Ипотека в Чехии предлагается и местному населению, и иностранцам. Ипотека в чехии

Взять ипотеку в Чехии: особенности оформления, процентные ставки

Условия кредита на недвижимость в Чехии

Чешские банки с каждым годом наращивают объемы ипотечного кредитования. И все чаще выдают займы иностранцам. За первое полугодие 2017-го в стране выдали €4,6 млрд средств на покупку недвижимости, что на €727 млн больше, чем в прошлом году, который тоже был рекордным. Кредиты получили около 2 млн человек. (Население всей Чехии – всего 10 млн.)

Чтобы узнать, как взять ипотеку в Чехии россиянину, можно ознакомиться с актуальными условиями, которые банки публикуют на своих сайтах (у многих есть англоязычные версии).

Обратите внимание на Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank, LBBW. В Чехии также есть отделение российского Сбербанка.

Местным жителям банки предоставляют более выгодные условия – ниже процентные ставки, мягче требования к заемщику.

Идеальный для банка претендент иностранец имеет ПМЖ или ВНЖ в Чехии, трудоустроен в местной компании и получает стабильную, высокую зарплату на счет в чешском банке. Но даже если этого нет (например, вы живете и работаете в России и никакого ВНЖ в Чехии получать не собираетесь), вы все равно можете купить квартиру в Праге в ипотеку.

Типичные условия кредитов на недвижимость для иностранцев

Валюта кредита	Чешская крона
Сумма займа	До 70% от оценочной стоимости
Срок ипотеки	5-30 лет
Возраст заемщика	18-70 лет
Погашение кредита	Ежемесячно, аннуитетными или дифференцированными платежами. Во многих продуктах возможно досрочное погашение без штрафов.

Процентные ставки при покупке квартиры в Чехии в ипотеку

Кредит вы можете взять для покупки недвижимости любого типа – студии, квартиры, частного дома или таунхауса, строящегося объекта или коммерческой недвижимости. Пожалуй, самое жесткое ограничение, которое вас ждет - по стоимости.

В Чехии много очень дешевой недвижимости. Речь идет о старых, построенных еще в советские годы, домах, которые расположены в маленьких городах и поселках. Такие объекты банки не кредитуют, считая их покупку слишком рискованной. Обычно минимальная сумма займа – €20 000. Желательно, чтобы объект, который вы хотите взять в ипотеку, стоил хотя бы €50 000 – лучше больше.

Максимум, который могут выдать €1 000 000. Теоретически получение большей суммы также возможно, но в этом случае мы уже говорим о нерядовой ипотеке - условия будут нестандартными.

Средние процентные ставки для иностранцев

1,99-2,99% - для иностранцев с ПМЖ и ВНЖ
2,99-5,99% - для иностранцев без ПМЖ и ВНЖ

В последнее время в Чехии наметилась тенденция к повышению ставок, но они все еще остаются низкими. Чем лучше вы сможете доказать банку свою платежеспособность, тем более низкую ставку вам предложат. А для этого нужно правильно собрать пакет документов.

Не забывайте, что, например, в России действует налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредиту в зарубежных банках. В Чехии не будут проверять, оплатили вы его или нет, а в России – могут. Подробнее читайте здесь.

Документы для оформления ипотеки в Чехии

Прежде чем выдать вам кредит, банк должен разобраться со следующими вопросами:

Личность заемщика Ваша кредитная история, статус в Чехии (есть ВНЖ или нет).
Доходы заемщика Объем ваших доходов, их источники (в Чехии и за рубежом), регулярность поступлений.
Объект недвижимости Стоимость имущества (согласно независимой оценке), ликвидность объекта.

В Чехии, как и в любой стране Европы, работают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые хорошо разбираются в местном рынке кредитования, знакомы со всеми банковскими продуктами и помогают с подготовкой пакета документов. Как правило, их услуги оплачиваются отдельно – и составляют 0,3-1% от суммы кредита.

Правда, у многих риэлтерских агентств есть свои ипотечные консультанты (или партнерские договоры с такими компаниями), и для своих клиентов они предоставляют эту услугу бесплатно. Застройщики также часто помогают с привлечением кредита без дополнительных комиссий.

Стандартный список документов на ипотеку в Чехии для россиян

Заграничный паспорт
Российский паспорт
Шенгенская виза, ВНЖ или ПМЖ в Чехии, действующие на момент подачи заявки
Документы на объект недвижимости: договор купли-продажи (можно предварительный), независимая оценка объекта, выписка из кадастра.
Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: справка 2-НДФЛ за 6 месяцев – для работающих по найму; налоговая декларация – для предпринимателей; выписка из банковского счета, на который поступают арендные платежи – для тех, кто получает доход от сдачи недвижимости.

Обратите внимание: банк может принять в расчет доходы всех членов семьи, полученные в любой стране мира. Но эти средства должны быть подтвержденными и легальными. Например, чтобы вы смогли учесть прибыль от сдачи квартиры в Москве, надо будет подтвердить, что ваш долгосрочный договор аренды зарегистрирован в Министерстве юстиции России.

И конечно все бумаги надо будет перевести на чешский язык.

