Ипотека молодому специалисту оформляется на удобных условиях. Ипотека молодому специалисту

Молодой специалист ипотека

Оформление ипотеки для молодых специалистов

Молодые специалисты могут претендовать на получение ипотечного кредита на общих основаниях. Но ее условия могут оказаться непосильными тому, кто только начинает свою трудовую деятельность. Поэтому в ряде регионов России действуют программы государственной поддержки, предполагающая льготные условия кредитования.

Дополнительные ограничения устанавливают и банки, участвующие в реализации программы «Ипотека молодым специалистам». Они касаются, прежде всего, возраста участников: он не может быть менее 21 года и превышать 35 лет. Это логично, так как ипотечные кредиты являются одними из самых долговременных, и должны быть погашены до наступления возраста нетрудоспособности.

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2018 году

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Социальная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений

От региональных властей ипотека молодым специалистам бюджетных учреждений предоставляется в адресной помощи. К ней относятся различные ссуды, выделение участков для возведения социального жилья или распределение участков семьям, чтобы они построили частные дома.

Денежная субсидия до 30%, чтобы купить готовый или строящийся дом. Выплаты осуществляют федеральные власти.
До 40% субсидий в регионах.
10% от местных органов самоуправления, чтобы сделать оплату по банковской ипотеке, кредитной ставке. Оплачивать можно в течение достаточно длительного времени — до 50 лет.

Ипотека по программе — Молодой специалист

Часто банки предлагают займ только лицам с 22 лет и старше, при этом заемщик должен иметь большой стаж работы. Требования значительно отличаются, в зависимости от банка-кредитора. Так, возможность ипотеки с 18 лет неоспорима, если в качестве поручителей по кредиту выступят родители молодого человека.

Социальная ипотека имеет ряд особенностей. В первую очередь, ставка по займу не превышает 10% (чаще всего 7-8% годовых). В первый год заемщик выплачивает меньшую сумму, нежели в последующие. Предполагается, что заработная плата у специалиста будет расти, поэтому схема начисления процентов строго дифференцированная.

Ипотека молодым специалистам

Решить данный вопрос можно путем получения государственной помощи, которая предоставляется в рамках реализации программы ипотека молодым специалистам. Однако данная программа действует лишь в некоторых регионах России и на отдельных предприятиях (корпоративная ипотека).

Молодой специалист – это представитель той категории граждан, которые в большей степени нуждаются в решении жилищной проблемы. Однако в силу того, что имеют небольшой стаж работы и минимальный размер заработной платы, решить данную проблему не могут, так как банки не предоставляют этим людям ипотечные кредиты.

Ипотечное кредитование молодым специалистам

Специалисты, работающие в школьном учреждении, училище или ВУЗе, должны иметь стаж трудовых отношений не менее 1 года;
Врачи, которые имеют ученую степень доктора наук, должны иметь опыт практики в медицинском учреждении и стаж постоянной или прерванной работы не менее, чем 6 месяцев;
Преподаватели учебных заведений, которые являются учеными, или сотрудниками академии наук, должны регулярно печатать научные статьи в специализированных изданиях.

Принадлежать к определенной категории специалистов – учителям, военным, преподавателям, научным сотрудникам;
Быть в возрасте до 35 лет. Ограничение в таком случае относится к работникам научной сферы – для них максимальный возрастной порог находится на уровне 40 лет;
Выполнение трудовых обязанностей должно происходить исключительно в бюджетной организации – больнице, школе, другом учебном заведении, научно-исследовательском институте и т.д;
Трудоустройство на место работы должно осуществиться не позже, чем через один год после окончания профильного обучения;

Для молодого специалиста бюджетное учреждение может быть только первым местом работы. В данном случае не запрещается перевод на другие должности или подразделения одной сферы или отрасли. К примеру, если после окончания учебного заведения сотрудник хоть один день имел официальные трудовые отношения с организацией коммерческого типа, такой факт в дальнейшем не позволит ему воспользоваться льготной ипотекой;
Являться выпускником учреждения исключительно средне-профессионального или высшего уровня. При этом образовательное заведение, в котором проходил обучение молодой специалист, должно иметь государственную аккредитацию – то есть обладать правом на выпуск студентов и выдачу им соответствующих дипломов о получении образования;
Молодой специалист должен проходить обучение только на очном отделении любого из факультетов. Кроме того, получение образования должно осуществляться на бюджетном месте – студенты-контрактники или заочники под действие программы не могут попадать;
Для получения кредита на льготных условиях необходимо, чтобы с момента выпуска из ВУЗа или другого образовательного учреждения прошло не более трех лет;
Трудоустройство исключительно по своей специальности. К примеру, если сотрудник окончил медицинское училище, а устроился работать в образовательное учреждение не по своему профилю, то получить субсидию для оформления ипотеки он не сможет.

Ипотека молодым специалистам

Сначала молодой человек должен правильно оценить, в каком регионе, какая компания или администрация предоставляет такие программы и подробно узнать их критерии отбора. Получить информацию можно на официальных сайтах, а также постараться получить личную консультацию. Сделать это необходимо по возможности заблаговременно – лучше на старших курсах обучения в вузе или колледже.

Таким образом, условия выдачи кредита молодым сотрудникам значительно отличаются в зависимости от конкретной компании или специфики региона. В основном они всегда связаны со значительным снижением процентной ставки, а также поручительством работодателя в банке.

Ипотечные предложения для молодых специалистов — условия и процесс оформления

Процентные ставки составят от 10% до 10.5% годовых;
Срок кредитования должен достигать от 2 до 25 лет;
Первоначальный взнос также устанавливается от 10% стоимости жилья;

Погашение ипотеки возможно с уменьшением процентной ставки в случае рождения ребёнка, а также совмещение с материнским капиталом.

к содержанию ↑

Процентные ставки составляют от 8.5% годовых;
Первоначальный взнос устанавливается от 10% от стоимости недвижимости;
Срок кредитования может достигать до 30 лет;
Возможность привлечения до 2 созаемщиков;
Ежемесячные погашения ипотеки не должны составлять более 45% заявленного дохода заёмщика.

