Агентство недвижимости и оформление документов в Москве и Подмосковье. Проверяет ли сбербанк квартиру при ипотеке
Как Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке
Многих заемщиков, которые обратились за ссудой в крупнейший банк страны, интересует, как Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке. При выдаче ссуды на покупку недвижимости финансовые организации осуществляют проверку не только благонадежности потенциального клиента, но и сам объект ипотеки. Ведь в случае, если заемщик окажется не в состоянии погасить взятый кредит, то банку придется продать квартиру, находящуюся у него в залоге, и тем самым покрыть свои расходы.
Содержание статьи:
Какие новостройки являются идеальными для банков?
Жилые объекты, которые поступают в залог, являются гарантом того, что банк сможет быстро вернуть свои деньги. В связи с этим учреждения при выделении средств на приобретение домов и квартир предъявляют к объекту недвижимости такое требование, как ликвидность. Для банка большое значение имеет то, как быстро и по какой стоимости удастся продать квартиру на рынке, если заемщик не сможет больше выплачивать взносы по ссуде.
На ликвидность имущества влияет много факторов. Имеет значение не только состояние квартиры или дома, но и юридические нюансы, возникающие при оформлении сделки.
При ипотечном кредитовании проверка квартиры или дома сотрудниками банка осуществляется тщательным образом. Предпочтение отдается новостройкам, причем будет лучше, если жилье уже будет оформлено в чью-то собственность. Возможно одобрение заявки на квартиру, строительство которой находится на последнем этапе завершения, но с условием того, что застройщик является надежной компанией.
Для того чтобы оценить ответственность строительной компании, представители банка делают запрос на инвест контракт, бумаги на аренду земельного участка. Обязательно проверяется, есть ли разрешение на строительство.
Как оценивается жилье на вторичном рынке?
При выдаче ипотеки на приобретение недвижимости на вторичном рынке банк смотрит на состояние не только самого жилья, но и здания, в котором оно находится. Положительное решение будет вынесено в том случае, если дом имеет крепкий фундамент и перекрытия из металла или железобетона. Некоторые коммерческие банки могут выдать кредит на покупку квартиры и в деревянном доме, однако процент выплат по такому займу будет выше.
Этажность тоже имеет значение. Если речь идет не об отдельном доме, а о квартире, то она должна располагаться в строении высотой не меньше 3 этажей.
Труднее будет получить ссуду на жилье в панельных домах, которые были построены в 70-х годах ХХ века. Случаи, когда кредиты выдаются на отдельные старые частные дома, носят единичный характер.
Нередко банк просит предоставить доказательство того, что дом в ближайшие пару десятков лет не будет отдан под снос или генеральную реконструкцию. Не берут банки в качестве залога под ипотеку дома, находящиеся в аварийном состоянии или же имеющие износ более 60% по стандартам, установленным БТИ.
При оценке квартиры имеет значение ее местоположение. Предпочтительнее окажется жилье в центре города. Ремонт, планировка, общая жилая площадь — на все это сотрудники банка обращают внимание. И чем лучше состояние квартиры, тем больше вероятность того, что заемщик получит деньги на ее покупку.
Не выдают деньги на приобретение отдельных комнат в коммуналках или квартирах гостиничного типа.
Правовые аспекты процесса
При предоставлении жилья под залог банк обращает внимание на то, чтобы квартира была готова к регистрации нового собственника. Если есть обременение, например, бывшие жильцы находятся в розыске или после смерти последнего собственника прошло менее 6 месяцев, оно создаст трудности в положительной оценке данного имущества.
В случаях, когда в число владельцев квартиры входят несовершеннолетние дети, банк тоже может отказать в предоставлении ссуды, чтобы избежать в будущем проблем с органами опеки. То же относится и к владельцам-пенсионерам или лицам, временно снявшим регистрацию на данной жилплощади ввиду пребывания в местах заключения, и др.
Перед продажей собственники квартиры должны произвести полный расчет со всеми коммунальными службами и налоговыми органами.
Подозрительной для банка будет ситуация, при которой данное жилье подлежало частой перепродаже, особенно более одного раза в год. Это может стать поводом для отказа.
Как расценивается банками перепланировка
Вопрос о том, проверяет ли Сбербанк квартиру, которую дают в ипотеку в этом учреждении на изменение планировки, имеет положительный ответ. Чем больше изменений было произведено в квартире, тем меньше шансов получить ссуду на ее покупку. Объясняется это тем, что часто перепланировки делаются самовольно, не узакониваясь в соответствующих органах.
Если банк согласится на предоставление займа для покупки такого жилища, то поставит условие согласовать в течение 6 месяцев изменения или привести все в первоначальное состояние. Перепланировки, которые заемщик решит сделать в квартире, уже будучи ее хозяином, также должны быть рассмотрены и одобрены банком. Ремонтные работы могут снизить цену квартиры или же ухудшить ее качество. Так, например, превращение 2-комнатной квартиры в 3-комнатную за счет выноса кухни на балкон, скорее всего, не будет одобрено банковскими представителями.
Самовольная реконструкция без согласования с банком может грозить заемщику судебным разбирательством, при котором судебные органы вынесут решение привести все в прежнее состояние.
Как проходит оценка квартиры банком при ипотеке?
При оценке жилища под ипотеку проверяющие объект сотрудники используют 3 подхода:
- Аналоговый, при котором осуществляется сравнительный анализ подобных сделок, производимых на рынке.
- Доходный, при котором учитывается перспектива роста стоимости данного жилища.
- Затратный, предусматривающий возможные затраты при возведение подобного объекта. Данный подход является определяющим в принятии решения о выдаче ссуды.
