Как получить ипотечный кредит на новостройку. Как взять ипотеку на новостройку

Как оформляется ипотека на строящееся жилье?

Чаще всего ипотечный кредит применяется для покупки недвижимости на вторичном рынке. Не все готовы жить в старых домах, ипотека на строящееся жилье также интересна потребителям, хотя и не в таких объемах. Такой кредит имеет некоторые свойства.

Порядок кредитования

Оформление новостройки в ипотеку отличается от привычной ипотеки двумя моментами:

1. Заключается договор о долевом участии на покупку квартиры в новостройке с застройщиком. 2. Если организация-застройщик не имеет аккредитации в банке, необходимо собрать внушительный набор документов от продавца.

Ускорит процесс оформления ипотеки на новостройку тот факт, если у застройщика заключен договор с банком. Банки предпочитают сотрудничать с проверенными застройщиками.

Этапы покупки новостройки в ипотеку

Условно можно выделить два этапа:

Первый этап: время постройки жилья. На этот период заключается договор с банком на кредит под более высокую процентную ставку, которая примерно на 1,5–3% выше от ипотеки на вторичное жилье. Это объясняется наличием высокого риска, которым является недостроенный дом, нормального залога по факту нет.

Второй этап: окончание строительства здания, переход права собственности на недвижимость заемщику. После этого процентные ставки по кредиту снижают до обычных ипотечных ставок.

С чего начать оформление?

Если решились купить жилье в новом доме, необходимо определиться с застройщиком, затем последовать в банк с заявлением на кредит. После одобрения заявки на кредит необходимо обратиться к продавцу для заключения договора. Возможно, придется оплатить первоначальный взнос. Часто банки в качестве первоначального взноса принимают материнский капитал.

Договор о долевом участии нужно зарегистрировать в федеральной регистрационной палате. Далее этот договор передается в банк для подготовки договора о залоге, который также нужно регистрировать. После подписания всех необходимых договоров в банке выдается кредит, и переводятся деньги продавцу.

Завершающий этап при оформлении кредита ипотека на строящееся жилье

После постройки дома и подписания акта о приеме-передачи квартиры в собственность заемщика нужно сделать технический паспорт жилья, оценить его.

Для передачи квартиры в залог банку дается 10 дней после подписания акта. В это время нужно зарегистрировать договор ипотеки в регистрационной службе.

Существует определенная доля риска, сопутствующая такую сделку. Если быть точнее, ипотека на строящееся жилье имеет риск, который связан с приостановлением строительства. Можно застраховаться на случай заморозки постройки.

Лучшим вариантом оформить ипотеку на покупку квартиры в новостройке, оправить заявку на ипотечный кредит на нашем сайте: заявка на ипотеку.

megabanki.ru

Как получить ипотечный кредит на новостройку

Сегодня взять ипотеку на приобретение квартиры в строящемся доме стало вполне реальным. Вот только банкиры, чаще всего, предпочитают финансировать готовый к эксплуатации жилой объект. Одновременно с тем жильё можно купить по минимальной цене на этапе строительства, но кредиторы в этом случае ну очень неохотно выдают ипотечный кредит. Новостройка ведь не может быть использована в качестве залога.

«Нелюбовь» банков к объектам, незавершённым строительством (судя по отзывам посетителей, особенно это относится к тем, что находятся на стадии котлована), имеет несколько объяснений. Достаточно часто строительство и продажа строящегося жилья начинается до того, как получена необходимая разрешительная документация. А без бумаг, подтверждающих ведение строительства, кредитовать покупку жилья не будет ни одно банковское учреждение. Зато, когда разрешение на строительство получено, продавать недвижимость по минимальной цене уже никто не будет.

Кроме того, у разных кредиторов могут действовать совершенно разные требования, предъявляемые к объекту в договоре ипотечного кредита. Новостройки и те, кто их возводит, в одном банке могут контролироваться наличием правоустанавливающих документов, а другой, кроме этого, оценивает ещё и финансовую устойчивость со стабильностью работы строительной компании.

Иногда ипотечный кредит дают и на жильё в строящемся объекте, который возводится неаккредитованным застройщиком, что возможно в рамках реализации специальных программ, предлагаемых кредитной организацией совместно со строительной компанией.

По мнению же специалистов, такие программы имеют и свои недостатки, отражающиеся на условиях ипотечного кредита. Новостройки кредитуются небольшими банками, при этом ставки оказываются на 2-4 процентных пункта выше среднерыночных. Практически всегда оформить ипотечный кредит на жильё в строящемся доме можно после гарантии предоставления банку дополнительного обеспечения.

Приобретение жилья на первичном рынке (в отличие от вторичного рынка) банковские учреждения кредитуют по-разному. Хотя величина ставок отличаются несущественно, ипотека для приобретения жилья в новостройке обойдется заёмщику все-таки дороже. До вступления в права собственности на него процентная ставка, скорее всего, окажется выше базовой на несколько пунктов. В то же время со дня получения ипотеки и до оформления права собственности зачастую может пройти несколько лет, поэтому дополнительные расходы, которые связаны с погашением ипотечного кредита на жильё в строящемся доме будут вполне ощутимыми.

www.creday.com

Ипотека на новостройку - помощь в получении, Москва и МО.

