Помощь в получении ипотечного кредита. Помощь по ипотеке


Ипотека — это просто!

Попросите форму кредитного договора у банка до сделки, чтобы у Вас была возможность подробно ознакомиться с условиями и, в случае необходимости, задать интересующие вопросы сотруднику банка. Обратите внимание на следующие моменты:

Цена вопроса. До подписания кредитного договора Вы согласовывали с банком процентную ставку, размер платежа по кредиту и дополнительные расходы. Следует проверить, чтобы все договоренности были соблюдены в кредитном договоре.

Процентная ставка. Обязательно обратите внимание, при каких условиях процентная ставка может быть изменена.

Досрочное погашение. Все условия по досрочному погашению (как полному, так и частичному) должны быть прописаны в кредитном договоре. После внесения средств Вы сможете, как правило, либо сократить срок кредитования без изменения суммы периодического платежа, либо наоборот — сократить сумму периодического платежа без изменения срока кредитования.

График платежей. Это информационный расчет, в котором указано, в какой день месяца и какую сумму необходимо вносить. Если указано, что сумму погашения необходимо уточнять ежемесячно, то это серьезный сдерживающий фактор для оформления ипотечного кредита в этом банке.

Штрафы за просрочку. Если банк предлагает подписать ипотечный кредитный договор с большими штрафами за нарушение сроков платежа по кредиту, есть повод задуматься о правильности выбора условий кредитования.

Прочие обязательства по ипотеке. Обратите внимание на все иные обязательства по кредитному договору. Например, обязательство по ежегодному страхованию, нарушение которого может повлечь за собой изменение финансовых условий кредитного договора. Кроме того, как правило, сдача предмета ипотеки в аренду не допускается без получения предварительного согласия. Следует уточнить все обязательства, включенные в условия кредитного договора заранее.

Мелкий шрифт. Мелким шрифтом, как правило, указываются расшифровки отдельных понятий и положений кредитного договора, которые могут существенно повлиять на условия.

Важным этапом в подготовке к сделке по покупке недвижимого имущества с использованием ипотечного кредита является согласование следующих  условий ее проведения с участниками сделки (продавец, покупатель, риелтор, банк):

onlinereq.ru

Помощь в получении ипотеки

Разобраться во всех нюансах ипотечного кредитования для обычного гражданина достаточно сложно, кроме того, чтобы выбрать выгодную ставку, необходимо хорошо ориентироваться в ипотечных программах банков, иметь понятие о страховании при ипотеке, знать факторы, влияющие на одобрение кредита и т.д.

Помощь в получении ипотеки оказывают ипотечные брокеры (или, реже, риелторы). Обычно это агентство, специализирующееся на услугах сопровождения процесса оформления ипотечного кредита «от» и «до». В штате таких компаний работают профессиональные юристы и финансисты.

Ипотечные брокеры могут заключать с банками договоры на индивидуальных условиях, хотя это и не даёт 100% гарантии одобрения кредита банком, но повышает эту возможность. Стоимость услуг ипотечного брокера составляет определенный процент от кредита или фиксированную сумму.

Помощь в получении ипотеки требуется:

  • Если вы не можете или не хотите разбираться во всех тонкостях оформления ипотеки
  • Если вы уже получили отказ от банка и не хотите, чтобы это повторилось
  • Если вы хотите подобрать максимально выгодную для себя программу ипотеки истрахования
  • у вас небольшой или неподтвержденный доход для ипотеки
  • Если у вас плохая кредитная история 
  • Если у вас есть погашенная судимость
  • Если у вас нет средств на первоначальный взнос.

Последний пункт особенно важен, поскольку волнует многих. Заметим, что варианты получения ипотеки без первоначального взноса или крайне не выгодны или идут в обход закона, хотя при этом заемщик не несет ответственности за свои действия, в данном процессе много подводных камней.