При оценке жилья под ипотеку рассматриваются только постоянные характеристики недвижимого имущества. Хороший ремонт повышает стоимость недвижимости, но никак не влияет на ее ликвидность.
На основе данных, собранных оценщиками, делается отчет, который включает в себя рыночную цену жилья и ликвидную. В него вкладываются фотографии, копии документов. Юридический статус такого отчета приравнивается к правовому документу.
Подробнее об оценке недвижимости для оформления ипотечного займа на видео:
Сколько банк рассматривает квартиру по ипотеке
Многих людей интересует, сколько времени рассматривается жилье на предмет ликвидности. Любой банк,в т.ч. Сбербанк, должен рассмотреть заявку по объекту недвижимости и дать ответ в течение 2 месяцев (60 дней). Это положение закреплено в соответствующих нормативных документах. За это же время должна быть проведена проверка информации по заемщику и всем документам, которые он предоставляет.
sberbank-site.ru
как узнать юридическую сторону сделки
Часто граждане пользуются заемными средствами банка для покупки квартиры. Для этого оформляется стандартный ипотечный кредит. Не всегда банки дают одобрение на заявку, причем нередко причиной становится то, что существует вероятность покупки квартиры, на которой имеется обременение или претендуют на нее третьи лица.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Поэтому работники службы безопасности каждого банка перед предоставлением ипотеки обязательного проводят проверку квартиры, находящейся на вторичном рынке.
Проводят ли банки проверку
Обязательно банки занимаются проверкой чистоты сделки, так как по закону все сделки, предполагающие оформление ипотеки, подлежат страхованию, на основании которого гарантируется, что не будет утеряно право собственности заемщиком.
Важно! Жилье может отчуждаться даже после покупки и регистрации, если оно является залоговым, на него претендуют другие граждане или ведется разбирательство, по которому принимается решение об отчуждении в пользу другого лица.
Если возникает такая ситуация, то при наличии страховки заемщик может получить возмещение за уже потраченные средства на покупку недвижимости. Банк при таких условиях теряет свои деньги, поэтому он заранее нацелен на тщательную проверку недвижимости.
Как выполняется процесс
Процедура проверки реализуется в несколько последовательных этапах:
- первоначально работниками банка или страховой фирмы проверяются все документы, переданные потенциальным заемщиком;
- запрашиваются дополнительные бумаги от продавца;
- если отсутствуют нужные документы или возникают даже малейшие подозрения, что сделка является мошеннической, то будет дан отказ в кредитовании;
- банк может запрашивать разные бумаги при необходимости.
Как правильно брать ипотеку? Ответ в видео:
Для многих покупателей использование заемных средств банка выступает в виде дополнительной гарантии того, что сделка является юридически чистой, так как увеличивается количество инстанций, проводящих проверку. Но даже при таких условиях всегда существует вероятность столкнуться с мошенниками.
Сколько длится банковская проверка
Срок, в течение которого рассматривается заявка потенциального заемщика, может быть разным, так как обычно регламентируется внутренними документами любого учреждения.
Стандартно данный процесс варьируется от двух дней до нескольких недель. На него влияют разные факторы, к которым относится объем рассматриваемых документов, загруженность работников банковского учреждения, необходимость запрашивать дополнительные бумаги или другие параметры.
Какие новостройки являются идеальными для банков
Самыми востребованными для банковских учреждений считаются именно новостройки. Это обусловлено тем, что у них отсутствуют прошлые частные владельцы, поэтому покупка реализуется у застройщика.
Как оформить право собственности, если квартира в ипотеке? Читайте тут.
Разрешают банки оформлять ипотеку при покупке квартиры у аккредитованного застройщика, что гарантирует юридическую чистоту сделки.
Идеальные черты
К основным таким параметрам новых квартир, приобретаемых за счет заемных средств банков, относится:
- высокая ликвидность, предполагающая легкость продажи объекта при необходимости;
- надежность застройщика, у которого уже должны иметься сданные объекты;
- наличие необходимых документов для возведения многоэтажки строительной компанией, причем сюда относятся бумаги на землю, разрешение на строительство и другая документация.
Такие значимые требования банков обусловлены тем, что при оформлении ипотеки обязательно покупаемая недвижимость выступает предметом залога, поэтому учреждения желают, чтобы не возникало сложностей с продажей объекта.
Как оценивается жилье на вторичном рынке
Нередко граждане желают приобрести квартиру, находящуюся на вторичном рынке. В этом случае объект подвергается более тщательной проверке.
Оцениваются разные факты:
- определяется степень износа самого строения;
- одобрение обычно получают заемщики, которые желают купить квартиры, находящиеся в доме с кирпичным, каменным или цементным основанием;
- часто банки требуют от потенциальных заемщиков документов, подтверждающих, что не планируется в ближайшее время снос объекта, а также, что он не находится в аварийном состоянии;
- учитывается место расположения строения, для чего рассматривается имеющаяся инфраструктура;
- изучается состояние объекта, площадь самой квартиры, имеющаяся планировка и отделка разных поверхностей в квартире;
- жилое помещение должно иметь отдельный вход, а также обязано быть подключенным к разным инженерным коммуникациям;
- не получится взять заемные средства на покупку квартиры, располагающейся в подвале или цоколе.
Схема проведения ипотечной сделки.
Важно! Если жилье соответствует многочисленным требованиям банка, то оно является привлекательным для учреждения, поэтому охотно выдаются заемные средства для такой покупки. Можно выделить некоторые виды жилплощади, на которые практически невозможно получить одобрение от банка.