Несомненно, большинство граждан сегодня выбирают такой кредитный продукт как ипотека на новостройку, квартира приобретенная в долевом участие, оказывается в разы дешевле, чем обычная квартира. Другими словами, банковское учреждение в этом случае финансирует долевое участие. Ставки по таким кредитам значительнее ниже, чем на вторичном рынке жилья, к плюсам так же можно отнести и Государственную поддержку по таким кредитам. Для тех, кто хочет приобрести квартиру в Столице, Ипотека в Москве в новостройке, сэкономит Вам не только проценты, но и приличную сумму на стоимости квартиры. Правда стоимость квартиры всегда пропорциональна этапам строительства объекта недвижимости, но все же она значительно дешевле чем квартиры на вторичном рынке.

Технология оформления ипотеки на новостройку

По большому счету процедура оформления ипотеки на новостройку практически не отличается от обычной ипотеки, однако некоторые особенности все-таки имеются. К особенностям ипотеки на новостройку относят:

Свидетельство о праве собственности отсутствует, поскольку жилье находится на этапе строительства.
Залогом выступает не квартира, а право требования на нее.
Даже в самом начале незавершенного строительства существует возможность купить объект.
Пока строительство не является завершенным, действует одна процентная ставка, после его завершения – ставка изменяется.
Ипотека на новостройку может быть профинансирована как в полном объеме, так и частично.

Что касается требований к заемщику при оформлении ипотеки на новостройку, то они такие же, как и при оформлении обычной ипотеки, а именно:

заемщик должен быть гражданином РФ;
необходимо наличие справки, подтверждающей доходы, и официальное место работы клиента;
отсутствие просроченной кредитной истории.

При этом для сбора необходимой документации по объекту недвижимости придется приложить некоторые усилия, ведь к стандартному пакету документов добавляется договор долевого участия, а также пакет документов на застройщика.

Чтобы упростить процедуру сбора необходимых документов для оформления ипотеки на новостройку, рекомендуем заключить договор с Ипотечным брокером « Финанс». Специалистами компании будет соблюдены все бюрократические процедуры и выбран надежный и проверенный застройщик, который будет аккредитован в банке. В том случае, если заемщик предлагает застройщика, который не аккредитован в банке, то финансовым учреждением будет осуществлена полная проверка застройщика. Будут проверены все документы, начиная от учредительной документации, и заканчивая документами на строительство.

Процесс оформления ипотеки на новостройку

Получить предварительное решение банковского учреждения о возможности получения ипотеки на новостройку.
Выбрать объект недвижимости.
Внести аванс и заключить договор с застройщиком.
Сделать оценку жилья и застраховать недвижимость.
Заручиться окончательным решением Кредитного комитета банка.
Совершить и произвести регистрацию сделки.
Заплатить полную сумму застройщику способом, который был заранее оговорен.

Собственное жилье – это важная составляющая самостоятельной независимой жизни. Особенно это актуально, если принято решение о создании семьи. Ипотека на новостройку – это отличный вариант, если есть желание получить свою квартиру, но в наличии только часть суммы, а копить сил и времени уже не остается.

Ипотечный брокер «Финанс» поможет оформить ипотеку в новостройке по более низкой стоимости, чем обычно. В сегодняшнее время многие граждане боятся оформлять ипотеку на новостройку, поскольку до конца не понимают все преимущества такого вида ипотеки. Специалисты компании «Финанс» помогут разъяснить все непонятные моменты, а также оформить ипотеку на новостройку. Ипотечный брокер «Финанс» хочет, чтобы каждый смог улучшить свои жилищные условия, поэтому предлагает свои услуги на рынке ипотечного кредитования.

www.finsod.ru

Особенности ипотеки на квартиру в новостройке

Несомненно, что покупка собственной квартиры является весьма значимым событием в их жизни. Причем в последнее время значительно возрос интерес наших сограждан именно к квартирам в новостройках. Особенностям ипотечного кредита на квартиру в новостройке и посвящена данная статья.

К сожалению, из-за особенностей ценообразования в нашей стране цен на недвижимость (а они зачастую больше чем в странах с гораздо более высоким уровнем жизни и, соответственно большими покупательскими способностями населения) квартиры у нас сейчас стоят так дорого, что накопить всю необходимую сумму на их покупку практически нереально для большинства населения России. Поэтому и вынуждены россияне использовать ресурсы кредитования. А поскольку суммы кредитов на недвижимость достаточно большие, то за 5 лет (наиболее распространенный максимальный срок для потребительских кредитов в нашей стране) выплатить подобный кредит большинству не под силу. Поэтому в данном случае чаще всего прибегают к ипотечным кредитам, специально придуманным именно для покупки недвижимости.

