Что лучше – ипотека или рассрочка от застройщика? Ипотека или рассрочка что лучше


ипотека или рассрочка от застройщика? — investim.info

Покупка квартиры при отсутствии необходимой суммы денег возможна двумя способами: рассрочка от застройщика и ипотека в банке. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы. Но что все-таки лучше: ипотека от банка или рассрочка от застройщика?

Ипотека – это кредит в банке под залог приобретаемой квартиры. Для его получения необходимо, прежде всего, обратиться в банк, лучше в несколько одновременно. После полученной информации о требованиях и условиях выдачи, заемщик подает документы и получает ответ от кредитора.

При покупке квартиры в новостройке есть одна особенность. Если дом еще не сдан в эксплуатацию, то далеко не каждое финансовое учреждение предоставит кредит. В такой ситуации необходимо узнать у застройщика, с какими именно банками он работает. Чаще всего это банки, которые также финансировали строительную компанию, и для привлечения дополнительных средств застройщику, кредит физическому лицу выдается на льготных условиях.

При положительном решении в банк подаются документы по недвижимости. Их перечень также выдает кредитор. По итогу проверки документов, назначается дата сделки. После подписания договора купли-продажи или долевого участия и оформления ипотеки (залога имущественных прав) заемщик становится владельцем квартиры и выплачивает ежемесячные взносы банку.

Преимущества ипотеки

Ипотека является более популярным способом приобретения жилья. Она имеет много преимуществ, которые можно выделить следующие:

  • Минимальный первый взнос. Есть банки, которые выдают кредит в размере до 90% от стоимости квартиры, а при предоставлении дополнительного залога можно купить жилье и без собственных средств.
  • Длительный срок кредитования. Деньги можно получить на период до 30 лет. Это дает возможность погашать задолженность относительно небольшими платежами. Многие семьи со средним доходом могут себе позволить такой кредит.
  • Квартира сразу оформляется на имя собственника. Только в Россреестре есть запись, что она обременена ипотекой. Но это не накладывает никаких ограничений на пользование, кроме ее отчуждения до полного погашения кредита.
  • Возможность досрочного погашения. Законодательством запрещено вносить в кредитный договор пункт, который не позволяет заемщику частично или полностью досрочно погашать задолженность (тем не менее, могут быть ограничения по сумме и сроку досрочного возврата).

Среди недостатков ипотечного кредитования можно выделить:

  • Требования банка. Конечно, есть финансовые учреждения с более жесткими или лояльными требованиями, но все имеют ограничения по возрасту, доходам и т.д. Чем привлекательней условия, тем требовательней банк будет подходить к заемщику. Получить деньги без официальных доходов можно только при условии оплаты не менее 50% стоимости за счет личных средств. В остальных случаях заемщику необходимо предоставить документы, которые подтверждают его платежеспособность.
  • Процентная ставка. На текущий момент она находится на таком уровне, что за 20 лет ипотеки заемщик выплачивает 2-3 стоимости квартиры. Сложно найти ставку меньше 10% годовых.
  • Долгое рассмотрение. Хотя многие банки декларируют возможность подачи заявки прямо на сайте банка, но на практике это возможно далеко не всегда. Потенциальному заемщику обычно приходится не один раз посетить банковское отделение до того момента, как банк назначит дату сделки.
  • Дополнительные расходы. Помимо оплаты первоначального взноса, заемщику придется оплатить нотариальные расходы, страховые платежи и услуги банка.

Что лучше: ипотека или рассрочка от застройщика? Практически все строительные компании имеют собственные программы рассрочки для клиентов, которые не могут сразу полностью рассчитаться за квартиру. Для ее оформления достаточно подписать договор купли-продажи или договор долевого участия, в котором будут отдельно внесены пункты по отсрочке платежа и графику его оплаты. Право собственности (имущественные права) могут оформляться как после внесения первой суммы, так и после полного расчета.

Преимущества рассрочки

Рассрочка имеет ряд преимуществ, которые делают ее привлекательной для многих желающих купить новое жилье:

  • Скорость оформления. Оформить сделку можно за 1-2 посещения в течение нескольких дней. Покупатель выбирает квартиру, бронирует ее. Продавец готовит договор и заключается сделка.
  • Минимальный пакет документов. Большинство застройщиков просят предоставить только паспорт. Не нужно собирать справки о доходах, подтверждать трудовую занятость, искать поручителей или созаемщиков.
  • Возможность купить квартиру даже с негативной кредитной историей. Большинство компаний не проверяют будущего покупателя или ограничиваются минимальной проверкой.
  • Низкая процентная ставка. Обычные ставки по таким договорам ниже банковских. Рассрочку можно получить и под 2-3%. А если срок маленький, то она может быть беспроцентной.
  • Отсутствие сопутствующих расходов. Застройщик не требует оформлять договора страхования имущества и личного страхования.