К ним относится:
- комнаты в коммуналках, но исключением будет ситуация, когда остальная часть квартиры уже принадлежит потенциальному заемщику, поэтому по итогам покупки предметом залога станет полноценная квартира;
- жилые помещения, находящиеся в общежитиях или малосемейках;
- квартиры в домах, у которых внешние стены сделаны из древесины.
Как происходит оценка квартиры для получения ипотеки? Подробнее здесь.
Каждый банк перед предоставлением заемных средств требует от заемщиков проведения оценки покупаемого объекта. Если продавец устанавливает слишком высокую цену, то не будет одобрена ипотека. Это же относится и к необоснованно низкой цене.
Правовые аспекты процесса
Сделка, предполагающая покупку объекта недвижимости, считается специфической и сложной. Если требуется приобрести квартиру на вторичном рынке, то дополнительно банк будет изучать, не претендуют ли на эту жилплощадь другие лица. Поэтому оцениваются правовые аспекты процедуры.
Учитываются для этого разные моменты:
- юридически жилплощадь должна быть свободной, поэтому в ней не должны быть зарегистрированы посторонние лица;
- не допускается наличие какого-либо обременения;
- прежние владельцы не должны обладать значимыми долгами по квартплате;
- проверяется, не прописаны ли в квартире люди, отказавшиеся от приватизации добровольно, или дети, так как этих граждан выписать из жилья практически невозможно;
- банк выдает отказ в заемных средствах, если один из совладельцев находится в розыске;
- не будет предоставлена ипотека, если после смерти одного из совладельца не прошло больше полугода, так как велика вероятность, что другие люди будут претендовать на объект в качестве наследников;
- при подозрительной истории так же можно ожидать отказа, поэтому если за один год квартира часто продавалась, то можно говорить о наличии значимых подводных камней;
- практически всегда отказывает банк в кредитовании, если планируется покупка квартиры, где прописаны дети, так как если заемщик перестанет вносить платежи по ипотеке, то при конфискации и продаже квартиры можно столкнуться со сложностями за счет вмешательства органов опеки;
- трудности возникают при проживании в объекте инвалидов или пенсионеров, иждивенцев собственников или людей без прописки.
Что именно проверяют банки при выдаче ипотеки? Смотрите видео:
Таким образом, изучению правового статуса уделяется действительно много времени со стороны работников банка, поэтому если заемщики получают отказ в заемных средствах, то можно быть уверенным в наличии серьезных оснований для такого решения.
Как расценивается банками перепланировка
Банки негативно относятся к выдаче средств на покупку недвижимости с перепланировкой, так как обычно значимые изменения в жилье не являются законными.
Как оформить ипотеку онлайн в Сбербанке? Узнаете по ссылке.
Если выявляются незаконные корректировки, то банки требуют в течение полугода от прошлого владельца получить разрешительные документы на эти изменения. Если это невозможно, то надо квартиру привести к прежнему виду.
Если сами владельцы захотят в процессе действия кредитного договора внести разные изменения в недвижимость, то все они должны быть предварительно согласованы с кредитором, так как такие действия могут привести к изменению стоимости объекта.
Если банк дает разрешение на проведение перепланировки, но заемщик все равно выполняет данные работы, то кредитор может подать иск в суд, на основании которого расторгается ипотечный договор или присуждается возврат недвижимости к прошлому состоянию.
Что еще учитывается банками
При изучении всех вышеуказанных факторов можно говорить о том, что банки без проблем выдают средства на покупку жилья в новостройке, построенной надежным и проверенным застройщиком, который заранее будет аккредитован в выбранном банке.
На вторичном рынке желательно покупать квартиру с одним собственником и при отсутствии прописанных других лиц в жилье. Дополнительно учитывается, что квартира должна находиться в свежем доме, обладающем прекрасным состоянием.
Документы для проверкки юридической частоты квартиры. Фото: forumuploads.ru
Важно! Даже если квартира не совсем соответствует требованиям банка, все равно заемщики могут рассчитывать на одобрение.
Какие банки являются лояльными
Существуют банки, которые лояльно относятся к выбору потенциальных заемщиков, поэтому выдают средства даже для покупки не слишком привлекательного для учреждения объекта.
Другие банки строго относятся к проверке недвижимости, поэтому при наличии серьезных негативных параметров просто отказывают в кредитовании. К ним относятся такие крупные банки как Сбербанк или ВТБ24.
Заключения
Таким образом, любой банк перед одобрением ипотеки обязательно проверяет продавца и сам объект. Изучается недвижимость по разным параметрам, поэтому если предоставляются после проверки средства для покупки, то можно быть уверенным в целесообразности такого приобретения и отсутствии высоких рисков потери жилья.
Прочитать еще
Бесплатная консультация
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: | Оставить отзывnaruki.ru
Проверка банком квартиры Ипотека Недвижимость Subscribe.Ru
На тщательность проверки документов на приобретаемую недвижимость влияет и то, будет ли банк сам обслуживать данный кредит или перепродаст его. Не все банки занимаются обслуживанием выданной ипотеки. Довольно часто кредит перепродается дальше - либо в банк покрупнее, либо в АИЖК. Причем для передачи кредита – физически делается соответствующая запись в ценной бумаге, в закладной - согласие заемщика не требуется. В лучшем случае его заранее уведомят о том, что теперь платить за квартиру, гасить кредит, надо по новым реквизитам.
