретение комнаты по ипотеке сопряжено с трудностями больше, чем при покупке в кредит отдельно взятой квартиры. Для банка оформление кредита для такого клиента несет большее количество возможных рисков, чем стандартный комплекс мероприятий при покупке в кредит целой квартиры. Наличие вполне логичных с юридической точки зрения сложностей делает эту процедуру не слишком комфортной для банка, поэтому оформлять подобные кредиты решаются единицы из всех существующих кредитных организаций. И зачастую бывает, что процентная ставка по таким ипотекам существенно выше, чем по традиционным, а пакет документов, которые необходимы для оформления кредита, значительно объемнее.
Для банковского учреждения залог в виде комнаты в коммуналке – это довольно неликвидный вариант. Возможность продать комнату в случае невыплаты по кредиту уменьшается из-за того, что в квартире имеются другие собственники, а по закону первоочередное право выкупа долговой комнаты принадлежит именно соседям по коммунальной квартире.
Поэтому большинство банков при оформлении ипотеки на комнату в коммунальной квартире требуют от заемщика залог в виде жилья, уже имеющегося у него.
info-credit24.ru
Займ под залог комнаты в 2018 году
Одним из способов обеспечения обязательств, установленных в ГК РФ, является залог. Это гарантия банка о возврате заемных средств в случае, если человек, взявший кредит, не сможет расплатиться по долгу. Залоговый договор в кредитных правоотношениях подписывается отдельно. К недвижимости или движимому имуществу, которое отдается в качестве залога, предъявляются определенные требования. Главное из них – ликвидность.
Основные моменты
Займ под залог недвижимости, в частности – комнаты, выдают не только банки, но и иные финансовые учреждения.
Требования у последних к заемщикам намного мягче — не нужно подтверждать доход. Но размер займа будет меньше, а ставка по % — выше.
Банки выдают займы под залог, если заемщик отвечает определенным требованиям.
Это постоянная регистрация в РФ, стабильный доход, возраст от 23 до 65 лет.
Строгие требования предъявляются к залогу, то есть к обеспечению финансового обязательства. В частности, комната должна быть ликвидная.
Ликвидность – это свойство недвижимости, которое позволяет быстро ее реализовать. Недвижимость менее ликвидная, чем ценные бумаги, но более чем предметы искусства.
В случае неисполнения обязательств должником, банк имеет право на возврат денежных средств, выданных в форме займа.
Комнату, которая была заложена, банк реализует на специализированных аукционах. Вырученные деньги идут на оплату долга.
Что это такое
Россияне охотно обращаются за кредитными предложениями банков и иных финансовых организаций, не относящихся к банковским.
Основными целями, на которые берутся займы под залог, выступают:
- Проведение ремонтных работ.
- Строительные работы.
- Открытие ИП, ООО.
- Оплата образовательных, медицинских и иных услуг.
В качестве предмета залогового правоотношения выступают следующие объекты:
- квартира;
- комната;
- дом;
- доля;
- гараж;
- коттедж;
- танхаус;
- участок земли;
- коммерческие помещения.
Нельзя закладывать:
- аварийную недвижимость;
- комнаты в доме, который будет снесен;
- жилое помещение, где прописаны дети до 18 лет, лица, находящиеся в колонии;
- где живут престарелые иждивенцы;
- помещения, при приватизации которых не были учтены правомочия детей на недвижимость;
- объекты с обременениями.
Кто может обратиться
Граждане, отвечающие требованиям банка:
- Платежеспособность.
- Надлежащее техническое состояние недвижимости.
- Отсутствие на объект недвижимости обременений.
Обратиться за кредитом в банк могут граждане, которые в состоянии предоставить документы:
- Основной документ личности.
- Копия страниц трудовой книжки, удостоверенной работодателем.
- Справка о доходах.
- Согласие мужа или жены на залог, заверенное нотариусом.
- Свидетельство о разводе или браке.
Документы, характеризующие объект залога (кадастровый и технический паспорт, выписка ЕГРП и т.д.).
Банк обязан учесть ликвидность залога при помощи осуществления независимой оценки. Банк вправе не принять залог.
Это может случиться из-за того, что потенциальный заемщик предоставляет единственное жилье, где проживают члены его семьи, в том числе и несовершеннолетние.
Требования к документам, которые предоставляются в небанковские кредитные учреждения, более лояльны. В частности, в ряде случае не требуется с потенциального заемщика подтверждения дохода, без справок.