В тоже время такой способ приобретения жилья имеет ряд недостатков:

  • Большой первый взнос. Его размер обычно на уровне 30-50%.
  • Маленький срок. Рассрочка обычно ограничивается 1-3 годами, редко можно найти предложения до 5 лет.
  • Большие платежи, которые являются результатом маленького срока.

При оформлении такого договора необходимо особо обратить внимание на возможность застройщика изменять стоимость квадратного метра. Так как заемщик не полностью выкупил квартиру, некоторые компании позволяют себе увеличивать стоимость жилья, помещая такой пункт в завуалированном виде в договор купли-продажи. Это может объясняться ростом цен на стройматериалы, дополнительным благоустройством территории, которое не было предусмотрено заранее. В итоге покупателям приходиться платить куда больше, чем он рассчитывал.

​Однозначно ответить на вопрос что лучше, купить квартиру в рассрочку или ипотеку, конечно же нельзя. Но из приведенных плюсов и минусов, можно сделать вывод, что ипотека интересна клиенту, который не имеет возможность оплатить большой первый взнос и хочет взять кредитные средства на длительный срок. При этом необходимо понимать, что кредитор попросит предоставить немаленький пакет документов.

Если же заемщик готов оплатить хотя бы половину стоимости жилья сразу, и может погашать ежемесячно остаток большими платежами, то ему будет более интересна рассрочка от застройщика. Это позволит сэкономить на процентах и сопутствующих расходах.

При этом не стоит забывать о рисках того, что застройщик так и не завершит строительство. Если покупатель оформил ипотеку и рассчитался за квартиру, которую в итоге так и не получил, то решить вопрос с банком практически невозможно. В итоге покупатель остается без жилья и с большим кредитом.

При оформлении рассрочки, в договоре может быть предусмотрено, что окончательный расчет будет произведен после сдачи объекта в эксплуатацию. Это уменьшит риск финансовых потерь покупателя.

Оба варианта покупки требуют тщательной подготовки, в том числе консультацию с юристом. Это поможет избежать неприятных ситуаций в будущем.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Facebook

Twitter

Google+

Telegram

Vkontakte

Похожие статьи

investim.info

Что лучше — ипотека в банке или рассрочка у застройщика напрямую?

Покупка квартиры является самой тяжелой покупкой в жизни для подавляющего большинства людей. Даже с учетом таких инструментов как ипотека и рассрочка, человек, задумавший приобрести жильё, тщательно рассчитает свои возможности. Зачастую еще приведет созаемщиков или поручителей.

Что лучше – купить квартиру в ипотеку с помощью банка или напрямую у застройщика?

Так вот:

При ипотечном кредите – приобретаемая недвижимость становится предметом залога, что должно сопровождаться отметкой в соответствующем реестре недвижимости. Заемщик получает право собственности на нее, но, в случае неуплаты долга, банк может потребовать удовлетворить свой займ путем реализации данной недвижимости. По сути, такой способ залога, когда заемщик владеет недвижимостью по своему усмотрению и в тоже время может ее лишиться при неуплате долга и есть ипотека.

При рассрочке недвижимость также остаётся в залоге (без записей в реестре что оно под залогом) и заемщик также может владеть приобретаемой недвижимостью, но, в этом случае он не получает права собственности на нее. То есть, он может жить в квартире, сдавать, но не сможет там прописаться – ни сам, ни прописать родственников. При неуплате долга, события развиваются также, как и при ипотеке – застройщик реализует данную квартиру и возвращает себе свой долг, оставшийся отдаёт заемщику.

По сути, схемы примерно одинаковые. Но и явные отличия также бросаются в глаза. Мы приведем для Вас таблицу, где сравниваются те или иные параметры в случаях, если берется жильё с помощью ипотеки в банке и с помощью рассрочки у застройщика.