Срок изучения ваших документов банком зависит от сложности сделки и количества вовлеченных специалистов. Конечно, заявка на покупку рядовой квартиры в Праге в ипотеку будет рассмотрена быстрее, чем запрос на кредитование крупного торгового комплекса. Но в среднем процесс занимает 1-2 месяца.

Дополнительные расходы на ипотеку в Чехии

Получение кредита всегда связано с дополнительными расходами – временными и финансовыми. В некоторых странах взимаются специальные ипотечные сборы, почти всегда надо будет проводить дополнительную оценку объекта и страховать жизнь и здоровье заемщика.

В Чехии эти расходы сравнительно невелики – не более 1% от суммы займа.

Оценка объекта недвижимости	€200-500 для рядовой квартиры
Нотариальный договор	0,2-0,6% от суммы кредита
Ипотечный налог	В Чехии не платится
Услуги ипотечного брокера	0,3-1% от суммы кредита (часто услугу можно получить бесплатно)
Страхование жизни заемщика	€200-1000 в год

Если вы хотите купить недвижимость Чехии в ипотеку, оставьте заявку на Prian.ru. Компании – партнеры нашего портала – подберут объекты по вашим требованиям и проконсультируют по вопросам получения кредита.

Текст – Анастасия Фалей Фото – pixabay.com

Условия цитирования материалов Prian.ru

prian.ru

Ипотека в Чехии для россиян в 2018 году: условия, процентная ставка

Чешский рынок недвижимости сегодня переживает подъем строительства и объемов продаж. Получить ипотечный кредит может даже гражданин иностранного государства на очень выгодных условиях. Рассмотрим в деталях, как оформляется ипотека в Чехии, на какую процентную ставку стоит рассчитывать, и какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам.

Условия ипотеки для россиян

Граждане РФ могут приобрести чешскую недвижимость с помощью заемных средств на условиях, близких к тем, которые предлагаются местному населению. Ключевые особенности ипотеки в Чехии:

индивидуальный подход к каждому клиенту;
обеспечение в виде залога покупаемого жилья;
отсутствие обязательного страхования;
жесткая конкуренция среди банков, что порождает лояльное отношение и пониженные проценты.

Займ можно взять на покупку квартиры, студии, дома, таунхауса и т.д.

Разберем далее предъявляемые банками требования к заемщикам, диапазон процентных ставок, доступные сроки ипотеки и перечень банков, предлагающих ипотечные продукты для иностранцев.

Требования банков

К гражданам сторонних государств банки Чехии предъявляют следующий ряд требований:

ограничение по возрасту – от 18 до 70 лет;
наличие разрешения на длительное проживание стране;
открытый счет клиента в чешском банке с положительным балансом;
достаточная кредитоспособность и стабильная занятость в Чехии;
возможность приобретения как готовых объектов недвижимости, так и жилья на этапе строительства;

наличие положительной или нейтральной финансовой репутации заемщика.

Идеальным клиентом на получение ипотеки для чешских банков является россиянин, трудоустроенный в местной компании и получающий высокий ежемесячный доход в Чехии на свой банковский счет.

Внимание! Дополнительным преимуществом будет наличие вида на жительство (голубой карты ЕС) или статуса ПМЖ. Лица с такими привилегиями практически приравниваются к гражданам Чехии и имеют право на смягчение условий ипотечного кредитования.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка по ипотеке для нерезидентов в Чехии составляет 4-5% годовых. Сами чехи кредитуются под 2-3% в год. В целом разница не очень существенна.

Окончательно значение кредитной ставки зависит от суммы займа, срока возврата задолженности банку и присвоенной категории заемщика. Последний параметр подразумевает наличие или отсутствие ВНЖ, ПМЖ и разрешения на долгосрочное проживание в стране.

Также чешским банкам свойственно условие фиксации процента по ипотечному кредиту – раз в 3, 5, 7, 10, 15 лет. Под сроком фиксации понимается период, в течение которого заемщик имеет возможность без штрафов и комиссий погасить часть долга или вовсе закрыть кредит, внести изменения в договор об ипотеке или изменить сам срок фиксации.

Суть фиксации заключается в следующем. Например, россиянин получил ипотеку со сроком фиксации 5 лет. Это значит, что через 5 лет он может погасить займ полностью или какую-то его часть, предварительно предупредив о своих намерениях банк (не позднее, чем за месяц). Проценты в этом случае будут пересчитаны в пользу клиента.

Невысокие проценты по ипотеке предоставляют возможность получения дополнительного дохода в виде получения дохода от сдачи в аренду приобретенного жилья (делать это рекомендуется только путем заключения официального договора аренды). Арендная плата здесь немаленькая и в большинстве покрывает ежемесячные платежи по ипотеке.

Срок кредитования

В Чехии иностранец сможет взять ипотеку сроком от 5 до 30 лет. Оптимальный период расчета с кредитной организацией зависит от многих факторов, включая стоимость покупаемой жилплощади, платежеспособности клиента и величины вносимого первоначального взноса.

Практика показывает, что российские граждане оформляют ипотечные кредиты в среднем на 10-15 лет. Именно за этот период можно постепенно погасить долг без нанесения ущерба привычному уровню жизни.

Первоначальный взнос

Большинство чешских банков обязывают клиентов вносить не менее 30-40% от рыночной цены приобретаемого жилья. Местные жители оплачивают от 10%.