Куда следует идти
Обратиться можно в:
| Показатели | Описание |
| Банк | небольшие займы, примерно до 100000, банк сможет выдать без залога. Но эти займы будут отличаться от обеспеченного кредита более высокими процентами и недолгим сроком кредитования. Банки предъявляют к заемщику достаточно строгие требования к наличию работы, стабильного дохода и неиспорченной кредитной истории. Банк также проверяют объект залога на ликвидность, оценивая при этом его реальную цену на рынке недвижимости |
| Финансовые учреждения, имеющие право выдавать населению займы | а кредит может рассчитывать лицо, имеющее неблагоприятную историю по ранее выданным кредитам, во многих случаях не требуется подтверждение залога. Но за эти послабления заемщик расплачивается высокими процентными ставками по займу |
Для получения данного займа можно обратиться в:
| Наименование | Условия |
| Московский Индустриальный банк | срок – от 6 мес. до 5 лет, размер от 500000 до 15 млн, ставка – от 12 до 21% |
| ВТБ размер | не более 50% от стоимости недвижимости, ставка 12,25 %, срок –до 20 лет |
| Почта Банк | ставка – 17%, размер – до 10 млн, срок – до 10 лет |
| Восточный банк | ставка – 16%, размер – до 15 млн, срок – до 15 лет |
| Тинькофф | ставка – 15%, размер – до 15 млн, срок – до 15 лет |
| МФО Инвест Групп | ставка – 19% при внесении 30% от суммы, кредит – от 300 тыс. до 1000000, от полугода до 5 лет |
| МФО Московский ЗАЙМ | размер займа – 8-% стоимости жилья, от 6 месяцев до 3 лет, рассмотрение анкеты 1 день при условии наличия фотографии недвижимости |
Деньги под залог комнаты
Это прописанная в договоре сумма, которая выдается заемщику под обеспечение, выданное им. Обеспечением могут выступать объекты, принадлежащие к движимому или недвижимому имуществу.
Залог – это способ обеспечения обязательств, указанный в ГК РФ. Комната может стать объектом залога, если она не находится в категории ветхого и аварийного жилья, ликвидная, не обременена.
На каких условиях предоставляется
Банк предоставляет кредиты населению на определенных условиях. Она прописаны в ГК РФ.
В частности, кредитное учреждение готово выдать займ на условиях:
- Платность.
- Возмездность.
- Возвратность.
Банк осуществляет предпринимательскую деятельность, выдавая кредиты. Он зарабатывает с процентов, которые платят граждане и организации в процессе кредитования за пользование заемными средствами кредитного учреждения.
Ставки по процентам могут быть разными, все зависит от вида займа, срока кредитования, наличия у заемщика необходимых документов, его возврата и т.д.
Заемщик, кроме процентов, уплачиваемых банку, должен вернуть «тело» кредита.
Для удобства заемщиков устанавливается график платежей, который распечатывается после заключения кредитного договора, но заранее обговаривается менеджером банка с клиентом.
Большинство банков устанавливают аннуитет, который предполагает погашение долга вместе с процентами равными платежами.
Есть еще и дифференцированные платежи — сумма уменьшается месяц от месяца по мере уменьшения суммы займа.
На что можно рассчитывать
Чтобы понять для себя, дадут ли займ, а также в каком размере банк готов его предоставить, необходимо подать онлайн заявки в банки.
Шансов одобрения займа больше в финансовых организациях, чем в банках. Человек с испорченной кредитной историей вряд ли может рассчитывать на получение кредита в банке.
В финансовых учреждениях его анкету могут рассмотреть и одобрить кредит. Банки для себя определили портрет идеального заемщика.
В него входят следующие показатели:
| Показатели | Описание |
| Граждане, отвечающие требованиям банка |
|
Обратиться за кредитом в банк могут граждане, которые в состоянии предоставить документы:
- трудовой книжки, удостоверенной работодателем;
- основной документ личности;
- копия страниц доходах;
- согласие мужа или жены на залог, заверенное нотариусом;
- свидетельство о разводе или браке;
Требования к залогу также достаточно строгие. Это ликвидность. Банк должен быть уверен в том, что при несоблюдении обязанностей по договору (если заемщик не платит кредит), финансовое учреждение сумме продать недвижимость.
Из вырученных денег они удовлетворят финансовые претензии к заемщику. Также, недвижимость не должна принадлежать к категории ветхого жилья.
Права и обязанности сторон
Права и обязанности сторон по любому договору составляет объем их полномочий по отношению друг к другу.
Внимательный анализ договора займа является важной составляющей при его подписании. Заемщик должен знать все нюансы займа, его подводные камни.