Ипотека в банке Рассрочка у застройщика
Выбор объекта Банки дают ипотеку на огромное количество объектов, что на первичном, что на вторичном рынке жилья, включая общежития, сталинки, хрущевки, коттеджи и др. Количество объектов ограничивается только тем, что построил сам застройщик, и соответственно это объекты на первичном рынке.
Требование к заемщику Требования к заемщикам при ипотеке по-настоящему суровые. Требуется подготовить огромное количество документов, в том числе и на сам объект, если он приобретается на вторичном рынке. Здесь также могут быть привлечены созаемщики и поручители. Также настоятельно рекомендуется взглянуть на свою кредитную историю, чтобы не получать отказов. Требования к заемщикам минимальные – можно сказать единственное требование это внести первоначальный взнос. Никаких справок о доходах и прочего не нужно. Кредитную историю здесь также практически не смотрят.
Оформление сделки, документов Сложная, включающая в себе достаточно много этапов процедура, которую мы не сможем здесь подробно описать. Дополнительные сложности могут возникнуть при оформлении ипотеки на вторичном рынке ввиду того, что не всем по душе затягивание сроков сделки, которые неизбежно появляются при ипотеке.Также нужно оформить право собственности на квартиру, что несет дополнительные временные затраты Оформление сделки происходит быстро. Внесли первый взнос, на следующий день уже можно заселяться, если конечно дом уже сдан. Право собственности оформляется после полного погашения задолженности.
Первоначальный взнос Сейчас первый взнос в район 10-20%.  Разумеется, есть и ипотека без первоначального взноса, но это тема отдельного разговора. Первый взнос, как правило, не меньше 30%. Застройщик не может позволить себе не иметь оборотных средств, поэтому взнос здесь больше чем при ипотеке.
Срок уплаты долга При ипотеке он может достигать 25-30 лет Чаще всего рассрочка сроком до 2х лет. Особенно много предложений на срок до 1 года. Разумеется, это несет значительные финансовые вливания каждый месяц.
Процентная ставка Процентная ставка колеблется в зависимости от объекта, первого взноса и от экономической обстановки. В 2018 с учетом господдержки на новостройки можно получить ставку в районе 9% годовых. На жильё вторичного рынка средняя ставка колеблется в районе 9-11%. Многие застройщики предлагают своим клиентам беспроцентную рассрочку, если срок небольшой. С увеличением срока займа процентная ставка также поднимается. Также стоит учитывать маркетинговые хитрости – когда говорят про беспроцентную рассрочку, априори повышают цену на сам объект. В целом процентная ставка при рассрочке значительно меньше ввиду меньшего срока кредитования.
Дополнительные расходы Расходы по ипотеке это:
  • Оплата ежемесячных платежей
  • Открытие счета
  • Страхование жизни и  имущества
  • Оценка недвижимости (для вторичного рынка)
  • Возможно услуги риэлтора
  • и др.
  • см. все расходы по ипотеке
Расходы по рассрочке – это только ежемесячные платежи.
Неуплата долга Продажа имущества с выплатой долга банку Продажа имущества с выплатой долга застройщику
Право собственности Оформляется после договора купли продажи или договора долевого участия, то есть, сразу Оформляется только после последнего платежа, закрывающего долг перед застройщиком.

Заключение: что же лучше — ипотека или рассрочка, что выбрать и как не прогадать? Дело это хлопотное и довольно сложное. Каждый сам для себя решает и определяет свои финансовые возможности. Не стоит лезть с головой в покупку квартиры, не будучи уверенными в своих силах, что может превратиться для Вас настоящей кабалой. Рассрочка – возможность купить недвижимость людям, обладающим значительным первым взносом и владеющими финансами, чтобы непродолжительное время оплачивать весьма большие платежи. Ипотека же – это массовый инструмент для приобретения недвижимости, который могут позволить себе люди даже не имеющие больших финансовых возможностей. Достаточно иметь 10-20% первого взноса и даже человек со средним заработком можно попытаться получить в банке долгожданный жилищный кредит.

mikrozaimy24.ru

Что лучше рассрочка или ипотека?

Приобрести недвижимость, единовременно заплатив ее стоимость, сможет позволить себе далеко не каждый. Поэтому для многих выходом является ипотечное кредитование или рассрочка платежа. Чем отличаются данные виды покупки?

Ипотека – это вид кредита на жилье, который предоставляется банком. Рассрочку платежа предоставляет фирма-застройщик. В первом случае процедура может затянуться на несколько месяцев, так как гражданину необходимо предоставить огромный список документов, подтверждающих его платежеспособность. Во втором случае обычно заключается договор между покупателем и компанией-застройщиком, в котором прописаны стоимость недвижимости, сроки и размеры выплат. Как только покупатель выплатит последний взнос, он становится собственником квартиры.

В случае ипотеки покупатель получает больше гарантий надежности, особенно в случае с недостроенным жильем, так как банк тщательно проверяет всю проектную документацию, а также документы на строительство. В случае рассрочки довольно трудно получить дополнительные гарантии. Поэтому предоставление рассрочки сопровождается гораздо большими рисками, нежели ипотека.

