Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве? Банкротство при ипотеке что будет с квартирой


Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве? — Юрист Михаил Бабин и коллеги

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве? Здравствуйте, у меня вот какой вопрос. У мамы долги по кредитам, а на ней ипотека, за которую мы платим своевременно. В этой квартире проживаю я, мой супруг и двое несовершеннолетних детей. (жилье у мамы это одно). Если она сейчас подаст на банкротство, будет ли квартира выставлена на аукцион? Зависит ли результат по квартире от арбитражного? Заранее спасибо!

Евгения

Опубликовано: 04 апреля 2018

Отвечает Бабин Михаил Михайлович

Руководитель коллегии. Практикующий юрист по банкротству физических лиц.

В случае подачи на банкротство физического лица, единственное жильё не подлежит реализации с торгов.

Однако есть исключение – квартира, являющаяся предметами залога (ипотечная квартира). Такая квартира, даже если является единственным местом жительства будет реализована. При этом проживание в ней несовершеннолетних детей ничего не меняет.

Деньги, вырученные от продажи будут направлены финансовым управляющим в первую очередь на погашение ипотечного кредита, а в оставшейся части – на погашение остальных кредитов.

При этом, даже если денежных средств от продажи квартиры окажется недостаточно, оставшиеся долги будут списаны определением суда о завершении процедуры реализации имущества в рамках банкротства.

Принимая решение о подаче на банкротство при наличии ипотечной квартиры, необходимо взвесить все «за» и «против». Не всегда стоит всеми силами держаться за такую квартиру, так как на практике она может выйти в 2, а то и в 3 своих стоимости.

Советую при принятии решения консультироваться с опытными юристами, обладающими опытом в проведении процедур банкротства.

сохранить квартиру

Потанина Елена Викторовна, арбитражный управляющий

Саморегулируемая организация арбитражных управляющий «Синергия».

Если Ваша мама подает на банкротство, то квартира, обремененная ипотекой, включается в конкурсную массу и будет продана на торгах. Даже если вы исправно погашаете ипотечный кредит, банк вынужден будет участвовать в процедуре банкротства как конкурсный кредитор. Зарегистрированные и проживающие в квартире лица, в том числе несовершеннолетние дети, не влияют на ход процедуры банкротства. Вы и члены Вашей семьи собственниками данной квартиры не являетесь.

Начальную цену залогового имущества и условия продажи определяет залоговый кредитор.

Кандидатура арбитражного управляющего не влияет на процедуру реализации имущества. В своей деятельности арбитражный управляющий руководствуется ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

получить консультацию

ИНТЕРЕСУЕТ информация о банкротстве физических лиц?

 ПРОЧИТАЙТЕ статью Инструкция по банкротству: как обнулить долги

mbabin.ru

Банкротство при ипотеке что будет с квартирой

Банкротство при ипотеке что будет с квартирой

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица

Предусмотренные законом процедуры банкротства физлиц обхватывают все виды кредиторской задолженности перед банками, включая и ипотеку. Совместно с тем, нужно подразумевать, что нельзя заявить о банкротстве и избрать только отдельные предъявляемые кредиторами долговые требования в качестве основания обращения в трибунал. Если вы подаете заявление о признании несостоятельным (банкротом) , назначенная трибуналом процедура будет обхватывать полностью все долги.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Перед тем, как подвергнутся рассмотрению особенности банкротства в ситуации неспособности погашения задолженности по ипотеке, нужно сказать несколько слов о самой процедуре банкротства.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве

Принимая решение о подаче на банкротство при наличии ипотечной квартиры, нужно взвесить все «за» и «против». Не всегда стоит всеми силами держаться за такую квартиру, потому что на практике она может выйти в 2, а то и в 3 собственных цены.

При всем этом, даже если денег от реализации квартиры окажется недостаточно, оставшиеся долги будут списаны определением суда о окончании процедуры реализации имущества (активов) в рамках банкротства.

Банкротство физических лиц при ипотеке

Физические лица, которые имеют задолженность по ипотеке, имеют возможность подать заявление в трибунал о признании себя банкротами.

4. 1-ое судебное заседание. На заседании трибунал озвучивает решение о предназначении финансового управляющего и о начале процедуры реструктуризации. График новых выплат составляет должник под управлением управляющего, собрание кредиторов одобряет либо отклоняет его. Трибунал имеет возможности на утверждение плана волевым решением.

Ипотека при банкротстве: что будет с квартирой

2. Во время проведения второго аукциона цена понижается на 10%.

В случае банкротства у гр-н а могут отнять все имущество, не считая единственного жилища. Но если недвижимость является приобретенной в ипотеку, на нее можно направить взыскание.

Банкротство с ипотекой: как проводится и чем грозит

  • Поначалу проводится его рыночная оценка;
  • Назначается исходная цена, которая на 80 % ниже оценки;
  • После проведения первого аукциона цена понижается на 15 %;
  • Потом длится понижение цены объекта недвижимости на 1% каждый денек;
  • Предельное понижение может достигать 50 %.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Обычно, имущество при проведении процедуры банкротства уходит с торгом по малой цены. Меж тем, должники остаются практически на улице.

БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ

Сначала, залоговое имущество, коим является и ипотечная квартира, имеет совершенно другой статус, ежели Ваша собственность. Согласно ст.446 ГПК РФ, на залоговые объекты недвижимости не распространяется понятие «единственное жилье». И даже если ипотечная квартира является единственным Вашим объектом недвижимости, в ней прописаны Ваши несовершеннолетние детки и т. Д., она всё равно будет пущена на торги. Шанса сохранить залоговое жильё при банкротстве фактически нет.

В данном случае суд затянется приблизительно на г.. При всем этом жить в ипотечной квартире Вы сможете продолжать до того момента, пока новый собственник не запросит Вас покинуть жильё либо не обратится в трибунал с заявлением о принудительном выселении.

Банкротство при ипотеке: что будет с единственной квартирой

Еще в 2015 г.У появился совсем легитимный метод разрешить ситуацию, связанную с невыполнимостью выплатить деньги по

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

жилищной ссуде либо другим валютным обязанностям. Процедура банкротства подразумевает проведение реструктуризации задолженности с следующей заморозкой начислений процентной составляющей. В отдельных ситуациях рассматривается полное списание задолженности либо реализация имущества (активов) должника в счет погашения общего задолженности .

Другими словами, можно сказать, что ипотечная квартира, после признания гр-н а несостоятельным, может быть реализована, а средства переданы кредитору для оплаты задолженности. Стоит снова отметить, что пока гр-н несостоятельным (банкротом) не признан в официальном порядке, квартира изъята и продан быть не может.

Чем рискует заемщик с ипотекой при признании несостоятельности

Таким макаром, процедура банкротства при наличии ипотеки в другом банке может обернуться для должника не настолько плачевно, если он будет соблюдать условия кредитового оборота.

Таким макаром, начав процесс банкротства из-за невозможности погасить долг, следует быть особо усмотрительным – трибунал вправе обязать гр-н а проститься с жильем.

Ипотека и банкротство: кто останется без квартиры, а кому удастся ее сохранить

Покупая давно ожидаемую квартиру в ипотеку, люди имеют на такую недвижимость только ограниченное право принадлежности. Поэтому пройдя функцию банкротства, сохранить жилище, обремененное кредитом, фактически нереально. Но, как демонстрируют судебная практика и представления денежных управляющих, даже в самом сложном положении есть легитимные методы побороться с банками за квадратные метры и все-же отстоять свою недвижимость, невзирая на многомилионные долги.

Наибольший спектр продления сроков выплат — 3 г., чего может быть недостаточно, должник просто может утратить время и средства на бесперспективное погашение процентов.

Банкротство и ипотека — как сохранить квартиру и избавиться от долгов? Полное описание процесса для физических лиц

Нужно осознавать, что если в реструктуризации должнику будет отказано, он рискует остаться без нажитого имущества (активов) . Средства от его реализации направляются на погашение текущих обязанностей и начисленных штрафов.

Полный пакет документов с заявлением подаются в местный Арбитражный трибунал. Бумаги можно выслать почтой, а заявку заполнить онлайн на веб-сайте Арбитража. Как вариант, пользоваться представителем, составив на него нотариальную доверенность.

Похожие статьи

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

bankrot2018.ru

Банкротство физических лиц при ипотеке

Добрый день. У меня на физическое лицо оформлен договор ипотеки квартиры, платил 2,5 года, сейчас на работе существенно уменьшилась зарплата (у меня оклад + процент), не могу платить ипотечный кредит, что будет? Банк заберёт квартиру? Можно ли сохранить квартиру при банкротстве?

Из Вашего вопроса не понятно, является ли данная квартира единственной, есть ли созаемщики по ипотечному договору, какая сумма кредита, сколько времени Вы не платите ипотеку, какова стоимость заложенной квартиры, есть ли у Вас другое имущество и другие обязательства перед кредиторами .

Адвокат по банкротству bankrotbook Новиков Роман Адвокат по банкротству

Ипотека - это единственное жилье ?

Если квартира в ипотеке и данное жилье является единственным, по закону (ст. 446 ГК РФ), обращение взыскания на единственное жилье не допускается, однако, ипотечная квартира является исключением. Недвижимость продадут на торгах, если это единственное жилье, то оставят право пользования. То есть квартиру продадут «вместе с проживающими». Тот кто ее купит, будет самостоятельно заниматься выселением. Соответственно и стоимость такой квартиры с таким обременением будет существенно ниже рыночной.

Не плачу ипотеку – что будет?

Если стоимость квартиры больше задолженности по ипотеке.

Банк будет ждать, напоминать о себе звонками и СМС-ками, грозить приставами, но в суд подавать не станет, до тех пор, пока не набежит достаточно большая сумма штрафов и пени, сопоставимая со стоимостью квартиры. Банк обратиться в суд, судьей будет принято решение об обращении взыскания на квартиру. Будет выдан исполнительный лист, по которому приставы в течении 4-6 месяцев реализуют квартиру. Цена реализации будет установлена после привлечения оценщика, который установит стоимость недвижимости, далее квартира будет продана на торгах. По практике, цена продажи может быть существенно ниже рыночной стоимости квартиры.