Обязанности заемщика:
- Возврата банку или иному займодавцу сумму кредита.
- Предоставить займодавцу любой документ, который бы удостоверял передачу заемщику определенной денежной суммы.
- В процессе возврата займа уплачивать кредитору проценты по кредиту.
Заемщик вправе оспаривать договор займа вследствие его безденежности.
В частности, ему необходимо доказать, что деньги или иные вещи не были им получены от кредитора, либо получена, но в меньшем количестве, чем это прописано в договоре займа.
Займодавец обязуется передать в собственность заемщику денежные средства, которые определены и прописаны по договору займа.
Права займодавца:
| Показатели | Описание |
| Получать с заемщика % | начисляемые на сумму займа в размерах и в порядке, который определен договором |
| Требовать от заемщика возврата долга в досрочном порядке |
|
Порядок оформления
Договор займа под залог комнаты оформляется в письменной форме. Это одно из самых востребованных видов соглашения, поскольку замерщик может под обеспечение взять довольно крупную сумму денег.
Проценты по кредиту с обеспечением ниже, чем по аналогичному банковскому продукту, но без залога.
Еще одним преимуществом при заключении договора является то, что полученные денежные средства выдает нецелевой по своему назначению займ.
Правила оформления договора займа:
| Показатели | Описание |
| Договор должен быть четко составлен | нельзя использовать фразы и сокращения, которые могут быть неверно истолкованы |
| В обязательном порядке в договоре необходимо указать информацию об обеих сторонах | фамилия, инициалы, данные компании |
| Размер займа и % ставка по нему | — |
| Способ выплаты процентной ставки по договору | каждый месяц фиксированной суммы, в конце расчетов |
| Способ расчета | наличными, безналом на счет в банке |
| Установление штрафов и санкций | в случае неуплаты займа |
| Условия предоставления, возврат денежных средств | — |
Для того чтобы удачно взять займ и результативно потратить денежные средства, необходимо подойти со всей ответственностью к кредитору.
Это может быть банк, который предлагает более выгодные кредитные предложения населению по сравнению с иными банками. Либо финансовая организация, которая не предъявляет высоких требований к портрету заемщика.
Параллельно с договором займа оформляется залоговый договор. Он подписывается обеим сторонами. Форма – письменная.
Ответственность в случае просрочки
Займ под залог комнаты в коммунальной квартире необходимо своевременно оплачивать. Это обязанность заемщика. В случае если заемщик пренебрегает своими обязанностями, ГК РФ налагает на него ответственность.
Она выражается:
| Показатели | Описание |
| Неустойка | это штраф, пеня – по ст. 330 ГК РФ это денежная сумма, которая уплачивается заемщиком кредитору в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Если кредитор требует уплату неустойки, он не обязан доказывать причинение убытков |
| Взыскание процентов за пользование заемными средствами | по статье 395 ГК РФ за использование чужих заемных средств, их неправомерного удержания, равно как и невозврата, другой просрочки, гражданин обязан уплатить % на сумму этих средств. Если контрагент получил или сберег за счет другого контрагента деньги и сделал это неосновательно, он также имеет обязанность уплаты процентов на сумму этих средств. Такая ситуация имеет место, когда сторона не возвращает деньги после срока возврата, не хочет оплачивать в оговоренный срок поставленные товары, услуги, работы.Размер % назначается существующей процентной ставкой, которая установлена на настоящий момент ЦБ РФ. Это ставка рефинансирования, которая действует на день исполнения денежного обязательства. По общей практике, судебные органы удовлетворяют требования кредитора, исходят при этом из размера ставки рефинансирования на день предъявления искового заявления, либо на момент вынесения в зале суда решения. Эти правила могут быть применены, если размер % не определен заключенным между сторонами соглашением, либо законом. % за пользование заемными средствами кредитора взимаются на день уплаты суммы денег кредитору, если законом, договором не определен более короткий срок уплаты |
| Обращение к коллекторам | когда неустойка, взыскание процентов не приносят результатов, банки или иные финансовые организации обращаются к услугам коллекторов. Деятельность этих юридических лиц вызывает много вопросов. В 2107 году был принят 230-ФЗ, который регулирует работу коллекторских агентств, порядок их общения с заемщиками |
| Суд | это наиболее распространенный способ взыскания задолженностей с граждан, а также организаций. Суды призваны рассматривать все иски, поступающие как от частного инвестора, так и от крупного банка. Во всех случаях кредитор вправе обратиться в судебный орган за защитой своих прав и законных интересно. В большинстве случаев предметом иска выступает неуплата заемщиком денежных средств и процентов по договору займа |
| Реализация предмета залога | — |
В этой ситуации возможно несколько вариантов. Заемщик и банк, либо другой займодавец договариваются о порядке реализации залога. Но это, скорее, идеальная ситуация.