Ее одно существенное отличие – это сроки. Как правило, ипотека оформляется на срок от 15 до 25 лет. Реже сроки увеличивают до 30-50 лет. Рассрочка предоставляется на меньший срок. Обычно это 1-5 лет, максимальный срок рассрочки – до 10 лет. Обычно срок рассрочки устанавливается в соответствие со сроками окончания строительства. Поэтому те, кто приобретают жилье на начальном этапе, получают больший период рассрочки и более выгодные условия.

С экономической точки зрения рассрочка гораздо более выгодная процедура, нежели ипотека. Довольно часто застройщики предоставляют беспроцентную рассрочку. В любом случае процент переплаты не превышает 10% от стоимости квартиры. В случае с ипотекой конечная стоимость жилья может превышать рыночную стоимость квартиры в два раза. И эта стоимость складывается не только из процентов по кредитованию, а также из платы за услуги банка, страхование, открытие счета и т.д. Всем банковским работникам, рекомендуется использовать планировщик задач органайзер, чтобы не забыть ни о каких важных делах.

Многие не могут воспользоваться рассрочкой платежа, так как первоначальный взнос достигает 50% от стоимости недвижимости и выше. Далеко не все могут заплатить такую сумму единовременно. Для ипотечного кредитования сумма первоначального взноса не превышает 30%, обычно она равна 10-15%, что значительно увеличивает количество желающих воспользоваться ипотечным кредитом.

shutdownday.org

Что лучше: Рассрочка или Ипотека

16.10.2017

Покупка квартиры для многих кажется несбыточной мечтой, потому что в наличии нет суммы для оплаты всей стоимости квартиры. Выйти из этой ситуации можно с помощью ипотеки или рассрочки платежа.

Что такое ипотека и рассрочка?

Ипотека - это разновидность банковского кредита, когда банк предоставляет  большую сумму денег под проценты на покупку конкретной недвижимости под залог в пользу банка этой недвижимости.

Рассрочка – это просто способ разделения оплаты стоимости чего-либо (необязательно недвижимости) на несколько частей, по договоренности с продавцом о сроках и размере платежа. Рассрочка может быть беспроцентной или с начислением процентов – в зависимости от договоренности.

Сходство ипотеки и рассрочки состоит в следующем:

  • При подписании договора купли-продажи покупателем  передается только часть стоимости недвижимости.

  • Остальная часть стоимости недвижимости выплачивается частями на протяжении определенного периода времени: при ипотеке – банку, при рассрочке – продавцу.

  • Право собственности переходит от продавца к покупателю до получения им всей суммы за квартиру.

  • До того, как будет полностью оплачена ипотека или стоимость жилья, оно будет находиться в залоге у банка, а при рассрочке – у продавца.

Плюсы и минусы ипотеки

Плюсы:

  • Большое количество банков предоставляют ипотеку как на строящееся жилье, так и на квартиры вторичного рынка. Покупатель может выбирать, в какой банк  обратиться, исходя из условий ипотеки.

  • Ипотечный кредит предоставляется на длительный срок – до 30 лет.

  • В связи с тем, что ипотека предоставляется на длительный срок, сумма ежемесячных выплат  получается небольшой. Заемщик может сам определить комфортную для себя сумму ежемесячных выплат исходя из своих доходов и срока ипотеки.

Минусы:

  • Для проверки банком платежеспособности необходимо быть официально трудоустроенным, иметь хороший заработок, который должен быть документально подтвержден, и хорошую кредитную историю.

  • При оформлении ипотеки придется нести определенные расходы, например, заказать рыночную оценку покупаемой квартиры, оформить страховку жизни и покупаемого жилья и др.. Кроме того, будет необходимо собрать и предоставить большой пакет документов как на заемщика, так и на приобретаемый объект недвижимости.

  • Обязательным условием предоставления ипотеки является наличие у заемщика денег для первоначального взноса. У каждого банка эта сумма различна и составляет не менее 15 % от стоимости квартиры.

  • Банк всегда берет за пользование своими деньгами плату — проценты. По ипотечному кредиту они составляют от 9 % годовых и выше.

  • Поскольку срок ипотеки исчисляется порой десятилетиями, переплата может составить значительную сумму.

Плюсы и минусы рассрочки

Минусы:

  • Редкий продавец соглашается на рассрочку, так как он не получает всей суммы за квартиру, в то время как право собственности уже будет зарегистрировано за покупателем.

  • Покупателю будет необходимо отдавать большую сумму в короткий срок, так как рассрочка чаще всего  дается на небольшой срок.

  • Раз взять рассрочку на много лет не выйдет, какие у нее плюсы?

  • Рассрочка чаще всего предоставляется без процентов.

  • Сумма, которая отдается при подписании договора купли-продажи, может быть любой в зависимости от договоренности с продавцом.