Читайте об этом в разделе: Ипотека без первоначального взноса. Помощь брокеров в получении ипотеки пользуется спросом на Западе, в России же к этой услуге пока относятся с недоверием. Давайте разберемся оправдано это или нет.

Что нужно учесть при выборе ипотечного брокера:

Как говорилось выше, компании для помощи в получении ипотеки заключают договора с несколькими банками, поэтому логично, что в первую очередь они приведут клиента к своим партнерам, хотя выгодная вам программа может быть совсем в другом банке. Но справедливости ради, стоит заметить, что круг банков-партнеров у ипотечных брокеров может быть довольно большим. К тому же, если банку нравится работа ипотечного брокера, то он может пойти на снижение ставок для его клиентов.

Брокер никак не может влиять на решение банка по ипотеке, но зная все нюансы ипотечного кредитования он может существенно помочь вам правильно презентовать себя перед банком.

Главная цель ипотечного брокера – это подбор оптимального кредита и сопровождение сделки по ипотеке. Такие фирмы не занимаются подделкой документов и другими «махинациями», ради одобрения вашего кредита, так как честное имя и доверие банков всегда дороже.

На самом деле, достать «липовую» справку о доходах не так уж и сложно, притом, это достаточно безопасно с точки зрения вашей ответственности перед законом. Однако, если вы решились на такой шаг вам нужно знать нюансы подтверждения дохода для ипотеки.

Несмотря на то, что ипотечный риелтор и ипотечный брокер – это две должности, которые в народе воспринимаются как одна (да и по факту часто их обязанности совмещаются), нужно понимать, что риелтор – это тот, кто ищет вам жилье, а брокер – подбирает вам выгодный кредит. И лучше если вы найдете агентство, которое будет иметь в штате и того и другого специалиста для помощи в получении ипотеки.

Как строить отношения с компанией помощи в получении ипотеки?

Услуги ипотечного брокера стоят не дешево. Поэтому важно оговорить все этапы и нюансы вашей работы с ним.

  1. Оговорите сразу, когда и как вы будете оплачивать услуги. Никогда не отдавать деньги

    Добросовестные компании не должны просить у вас аванс и, тем более, оплату вперед. В некоторых случаях, с вас могут взять небольшую сумму на издержки, либо, как гарантию, того что вы готовы работать с данным ипотечным брокером, но это будут совсем не большие суммы.

    Ни в коем случае не отдавайте деньги, не получив результата в полной мере! Деньги вперед требуют только мошенники!
  2. Обоюдное предоставление информации для помощи в получении ипотеки.

    Работа с агентством будет гораздо плодотворнее, если вы сразу расскажете о своих возможностях, потребностях и пожеланиях. Дело в том, что задача брокера – подобрать вам нужную программу ипотеки и дождаться ее одобрения. Далее, у вас будет несколько месяцев (срок зависит от конкретного банка), для того, чтобы подобрать жилье под эти условия.

    Иногда в этом заключается подвох – в каждой ипотечной программе строго прописаны требования к недвижимости, и ваша квартира может не подойти под одобренную для вас ипотеку. Со стороны профессионала брокер должен объяснить вам все нюансы вашего кредита, так, чтобы вы точно понимали, какую недвижимость можете приобрести, а в идеале сопроводить сделку до самого конца.

    Проблемы можно избежать, если выбрать объект недвижимости заранее и уже под него подбирать ипотечный продукт. Кстати, именно поэтому выше мы рекомендовали работать сразу и с риелтором, и с брокером.

  3. «Вы занесены в черный список»

    Недобросовестные компании помощи в получении ипотеки могут под этим предлогом навязывать свою работу. Они пообещают, что смогут обойти «черный список» банка и исправить вашу кредитную историю.

    Таким обещаниям нельзя верить, потому что «черный список» - это МИФ! Его не существует.

    Оценка вашей кредитной истории банком проходит по нескольким направлениям, часто это вообще делает компьютер или несколько отделов банка, которые могут работать удаленно. У ипотечного брокера просто нет ресурсов, чтобы влиять на эти механизмы аналитики.

