Ипотека для собственников бизнеса: что нужно знать? Ипотека собственникам бизнеса
Ипотека для собственников бизнеса: что нужно знать?
Даже владельцу бизнеса, особенного малого, зачастую сложно купить жилье разом, приходится прибегать к помощи ипотеки. Вроде бы, ничего сложного, тысячи людей получают ипотечные кредиты, предоставив буквально считанное количество документов.
Всё так, но в настоящее время оформление ипотечного кредита для собственника бизнеса осложнено позицией банков по данному вопросу. Требования к собственнику у банков несоизмеримо выше, чем к наёмному сотруднику. Обычно для собственника получение ипотеки осложнено большим пакетом документов и долгими сроками рассмотрения заявки. Многие банки, создавая разделы «требования к заёмщику», даже выделяют собственников бизнеса в отдельную категорию, разрабатывая для них особые условия кредитования.
В чем же выход? Как вариант можно попробовать идти в обход, и пытаться взять кредит как наёмный сотрудник, но это путь зависит от многих переменных и субъективных факторов и часто не срабатывает. Можно попробовать взять на родственников, но у них, возможно, свои планы на ближайшие лет 10-15 и брать на себя дополнительные обязательства они могут быть не готовы. Есть позитивные подвижки в отношении кредитных организаций к собственникам бизнеса, подающим заявки на ипотеку. Недоверие сменяется интересом. Дело тут не только в конкуренции в сфере ипотечного кредитования, но и накопленном опыте и статистических данных, что делает ситуацию прогнозируемой и понятной. На сегодняшний день для собственника бизнеса оформление ипотечного кредита не является неразрешимой проблемой, главное – найти «свой» банк и подобрать оптимальный кредитный продукт.
Сегодня многие кредитные организации, например Банк Жилищного Финансирования, вводят в линейки кредитных предложений ипотечные экспресс-кредиты, которые предполагают предоставление займа по одному или двум документам и без подтверждения дохода, что приводит к удорожанию ипотечного продукта на 2-3%, а то и 4-5% и сокращению срока кредитования до 5-10 лет. Это делает ипотеку для собственников бизнеса доступнее, но дороже.
По-прежнему, нет стопроцентной гарантии получения ипотечного кредита. Даже при предварительном позитивном отношении, заемщик может получить отказ, прождав решения один-два месяца. Не упростились и условия ипотеки, можно и не разобраться в соотношениях процентов, сроков, условий погашения, и так далее. Вероятно, в этом случае обратиться за помощью к кредитному консультанту.
| Мнения экспертов |
 |
Дмитрий Федюнин
Начальник кредитного управления ОАО «НБД-Банк»
Подход к ипотечному кредитованию работников по найму и собственников бизнеса отличается. Кредиты частным лицам основаны на скоринге. Подразумевается, что если потенциальный заемщик работает по найму, то просчитать его кредитоспособность проще – для этого используются такие данные, как возраст, срок кредита, заработная плата и прочие. Предоставление финансирования на покупку жилья собственнику бизнеса отличается тем, что его доход не является настолько предсказуемым, как в первом случае. Доход предпринимателя зависит не от работодателя, а от его собственного навыка ведения бизнеса. Поэтому банки в целом к предоставлению ипотеки для собственников бизнеса относятся предвзято - требуют большое количество справок, - так они анализируют риски. Наш подход в такой ситуации отличается. Мы финансируем не только бизнес, но и потребности семьи предпринимателя. Так, в рамках кредитной программы «Кредит предпринимателю на личные цели», собственник предприятия может получить кредит на личные нужды, в том числе и на ипотеку, под обычное для бизнеса обеспечение. Преимущество данной программы перед обычными потребительскими кредитами для физических лиц заключается в том, что ставки по таким кредитам не выше ставок по бизнес-кредитам, а суммы могут быть весьма значительными и ограничены лишь возможностями бизнеса. Я бы рекомендовал обратиться в тот банк, в котором собственник бизнеса уже финансируется. Это связано, прежде всего, с тем, что у него уже есть наработанная кредитная история и репутация именно в этом банке. Во всяком случае, у нас именно такой подход – мы предоставляем последующие кредиты быстрее, чем первый, потому что мы уже знакомы с бизнесом нашего клиента. | ||
 |
Светлана Помелова
Заместитель директора регионального центра «Волжский» ЗАО «Райффайзенбанк» по розничному бизнесу
Отличаются. Поскольку считается, что риски при кредитовании владельцев бизнеса больше, чем у работников по найму. Как правило, для собственников бизнеса может быть увеличена ставка и пакет необходимых документов. Существуют и определенные требования к компании заемщика: срок ведения бизнеса в среднем не менее 3-х лет, безубыточная официальная отчетность, по счету организации должны проходить обороты. Также рассматривается управленческая отчетность. | ||
www.mirfinansov.ru
Ипотека для владельцев бизнеса - СПБ
До не давнего времени получить ипотеку собственнику бизнеса было проблематично. Не секрет, что банки считают бизнесменов более высоко-рисковыми заёмщиками, чем тех, кто работает по найму. Но время идет и все меняется.