Ипотека для молодых специалистов

Изначально молодые кадры выплачивают меньшие ежемесячные взносы, а со временем сумма возрастает. При появлении в семье ребенка проценты могут быть уменьшены, также для погашения тела ипотеки или процентов можно применять сертификат на материнский капитал.

оформление ипотеки на стандартных условиях путем выбора подходящей ипотечной программы, оформить могут граждане от 18 лет, но не вся молодежь способна оплачивать высокие процентные ставки и выполнять жесткие условия кредитования;
оформление корпоративной ипотеки на предприятиях, где трудоустроены специалисты;
подача заявки на участие в федеральных программах для молодых семей.

Ипотека для молодых специалистов

Чем больше дополнительных условий – инвалидность, многодетная семья, тем быстрее ответ будет получен. А соответственно, и жилье. При положительном ответе местной организации выдается сертификат на льготу. С этим документом можно отправиться в выбранное кредитное учреждение.

У этой программы есть существенное преимущество. Если заемщик не сможет погашать кредитные обязательства, то лишить его недвижимости никто не сможет. Даже если банк подаст на заемщика в суд, инстанция встанет на строну клиента и предложит отсрочку в погашении займа.

zakonandpravo.ru

Социальная ипотека для молодых специалистов

08 августа 2016

Социальная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений предоставляется в различных видах организаций, которые финансируются на федеральном и региональном уровнях.

Наиболее распространенными типами поддержки являются:

Ипотека на льготных условиях.
Субсидии государства.
Специальные программы, которые действуют на региональном уровне.
Ссуды.
Ипотечное кредитование.

Как предоставляется ипотека для молодых специалистов

На нее могут претендовать выпускники учебных заведений, которые недавно устроились на работу, но только в течение года после завершения учебы и обязательно по специальности. Возраст молодых специалистов должен составлять не больше 35 лет. Такая же квота действует для кандидатов наук, а вот докторам наук возрастной ценз был увеличен до 40 лет. Они обязаны предоставить документы, подтверждающие стаж работы в бюджетной сфере, специальность, необходимость выделения ипотеки.

Ипотека молодым специалистам предоставляется, если они работают в таких местах:

учреждениях, которых финансируются из регионального и федерального бюджетов;
корпорациях, работающих на государственных дотациях;

предприятиях, существующих на муниципальные средства.

Целью ипотеки является поддержка специалистов, которые уходят из бюджетных организаций в другие сферы, чтобы получать больше.

Чтобы прекратить отток учителей, врачей, ученых, государство принимает ряд социальных мер для них.

Социальная ипотека молодым специалистам финансируется из нескольких источников:

Государственная поддержка из целевых фондов.
Региональные бюджеты.
Банки, которые в такую программу привлекают клиентов.

Государство работает через программу, которая направлена на то, чтобы обеспечить молодых людей доступным жильем. Она распространяется на учителей, военных, медиков, ученых.

Механизм работает следующим образом:

Заявителям могут быть выделены денежные субсидии, чтобы сделать первый взнос.
Выплаты долга по ипотечному кредитованию.

Остальную сумму должны ежемесячно погашать заявители.

Отдельно от государства можно получить льготы, чтобы купить дом или квартиру на рынке вторичного жилья, построить собственное жилье или поучаствовать в долевом возведении жилища.

Специалисты имеют право получить льготы таких размеров:

Денежная субсидия до 30%, чтобы купить готовый или строящийся дом. Выплаты осуществляют федеральные власти.
До 40% субсидий в регионах.
10% от местных органов самоуправления, чтобы сделать оплату по банковской ипотеке, кредитной ставке. Оплачивать можно в течение достаточно длительного времени — до 50 лет.

Существуют и другие виды льгот. Ипотека молодым специалистам предоставляется и банками, которые разработали программы для учителей. Они могут обратиться в учреждение, если нашли желаемый вариант покупки уже построенного дома или квартиры. Тогда процентная ставка составит 12-13,25%, но если будет уплачен первоначальный взнос. Он должен составлять не менее 10% от цены жилья.

Выдается такая ипотека на разные периоды, но не больше 14 лет. К обязательным условиям относится страхование, которому должны подлежать заемщик и покупаемая недвижимость.

Еще одним видом предоставления поддержки, чтобы работала социальная ипотека для молодых специалистов, являются корпоративные программы. Их можно получить по месту работы, если организации реализуют подобную поддержку от государства.

Чаще всего поучаствовать в такой программе можно, если граждане работают в компаниях, которые просят ВУЗы или техникумы подготовить кадры для себя. Льготы будут действовать, пока человек работает в данной бюджетной фирме. При увольнении иногда приходится выплачивать неустойки.

Вернуться к оглавлению

Кто реализует ипотеку

Ипотеку от государства оформляет специально созданное Агентство, занимающееся вопросами кредитования жилья. Ему помогают специалисты из фондов возведения жилища и банковские учреждения.

Молодые люди могут попробовать получить деньги на жилье и через отдельные программы. Например, материнский капитал или «Молодая семья».

Для получения от Агентства кредита учителя должны в выбранной сфере проработать не меньше года и предоставить документы о том, что они реально нуждаются в лучших условиях проживания.

Для них ипотека оформляется на 30 лет (минимальный период — 3 года), они должны выплатить сразу 10% взноса из полученной субсидии.

Медики, ученые и научные сотрудники ипотеку получают только на 25 лет, с начальной выплатой в 10% и более. Ставка для бюджетников уменьшается, когда рождается ребенок.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Условия оформления ипотеки для молодого специалиста

В нынешние времена появилась ипотека молодому специалисту, которая позволяет приобрести собственную квартиру на лучших условиях. Правда, это негосударственная программа, поэтому рассчитывать на какие-либо льготы или единовременные выплаты не следует. Тем не менее, стоит познакомиться с предложениями банков, которые во многом поразят потенциальных заемщиков. При каких условиях молодой специалист может оформить ипотеку?

Содержание страницы

Кто считается молодым специалистом?

Сначала нужно разобраться, кому предоставляется такая возможность. Действительно, понятие «молодого специалиста» сложно и непонятно. Оно подразумевает под собой некоторые условия, которые обязательно должны выполняться для последующего подписания договора о кредитования.