Необходимость уплаты первого взноса объясняется ужесточением кредитной политики в финансовых учреждениях Чехии и минимизацией возможных рисков. С 2016 года в стране была отменена 100%-ная ипотека. Коснулось это всех заемщиков: лиц с гражданством и иностранцев.

Список банков, куда можно обратиться

Перед подачей кредитной заявки заемщику следует внимательно изучить действующие предложения от местных банков и представительств иностранных кредитных учреждений.

Среди банков Чехии, занимающихся ипотечным кредитованием нерезидентов, можно отметить:

Hypoteční banka;
Raiffeisen Bank;
GE Money;
Fio Banka;
UniCredit Bank;
LBBW.

Сбербанк России имеет свое чешское представительство и предлагает очень выгодные условия кредитования, как потребительского, так и ипотечного.

Ипотека от Сбербанка в Чехии представляет для наших сограждан особый интерес из-за низких ставок и мягких требований. Получить займ здесь можно в размере от 500 тысяч до 27 миллионов чешских крон сроком на 5-30 лет со ставкой от 4,99% годовых.

Финансовый консультант каждого обозначенного банка озвучит подробные параметры кредита, проинформирует по поводу требований и пакета бумаг.

Необходимый пакет документов

Потенциальный заемщик, не являющийся гражданином Чехии, должен будет заранее собрать и подготовить комплект следующих документов:

Заграничный паспорт.
Банковская выписка, отражающая состояние счета, на который поступает заработная плата и откладываются личные сбережения.
Документ, подтверждающий статус пребывания в Чехии.
Справка о доходах минимум за последние 6 месяцев.
Выписка из НБКИ о качестве кредитной истории клиента.
Документы на приобретаемую недвижимость в Чехии (независимая оценка объекта, предварительный договор купли-продажи, выписка из кадастра и т.д.).
Заявление-анкета.

Важно! Некоторые банки могут затребовать предоставление трудового договора с работодателем, в котором указан срок действия. Лучше если это будет срок до конца выплат ипотечного займа или неопределённый период.

Все документы следует перевести на чешский язык и должным образом заверить у нотариуса.

Пошаговое оформление ипотеки

Процесс получения ипотечного кредита в чешском банке выглядит следующим образом:

Поиск недвижимости для покупки.

В этом вопросе клиент может обратиться в риэлторское агентство, частным посредникам или изучить объявления на специальных площадках продажи недвижимости. Банками разрешено приобретать с помощью заемных средств как объекты для коммерческого назначения, так и для жилого.

Подготовка документов.

Документы нужно подготовить еще на этапе анализа предложений по недвижимости, так как данный процесс может существенно затянуться.

Изучение и сравнение программ в местных банках.

Следует изучить и просчитать как минимум 5-7 предложений от надежных кредитных организаций, сравнить их между собой и выбрать самый выгодный.

Заключение предварительного договора купли-продажи.

Перед подписание такого документа клиент должен уведомить продавца о расчете с помощью заемных средств и получить от него согласие.

Подача кредитной заявки в выбранный банк.

Банки принимают только собственноручно заполненную анкету с приложением полного комплекта документов.

Рассмотрение заявки и оценка объекта недвижимости банков.

Рассмотрение банком заявления занимает в среднем 5-14 рабочих дней. После детального анализа заемщику озвучивается окончательное решение. Если вынесено положительное решение, кредитор оглашает условия дальнейшего сотрудничества и параметры ипотеки.

Заключение договора об ипотеке.

Если стороны достигли соглашения и заемщик принимает предложенные банком условия, то выбирается конкретный день и время для подписания всех бумаг.

Оплата первоначального взноса.

Вноситься конкретная сумма будет на банковский счет. Любые наличные платежи запрещаются.

Регистрация сделки в государственном кадастре.

Для этого подаются необходимые документы и делается соответствующая запись об обременении имущества.

Окончательный расчет с продавцом.

Еще в заключаемом предварительном договоре купли-продажи рекомендуется прописать максимальный срок получения продавцом всей суммы денег за проданный объект недвижимости. В случае нарушения обозначенных сроков покупателю грозят штрафные санкции.

Ипотека в Чехии для россиян привлекательна своими низкими процентными ставками, быстрым рассмотрением заявок и лояльным отношением к клиентам. Оформить займ здесь можно на покупку готового или строящегося жилья, а также объектов коммерческой недвижимости под 4-5% годовых сроком на 5-30 лет. Главными требованиями являются наличие статуса длительного пребывания в стране, высокий уровень дохода и возможность оплаты первоначального взноса не менее 30% от цены недвижимости.

Также вам должна быть интересна ипотека в Германии и ипотека в Испании для россиян.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Интересна ли вам ипотека в Чехии и с какими трудностями пришлось столкнуться при оформлении?

Всегда на связи наш ипотечный юрист, который окажет всю необходимую поддержку при оформлении документов для покупки недвижимости за границей. Просто запишитесь на бесплатную консультацию на сайте.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

ipotekaved.ru

Почему ипотека в Чехии для иностранцев выгоднее, чем аренда

Эксперт по недвижимости, компания Gartal, помогла разобраться, в чем заключаются преимущества ипотеки в Чехии для иностранцев перед арендой.