  • Покупателю не надо собирать дополнительных документов для подтверждения своей платежеспособности.

Для того чтобы определить, что лучше – ипотека или рассрочка для покупателя, ответьте на следующие вопросы:

  • Можете ли вы быстро расплатиться с продавцом или предпочтете отдавать небольшие суммы в течение длительного времени банку?

  • Готовы ли вы представить все необходимые документы для оформления ипотечного кредита?

  • Достаточно ли хороша ваша кредитная история?

  • Какая сумма для первоначального взноса у вас имеется?

  • Есть ли возможность оплатить дополнительные расходы?

Исходя из выше сказанного, можно сделать вывод, что рассрочка идеально подходит тем, у кого имеются средства на достаточно быстрое погашение долга. Им ипотека ни к чему – лишняя трата времени и денег. А если бюджет ограничен и крупных поступлений не предвидится, без ипотеки не обойтись.

Кто же тогда покупает квартиру в рассрочку?

Если смотреть с позиции продавца, то продажа квартиры по ипотеке будет для него той же рассрочкой платежа, так как на момент  подписания договора купли-продажи он не получает всей суммы за квартиру. К рассрочке платежа можно отнести и покупку квартиры с использованием средств материнского (семейного) капитала, потому что сумма материнского капитала перечисляется в течение 1,5-3 месяцев после перехода права собственности.

Исходя из этого, можно сказать, что все, кто не расплачивается с продавцом полностью до подписания договора купли-продажи, покупают недвижимость в рассрочку.

Когда же рассрочка станет популярной?

Рассрочка, которую предоставляет сам продавец, вероятно, не будет популярна никогда. Причин для этого несколько. Во-первых, сейчас стала более доступна ипотека из-за большого количества банков, снижения процентной ставки и суммы первоначального взноса. Ипотеку могут позволить себе люди даже не имеющие больших финансовых возможностей. Достаточно иметь деньги на первоначальный взнос и даже человек со средним заработком может попытаться получить в банке долгожданный жилищный кредит. Во-вторых, продолжает действовать государственная программа «Материнский (семейный) капитал». 

mb64.ru

Что лучше – ипотека или рассрочка от застройщика?

Из статьи Вы узнаете:

В нашей стране лишь немного людей имеют доход, позволяющий купить жилье сразу, без использования кредитных средств. Большинство же, при планировании обзавестись квартирой, причем не только в новостройке, но и на вторичном рынке недвижимости, воспользуются или ипотечным кредитом – услугой, предоставляемой банковской организацией, или, если это возможно, рассрочкой платежа от застройщика.

Чтобы потенциальному покупателю недвижимости разобраться, что лучше взять ипотеку в банке, либо прибегнуть к рассрочке от застройщика, необходимо ознакомиться с преимуществами каждого вида кредитования.

Рассмотрим основные отличия между ипотекой и рассрочкой, их достоинства и недостатки, а также проведем небольшое сравнение возможностей в удобной табличной форме.

Что лучше - ипотека или рассрочка от застройщика

Ипотека. Особенности оформления документов и выдачи кредита

По своей сути ипотека – это кредит, выдаваемый заемщику банком под покупку квартиры, или частного дома. Причем до момента полного погашения подобного займа клиентом, приобретаемый объект остается в залоге у банка, и в обязательном порядке страхуется на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.

Для оформления ипотеки заемщик подает документы в наиболее привлекательный по предлагаемым условиям банк, и ждет одобрения принявшей их организации. При этом чтобы получить желаемую сумму денежных средств, может потребоваться привлечение созаемщика или поручителя.

Особенность приобретения квартиры в строящемся доме. Планируя купить жилплощадь в новостройке, следует помнить, что не все банки готовы выдать ипотечный кредит на приобретение жилья, либо его доли, у непроверенного застройщика, так как это чревато большими рисками невозврата залогового объекта в случае, если застройщик «исчезнет». Поэтому банки работают только с проверенными застройщиками.

Если клиента заинтересовала квартира в новом, строящемся доме, который еще официально не сдан (а, значит, квадратные метры не могут быть предметом залога), то чтобы получить ипотеку, следует поинтересоваться у застройщика, с какими банками он сотрудничает, и именно в них постараться взять кредит.

