Порядок процедуры реструктуризации кредита в банке ВТБ 24. Реструктуризация ипотеки в втб 24 условия


Программа реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

Москва +7 (499) 455-12-41 Санкт-Петербург +7 (812) 426-14-65 Регионы (бесплатно) +7 (800) 500-27-29 доб. 529 Задайте вопрос юристу

toggle menu

pravonedv.ru

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 - условия

Что означает реструктуризация ипотеки

Реструктуризация – помощь заемщику, попавшему в тяжелое финансовое положение, вернуть долг на облегченных для него условиях. Рассмотрим условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 в 2017-2018 году: кому доступна, и что из себя представляет.

Реструктуризация - не рефинансирование

Определимся с понятием "реструктуризация". Это не новый договор на получение кредитных средств, а дополнительное соглашение к ранее оговоренным условиям. По нему должнику могут уменьшить часть задолженности по процентам или снизить ежемесячный платеж.

Суть в том, что новые платежи станут ему посильными. При рефинансировании же стороны заключают новый договор на более выгодных для заемщика условиях.

Рефинансирование и реструктуризация ипотеки: в чем разницаРефинансирование и реструктуризация ипотеки: в чем разница

По теме: как рефинансировать ипотеку ВТБ24.

По закону банки не обязаны проводить реструктуризацию. Поэтому у каждого финансового учреждения имеются свои правила по проведению данной процедуры на 2017-2018 год.

ВТБ 24 меняет условия договора

Чтобы реструктурировать ипотеку, взятую в ВТБ24 стало возможно после возникших финансовых затруднений, надо убедить банк в том, что заемщик имеет веские причины отказаться от условий договора:

По каким причинам

Поводом для изменений кредитных условий или реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 в 2017-2018 г. может стать уменьшение значительной части постоянных доходов:

Когда ипотечникам нечем выплачивать кредит, государство предлагает свою помощь, но не всем:

Категории ипотечных заемщиков, кто может получить реструктуризацию с государственной поддержкойКатегории ипотечных заемщиков, кто может получить реструктуризацию с государственной поддержкой

Подробно: как помогает государство с реструктуризацией ипотеки.

Так как изменять условия ипотеки по реструктуризации ВТБ 24 не обязан, то окончательное решение зависит от него. Но подавать заявку надо. Банк рассмотрит и предложит обновленный вариант кредитных условий, может не одобрить заявление.

Важно доказать банку, что у вас действительно понизилась платежеспособность, трудности временные, а вы активно ищете выход из ситуации.

Как подать заявление

Чтобы подтвердить причину, требующую изменить условия ипотеки в ВТБ 24 и добиться реструктуризации в 2017-2018 году, нужны документы, подтверждающие ухудшение финансового положения:

  • запись об увольнении в трудовой книжке и справка о том, что стоите на учете в Центре Занятости;
  • справку о потери трудоспособности в связи с ухудшением здоровья;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о разводе и т.д.

Заявление об изменении условий ипотеки в связи с ее реструктуризацией в ВТБ 24 подается в свободной форме.

За основу можно взять вот этот образец:

Образец заявления на реструктуризацию ипотеки для обращения в ВТБ24Образец заявления на реструктуризацию ипотеки для обращения в ВТБ24

Или воспользоваться шаблоном, размещенном на сайте АИЖК в разделе "Программа помощи заемщикам" на тот случай если планируется реструктуризация ипотеки ВТБ24 с государственной помощью.

Образец заявления на изменение условий ипотечного договораОбразец заявления на изменение условий ипотечного договора

В нем указываются:

  • номер ипотечного договора;
  • информация о сроке кредитования и остатке задолженности;
  • повод подачи заявления;
  • контакты для связи.

Такой заявки с прикрепленным подтверждением уважительной причины ухудшения финансового положения достаточно. Вы уже клиент банка, и остальные данные у него имеются.

При чем тут АИЖК

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 в 2017-2018 году подбираются индивидуально и во многом зависят от:

  • конкретного заемщика и кредита,
  • причины падения его платежеспособности;
  • добросовестного выполнения платежных обязательств на протяжении действия ипотечного договора.

Если договориться с банком самостоятельно не получается, можно привлечь к решению ипотечного вопроса АИЖК.

Точные условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 в этом случае можно узнать исключительно после личного обращения в банк.

Позвоните в банк и уточните, входит ли он в список участников ипотечной программы с государственной поддержкойПозвоните в банк и уточните, входит ли он в список участников ипотечной программы с государственной поддержкой

ВТБ рассмотрит вашу ситуацию и примет соответствующее решение. Кредитор вправе отказать в просьбе. Также ему иногда выгодно переждать несколько месяцев, чтобы образовалась просрочка, и должник был согласен на любые предложенные условия.