Риски и выгоды банков при выдаче ипотечных кредитов на квартиры в новостройках

В отличие от ипотечного кредитования на рынке уже готового жилья, когда банк сразу же после выдачи кредита может взять себе это жилье в залог, кредитование строящегося жилья является более рискованным для банков поскольку объект недвижимости может попросту не достроиться (а причин для этого в нашей стране может быть очень много). В данном случае заемщик передает банку только право требования на квартиру в соответствии с договором долевого участия в строительстве. И только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, и после регистрации права собственности заемщика и других формальностей банк имеет возможность переоформить это право и получить по кредиту в залог ликвидную (то есть ту, которую можно в случае чего достаточно легко продать) недвижимость. Кстати, у многих ипотечных кредитов, выдаваемых в нашей стране, действует такой принцип, что пока жилье строится, то действует одна процентная ставка (повышенная) на это жилье, а как только жилье достроилось и зарегистрировано, то заемщик начинает выплачивать оставшуюся часть ипотечного кредита по новой (сниженной поскольку риски банка уже уменьшились) процентной ставке. Например, насколько я знаю, по подобной схеме раньше работало АИЖК.

Но в кредитовании квартир в новостройках для банка есть и плюсы. Дело в том, что кредитование подобных квартир можно поставить практически "на поток". Если на вторичном рынке каждую квартиру необходимо оценивать индивидуально, то одинаковые квартиры в одном и том же строящемся доме стоят примерно одинаково (исключение составляют, пожалуй, только крайние этажы и угловые квартиры) - соответственно пропадает необходимость в услугах профессиональных оценщиков, то есть появляется некоторая экономия для заемщика при оформлении ипотечного кредита.

К тому же на рынке строящего жилья у нормальных банков (у Сбербанка я знаю точно есть, насчет остальных точно не знаю) есть так называемые "аккредитованные застройщики", которые считаются благонадежными и на одобрение ипотечных кредитов на их строящиеся квартиры банку нет необходимости привлекать силы и средства. То есть в данном случае одобрения требует только заемщик.

Есть еще один фактор, который стимулирует банки выдавать ипотечные кредиты на квартиры в новостройках. Дело в том, что довольно часто банк выступает инвестором строящегося дома и, соответственно, на покупку квартиры именно в этом доме банк может предложить неплохие скидки в процентной ставке по ипотечному кредиту. В этом случае упущенная выгода компенсируется банку в разнице между суммой вырученных денег за жилье и инвестированных в постройку этого жилья денег. Похожим вариантом является случай, когда банк является прямым партнером застройщика. В этом случае можно также рассчитывать на существенные скидки (правда придется согласиться на все условия, которые выдвинет банк, но обычно это компенсируется величиной предоставленных скидок. К тому же данный вариант является менее рискованным для заемщика в том плане, что банк обычно лучше знает "всю подноготную" своего застройщика-партнера чем заемщик, поэтому шансы на то, что приобретаемое по данной схеме жилье все таки достроится, выше. У крупных застройщиков обычно установлены партнерские отношения с несколькими банками - здесь уже у заемщика появляется возможность выбора между банками (хоть и ограниченная, но это все же лучше, чем ничего).

Что необходимо для получения ипотеки на квартиру в новостройке

Полный пакет документов для оформления ипотеки на квартиру в новостройке будет зависеть от конкретного банка и от конкретной кредитной программы, но в общем случае можно примерно ориентироваться на пакет документов, перечисленный в данной статье - документы для оформления ипотеки. Кстати, не забывайте что при покупке жилья в ипотеку можно получить налоговые вычеты с помощью декларации 3-НДФЛ не только на стоимость приобретаемого жилья, но и на проценты по ипотечному кредиту - не пренебрегайте этой возможностью, это весьма значительные суммы.

Основными условиями для получения ипотечного кредита обычно являются хорошая кредитная история, официальный стабильный доход на постоянном месте работы, соответствие льготной категории (если речь идет об участии в специальных ипотечных программах). Также желательно чтобы новостройка была аккредитована банком - в этом случае и оформление ипотеки немного упростится.

Если банк выразит свое согласие на предоставление вам ипотечного кредита, то подписывается кредитный договор, в котором будут расписаны все ваши обязательства по кредиту, который вам будет выдан, а также все обязательства банка. Стоит отметить, что пока данный кредитный договор не подписан, вы в любой момент можете отказаться от взятия кредита в данном банке. Еще раз напомню, что любой кредитный договор нужно прочитать лично, от начала до конца, а если не очень разбираетесь в подобных документах, то попросить прочитать данный договор вашего знакомого или родственника, хорошо разбирающегося в подобных вопросах. Особенно стоит обратить внимание на нюансы, связанные с риском недостройки первичного жилья - в этом случае банки могут мелким шрифтом в договоре указать, что при подобных обстоятельствах они могут потребовать досрочно погасить всю задолженность по ипотечному кредиту - в этом то и кроется наибольшая опасность подобных договоров на оформление ипотеки на строящееся жилье. Также желательно ознакомиться и с другими рисками при покупке квартиры в новостройке.

Конечно частично эту проблему решает страховка (которая является обязательной при оформлении ипотечного кредита), но вам желательно внимательно изучить и договор со страховой компанией чтобы в дальнейшем обезопасить себя и от различных неприятных неожиданностей, касающихся страхования.

goodcredits.ru