Что такое закладная, для чего она нужна. Закладная что такое

Что такое закладная, для чего она нужна |

Опубликовал: admin в Кредиты 07.07.2018 42 Просмотров

Закладная: для чего она нужна? Какие риски закладная несет для заемщика? Что делать, если закладная потерялась? Как быть, если банк не отдает закладную?

На эти вопросы отвечает Екатерина Слаутина

Что такое закладная, для чего она нужна и что делать, если вдруг она потерялась?

Для чего придумана закладная, что это такое, для чего она нужна и кому, корреспондент Лариса Деньгина беседует с Екатерины Слаутиной, экспертом агентства недвижимости «АНТЕР-недвижимость» и сотрудником ипотечного брокера «ИПОТЕК. РУ».

Этот текст разрешается перепечатывать

Итак, Вы получили кредит. При выдаче ипотечного кредита, наряду с другими документами, Вы подписываете закладную. Что такое закладная, для чего она нужна и что делать, если вдруг она потерялась (такое тоже случается), мы спросим у Екатерины Слаутиной. Екатерина – эксперт агентства недвижимости «АНТЕР-недвижимость» и сотрудник ипотечного брокера «ИПОТЕК. РУ».

Екатерина Слаутина: Здравствуйте!

Л. Д.: Екатерина, первый вопрос немножко нестандартный: как получилось так, что Вы одновременно работаете в двух компаниях, и как на это смотрят Ваши работодатели?

Е. С.: У меня в обеих компаниях прекрасные руководители, поэтому на мою работу одновременно в двух компаниях они смотрят замечательно.

Дело в том, что цель заемщика – не получить кредит, а решить свой жилищный вопрос, например, купить квартиру. И для этого важно быть риэлтором, чтобы понимать, сколько стоит квартира, в каком районе, как подобрать интересующий заемщика вариант, на какие особенности и документы, при этом, обратить внимание, и при этом, очень важно быть еще ипотечным брокером, чтобы знать условия банков, чтобы предложить заемщику наилучшую программу кредитования.

Поэтому, как ипотечный брокер, я сотрудник «ИПОТЕК. РУ», а как риэлтор, я сотрудник компании «АНТЕР-недвижимость».

Л. Д.: Но перейдем к сегодняшней теме: итак, что такое закладная?

Е. С.: Закладная – это ценная бумага, обеспеченная ипотекой. Это – документ, в котором прописываются все основные условия кредитного договора, а также основные параметры имущества, которое передается в залог и оставлено также место для передаточных записей.

Л. Д.: Для чего нужна закладная?

Е. С.: Когда банк выдает заемщику ипотечный кредит, то, в соответствии с законом, банк получает проценты по этому кредиту. Ипотечные кредиты выдаются на длительный срок, поэтому, если банку понадобились деньги, он может эту закладную продать или передать в залог, например, другому банку. И в этом случае, уже к этому другому банку перейдут права первичного кредитора, уже этот «другой банк» станет залогодержателем, и уже он будет получать доход в виде процентов по кредитному договору.

Кроме того, банки могут выпускать эмиссионные ценные бумаги, обеспеченные закладными, и таким образом привлекать средства для ипотечного кредитования на открытом рынке. Поэтому закладная является очень важным инструментом ипотечного рынка, который позволяет привлекать средства для ипотечного кредитования.

И закладная существует столько, сколько заемщик выплачивает ипотечный кредит.

Л. Д.: То есть, закладная нужна банку, чтобы ему удобнее было проводить различные операции по кредиту. А что касается заемщика, может ли он как-то воспрепятствовать тому, чтобы его закладная была передана другому банку?

Е. С.: Нет, никак не может. По Закону, банк имеет право это сделать. Заемщик при этом, просто уведомляется. Согласия заемщика никто не спрашивает.

Обычно уведомляет заемщика о передаче прав по его кредиту, по его закладной, тот банк, который передает эти права.

Л. Д.: Какие последствия для заемщика будут, если его закладную передали другому банку? Изменится ли от этого как-то, может быть, процентная ставка или еще какие–то условия кредитного договора?

Е. С.: Бояться этого не нужно, потому что ничего для заемщика принципиально не изменится, все условия кредитного договора останутся прежними, потому что новый залогодержатель не вправе в одностороннем порядке менять условия кредитного договора. Все, что изменится для заемщика – это платежные реквизиты для внесения платежей по кредиту. Иногда, даже внешне для заемщика ничего не меняется, в ряде случаев он может даже продолжать вносить платежи в тот же банк, который ему выдавал кредит.

Л. Д.: А где, при этом, хранится закладная?

Е. С.: Закладная, при этом, хранится у залогодержателя: у законного владельца закладной.

Согласно Закону, когда заемщик полностью расплатился по кредиту, залогодержатель должен выдать ему на руки закладную, с отметкой о том, что обязательство, обеспеченное ипотекой, выполнено полностью.

В тексте этой отметки должна также содержаться дата полного исполнения обязательства заемщика, отметка должна быть удостоверена подписью законного владельца закладной и заверена его печатью. С этой закладной заемщик должен пойти в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, подать туда закладную с отметкой. В течение трех рабочих дней запись об ипотеке погашается и после этого закладная либо хранится в органе государственной регистрации, либо выдается на руки заемщику с отметкой «погашено».

Л. Д.: А если закладная потерялась, предположим, ведь такое может случиться, потому что банк передает другому банку, другой банк может передать другому банку: человеческий фактор?

