Дадут ли ипотеку. Дадут ли кредит если есть ипотека
в другом или этом же банке, проверка
Покупка недвижимости в ипотеку стала одним из популярных способов обретения жилья, когда собственных ресурсов не хватает. Кредитор, выдавая крупную ссуду, должен быть уверен в том, что средства будут возвращены, поэтому кандидата на ипотеку, его доходы, платежеспособность, ответственность оценивают очень тщательно. Так как большинство населения страны уже имеют какие-либо финансовые обязательства, возникает вопрос, дадут ли ипотеку, если есть кредит.
Несмотря на то, что некоторые крупные банки, например, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, прямо указывают условием сделки отсутствие других непогашенных кредитов, многие финансовые структуры считают, что одного наличия займа недостаточно для отказа в ипотеке. При рассмотрении заявки уделяют внимание размеру ежемесячного платежа и доходу человека.
Что оценивает кредитор?
Если условия ипотеки не запрещают оформление договора на заемщика, уже выплачивающего другой кредит, банк оценивает, насколько новое бремя выплат скажется на платежеспособности человека и уровне жизни его семьи, ведь новые выплаты предстоит производить на протяжении нескольких лет. Если, по мнению банка, доход кандидата окажется недостаточным для благополучного расчета сразу по двум обязательствам, в ипотеке будет отказано.
Следующие факторы оказывают влияние на принятие решения:
- вид кредита;
- уровень дохода;
- вид запрашиваемой ипотеки;
- кредитная история.
Только полный анализ ситуации с учетом совокупности факторов позволит решить, можно ли взять заемщику новую ссуду.
Высокие шансы на одобрение
Меньше всего сложностей при согласовании займа, когда сомнений в успешном возврате ссуды практически не существует.
Положительно сказываются на решении банка следующие обстоятельства:
- Существующий платеж незначителен и никак не отражается на благополучии семьи заемщика. Чаще всего, подобными непогашенными обязательствами служат платежи, если есть кредитная карта.
- Заканчивается срок погашения и остаток долга небольшой.
- Представлена исчерпывающая документация для оформления ипотеки, которая подтвердит высокий официальный заработок и наличие иных доходов.
- Кандидат не допускал просрочек и не имеет нареканий со стороны другого банка.
Испорченная кредитная история, сама по себе, делает шансы на одобрение ипотечного займа призрачными, а если долг перед другой финансовой организацией до сих пор не погашен, заявку подавать бессмысленно.
Еще одна важная деталь, которая поможет заемщику в согласовании, связана с подачей достоверных сведений. Не рекомендуется скрывать наличие других непогашенных обязательств при подаче заявки – возможности банка позволят без труда выявить все действующие договора с финансовыми учреждениями и проверить, как погашаются обязательства. Утаивание информации негативно скажется на судьбе заявке, так как дает повод сомневаться в надежности человека и правдивости его слов.
Сокрытие информации о займе
Когда клиент представляет полную информацию о себе для оценки, банк учитывает открытость и честность соискателя, рассматривая возможные варианты решения вопроса оптимально безопасного для обеих сторон финансирования. Непогашенный долг, даже если он оформлен в другой финансовой организации, все равно будет выявлен, а доверие к заемщику исчезнет.
Согласно положениям законодательства (ФЗ №395-1 с изменениями от 05.04.2016г), банки обязаны сохранять конфиденциальность, защищая права заемщика. Статья 26 о банковской тайне ограничивает кредитора в проверке сведений.
С учетом действующих правил, проверку клиента осуществляют следующими доступными способами:
- Через запрос в БКИ, где хранятся записи о взятых и погашенных обязательствах за несколько лет.
- Запросы в другие финансовые структуры.
- Документы, полученные от самого заемщика.
Открыть доступ к получению сведений о клиенте позволит подписание личного согласия на предоставление подобных данных.
Согласно акту о кредитных историях сведения из БКИ получают на вполне законных основаниях, а записи в ней хранят полную информацию о плательщике по кредитам.
Оценка шансов по скоринговой системе
Проверка по системе скоринга дает возможность оценить риски выдачи ссуды конкретному человеку. Наличие за прошедший 2-летний период кредитных обязательств дает возможность оперативного проведения скоринга.
Цель данной процедуры – составить представление о кредитоспособности заемщика и его рейтинге, который, как правило, определяется в пределах 300-850 баллов.
Ведется учет следующих параметров:
- Наличие обязательств по кредитным продуктам.
- Внесение платежей по графику и в полном объеме.
- Среднедушевой доход, исходя из количества иждивенцев в семье.
- Владение ценным имуществом, недвижимостью.
- Судебные разбирательства с финансовыми учреждениями.
- Частота подачи заявок в различные финансовые учреждения.