Возраст до 30 лет;
Трудоустройство по специальности;
Определенный срок работы после окончания.

Банки сообщают, что именно молодые люди должны стремиться трудоустраиваться в соответствии с полученной в ВУЗе специальности. В ином случае страна постепенно начнет терять ценные кадры. Именно этот нюанс стал отличной предпосылкой для появления новой программы займов.

Каков срок работы после окончания?

Правда, у многих людей обычно остаются вопросы, касающиеся срока работы после трудоустройства. Этот пункт является одним из важнейших, поэтому представители кредитной комиссии относятся к нему серьезно, никаких скидок не будет.

На самом деле ипотека молодым специалистам оформляется на основании различных требований. Дело в том, что каждая отдельная ситуация напрямую зависит исключительно только от профессиональной деятельности выпускника. По этой причине следует персонально обращаться за консультацией к представителям финансовых организаций, чтобы не совершить ошибки.

К примеру, учителям придется подать документы для займа в течение 1 года после окончания ВУЗа. Если же разговор пойдет о сотрудниках РЖД, тогда придется обращаться в банк в тот же год. Только такие жесткие условия позволяют воспользоваться послаблением по отношению к специалистам. В какой срок после окончания ВУЗа можно включиться в программу?

Условия ипотеки

Теперь пора напрямую познакомиться с кредитованием. Дело в том, что существуют интересные условия, которые наверняка заинтересуют людей, решивших в ближайшее время улучшать собственное жилье. Правда, рассматривать отдельно каждый банк невозможно, поэтому стоит обратиться к усредненным параметрам, используемым на территории страны.

Процентная ставка 10,5%;
Максимальный срок 25 лет;
Первоначальный взнос 10%.

Казалось бы, они стандартны, но существуют дополнительные условия, которые часто остаются без внимания. Так, при обращении специалиста РЖД оплата процентной ставки составляет лишь 2%, а остальную часть переводит организация. За счет такой ощутимой поддержки ипотека молодым специалистам быстро обрела популярность.

Зависят ли условия от банка?

Также важным моментом является отношение самих банков к молодым специалистам. Дело в том, что у каждой финансовой организации существуют дополнительные условия, позволяющие людям получить жилье. При этом им стоит обратить внимание на особенности оформления займа.

Причиной обособленного отношения банков к определенным профессиям напрямую зависит от сотрудничества с соответствующими организациями. Если оно отлажено, то возникают скидки и снижение всех процентных ставок. Как же определить собственные возможности? После трудоустройства сейчас оформляются зарплатные пластиковые карты. Именно они подсказывают, куда именно обратиться за кредитом, чтобы не переплачивать.

Пора уже говорить о том, что собственная квартира — это не роскошь. Молодым специалистам лишь следует правильно воспользоваться предложением одной из финансовых организаций, чтобы в кратчайшие сроки готовиться к переезду. Впоследствии же не потребуются колоссальные денежные средства для ежемесячных выплат, которые обычно считаются главной проблемой.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Ипотека для молодых специалистов

Ипотека для молодых специалистов сегодня является одним из эффективных инструментов для решения жилищного вопроса такой категории граждан. Работодатели и государство при их помощи решают проблемы дефицита кадров. При желании оформить займ стоит заранее узнать об особенностях и условиях предоставления займов в рамках существующих банковских ипотечных продуктов.

Немного истории

Ипотечные кредиты, направленные на решение жилищного вопроса молодых специалистов, появились в России относительно недавно. Инициатива создания подобного вида программ изначально исходила от государства. Ипотека для молодых специалистов предполагает льготные условия кредитования и получение от государства определенного размера субсидии для погашения части займа. Для того чтобы получить льготные условия физическое лицо должно соответствовать требованиям конкретной программы, которые предъявляются к заемщику и быть участником социального проекта.

Такие программы позволяют семьям получить следующие преимущества:

решить жилищный вопрос без длительного накопления средств;
снизить финансовое бремя кредитования;
развиваться в профессиональном плане не отвлекаясь на жилищные проблемы.

Во многих российских регионах со временем стали развиваться территориальные программы. В рамках таких проектов поддержка осуществляется в нескольких вариантах:

выделение единоразовой суммы из местного бюджета;
получение готового жилья взамен на условие отработки определенное количество лет по специальности;
погашение определенной части кредита.

Программы с государственной поддержкой позволяют решать не только проблему недостатка кадров наиболее востребованных специальностей, но и становятся стимулом для развития банковского и строительного сектора экономики. При этом распространение такие социальные проекты получили в основном в тех регионах, в которых существует проблема нехватки кадров в виде учителей, врачей и иных дефицитных специальностей.

Сегодня стали появляться компании, которые в целях привлечения новых кадров стали активно сотрудничать с банками. Поддержка перспективных специалистов позволяет таким организациям повысить собственный престиж и решать жилищный вопрос молодых профессионалов.

Кто попадает под определение «молодой специалист»

Согласно действующему законодательству под молодым специалистом понимается гражданин, который получил профильное или специализированное образование и отработал по специальности не менее 3-х лет. При этом после окончания ВУЗа должно пройти не более 3-х лет и человек обязан трудиться по полученной специальности. При несоблюдении этих требований статус «молодой специалист» теряется.

Помимо временных ограничений в части окончания учебного учреждения и работы по специальности, существует возрастные ограничения. Молодыми специалистами сегодня считаются физические лица с образованием, которые не достигли возраста 30 лет. В рамках ипотечных программ условия предоставления займа для отдельных категорий молодых специалистов могут незначительно отличаться, в большинстве случае это касается возраста и требований к длительности трудового стажа.

Сегодня не все кредитные учреждения готовы работать с молодыми специалистами. Такая ситуация обусловлена несколькими факторами:

финансовое положение молодых кадров в большинстве случаев нестабильно;
перспективы карьерного роста невозможно предугадать;
молодые люди не имеют достаточного опыта в распоряжении и распределении финансов.

При этом тенденцией финансового рынка становится увеличение количества предложений для молодых специалистов и рост количества сделок с привлечением таких программ. Связано это с высоким уровнем конкуренции между банками, недостатком «идеальных» клиентов и успешной практикой реализации таких проектов в течение последних лет.