Бизнес в России развивается быстрыми темпами: успешных людей, тех, кто открывают своё дело, становится с каждым годом все больше. Собственники бизнеса так же, как наёмные сотрудники, стремятся улучшить свои жилищные условия, и зачастую обращаются в банк за ипотечным кредитом.
Получить ипотеку как наемный сотрудник?
Нередко, собственники бизнеса работают у себя же в организации наемными сотрудниками, например, директором или бухгалтером, и наивно полагают, что можно получить ипотечный кредит одним из самых удобных способов и без лишней траты времени на сбор документов, а именно получить ипотеку, как наемный сотрудник с минимальным пакетом документов. Но, к сожалению, это не всегда так. Банки все равно видят, что клиент является собственником бизнеса, и начинают мучить бизнесмена кучей бумаг.
Сложности получения ипотечного кредита владельцам бизнеса
Получение ипотечного кредита в банке может занять от одной до трех недель, а в некоторых случаях срок может составлять и до полутора месяцев, большую часть этого времени занимает сбор и согласование необходимых документов. Получение ипотечного кредита владельцем бизнеса более сложный процесс и, как правило, процентные ставки выше, чем у наемных сотрудников. К тому же, банк требует дополнительные документы не только по собственнику, но и по деятельности самого предприятия.
Многие банки, помимо официальной отчетности, так же рассматривают и управленческую отчетность, которую, как правило, собственники ведут для себя и никому показывать ее не хотят. В совокупности, это дает возможность собрать как можно больше информации о предприятии, а так же может понадобиться, чтобы правильно оценить финансовое состояние компании и платежеспособность будущего заемщика.
Документы для получения ипотеки владельцам бизнеса
Общий список необходимых документов для получения ипотеки:
- Справка с места работы о размере дохода
- Копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица
- Копия лицензий (если применимо)
- Копии учредительных документов:
- для ЗАО и ОАО: выписка из реестра акционеров
- для ООО: копия Устава и выписка из Списка участников (копия списка участников), или выписка из ЕГРЮЛ
- Копии форм №1 и № 2 за предыдущий налоговый период (год) и за последний отчетный период
- Копия налоговой декларации по УСН за предыдущий год
- Единый налог на вмененный доход (ЕНВД)
- Копия налоговой декларации ЕНВД за последний квартал
- Копия документа, подтверждающего факт уплаты налога за последний отчетный период
- (платежное поручение/ квитанция/ справка из налоговых органов)
- действующих договоров аренды офисных/ складских/ производственных помещений
- и/или Свидетельств о государственной регистрации права на офисные/ складские/ производственные помещения и т.д.
Из всего вышеперечисленного следует ипотека для собственника бизнеса занятие не самое простое. Очень важным условием является выбор банка.