Даже если реструктуризация ипотеки будет с привлечением АИЖК, начинать нужно с обращения в свой банк, где взят кредитДаже если реструктуризация ипотеки будет с привлечением АИЖК, начинать нужно с обращения в свой банк, где взят кредит

Если у вас действительно уважительная причина задержки платежей – сохраните письменный отказ для дальнейшего разбирательства в суде. Причем подать можете как вы, так и на вас – бумага все равно пригодится (как и все чеки об оплате – храните их до окончания погашения займа).

Что заемщик получить в итоге

По письменному заявлению заемщика о реструктуризации ипотеки в ВТБ 24, условия могут быть изменены на соответствующие текущей платежеспособности клиента.

После реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 в 2017-2018 гг. условия по кредиту могут измениться:

  • должник получит освобождение на полгода от выплаты основного долга – необходимо будет выплачивать лишь проценты;
  • валютный кредит будет переведен в рублевый;
  • кредитор продлит общий срок кредита до 10 лет, снижая ежемесячную нагрузку по размерам платежей;
  • платеж уменьшится вполовину на срок до года.

Дополним: как еще можно снизить выплаты по действующей ипотеке ВТБ24.

Заключение

Итак, чтобы изменить кредитные условия и добиться реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 в 2017-2018 году, необходимо написать заявление, прикрепив к нему документ, подтверждающий, что заемщик действительно попал в тяжелое финансовое положение не по своей вине. Не всегда после обращения клиент может получить выгодные условия, но попробовать стоит.

ipoteka.zone

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 с помощью государства

Что означает реструктуризация ипотеки ВТБ 24 с государственной поддержкой

Согласно постановлению Правительства РФ от 20 апреля 2015 года некоторые группы населения могут получить помощь от государства в погашении ипотечного кредита. Государство заключило договор с рядом банков, в соответствии с которым Агентство по ипотечному жилищному кредитованию помогает заемщикам решить проблему задолженности. В программе реструктуризации ипотеки с помощью государства принимает участие ВТБ24. Какие правила оказания поддержки применимы к его заемщикам в 2017 году, узнаем далее.

Суть реструктуризации ипотеки ВТБ 24

Реструктуризация ипотечного кредита с поддержкой государства подразумевает установление благоприятных условий для заемщика и оказание ему поддержки в выплате ипотеки.

Условия 2017 года

В настоящее время действуют следующие условия:

  • Просрочка регулярных платежей не более 3 месяцев.
  • Размер разовой поддержки - 20% (600 тыс.руб) от общей суммы займа.
  • Возможность уменьшить процентную ставку по кредиту, исходя из значения той, по которой была оформлена ссуда.

Допустимо не соблюдение только двух условий, перечисленных в Постановлении Правительства России. В исключительных случаях решение по вопросу оказания помощи заемщикам ипотеки ВТБ 24 будет принимать специальная комиссия АИЖК. Если и это не поможет, то есть шанс получить рефинансирование ипотеки ВТБ 24 в этом же банке.

Документы для обращения

Чтобы получить одобрение на участие в программе реструктуризации ипотеки ВТБ24 с помощью государства в 2017 году, нужно подать ряд документов, в список которых входят:

  • паспорт заемщика
  • договор по ипотеке
  • документы на квартиру
  • справка с информацией о семье заемщика
  • справка с информацией о доходах
  • документ, который подтверждает, что финансовое положение заемщика ухудшилось, и он не может самостоятельно погасить кредит.

Помощь государством будет оказана только в том случае, если платеж по действующей ипотеке увеличился на 30% по сравнению с первоначальными.

Требования к заемщику

Банк ВТБ 24 выдвигает несколько критериев, под которые должен подходить заемщик, нуждающийся в реструктуризации ипотеки с помощью государства по программе 2017 года:

По данным сайта АИЖКПо данным сайта АИЖК

Даже если вы подходите под одну из указанных категорий, проверяйте остальные параметры, которым должен соответствовать ипотечный заемщик. Несоответствие им повлечет за собой отказ в государственной помощи.

Заключение

Реструктуризация ипотеки ВТБ с помощью государства – хороший выход для решения проблем с кредитом. Заявление рассматривается в течение 5 рабочих дней. К тому же, банк дает заемщику возможность сменить валюту, в которой выплачивается ипотека, поэтому если кредит выплачивался в евро или долларах, а за время погашения займа валюта выросла, клиент сможет переключиться на другую с более выгодным курсом.

ipoteka.zone

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

vtbМногие заемщики крайне часто сталкиваются с необходимостью отсрочки их платежей по счетам, поскольку в силу объективных и веских причин оказываются временно неплатежеспособными. Именно поэтому современные банки внедряют в своей деятельности гибкие и удобные программы реструктуризации долгов.

В частности, в одном из крупных и надежных банков России ВТБ 24 уже несколько лет действует удобный и прозрачный механизм пересмотра кредитных договоров с клиентами в случае возникновения неблагоприятных обстоятельств. На такие программы имеет смысл обратить внимание испытывающим финансовые трудности заемщикам.