Как молодому специалисту оформить кредит

Для возможности воспользоваться условиями льготного кредитования молодой специалист должен обратиться в органы местной администрации и встать в очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий. При этом потребуется предоставить справку о том, что физическое лицо не имеет собственного жилья, либо условия его проживания не соответствуют общепринятым нормам.

Процедура получения свидетельства длительна по времени и не всегда дает положительный результат. При получении отказа молодой специалист всегда может воспользоваться возможностью получить кредит в рамках стандартных программ, но в этом случае поддержка со стороны государства будет отсутствовать.

Последовательность действий для получения займа в рамках социальных программ с получением средств государственной субсидии выглядит следующим образом:

оформить заявление установленной формы и подать его в орган местной администрации;
дождаться получения статус участника проекта и получить свидетельство;
выбрать банк, который работает с программами для молодых специалистов;
собрать перечень документов;
подобрать объект недвижимости и провести его оценку;
оформить договор страхования;
заключить кредитный договор;
зарегистрировать право собственности в Росреестре.

После получения сертификата участника физическое лицо обращается с заявкой на получение займа в конкретный банк. Требования к заемщику в различных учреждениях могут отличаться, поэтому о существующих правилах в отношении заемщика и недвижимости рекомендуется узнать заранее.

Для рассмотрения потребуется представить следующие документы:

удостоверения личности всех членов семьи;
справка с информацией о составе семьи;
документ для подтверждения дохода;
свидетельство, подтверждающее возможность получения льготы;
свидетельства о рождении каждого ребенка;
справка о занятости;
свидетельство о браке;
лицевой счет;
документ об отсутствии жилой недвижимости в собственности.

Для некоторых специалистов требуются предоставление дополнительных документов, которые относятся к категории специфичных. Например, молодые ученые должны предоставить подтверждение ученой степени. В процессе кредитования не запрещено привлекать созаемщиков и поручителей. При возможности кредит может быть погашаться средствами материнского или жилищного сертификата, в этом случае потребуется предъявить оригинал документа.

Физическое лицо для возможности получения кредитных средств должно пройти все проверки банка. В большинстве случаев это возможно только при наличии хорошей кредитной истории.

На каких условиях банки выдают займы

Для каждой категории специалистов существуют специфические требования, соответствие которым необходимо для получения займа.

Молодые врачи

В зависимости от региона возраст специалиста может быть от 30 до 35 лет. Физическое лицо должно иметь документ об окончании медицинского учреждения, что означает возможность получения кредита на льготных условиях не только врачами, но и младшим медицинским персоналом.

В число обязательных требований входит:

наличие определенного трудового стажа, в различных регионах значение может варьироваться от 3 до 6 месяцев;
проживание в конкретном поселении не менее 5 лет;
отсутствие собственного жилья;
подтверждение статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Молодой специалист с медицинским образованием вправе рассчитывать на ставку процента от 5 до 7%. При этом он будет обязан оплатить первоначальный взнос, который не может быть менее 10% от суммы займа.

Молодые учителя и специалисты

Такие программы действуют только в определенных регионах, при этом возможность получения статуса участника социального проекта часто зависит от наличия в бюджете средств и выделенных объемов ассигнований.

Помимо стандартных требований к молодым специалистам, учитель обязан представить положительную характеристику и рекомендации с места работы. При этом работник не должен иметь нареканий и взысканий. В качестве положительного момента для получения статуса участника социального проекта является согласие учителя переехать в сельское поселение.

В рамках подобных программ учитель вправе рассчитывать на получение субсидии в размере не более 40% от стоимости приобретаемого объекта. Преимуществом считается возможность выбора в приобретении жилого имущества, как на первичном, так и на вторичном рынке. Ставка процента зависит от вида выбранного жилья и условий кредитования в конкретном банке. В среднем ставка варьируется от 9 до 12%. В процессе кредитования потребуется внести определенную сумму в качестве первоначального взноса, который в среднем составляет 20% от объема кредитных средств.

Ипотека специалистам РЖД

Ипотека молодым специалистам РЖД сегодня устанавливает одни из самых льготных условий кредитования. Размер предоставляемой субсидии зависит от двух факторов:

норматива жилой площади на всех членов семьи, увеличенного на 30%;
цену квадратного метра жилья в конкретном регионе.

Срок кредитования в рамках таких программ в среднем составляет 15 лет и первоначального взноса не требуется. Для сотрудников, получивших корпоративную субсидию ставка составляет 4,5%, для молодых специалистов 2%, все остальные затраты по кредиту несет РЖД.

Для того чтобы получить корпоративную поддержку сотрудник должен встать на учет по месту работы на учет. Заявление подается в жилищную комиссию, которая сегодня имеется в каждом из структурных подразделений РЖД. В качестве оснований для постановки на учет могут быть следующие обстоятельства:

необходимость в улучшении условий проживания, которая определяется в соответствии с нормой площади жилой площади на каждого члена семьи;
проживание в помещении, которое признано непригодным для проживания.

Основным требованием является наличие трудового стажа в организации не менее 3-х лет. Правом на льготное кредитование могут также воспользоваться работники, осуществляющую трудовую деятельность в федеральных организациях ж/д транспорта, имущество которых является частью уставного капитала РЖД.

Преимуществом таких программ является простота оформления, так как сотрудникам достаточно обратиться с заявлением по месту работы. Особый нюанс заключается в том, что работник будет обязан проработать в организации установленный договором срок. При желании он может разорвать соглашение и уволиться с работы, но в этом случае ставка процента возрастет и ему потребуется выплатить за счет личных сбережений сумму основного долга.

Заключение

Ипотека молодым специалистам для многих семей является реальным шансом стать владельцем собственного жилья. Поддержка государства сегодня осуществляется в рамках федеральных и региональных программ, для участия в которых молодой работник должен стать участником социального проекта. Для оформления кредита достаточно соответствовать требованиям программы и предоставить в кредитное учреждение обязательный пакет документов.

onedvizhke.ru

Ипотека для молодых специалистов в 2018 году

Ипотека для молодых специалистов предназначена для представителей бюджетной сферы: медицинские работники, учителя, научные сотрудники и представители других профессий. Предназначена программа для привлечения молодежи к устройству на работу в государственные учреждения.