А от себя хочется добавить, что в соответствие с Миссией нашей компании, мы стремимся сделать жизнь людей проще и приятнее, помогая им реализовать их мечту. Тем более для людей, которые создают новые рабочие места в нашей стране на свой страх и риск, заслуживают максимальной поддержки при получении ипотеки для покупки квартиры, загородной недвижимости или коммерческой недвижимости в Санкт-Петербурге и Ленинградской Области.
piaspb.ru
Богатые тоже плачут: как получить ипотечный кредит владельцам бизнеса
Владельцы отечественного бизнеса, а также индивидуальные предприниматели позитивно относятся к взятию ипотечного кредита – ведь дешевый кредит всегда можно пустить на развитие бизнеса, а для обеспечения кредита заложить банку собственную квартиру. Но кредиторы прекрасно знакомы с этой практикой и крайне неохотно дают кредиты этой категории заемщиков, не без оснований считая ее наименее благонадежной. В этом материале специалисты дадут несколько советов соискателям ипотечных кредитов из бизнес-сообщества, как добиться лояльности банка и получить кредит по минимальной ставке.
Владельцы отечественного бизнеса, а также индивидуальные предприниматели позитивно относятся к взятию ипотечного кредита - ведь дешевый кредит всегда можно пустить на развитие бизнеса, а для обеспечения кредита заложить банку собственную квартиру. Но кредиторы прекрасно знакомы с этой практикой и крайне неохотно дают кредиты этой категории заемщиков, не без оснований считая ее наименее благонадежной. В этом материале специалисты дадут несколько советов соискателям ипотечных кредитов из бизнес-сообщества, как добиться лояльности банка и получить кредит по минимальной ставке.
Особенности национального бизнеса
Теоретически средний российский бизнесмен располагает куда более значительными финансовыми средствами, чем средний госслужащий. Однако именно госслужащий является одним из наиболее желанных клиентов для отечественных банков, а бизнесмены и индивидуальные предприниматели автоматически зачисляются в наиболее рискованную группу заемщиков.
Дело в том, что в первую очередь банк смотрит на официальные доходы потенциального клиента, а у бизнесменов сложности возникают уже на этом этапе. Например, для любого работника по найму существует статистика, дающая возможность оценить опыт и образование человека, поэтому даже без справки 2-НДФЛ банк может оценить примерный размер его дохода. Если же специалист показывает зарплату в три раза превышающую средний статистический уровень доходов для работника по найму его категории, то банк обычно берет за отправную точку именно статистические данные. При этом максимальный размер кредита рассчитывается исходя именно из статистических данных. На предпринимателей и собственников бизнеса такая статистика отсутствует, а вот запрашиваемые этой категорией заемщиков суммы по кредиту естественно выше, чем у работников по найму.
Ситуация усугубляется тем, что подавляющее большинство предпринимателей не в состоянии предоставить справку 2-НДФЛ или даже справку по форме банка, и кредитная организация не может принять решение исходя из подтвержденного дохода. Это происходит потому, что большинство предпринимателей работают по упрощенной системе налогообложения, а значит, и зарплаты у предпринимателя попросту нет. Поясню: если предприниматель работает по классической схеме, то, получив прибыль и заплатив налоги, бизнесмен должен сам себе начислить зарплату, заплатить с нее налог как работодатель, получить зарплату как работник и опять заплатить с нее налог. В итоге, предприниматель платит только налог по упрощенной схеме, отказываясь от зарплаты в привычном ее понимании.
В свою очередь банковские организации хотят быть уверенными в своевременном возврате кредита, поэтому предпочитают выделять средства бизнесменам в основном под залог имеющейся недвижимости, но и данная мера не дает уверенности, что кредит будет использован целевым образом. Бизнесмены нередко используют ипотеку не для покупки недвижимости, а для развития бизнеса. Предприниматель, заложив свою квартиру, получает значительную сумму денег, которую он может вложить в развитие бизнеса. Это означает, что он может приумножить доходы, а ипотечная программа позволяет заемщику воспользоваться кредитными средствами, не вытаскивая деньги из бизнеса. Привлекательность этой схемы обусловлена низкой ставкой по ипотечному кредиту - средняя ставка составила в 2011 году по России примерно 12% годовых, а средства, направленные в бизнес, могут приносить от 15% - 20% годовых. Однако если бизнесмен разорится, то он не сможет обслуживать кредит, а банку придется иметь дело с реализацией непрофильного актива - заложенной квартирой.