Е. С.: Такая ситуация, конечно, является очень редкой, но, к сожалению, такое случается. Это, конечно, неприятно, но не смертельно. По Закону, в этом случае, залогодатель (он же часто заемщик) в минимально короткие сроки должен составить дубликат закладной, которая полностью соответствует утраченной закладной, с отметкой «дубликат» и подать его в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав. После регистрации дубликата закладной, этот дубликат выдается лицу, которое закладную потеряло, то есть, в данном случае, банку.

При этом, обращаю внимание, что хотя вся ответственность, согласно Закону, лежит на залогодателе, но залогодатель очень часто не знает, как составлять закладную, не умеет этого делать. Поэтому, обычно, все-таки, закладную готовит банк, залогодатель ее подписывает. Но, поскольку по Закону вся ответственность за то, чтобы текст дубликата закладной полностью соответствовал тексту утраченной закладной, лежит на залогодателе (на нашем заемщике), а при этом, если есть разночтения между текстом кредитного договора и закладной, верным считается содержание закладной, к подписанию этого документа нужно отнестись очень внимательно.

Л. Д.: Что делать в такой ситуации: человек погасил кредит, пришел в банк за закладной, а банк закладную выдать не может, посылает нашего человека из одного подразделения в другое подразделение, то есть, тянет время. Что делать?

Е. С.: Ситуация, конечно, очень не типичная, но, наверное, такое тоже случается.

В этом случае, нужно идти официальным путем. Главное – не паниковать, главное – понимать, кто является на данный момент залогодержателем, и писать письма, писать официальные письма руководителю этой организации, по возможности следя за тем, чтобы эти письма были зарегистрированы в канцелярии, за таким-то входящим номером, и требовать письменного ответа. Потому что по Закону, согласно статье 17 Федерального Закона об ипотеке (102-ФЗ) залогодержатель, по исполнении обязательств, должен немедленно передать заемщику закладную, с отметкой о погашении.

Л. Д.: На форуме портала «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски», Наталья спрашивает: «Что будет, если составить дубликат закладной, а через несколько лет найдется оригинал? Какие могут быть последствия?

Е. С.: Для заемщика, в этом случае, никаких последствий быть не может. Если заемщик на данный момент уже расплатился по кредиту, то у нег на руках остается справка банка о том, что кредит он погасил. Кроме того, можно взять еще выписку по счету, из которой тоже будет ясно видно, что кредит полностью погашен. Поэтому к заемщику никаких вопросов, в этом случае, не будет.

Л. Д.: А на сегодня у нас все. С нами была Екатерина Слаутина.

mari-a.ru

Закладная на квартиру по ипотеке что это такое и как составляется

Закладная на квартиру по ипотеке что это

Когда составляется закладная на квартиру по ипотеке — что это такое знает не каждый заемщик. Она является документом с обязательной государственной регистрацией и даже ценной именной бумагой с обеспечением — ипотекой. Хранится закладная в банке до тех пор пока, клиент не выплатит всю сумму долга по кредиту. Согласно ей на квартиру временно накладывается обременение, поэтому с недвижимость нельзя продать, подарить, переписать. Но как только все платежи будут внесены, это обременение снимается.

Зачем банку или другому кредитору нужна закладная

Любая ипотечный кредит — это займ на большую сумму, которую выдает банк или другая кредитная организация. Клиенту нужно не только вернуть эти деньги обратно, но еще и перечислить проценты — вознаграждение за пользованием суммой для покупки квартиры. Если суммировать основную сумму, выданную банком, с процентами, то получится достаточно много. К тому же, сроки кредитования при ипотеке самые большие. Они составляют не меньше 5 лет, а чаще превышают 10-15 лет.

Выходит, что банк, выдавая большую сумму клиенту для покупки квартиру в ипотеку, очень рискует. Свои деньги в полном размере и с процентами он получит назад очень нескоро, а за этот период в 5-10 лет еще много может измениться. К примеру, заемщик может поменять работу, потерять прежние высокие доходы, стать нетрудоспособным и прочее. Если он не сможет перечислять ежемесячные платежи, то и не вернет банку взятые взаймы деньги с процентами обратно. Выходит, что кредитор останется ни с чем.

Банку нужна закладная на квартиру по ипотеке для возврата своих денег

В этом случае и помогает «Закладная» закладная на квартиру по ипотеке что это такое лучше понять на примере взаимоотношений между кредитором и клиентом. С ее помощью банк как будто дополнительно перестраховывается, получает гарантии от заемщика. Он обяазан в любом случае вернет обратно и выданную сумму кредита, и проценты по нему. А происходит это на следующем основании:

Закладная — это документ, по которому на квартиру, взятую в ипотеку, накладывается обременение.
Недвижимость значится в собственности заемщика, но никаких действий по купле-продаже и прочим операциям с ней проводить нельзя. Обременение отображается и в Свидетельстве о праве собственности.
Пока не будет выплачен весь долг по ипотеке, обременение не снимается.
Если долг не выплачивается, то квартира продается банком. Средства используются для погашения долга заемщика.

Большинство банков требуют от клиентов, чтобы они подписали Закладную и предоставили приобретаемую в ипотеку квартиру в качестве залога. В этом нет ничего предосудительного, так как именно так кредитор обезопасит себя от возможных убытков, связанных с невыплатой долга.