Подавляющее число сделок по приобретению недвижимости в Праге осуществляется с помощью ипотечного кредитования. Даже те иностранцы, которые обладают достаточными финансами на покупку жилья, предпочитают не выводить деньги из бизнеса, а воспользоваться ипотечной системой чешских банков под 4-6% годовых.

Ведя жесткую конкурентную борьбу, банки Чехии стараются удерживать ипотечную ставку на минимальном уровне, предлагая выгодные условия кредитования, например:

- Продление ипотечного кредита сроком до 40 лет;

- Возможность погасить кредит досрочно;

- Возможность ипотеки без привлечения средств клиента (но эта услуга временно не оказывается в связи с мировым кризисом).

Иностранные граждане могут оформить ипотеку в Праге под 2-4,5% годовых, при этом размер ставки зависит от следующих нюансов:

- На какой период оформляется ипотека, срок которой зависит от возраста заемщика;

- На какое время зафиксирована ставка кредитования. В период действия «срока фиксации» банк не имеет право изменять процентную ставку, а заемщик не сможет раньше срока погасить кредит. Соответственно, чем меньше установленный «срок фиксации», тем ниже процентная ставка;

- Степень риска. Здесь учитывается платежеспособность заемщика, а также доля кредита по отношению к размеру залога.

Следует отметить, что получить ипотечный кредит в Чехии иностранцам, не имеющим постоянного места жительства, будет затруднительно. Особенно, если заемщик работает в другом месте и не имеет официальных доходов в Чехии или если у его компании нет финансовой истории и денежных оборотов. Стоит понимать, что будет затруднительно привлечь к ответу иностранца, который не соблюдал кредитный договор и просто уехал из Чехии. Поэтому чешские банки не выдадут ипотечный кредит иностранцу, который не в состоянии будет выплачивать ипотеку ежемесячно.

Во всех остальных случаях приобрести квартиру в ипотеку не только выгодно, но очень удобно и предусмотрительно. Многие люди снимают квартиры в Чехии, так как считают, что это выгоднее. Но простой расчет поможет вам убедиться в том, что это не так.

Почему ипотека в Чехии выгоднее аренды

Рассмотрим пример: вы живете в Лужинах на Праге 5, снимаете квартиру за 11 000 крон в месяц и платите коммунальные платежи, а могли бы взять ипотеку, внести 40% от стоимости квартиры в банк или взять кредит, ежемесячно выплачивая 7 000 крон. Через определенное количество времени у вас бы появилось собственное жилье.

На данный момент в Чехии есть возможность взять ипотеку на самых выгодных условиях: под 2,79 % годовых. Получив ПМЖ или гражданство в Чехии, у вас уже будет собственная квартира. Этот вариант также идеально подходит для молодых родителей, которые хотят позаботиться о будущем своих детей, взяв квартиру в ипотеку. К совершеннолетию или свадьбе ребенка у него будет уже собственное жилье – отличная поддержка для успешного старта. Кроме того, мы можете сдавать свою квартиру в аренду, покрывая ипотечные расходы.

420on.cz

Как иностранцу оформить ипотеку в Чехии

Конечно, иностранцу взять ипотеку в Чехии в два раза сложнее, нежели чеху. Но это не значит, что это невозможно. Вы можете даже ни разу не побывав в Чехии, не имея ни ПМЖ ни ВНЖ и даже доходов в ЧР, получить ипотечное кредитование всего лишь под 2-3% годовых. Разобраться во всех тонкостях нам помог ипотечный консультант Владислав Поточник.

- Можно ли нерезидентам Чехии оформить ипотечное кредитование?

- Это возможно, только к резидентам некоторых стран применимы более строгие условия получения ипотечного кредитования (это так называемые страны, находящиеся в зоне риска). Это касается стран не Европейского Союза, к сожалению к ним относится Россия и страны постсоветского пространства. Но стоит отметить, что у каждого банка свои условия и даже резидентам стран с повышенным риском возможно взять ипотеку в Чехии.

- А вы могли бы привести какие-либо примеры?

- Говорить о каких-либо примерах невозможно, так как каждый случай специфичен. Нерезидентов можно разделить на две категории: те, кто получает доходы в Чехии и те, кто не имеет здесь никаких доходов. С первой категорией работать легко. А что касается второй, здесь все сложнее: потребуется больше документов и срок рассмотрения будет дольше.

- Кто может оформить ипотечное кредитование в Чехии?

- Физическое лицо, которое приобретает или инвестирует в недвижимость, предназначенную для проживания. Этот человек не обязан быть гражданином ЕС и/или иметь разрешение на проживание в Европейском Союзе.

- Что необходимо для того, чтобы оформить ипотечное кредитование?

- Три основные вещи: цель - на что требуется кредит, обеспечение (залог/поручительство), а также платежеспособность. Без этих трех вещей получение ипотечного кредитования невозможно.

Необходимые документы для получения ипотечного кредитования:

*Копия паспорта или карты резидента

*Заявление на получение кредита

*Трудовой договор (лучше бессрочный)

*Выписка с лицевого банковского счета. Расчеты лучше предоставить в чешских кронах (по курсу Чешского национального банка).

*Доходы от трудовой деятельности (минимальный срок трудоустройства - 3 месяца).