Преимущества

Достоинства ипотеки следующие:

  1. Продолжительный срок кредитования. Позволяет совершать платежи относительно небольшими суммами, что делает ипотеку доступной семьям, не обладающим высоким совокупным доходом.
  2. Приобретенный объект сразу передается в собственность приобретателя. При этом объект остается в залоге у банка до полного погашения кредита.
  3. Небольшой первый взнос. В зависимости от кредитующего учреждения, первый взнос за ипотеку может быть довольно небольшим – от 20%, что при наличии некоторых накоплений делает данный вид кредитования вполне оправданным.
  4. Возможность закрытия раньше срока. Раньше банки активно использовали пробел в законодательстве, согласно которому заемщик не имел права без уплаты штрафных санкций вносить больший платеж по ипотечному кредиту. Сейчас же этот недочет устранен, и заемщик вправе ежемесячно вносить суммы больше, чем требует график платежей без каких-либо штрафов со стороны банка.

2

Недостатки

Минусы так же присутствуют:

  1. Жесткие ограничения. Возраст, место работы, получаемый доход, наличие созаемщиков/поручителей, обязательное страхование – все учитывается без каких-либо послаблений для заемщика. При этом банк может предоставить ипотеку лишь при внесении определенной части средств самим заемщиком (30-50%), что может отрицательно сказаться на возможностях людей – накопить на квартиру 30-50% ее стоимости в сегодняшних экономических реалиях большинству просто не под силу.
  2. Большая переплата. Не секрет, покупая квартиру в ипотеку на 25-30 лет, «благодаря» высокой процентной ставке, заемщик выплачивает банку сумму, эквивалентную полутора-двум квартирам.
  3. Длительное рассмотрение. Не всегда банки обрабатывают заявки на рассмотрение решения о возможности кредитования в короткие сроки. Иногда, когда требуется проверка актуальности предоставленных данных, срок рассмотрения может доходить до недели. За это время приглянувшаяся квартира может «уйти» к другому покупателю.
  4. Дополнительная оплата услуг. Страхование, уплата агентству недвижимости, через которое проводится сделка купли/продажи, определенного процента (обычно 1-3% от стоимости приобретаемой квартиры) – все эти расходы ложатся на плечи инициатора сделки.

Рассрочка платежей от застройщика. Расширенные возможности приобретения жилья.

Крупные стройфирмы, занимающиеся возведением многоэтажных домов в городской черте, заинтересованы в максимально быстрой продаже своих квартир, а потому подготавливают для потенциальных покупателей различные бонусные программы, позволяющие последним сэкономить на покупке жилья.

3

Условия предоставления рассрочки платежей от застройщика, график погашения задолженности, прописываются в заключаемом договоре купли-продажи. Там же указывается, когда приобретаемая квартира переходит в собственность владельца – после первого платежа, или, что бывает чаще всего, при внесении последнего.

Преимущества покупки жилья в рассрочку

  1. Малое количество документов. Для оформления сделки требуется только паспорт, в отдельных случаях справка о доходах 2НДФЛ.
  2. Быстрота проведения сделки. Выбрать квартиру и провести сделку с застройщиком в тот же день – вполне реально.
  3. Наличие плохой кредитной истории – не помеха. Застройщик не имеет доступа к данным бюро кредитных историй (БКИ), а потому испорченная кредитная история покупателя никак не отразится на возможности проведения сделки купли-продажи.
  4. Небольшая переплата. Процентная ставка рассрочки, взятой напрямую у застройщика, всегда ниже банковской процентной ставки, а потому рассрочка в 2-5% годовых – гораздо выгодней для покупателя. Вдобавок к этому, отсутствует нужда в приобретении услуг по страхованию купленного объекта (страховки).

Недостатки рассрочки

  1. Большой первый взнос. Чтобы не рисковать и быть уверенным, что клиент выплатит всю сумму и в полном объеме, застройщик защищает свои интересы, и требует с покупателя большой первый взнос за приобретаемую недвижимость, обычно это половина стоимости квартиры.
  2. Погашение задолженности за короткий срок. Банковская ипотека выдается на срок вплоть до 30 лет, тогда как застройщик предоставляет рассрочку только на 1-3 года.
  3. Платежи большими суммами. Если срок рассрочки короткий, то и сумма платежей - большая.

Подписывая с застройщиком договор купли-продажи, следует обратить внимание на стоимость квадратного метра – она должна быть фиксирована. В противном случае, невыкупленные сразу квадратные метры могут повышаться в цене, что сводит на нет все те лучшие условия, получаемые от рассрочки, предоставляемой застройщиком, и равняет рассрочку с банковской ипотекой.

Что выгодней ипотека или рассрочка платежа?

Сравнивая, что выгодней – воспользоваться ипотечным кредитованием, либо рассрочкой, следует помнить, что ипотека больше подходит тем, у кого небольшие доходы и нет возможности ежемесячно вносить большую сумму в счет погашения, не говоря уже о большом первом взносе.

Услугой рассрочки, хоть она и выгоднее в плане отсутствия лишних переплат, могут воспользоваться лишь немногие: те, кто может позволить себе рассчитаться с долгом за один-два года.

