Escrow счёт: что это такое и как открыть счёт эскроу в банке. Сбербанк счет эскроу

что это такое, как открывать договор счёта эскроу в Сбербанке

Счета эскроу – это разновидность банковской услуги, которая совсем недавно появилась в нашей стране. Причём, у нас она обладает определёнными российскими особенностями, которые отличаются от общепринятых правил в международном праве. Что такое счета ESCROW, а также об их плюсах и минусах будет рассказано в этой статье.

Договоры счёта эскроу обладают следующими особенностями в России:

С помощью эскроу нельзя рассчитываться по любым видам ценных бумаг.
Только банк может быть в договорах счёта эскроу третьим лицом. Никакой другой субъект в качестве третьего лица по законодательству РФ не допускается, в отличие, например, от европейских стран, где третьим лицом может быть юридическое лицо, у которого есть соответствующие полномочия, подтверждённые лицензией.

Само по себе, Escrow по предоставляемым возможностям несколько напоминает аккредитив, который используется при покупке какой-либо недвижимости, либо банковскую ячейку, но в то же время обладает весьма важными преимуществами по сравнению с ними, а именно:

банк, выступающий как агент по договорам счёта эскроу, несёт значительную ответственность перед сторонами договора;
управлять данным счётом очень просто, легко и оперативно.

Что такое escrow?

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Появившаяся в Гражданском кодексе в 2014 году статья 860 урегулировала отношения сторон, возникающие по причине открытия счёта escrow. К этим сторонам относятся депонент, который, согласно нормам права, является владельцем escrow; бенефициар, который в будущем получит денежные средства; банк, называемый в Гражданском кодексе, эскроу-агентом.

Если внимательно изучить вышеуказанную статью, то можно с лёгкостью обнаружить, что эскроу и аккредитив практически ничем с юридической точки зрения не различаются. Неудивительно, что большое количество людей, планирующих провести сделку и приобрести себе в собственность имущество, отдают предпочтение аккредитиву или банковской ячейке, поскольку они более понятны и знакомы им.

Как происходит расчёт при приобретении недвижимости?

Он проходит в несколько этапов:

Будущие участники договора собираются вместе, чаще всего, в помещении банка, и подписывают бумагу, фиксирующую трёхстороннюю сделку между ними. Главное условие для составления качественного договора такое: обстоятельно и подробно описать все обстоятельства и юридические факты, которые будут считаться основанием для того, чтобы банк передал денежные средства бенефициару. Здесь проявляется одно из важнейших отличий эскроу от аккредитива, поскольку при открытии аккредитива достаточно присутствия двух участников: банка и будущего держателя счёта, чтобы аккредитив считался правомерным.
Далее происходит передача в органы государства, занимающиеся регистрацией прав на недвижимость либо регистрацией прав на иное имущество, необходимых бумаг и документов. В чём здесь преимущества escrow? Дело в том, что продавец может не нервничать, так как в случае удачного исхода он гарантированно и без лишних вопросов получит оплату, а покупатель может быть уверен, что банк отдаст деньги продавцу только после подтверждённого государством факта регистрации дома, автомобиля или квартиры, отражённого в соответствующих официальных документах. Поэтому можно смело утверждать, что при такой схеме риски очень маловероятны.

Как только бумаги из регистрирующих органов стороны договора получают на руки, они снова приезжают в банк, где до этого было осуществлено открытие счёта эскроу. Документы должны быть отданы представителю банковского учреждения, который уполномочен принимать решение о выдаче финансовых средств бенефициару или возврату их в пользу депонента.
Если, изучив бумаги, банковское учреждение приходит к мнению, что с ними полный порядок, то полный доступ к счёту переходит к бенефициару, который обладает всеми возможными правами собственника на этот счёт, в том числе, возможность беспрепятственно распоряжаться им.

Счёт эскроу: в чём его минусы и плюсы?

Начнём с рассмотрения плюсов этой банковской операции:

Во-первых, это возможность быстро и без лишних вопросов закрыть escrow и прекратить его обслуживание, если трёхсторонний договор независимо от причины был расторгнут. В этом эскроу намного удобнее и практичнее аккредитива, владелец которого не может закрыть его оперативно, а вынужден объяснять служащим кредитного учреждения причины своего решения и, соответственно, тратить на это драгоценное время, откладывая дела и приезжая в банковскую организацию.
Во-вторых, этот счёт – способ, с помощью которого можно пребывать в уверенности, что договорное обязательство, скорее всего, будет исполнено. В противном случае ни одна из сторон не понесёт значительного и опасного ущерба. Эскроу не может применяться в качестве одного из вариантов для безналичного расчёта, поэтому деньги на нём не могут быть переданы налоговой для ликвидации долгов по налогам, или судебным приставам для исполнения любых решений судебных органов. Поэтому счёт escrow открывается только для утилитарных целей: деньги закладываются на него для того, чтобы владелец мог исполнить условия, прописанные в конкретном договоре.