*Доход от бизнеса (минимальный срок работы бизнеса 2 года - без прекращения деятельности)

*Доход от аренды (минимальный срок аренды 2 года - в случае единственного дохода заявителя)

*Договор о страховании квартиры

- Сколько потребуется времени иностранцу чтобы получить ипотечное кредитование?

- Для иностранцев чаще всего эта процедура занимает 2 месяца.

Стандартная схема покупки квартиры в ипотеку:

- Договор о резервировании недвижимости; - Договор о будущей купле недвижимости; - Заявление на получение кредита; - Оценка недвижимости; - Одобрение кредита; - Кредитный договор; - Договор купли-продажи; - Подача в кадастр договора залогового права и договора купли; - Исполнение условий банка; - Использование кредита по договору.

- Что должны знать те, кто хочет оформить ипотечное кредитование в Чехии?

- Иностранец, который хочет взять ипотеку в Чехии, должен проконсультироваться с независимым ипотечным консультантом, который специализируется на вопросах иностранцев, так как условия кредитования сложные и индивидуальные. Каждый иностранец, да и каждый клиент, хочет определенных условий, определенную квартиру или дом, определенный срок для рефинансирования: поэтому если он придет сразу в банк, ему предложат только те условия, которые данный банк предлагает. Он не сможет сравнить несколько банков, ну разве что если он обойдет их все. Ипотечные консультанты уже знают условия банков и могут просчитать и предложить наилучшие условия своим клиентам.

- Какова максимальная сумма ипотечного кредита для иностранца?

- Здесь нет ограничений.А вот минимальная сумма есть - 300.000 чешских крон. Но все же есть такие банки, которые могут не выдать, к примеру, ипотеку на 15 миллионов крон. Но это касается некрупных банков. Исходя из опыта, весьма сложно получить ипотеку на 20 миллионов и выше. Это возможно только если у клиента очень хорошая платежеспособность.

- Какие условия ипотечного кредитования сейчас предлагают чешские банки (для нерезидентов)?

- Процентные ставки для иностранцев практически не отличаются от ставок для чехов (разница примерно в 0,3%). На данный момент средняя процентная ставка составляет чуть больше 2% годовых. В последнее время заметна тенденция увеличения процентных ставок. Но при этом есть масса исключений, по которым клиент может получить скидку или, иными словами, низкую процентную ставку. Повлиять на это может, к примеру, высокая платежеспособность клиента или же крупная сумма ипотечного кредита. Опять-таки каждый случай крайне индивидуален.

- А что касается первоначального взноса? Для иностранцев в этом моменте есть какие-либо отличия?

- Для банков иностранцы - это всегда определенный риск. Поэтому не во всех случаях можно внести только 20% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Некоторые банки требуют 30%, 40%, а то и 50% от стоимости недвижимости. Это связано с тем, что иностранцы чаще, чем местные жители, не выплачивают до конца ипотеку.

- За последнее время произошли какие-либо серьезные изменения в законодательстве на данный счет?

- Основные изменения произошли в декабре прошлого года: снизились штрафные санкции при досрочном погашении кредита (теперь ежегодно можно выплачивать 25% от суммы кредита/полной стоимости квартиры без каких-либо дополнительных платежей), повысилась сумма первоначального взноса (минимум 20%), и перестали выдавать ипотеки тем, кто не показывает свои доходы.

- А в связи с этим изменилось число одобренных ипотек за последний год?

- Количество выданных ипотечных кредитов стало меньше. Но связано это не столько с новым законом, сколько с тем, что уменьшилось количество девелоперских проектов. Ну и увеличение годовой процентной ставки тоже сделало свое дело.

Для справки:

- Процентная ставка ипотечных кредитов в Чехии 2-6% годовых

- Ипотечный кредит может быть продлен до 40 лет

- Есть возможность погасить кредит досрочно

- Наличие недвижимости в Чехии не дает вида на жительство

- Минимальная первоначальная сумма по кредиту 15%

- Спрос на приобретение недвижимости в Чехии растет

- В среднем люди берут ипотеку сроком на 25 лет

- В Чехии можно выплатить кредит раньше срока (без штрафных санкций)

- По прогнозам и аналитическим данным ситуация будет в ближайшее время такой же? Или будут какие-либо изменения?

- Вероятнее всего процентные ставки по ипотекам будут медленно, но верно расти. Также есть вероятность того, что банки перестанут учитывать доходы извне (т.е. будут учитывать только доходы в Чешской Республике).

Агентство недвижимости от нашего портала realty.420on.cz поможет Вам найти подходящее жилье в Праге и Чехии и решить все вопросы, связанные с покупкой, арендой и ипотекой. Звоните нам +420 212 247 420 или пишите [email protected], или же заполните форму обратной связи:

За помощь в подготовке материала благодарим Владислава Поточника и компанию Hypomakléři.cz s.r.o.

На правах рекламы

420on.cz

Sberbank CZ | Ипотечные кредиты

Представляем новый продукт по ипотечному кредитованию иностранных граждан с целью приобретения жилой недвижимости в Чехии. Кредит предоставляется на основании подтверждения личных доходов заемщика. Источник выплаты дохода должен находиться на территории Чехии или Российской Федерации. Ипотека в Чехии от „Sberbank CZ“ поможет Вам легко превратить мечты в реальность!