Но есть и еще одно обоснование того, зачем банку нужна закладная. Если деньги ему понадобятся намного раньше, чем их вернет клиент, то он имеет право продать документ другому кредитору. Банк реализует другому банку закладную и получает свои средства обратно. Документ также нужен тем организациям, у которых есть дефицит в «длинных деньгах». Если же они есть, то квартира может быть выдана в ипотеку и без закладной.

По закладной квартира выступает залогом

Можно ли обойтись без оформления этого документа при покупки квартиры в ипотеку? Скорее да, чем нет. Есть много кредитных предложений, где оформлять купленную недвижимость в качестве залога не нужно. Но тогда следуют более жесткие условия для самого клиента: повышенная процентная ставка, сжатые сроки погашения, страховка, комиссии и т.д. Формально можно отказаться от составления закладной, но тогда с большой вероятностью будет отказано в выдаче ипотеки для покупки квартиры. Лучше все же подписать этот документ, так как на недвижимость накладывается только временное обременение. После выплаты всей суммы займа он снимается.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Закладная оформляется в одном экземпляре и хранится в банке до тех пор, пока клиент не выплатит всю сумму долга по ипотеке. На квартир тем временем накладывается обременение, она становится залоговой. Как только долг будет погашен, обременение снимается.

Есть много определений для закладной:

Односторонний документ, который составляется от имени заемщика. В нем значится, что он предоставляет банку залог в виде ипотечной квартиры.
Именная ценная бумага с обеспечением. Им выступает ипотека, а в данном случае — квартиры, купленная в кредит.
Документ, который банк может перепродать другому в качестве обязательства по ипотечному кредиту. Продается сам долг клиента и представленный им залог — квартира. Но как только заемщик внесет всю сумму долга в указанные сроки обременения с недвижимости снимаются, она перестает быть залоговой. После этого в закладной ставится отметка о том, что кредит был погашен, а обременение с жилья снято. Далее с ним можно делать любые операции дарения, купли-продажи и т.д.

Документ с государственной регистрацией, в котором отображены взаимоотношения банка и клиента, все обязательства. Иными словами, в нем есть сжатая информация всех пунктов кредитного договора.
Если заключается закладная на квартиру по ипотеке что это лучше изучить в федеральном Законе, где есть точное описание термина.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Можно по-разному интерпретировать, что такое закладная, но во всех случаях она ведет к тому, что на квартиру накладывается обременение, она становится закладной. Оно снимается только поле уплаты всей суммы долга, причем только в срок. Составляется документ 1 раз, хранится в банке и обязательно должен быть зарегистрирован на государственном уровне.

Как составляется закладная на ипотечную квартиру

Закладная составляется в одном экземпляре на нескольких листках, которые сшиваются между собой. Документ проходит процедуру государственной регистрации и хранится в банке. Обязательные его пункты при составлении:

ФИО того, кто является заемщиком, то есть получит кредит на покупку квартиры в ипотеку.
Паспортные данные заемщика.
Наименование той организации, как правило, банка, которая представила деньги. Указывается юридическая форма, название, реквизиты, адрес и другая информация.
Номер и другие реквизиты самого ипотечного договора.
Сумма денег, которые предоставил банк заемщику.
Сумма процентов, которые нужно вернуть кредитору вместе с основной суммой долга.
График внесения платежей по ипотечному кредиту.
Информация по самой квартире: адрес, техническое, общее и другое описание
Оценка имущества — заключение эксперта о стоимости.
Данные о том, кто и когда провел госрегистрацию договора купли-продажи квартиры.
Право собственности на квартиру и его вид: общий, совместный или в долевой форме.
Подпись заемщика.

Как составляется закладная на ипотечную квартиру

Далее приводятся данные о государственной регистрации самой закладной. Рядом ставится печать и подпись должностного лица. В самом тексте документа значится краткая выжимка кредитного договора, права и обязанности сторон.

Как получить закладную по ипотеке обратно

Документ может быть возвращен заемщику только в том случае, если он выплатит весь долг по ипотеке. В таком случае с квартиры снимается обременение, она теряет статус залоговой. Все это отображается и в праве собственности. С этого момента с недвижимостью можно распоряжаться на собственное усмотрение. Чтобы получить закладную, нужно попросту выплатить кредит.

Как получить закладную по ипотеке обратно

Но документ не сразу попадет в руки бывшего должника. Банк имеет право возвращать его ему в течение одного календарного месяца. Но и не отдавать закладную дольше этого времени кредитор не может. Как правило, возврат происходит в течение пары дней, максимум — одной недели. Если же банк не возвращает закладную, то он нарушает действующее законодательство. В таком случае нужно сразу же обратиться в суд. Если закладная была утеряна, то изготавливается ее дубликат с печатями и подписями.

Может ли банк продать закладную на квартиру по ипотеке

Некоторые заемщики сталкивались с тем, что их закладные продавались другим банкам—не тем, где был заключен кредитный договор. Естественно, у них возникал закономерный страх того, что условия ипотеки могут измениться. Но, на самом деле, они всегда остаются такими же, как это было зафиксировано в первичном договоре. Изменению они не подлежат, так как это является нарушениям на законодательном уровне. По сути, просто другой банк выкупает залог и забирает «дело» себе. Клиенту остается лишь, как и раньше, своевременно выплачивать те же суммы ежемесячных платежей.

Законодательно разрешена продажа закладных одного банка другому. В таком случае документ переходит из одной организации в другую, а условия по нему и основному договору не меняются.