Пример расчет по доходу
Успех в одобрении заявки во многом зависит от корректности запроса. Например, если есть кредит на машину, заемщику, вынужденному вносить большие ежемесячные взносы, вряд ли стоит рассчитывать на получение ссуды, платеж по которой несоразмерен средствам, оставшимся после внесения оплаты в другой банк. Если сумма запрашивается небольшая, шансы на положительный исход увеличиваются.
Следующий расчет поможет понять принципы, которых придерживается банк, вынося окончательное решение:
- Клиент предоставляет сведения о своих подтвержденных доходах, а также общем бюджете семьи и ее численности.
- Банк анализирует, сколько средств приходится в месяц на каждого члена семьи после того, как внесены текущие платежи, с условием, что сумма должна превышать прожиточный минимум, действующий в регионе.
- Если общие обязательные расходы с учетом ипотечного займа не превышают 40-60% от дохода, есть вероятность получения одобрения.
Когда есть сомнения, что расходы могут превысить порог в 40-60% (он устанавливается каждым кредитором индивидуально), необходимо пересмотреть свой запрос:
- снизить запрашиваемую сумму;
- увеличить срок погашения ипотеки.
Снизив суммарное кредитное бремя, при условии соблюдения других параметров банка, соискатель ипотеки увеличивает шансы. Применение онлайн-калькулятора поможет рассчитать примерный платеж по ипотеке, исходя из срока и объема кредитования.
Если кредит нужен для первого взноса по ипотеке
Многим будущим ипотечным заемщикам требуется дополнительная сумма для внесения первого взноса, что вынуждает обращаться за обычным потребительским займом. Следует понимать, что есть высокий риск того, что банк увидит данные о взятом новом займе и будет учитывать его при определении возможности ипотеки. Избежать этого поможет выбор программы, которая позволит:
- кредитоваться в полном объеме в этом же банке, где был оформлен потребительский займ;
- по возможности, использовать государственное субсидирование (целевые программы, материнский капитал и др.)
- найти иные источники для получения суммы первоначального взноса.
Ситуация с получением ипотеки, когда другие займы еще не погашены, довольно сложная. Тем не менее, полностью исключить возможность согласования нельзя. Предоставив исчерпывающие документы, подтверждающие стабильную работу, высокий доход, надежность и ответственность, заемщик имеет все шансы получить сумму, нужную для покупки жилья.
© 2018 zakon-dostupno.ru
zakon-dostupno.ru
Дадут ли ипотеку если есть кредит
Это возможно при наличии, своевременно оплачиваемых, жилищных или потребительских кредитах. Главным условием является то, что долговая нагрузка не должна превышать установленную планку в 40-50% от ежемесячного дохода семьи. Если долговая нагрузка в норме, а кредиты исправно погашаются, то получить второй займ не составит труда.
Дела обстоят по-другому, при наличии просрочки по кредитам или плохой кредитной истории. Возможно ли в этой ситуации оформить дополнительный займ или вторую ипотеку при наличии задолженностей или просрочки? Дадут ли ипотеку если есть непогашенные задолженности?
Ипотека при наличии непогашенного кредита
Дадут ли ипотеку если есть кредит? Однозначного ответа не существует, т.к. в первую очередь все зависит от требования организаций. Жилищное кредитование подразумевает высокую сумму платежа, длительный срок выплат и низкий процент годовой ставки, поэтому получить жилищный займ может далеко не каждый гражданин.
Большую роль играют доходы, причем помимо размера официального дохода, так же важен и стаж, как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.
Если банковскую организацию устраивает уровень дохода, то оформить ипотеку не составит труда, даже если имеется непогашенный займ. В этом случае важным условием является своевременное погашение кредита. Оформление ипотечного кредитования при наличии непогашенного займа:
- Подача заявления;
- Предъявление личных сведений (гражданство, возраст, доход и т.д.).
Требуемые документы:
- Паспорт;
- копия трудовой книжки;справка 2-НДФЛ.
Некоторые организации могут одобрить ипотеку всего по двум документам. За исключением паспорта это могут быть СНИЛС, водительские права; военный билет и справка о доходах.
Можно ли взять два жилищных кредита?
Дадут ли мне ипотеку, если первая еще не закрыта? Часто встречается ситуация, когда при наличии первой ипотеки требуется вторая. Такая ситуация допустима, если чиста кредитная история и расходы на погашение займов не превышают половины от суммы доходов. В этом случае банк может потребовать оформить страховку и предоставить залог.
Вторую ипотеку можно оформить либо в той же организации, либо в сторонней. В первом случае, банк может предоставить скидку и ускорить процесс оформления. Но если банк отказал во втором жилищном займе, или же условия кредитования не устраивают, то можно обратиться стороннюю банковскую организацию.