Основные параметры Ипотеки без границ

Валюта кредита - чешская крона (CZK)
Сумма кредита - до 70% от залоговой стоимости недвижимости, мин. 500 000 CZK, макс. 27 000 000 CZK
Срок кредита - от 5 до 30 лет
Срок фиксации процентной ставки - на 3, 5, 7 или 10 лет
Погашение кредита - ежемесячные аннуитетные платежи
Досрочное погашение - возможность ежегодного (по проведении каждых 12-ти платежей) досрочного погашения до 25% от размера текущей задолженности либо полностью по истечении срока фиксации процентной ставки без взимания комиссии. В иных случаях за досрочное погашение взимается комиссия в соответствии с тарифами банка.
Требуется подтверждение доходов заемщика. Источник выплаты доходов должен находиться на территории Чехии или Российской федерации
Обеспечением по кредиту является приобретаемая недвижимость, которая должна быть застрахована на весь срок кредита, и договор между банком и заемщиком, заверенный нотариально, на право реализации банком недвижимости в случае дефолта по кредиту.

Процентные ставки,комиссии и прочие расходы

Процентные ставки:

от 1,99% годовых для иностранных граждан, имеющих ПМЖ в Чехии
от 2,49% годовых для иностранных граждан, имеющих ВНЖ в Чехии
4,99% годовых для иностранных граждан, не имеющих разрешения на долгосрочное проживание в Чехии.

Независимая оценка приобретаемой недвижимости. Ориентировочная стоимость - 5 тыс. CZK. Нотариальный договор - услуги нотариуса составляют в среднем 0,2% - 0,6% от суммы кредита (регрессивная ставка).

Требования к заемщику

Возраст: 18-70 лет.

Перечень документов для подтверждения доходов приведен здесь.

Как получить Ипотеку без границ

Перечень необходимых действий со стороны клиента приведен здесь.

Если Вы еще не выбрали недвижимость

Обратитесь к нашим партнерам-ведущим девелоперам в Чехии и получите полное сопровождение сделки на русском языке.

Я хочу получить предварительный расчет платежей по Ипотеке без границ

Заполните предлагаемую форму и мы предоставим Вам предварительный расчет платежей по ипотечному кредиту.

Заполните предлагаемую форму

Я хочу проконсультироваться. Контактная информация

Для более подробной информации обращайтесь:

В специализированные отделения банка:
Через форму обратной связи на этой странице
По адресу электронной почты [email protected]

Другие полезные документы

* Только для граждан Российской Федерации

Сведения, указанные в настоящем маркетинговом материале, не являются публичной офертой или заявкой о подаче предложения или предложением о заключении договора. Приобретение и предоставление услуг банка «Sberbank CZ a.s.» обусловлено заключением соответствующего договора и исполнением условий данного договора. Полный перечень услуг и продуктов предоставлен на сайте http://www.sberbankcz.cz или в любом отделении банка.

www.sberbankcz.cz

Условия ипотеки для россиян в Чехии и Праге

Ситуация с системой кредитования в Восточной Европе несколько лет назад стала плачевной. Вследствие этого ипотека в Чехии тогда не пользовалась популярностью. Сейчас страна восстановила финансовое благополучие, но все-таки некоторые основные моменты прежних времен сохранились. Лучшим доказательством являются условия займа, позволяющие быстро получить понравившееся жилье. Особенности ипотеки в Чехии и Праге для россиян

Содержание страницы

Условия ипотеки для иностранцев в Чехии

На самом деле условия ипотеки для россиян и других иностранцев в Чехии отличаются от многих других стран. Существуют определенные моменты, которые поражают даже самых требовательных заемщиков, так как им никогда не удавалось познакомиться со столь комфортными предложениями. Какие основные условия следует выделить?

Процентная ставка составляет 5%;
Срок кредитования колеблется от 5 до 35 лет;
Первоначальный взнос до 30%.

Можно было бы не обсуждать данные пункты, так как ипотека в Чехии сразу предстает с лучшей стороны. Тем не менее, эти условия являются лишь поверхностным описанием, которое не позволяет увидеть полной картины состояния займов в стране. Так что лучше подробно описать основные моменты, показывающие широкие возможности всех клиентов финансовых организаций.

Процентная ставка

Сначала стоит обратиться к процентной ставке банков Чехии. Конечно, можно назвать несколько стран, где условия более лояльные, но средний показатель приближается к 5%, которые помогают спокойно выбирать квартиру. Снижение переплаты произошло несколько лет назад, когда кредитная система восточноевропейского государства практически обрушилась, но она не изменилась.

Процент переплаты в Чехии низок, поэтому у иностранцев есть шанс приобрести отличное жилье с минимальными денежными затратами. Статистика подсказывает, что поток зарубежных клиентов постепенно увеличивается, а это лучше всего подтверждает правильность выбора предоставляемых условий. Вследствие этого финансовые условия сохраняют низкие ставки, привлекая новых заемщиков.

Срок кредитования

Кроме того, приятные преимущества предлагает и срок кредитования. Действительно, ипотека в Чехии оформляется даже на 35 лет, помогая малообеспеченным семьям обрести собственные квартиры. Тем не менее, это лишь частный пример, ведь максимальный срок — это далеко не главный плюс, который подарили местные банки.