Решение для банкира
Для "закрытия" белых пятен банки склонны рассматривать не столько владельцев бизнеса, сколько сам бизнес на предмет его успешности. В итоге набегает достаточно объемный пакет документов, который бизнесмен должен предоставить в банк.
Вот только самые основные из них (банк может запросить у предпринимателя дополнительные документы для уточнения надежности бизнеса):
- копии учредительных документов (устав, договор, свидетельство о регистрации), заверенные печатью компании,
- копия свидетельства из налоговой инспекции о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ),
- выписка из банка о движении денежных средств по дебету и кредиту (расчетный, валютный счет) с оборотами по месяцам за период 12 месяцев,
- справка из банка с отметкой банка о сальдо счета, наличии/отсутствии ссудной задолженности и наличии/отсутствии претензий к счету,
- копии документов, подтверждающих кредитную историю и текущие обязательства компании,
- копия договора аренды офисных, складских, производственных помещений,
- копии договоров с основными покупателями/поставщиками/контрагентами,
- копии форм бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках за предыдущий год и на последнюю отчетную дату или копия формы налоговой декларации по единому налогу на вмененный доход (ЕНВД),
- налоговые декларации за предыдущий календарный год и истекшие кварталы текущего года (по единому социальному налогу), а также документы, подтверждающие уплаты компанией взносов в государственные социальные внебюджетные фонды,
- документы, подтверждающие доход клиента.
Также практикуется выезд на место и оценка, после чего банк может запросить дополнительные документы. В итоге, хотя формально кредитуется физическое лицо, банком в первую очередь оценивается именно юридическое лицо, то есть сам бизнес заемщика.
Анализ подобного пакета документов ко всему прочему влечет увеличение сроков рассмотрения заявки до одного месяца (против 5-7 дней для лиц, работающих по найму). При этом решение по таким клиентам будет зависеть от успешности и прозрачности их бизнеса. Но владельцы отечественного бизнеса далеко не всегда готовы раскрыть всю информацию по самым разным причинам - не хватает документов, отчетность ведется неаккуратно, не желают представлять полный пакет документов в банк, опасаясь претензий со стороны налоговых служб. Стоит отметить, что существует такое понятие, как банковская тайна, так что последние опасения необоснованны, а вот наличие неучтенных доходов в данном случае не является плюсом - банком принимается во внимание риск возникновения претензий со стороны налоговых органов.
Особенно остро проблемы с рассмотрением заявок сказываются на представителях малого бизнеса, которые часто меняют юридические лица - закрывают одно предприятие и открывают новую фирму с другим названием. В итоге компания, на которую представляются документы, часто существует не столь длительное время, и банк сможет проанализировать итоги деятельности лишь за один или два года, а этого мало для оценки успешности бизнеса.
Если описать подход банков в общих чертах, то им требуется, чтобы бизнес потенциального заемщика к моменту обращения в банк просуществовал более двух лет, причем не с убыточным и не с нулевым балансом. Однако для оценки платежеспособности банк руководствуется не только подтвержденными или неподтвержденными доходами в настоящий момент, а и вероятностью получения аналогичного дохода в будущем. Поэтому для получения ипотечного кредита на запрашиваемую сумму настоятельно рекомендуется правильно вести бухгалтерский и налоговый учет, проводить все суммы через расчетные счета и аккуратно подавать налоговые декларации.
Фактически получается, что далеко не все предприниматели способны предоставить исчерпывающие официальные сведения о своем бизнесе, которые бы убедили банк в платежеспособности и благонадежности потенциального заемщика, а значит и получить кредит по этой линии.