Ипотека по программе "Молодой специалист" действует не во всех субъектах страны. В некоторых регионах к этой программе подключены и частные крупные предприятия, которые сами выделяют средства на помощь своим работникам.

Кто может участвовать в программе

Молодым специалистом признается выпускник высшего учебного заведения, который в течение первого года после окончания обучения устроился работать по специальности. Также предъявляются и другие требования:

возраст до 35 лет;
участвуют только выпускники, учившиеся по очной форме обучения и на бюджетной основе;
успешная сдача итогового экзамена и защита диплома;
выпускник был трудоустроен по направлению ВУЗа;
официальное трудоустройство.

На участие в программе могут претендовать следующие специалисты:

учителя;
врачи;
военнослужащие;
сотрудники полиции;
ученые;
сотрудники РЖД и другие представители бюджетных сфер;
работники частных предприятий, если их работодатель финансирует программу.

Поскольку ипотека в любом случае берется в банке, нужно учитывать и требования кредитной организации к заемщику. Они могут различаться в зависимости от банка, но в основном это:

Возраст - от 21-22 лет, некоторые банки оформляют ипотеку, начиная с 18 лет, если поручителями выступают родители заемщика;
Стаж работы - от полугода у текущего работодателя;
Финансовое состояние. Доход молодого специалиста должен быть достаточным, для погашения ипотечных платежей, если заработная плата небольшая кредит оформляется только с поручителями.

Требования к участникам программы по профессиям

В зависимости от рода деятельности молодого специалиста, предъявляемые критерии для участия в программе могут отличаться:

Учителя. В некоторых регионах возрастная планка снижена до 30 лет. Стаж работы в государственных образовательных учреждениях - не менее 1 года.
Врачи. Специалисты должны работать в государственных больницах и иметь научные статьи. Участвовать в программе могут все, но предпочтения отдаются редким специалистам. Обязательно заключается договор с работодателем, о том, что участник программы должен отработать на текущем месте не менее 5 лет.
Ученые. Возраст до 35 лет, для докторов наук он увеличен до 40 лет. Стаж работы в научной организации на инженерной или руководящей должности не менее 5 лет.
Военные. Этой категории жилье предоставляется за счет государства. Претенденты обязательно должны состоять в НИС (накопительная ипотечная система). В течение 3-хлетнего периода они вносят взносы в специальный фонд, после чего получают квартиру.

Также региональные власти поддерживают специалистов, работающих в сельской местности (учителя, врачи и т.д.) и спортсменов, завоевавших медали на крупнейших соревнованиях (Олимпийские, Параолимпийские игры и др.).

Особенности предоставления кредита

Ипотека этой категории граждан оформляется по льготным условиям и имеет ряд особенностей:

Низкая процентная ставка. Процентная ставка по такой ипотеке не может быть больше 10%, как правило, она устанавливается в пределах 7 - 8%. И ставка может еще снизиться при рождении ребенка.
Дифференцированные платежи по кредиту. По обычной ипотеке, в подавляющем большинстве случаев, банк устанавливают одинаковый размер ежемесячного платежа на весь срок кредитования. Для молодых специалистов первые платежи по кредиту будут самыми низкими, а в последующем будут увеличиваться, так как предполагается, что по мере увеличения опыта работы и зарплата такого работника будет расти.
Отсутствие первоначального взноса. Некоторые банки могут оформить ипотеку по госпрограмме без первоначального взноса. Если учителя, врачи или военнослужащие, попадающие в льготную категорию, имеют уже 10-тилетний стаж работы и более, первоначальный взнос за них выплачивает государство.
Субсидирование частичной стоимости квартиры. Государство выплатит 30% от стоимости новостройки и вторичного жилья и 40% от расходов на строительство дома.
Для погашения ипотеки по этой программе можно использовать материнский капитал.

По льготной ипотеке можно взять деньги на любой тип недвижимости: первичный и вторичный рынок, строительство дома.

Как уже говорилось выше, не только государство предоставляет субсидии, но и крупнейшие предприятия страны. Так РЖД частично финансирует ипотеку своим работникам. Срок такого займа - 25 лет, первоначальный взнос не требуется, ставка - 10,5%, из которых работник выплачивает только 2%. Остальное за него платит компания. РЖД заключает с молодыми специалистами договор, по которому последние не могут уволиться до полного погашения кредита.

По льготной программе работают не все банки, но крупнейшие банки страны (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24) предоставляют такие кредиты.

Для оформления ипотеки в банк нужно представить:

паспорт;
справку о доходах;
справку с места работы, подтверждающую стаж трудоустройства, копию трудовой книжки;
военный билет;
справку о том, что потенциальный заемщик не является собственником другой недвижимости.

Этапы получения ипотеки

Первым делом молодому специалисту необходимо обратиться к местным органам власти за льготами - встать в очередь за субсидией. Срок ожидания может различаться в зависимости от региона проживания, но, как правило, он составляет несколько месяцев.

Затем нужно собрать деньги на первоначальный взнос (если он требуется) и найти подходящий вариант жилья. После этого подается заявка в банк и при положительном решении кредитной организации приобретается квартира в ипотеку. После оформления недвижимости в собственность, государственная субсидия перечисляется кредитной организации в счет уплаты части кредита.

lgotarf.ru

Ипотека для молодых специалистов в 2018

Сфера услуг с каждым днем активно развивается и предлагает своим клиентам выгодные условия и новые продукты. Если ранее банк готов был оформить только ипотечный кредит на стандартных условиях, то сегодня предлагает различные программы, для разной категории граждан.

Особого внимания заслуживает ипотечная программа для молодых специалистов. Рассмотрим, кто может воспользоваться данным предложением и как происходит процедура оформления.

Кому полагается

С юридической точки зрения, молодой специалист – это выпускник очного или заочного отделения среднего или высшего учебного заведения, который устроился на первую работу по своей профессии, сразу после получения диплома.