Заемщик полагает, что квартиру проверяет банк. А сотрудники банка знают, что они через очень скоро передадут в другую организацию заложенное имущество, а вместе с ним - и какую-либо ответственность за выданный кредит и предмет залога. Казалось бы, у небольшого банка есть все основания тщательно проверять квартиру - ан нет, закладную передадут в АИЖК и никаких проблем.
Теперь поговорим о страховании покупаемой недвижимости.
Часто я слышал мнение, что при ипотечной сделке квартира не просто проверяется, она проверяется вдвойне- и юристами банка, и андеррайтерами страховых компаний.
Страхование при ипотеке- это тема для отдельного разговора (так же, как и выплаты по страховым случаям). Возможны следующие виды страхования:
- страхование недвижимости - риск уничтожения здания, либо самого объекта недвижимости. Это страхование обязательно во всех банках.
- страхование жизни заемщика, в некоторых банках- страхование риска потери трудоспособности, в некоторых банках- страхование риска потери доходов
- страхование титула сделки, то есть риска изъятия объекта недвижимости по решению суда вследствие иска третьих лиц или продавца. И если для первых двух видов страхования проверок истории перехода прав собственности и прав пользования объектом недвижимости проводить не надо, то при страховании титула проверки должны проводиться досконально.
Сразу замечу - очень часто, особенно, если страхование титула обязательно, банковские юристы смотрят на документы сквозь пальцы- мол, что нам проверять, страховая проверит. Проверит. Имея копии документов и оценочный отчет. Хозяина недвижимости никто из проверяющих видеть не хочет и в этом случае.
А в страховой считают, что квартира проверена банком по основным пунктам…
Таковы некоторые соображения о надежности проверок банком покупаемой в ипотеку недвижимости.
В заключении отмечу, что страхование титула сделки – вещь полезная, но панацеей она не всегда является, даже при условии готовности страховой платить при потере права собственности заемщиком. Далеко не во всех компаниях страховым признается случай возникновения прав третьих лиц на проживание в квартире. Действительно, ну не отняли же у вас квартиру? Вы же собственность не потеряли? Вас никто не гонит на улицу? Ну да, поселился еще один жилец, ну что делать, придется потесниться…Но вы-то можете жить в этой квартире? Можете! Ну и чего вам тогда деньги-то платить?
Дальше расскажу о некоторых случаях из практики проведения ипотечных сделок.
Начну с избыточности требований.
Довольно часто проверяющие (причем сложно сказать, из банка или из страховой) требуют документы, отношение которых к объекту- покупаемой недвижимости - не совсем понятно.
СЛУЧАЙ ИЗ ПРАКТИКИ № 1.
Продается трехкомнатная квартира в спальном районе Москвы. Продавец - дама преклонного возраста - вырученные деньги переводит на счет дочери в другую страну и благополучно туда же и уезжает. Заемщик, не подумав ничего плохого (да и о чем тут можно думать-то?) - рассказывает про эту задумку кредитному менеджеру, рассказывает исключительно с целью выяснить, можно ли будет продавцу сразу перевести деньги за рубеж в этом отделении банка, не отходя далеко от банковской ячейки.
Но каждая инициатива должна быть наказуема. И вот мы получаем требования страховой, которая является дочерним предприятием этого банка. Во-первых, от продавца требуют предоставить данные ее дочери (адрес проживания, место работы) и реквизиты персонального счета. Вообще-то, человек еще не решил, что он планирует переводить деньги именно в этом отделении. Спрашивается: зачем требовать подобную информацию? Во-вторых, от дочери продавца затребовали нотариальное обязательство содержать свою родительницу, продавца квартиры. Недаром говорят - человеческая глупость дает представлении о бесконечности.. Сегодня обязательство дала - завтра отменила. Не говоря уже о сложности практического характера в получении из-за границы подобного документа, когда все сроки выхода на сделку уже прошли (спасибо нашим покупателям, которые терпеливо ждали нас с нашим банком и кредитом)… Тогда мы решили проблему, просто обратившись в другую страховую компанию.
Перейдем к самим «проверкам».
Как я уже говорил, все документы предоставляются в копиях (кроме выписки из ЕГРП). И именно копии этих документов рассматриваются юристами банка и андеррайтерами страховой. Теоретически, на сделке должны сверяться подлинники и предоставленные копии. И в ряде банков действительно кредитный менеджер или менеджер, проводящий сделку, берет подлинники документов и уходит к «небожителям», к юристам. Однако так происходит, увы, не везде и не всегда…
СЛУЧАЙ ИЗ ПРАКТИКИ № 2.
Мой клиент брал ипотеку в известном банке. Но накануне сделки отделение, в котором он получал одобрение и где находился его кредитный менеджер, переехало по другому адресу - ремонт в помещении был давно запланирован. А чтобы сотрудники совсем уж не сидели друг у друга на головах, руководством банка было принято решение некоторое количество банкиров отправить в отпуск. Как вы догадываетесь, нам «повезло» - нашу сделку передали другому
сотруднику. Не знаю, получают ли трудящиеся в кредитным отделах бонусы за выданные кредиты и проведенные сделки, или же эти деньги ничтожно малы, не знаю. В нашем случае внимание и к самой сделке, и к документам было минимальным. То есть сделка худо- бедно прошла, а вот документы в подлинниках никто не спросил. Более того, справки о том, что продавец не состоит на учете ни в психоневрологическом, ни в наркологическом диспансерах были взяты вообще накануне сделки и в банк не были посланы даже копии указанных документов. А продавцу шел уже седьмой десяток, возраст, знаете ли…Возможно, мне скажут - форс мажор. Скажут - сотрудник живой человек, может заболеть, уехать в отпуск. Но мы же обсуждаем не конкретного сотрудника, правда? Мы говорим о кредитной организации и неоправданно высоких ожиданиях наших граждан, связанных с проверками квартир при получением кредита на покупку недвижимости.