Суть процесса реструктуризации

Всем должникам целесообразно взять на вооружение следующее правило: если есть хоть малейшая вероятность того, что в ближайшее время средств на уплату процентов и основной суммы долга может оказаться недостаточным, то лучше всего сразу посетить любое отделение банка ВТБ 24 и обсудить этот вопрос с его специалистами. Точно установить, разрешат ли в банке проводить реструктуризацию кредита или нет, невозможно, поскольку данный вопрос всегда решается в сугубо индивидуальном порядке. Тем не менее, основные нюансы процесса все же стоит знать.

0010450Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу предлагается по программам автокредитования, а также по направлению выдачи потребительских кредитов на банковские карты. Хотя в последнее время известны также случаи реструктуризации ипотеки. При этом банковская комиссия детально рассматривает заявления только тех заемщиков, которые до наступления неблагоприятных обстоятельств регулярно вносили платежи, как по основной сумме кредита, так и по процентам. По всем остальным ходатайствам сразу же формируется обоснованный письменный отказ.

В настоящее время банком выработаны и широко применяются такие способы снижения давления на заемщика, как:

  • Уменьшение размера регулярных выплат на половину на срок до 12 месяцев;
  • Разрешение заемщику в течение полугода выплачивать только проценты, не затрагивая основной суммы долга;
  • Пролонгация срока кредита на срок до 10-ти лет;
  • Перевод валюты кредитования из евро и долларов в рубли.

Иными словами ВТБ 24 практикует весьма лояльную политику в отношении попавших в финансовые трудности заемщиков, которая позволяет им постепенно погасить свои обязательства без ухудшения кредитной истории и обращения в судебные органы.

 Калькулятор расчета условий рефинансирования

 

Для того чтобы в полной мере воспользоваться отсрочкой или смягчением условий платежа по кредиту важно представить банковской комиссии доказательства временного ухудшения финансового положения, а также описание возможностей того, как оно будет исправлено в ближайшее время.

Банковская комиссия рассматривает ходатайство и документы должника на протяжении 2-5 рабочих дней, после чего приглашает его на индивидуальную беседу или же оформляет письменный отказ.

Стоит заметить, что чаще всего в отношении клиентов ВТБ 24 применяется процедура пролонгации, которая, хотя и предоставляет рассрочку платежа, но растягивает кредит на более длительный срок, что увеличивает время уплаты процентов. Этот момент также следует иметь в виду, поскольку, чем дольше кредит останется не закрытым, тем большая общая сумма будет в итоге внесена заемщиком.

67816

Порядок проведения реструктуризации

Заемщику, который твердо решил воспользоваться процедурой реструктуризации займа в ВТБ 24, придется позаботиться о сборе следующего пакета документов:

  1. Паспорт гражданина РФ, в котором должна иметься отметка о регистрации в регионе расположения соответствующего отделения банка;
  2. Справка с работы о непрерывной трудовой деятельности на протяжении последних 12-ти месяцев;
  3. Бумага, подтверждающая наличие постоянного источника дохода.

К документам клиент прилагает заявление, форму которого можно взять прямо в банке или скачать на его официальном сайте. В нем важно подробно описать причины отсутствия возможности уплаты долга, поскольку именно от этого во многом зависит решение банка. Самому заемщику на момент ходатайства должно быть от 21 до 70 лет.

В случае принятия банковской комиссией положительного решения через 2-5 дней клиента приглашают в отделение банка. Здесь происходит пересмотр условий кредитного договора и подписание сторонами нового его варианта.

Чаще всего ныне реструктурированные кредиты в ВТБ 24 погашаются, минимум, по ставке 13,95 %. Она зависит от того, насколько давно заемщик является клиентом банка и какие его продуктами он пользуется. Безусловно, более лояльные условия получают участники зарплатных проектов.

Следует особо подчеркнуть, что даже в случае пролонгации кредита банк не исключает возможности досрочного погашения займа должником. За этот он не взимает дополнительных комиссий, лишь требует полной уплаты всех процентов и основной суммы.

Таким образом, условия реструктуризации займов банком ВТБ 24 весьма удобны и прозрачны. Они позволяют клиентам финансового учреждения преодолеть финансовые трудности, а затем в полной мере покрыть свою задолженность по кредиту. Такой подход способствует сохранению хорошей кредитной истории заемщика, а также, при соблюдении всех условий, не влечет дорогостоящих судебных разбирательств.

111999.ru

Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ24 физическому лицу

Москва

Московская область

Санкт-Петербург

Ленинградская область

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Липецкая область

Магаданская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Дагестан

Республика Ингушетия

Республика Кабардино-Балкария

Республика Калмыкия

Республика Карачаево-Черкессия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха (Якутия)

Республика Северная Осетия (Алания)

Республика Татарстан

Республика Тыва (Тува)

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чечня

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ямало-Ненецкий автономный округ

Ярославская область

subsidii.net