В-третьих, возможность мошенничества какой-либо из сторон равна нулю, потому что любые манипуляции со счётом допустимы только при одном условии: когда все три участника сделки по эскроу единогласно приняли решение поступить с деньгами определённым образом.
В-четвёртых, эскроу не настолько жёстко урегулирован, как аккредитив, и может быть открыт только на основе заключённого договора. Кроме того, сторонам сделки закон предоставляет право самим регламентировать некоторые важные условия, например, список необходимых документов и бумаг, которые нужно принести в банковское учреждение, чтобы передать счёт во владение бенефициара. Что же касается аккредитива, то такой свободы в отношении тех же документов он не даёт, и вам придётся предъявлять в банк весь список документов, который прописан в законе.
В-пятых, эскроу заставляет банковскую организацию отвечать за те действия или решения, которые она предпринимает. По этой причине бумаги исследуются и изучаются банковскими служащими намного более усердно и тщательно, чем при договоре аккредитива, после заключения которого кредитные организации практически не имеют какой-либо ощутимой для них ответственности за неправильные действия.

Минусы, которые можно выделить у счетов эскроу, заключаются в следующем:

Только небольшое количество банковских учреждений в настоящее время работает с услугами по предоставлению счёта эскроу в России.
Юридические лица лишены возможности заключать друг с другом такого рода договоры.
В случае возникновения каких-либо разногласий или даже конфликтов из-за неурегулированных вопросов по поводу эскроу нельзя быть на сто процентов уверенным в том, с каким результатом ваше дело может быть рассмотрено и изучено органами суда. Вы не можете предугадать, какое решение будет принято судьёй после окончания процесса.

Список банковских организаций РФ, где можно открыть эскроу

На данный момент вы не сможете получить исчерпывающий и полный список кредитных организаций, в том числе, на популярном портале banki.ru, которые обслуживают физических лиц по договорам счёта эскроу. Если вы обращаетесь к любому из средних или мелких игроков, делающих бизнес в банковской сфере, то вам нужно обязательно уточнять, есть ли у них услуга по эскроу и какие условия и ограничения по нему установлены в этом кредитном учреждении, например, одни банки допускают возможность сделок на основе эскроу с иностранными гражданами, другие банковские организации ставят необсуждаемым условием то, что эскроу у них доступен только для россиян.

Из крупных банковских учреждений, предоставляющих своим клиентам возможность воспользоваться преимуществами эскроу, можно выделить следующие организации:

Уралсиб.
Сбербанк.
Соверен-банк.
ВТБ24.

Каким образом открывается эскроу в РФ?

Для того чтобы это осуществить, нужно выполнить последовательно ряд несложных шагов:

Найти банковское учреждение, которое оказывает своим клиентам услугу по эскроу, и написать заявление.
В заявлении нужно будет прописать:
- сумму финансовых средств, которые поступят на счёт, они составляют предмет договора;
- что должна делать кредитная организация при условии выполнения всеми сторонами сделки возложенных на них обязательств;
- какими обязанностями и правомочиями располагает каждая из сторон;
- каким образом участники планируют разрешать возможные споры, которые могут возникнуть между ними;
- срок, на который рассчитан договор, если он является существенным условием, выраженным в согласии сторон;
- основания, при наступлении которых сделка может быть разорвана, и последовательность действий, которые нужно выполнить для расторжения сделки;
- персональные данные всех участников.
После этого депонент должен пополнить финансовыми средствами счёт для эскроу способом, который доступен в выбранной им банковской организации.

После выполнения всех указанных выше действий договор счёта эскроу считается открытым, и участники сделки начинают нести бремя тех обязательств, которые они возложили на себя согласно договору.

domovik.guru

Банковский эскроу-счет :: SYL.ru

Доверительный эскроу-счет в последнее время начал достаточно широко использоваться в практике по всему миру. Он позволяет совершать торговые операции безопасно для обеих сторон сделки. Основная суть этой услуги – фиксация данных об оговоренных финансовых вложениях на специальном аккаунте, созданном в банковской или подобной компании. Этот метод идеально подходит для осуществления сделок с ценным имуществом, например недвижимостью. В тот момент, когда одна из сторон осуществляет все необходимые действия, чтобы удовлетворить все пункты договора, доверенная организация переводит ей деньги. Когда оба участника сделки получили то, на что рассчитывали, она считается закрытой. Пока же все пункты договора не будут выполнены, деньги блокируются на счете, и их нельзя использовать для расходных операций.