Лазейка для бизнесмена
Впрочем, ипотечное кредитование в России развивается, а конкуренция заставляет банки изменять требования к заемщикам, и у бизнесменов постепенно появляется определенная возможность получить ипотечный кредит на общих основаниях.
В настоящее время некоторые банки уже готовы рассматривать владельцев бизнеса в качестве физического лица, если его доля участия в бизнесе составляет менее определенного порогового значения. Это значение определяется каждым банком индивидуально. Например, для некоторых банков важно чтобы доля предпринимателя составляла до 25% от уставного капитала компании или чтобы бизнесмен владел не более 40% акций компании.
Этот вариант позволяет избежать пристального рассмотрения юридического лица, а бизнесмен получает шанс кредитоваться как физическое лицо. В этом случае он может продемонстрировать банку свои иные доходы, например, получаемые за работу по найму. Проценты по этому кредиту будут примерно на 1 процентный пункт ниже, чем в случае изучения бизнеса при рассмотрении заявки на кредит. Если же доля предпринимателя в бизнесе превышает пороговое значение, то банк будет тщательно рассматривать именно бизнес на предмет его устойчивости.
Кристина Хмель, директор департамента ипотеки компании «Миэль-Новостройки»
realty.ria.ru
Ипотека для собственников бизнеса | от 6% до 100 млн
Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня. При самостоятельном сборе и подаче указанных документов время ожидания у вас займет более двух месяцев, так как все банки из составленного вами списка вначале подадут запрос кредитной истории, и будут ждать ответа первого из банков.
Во-вторых, у нас большой опыт работы в банковской сфере. «ЛионКредит» является официальным партнером множества банковских структур, что позволило нам создать базу данных об оптимальном алгоритме и условиях работы с банками, направленных на скорейшее достижение необходимого результата. Вот основные этапы, которые осуществляются при этом:
1. Cкоринг Мы проводим сбор данных, анализ вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам (испорченная кредитная история, отсутствие трудоустройства, большое количество запросов и получение по ним отказов и т.д.), что позволяет нам выработать правильную стратегию. Благодаря надежным контактам с банками-партнерами, практическим навыкам и профессиональному опыту каждого из сотрудников мы сможем существенно снизить риск отказа.
2. Подготовка документов У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.
3. Мониторинг заявки При самостоятельном обращении в банк у вас не будет возможности следить за статусом рассмотрения вашей заявки, а также вносить определенные изменения/дополнения.
Принимая решение работать с «ЛионКредит», вы можете рассчитывать на следующее:
• вам ежедневно предоставляется информация по текущему статусу вашей заявки;• при возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.
В настоящее время довольно популярной услугой является роботизированные SMS от банка с «ОДОБРЕННОЙ» кредитной программой («есть одобренное решение», или «персонально подобранное решение»). Однако такие предложения носят, скорее, маркетинговый характер, ведь когда речь идет о потребительских кредитах, ипотеке, залоге, покупке и залоге коммерческой недвижимости, залоге ПТС, без вашего личного присутствия в банке и согласия на обработку персональных данных (налоги, ГИБДД, бюро кредитных историй, судебные базы, прописка) указанное предложение не является стопроцентной гарантией предоставления вам кредита. «ЛионКредит», являясь кредитным брокером, имеет возможность досконально проверить все вышеуказанные базы данных до того, как отправить пакет документов в банк. Владея указанной информацией, мы сразу исключаем подачу пакета документов в банки, где прогнозируется риск отказа. После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.
4. Информирование после получения кредита. После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами. Пост-обслуживание ведется по следующим направлениям:
• новая реструктуризация кредита;• увеличение суммы кредита;• досрочные погашения кредита;• по возможным страховым выплатам;• рефинансирование действующего кредита.
И многое другое. Что в итоге? По нашей статистике – не менее 98% нашим клиентам кредит одобряют.
www.lioncredit.ru
Проблемы кредитования владельцев бизнеса на примере ипотеки. Итоги дискуссии
В начале лета на страницах сообщества участники активно обсуждали тонкости получения ипотечного кредита для владельцев ИП или ООО. В отличие от наемных работников, владельцам бизнеса не при любых условиях и не любые банки готовы дать кредит даже под «грабительские» проценты. Но некоторые участники сообщества поделились интересными соображениями о том, как следует действовать в таких ситуациях и с какой формой собственности в данном случае проще «развернуться». Попробую подвести итоги той дискуссии.