Далее, вырученные денежные средства будут распределены на погашение в следующей очередности:

  • проценты, штрафы, пени за просроченные периоды;
  • погашение основного долга за просроченные периоды;
  • погашение основного долга и процентов по текущему периоду.

Таким образом, затягивая обращение в суд, банк получит с должника максимально возможную сумму.

Если стоимость квартиры ниже долгов по ипотечному договору.

Обычно, в ипотечном договоре есть пункт, при котором при снижении стоимости залога ниже остатка задолженности, банк имеет право потребовать дополнительного обеспечения по кредитному договору или досрочного исполнения должником своих обязательств по погашению долга. И если должник при этом не платит, а такая ситуация очень характерна при валютной ипотеке, банк, обратившись в суд и получив исполнительный лист, реализует через приставов ипотечную недвижимость. Квартира будет продана, долги не погашены, другое имущество (машина, земельные участки, дача) описано судебными приставами и изъято. И так по кругу, до полного погашения долга. Какой выход?

Проведение банкротства при ипотеке.

Ипотечную квартиру должник потеряет в любом случае.

Если стоимость квартиры меньше суммы кредита, другого варианта, как банкротство, минимизировать свои долги нет. Также, если квартира находится на стадии реализации, но еще не реализована, воспользовавшись механизмом банкротства можно существенно сократить финансовые потери при продаже ипотечной квартиры или затянуть процедуру на длительное время, оставаясь жить при этом в заложенной квартире.

Признание заемщика банкротом – это остановка начисления процентов и штрафов должнику, в том числе по договору ипотеки.

Заявление на признание должника банкротом при наличии ипотеки у гражданина, банк самостоятельно не подаст.

Почему банку это совсем не выгодно:

  • Все расходы по ведению процедуры ложатся на инициатора - в данном случае банк
  • C момента принятия судом заявления, пени штрафы и проценты не начисляются - а это и есть основной заработок банка
  • Процесс реализации заложенной недвижимости может существенно затянуться - что не в интересах банка
  • продажа имущества должника - непрофильная деятельность для банка
  • В процессе процедур банкротства, права распоряжения имуществом должника, в том числе и заложенной недвижимости переходит к финансовому управляющему.

Арбитражный управляющий может заново произвести оценку данной квартиры, заново выставить ее на торги и эта процедура может занять намного больший срок, чем у приставов. Гражданин при этом может оспорить оценку, ходатайствовать о проведении другой оценки, и этот срок может растянуться на год и даже 2, при этом, начисления штрафов, пени и процентов по ипотеке остановлено

Можно провести самостоятельную перепланировку квартиры, потом долгое время пытаться ее узаконить или воспользоваться другими законными методами затягивания реализации ипотечного жилья.

Новиков Роман Адвокат по банкротству

Срок можно растянуть до 4 лет. Проценты не платятся, штрафы и пени не начисляются. Далее можно попробовать спасти свою квартиру, выкупив ее через третьих лиц. Также, в рамках проведения такой процедуры банкротства как реструктуризация имущества тоже есть механизмы сохранить ипотечную квартиру. Для принятия решения по банкротству при ипотеке, нужно внимательно взвесить все за и против такого решения, возможно Вам удастся реструктуризировать задолженность, найти другие варианты решения ипотечного вопроса, если же ситуация не терпит отлагательств, прежде чем подавать заявление о банкротстве физического лица, позвоните и проконсультируйтесь по своей проблеме у юриста по банкротству или отправьте запрос с помощью формы обратной связи.

Мы постараемся Вам помочь.

bankrotbook.ru

Банкротство при ипотеке физического лица: что будет с погашением ипотеки и с квартирой

Большинство потенциальных заемщиков задаются вопросом, возможно ли обанкротиться при ипотеке? Банковских клиентов интересует, как на них отразится невозможность выполнять свои обязательства перед кредитором.

Если верить многогодовой практике, наши соотечественники часто сталкиваются с проблемами с выплатой ипотечного кредита. Больше всего рискуют валютные заемщики, ипотека которых была взята в евро или долларах.

Банкротство и права заемщика

Банкротство при ипотеке возможно, однако каждый заемщик должен знать свои права. Большинство банковских клиентов достаточно поверхностно ознакомились с процедурой банкротства, поэтому начинают при случае оперировать термином «единственное жилье» с уклоном на сороковую статью, которая гласит, что гражданин не может быть произвольно лишен своего жилья.

Однако заемщик должен понять, что банкротство физических лиц при ипотеке трактуется иначе. Недвижимость, оформленная в ипотеку, имеет совершенно иной статус, чем личная собственность, поскольку она находится в залоге у банка.