Если составляется закладная на квартиру по ипотеке что это становится ясно на деле: просто на недвижимость накладывается временное обременение и не более того. Даже если документ принадлежит уже другому кредитору, при выплате долга это обременение обязательно снимается.

Продажа закладных по ипотеке

Для заемщика происходят только такие изменения:

Номер счета, куда нужно каждый месяц переводить платежи по ипотеке.
Закладная передается в собственность другому банку.

Условия договора, графики и суммы платежей остаются точно такими же. Нет изменений и в сроках, процентной ставке, комиссиях и т.д. Что касается самой закладной, то при оформлении квартиры в ипотеку законодательно составление этого документа не является обязательным моментом. Поэтому и все расходы по его заключению, регистрации берет на себя только одна сторона-банк.

Можно ли отказаться от закладной при взятии квартиры в ипотеку

При взятии квартиру в ипотеку уже в банковском отделении становится понятно, что закладная становится одним из обязательных условий получения денег. Конечно же, специалист не сообщает об этом прямо, но из-за отказа от подписания документа может последовать отрицательное решение банка. То есть никто не заставляет обратившегося за ипотечным кредитом залог — квартиру, но от этого никуда не уйти.

Можно ли отказаться от закладной при взятии квартиры в ипотеку

Большинство квартир оформляется в ипотеку именно с эти документом. Это уже распространенная практика, так как все кредиторы хотя получить дополнительные гарантии. Им нужно вернуть свои средства с процентами обратно, а закладная в этом им помогает. Но и заемщик особо ничем не рискует, так как после погашения кредита с залогового имущества сразу же снимается обременение.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

www.credytoff.ru

Значение слова ЗАКЛАДНАЯ. Что такое ЗАКЛАДНАЯ?

«Закладная» — это именная ценная бумага, которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. Кроме того, наличие закладной, выданной в установленном законом порядке, подтверждает права её законного владельца без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

Закладная — это новое правовое явление для ипотечных правоотношений и для института обеспечения исполнения обязательств. В настоящее время существует незначительное количество нормативных правовых актов, регулирующих данное правовое явление. Основные нормы, посвященные закладной, содержатся в главе III Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Договор ипотеки может быть заключен в форме закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей права её законного владельца. Практическое значение закладной заключается в том, что она позволяет значительно упростить и ускорить оборот недвижимости. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Закладная получила широкое распространение среди банков, осуществляющих ипотечное жилищное кредитование, потому что она удобна в обращении, особенно при передаче прав по ней. На практике это выглядит так: банк, занимающийся ипотечным жилищным кредитованием, ставит обязательным условием перед выдачей кредита составление закладной. После государственной регистрации права собственности и ипотеки банк становится законным владельцем закладной, при этом его права удостоверяются закладной. По истечении определенного периода банк накапливает так называемый «пул» закладных и продает их. Это позволяет банку привлекать дополнительные денежные средства на последующую выдачу кредитов. При этом происходит смена залогодержателя.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.

В большинстве случаев закладная составляется банком, а подписывается уже должником — лицом, которому выдается кредит, в момент получения кредитных средств в банке. Поэтому особенно важно проверять все условия, указанные в закладной, на соответствие кредитному договору. Как показывает практика, незначительная опечатка в одном из существенных условий закладной может повлечь приостановление государственной регистрации права собственности на приобретаемый объект недвижимости.

Владелец закладной приобретает права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, залога на имущество, обремененное ипотекой.

Являясь ценной бумагой, к которой применяются общие правила о ценных бумагах, установленные главой 7 ГК РФ, закладная также может быть самостоятельным объектом гражданских правоотношений, предметом залога или других сделок. Как именная ценная бумага закладная удостоверяет права того лица, чье имя в ней названо.

Поскольку закладная является ценной бумагой, то особое значение имеют формальные признаки признания её таковой. Так, если в документе будет отсутствовать слово «закладная», либо одно из условий, предусмотренных законом в качестве обязательных для закладной, то такой документ не может быть признан закладной.

kartaslov.ru

Что такое закладная по ипотеке?

Ипотечное кредитование – это самый известный способ приобрести жильё. Банк, предоставляющий кредит, берёт за это плату — проценты. А чтобы гарантировано не остаться в накладе, по ипотеке залогом выступает приобретаемая недвижимость. Хотя это не исключает возможности заложить по договору уже имеющееся имущество. К примеру, квартиру, земельный участок, дачу и прочее. Если говорить о международной практике, то в качестве залога могут выступать самолеты, дорогие автомобили, предприятия и другие дорогостоящие объекты.

В случае предоставления залога по кредиту, оформляется специальный документ — закладная. Для заёмщика важно знать, что это такое, как происходит оформление данного документа, каким требованиям она должна соответствовать.

Закладная — что это такое?

Под закладной понимают документ, который по своей сути приравнен к именным ценным бумагам, который наделяет банк (залогодержателя) правом при невыполнения заёмщиком взятых на себя обязательств обратить взыскание на его залоговое имущество.

Большую распространённость данный документ приобрёл на западных финансовых рынках. Однако и в бывших странах СНГ данный документ также постепенно становится популярным.Находится закладная в банке вплоть до полной выплаты кредита. И как только кредит будет полностью погашен, обременение с залогового имущества будет снято, и оно перейдёт в полную собственность заёмщика.

Заполнение закладной.