Договор

Это важный момент, на который следует обратить внимание в перую очердь. Использовать эскроу-счет можно для самых различных торговых операций, именно поэтому у него такое широкое применение в различных сферах бизнеса. Практика западных стран, включая Америку, показывает, что чаще всего данный доверительный договор используют для проведения сделок с недвижимым имуществом.

Участие в сделке с доверительным счетом принимают три стороны. Покупатель имущества, его продавец и третье лицо, не заинтересованное в сделке – агент. Именно он берет на себя ответственность за временное хранение денег до того момента, пока не наступят обстоятельства, удовлетворяющие условиям контракта. В роли агента могут выступать банки, специализированные коммерческие организации или юридические компании.

Открытие счета эскроу

На данный момент в нашей стране получить услуги, позволяющие составить договор счета эскроу, можно в нескольких банковских организациях. Стоит отметить, что оформить такую сделку могут физические лица, а также компании и индивидуальные предприниматели. То есть воспользоваться данной услугой может каждый, и неважно, кого он представляет - себя или целую организацию. Чтобы открыть счет эскроу, нужно осуществить несколько этапов, а именно:

Нужно составить и поставить все подписи на трехстороннем договоре. В качестве сторон договора выступают депонент (лицо, отдающее свои средства и осуществляющее покупку), бенефициар, то есть продавец - человек, отдающий свое имущество с целью получения финансовой выгоды, и доверительное лицо, представляющее банк, коммерческую организацию и прочее, причем оно должно быть не заинтересовано в сделке.
Обязательно должна быть проведена регистрация с внесением всех необходимых данных соответствующего escrow-счета.
После создания счета на него вносятся деньги в том количестве, которое требует договор. Денежная сумма должна соответствовать той, что необходима для осуществления необходимых расчетов, касающихся торгово-финансовой операции, что и является поводом для составления данного договора.
На последнем этапе указанная сумма блокируется банком. Третья, доверительная сторона, обязана обеспечить все условия, чтобы деньги были на счету в должном количестве до тех пор, пока не будут выполнены все моменты, указанные в договоре.

Счет эскроу в Сбербанке

На данный момент большинство банков страны еще не начали оказывать подобные услуги, и у них нет полноценной поддержки доверительных счетов. Самый популярный - Сбербанк России - не стал исключением из правил. На официальном сайте организации до сих пор нет данных на счет этой услуги. То есть описание ее есть, но вот как открыть счет эскроу у них, пока неизвестно.

Хотя сотрудники банка и не отрицают, что в ближайшее время у клиентов появится такая возможность. По мнению их официальных представителей, неоднократно было сказано, что escrow является достаточно целесообразным решением для тех, кто участвует в программах по купле-продаже недвижимого имущества в долевом строительстве.

Что будет дороже: аккредитив или эскроу-счет

Аккредитив является особым типом денежных обязательств, которые принимаются банком по поручению плательщиков. Для многих агентов, как, собственно, и для депонентов, очень важный вопрос – это стоимость доверительного счета. Многие эксперты считают, что она будет выше аккредитива. Основной фактор, влияющий на эту разницу в оплате, заключается в том, что к агентам, проводящим сделку, и банкам будут выдвигаться более серьезные требования. Но с учетом того, насколько удобен в использовании эскроу-счет и насколько популярным он может стать, снижение цен на эту услугу вполне может произойти. И не стоит исключать вероятность, что доверительный договор будет стоить меньше аккредитива.

Перспектива внедрения доверительных счетов с учетом законодательства страны

Какова тенденция развития доверительных счетов на территории страны и на что рассчитывать в ближайшем будущем, пока неизвестно. Перспективы для российского рынка пока достаточно неопределенные и туманные, ведь специалисты обратили внимание на такой вид услуг совсем недавно, да и сами счета не так уж и распространены в наших банковских системах. Мало кто из заинтересованных клиентов знает об эскору-счетах и понимает схему их действия.