Поскольку получить высшее образование можно в любом возрасте, государство, которое предлагает льготы по данному продукту, устанавливает возрастные ограничения. В результате установленного ограничения оформить специальный финансовый продукт смогут только молодые заемщики в возрасте до 35 лет.

Помимо возрастных ограничений строго оговорены сферы деятельности, сотрудники которых могут рассчитывать на социальный финансовый продукт.

Стать собственником жилья в рамках ипотеки для молодых специалистов смогут работники следующих профессий:

учителя, общий стаж которых не менее 1 года;
ученые, которые работают на государственных предприятиях, заводах или научных лабораториях;
врачи муниципальных учреждений.

В некоторых регионах воспользоваться программой могут спортсмены, которые заняли призовые места на олимпиаде или выпускники вуза, чья деятельность связана с развитием сельского хозяйства.

Условия

Прежде чем посетить офис финансовой компании следует внимательно изучить условия. Стоит учитывать, что в каждом банке свои условия. Поэтому, для получения актуальной информации следует определиться с кредитором и получить только актуальные условия на официальном сайте банка или по телефону службы поддержки клиентов.

Стандартные условия предоставления:

Возраст	Воспользоваться ипотечным продуктом могут только граждане в возрасте до 35 лет.
Целевое назначение	Денежные средства выдаются для приобретения квартиры в новостройке или вторичном рынке жилья. Дополнительно получить необходимую сумму на ремонт или покупку имущества не получится.
Субсидии	Поскольку в рамках данной программы предусмотрена государственная поддержка, то каждый молодой специалист должен встать на очередь, по улучшению жилищных условий. Именно такие заемщики смогут получить государственную субсидию, которая оплатит до 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Жилищные условия	Оформить в ипотеку большой загородный дом или большую по площади квартиру в рамках данной программы не получится. Для каждого специалиста устанавливается свой максимальный предел по размеру площади.
Размер первоначального взноса	В рамках специальной программы необходимо внести первоначальный взнос в размере от 10% от стоимости недвижимости. Стоит отметить, что взнос вносится исключительно за счет собственных сбережений.
Процентная ставка	Каждый банк устанавливает свою процентную ставку по договору. На практике ставка по ипотечному продукту для молодых специалистов не превышает 13% годовых.
Частично-досрочное погашение	В течение срока действия кредитного договора каждый молодой специалист может внести оплату большим платежом и попросить пересмотреть условия по договору. В такой ситуации банк предлагает: уменьшить срок по договору, а размер первоначального взноса оставить прежним; оставить срок по договору прежним и перерассчитать размер ежемесячного взноса, который уменьшиться после частично-досрочного погашения. Каждый заемщик сам выбирает способ изменения договора. При этом стоит понимать, что именно первый способ поможет сэкономить на общей переплате.
Досрочное погашение	Если заемщик желает погасить задолженность по ипотечной программе, то может сделать это в любой момент, после подписания кредитного соглашения, без уплаты штрафных санкций. Прежде чем полностью вносить оплату по ипотеке следует обратиться к кредитному менеджеру, написать заявление утвержденной формы и узнать точную сумму для погашения.
Неустойка	Согласно условиям кредитного договора каждый клиент обязан вносить оплату в срок. Если условия будут нарушены, кредитор может начислить неустойку в размере от 0,10 до 1% от суммы просроченной оплаты. Стоит принимать во внимание, что начисляться неустойка будет до тех пор, пока платеж не будет погашен.
Страхование	Прежде чем подписать кредитный договор потребуется оформить полис страхования. В обязательном порядке страхуются конструктивные элементы приобретаемой недвижимости. Если приобретается недвижимость на вторичном рынке, то в первые три года действия договора обязательно оформляется договор титульного страхования. Также заемщик может оформить договор страхования жизни и получить минимальную ставку по ипотечному договору.

Как только все условия будут внимательно изучены, можно собирать необходимые для кредитования документы и обращаться в офис финансовой организации.

Необходимые документы

Следует принимать во внимание, что практически все финансовые компании предлагают заполнить заявку на официальном сайте и только после получения предварительного положительного ответа обращаться в офис финансовой компании, имея на руках необходимые документы.

Чтобы оформить ипотеку для молодого специалиста потребуется предоставить:

оригинал паспорта, поскольку это основной документ, без которого кредитор не станет рассматривать заявку;
дополнительный документ, удостоверяющий личность: водительские права, заграничный паспорт или страховое пенсионное удостоверение;
сертификат, подтверждающий, что молодой специалист встал на очередь по улучшению жилищных условий;
копия трудовой книжки, с указанием стажа на последнем месте работы;
справка о доходах, предъявляется как по форме 2 НДФЛ, так и по форме банка;
диплом, подтверждающий образование.

Также молодому специалисту потребуется заполнить бланк заявления на получение ипотечного продукта. Стоит принимать во внимание, что заявление заполняется вручную.

По недвижимости потребуется предоставить:

предварительный договор купли-продажи;
свидетельство о праве собственности, если приобретается квартира на вторичном рынке жилья;
реквизиты покупателя, куда будут перечислены средства по договору, поскольку заемщик не получает деньги на руки;
справка с БТИ;
справка, подтверждающая, что прежний владелец квартиры вносил коммунальные платежи своевременно и не имеет задолженность;
документ, подтверждающий, что квартира не является залоговым обеспечением.

При необходимости кредитный специалист банка может запросить дополнительные документы, для принятия окончательного решения.

Как оформить ипотеку молодому специалисту

Процедура оформления ипотеки для молодого специалиста состоит из нескольких простых этапов.

Для оформления ипотечного продукта потребуется:

Выбрать кредитора и получить консультацию

Поскольку практически все финансовые компании предлагают ипотечный продукт для молодого специалиста, потребуется выбрать кредитора и тщательно изучить все условия по продукту.

Делая выбор, стоит принимать к сведению не только размер процентной ставки, но и статус компании. Лучше воспользоваться услугами крупного банка, который годами доказал свою стабильность.

Получить консультацию можно на официальном сайте кредитора, через форму обратной связи или посетить офис банка лично и пообщаться с кредитным специалистом.