Большинство заемщиков не горят желанием расставаться со своим имуществом. В этом случае в силу вступает судебное решение. Судья передает кредитору право собственности на объект недвижимости.
Кредитор, действуя в этих правовых рамках, имеет право решать, как ему распорядиться предметом залога. Он может его продать, сдать в аренду. В целях обеспечения взаиморасчетов между сторонами проводится оценка объекта залога.
Стоимость объекта залога, согласно оценке, соответствует рыночной цене недвижимости или иного имущества.
Реализация предмета залога в рамках исполнительного производства подразумевает, что имущество не находится в собственности кредитора.
А удовлетворить требования кредитора призваны судебные приставы-исполнители. Реализация предмета залогов проводится с торгов. Но здесь существует одна проблема – удешевление имущества.
И это связано с некоторыми факторами. Например, кредитор не является участником торгов. В принципе, приставу все равно, по какой цене продастся комната.
Видео: кредит под залог недвижимости совсем не страшен
Важные нюансы
Залог в качестве обеспечения обязательств не так прост, как кажется на первый взгляд. Например, для получения залога необходимо, чтобы потенциальный клиент банка был не моложе 18 лет, он владеет недвижимостью на праве собственности.
Для подтверждения этого факта он обязан предоставить в банк или в иное финансовое учреждение соответствующие бумаги.
Часто при обращении в банк и предоставлении залога в качестве доли в квартире, кредитные учреждения отказывают человеку.
Причина проста — доля обладает низкой ликвидностью на рынке недвижимости.
При оценке доли в квартире имеет значение быстрота ее продажи, рыночная стоимость. То же самое и касается комнаты. Ее ликвидность значительно выше, но банки должны понимать, что они смогут ее быстро продать.
Если на балансе банка будет находиться комната в течение длительного времени, это сулит для кредитного учреждения новые затраты, которые не хочется нести.
Следует знать, что договор залога заключается отдельно от кредитного соглашения. В отдельных ситуациях при его оформлении необходимо участие нотариуса. С особым вниманием следует подойти к описанию предмета залога в договоре.
Законодательная база
- ГК РФ.
- УК РФ (ст. 176, 177).
- ФЗ-395-1.
Залог в гражданско-правовых отношениях выступает для стороны кредитного договора гарантией возврата долга и предоставления кредита.
Залог имеет преимущество — кредит может быть предоставлен гражданину, либо организации на более лояльных условиях по сравнению с традиционным кредитом.
zataskaem.ru
Ипотека на комнату: какие банки дают кредит
Многие банки не кредитуют комнаты. Связано это со спецификой продажи комнаты - чтобы ее купить или продать требуется согласие всех собственников коммунальной квартиры. Данные согласия не всегда просто получить. По этой причине комната не такая ликвидная по сравнению с квартирой.
Тем не менее комнаты из-за своей доступности пользуются большим спросом среди покупателей. Для большинства людей это хороший старт для покупки отдельной квартиры. Поэтому ряд банков, учитывая желание потребителей, выдают ипотеку на приобретение комнат.
Помощь в получении ипотеки на комнату
Обратитесь в Подбор Ипотеки. Мы поможем получить ипотеку на покупку комнаты. Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-03-36.
Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.
Их не много, но они есть. Вот небольшой перечень банков, выдающих ипотеку на комнату: Сбербанк, Мкб (Московский кредитный банк), ДельтаКредит, Банк Зенит. По программам данных банков покупатель может купить комнату в любой коммунальной квартире. При этом важным условием является то, что все комнаты должны находиться в собственности.То есть если одна комната не в собственности, то она скорее всего не приватизирована, а значит находится в собственности города, и купить комнату в данной квартире скорее всего не получится.
Процентные ставки такие, как и при покупке квартиры.
Банки, выдающие ипотеку на выкуп комнаты
Бывает ситуация попроще, когда надо выкупить последнюю комнату в квартире. К примеру, в 2-х комнатной квартире в собственности есть одна комната и нужно выкупить у соседа вторую. Тут перечень банков расширяется и к нему добавляются: ВТБ24, Абсолют банк, Райффайзен банк, Росевробанк, Росбанк.
Внимание! Теперь вы можете найти банки, которые кредитуют покупку отдельной комнаты в коммунальной квартире на специальном калькуляторе.Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
Читайте также
podboripoteki.ru