По мнению специалистов, даже если на российском рынке появится спрос и этот вид доверительно счета получит распространение, все равно его функции будут отличны от тех, что сейчас представлены на Западе. Проблема в том, что конституция страны включает в себя данные, которые не соответствуют тем, что прописаны в других странах, практикующих подобную услугу. К тому же условия сделок будут совершенно другими. Загнать их в четкие рамки не выйдет, а самой важной особенностью подобных сделок станет гибкость и компромиссы вариантов.

Преимущества и недостатки

Если внимательно рассматривать каждый пункт договора условного депонирования, то можно найти положительные стороны его заключения, но и спорных моментов будет предостаточно. Главным плюсом работы со счетом является то, что он дает возможность свести к минимуму все возможные риски, учитывая возможность заключить договор с мошенниками, а также гарантирует честное проведение всех сделок, связанных с деньгами, в том числе покупку недвижимости и другого ценного имущества. Но также есть моменты, которые смело можно назвать проблемными.

Банковский счет эскроу подразумевает наличие посредника, а за сотрудничество с ним придется платить, что влечет за собой появление дополнительных комиссионных расходов. Естественно, это отразится на общей сумме затраченных средств на проведение этой сделки. Вторым недостатком можно назвать ограниченное количество организаций, предлагающих подобные услуги. У клиента просто нет толком выбора, какой банк выбрать, чтобы доверить ему настолько серьезную операцию.

Какие виды сделок можно проводить через эскроу

Если рассматривать открытие счета escrow в банковских и прочих организациях, то, по примеру западных стран, чаще всего на практике его применяют для заключения сделок с недвижимым имуществом. Не менее редко в европейских странах данный тип счетов используют для выплат по налоговым декларациям на недвижимость и выплат на страхование ипотеки. В принципе, подобные услуги можно использовать совершенно для любых операций, они вправе называться универсальными.

С их помощью можно гарантировать безопасность любых финансовых отношений, начиная с приобретения машины и заканчивая слиянием крупных компаний. На территории СНГ счета эскроу в долевом строительстве оформляются чаще других, но все равно процент таких сделок пока слишком мал, несмотря на преимущества данной услуги.

Как работает счет

Для наглядного представления того, как работают escrow-счета, можно рассмотреть достаточно простой алгоритм:

Два лица - покупатель и продавец, планирующие заключить сделку, должны обратиться к эскроу-агенту, который будет выступать в качестве независимого и незаинтересованного участника договора.
Учитывая все инструкции и поручения продавца и покупателя, агент должен будет зарегистрировать отдельный договорной счет.
С учетом условий сделки на этот счет кладутся деньги или другие ценные бумаги.
Когда одна из сторон по условиям контракта выполнит все необходимые требования, агент обязуется перечислить деньги с заблокированного счета, на этом все условия контракта считаются выполненными.

www.syl.ru

«Сбербанк» - Частным клиентам - Тарифы по обслуживанию вкладов

Примечание: знак «—» означает, что операция не осуществляется

1В случаях, предусмотренных действующим законодательством

2 В том числе валюты, отличной от валюты счета. Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами. При приеме/выдаче наличной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) для зачисления/выдачи во/со вклад(а) в иностранной валюте другого иностранного государства (группы иностранных государств) Банком осуществляется покупка и продажа (конверсия) иностранной валюты в безналичном порядке

3 Прием денежных знаков Банка России или иностранных государств (группы иностранных государств), вызывающих сомнение в их подлинности (платежеспособности), для направления на экспертизу

4 Прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты (за исключением монет). Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами, и по операциям с валютой, утратившей статус законного платежного средства (австрийский шиллинг, бельгийский франк, немецкая марка, испанская песета и эстонская крона)

5 По операциям с валютой, утратившей статус законного платежного средства, плата рассчитывается по соответствующим официальным курсам национальных валют стран – участниц Экономического и валютного союза к рублю Российской Федерации на день совершения операции и взимается в рублях

6 Прием банкнот Банка России для проверки их подлинности и платежеспособности или денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности. Операция осуществляется по просьбе клиента. Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами

7 Включая средства, поступившие от фондов, в том числе международных, и организаций (резидентов и нерезидентов) на выплату грантов, премий и иные аналогичные выплаты, при наличии договора между фондом/организацией и Сбербанком России.

8 Обмен ветхих банкнот и дефектной монеты Банка России на годные к обращению

9 Замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы иностранных государств). Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами, за исключением шведских крон и евро.

10 Банкнот Банка России на банкноты более крупного номинала. Услуга предоставляется при наличии разменных банкнот Банка России необходимого номинала

11 Размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы иностранных государств). Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами

12 Монеты Банка России на банкноты Банка России

13 Покупка – покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации; продажа – продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;

14 Покупка осуществляется за рубли с зачислением средств на счет по вкладу в рублях. Продажа осуществляется за счет средств на счете по вкладу в рублях

15 Обмен (конверсия) - продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы иностранных государств) (конверсия).