Кредит при наличии ипотеки
Можно ли взять кредит если есть ипотека? Взять дополнительный займ при наличии ипотеки довольно-таки сложно. При одобрении заявки на ипотечное кредитование, банк учитывает все доходы семьи, в том числе и неофициальные подработки.
Поэтому оформляя жилищный кредит, гражданин получает максимальную для него сумму.
Это значит, что получить новый займ будет сложно, т.к. большая часть доходов будет направленна на погашение жилищного займа.
Рефинансирование кредитов
Можно ли оформить кредит, для погашения непогашенных кредитов? Дадут ли кредит при наличии ипотеки? Рефинансирование — это особая услуга предоставляемая банковскими организациями. Он отличается от потребительского займа тем, что предоставляется для погашения займов в сторонних банках. Оформление такого вида займа практически не отличается от оформления обычного займа. Для этого следует:
- Оставить заявку в банковской организации, предоставляющей услугу рефинансирования;
- Получить одобрение в банке, с которым заключен договор на кредитование;
- Подписание договора на оказание услуги рефинансирования. Подписав договор, банковская организация, решает все организационные вопросы с предыдущим банком самостоятельно.
Услуга рефинансирования позволяет не только увеличить сроки кредитования, но и снизить процентную ставку и ежемесячный платеж. В случае рефинансирования долгосрочного кредитования, можно получить существенную выгоду.
Просрочка платежа
Что делать если образовалась задолженность по кредиту? Как правило, если просрочка не превышает одной банковской недели, т.е. пяти рабочих дней, то негативных последствий можно избежать, т.к. зачастую банки предоставляют возможность погасить задолженность без применения штрафных санкций.
Имея задолженности, не стоит избегать всяческих контактов с банком. Это не избавит от выплаты долга, но может прибавить проблем, т.к. банковская организация может повысить процентную ставку, реализовать залог и возложить обязательства на поручителя
Плохая кредитная история
Что делать если у меня, как у заемщика, плохая кредитная история? Дадут ли мне кредит? Одобрят ли ипотеку? В этом случае все зависит от банка, т.к. в первую очередь рассмотрение заявки будет зависеть от платежной способности заемщика. При наличии плохой кредитной истории, банковская организация, прежде всего, опирается на состоятельность и размер ежемесячного дохода физического лица, поэтому оформляя заявку, при себе необходимо иметь справку с места работы и справку о доходах. Это позволит повысить свои шансы и оформить хороший за.
Некоторые банки идут навстречу заемщикам с плохой кредитной историей. Это выгодно как банковскому учреждению, так и заемщику. Заемщик получает возможность реабилитироваться в банковской системе, а банк получает залог в виде недвижимого или движимого имущества. Также есть возможность получить жилищный кредит. Некоторые банки оформляют ее при условии предоставления свидетельства того, что предыдущие займы были просрочены по уважительной причине. Для других основанием для оформления ипотеки могут являться следующие факторы:
- Наличие созаемщика или поручителя;
- Уровень дохода физического лица;
- Предоставление залога.
Помимо этих факторов имеются подводные камни. Банк может потребовать оформить страховку, повысить процент годовой ставки, а срок выплаты может снизить вплоть до 10 лет.
Это вам будет интересно:
Следует учесть, что государственные выплаты, такие как пенсии, пособия и т.д.
Кому дают ипотеку: требования к заемщикам
в качестве дохода не рассматриваются.
Если доходы позволяют и долговая нагрузка не превысит планку в 40-50% от общих доходов, то проблем с оформлением займа не возникнет.
Что делать если срок просрочки составляет более недели? В этом случае кредитная организация применяет штрафные санкции, направляет данные в БКИ.
berolux.ru
Дадут ли кредит если есть ипотека
Это возможно при наличии, своевременно оплачиваемых, жилищных или потребительских кредитах. Главным условием является то, что долговая нагрузка не должна превышать установленную планку в 40-50% от ежемесячного дохода семьи. Если долговая нагрузка в норме, а кредиты исправно погашаются, то получить второй займ не составит труда.
Дела обстоят по-другому, при наличии просрочки по кредитам или плохой кредитной истории. Возможно ли в этой ситуации оформить дополнительный займ или вторую ипотеку при наличии задолженностей или просрочки? Дадут ли ипотеку если есть непогашенные задолженности?
Ипотека при наличии непогашенного кредита
Дадут ли ипотеку если есть кредит? Однозначного ответа не существует, т.к. в первую очередь все зависит от требования организаций. Жилищное кредитование подразумевает высокую сумму платежа, длительный срок выплат и низкий процент годовой ставки, поэтому получить жилищный займ может далеко не каждый гражданин.
Большую роль играют доходы, причем помимо размера официального дохода, так же важен и стаж, как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.