Именно поэтому статья российского законодательства 446 не распространяется на залоговое имущество, которое нельзя считать «единственным жильем». Даже если в ипотечной квартире прописаны несовершеннолетние дети, она станет частью торгов при невыполнении обязательств перед банком. Поэтому шансы сохранить недвижимость при банкротстве крайне малы.

Однако когда сумма долга на момент банкротства существенно превышает рыночную стоимость жилья и собственник уже решил с ней расстаться, можно попрощаться с квартирой. Но при этом не нужно будет ничего доплачивать кредитору.

Существует несколько сценариев, которые могут быть использованы заемщиком. Каждый из них подразумевает под собой риск лишиться квартиры, но все зависит от особенностей конкретной ситуации.

Когда рыночная стоимость превышает сумму долга

В этой ситуации кредитополучатель должен продать недвижимость. Данное решение станет единственным действительно верным.

Вырученные средства необходимо пустить на погашение долга. При этом заемщик лишается своего жилья, однако получает возможность сохранить определенную долю средств. Если разбирать другие случаи, стоит заметить, что банковский клиент одновременно теряет и деньги, и квартиру.

Чтобы пойти данным путем, необходимо знать несколько нюансов:

  1. Запрещено медлить. Если заемщик будет тянуть время, кредитор начнет начисление штрафов и пени. Уже через несколько месяцев сумма долга существенно увеличится и, скорее всего, превысит рыночную стоимость недвижимости.
  2. Ипотечная квартира является предметом залога, поэтому перед ее продажей заемщику придется взять разрешение в письменной форме у банка. Обычно банки не препятствуют продаже, поэтому идут на встречу и дают разрешение.

Когда сумма долга выше рыночной стоимости

Данная ситуация встречается чаще всего. Как правило, сумма долга в несколько выше рыночной стоимости жилья. Безотлагательно заемщик должен обратиться к кредитору, четко объяснить ситуацию и оформить заявку на реструктуризацию. При банкротстве физического лица крайне важно не терять время, чтобы сумма задолженности не начала расти.

Большинство банков идут своим клиентам на уступки, поскольку современная экономическая ситуация крайне нестабильна. Часть кредитополучателей могут потерять доход, который восстановится уже спустя несколько месяцев. Поэтому для них реструктуризация может стать спасительным кругом.

Стоит отметить, что результатом процедуры реструктуризации всегда становится увеличение итоговой суммы долга, поэтому предварительно заемщик должен ознакомиться со всеми предлагаемыми банком документами.

Особое внимание стоит уделить сроку действия кредита, сумме ежемесячного платежа, а также итоговой сумме ипотеки.

Когда банк не желает сотрудничать

Если первый вариант решения ситуации невозможен, а в реструктуризации кредитор отказывает, заемщик может воспользоваться тремя методами.

Каждый из них проверен на практике, поэтому является действенным. Современная судебная практика часто прибегает к этим методам.

Три выхода из сложившейся ситуации:

  • Запустить процесс исполнительного производства. Данное решение может использовано заемщиком при условии сотрудничества со специалистом юридического профиля. Предварительно потребуется провести оценку недвижимости, чтобы установить начальную стоимость продажи. Если следовать закону, необходимо знать, что оценочная стоимость составляется всего восемьдесят процентов от рыночной цены. В данном случае начисление штрафов и пени приостанавливается в судебном подарке, при этом фиксируется лишь сумма задолженности. Далее квартира продается, а полученная за нее сумма покрывает долг.
  • Предложить кредитору без суда расторгнуть ипотечный договор, после чего обратить взыскание на недвижимость. Большинство банков откажется от этого предложения, поскольку механизмы продажи имущества у банков отсутствуют. Данный метод действует также как и предыдущий, однако дело ведется не через суд. Весь процесс основывается исключительно на договоренностях между заемщиком и кредитором. Однако в этом случае банк не спишет штрафы и пеню.
  • Ждать пока кредитор откроет судебное дело против заемщика. Чаще всего процесс затягивается на год или два. На протяжении судебного процесса заемщик может жить в залоговом жилье. Новый владелец недвижимости сможет запросить кредитополучателя оставить жилье либо суд с бумагой о принудительном выселении.

Когда после продажи залога денег недостаточно для покрытия долга, остаток предъявляется к исполнению. Сумму оставшегося долга можно погасить полностью либо частично по заявлению на имя судебного пристава.

Что должен понять заемщик?

Человек, оформивший ипотеку согласно пошаговой инструкции, должен понимать, что банкротство не избавляет от финансового бремени, поскольку долги перед кредитором не аннулируются. Изначально арбитражный суд старается найти возможность погашения действующей задолженности на выгодных условиях для каждой стороны сделки.

Именно поэтому сначала будет анализироваться эффективность возможной реструктуризации задолженности, а также возможность заключения мирового соглашения между кредитором и задолжником.

При этом крайней мерой становится реализация залогового имущества. Продажа осуществляется, если другие варианты неработают. Как последний вариант, рассматривается судом банкротство с аннулированием суммы задолженности. Такой судебный процесс тянется достаточно долго и является финансово затратным.