    Однако, то, что агентства помощи в ипотеке, действительно могут помочь вам оформить кредит при плохой кредитной истории – абсолютна правда.

    Читайте подробнее о том, как банки работают с кредитной историей.

  4. Отслеживайте заявки в банки

    Фирма помощи в получении ипотеки, как уже говорилось, имеют несколько банков-партнеров, которым рассылают вашу заявку на ипотечный кредит. С одной стороны - это логично, однако, мало кто из наших граждан знает, что каждая ваша заявка отображается в бюро кредитных историй. Если от вас поступает много запросов это может расцениваться как подозрительные действия.

    Поэтому, начиная работу с ипотечным брокером, уточните в какие банки он хочет отправить заявки – возможно, какие-то программы вам заведомо не подходят, какие-то не выгодны и их можно отбросить.

    Помощь в получении ипотеки – это легальная и полезная услуга для тех, кто хочет избежать рисков.

bankrt.ru

Реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства: программа помощи ипотечным заемщикам

Реструктуризация ипотеки в 2017 годуНесколько лет назад российская экономика столкнулась с проблемой резкого увеличения числа просрочек по займам. Причиной этому стало падение курса рубля, которое повлекло за собой значительное ухудшение уровня жизни граждан.

На этом основании возникла необходимость организации государственной поддержки ипотечным заемщикам, в результате произошедшего оказавшихся в трудном финансовом положении.

Суть программы состоит в корректировании положений договора с целью обеспечения благоприятных условий для своевременной выплаты долга заемщиком.

Положительная сторона реструктуризации долга заключается в том, что она делает доступными следующие возможности:

  1. Сохранение жилья.
  2. Продажа квартиры и покупка более доступной.
  3. Получение ряда льгот по кредитному договору.
  4. Сохранение хорошей кредитной истории.

Кому оказывается поддержка?

Кто может получить госпомощь по ипотекеНа получение господдержки могут претендовать:

  1. Родители детей, не достигших 18-летнего возраста.
  2. Опекуны детей, не достигших 18-летнего возраста.
  3. Инвалиды.
  4. Родители и опекуны детей-инвалидов.
  5. Ветераны боевых действий.

Также помощь, но в виде выплаты субсидий, оказывается участникам программы «Молодая семья». Для получения поддержки должны соблюдаться условия, описанные ниже.

Средства поступают в банк напрямую через АИЖК.

На каких условиях оказывается поддержка?

Условия участия в программе по реструктуризации ипотекиПомощь ипотечным заемщикам осуществляется при взаимном согласии обеих сторон, заключивших договор займа, на основании Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в соответствии с которым для оказания господдержки должны соблюдаться следующие условия:

  1. Заемщик относится к вышеперечисленным категориям(и) граждан.
  2. Имеет место снижение размера доходов заемщика:
    • Средний доход за 3 последних месяца уменьшился по сравнению с доходом за 3 месяца до момента заключения договора займа на 30% и более.
    • Размер ежемесячного взноса увеличился на 30% и более.
    • Средний доход семьи за 3 месяца меньше двукратной величины прожиточного минимума.
  3. Недвижимость расположена в РФ.
  4. Площадь квартиры не более: 45 кв. метров (однокомнатная), 65 кв. метров (двухкомнатная), 85 кв. метров (три комнаты и больше).
  5. Стоимость жилплощади превышает стоимость аналогичного жилья не более чем на 60%
  6. Приобретенное жилье — единственное.
  7. Ипотека была взята год назад или более.

Внимание: положения пунктов 4 и 5 не действуют для многодетных семей.

Куда обратиться?

За оказание помощи ипотечным заемщикам отвечает АИЖК.

Есть два способа получить поддержку. Для этого можно обратиться:

  1. В отделение банка, где брался кредит.
  2. В риелторское агентство, если в его компетенцию входит решение подобных вопросов.