Радин Максим
subscribe.ru
Проверка недвижимости при покупке ее в ипотеку
Ипотечное кредитование — один из наиболее доступных и реальных способов приобрести недвижимость. Объектом покупки могут становиться как квартиры в новостройке, так и на вторичном рынке. В отношении последних особенно высок риск покупки недвижимости с обременением или с притязаниями со стороны третьих лиц. Для минимизации рисков в обязательном порядке проводится проверка квартиры банком и/или страховой компанией.
Проверяют ли банки квартиры при ипотеке?
Да. Такая проверка обязательна по закону, так как все сделки по ипотечному кредитованию подлежат обязательному страхованию от утери права собственности. То есть, в случае если недвижимость находится в залоге, на не претендуют третьи лица или не истек срок обжалования по принятым ранее в отношении квартиры судебным решениям, жилплощадь может быть отчуждена. При этом покупатель-заемщик вправе претендовать на возмещение уже потраченных на приобретение недвижимости средств, а банк по факту теряет выданные средства. То есть проверка банком ипотечной квартиры проводится в первую очередь для обеспечения собственной безопасности и минимизации риска финансовых потерь.
Как проходит оценка квартиры банком при ипотеке?
Специалисты службы безопасности банка, страховой или юридической компании осуществляют проверку недвижимости, запрашивая стандартный пакет документов от владельца и/или заемщика. В случае подозрения или отсутствия некоторых документов банк может их запросить в индивидуальном порядке. При этом могут быть затребованы бумаги, не предусмотренные стандартным перечнем.
Сколько банк рассматривает квартиру по ипотеке?
Срок рассмотрения заявки обычно устанавливается внутренними правилами банка. Он может составлять от нескольких дней до нескольких недель. Многое зависит от загруженности службы безопасности банка и наличия необходимого пакета документов.
Нужен ли риэлтор при покупке недвижимости в ипотеку?
Да. Хотя при ипотеке банк проверяет чистоту квартиры, этого не всегда достаточно. Всегда существует риск того, что недвижимость не будет одобрена представителями банка или страховой компании, а значит, заемщику придется искать новое предложение, затрачивая на это собственное время, и вновь собирать документы.
Еще один важный аспект связан с правом пользования, которое могут сохранять некоторые лица (бывшие владельцы), имевшие право на приватизацию, но не воспользовавшиеся ей. То есть покупатель приобретает недвижимость, получая на нее права собственности, но также получает и нежданного соседа, которого по закону нельзя выселить. Банк при этом сохраняет обеспечение по кредиту, а для страховой компании этот случай не относится к страховому, так как клиент не теряет права собственности. Пострадавшим оказывается лишь заемщик. Огромным плюсом привлечения к оформлению риэлтора является возможность его личного общения с владельцем недвижимости, что позволяет выявить некоторые факты и аспекты, неотображенные в документах.
Что делает риэлтор при покупке недвижимости в ипотеку?
Задача риэлтора обычно сводится к упрощению процедуры и сокращению срока рассмотрения и выдачи кредита, так как проверяют квартиры банки при ипотеке достаточно тщательно. Специалист поможет в выборе наиболее выгодного в финансовом плане варианта, сэкономит время, отклонив заведомо подозрительные предложения, по которым банк с большой вероятностью выдаст отказ, поможет решить проблемы с сохранением прав пользования недвижимостью у бывших владельцев. Кроме того, в обязанности риэлтора входит сбор и подготовка пакета документов, оформление сделки и т.д.
Как минимизировать риски при покупке квартиры в ипотеку?
Лучший способ – обратиться к проверенным специалистам в риэлтерское агентство. Компания «Косогоров и партнеры» офис в Жулебино уже более 18 лет предоставляет услуги по проверке истории квартир при покупке на территории Москвы и Московской области, в районах Жулебино, Некрасовка, Котельники, Люберцы. Если вы не уверены, проверяет ли банк квартиру при выдаче ипотеки, и насколько тщательно он это делает, лучше воспользоваться помощью профессионалов. Специалисты нашего агентства возьмут на себя все заботы – от поиска выгодного и недорогого варианта и проверки чистоты квартиры до сбора пакета документов и оформления сделки купли продажи квартиры.
ygrad.ru
Проверка заемщика банком при получении ипотеки
Андеррайтинг Скоринговая система Служба безопасности банка Работа и кредитная история Оценка залога
Понять как банк проводит проверку потенциального ипотечного заемщика хочет знать всякий, кто обращается за таким кредитом. У каждого кредитора свой метод проведения проверки или как его называют в банковской сфере - андеррайтинга заемщика. Но при оценке клиента обычно устанавливаются следующие основные критерии: способность заемщика погашать кредит, его кредитная история и рабочие перспективы, стоимость закладываемого имущества как достаточного обеспечения для предоставления кредита. Такой анализ проводится всеми банками без исключения. Однако процедура проверка может быть и более сложной.
Давайте разберем более детально как банк принимает решение о выдаче вам ипотеки. Изначально после подачи заявки на ипотеку кредитный менеджер проводит скоринг и индивидуальный андеррайтинг. Далее идет анализ вероятности обеспечения взятого кредита, т. е. проверка залогового имущества.