Если банковскую организацию устраивает уровень дохода, то оформить ипотеку не составит труда, даже если имеется непогашенный займ. В этом случае важным условием является своевременное погашение кредита. Оформление ипотечного кредитования при наличии непогашенного займа:
- Подача заявления;
- Предъявление личных сведений (гражданство, возраст, доход и т.д.).
Требуемые документы:
- Паспорт;
- копия трудовой книжки;справка 2-НДФЛ.
Некоторые организации могут одобрить ипотеку всего по двум документам. За исключением паспорта это могут быть СНИЛС, водительские права; военный билет и справка о доходах.
Можно ли взять два жилищных кредита?
Дадут ли мне ипотеку, если первая еще не закрыта? Часто встречается ситуация, когда при наличии первой ипотеки требуется вторая. Такая ситуация допустима, если чиста кредитная история и расходы на погашение займов не превышают половины от суммы доходов. В этом случае банк может потребовать оформить страховку и предоставить залог.
Вторую ипотеку можно оформить либо в той же организации, либо в сторонней. В первом случае, банк может предоставить скидку и ускорить процесс оформления. Но если банк отказал во втором жилищном займе, или же условия кредитования не устраивают, то можно обратиться стороннюю банковскую организацию.
Кредит при наличии ипотеки
Можно ли взять кредит если есть ипотека? Взять дополнительный займ при наличии ипотеки довольно-таки сложно. При одобрении заявки на ипотечное кредитование, банк учитывает все доходы семьи, в том числе и неофициальные подработки.
Поэтому оформляя жилищный кредит, гражданин получает максимальную для него сумму. Это значит, что получить новый займ будет сложно, т.к. большая часть доходов будет направленна на погашение жилищного займа.
Рефинансирование кредитов
Можно ли оформить кредит, для погашения непогашенных кредитов? Дадут ли кредит при наличии ипотеки? Рефинансирование — это особая услуга предоставляемая банковскими организациями. Он отличается от потребительского займа тем, что предоставляется для погашения займов в сторонних банках. Оформление такого вида займа практически не отличается от оформления обычного займа. Для этого следует:
- Оставить заявку в банковской организации, предоставляющей услугу рефинансирования;
- Получить одобрение в банке, с которым заключен договор на кредитование;
- Подписание договора на оказание услуги рефинансирования. Подписав договор, банковская организация, решает все организационные вопросы с предыдущим банком самостоятельно.
Услуга рефинансирования позволяет не только увеличить сроки кредитования, но и снизить процентную ставку и ежемесячный платеж. В случае рефинансирования долгосрочного кредитования, можно получить существенную выгоду.
Просрочка платежа
Что делать если образовалась задолженность по кредиту? Как правило, если просрочка не превышает одной банковской недели, т.е. пяти рабочих дней, то негативных последствий можно избежать, т.к. зачастую банки предоставляют возможность погасить задолженность без применения штрафных санкций.
Имея задолженности, не стоит избегать всяческих контактов с банком. Это не избавит от выплаты долга, но может прибавить проблем, т.к. банковская организация может повысить процентную ставку, реализовать залог и возложить обязательства на поручителя
Плохая кредитная история
Что делать если у меня, как у заемщика, плохая кредитная история? Дадут ли мне кредит? Одобрят ли ипотеку? В этом случае все зависит от банка, т.к. в первую очередь рассмотрение заявки будет зависеть от платежной способности заемщика. При наличии плохой кредитной истории, банковская организация, прежде всего, опирается на состоятельность и размер ежемесячного дохода физического лица, поэтому оформляя заявку, при себе необходимо иметь справку с места работы и справку о доходах. Это позволит повысить свои шансы и оформить хороший за.
Некоторые банки идут навстречу заемщикам с плохой кредитной историей. Это выгодно как банковскому учреждению, так и заемщику. Заемщик получает возможность реабилитироваться в банковской системе, а банк получает залог в виде недвижимого или движимого имущества. Также есть возможность получить жилищный кредит. Некоторые банки оформляют ее при условии предоставления свидетельства того, что предыдущие займы были просрочены по уважительной причине. Для других основанием для оформления ипотеки могут являться следующие факторы:
- Наличие созаемщика или поручителя;
- Уровень дохода физического лица;
- Предоставление залога.
Помимо этих факторов имеются подводные камни.
Укажите, пожалуйста, ваш возраст
Банк может потребовать оформить страховку, повысить процент годовой ставки, а срок выплаты может снизить вплоть до 10 лет.
Это вам будет интересно:
Следует учесть, что государственные выплаты, такие как пенсии, пособия и т.д. в качестве дохода не рассматриваются.
Если доходы позволяют и долговая нагрузка не превысит планку в 40-50% от общих доходов, то проблем с оформлением займа не возникнет.
Что делать если срок просрочки составляет более недели? В этом случае кредитная организация применяет штрафные санкции, направляет данные в БКИ.
sv26.ru