Закладная — это достаточно сложный к заполнению документ. В закладной есть масса пунктов, что должны быть заполнены в строгом соответствии с кредитным договором. Если даже один пункт будет заполнен неверно, то это повлечёт признание закладной недействительной. А это в свою очередь может повлечь убытки для заёмщика.Что касается документов, необходимых для закладной, то нужно понимать, что закладная — это своего рода бланк, который может заполняться самим заёмщиком. В связи с этим, какие-либо документы не предоставляются.

Инструкция для заполнения закладных.

Закладная состоит из четырёх блоков:

1) Залогодатель – в этом блоке указывается информация о заёмщике: ФИО, дата рождения, вид удостоверяющего личность документа и паспортные сведения. Тут же указывается, кем выдан документ, и когда это произошло;2) Залогодержатель – здесь указывается полное наименование кредитно-финансовой организации, дата лицензии и место нахождения банка, т.е. юридический адрес;3) Обязательство, обеспеченное ипотекой – в данном блоке указываются все важные данные из ипотечного договора.

К ним относятся:

дата и номер заключения кредитного соглашения;
место его заключения;
информация о дополнительных соглашениях, если такие были;
сумма кредита;
сроки кредитования;
остаток по кредиту на момент заполнения закладной;
размер процентов;
ежемесячный платеж.

4) Предмет ипотеки — предметом по закладной является залоговое имущество. Следовательно, в данном пункте описывается его место нахождения, максимально точное и полное описание, сведение о правах третьих лиц, оценочная стоимость.5) Сведения о госрегистрации.

Документ подписывается заемщиком и лицом, уполномоченным банком. Далее закладную в регистрируют.

Виды ипотеки для закладной.

Сегодня существует два вида ипотеки:

Ипотека по закону – это ипотека, к которой применимы положения закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N102-ФЗ;
Ипотека по договору – это ипотека, возникающая по соглашению между сторонами.Однако данные отличия имеют формально характер, т.е. на практике отличия явно не выражены.

Этапы оценки квартиры под закладную.

Главные цели любого банка — это получение дохода и минимизация рисков. И первая, и вторая цель добивается при помощи оформления залога. Именно по этой причине оценку залога так сложно переоценить.

Производится она сотрудником независимой компании, которая имеет разрешение (лицензию) на совершение оценочной деятельности.

Порядок действий для осуществления оценки прост:

Клиент обращается в компанию и оформляет договор об оказании услуг и производит оплату. Стоимость работы варьируется в зависимости от местонахождения имущества.
Далее сотрудник производит осмотр квартиры, делает фотографии.
После осмотра составляется отчёт и даётся заключение, которое является документом, имеющим юридическую силу.

В отчете указывается следующая информация:

Дата оценки;
Цели и задачи оценки;
Сведения о заказчике и оценщике;
Описание объекта оценки. Данная информация очень важна, так как она играет определяющую роль в оценке квартиры. Степень износа, виды проводимого ремонта, планировка – всё это влияет на конечную стоимость.
Расчеты рыночной стоимости – на данный показатель помимо прочего влияет и местонахождение объекта, расстояние от центра, развитость инфраструктуры и так далее.

zakony-prava.ru

Слово ЗАКЛАДНАЯ - Что такое ЗАКЛАДНАЯ?

Слово закладная английскими буквами(транслитом) - zakladnaya

Слово закладная состоит из 9 букв: а а а д з к л н я

Значения слова закладная. Что такое закладная?

Закладная

ru.wikipedia.org

ЗАКЛАДНАЯ (применительно к ипотеке) — закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой…

Справочник руководителя. — 2004

ЗАКЛАДНАЯ - юридический документ, подтверждающий согласие фирмы зало-жить под свой долг землю, сооружения или другое принадлежащее ей имущество и дающий кредитору право на овладение заложенными активами в слу чае неуплаты долга.

Словарь финансовых терминов

ЗАКЛАДНАЯ ВТОРАЯ

ЗАКЛАДНАЯ ВТОРАЯ SECOND MORTGAGE, WRAPAROUND MORTGAGE Термин имеет следующие значения1. SECOND MORTGAGE. Закладная (ипотека) на недвижимость, к-рая уже была заложена. Владелец недвижимости, к-рая оценена в 50 тыс. дол.

Энциклопедия банковского дела и финансов

ЗАКЛАДНАЯ МЛАДШАЯ

ЗАКЛАДНАЯ МЛАДШАЯ JUNIOR MORTGAGE Закладная с невысокой репутацией, а также ЗАКЛАДНАЯ на имущество, к-рое предварительно было уже заложено. В случае принудительного взыскания долга претензии держателя `М.`з.

Энциклопедия банковского дела и финансов

ЗАКЛАДНАЯ ОБРАТНАЯ

ЗАКЛАДНАЯ ОБРАТНАЯ REVERSE MORTGAGE Разновидность закладной, при к-рой кредитор выплачивает домовладельцу (заемщику) ежемесячные платежи и устанавливает кредитную линию…

Энциклопедия банковского дела и финансов

ЗАКЛАДНАЯ ПОКУПНАЯ

ЗАКЛАДНАЯ ПОКУПНАЯ PURCHASE MONEY MORTGAGE ЗАКЛАДНАЯ, переданная покупателем продавцу в момент перехода земли к покупателю и предназначенная для погашения неоплаченного остатка цены покупки.

Энциклопедия банковского дела и финансов

Ипотека/закладная

ИПОТЕКА/ЗАКЛАДНАЯ — (mortgage) Право притязания на собственность, появившееся как гарантия/залог под заем или выплату долга, которое утрачивает силу по выплате этого займа или долга.