4

Табличная форма преимуществ и недостатков ипотеки и рассрочки от застройщика:

Ипотека Рассрочка
Переплата ДА НЕТ
Большое количество документов ДА НЕТ
Необходимость получения страховки ДА НЕТ
Купленная квартира в залоге ДА НЕТ
Большой первый взнос НЕТ ДА
Платежи большого размера НЕТ ДА
Риск остаться без купленного жилья НЕТ ДА

Последняя графа говорит о наличии для покупателя повышенного риска потери приобретенного жилья, так как не все застройщики завершают работы по возведению и сдаче дома – некоторые, набрав приличную сумму с честных граждан, исчезают в неизвестном направлении.

credito-centr.ru

Что лучше: Рассрочка или Ипотека

16.10.2017

Покупка квартиры для многих кажется несбыточной мечтой, потому что в наличии нет суммы для оплаты всей стоимости квартиры. Выйти из этой ситуации можно с помощью ипотеки или рассрочки платежа.

Что такое ипотека и рассрочка?

Ипотека - это разновидность банковского кредита, когда банк предоставляет  большую сумму денег под проценты на покупку конкретной недвижимости под залог в пользу банка этой недвижимости.

Рассрочка – это просто способ разделения оплаты стоимости чего-либо (необязательно недвижимости) на несколько частей, по договоренности с продавцом о сроках и размере платежа. Рассрочка может быть беспроцентной или с начислением процентов – в зависимости от договоренности.

Сходство ипотеки и рассрочки состоит в следующем:

  • При подписании договора купли-продажи покупателем  передается только часть стоимости недвижимости.

  • Остальная часть стоимости недвижимости выплачивается частями на протяжении определенного периода времени: при ипотеке – банку, при рассрочке – продавцу.

  • Право собственности переходит от продавца к покупателю до получения им всей суммы за квартиру.

  • До того, как будет полностью оплачена ипотека или стоимость жилья, оно будет находиться в залоге у банка, а при рассрочке – у продавца.

Плюсы и минусы ипотеки

Плюсы:

  • Большое количество банков предоставляют ипотеку как на строящееся жилье, так и на квартиры вторичного рынка. Покупатель может выбирать, в какой банк  обратиться, исходя из условий ипотеки.

  • Ипотечный кредит предоставляется на длительный срок – до 30 лет.

  • В связи с тем, что ипотека предоставляется на длительный срок, сумма ежемесячных выплат  получается небольшой. Заемщик может сам определить комфортную для себя сумму ежемесячных выплат исходя из своих доходов и срока ипотеки.

Минусы:

  • Для проверки банком платежеспособности необходимо быть официально трудоустроенным, иметь хороший заработок, который должен быть документально подтвержден, и хорошую кредитную историю.

  • При оформлении ипотеки придется нести определенные расходы, например, заказать рыночную оценку покупаемой квартиры, оформить страховку жизни и покупаемого жилья и др.. Кроме того, будет необходимо собрать и предоставить большой пакет документов как на заемщика, так и на приобретаемый объект недвижимости.

  • Обязательным условием предоставления ипотеки является наличие у заемщика денег для первоначального взноса. У каждого банка эта сумма различна и составляет не менее 15 % от стоимости квартиры.

  • Банк всегда берет за пользование своими деньгами плату — проценты. По ипотечному кредиту они составляют от 9 % годовых и выше.

  • Поскольку срок ипотеки исчисляется порой десятилетиями, переплата может составить значительную сумму.

Плюсы и минусы рассрочки

Минусы:

  • Редкий продавец соглашается на рассрочку, так как он не получает всей суммы за квартиру, в то время как право собственности уже будет зарегистрировано за покупателем.

  • Покупателю будет необходимо отдавать большую сумму в короткий срок, так как рассрочка чаще всего  дается на небольшой срок.

  • Раз взять рассрочку на много лет не выйдет, какие у нее плюсы?

  • Рассрочка чаще всего предоставляется без процентов.

  • Сумма, которая отдается при подписании договора купли-продажи, может быть любой в зависимости от договоренности с продавцом.

  • Покупателю не надо собирать дополнительных документов для подтверждения своей платежеспособности.

Для того чтобы определить, что лучше – ипотека или рассрочка для покупателя, ответьте на следующие вопросы:

  • Можете ли вы быстро расплатиться с продавцом или предпочтете отдавать небольшие суммы в течение длительного времени банку?

  • Готовы ли вы представить все необходимые документы для оформления ипотечного кредита?

  • Достаточно ли хороша ваша кредитная история?

  • Какая сумма для первоначального взноса у вас имеется?