Банковский клиент должен рассматривать банкротство не как вариант избавления от существующего долга, а как возможность сделать реструктуризацию на выгодных условиях либо получить временную отсрочку.

Это объясняется тем, что человек, который решился на признание банкротом ради аннулирования долга, скорее всего, потеряет жилье. При этом он также понесет ряд приличных затрат, поскольку оформление банкротства принято считать дорогим удовольствием.

Перед тем как заявитель обратится в суд, у него должен быть составлен четкий план, подразумевающий под собой конкретные задачи и цели. Он должен понимать, на что он готов идти, чтобы его признали банкротом, а также какие последствия за собой влечет данный процесс.

Рекомендуется сразу же приглашать собственного финансового управляющего, пока суд не выбрал его самостоятельно. Стоит отметить, что управляющий потребует вознаграждение, однако это значительно повысит эффективность процесса.

Не стоит самостоятельно выбирать финансового управляющего, ведь для этого необходимо ориентироваться в юридической терминологии. Поэтому рекомендуется предварительно посетить консультацию с юристом, которому заемщик, возможно, поручит вести дело.

При грамотном обращении, факт несостоятельности физического лица поможет заемщику преодолеть финансовые трудности, не испортив себе кредитную историю.

Стоит также заметить, что повторная ипотека при банкротстве физических лиц вряд ли будет выдана. Даже если дело обошлось без судебного вмешательства, кредиторы побоятся взаимодействовать с заявителем, у которого ранее были такие проблемы финансового характера. Если есть финансовые возможности, лучше заранее подумать о том, как выгоднее погасить ипотеку досрочно.

profinansy.com

Если ипотека ? Чем рискуете при банкротстве?

Банкротство физических лиц при ипотеке – это то, что волнует многих заемщиков, вступающих в судебную процедуру по признанию своей несостоятельности.

Можно ли обанкротиться, если квартира в ипотеке? Что будет с ипотекой при банкротстве? Чем поможет закон о банкротстве при ипотеке? И как подать на банкротство физического лица при ипотеке? Такие вопросы часто задают наши клиенты, поэтому мы объединили ответы на них в одной статье.

ИПОТЕКА. БАНК. БАНКРОТСТВО. ЧЕМ ВЫ РИСКУЕТЕ? 

Безусловно, признание несостоятельности позволит вам избавиться от тяжкого бремени долговых обязательств перед всеми кредиторами сразу. Но как быть, если у вас единственное место жилья – это ипотечная квартира?

К сожалению, хоть по факту такая квартира и является вашей единственной крышей над головой, но она будет продана при реализации имущества. Проще говоря, ее продадут, а вырученные средства пустят на выплату вашего долга.

Почему так происходит? Обратимся к статье 446 ГК РФ. Там сказано, что термин «единственное жилье» не применим к объектам недвижимости, обремененным залогом.

Не спасет ипотечную квартиру при банкротстве и наличие прописанных в ней малолетних детей. Хотя некоторые юристы рекомендуют при подаче иска обращаться за защитой в органы опеки, которые не дадут так просто лишить ребенка жилья или ухудшить его жилищные условия.

Стоит добавить, что даже если у вас несколько квартир или домов в собственности, то они все будут проданы при необходимости (если сумма вашего долга имеет астрономические размеры) за исключением одной, признанной единственным местом жилья.

Очевидно, что риск потерять ипотечную квартиру при банкротстве физ лица очень велик. Но даже в таком положении можно максимально эффективно использовать имеющуюся у вас недвижимость. Как это сделать?

БАНКРОТСТВО ПРИ ИПОТЕКЕ. КАК НЕ ПРОИГРАТЬ?

Для начала следует оценить стоимость квартиры на текущий момент времени, а дальше исходить из сравнения суммы вашего долга и стоимости жилья.

Когда стоимость жилья меньше суммарного долга.

Если долг больше стоимости жилья в два, а то и в три раза, то покрыть его продажей квартиры вы все равно не сможете.

Для начала обратитесь в банк с просьбой пересмотреть ситуацию и назначить вам более мягкий график платежей. Таким образом вы сможете избежать суда и потери жилья. Однако стоит предельно внимательно изучить условия предстоящего договора. 

Банкротство физических лиц при ипотеке – это то, что волнует многих заемщиков, вступающих в судебную процедуру по признанию своей несостоятельности.

Можно ли обанкротиться, если квартира в ипотеке? Что будет с ипотекой при банкротстве? Чем поможет закон о банкротстве при ипотеке? И как подать на банкротство физического лица при ипотеке? Такие вопросы часто задают наши клиенты, поэтому мы объединили ответы на них в одной статье.

 

ИПОТЕКА. БАНК. БАНКРОТСТВО. ЧЕМ ВЫ РИСКУЕТЕ?

Безусловно, признание несостоятельности позволит вам избавиться от тяжкого бремени долговых обязательств перед всеми кредиторами сразу. Но как быть, если у вас единственное место жилья – это ипотечная квартира?