Улучшение жилищных условий – насущная проблема большинства трудоспособных граждан в возрасте от 25 до 45 лет. Чтобы перейти от мечты к делу, наемному сотруднику в некой компании достаточно продемонстрировать банку определенный уровень дохода (т.е. попросту принести справку). С владельцами бизнеса, особенно небольшого, дело обстоит гораздо сложнее. Как правильно отметил один из участников дискуссии, банки прекрасно понимают, что владелец бизнеса способен себе в справке о зарплате написать любую необходимую цифру, не подкрепляя ее реальными доходами. Попробую обобщить изложенный в комментариях к первоначальному вопросу опыт преодоления подобной проблемы.
Вариант 1. Тщательно выбирать банк
По мнению участников сообщества, да и по собственному опыту могу сказать, что у банков нет единой политики одобрения или отклонения кредитных заявок. К примеру, учителям с их небольшой зарплатой с удовольствием одобряют ипотеку в Сбербанке. В другие банки с такой справкой о доходах можно и не пытаться идти. Точно также обстоит ситуация и с владельцами бизнеса: в одних банках ИП откажут, в других, наоборот, с радостью дадут кредит, в третьих – предложат больший процент, чем в среднем на рынке, но заявку все же одобрят. Так что, прежде чем говорить о тотальной проблеме, придется исследовать рынок.
Вариант 2. Самому себя нанять
Один из способов превратиться из «ненадежного бизнесмена» в «надежного наемного работника» в глазах банков – устроиться на работу в свою организацию или к партнерам (друзьям). Правда, чтобы получить «покровительство» другого бизнеса, необходимо иметь контакт именно с его владельцем, поскольку той компании придется нести из-за «сотрудника» расходы, в частности, социальные выплаты. Сторонняя компания просто не пойдет на такую невыгодную для нее сделку.
К сожалению, такой путь решения проблемы подходит не всем и не всегда. Хотя некоторые банки сами рекомендуют подобный подход, другие могут выяснить, что человек является заодно и владельцем. В результате придется нести массу документов и объяснять, как это так получилось.
Вариант 3. Показать надежность компании
Как советуют участники дискуссии, банку следует доказать надежность бизнеса, демонстрируя имущество компании и ее рентабельность.
К сожалению, стаж работы компании на рынке (если речь, конечно, не о десятилетиях) не является показателем надежности компании. В отдельных случаях, правда, и имущество не может быть показателем. По российскому законодательству индивидуальный предприниматель отвечает за свои поступки имуществом. Соответственно, при непродуманных действиях потенциального заемщика имущество может быть изъято государством. В перечень этого «имущества» попадает, кстати, и квартира, взятая в ипотеку. А значит, банк, выдавший кредит, может не получить ни квартиры, ни любой другой компенсации своих затрат. Слишком велик получается риск для финансовой компании.
С этой точки зрения владельцы ООО находятся в более выгодном положении. Они в качестве обеспечения по кредиту могут предоставить личное имущество (земельный участок, другую квартиру и т.п.). Кстати, в том, что касается подтверждения доходов владельцев ООО, интересный путь подсказал один из участников обсуждения: «…ты сам можешь заполнять трудовую книжку и 2НДФЛ. А эти данные можно проверить через ПФР и ФНС. А в этих органах информация о платежах за физ. лиц поступает безымянная на протяжении всего года (о налогах и отчислениях), а уже в январе вместе с годовым отчетом приходит и информация в виде имен и ИННенок, за кого и в каком объеме были перечисления на протяжении предыдущего года. По этой причине, если вы указываете неточную информацию в справке 2НДФЛ за последние полгода работы в организации и при этом захватываете некоторые месяцы (ноябрь; декабрь) предыдущего года, то эта неточность обязательно всплывет в банке и вылезет вам боком. По этой причине ипотеки лучше брать во второй половине года, так как справка 2НДФЛ за 6 месяцев не включет в себя легко проверяемой информации».