Словарь бизнес терминов. - 2001

ЗАКЛАДНАЯ С ПЛАВАЮЩЕЙ СТАВКОЙ

ЗАКЛАДНАЯ С ПЛАВАЮЩЕЙ СТАВКОЙ - закладная, ставка процента по которой периодически корректируется, как правило, для отражения ставок процента, преобладающих на денежном рынке.

Большой бухгалтерский словарь

ЗАКЛАДНАЯ С ПЛАВАЮЩЕЙ СТАВКОЙ (adjustable-rate mortgage, ARM) Закладная (mortgage), ставка пронта по которой периодически корректируется, – как правило, для отражения ставок процента, преобладающих на денежном рынке (money markets).

Словарь финансовых терминов

Закладная с переменной ставкой

ЗАКЛАДНАЯ С ПЕРЕМЕННОЙ СТАВКОЙ ADJUSTABLE-RATE MORTGAGE Закладная, к-рая предусматривает автоматическое увеличение или уменьшение процентных ставок по кредиту в соответствии с изменением заранее выбранного показателя.

Энциклопедия банковского дела и финансов

Закладная с переменной ставкой - закладная, условия которой предусматривают в течение периода ее погашения возможность изменения ставки в связи с изменением рыночных условий.

Словарь финансовых терминов

glossary.ru

Залог закладной

ЗАЛОГ ЗАКЛАДНОЙ (применительно к ипотеке) — закладная может быть заложена по договору о залоге закладной без передачи или с передачей ее другому лицу (залогодержателю закладной) в обеспечение обязательства по кредитному договору или иного…

Справочник руководителя. — 2004

Залог закладной — передача закладной другому лицу в обеспечение обязательства по кредитному договору или иного обязательства, возникшего между этим лицом и залогодержателем, первоначально названным в закладной…

Словарь финансовых терминов

Залог закладной - передача закладной другому лицу в обеспечение обязательства по кредитному договору или иного обязательства, возникшего между этим лицом и залогодержателем, первоначально названным в закладной…

Словарь ипотечных терминов. - 1999

Обязательные реквизиты закладной

Обязательные реквизиты закладной Обязательные реквизиты закладной - в РФ - - слово "закладная" в названии документа; - наименование залогодателя и указание его места нахождения…

Словарь финансовых терминов

Обязательные реквизиты закладной - в РФ - - слово "закладная" в названии документа; - наименование залогодателя и указание его места нахождения; - наименование первоначального залогодержателя и указание места его нахождения…

Словарь финансовых терминов

Обязательные реквизиты закладной - в РФ - - слово

glossary.ru

Русский язык

Закладна́я, -о́й.

Орфографический словарь. — 2004

закишеть
закишит
закладка
закладная
закладничество
закладной
закладочка

wordhelp.ru

ЗАКЛАДНАЯ - это... Что такое ЗАКЛАДНАЯ?

именная ценная бумага, удостоверяющая право ее законного держателя получить исполнение по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанного в договоре об ипотеке, без представления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяющая право залога на указанное в договоре имущество (ФЗ РФ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

3. можно не составлять, но можно и составить (по усмотрению сторон договора). В последнем случае о факте удостоверения прав залогодержателя с помощью 3. должна делаться отметка в договоре об ипотеке. Нотариус, которому представлен для удостоверения договор с подобной отметкой, обязан потребовать для одновременной нотариальной скрепы также и составленную 3.

Запрещено облекать в 3.: а) залог предприятий, земли сельскохозяйственного назначения, лесов и права аренды вышеперечисленного имущества: б) залог имущества по обязательству с неопределенной на момент установления залога суммой исполнения (например, контокоррентный кредит). Если,несмотря на указанные запреты, в договоре,о залоге все-таки имеется отметка об оформлении прав залогодержателя с помощью 3..таковая считается недействительной (ничтожной).

3. (в отличие от иных ценных бумаг) подлежит нотариальной скрепе и государственной регистрации. Нотариус отмечает на 3. время и место нотариального удостоверения договора об ипотеке, нумерует и скрепляет печатью листы 3. Несоблюдение требования о нотариальной скрепе 3. хотя и не влечет недействительность договора об ипотеке, но сама 3. не может считаться составленной и наличествующей. При государственной регистрации ипотеки 3. представляется вместе с самим договором об ипотеке. Орган, осуществивший государственную регистрацию ипотеки, обязан обеспечить к моменту выдачи 3. наличие на ней надписи, содержащей полное наименование данного органа, дату. место государственной регистрации ипотеки, номер,под которым она зарегистрирована, и дату ее выдачи первоначальному залогодержателю. Эти данные заверяются подписью должностного лица и скрепляются печатью органа, осуществившего государственную регистрацию ипотеки.

Любой законный владелец 3. вправе потребовать от органа, осуществившего государственную регистрацию ипотеки, зарегистрировать его в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залого

держателя с указанием его имени и места жительства(для юридических лиц - наименования и места нахождения). Зарегистрированный владелец 3. имеет право получить от должника исполнение по обязательству, не предъявляя всякий раз саму 3., тогда как незарегистрированный - только при условии ее предъявления.

Наличие 3. у залогодержателя предполагает. что обеспечиваемое залогом обязательство не исполнено. Наоборот, нахождение 3. у залогодателя создает презумпцию исполненности обязательства, если она не опровергнута заинтересованным лицом. При частичном исполнении 3. остается у залогодержателя, но залогодатель вправе требовать от него отметки о частичном исполнении на 3.