К сожалению, хоть по факту такая квартира и является вашей единственной крышей над головой, но она будет продана при реализации имущества. Проще говоря, ее продадут, а вырученные средства пустят на выплату вашего долга.

Почему так происходит? Обратимся к статье 446 ГК РФ. Там сказано, что термин «единственное жилье» не применим к объектам недвижимости, обремененным залогом.

Не спасет ипотечную квартиру при банкротстве и наличие прописанных в ней малолетних детей. Хотя некоторые юристы рекомендуют при подаче иска обращаться за защитой в органы опеки, которые не дадут так просто лишить ребенка жилья или ухудшить его жилищные условия.

Стоит добавить, что даже если у вас несколько квартир или домов в собственности, то они все будут проданы при необходимости (если сумма вашего долга имеет астрономические размеры) за исключением одной, признанной единственным местом жилья.

Очевидно, что риск потерять ипотечную квартиру при банкротстве физ лица очень велик. Но даже в таком положении можно максимально эффективно использовать имеющуюся у вас недвижимость. Как это сделать?

БАНКРОТСТВО ПРИ ИПОТЕКЕ. КАК НЕ ПРОИГРАТЬ?

Для начала следует оценить стоимость квартиры на текущий момент времени, а дальше исходить из сравнения суммы вашего долга и стоимости жилья.

Когда стоимость жилья меньше суммарного долга.

Если долг больше стоимости жилья в два, а то и в три раза, то покрыть его продажей квартиры вы все равно не сможете.

Для начала обратитесь в банк с просьбой пересмотреть ситуацию и назначить вам более мягкий график платежей. Таким образом вы сможете избежать суда и потери жилья. Однако стоит предельно внимательно изучить условия предстоящего договора.

 

Вам могут сделать щадящий график, настолько увеличив итоговую сумму выплат, что смысл оплачивать такое дорогое жилье пропадет. Во всяком случае, даже если не получится найти компромиссное решение, вы получите большой плюс к своему имиджу добропорядочного заемщика, поскольку пытались сами найти выход из ситуации.

Когда стоимость жилья больше суммарного долга.

Если вы понимаете, что оплачивать кредит за жилье не способны, то такую квартиру можно продать с разрешения банка и погасить задолженность.

Плюс самостоятельной продажи в том, что у вас останется еще какое-то количество денег на руках, хотя, безусловно, придется решать жилищный вопрос.

А еще в том, что вы сможете добиться своевременной фиксации суммы долга и прекращения начисления штрафов (это всегда происходит на первом заседании суда при банкротстве). Квартира в ипотеке будет продана, но зато вы сэкономите немалую сумму средств и время.

Как реализовать ипотечное жилье?

Перед тем как подавать иск, попробуйте предложить банку досудебную реализацию квартиры с ипотекой.

При банкротстве и вы, и ваши кредиторы потеряете и время, и часть средств на судебную процедуру, а в досудебном порядке сделка может оказаться более выгодной для всех сторон.

Однако стоит отметить, что банки редко соглашаются принять квартиру в счет уплаты долга, поскольку в нашей стране фактически отсутствуют механизмы оперативной реализации объектов жилой недвижимости.

Зато если вы предложите такой вариант, то это будет дополнительный плюс к вашему имиджу адекватного заемщика, способного находить выход из трудной ситуации.

  1. Проводим оценку стоимости жилья. Ее нужно будет указать в заявлении. А составляет такая начальная стоимость 80% от рыночной.
  2. Подаем в суд иск с просьбой расторгнуть договор по кредиту и требуем обратить взыскание на недвижимость.

    На этом этапе будет не лишним привлечь юристов, поскольку тонкостей у этой процедуры предостаточно, а вам может просто не хватить юридической грамотности для корректного разрешения ситуации и вычисления всех нюансов.

Ожидаем решения суда.

Этот процесс может занять около года, поэтому будьте готовы к длительному ожиданию. Плюс здесь только один – пока новый собственник не попросит вас освободить жилье (в добровольном или судебном порядке), вы можете в нем жить. 

Банкротство физ лиц и ипотека. Не хватило денег?

Бывают ситуации, когда денег от продажи жилья не хватает, чтобы покрыть всю сумму долга. Тогда остаток задолженности вы будете обязаны погасить иными средствами.

Например, снять деньги со счетов, продать еще какое-то имущество и т.п. Если вам не удается собрать нужную сумму, напишите судебному приставу прошение о том, чтобы вам дали возможность погашать долг частями. Желательно приложить какие-то документы, подтверждающие ваше затруднительное положение.

А если остаток долга превышает 500 тысяч, вы можете подать на банкротство. Квартиру в ипотеке все равно уже не вернуть, зато можно списать остаток долга через суд, если вы соответствуете признакам банкрота.

Как при ипотеке признать себя банкротом?

Как мы уже разобрались, ваша ипотечная недвижимость будет реализована при банкротстве. А как признать себя банкротом при ипотеке? Есть ли особенности у этой процедуры?