Реструктуризация в банке

Как снизить платежи по ипотеке в банкеКак ни странно, этот способ является относительно ненадежным. Проблема в том, что многие банки:

  1. Неохотно соглашаются как на пересмотр условий займа, так и на рефинансирование.
  2. Ограничивает круг лиц, которым доступна реструктуризация долга, клиентами определенных банков.
  3. Предпочитают сотрудничать с теми, у кого нет просрочек по кредиту и есть возможность предоставить доказательства того, что причины просрочки уважительны.
  4. Отдают предпочтение заемщикам, способным выплачивать долг постоянно меньшими суммами либо ожидается гарантированное улучшение финансового состояния.

Право заемщика на реструктуризацию не закреплено в Российском праве, поэтому банки имеют возможность отказать тому, кто, по их мнению, не является достаточно надежным клиентом. Если вы хотите повысить свои шансы на пересмотр условий займа, можно перед походом в кредитную организацию обратиться к специалисту, который поможет оценить ситуацию.

Реструктуризация задолженности в банке может реализоваться следующими путями:

  1. Пролонгирование срока займа и, как следствие, уменьшение размера ежемесячных взносов. Недостаток этого способа – в итоге увеличивается сумма переплаты (конечно, если вы не погасите кредит досрочно).
  2. Предоставление периода, на протяжении которого заемщику разрешается выплачивать только проценты. Недостаток: увеличивается срок выплаты кредита и переплата.
  3. Рефинансирование, то есть выдача нового кредита на более лояльных условиях с целью погашения старого.
  4. Изменение валюты с иностранной на национальную.
  5. Отмена штрафов, начисленных за период просрочки выплат.
  6. Досрочное погашение. Банк предоставляет возможность закрыть долг полностью раньше срока с затратой меньшей суммы, чем клиент заплатил бы в обычной ситуации.
Недостаток: граждане, нуждающиеся в реструктуризации, как правило, не могут позволить себе закрыть долг досрочно.

Документы для участия в программе помощи ипотечным заемщикамСледует учитывать: могут использоваться не все перечисленные инструменты реструктуризации. Их количество каждая кредитная организация определяет самостоятельно.

В список документов, которые должен предоставить заемщик, входят:

  1. Паспорт.
  2. Кредитный договор.
  3. Заявление.
  4. Справки, подтверждающие то, что недвижимость является единственным жильем заемщика.
  5. Справка из банка с указанием выплаченной и оставшейся суммы долга.
  6. Справки о доходах за последние два года.
  7. Документы, подтверждающие, что причины, по которым своевременная выплата долга невозможна, являются уважительными.
  8. Копия закладной, заверенная ипотечным кредитором.

Кроме того, могут потребоваться:

  1. Диплом об образовании.
  2. Документы о семейном положении.
  3. Справки о состоянии здоровья.
  4. Военный билет.
  5. График платежей по договору займа.

Реструктуризация с помощью риэлторского агентства

Реструктуризация кредита у риэлтораДля успешного исхода дела требуется лишь, чтобы стоимость недвижимости превышала оставшуюся сумму долга.

Тогда риэлтор поможет продать недвижимость, за которую выплачивается ипотека, и купить новую по меньшей цене (или взять в более выгодный кредит) с экономией средств, которые пойдут на закрытие старого кредитного договора.

Плюсы этого метода заключаются в том, что:

  1. Заемщик не теряет жилье.
  2. Уменьшается сумма ежемесячных выплат.

Если рассматривать процесс реструктуризации более подробно, он выглядит следующим образом:

  1. Агентство занимается привлечением покупателей недвижимости, пользуясь собственными средствами рекламы.
  2. Определенный процент от вырученной суммы (или вся сумма полностью) идет на закрытие задолженности. Оставшаяся сумма (если имеется) используется в качестве первого взноса по новому кредиту.
  3. Деньги передаются в организацию, где был взят первый займ.