Скоринговая система. В любом банке есть процедура скоринга и андеррайтинга (проверка платежеспособности/кредитоспособности клиента). Скоринговая система — это компьютерная программа, которая позволяет оперативно проводить оценку потенциального заемщика. Программа обрабатывает ответы заемщика в заявке (анкете) на кредит, которую он заполнил и предоставил в банк и оценивает их в баллах. Получение высоких баллов дают положительные ответы о наличии у заёмщика недвижимого имущества, автомобиля, высшего образования, трудоспособный возраст, большой срок работы на текущем месте и т.д. Конечно последнее слово остаётся за кредитным специалистом, а не за машиной, но в большинстве случаев на первичной проверке решения принимаются компьютером. При процедуре скоринга автоматически отсеиваются клиенты, которые не прошли по расчетам платежеспособности, которые не соответствует основным требованиям, например - по возрасту или стажу и пр.
Также при процедуре скоринга автоматически проверяется кредитная история клиента. Банк настраивает систему согласно своим требованиям и сразу задает параметры допустимых просрочек по кредитам. Какие-то банки не допускают ни единой просрочки и тогда на скоринге у вас будет отказ. Какие-то допускают просрочки и скоринг вы сможете пройти.
Для индивидуального андеррайтинга проводится более детальная проверка. В процессе андеррайтинга взаимодействует несколько служб банка: кредитная, юридическая, служба безопасности. Ими производится тщательный разбор информации, предоставленной заемщиком, поэтому срок рассмотрения кредитной заявки может занимать от 1 до 10 дней.
Проверка заемщика по Службе Безопасности. Как правило при подаче кредитной заявки заемщик общается только с кредитным менеджером банка. Но в каждом банке есть служба безопасности (СБ) и ее деятельность зачастую остается невидимой для заемщика. У службы безопасности имеются специальные базы, по которым проводится проверка заемщика и его документов. Сотрудники службы безопасности банка проверяют следующие вещи: общие сведения о клиенте, достоверность справок о доходах и данных о работодателе, проверка заемщика на предмет судимостей или фактов нарушения закона, также при необходимости проводится анализ залога. Специалисты из СБ иногда используют собственную базу недобросовестных клиентов, куда внесены сведения о кредитной истории заемщиков, арестах наложенных на их счета и тому подобных правонарушениях по отношению к банкам.
Проверка работы заемщика. Кредитный специалист банка детально рассматривает документы о трудовой деятельности заемщика и его доходах за последние годы. Особенно тщательно изучаются документы, подтверждающие занятость на текущей работе. Менеджер проводит оценку платежеспособности на основе среднемесячного размера зарплаты за последние 6 месяцев и действующих обязательств и трат. Платеж по кредиту рассчитывается так, чтобы он не превышал половины от совокупного ежемесячного дохода семьи после вычета всех расходов. В случае, если необходимо дополнительное подтверждение сведений о доходах заемщика банки делают запрос в Пенсионный фонд России (ПФР) (конечно при условии, что заемщик дал банку на это свое письменное согласие). Кроме ПФР, банки могут запрашивать у Федеральной Миграционной Службы информацию о действительности паспортных данных. ИНН предоставленный в банк также проходит проверку через сервисы Федеральной Налоговой Службы, а сведения об исполнительных производствах и неоплаченных штрафах можно получить на сайте судебных приставов.
Проверка кредитной истории.
Банк запрашивает в Центральном Бюро Кредитных Историй информацию о том, где хранится история заемщика. На сегодняшний день есть несколько наиболее часто используемых бюро: Национальное бюро кредитных историй, Эквифакс, Объединённое кредитное бюро. Если проверка кредитной истории на этапе скоринга выдала отказ, то вы получите отрицательное решение по ипотеке. Если же скоринг был пройден, то специалист банка анализирует вашу кредитную историю, характер допускаемых просрочек и суммы ранее выданных займов. Наличие положительной кредитной истории – большой «плюс» в пользу добросовестности заемщика и его способности выполнять взятые на себя обязательства по возврату кредитных средств. Просрочки – конечно же «минус». При вынесении решения наличие просрочек может послужить поводом для снижения суммы кредита, увеличения процентной ставки или в самом плохом раскладе – финального отказа.
Принятие решения о выдаче ипотечного кредита. По результатам андеррайтинга ваша заявка направляется на кредитный комитет банка и уже этот коллегиальный орган выносит свое решение. Как правило положительное решение о выдаче ипотеки имеет срок не более 90 дней. В нем будут прописаны такие условия как: максимальная сумма кредита, процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального минимального взноса и т.д.
Здесь наступает интересный момент. Решение о выдаче ипотеки не является финальным. Вам еще предстоит подобрать недвижимость и пройти проверку предмета залога. Только тогда вы выйдете на сделку.
Проверка недвижимости в ипотеку.
Банк проводит обязательный андеррайтинг недвижимого имущества. Он проверяет его актуальную залоговою стоимость, а также любую иную информацию. Оценку жилья проводят независимые оценщики, страхование делают аккредитованные страховые компании. Основываясь на цене из оценки и положительном решении страховой банк начинает собственную проверку. Специалисты банка смотрят сведения о правообладателях и обременениях содержащиеся в Едином государственном реестре сделок с недвижимым имуществом и иные сведения из Росреестра. Анализируют техническую документацию на объект, изучают выписку из домовой книги и пр. При удачном прохождении этого последнего этапа андеррайтинга банк назначает дату сделки.
Подавая заявку на ипотеку помните, что все сведения предоставленные в банк должны быть правдивы. Ведь большинство из них достаточно легко проверяются, а в случае обнаружения ложных сведений заемщика могут занести в «черный список», что будет существенной помехой для получения кредита в любом другом банке.
ipoteka.msk.ru
Предусматриваел ли сбербанк выдачу ипотеки если у покупаемой недвижимости шесть собственников
Содержание
- Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке
- Ипотечный калькулятор с изменением процентной ставки
- Процентные ставки на вторичное жилье
- Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:
- Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?
- Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы «Молодая семья».
- Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:
В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.
Как сбербанк проверяет квартиру при оформлении ипотеки
Снятие обременения означает, что правообладатель освобождается от запрета на передачу недвижимости и может распорядиться ей как угодно.Снять обременение по залоговой квартире можно только тогда, когда заемщик получил разрешение банка-кредитора и провел все процедуры, касающиеся купли-продажи. Как продать квартиру, купленную в ипотеку «Сбербанк», без разрешения Разрешение банка не требуется, если с заемщика уже сняты обременения. Если заемщик против участия банка при продаже недвижимости, ему необходимо полностью погасить перед ним задолженность.
ИнфоКак продать квартиру в ипотеке «Сбербанка» в таком случае? Существует два способа.
ВажноЗаемщик может взять еще один кредит, но уже потребительский.
После того, как будет собрана вся необходимая документация и получены денежные средства, нужно погасить остаточную задолженность по ипотеке. После этого можно смело приступать к продаже.Официальный сайт сбербанка россии
Рассмотрим основные из них:
- отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость кредитуемых, влечет за собой увеличение процентной ставки на 0,5 п.п.;
- отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект предусматривает увеличение ставки на 1 п.п.;
- если потенциальный заемщик работает в компании, которая не участвует в зарплатном проекте банка и не переводит заработную плану сотрудникам на карту, выпущенную Сбербанком, то ставка увеличивается на 0 5 п.п.
Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.
Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в сбербанке
Это может быть: Обременения могут налагаться органами опеки и попечительства, если один из проживающих в квартире — несовершеннолетний.
Если есть бремя, не всегда удается продать объект. В случае составления договора ипотечного кредитования погашения долга для продажи не достаточно. Нужно еще подать справки в отделение Росреестра, в том числе и закладную от банка. Правовое регулирование При рассмотрении вопроса стоит опираться на положения закона № 102-ФЗ Об ипотеке от 16 июля 1998 года, а также отдельные статьи ГК РФ. Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка Недвижимость, что была взята в ипотеку в Сбербанке, — залоговое имущество, и ее продажа возможна только при соблюдении некоторых условий.
Причина того, что собственник решает продать жилье, на которое оформлялся ипотечный кредит: Владелец пожил в квартире И понял, что его не устраивает район, соседи, планировка и т.
п.
Кто является собственником квартиры при ипотеке?
Также можно найти покупателя, который не боится рисковать и готов поверить «на слово» продавцу. В этом случае составляется расписка, по которой продавец берет денежные средства у покупателя на погашение ипотеки. Таким образом, обременение снимается. Тем не менее, таких покупателей найти довольно сложно. Как продать квартиру с обременением (ипотекой «Сбербанка»), если разрешение получено Для начала стоит проконсультироваться с сотрудником банка.
ВниманиеЕсли заемщик сможет обоснованно подойти к аргументированию причин продажи недвижимости, банк пойдет навстречу и предложит наиболее рациональный способ решения проблемы.
Далее следует процесс подготовки письменного разрешения от банка.После того, как найдется покупатель, заемщику необходимо уведомить банк о деталях купли-продажи, поскольку в договор жилищного кредитования, возможно, придется вносить некоторые изменения.
Ипотека на вторичное жилье от сбербанка
Документы для продажи жилья в ипотеке Сбербанка Пакет документов, который нужно приготовить для юридически правильного оформления сделки:
- паспорта продавца и покупателя и их копии;
- технический и кадастровый паспорта (не старше 5 лет) залогового объекта недвижимости;
- документ, устанавливающий право собственника на квартиру из Росреестра;
- документ, на основании которого заемщик стал собственником — договор купли-продажи, завещание или другой;
- выписка из Росреестра с подтверждением отсутствия ареста имущества или другого залога, кроме Сбербанка;
- выписка из ЖЭКа с подтверждением отсутствия прописанных в квартире лиц с психическими заболеваниями и отбывающие наказание;
- «свежая» оценка квартиры от независимого оценщика.
Это примерный список нужных бумаг, лучше заранее поинтересоваться в Сбербанке, что еще может понадобиться.
Ошибка 404
После погашения долга обременение Сбербанка снимается и между продавцом и покупателем заключается обычный договор купли-продажи.Сбербанк Предыдущие записи Коммерческая ипотека в Сбербанке Ипотека: Сбербанк или ВТБ 24? Участие созаемщиков и поручителей в ипотечном кредите Сбербанка Ипотечный кредит в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости Самые популярные теги Copyright © 2011-2018 Условия использования материалов сайта Весь доступный на сайте контент носит исключительно информационный характер и опубликован в справочно-ознакомительных целях.
Текстовые материалы основаны на личной точке зрения автора.
Покупка квартиры с ипотекой сбербанка: пошаговая инструкция
Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.
Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.
Страховой договор подписывается одновременно с заключением договора ипотеки, в нем указываются риски возможной потери или повреждения жилья, в случае которых предусмотрены страховые выплаты.
Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.
Продажа ипотечной квартиры в залоге у сбербанка
Если вы будете сами вести переговоры с покупателями и кредитором, тогда учитывайте такие рекомендации: Перечитывайте перед совершением сделки кредитный договор Чтобы выяснить, чем грозит преждевременное его расторжение Обдумайте, какие доказательства необходимости продажи Представить сотруднику Сбербанка Сразу идите в банк Чтобы узнать, дадут ли разрешение на продажу или придется прибегнуть к способам, при которых участие банка не требуется И не думайте, что банк во всех случаях принимает одинаковые решения.