Подготовить документы и заполнить заявку

После получения всей необходимой информации необходимо подготовить пакет документов и обратиться к кредитному специалисту для заполнения заявки. Чтобы сэкономить время, опытные эксперты советуют заранее записаться на встречу.

На заполнение заявки уйдет не более 30 минут. Стоит учитывать, что практически все финансовые компании, при заполнении заявки, просят указать дополнительные контакты для связи родных или близких людей. Также потребуется указать один номер стационарного телефона для связи.

Пройти проверку

Как только заявка будет заполнена, кредитный специалист банка передаст все документы сотруднику аналитического отдела, для полной проверки.

После заполнения заявки необходимо быть готовым к тому, что сотрудники аналитического отдела позвонят вам, близким и работодателю, для уточнения информации. Поэтому, на все вопросы необходимо предоставлять только честные ответы.

Поиск квартиры

Как только положительное решение будет получено, заемщику дается фиксированный срок, в течение которого он должен найти квартиру. Как только молодой специалист найдет квартиру, потребуется собрать все необходимые документы и предоставить кредитору.

Если квартира отвечает всем требованиям кредитора, то можно оформлять страховку и подписывать кредитный договор.

Оформить страховку

Приобрести договор можно в любой компании, которая получила аккредитацию от финансовой компании и имеет необходимую лицензию. Получить список компаний можно на официальном сайте кредитора или у кредитного специалиста.

Подписать договор

Это самый важный этап оформления всего договора. Прежде чем подписывать документ, потребуется внести первоначальный взнос и написать заявление, в котором попросить списать часть долга по полученному сертификату.

Как только все разделы кредитного соглашения будут изучены, то можно ставить подпись, и становиться собственником своей квартиры.

Спустя несколько дней после подписания договора оплата по сертификату поступит в счет погашения ипотечной задолженности.

Как выплачивать

При подписании кредитного соглашения заемщик соглашается, что берет средства банка под проценты и обязуется вернуть их согласно установленному графику. Все условия погашения четко прописываются в кредитном договоре.

Также при оформлении кредитного соглашения сотрудник банка обязательно рассказывает о штрафах, которые будет начислены, если заемщик нарушит условия ипотечного соглашения.

Как правильно выплачивать задолженность:

если вы вносите средства в банке, в котором оформлен кредит, то стоит обращаться как минимум за 1 день до дня оплаты;
при оплате через сторонний банк следует вносить оплату не менее чем за 5 дней, до даты платежа;
вносить оплату можно как частями, там и общим платежом, который указан в графике.

Также опытные кредитные специалисты советуют выплачивать долг по кредиту большим платежом. Это позволить быстрее погасить задолженность и сэкономить на общей переплате.

В завершение стоит отметить, что благодаря специальной программе каждый молодой специалист может получить квартиру с государственной поддержкой. Такая помощь создана для того, чтобы молодые врачи или учителя смогли быстрее встать на ноги и обзавестись собственной недвижимостью.

Видео: Льготы молодым специалистам

kvartirkapro.ru

Ипотека для молодых специалистов в 2018 году

В России существует много программ поддержки молодых специалистов. Важно при этом знать, что из себя представляет ипотека для молодых специалистов в России в 2018 году.

Поскольку в этой сфере есть много нюансов, без знания которых оформить покупку жилья получится не у всех.

Важная информация

В соответствии с этой программой государство намерено улучшить жилищные условия молодых специалистов в России. Такими категориями граждан выступают те, кто недавно получил образование и в силу небольшого опыта и стажа работы не может претендовать на высокий доход.

Предложения-банков-по-иотеки-молодым-специалистам

Фото: предложения банков по ипотеки молодым специалистам

Для разрешения их проблем в плане жилья и направлен этот вид ипотеки. Благодаря государственной поддержке удается уменьшить нагрузку по ипотечному кредитованию на бюджет такой семьи.

Да и в принципе, исходя из небольших доходов молодых специалистов банки вряд ли без господдержки выдавали бы такого рода кредиты.

Кто может обращаться за данной помощью

Получить помощь от государства на оформление ипотечного кредита могут только выделенная категория граждан в виде молодых специалистов.

Но стоит четко выделить, кто может относиться к таковым работникам:

Гражданин обязательно должен иметь образование	Здесь есть варианты — специальное профессиональное или же высшее
Иметь опыт работы по одной специальности	Такой стаж должен составлять от трех лет
Возраст молодого специалиста	Не должен превышать 30 лет

Плюс, заемщик должен проживать в той области, где данная программа действует и быть сотрудником определенного предприятия.

Эти два пункта позволяют предоставить кредит отдельным специалистам с условием пребывания их на рабочем месте. Так достигается их семейное благополучие за счет договоренности между государством, предприятием и банками.

В каких банках выдают

Ипотеку молодые специалисты могут получить в банках, которые предлагают такую услугу клиентам. В России немногие банки позволяют приобрести жилье в ипотеку, а условия в них достаточно схожи.

Особенно это касается процентной ставки, которая действует по кредиту и первоначального взноса. А вот ипотечный период сильно отличается, и чем больше срок, тем посильнее будет покупка собственного жилья для молодого специалиста.

Банк	Ставка	Период кредитования	Первоначальный взнос
Снежинский	10-10,5%	до 25 лет	10-70% стоимости жилья
Автовазбанк	10-11,2%	до 25 лет	от 10%
Сбербанк	8,9-10,9%	до 30 лет	от 15%

Именно в этих банках можно рассчитывать на адекватные условия ипотеки, при которых молодой специалист сможет без проблем выплачивать займ, и при этом получит жилье в собственность.

Чтобы узнать о роли государства в получении ипотеки, нужно обратиться в соцзащиту или же к юристу по социальным вопросам, которые могут сориентировать в текущей рыночной ситуации и подсказать лучший вариант для кредитования.

Законные основания

Главным законом, который оговаривает особенности ипотеки, является правовой акт под номером 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. В нем раскрываются условия оформления ипотеки, правила заключения договора, а также другие нюансы.

Кроме того если ознакомиться с законом, то можно узнать об особенностях использования ипотечного имущества, последствиях его утраты и повреждения.