Путем обращения взыскания на предмет 3. могут быть погашены: а) требование об уплате основной суммы долга по основному обязательству полностью либо в части, предусмотренной 3.; б) требование об уплате процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо ФЗ:

в) требование о возмещении судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; г) требование о возмещении расходов по реализации заложенного имущества.

Обязательства должника перед залогодержателем обеспечиваются 3. в той сумме, которая указана в договоре об ипотеке. Если такая сумма не указана, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Последнее правило применяется также, если речь идет о требованиях по возмещению: а) судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество: б) расходов по реализации заложенного имущества: в) расходов на содержание и (или) охрану предмета ипотеки либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с предметом налогам, сборам или коммунальным платежам. Названные требования погашаются всегда в том объеме, который они имеют к моменту их удовлетворения, безотносительно к тому. что сказано на этот счет в договоре об ипотеке.

Для того чтобы документ. мог быть признан 3., он должен содержать следующие реквизиты: а) слово "З.", включенное в название документа; б) имя залогодателя и указание места его жительства либо его наименование и указание местонахождения,,если залогодатель -

юридическое лицеев) то же - в отношении первоначального залогодержателя;

г) название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой. с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства; д) имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем. и указание местожительства должника либо его наименование и указание местонахождения, если должник - юридическое лицо: е) указание суммы основного обязательства, обеспеченной ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволявших в надлежащий момент определить эту сумму и проценты: ж) указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям - сроков(периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга): з) название имущества и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание местонахождения такого имущества: и) денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека; к) наименование права, в силу которого имущество. являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации, а если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды - точное название имущества. являющегося предметом аренды, и срок действия этого права; л) указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования.аренды.сервитутом. иным правомлибо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки: м) подпись залогодателя, а если он является третьим лицом - также и должника по обеспеченному ипотекой обязательству: н) сведения о времени и месте нотариального удостоверения договора об ипотеке, а также сведения о государственной регистрации ипотеки: о) указание даты выдачи 3. первоначальному залогодержателю.

Кроме того. к 3. могут быть приложены документы, определяющие условия ипотеки или необходимые для осуществления залогодержателем своих прав по 3. Прилагать такие документы необязательно, но если они приложены, идентифицированы в самой 3. и обозначены как "неотъемлемая часть 3.", то они являются обязательными для любого последующего приобретателя 3.

Установлен принцип приоритета содержания 3. по отношению к содержанию договора. При обнаружении несоответствия 3. и договора владелец 3. вправе потребовать от ее составителя аннулирования 3. и одновременно выдачи новой 3. Чтобы это требование было признано правомерным, оно должно быть заявлено немедленно после того, как законному владельцу 3. стало известно о наличии несоответствия. Любые убытки и расходы, связанные с заменой 3., несет ее составитель.

Права по 3. могут быть переданы другому лицу, в том числе и самому залогодателю. При этом передача прав по 3. другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу прав по обеспеченному ипотекой обязательству. Во избежание параллельных уступок требований по договору об ипотеке и обязательству. обеспеченному 3..сделки о таких уступках объявлены законодателем ничтожными.

Передача прав На 3. и из 3. осуществляется путем совершения на ней передаточной надписи в пользу другого лица (владельца 3.) и передачи ее этому лицу. Передаточные надписи на 3. могут быть только именными: они подписываются учинившими их залогодержателями - первым владельцем 3. и владельцами, названными в предшествующих надписях. Бланковые передаточные надписи, а также ректа-надписи (воспрещающие дальнейшую передачу 3.) ничтожны.

Добросовестное лицо, основывающее свои права по 3. на последней передаточной надписи и на непрерывном ряде имеющихся на ней предыдущих передаточных надписей.признается законным владельцем 3. Законному владельцу принадлежат все удостоверенные 3. права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев 3.

Должник по обеспеченному ипотекой основному обязательству, уведомленный (в письменной форме) об уступке прав по 3. другому лицу. обязан исполнять это обязательство в части, не исполненной к моменту получения им уведомления, новому залогодержателю при условии предъявления ему (должнику) 3. с надлежаще оформленной передаточной надписью.

Может возникнуть необходимость в обращении к нотариусу для учинения

передаточных надписей на 3. (при недостаточности на самой 3. места для передаточных надписей). В этом случае к 3. прикрепляется добавочный лист (аллонж), надписи и отметки на котором делаются таким образом, чтобы они начинались на 3. и заканчивались на этом листе. Каждый присоединенный к 3. добавочный лист подлежит нотариальной скрепе.

3. может быть передана не только в собственность, но и в залог путем ее передачи другому лицу - залогодержателю в обеспечение обязательства между этим лицом и залогодержателем, названным в 3. (ипотечным залогодержателем). Залог 3. означает залог права требования по основному обязательству, принадлежащего ипотечному залогодержателю и обеспеченного ипотекой. При неисполнении обязательства, обеспеченного залогом 3.. ипотечный залогодержатель обязан по требованию залогодержателя 3. уступить ему свои права к залогодателю, названному в 3. (ипотечному залогодателю). При отказе переуступить эти права залогодержатель 3. может требовать в судебном порядке перевода этих прав на себя.

3. прекращается с прекращением ипотеки по любому из оснований, установленных Законом. При исполнении обеспеченного 3. обязательства должник, произведший исполнение, вправе требовать вручения ему 3. от ее законного владельца, получившего исполнение. Нахождение 3. у залогодержателя свидетельствует, если не доказано иное, что обязательство, обеспеченное 3., не исполнено.