Дело в том, что у иностранцев появилась возможность оформления займа на приобретение недвижимости всего на 5 лет. Зачем на протяжении нескольких десятилетий выплачивать ежемесячные взносы, если можно в кратчайшие сроки полностью вернуть всю сумму. Доход приезжих в Чехии часто намного выше, чем у местного населения, поэтому им намного выгоднее подписывать договор с небольшим сроком, чтобы уже через несколько лет превратиться в собственника жилья.

Первоначальный взнос

Следующим вопросом, который наверняка заинтересует россиян, является первоначальный взнос. Он обычно превращается в настоящую проблему, хоть ее и можно обойти тем или иным способом. Так, в Чехии финансовые организации требуют до 30% от стоимости квартиры при подписании договора. Данные условия чуть жестче, чем во многих иных европейских государствах, но даже они не так сильно пугают потенциальных заемщиков. Первоначальный взнос для ипотеки в ЧехииК тому же, в стране есть несколько интересных предложений банков, которые предлагают обрести собственное жилье без первоначального взноса. Причем на таких условиях они сотрудничают даже с приезжими, что становится неожиданным моментом. Однако в этом нет никакого секрета, просто в Восточной Европе число местного населения постепенно растет за счет гостей с постоянным проживанием.

Документы для оформления

Получается, что в Чехии удастся без особых проблем подписать займа на приобретения жилой недвижимости. Значит, пора обратиться к документам, которые для россиян важнее всех остальных требований. Они отлично понимают, что именно в этом требовании часто скрывается непреодолимое препятствие, заставляющее отказаться от собственной мечты. Какие же документы потребуются для подачи заявки?

Удостоверение личности;
Справка о доходах за полгода;
Подтверждение постоянного проживания в стране.

Наверняка потенциальные заемщики поразятся тому, что и в этом вопросе нет никаких проблем для переселенцев. Финансовые организации относятся серьезно к сотрудничеству с ними, поэтому предпочитают предлагать лучшие условия. Даже проверка платежеспособности человека происходит за относительно небольшой срок, а значит, обращение в банк всегда получает положительный ответ.

Пара особенностей ипотеки в Чехии

Наконец, следует рассмотреть несколько неожиданных особенностей ипотеки Чехии. Все-таки эта страна категорически отличается от многих похожих, что заставляет серьезнее относиться к отдельным пунктам договора. Хотя даже в этом вопросе он окажется максимально лояльным и привлекательным.

Отсутствие обязательного страхования заемщика;
Согласие комиссии действует до 6 месяцев.

Наиболее удивительным моментом является отсутствие требования об обязательном страховании жизни и работоспособности клиента. Действительно, во всех странах действует это условия, так как оно дает дополнительные гарантии каждому банку. В данном случае не придется ежегодно тратить огромные деньги, тем более что невозвращение кредитных средств встречается редко.

После подачи заявки и получения согласия человеку не нужно мгновенно представлять документы на приобретаемую жилую недвижимость. Оно действует на протяжении полугода, а значит, можно спокойно выбирать наиболее комфортный вариант, который обеспечит широкие возможности в будущем. В этом проявляется лояльность к каждому клиенту, так как ему не приходится заранее сталкиваться с серьезными трудностями во время поисков.

В Чехии условия ипотеки в банках восхищают всех потенциальных заемщиков. При этом даже у иностранцев есть неплохая возможность получения денежных средств, требующихся на приобретение квартиры или загородного дома. В свое время именно этот шаг поддержал кредитную систему страны, обеспечив новые стабильные финансовые вливания.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Ипотека в Чехии для россиян

Ипотека в Чехии пользуется спросом у жителей СНГ благодаря низким процентным ставкам, выбору вариантов и ограниченному пакету бумаг. В стране проживает много русскоязычных граждан, что упрощает интеграцию в страну и позволяет быстрее адаптироваться в новых условиях проживания. Как оформить ипотечный кредит в Чехии? В какой последовательности действовать? Что учесть при оформлении сделки?

Покупка жилья в Чехию в ипотеку — нюансы

Инвестиции в квартиру или дом за границей — решение для людей, планирующих сохранить, а в дальнейшем и приумножить инвестиции. Главная трудность заключается в выборе страны для сделки. Считается, что получение недвижимости в Чехии в ипотеку — трудная задача, решение которой недоступно обычным гражданам. Это ошибочное представление. При правильном подходе получить ипотечный кредит не составляет труда.

Поиск квартиры

Первое препятствие, с которым приходится столкнуться — выбор квартиры или дома. Выше отмечалось, что в Чехии проживает много русскоязычных граждан, поэтому найти сайты на русском языке не сложно. В распоряжении потенциальных покупателей крупные порталы, где легко найти сведения о недвижимости, советы по выбору и покупке. Чтобы подобрать вариант, рекомендуется изучить обзор рынка или получить информацию от консультантов в Чехии.

Для поиска жилья можно воспользоваться специальными сайтами, где собраны тысячи объявлений от компаний (застройщиков) и частных лиц. При этом в распоряжении покупателей два варианта — заниматься поиском самому или оставить заявку посредникам, которые подберут объект с учетом запросов клиента.