Каждая ситуация рассматривается индивидуально. При принятии решения учитываются все обстоятельства.
И у банка нет обязательства придерживаться конкретной схемы действий.
rusblank.ru
Как проверяет сбербанк квартиру при ипотеке. urpiter.ru
Сколько дней Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке
Правовое заключение подписывается юрисконсультом правового отдела Центра недвижимости Сбербанка, который проверяет предоставленный пакет справок. Сколько дней Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке? В отдельных случаях проверка может занять достаточно длительное время (от 30 до 45 суток). Имеет смысл дождаться заключения экспертов, так как судебные процессы с бывшими хозяевами помещения могут растянуться на несколько лет.
Владелец помещения обязан предъявить справки из БТИ, подтверждающие отсутствие в помещении незаконных перепланировок. Если таковые присутствуют, то заявка на получение жилищной ссуды отклоняется. Сотрудник Сбербанка проверяет не только залоговую квартиру, но и её хозяина. В первую очередь проверяется подлинность паспорта.
Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке
После того, как вы нашли квартиру, нужно внести за неё задаток и готовить пакет документов на одобрение объекта. Сбербанк предоставит Вам этот список. Кроме основного пакета документов, для Сбербанка обязательна оценка рыночной стоимости объекта. Стоимость в заключении из отчёта по оценке должна быть не меньше, чем в предварительном договоре.
Желательно найти квартиру в прямой продаже, без встречной покупки. У Сбербанка свои требования к кредитуемому объекту. С требованиями сбербанка к объекту недвижимости нужно ознакомиться заранее. Раньше Сбербанк не кредитовал квартиры с неузаконенными перепланировками, сейчас он относится к этому достаточно лояльно, главное, чтобы не были изменены внешние границы квартиры.
Оценка и проверка квартиры при ипотеке в Сбербанке
Нередко банк просит предоставить доказательство того, что дом в ближайшие пару десятков лет не будет отдан под снос или генеральную реконструкцию. Не берут банки в качестве залога под ипотеку дома, находящиеся в аварийном состоянии или же имеющие износ более 60% по стандартам, установленным БТИ.
Если банк согласится на предоставление займа для покупки такого жилища, то поставит условие согласовать в течение 6 месяцев изменения или привести все в первоначальное состояние. Перепланировки, которые заемщик решит сделать в квартире, уже будучи ее хозяином, также должны быть рассмотрены и одобрены банком. Ремонтные работы могут снизить цену квартиры или же ухудшить ее качество. Так, например, превращение 2-комнатной квартиры в 3-комнатную за счет выноса кухни на балкон, скорее всего, не будет одобрено банковскими представителями.
Особенности оценки квартиры для ипотеки Сбербанка
Также проводится оценка того объекта недвижимости, который предоставляется банку в качестве залога при оформлении ипотечного или обычного потребительского кредита. Банк принимает окончательное решение только после тщательного изучения отчета по оценке квартиры. В первую очередь, обращается внимание на рыночную стоимость объекта – именно такая сумма будет выдана по ипотеке заемщику.
- подписывается договор между заемщиком ипотечного кредита и компанией, проводящей оценку недвижимости. В договоре должны быть следующие пункты: права и обязанности сторон, цели оценки, сроки выполнения работы, стоимость, способы решения споров, особенности возврата денежных средств;
- клиент вносит аванс, после чего мастер приступает к работе;
- проводится анализ данных, полученных в результате замеров и изучения состояния квартиры и той информации, что содержится в технических документах на объект;
- следующий этап – подготовка отчета. К нему обязательно должны быть приложены фотографии, сделанные в ходе анализа квартиры, иначе отчет не будет считаться действительным;
- заемщик относит готовый документ кредитору, после чего будет принято решение по ипотеке.
Как составить договор купли-продажи квартиры в ипотеку в Сбербанке
В предварительном контракте указываются дополнительные пункты: дата передачи аванса и дата уплаты обязательств продавца за квартиру своему финансовому учреждению. Эти пункты стоит согласовать со Сбербанком. Преддоговор важно заключить грамотно, заручившись поддержкой юристов, чтобы обезопасить себя от различных нюансов.
Ставка назначается индивидуально, согласно параметрам кредита и характеристикам доходов клиента: от 12,5%. Более низкий показатель могут получить зарплатные клиенты и лица, имеющие возможность обеспечить свой заем залогом. Размер ипотеки не может превышать стоимости выбранного жилья за вычетом 15%. Наиболее выгодный вариант ипотечного кредитования банк предоставил многодетным семьям – 6% годовых. Но данная программа рассчитана только на приобретение жилья на первичном рынке, от застройщиков.
Как купить вторичную квартиру через Сбербанк
- выбрать все варианты, подходящие по цене и в желаемом районе,;прозвонить и выяснить, являются ли они реальными, находятся ли они в продаже и подходят ли под ваши условия и условия банка;
- назначить просмотры и просмотреть все варианты;
- зафиксировать информацию и выбрать два-три лучших объекта.
Правильно провести обзвон по объявлениям — значит сэкономить драгоценное время. Во-первых, уже по телефону вы должны отсеять лоты, дубли и «утки» от агентств недвижимости. Во-вторых — выяснить, подходит ли вам квартира. Для этого запишите все требования к квартире и задавайте вопросы-фильтры. Также выясните обстоятельства продажи каждой квартиры.
08 Авг 2018 piterurist 6 Поделитесь записьюurpiter.ru