В случаях когда обязательство исполняется по частям, залогодержатель, принимающий исполнение, обязан обеспечить должнику возможность сделать отметку на 3. об исполнении соответствующей части обязательства или удое-• товерить ее исполнение способом, который был бы достаточен для залогодателя и очевиден для возможных последующих владельцев 3. Кроме того. в случае частичного исполнения залогодатель и законный владелец 3. вправе заключить соглашение, предусматривающее:

а) либо изменение предмета ипотеки, при котором заложенным признается только часть ранее заложенного имущества; б) либо изменение размера обеспечения. при котором размер требований, обеспеченных по данному договору, увеличивается или уменьшается по сравнению с тем. который обеспечивался ипотекой ранее. Данное соглашение должно быть нотариально удостоверено, а факт его заключения должен получить

отражение в содержании 3. Последнее

возможно осуществить двумя способами: либо внесением изменений в содержание 3., либо аннулированием прежней и выдачи новой 3.

Белов В.А.

Энциклопедия юриста. 2005.

dic.academic.ru

Что такое закладная?

Залог недвижимого имущества успешно использовался в Республике Беларусь на протяжении длительного периода времени. После вступления в силу в декабре 2008 г. Закона Республики Беларусь от 20.06.2008 N 345-З "Об ипотеке" (далее - Закон) в регламентации залога недвижимого имущества произошли определенные изменения. Данные отношения урегулированы более четко и системно, кроме того, при заключении договора о залоге недвижимости (договора об ипотеке) теперь может быть оформлена закладная, которая является ценной бумагой.

Что такое закладная?

В соответствии со ст. 143 ГК ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и (или) обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении.

В зависимости от порядка выпуска законодательство выделяет:

эмиссионные ценные бумаги (облигации, акции и другие ценные бумаги, отнесенные к таковым законодательством), для которых характерно то, что они выпускаются сериями с равной номинальной стоимостью и одинаковыми условиями выпуска и погашения;
неэмиссионные ценные бумаги обычно выпускаются единичными экземплярами, им присуща индивидуальная определенность (они, как правило, имеют различную номинальную стоимость и удостоверяют различный объем прав).

Таким образом, закладная является неэмиссионной ценной бумагой.

Ипотека в соответствии с Законом — это залог недвижимого имущества. Сторонами договора об ипотеке являются залогодержатель и залогодатель. Залогодержателем является кредитор в обеспечиваемом залогом обязательстве. Залогодателем может быть как должник в обязательстве, так и иное (третье) лицо.

Согласно ст. 16 Закона «Об ипотеке» права залогодержателя по обязательству, обеспеченному ипотекой, и по договору об ипотеке могут быть по соглашению между залогодателем, а если он является третьим лицом, - также и должником по обязательству, обеспеченному ипотекой, и залогодержателем удостоверены закладной.

Что должно быть указано в закладной?

Закладная должна содержать следующую обязательную информацию:

данные о залогодержателе и залогодателе, а также о должнике, если он не является залогодателем;
название договора или иного обязательства, обеспеченного ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обязательства, обеспеченного ипотекой;
размер обязательства, обеспеченного ипотекой, размер процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условия, позволяющие в любой момент определить размер всех требований по обязательству, обеспеченному ипотекой;
срок исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, а если исполнение обязательства предусмотрено по частям - сроки соответствующих платежей и размер каждого из них либо условия, позволяющие определить размеры платежей;
наименование, достаточное для идентификации описание имущества, являющегося предметом ипотеки, и указание места нахождения этого имущества;
стоимость имущества, являющегося предметом ипотеки.

Какие права удостоверяет закладная?

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права:

право владельца закладной на получение исполнения по обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;
права залогодержателя по ипотеке, обеспечивающей исполнение обязательства.

Передача прав по закладной

Обратим внимание, что закладная также может быть передана третьим лицам путем передачи (уступки) права требования. Переход прав по закладной возможен также при обращении взыскания на заложенную закладную, правопреемстве, а также при наличии решения суда о признании прав по закладной за заявителем.

В соответствии с законодательством передача (уступка) прав по закладной совершается путем заключения договора в письменной форме с последующей государственной регистрацией новым владельцем закладной своих прав залогодержателя.

Передача (уступка) прав по закладной влечет за собой последствия уступки прав требования (цессии). В соответствии со ст. 355 ГК, если иное не предусмотрено законодательством или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Взыскание имущества по закладной

Также законодательством предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки. Удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, являющегося предметом ипотеки, без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения между залогодержателем и залогодателем, заключенного до либо после возникновения оснований для обращения взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки.

При этом в таком соглашении должно содержаться условие о предоставлении права залогодателю, либо залогодержателю, либо иному лицу по выбору сторон осуществить от имени залогодателя продажу заложенного имущества в случае обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя и не может предусматриваться переход права собственности на заложенное имущество к залогодержателю.

Закладная аннулируется организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним в присутствии обязанных по ней лиц:

после прекращения ипотеки - по заявлению залогодателя, а при наличии документарной закладной - также при ее предъявлении;
при повреждении документарной закладной - по заявлению владельца документарной закладной при ее предъявлении;
по решению суда.

Иными словами, закладная – это ценная бумага, которая регистрируется организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним и предоставляет право залогодержателю в случае неисполнения обязательства обратить взыскание на предмет залога.

jurisprudent.by