Информация из сторонних источников
Неплохой обзор особенностей ипотеки для ИП есть по ссылке. Там даже указаны банки, в которые следует обращаться в первую очередь.
Дополнительные материалы:
smartsourcing.ru
Потребительские кредиты для собственников бизнеса
Для индивидуального предпринимателя или учредителя бизнеса получение потребительского кредита обычно связано с определенными сложностями. Точнее – дополнительными процедурами. Потому что банк при принятии решения о выдаче кредита определяет платежеспособность потенциального заемщика. С наемным работником, все просто: основной доход – это его заработная плата, соответственно, эти доходы можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
С собственником бизнеса ситуация гораздо сложнее: его доход – это прибыль от его деятельности. Что не отменяет личные потребности предпринимателя. Как же получить потребительский кредит собственнику бизнеса?
В настоящее время банки стремятся найти подход к каждому клиенту, устанавливая всё более гибкие параметры кредитования, отдельные опции которых подключаются в зависимости от особенностей клиента – его целей и возможностей.
Появляются новые кредитные программы, в рамках которых полученные в банке средства могут быть использованы как для нужд бизнеса, так и для личных целей владельцев. К примеру, подобная программа под названием «Бизнес-Доверие» действует в банке «Уралсиб», Банк Москвы предлагает похожий продукт «Моё дело». В рамках подобных предложений заёмные средства, предоставленные банком, могут быть направлены на развитие бизнеса (например, на пополнение оборотных средств) или на потребительские цели владельцев собственного дела.
Некоторые кредитные организации идут дальше и расширяют возможности подобного кредитования предпринимателей. Так, Москоммерцбанк в рамках программы «Быстрое решение» предоставляет заёмные средства, которые могут быть направлены не только на потребительские цели, но и на рефинансирование оформленных ранее кредитов. Данная опция действует как для кредитов, при оформлении которых заёмщиком выступает юридическое лицо, так и для случаев, когда заёмщиками выступают физические лица.
Продукт, о котором идёт речь, предполагает предоставление залогового имущества в качестве обеспечения. Это скорее исключение из правил – большинство кредитов указанного типа выдаются без залога. Как правило, в качестве обеспечения банки принимают поручительство физических и юридических лиц.
Стоит обратить внимание, что кредиты для собственников бизнеса могут оформляться на разных условиях в зависимости от категории заёмщика. Например, в Транскапиталбанке заёмные средства для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей стоят на 3%-4% дешевле, чем кредиты для заёмщиков-физических лиц.
При необходимости собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели могут также получить стандартный потребительский кредит.
Кредитные организации подразделяют заёмщиков на своеобразные классы. Если в разделе «Потребительское кредитование» открыть вкладку «категории клиентов», то можно увидеть список в несколько наименований, одним из которых будет «собственники бизнеса» или «индивидуальные предприниматели».
В целом, условия потребительских кредитов для клиентов различных категорий мало отличаются. Что касается индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса, то для них, скорее всего, будут действовать те же общие условия, что и для других клиентов. Однако кредитные организации всё же выделяют таких заёмщиков в особую категорию и часто кредит для них дороже. Как правило, помимо стандартных документов предприниматели предоставляют документы по своему бизнесу, что удлиняет процедуру получения кредита. Иногда это достаточно объемный перечень, включающий в себя управленческую отчетность с расшифровкой доходов и расходов, иногда это основные документы и справка по форме банка. Требования к страхованию, обеспечению и возрасту обычно остаются стандартными для всех категорий заёмщиков.