16 Покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную валюту Российской Федерации. Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами, за исключением шведских крон и евро.

www.sberbank.ru

Сбербанк начал кредитовать застройщиков с использованием эскроу-счетов

Сбербанк запустил механизм кредитования застройщиков с использованием эскроу-счетов и банковское сопровождение компаний в соответствии с законом о долевом строительстве жилья...

Об этом сообщили в пресс-службе кредитора.

1 июля начали действовать изменения в закон 214-ФЗ. В связи с этим дольщики смогут выбирать два механизма банковского контроля средств, которые они вносят в качестве оплаты возводящихся квартир. Это эскроу-счета и банковское сопровождение счета строительной компании для контроля целевого расходования денег. Первый вариант гарантирует, что покупателям строящегося жилья вернут средства, если дом не успеют сдать вовремя, второй подразумевает, что банк контролирует все платежи застройщика по проекту, чтобы убедиться в соответствии статьям расходов и ограничениям, которые установлены в 214-ФЗ.

По словам банка, деньги граждан могут поступать на счет единовременно или в рассрочку. На время строительства средства блокируются, застройщик получает их после того, как сдаст дом. Кроме того, за счет денег дольщиков можно погашать банковский кредит.

Застройщик может получить кредит с использованием эскроу-счетом в размере до 85% от стоимости проекта, при этом жилье продают по договорам участия в долевом строительстве.

Согласно вступившим в силу поправкам, банковское сопровождение счета застройщика предполагает контроль целевого расходования денег. Так, банк будет отслеживать ограничения по сумме авансов (их размер не должен превышать 30% проектной стоимости) и административных расходов (до 10-20% стоимости проекта в зависимости от вида раскрытия застройщиком консолидированной отчетности).

Напомним, 1 июля начали действовать очередные изменения в 214-ФЗ. Нововведения обязывают застройщика предоставлять сведения о составе и структуре его учредителей, как они между собой связаны, а также раскрывать информацию о физических лицах, которые прямо или косвенно имеют право распоряжаться не менее чем 5% голосующих акций. Эти данные передаются в новую единую информационную систему жилищного строительства (наш.дом.рф).

Также в документе уточняется порядок взаимодействия строительных компаний с уполномоченными банками, вопросы опубликования информации об открытии и закрытии расчетного счета девелопера и порядок расчетов дольщиков и застройщиков. Согласно нововведениям, за убытки, которые девелопер может нанести участникам долевого строительства, отвечают его бенефициары.

superrielt.ru

«Сбербанк» - Розыск счетов

ПАО Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Розыск счетов». В рамках данной услуги у клиента есть возможность разыскать:

счета по вкладам;
сберегательные счета;
обезличенные металлические счета (ОМС).

Розыск счетов может производиться по просьбе Владельца счета, Доверенного лица владельца счета и Законного представителя владельца счета (с более подробной информацией можно ознакомиться здесь).

Для осуществления розыска своих счетов в большинстве случаев достаточно:

При входе в «Сбербанк Онлайн» в разделе «Вклады и счета» будет отображаться информация обо всех вкладах, сберегательных счетах, ОМС в пределах региона обслуживания, на территории которого заключен УДБО, а также информация по всем банковским картам, открытым в Сбербанке.

Однако, если клиент, например, при смене ФИО и/или изменении паспортных данных не уведомил об этом Банк, на территории которого он заключил ДБО1, то отображаемый список вкладов и счетов может оказаться неполным. В этом случае клиенту необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка для розыска своих счетов. Для проведения розыска нужно заполнить Заявление, в котором достаточно указать личные данные, населенные пункты/города и регионы России, где следует произвести розыск, и информацию об изменении ФИО, места жительства (регистрации) и паспортных данных (при их наличии).

Розыск счетов в Сбербанке осуществляется бесплатно. Срок предоставления ответа может составлять до 30 календарных дней.2

По желанию клиента ответ о результатах розыска счета (-ов) может быть направлен:

по Почте России заказным письмом;
на адрес личной электронной почты клиента.

1 На территории каждого территориального банка действует отдельный ДБО.

2 Срок предоставления ответа зависит от степени сложности запроса: территория поиска, историчность (давность) открытия счета, состояние разыскиваемых счетов (действующий/ закрытый), а также других параметров.