К тому же, этот закон оговаривает и нормы, по которым жилье могут изъять за невыполнение долговых обязательств, а также порядок процесса.

А вот об оформлении договора во всех подробностях может рассказать Гражданский кодекс Российской Федерации. Именно в нем описывается форма договора, необходимая для него информация, а также возможные ситуации, которые могут привести к прекращению работы документа.

Обычно это позволяется, если было установлено, что человек предоставил неправдивую информацию или же произвел махинацию с предметом ипотеки.

Основные аспекты

Ипотека для молодых специалистов в Москве требует выяснения особенностей ее предоставления. Это можно сделать самостоятельно, при наличии юридических или экономических знаний.

Если же таковых нет, то придется консультироваться с юристами или опытными знакомыми. Это же касается и сотрудничества с банками, у которого также есть отдельные аспекты и необходимые для изучения нюансы.

Порядок оформления

Оформление ипотеки для молодых специалистов не отличается от обычной процедуры. Сначала человек становится на жилищную очередь, которая в случае планов на ипотеку является обычной формальностью.

В то же время он должен располагать необходимой суммой для первого взноса или начать ее собирать. Обычно такая сумма составляет треть от всей стоимости недвижимости.

Фото: схема по оформлению ипотеки

Если нужно взять ипотеку на особых условиях, то прежде всего необходимо подтвердить отсутствие в собственности другой недвижимости. Это можно сделать особой справкой. После сбора всего пакета документов, нужно обратиться в банк.

Если желаемый кредитор выбран заранее, то перечень необходимых бумаг также следует уточнить. После проверки всех данных банк выносит свое решение, и если у человека достаточный для ежемесячных выплат доход, то он практически гарантированно получит ипотеку.

Фото: основные источники финансирования ипотечного кредитования молодых специалистов

Куда обращаться за ипотекой для молодых специалистов бюджетных учреждений

Чтобы получить кредит на жилье под его же залог, нужно обратиться в банк, который предлагает соответствующие программы. Консультант учреждения выясняет оптимальные условия выплаты займа и формирует договор, который подписывается обеими сторонами.

Большинство банков позволяют оформить онлайн-заявку на официальном сайте, что позволяет сократить затраты времени на бюрократические нюансы и заранее узнать о вердикте кредитора.

Фото: онлайн-заявка на ипотеку в Сбербанке

Если возникает потребность в консультации, то ее можно получить либо непосредственно в банке, либо же в органах социальной защиты.

Ведь работу субсидии на покупку жилья обеспечивает непосредственно государство, а банк выступает в качестве посредника.

Поэтому и вопросы могут адресоваться госслужащим, и наряду с банковскими сотрудниками они обязаны дать полную и исчерпывающую информацию о программе кредитования.

Условия предоставления

Так называемая социальная ипотека в 2018 году представляет собой реализацию государственных жилищных программ. Они предназначены для обеспечения населения жильем и поощрения выбора необходимой профессии.

Льготная ипотека может быть выдана:

Представителям отдельных профессий	В частности, учителю, научному сотруднику и врачу
Военнослужащим	—
Работникам МВД и МЧС	Которые получают помощь в виде единоразовой выплаты
Молодым матерям	Которые получают соответствующий материнский капитал
Корпоративным сотрудникам	По большей части она обеспечивается учреждением или компанией, в которых работает человек

Также необходимо собрать определенные документы, часть которых получается на месте работы, а часть — в госучреждениях.

К подаче в банк нужно будет подать:

копии паспорта;
справка об уровне доходов, выполненная по форме 2-НДФЛ;
документ о стаже работы на конкретном предприятии;
справку из государственной организации об отсутствии в собственности недвижимости, причем как жилой, так и хозяйственной.

Какой должен быть минимальный стаж

В ряде профессий предъявляются требования к стажу, который должен иметь человек для получения льготной ипотеки.

Отдельные специалисты должны проработать определенный период, чтобы доказать свою заинтересованность в профессии и тем самым обеспечить дальнейшую работу в государственном секторе.

Поэтому отдельные категории должны выяснить требования к себе, чтобы примерно иметь в виду, какой стаж даст право на льготную ипотеку.

Учителям

Молодые учителя должны получить соответствующее высшее образование и подтвердить это дипломом. Но также необходимо быть не старше, чем 35 лет и при этом проработать в образовательном учреждении минимум год.

Кроме того, учитель должен состоять в очереди на жилье, то есть быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Фото: ипотека для молодых специалистов в Сбербанке

Такое решение выносится особыми комиссиями, которые обследуют жилье человека или устанавливают факт его отсутствия, после чего включают нуждающегося в очередь.

Врачам

Как и в случае с учителями, молодые врачи должны иметь диплом о высшем медицинском образовании. Также они не должны быть старше 35 лет, а стаж работы принят на базовом уровне в год.

Но в некоторых населенных пунктах можно получить социальную ипотеку даже при полугоде стажа, а иногда даже проработав всего квартал. Это упрощает получение жилья и делает доступной льготную ипотеку.

Сотрудникам РЖД

А вот ипотека от ЖД молодым специалистам предоставляется с нюансами. Так, несмотря на требование трех лет стажа в РЖД, молодыми специалистами льготная ипотека может оформляться вне зависимости от стажа.

Но опять же, это возможно только в случае, если нужда в жилье официально подтверждена нахождением человека в очереди.

Особенности оформления в Сбербанке

Несмотря на то, что Сбербанк не входит в Агентство ипотечного жилищного кредитования, он предлагает льготную программу для ипотеки.

Чтобы получить ее в Сбербанке, нужно будет застраховать не только недвижимость, которую планируется приобрести, но и здоровье, а также жизнь самого заемщика.

Это позволяет обезопасить банк от потери средств в крайнем случае.

Ипотеку для молодых специалистов России можно взять без проблем. Требования к стажу небольшие, а постановка на жилищную очередь не вызовет проблем у действительно нуждающихся.

Поэтому молодые специалисты могут получить собственное жилье, при этом воспользовавшись выгодным кредитом.

Видео: ипотека для молодых учителей под 8,5% годовых

posobieguru.ru