Однако не всегда получение кредита оказывается лёгким. Дело в том, что банки считают, что потребительское кредитование собственников бизнеса несёт в себе большие риски, чем для других категорий клиентов. Поэтому часть кредитных организаций в принципе не предоставляет потребительские кредиты предпринимателям, другие делают это крайне неохотно. При этом, для предпринимателей процентная ставка может возрасти на несколько пунктов, кроме того, могут быть предъявлены дополнительные требования к страхованию или введены ограничения по объёмам кредита.
Прочитано 1924 раз(а)www.mirfinansov.ru
Ипотека для бизнеса: собственников | малого бизнеса
«КредитГрад»: профессиональная помощь владельцам бизнеса в получении ипотеки
Не стоит обольщаться, что вы можете легко получить крупный банковский кредит, если у вас есть собственное предприятие, солидный капитал или дорогостоящая недвижимость. Кредитные учреждения всегда стремятся к минимизации своих рисков, а когда речь идет о миллионных кредитах, особенно тщательно проверяют заемщика. Причем при принятии решения учитывается целый комплекс факторов, о некоторых из которых вы можете даже не подозревать. Вы можете быть собственником очень успешного бизнеса, но получать регулярные отказы в ипотеке, даже если , по вашему мнению, и не потому, что у вас недостаточный первоначальный взнос, а потому, что вы просто не знакомы с особенностями кредитной политики банков.
Нужна большая сумма в кредит
Без понимания нюансов кредитования, без четкого представления о кредитной системе и ее подводных камнях, самостоятельно взять в банке кредит на большую сумму довольно проблематично. Это мало кому удается, и рассчитывать на везение в подобных делах просто неразумно. У заемщика есть лишь один шанс произвести благоприятное впечатление, но, чтобы воспользоваться этим шансом, необходима профессиональная поддержка кредитного брокера.
Получение ипотеки для владельцев бизнеса, как малого, так и крупного, – задача очень непростая, если заниматься этим самостоятельно. И дело здесь не в том, что банки предвзято относятся к собственникам бизнеса и неохотно выдают им ипотеку – вовсе нет. Наоборот, многие финансовые учреждения с большим удовольствием работают с людьми обеспеченными, нежели с простыми гражданами.
Проблема получения ссудного капитала состоит в том, что будущий заемщик допускает всего две, но очень существенные ошибки на самом первом этапе оформления займа:
 |
первая ошибка заключается в неправильном выборе кредитора, |  |
вторая – в неграмотном представлении себя банку, сюда относятся погрешности и при оформлении заявки, и при подготовке пакета документов. |
Допустив эти два просчета, собственник бизнеса сам перекрывает себе все пути к получению ипотеки. В кредитовании главное – нюансы и четкое понимание работы системы. Чтобы избежать препятствий при получении ипотечного кредита, мы очень рекомендуем, прежде чем предпринимать конкретные действия, проконсультироваться у профессионалов, а еще лучше – возложить на плечи специалистов процедуру оформления займа с нуля и до завершения.
Причины отказов
Основная причина отказов банальна: ни для кого не секрет, что российский бизнес непрозрачен, имеет лицевую и изнаночную стороны, и самые большие риски в банковском секторе, по статистике, приходятся именно на предпринимательство. А большинство банков желает видеть «идеального» заемщика, то есть предпринимателя с «белой» отчетностью, понятными бизнес-процессами, прозрачными денежными потоками – одним словом, имеющего полностью транспарентный бизнес. И только немногие банки готовы изучать и глубоко погружаться в реальную экономику предприятия заемщика, учитывая все особенности конкретного коммерческого проекта. Наша задача как кредитного брокера – выбрать лояльный банк и показать ему, что вы кредитоспособны, ваш бизнес абсолютно легален, и, соответственно, кредитные риски сведены к нулю.
Если вам дорого свое время, а покупка недвижимость – не просто мечта, а четко поставленная цель, обращайтесь в «КредитГрад» – мы поможем ее достичь быстро и эффективно. Наше преимущество состоит в том, что у нас для этого есть и ресурсы, и опыт. Кроме того, став клиентом «КредитГрада», вы также можете рассчитывать на более лояльные условия предоставления ипотечного кредита.
Оставить заявку
kreditgrad.ru