На самом деле особенность здесь только одна: значительно увеличивается срок процедуры, поскольку реализация жилья, обремененного залогом – длительный процесс. В остальном банкротство при ипотеке у физ лиц ничем не отличается от аналогичной процедуры у граждан без ипотеки.

Какие действия нужно совершить, чтобы признать себя банкротом, если есть ипотека? Как собирать и подавать документы?

После подготовительного этапа, включающего проработку имиджа добропорядочного заемщика, анализа своего финансового положения и целесообразности банкротства следует разобраться с кредитными бумагами.

Сбор документов.

Если копий кредитных договоров нет на руках, обращайтесь к кредиторам. Учтите, что иногда за предоставление копии может взиматься плата.

Также необходимо собрать и другие документы, подтверждающие факт наличия долга, составить опись имущества, перечень кредиторов с контактными данными, оплатить госпошлину и проч.

 

Далее вы отдаете бумаги в суд и ждете его решения.

Если каких-то бумаг не будет хватать, судья укажет в постановлении, что еще необходимо принести, и только тогда дело снова будет запущено.

Если вы будете признаны неплатежеспособным, то может быть введена процедура реструктуризации долга, а по ее окончании может быть введена еще одна процедура – реализация имущества.

Можно ли, платя по ипотеке, признать себя банкротом?

Когда имущество будет распродаваться, может быть продана и ваша ипотечная квартира. Как мы указали выше, ипотека попадает под банкротство. Но зато по окончании судебного процесса вы получите долгожданную свободу от долгов.

Такой вопрос часто встречается на форумах, его задают и наши клиенты. Отвечаем: банкротство признается перед всем кредиторами сразу.

Нельзя гасить ипотечный кредит, пользуясь парой-тройкой других кредитов и не погашая обязательства по ним. Либо вы не банкрот, либо банкрот перед всеми. А если платите одному в ущерб другим, кредитор может создать вам крайне неприятное положение, поскольку выяснить, есть ли у вас еще какие-то кредиты и обремененное залогом жилье, не составляет труда.

Не погашаете долг три месяца? Ваш недовольный кредитор и сам может подать иск о банкротстве, а взамен получит вашу ипотечную квартиру.

Поэтому объявить себя банкротом с ипотекой можно, но следует учитывать тот факт, что жилье вы можете потерять.

Итак, мы разобрались, что будет с ипотекой в случае банкротства. Ваша задача — найти грамотных специалистов, которые помогут вам пройти эту сложную процедуру с наименьшими потерями.

 

pravobez.ru

Ипотечная квартира у должника при банкротстве

Большое количество россиян сегодня столкнулись со сложностями при погашении кредитов, в том числе, ипотечных. Многих заемщиков волнует вопрос, можно ли объявить о банкротстве, имея ипотеку? И какими последствиями это грозит для должника? Законодательство не содержит запреты на объявление о своей несостоятельности физических лиц при ипотеке. К таким заемщикам применяется стандартная процедура банкротства. Но нужно учитывать, что банкротом можно объявить себя по всем обязательствам сразу, т.е. не только по ипотеке, но и по другим кредитам. Не могу платить ипотеку что делать? Невозможность вносить ежемесячный ипотечный платеж — это типичная ситуация сегодня с учетом сложных экономических условий, сокращений зарплат и массовых увольнений. В особенно сложной ситуации оказались физические лица, получавшие ипотеку в иностранной валюте.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица?

  • при наличии прописанных на жилплощади несовершеннолетних детей необходимо участие в процессе представителей органов опеки и попечительства;
  • реализация недвижимости по судебному решению всегда проводится по сниженной стоимости, обычно начальная оценка еще больше снижается в ходе проведения аукционных торгов в установленном порядке;
  • после завершения процедуры банкротства у физического лица наступает поражение в гражданских и финансовых правах.

Условия проведения процедуры банкротства физического лица при ипотеке в отношении и других кредитных обязательств не позволят сохранить существующую жилплощадь. Если гражданин имеет несколько кредитов и оплачивает своевременно взносы только по ипотеке, это не позволит ему пройти судебную процедуру банкротства и оставить кредитные обязательства по ипотечному жилищному кредитованию.

Ипотека при банкротстве: что будет с квартирой

Например, заключить соглашение о рефинансировании или договориться с финансовым учреждением о более гибких условиях исполнения денежных обязательств вне судебной процедуры. Для признания банкротства необходимо выполнение всех пунктов процедуры Особенности банкротства при ипотеке Специфика объявления банкротом физ. лица с жильем в ипотеке состоит в следующем:

  1. Квартиру, находящуюся в залоге, если долг большой, продадут с аукциона. Таким образом, денежные требования банка будут удовлетворены, а заемщик может остаться без недвижимости.
  2. Залогодержатель имеет определенные преимущества перед остальными кредиторами – с вырученных средств нельзя будет удовлетворить требования других займодавцев.
  3. Неплатежеспособный гражданин может лишиться не только жилья, но и другой собственности.