Следует знать: в некоторых ситуациях погашение суммы долга может быть произведено при помощи средств агентства.

Документы, которые могут понадобиться:

  1. Паспорт.
  2. ИНН.
  3. Договор страхования квартиры.
  4. Договор страхования жизни заемщика.
  5. Документы, подтверждающие право владения недвижимостью заемщиком.

Этот способ наиболее предпочтителен, поскольку:

  1. Шансы на успешный исход в разы выше.
  2. Стоимость услуг агентства закладывается в доход от продажи квартиры, таким образом, клиент не платит напрямую. Реструктуризация же при помощи банка нередко подразумевает дополнительные затраты.

Как заполнить заявление?

И в том, в другом случае заемщику требуется подать заявление о реструктуризации долга. Оно заполняется в свободной форме, но обязательно должно содержать следующую информацию:

  1. Личные данные заемщика.
  2. Данные кредитного договора.
  3. Причины, по которым возникла необходимость в получении господдержки.
  4. Описание возможного улучшения материального состояния.
  5. Желаемый способ облегчения кредитных обязательств.
  6. Описание перспектив улучшения финансового состояния.
Образец заявления о реструктуризации задолженности вы можете скачать здесь.

Сроки его рассмотрения в разных банках могут варьироваться.

Эффективность и отзывы о программе

Эффективность программы помощи ипотечным заемщикамНеобходимость поддержки в реструктуризации долга сегодня действительно необходима, поскольку ипотечный кредит, в отличие от других, обладает рядом особенностей, из-за которых возникающие проблемы требуют несколько иного подхода, чем обычно. К таковым относятся:

  1. Долговременность. Займ на недвижимость имеет срок от 15 лет, что увеличивает вероятность просрочек в силу возникновения непредвиденных обстоятельств (увольнение или смена работы, развод, появление ребенка и т.п.).
  2. Возможность совершения выплат заемщиком. Как правило, для получения ипотеки требуется оставить залог в размере около 30%. Таким образом, соотношение кредит/залог составляет 70%, однако оно может увеличиваться или уменьшаться со временем.
  3. При выдаче займа кредиторы обычно уделяют основное внимание размеру доходов заемщика, поскольку предоставление залога, как правило, составляет некоторую трудность. Тогда предпочтительное соотношение платеж/доход составляет менее 50%, однако при любой просрочке наблюдается резкое увеличение долга.

Как показывает практика, программа оказания поддержки должникам по ипотечным договорам имеет высокую эффективность. Более 80% клиентов отмечают, что изменение условий выплаты долга помогло им постепенно преодолеть финансовые трудности и своевременно погасить задолженность за тот период, на который была предоставлена поддержка по государственной программе.

В результате деятельности АИЖК удалось сохранить недвижимость более 8500 граждан, из которых около 3000 обратились за поддержкой повторно.

Благодаря реструктуризации возможна реализация государством таких задач, как:

  1. Обеспечение социальной защиты граждан.
  2. Сохранение и совершенствование института ипотеки.
  3. Улучшение положения на рынке недвижимости.
  4. Обеспечение ликвидности банковской системы.

Она способствовала, в частности, изменению менталитета членов банковской системы, то есть в настоящее время помощь должникам оказывается более охотно, чем ранее. Подобные программы сегодня реализуются во многих государствам, например, в США, Великобритании, Франции, Германии и ряде других стран, входящих в состав ЕС.

Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки и ситуация отвечает условиям постановления об оказании помощи ипотечным заемщикам, не забрасывайте дело. Даже в случае отказа банком в пересмотре условий, вы можете обратиться в другое отделение или прибегнуть к услугам риэлторского агентства.

Свежие новости на видео

Последняя информация о снижении ипотечных ставок по программе АИЖК. Рынок ипотеки пришел в относительно стабильное состояние, и ставки могут быть очень привлекательны для новых заемщиков.

terrafaq.ru