  • Есть ли возможность оплатить дополнительные расходы?

Исходя из выше сказанного, можно сделать вывод, что рассрочка идеально подходит тем, у кого имеются средства на достаточно быстрое погашение долга. Им ипотека ни к чему – лишняя трата времени и денег. А если бюджет ограничен и крупных поступлений не предвидится, без ипотеки не обойтись.

Кто же тогда покупает квартиру в рассрочку?

Если смотреть с позиции продавца, то продажа квартиры по ипотеке будет для него той же рассрочкой платежа, так как на момент  подписания договора купли-продажи он не получает всей суммы за квартиру. К рассрочке платежа можно отнести и покупку квартиры с использованием средств материнского (семейного) капитала, потому что сумма материнского капитала перечисляется в течение 1,5-3 месяцев после перехода права собственности.

Исходя из этого, можно сказать, что все, кто не расплачивается с продавцом полностью до подписания договора купли-продажи, покупают недвижимость в рассрочку.

Когда же рассрочка станет популярной?

Рассрочка, которую предоставляет сам продавец, вероятно, не будет популярна никогда. Причин для этого несколько. Во-первых, сейчас стала более доступна ипотека из-за большого количества банков, снижения процентной ставки и суммы первоначального взноса. Ипотеку могут позволить себе люди даже не имеющие больших финансовых возможностей. Достаточно иметь деньги на первоначальный взнос и даже человек со средним заработком может попытаться получить в банке долгожданный жилищный кредит. Во-вторых, продолжает действовать государственная программа «Материнский (семейный) капитал». 

dom64.ru

Что выгоднее: ипотека или рассрочка? - Экономика - Каталог статей

Цены на квартиры с каждым годом растут. И поэтому у многих из нас нет возможности приобрести квартиру прямо сейчас. Приходится копить нужную сумму много лет. Однако эта проблема вполне решаема. Рынок недвижимости развивается и предлагает различные способы, как выгодно и быстро приобрести желаемую квартиру. Среди самых распространенных из них следует назвать ипотеку и рассрочку.

Преимущества и недостатки есть, как и у ипотеки, так и у рассрочки. Всё зависит от выбранного объекта и каждой конкретной ситуации заемщика. Рассмотрим подробно каждую эту форму приобретения недвижимости.

1. Рассрочка. В последнее время приобретать жилье в рассрочку стало очень популярно. Для оформления рассрочки заемщику нет необходимости предоставлять множество документов, собирать справки, предъявлять страховку. Достаточно при себе иметь лишь паспорт. Продавец и покупатель недвижимости при заключении сделки о приобретении жилья одновременно подписывают договор о накоплении. В этом документе оговариваются размеры рассрочки. Как правило, срок погашения долга по рассрочке не превышает двух лет. Однако всё зависит от конкретных обстоятельств, и от условий заключенного договора между продавцом и покупателем.

Досрочная выплата долга не существует. Есть случаи, когда предлагается беспроцентная рассрочка, или же с низкой процентной ставкой, такой как 1-2 процента. Но учтите, что при рассрочке первоначальный взнос очень велик. Если в ипотеке он равен 10 процентам, то по рассрочке – 30-50 процентов! Также не забывайте о том, что полноправным собственником жилья вы сможете стать лишь по окончании договора. Иными словами, как только вы погасите всю задолженность по рассрочке, так вы и станете хозяином квартиры.

Если у вас нет в наличие крупной суммы денег, то не стоит брать жилье в рассрочку. Так как нет гарантии, что вы потянете все платежи. Если же вы уверены в своей платежеспособности, то больше приемлема рассрочка, нежели ипотека.

2. Ипотека. Ипотечный кредит оформляется под залог приобретаемого жилья. Основным преимуществом ипотеки является то, что сразу же после заключения ипотечного договора вы становитесь собственником жилья. В квартире вы имеете право прописывать себя, своих родственников, делать в ней ремонт и т.д. Также достоинством ипотечного кредитования является меньшая материальная нагрузка заемщика. Первоначальный взнос, как было сказано выше, составляет 10 процентов. Долгий срок ипотеки (как правило, от года до 25 лет) сопровождается небольшими платежами. Однако не всех может устроить ждать 25 лет!

Для того чтобы оформить ипотечную сделку с банком, вам необходимо собрать кучу различных документов. На это может уйти не один месяц! Возможность досрочного погашения задолженности существует, но на его оформление вам также придется затратить время и деньги.

Что же выбрать? Ипотеку или рассрочку? Оцените ваше финансовое положение, условия договора по приобретению жилья, стабильность застройщика и банка, и только тогда принимайте окончательное решение!

otsebjatina.ru