Процедура банкротства физических лиц при ипотечном кредите

Инфо

Здесь необходимо просчитать, что выгоднее: банкротство или погашение долга.В ситуации, когда общая сумма долга физического лица по ипотеке превысила стоимость самого заложенного жилья, один из оптимальных вариантов – объявить о своем банкротстве. Конечно, это не лучший из сценариев и здесь потребуется ваша готовность расстаться с квартирой, но, по крайней мере, вы сможете аннулировать задолженность перед банком.

Внимание

Нужно понимать, что разница между ценой недвижимости и задолженностью должна превышать 500 тыс.р., иначе данная процедура вряд ли принесет выгоды. Банкротство при ипотечном кредите если квартира единственная Многие заемщики ошибочно полагают, что при банкротстве по ипотеке банк не сможет лишить их единственного жилья (ссылаясь на конституционные нормы).

Но, к сожалению, на ипотечную квартиру данное правило не распространяется.

Банкротство при ипотеке

  • квартира находится у банка, который после уведомления финансовым управляющим о начале процедуры несостоятельности впишет свои законные требования в реестр кредиторов;
  • квартира, даже если она считается единственным жильем, будет изъята и реализована через публичные торги, независимо от того, живет ли банкрот в ней один или с большой семьей;
  • при начале процедуры необходимо обращаться с заявлением в арбитражный суд, постараться подписать с банком план реструктуризации долгов или мировое соглашение;
  • ипотека может быть не прекращена даже после изъятия квартиры, так как банк вправе взыскать оставшиеся проценты на действительный (непросроченный) срок сделки.
Важно

Ипотечные риски обычно включены в стоимость кредита, но банк все равно старается, по возможности, взыскать с клиента всю сумму долга. Сделать это он стремится еще до признания должника банкротом.

Ипотека и банкротство физ лица

Дело в том, что залоговая недвижимость не является по сути вашей собственностью. И согласно ГПК РФ ст.446 на такую квартиру не распространяется понятие «единственное жилье». Квартира в ипотеке будет пущена на торги, даже, если там прописаны несовершеннолетние дети. Таким образом, банкротство практически не оставляет шансов на сохранение жилья.

Взыскание на недвижимость в ипотеке накладывается исключительно по решению суда. Начальная цена квартиры определяется по соглашению между банком и должником или же самим судом.

Когда к определению начальной цены привлекается независимый оценщик, она устанавливается равной 80% от стоимости имущества. Именно по этой цене имущество выставляется на торги.

Чем рискует заемщик с ипотекой при признании несостоятельности

При этом вы еще и понесете довольно-таки приличные затраты, поскольку банкротство можно назвать дорогим удовольствием.

  • Перед тем как вы обратитесь в суд, у вас должен быть четкий план, конкретные цели и задачи. Вы должны понимать, на что готовы пойти в ходе банкротства, какие у него последствия, что вы можете потерять, а что приобрести.
  • В идеале лучше приглашать «своего» финансового управляющего, а не ждать, пока его выберет суд.

    Не исключено, что это потребует бо́льших затрат на оплату вознаграждения, но и эффективность для вас будет выше. Правильно выбрать финансового управляющего – сложно, поскольку нужно разбираться в юридических аспектах.

    Обязательно стоит предварительно хотя бы проконсультироваться с юристом.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве?

Деньги, вырученные от продажи будут направлены финансовым управляющим в первую очередь на погашение ипотечного кредита, а в оставшейся части – на погашение остальных кредитов. При этом, даже если денежных средств от продажи квартиры окажется недостаточно, оставшиеся долги будут списаны определением суда о завершении процедуры реализации имущества в рамках банкротства.

Принимая решение о подаче на банкротство при наличии ипотечной квартиры, необходимо взвесить все «за» и «против». Не всегда стоит всеми силами держаться за такую квартиру, так как на практике она может выйти в 2, а то и в 3 своих стоимости. Советую при принятии решения консультироваться с опытными юристами, обладающими опытом в проведении процедур банкротства. сохранить квартиру Потанина Елена Викторовна, арбитражный управляющий Саморегулируемая организация арбитражных управляющий «Синергия».

Банкротство физических лиц при ипотеке

Если нет возможности выплатить всю сумму, имеет смысл попробовать договориться с кредитной организацией о реструктуризации долга. Если долги нечем выплачивать, то имеет смысл обратиться с иском в суд о признании несостоятельным. Если продолжать платить по кредиту, то банк не сможет отнять жилье Когда имеется несколько кредитов, имеет смысл выплачивать именно ипотечный кредит. В этом случае кредитная организация не сможет предъявить требования. Раз кредитор не включен в реестр, значит, нет и оснований отнять недвижимость. Если же просрочка составляет более трех месяцев и долг составляет 5% от стоимости залога, то должник рискует лишиться ипотечного жилья. После признания несостоятельным есть возможность снова взять ипотеку. Если суд признает, что гражданин разорен, то наступают определенные последствия. Так, гражданин не сможет следующие три года занимать руководящие позиции в бизнесе.

Юридическая помощь!

г. Москва и обл.

г. Санкт-Петербург и обл.

Федеральный номер

vrkadoverie.ru