Выбор застройщика или риэлтора — секреты

На практике русскоязычные граждане — наибольший контингент покупателей в стране. Чтобы привлечь клиентов, риэлторы и застройщики Чехии делают сайты на русском языке. Кроме того, в штате компаний работают сотрудники со знанием «могучего». Руководителями агентств часто являются выходцы из России и Украины, поэтому наличие офисов в этих странах не должно удивлять.

Привлекать риэлтора к сделке или нет — решение покупателя, но, несмотря на дополнительные расходы, такой шаг оправдан. Из-за незнания местных правил и языка процесс оформления часто затягивается. Так что без помощи экспертов не обойтись. При выборе риэлтора важно ориентироваться на стоимость услуг и другие параметры — опыт, репутацию и прочие.

Расходы на услуги компании обходятся в 3-5 процентов от стоимости жилья, которое покупается в ипотеку или за наличные. Если сделка проходит на первичном рынке Чехии, выплата комиссии — задача застройщика. Это значит, что услуги риэлтора обходятся клиенту бесплатно.

Помощь посредника заключается в выборе недвижимости, организации приезда в страну, ведении торга с продавцом и решении юридических вопросов. Кроме того, риэлторы помогают в сборе документации, регистрации нового владельца и изучении недвижимости на факт «чистоты» с юридической точки зрения. В дальнейшем посредник участвует в оформлении соглашения с поставщиками электричества, воды, тепла и прочими.

Кто вправе получить ипотеку в Чехии?

С конца весны 2009 года в стране разрешена покупка недвижимости иностранцами, которые не имеют ВНЖ. Следовательно, граждане СНГ вправе приобретать любые объекты, оформляя их на компанию или частное лицо. Но здесь имеются ограничения. В частности, оформить квартиру на фирму из России получится в том случае, если в Чехии открыто ее представительство или создана новая организация.

Оформление юрлица доступно лично или в дистанционном режиме. При этом в дальнейшем представители компании ежегодно передают отчетность, но вести деятельность они не обязаны. За услуги местного бухгалтера для решения бюрократических вопросов платится от 100 евро ежегодно.

Какое жилье доступно иностранным гражданам?

При оформлении ипотеки или покупки недвижимости в Чехии важно знать, какие объекты доступны нерезидентам страны. Здесь почти нет ограничений. Иностранцы вправе приобретать недвижимость на вторичном рынке, квартиры в возводимых домах, бизнес-объекты, а после 2011 года и с/х и лесные земли.В стране предусмотрено две формы владения:

Частная (стандартная).
Кооперативная. Хозяином объекта считается кооператив, а новоиспеченный владелец получает в пользование определенную квартиру. В правилах кооператива иногда фигурирует запрет на покупку недвижимости иностранцем.

Новые права после покупки

Иностранные граждане, которые купили квартиру в ипотеку или за наличные, вправе рассчитывать на мультивизу. Наличие документа позволяет находиться в стране на протяжении 3-х месяцев в течение полугода. При этом квартира не дает права на получение ВНЖ, а в будущем гражданства страны. Но это возможно, если трудоустроиться в Чехии, открыть бизнес или иметь родственников. Наличие жилья — дополнительный плюс при оформлении иммиграции.

Обязательства покупателя

После получения жилья иностранец выплачивает налог на недвижимость, как и другие граждане Чехии. Не обойтись без оплаты коммунальных услуг, а также платежей на содержание здания. Появление долгов приводит к начислению штрафов, что в будущем чревато отказом в предоставлении визы. Что касается страхования квартиры, услуга оформляется на добровольной основе.

Условия ипотеки для иностранных граждан в Чехии

При оформлении ипотечного кредита важно внимательно подойти к изучению условий банковских учреждений страны.

Процентные ставки

Преимущество Чехии заключается в выборе вариантов недвижимости, поэтому найти квартиру или дом по доступной цене не составляет труда. Минимальный размер займа, как правило, составляет 20 тысяч евро. Но эксперты рекомендуют, чтобы объект имел цену от 50 тысяч долларов и выше. Верхний доступный предел равен 1 миллиону евро. Теоретически получить большую сумму реально, но для этого придется выполнить ряд дополнительных условий банка (они индивидуальны).

Средняя процентная ставка для иностранных граждан с ВНЖ и ПМЖ находится в пределах от 1,99 до 2,99 процентов. При отсутствии таковых проценты возрастают до уровня 2,99-5,99. В 2017-2018 года эксперты рынка отмечают рост ставок, но даже при таком раскладе ипотека в Чехии остается прибыльной для граждан из России.

Какие документы потребуются?

Для предоставления жилья в ипотеку банк должен разобраться со следующими вопросами:

Определиться с личностью клиента.
Выяснить кредитную историю.
Узнать, какой статус в стране имеет заемщик (имеется вид на жительство или нет).
Определить платежеспособность в стране и за границей.
Изучить объект ипотеки на факт рентабельности и цены.

С учетом сказанного в стандартный пакет входят следующие бумаги:

Загранпаспорт и личный документ гражданина РФ.
ВНЖ, ПМЖ, шенген. Бумаги должны быть действительны на момент подачи в банк.
Документация на недвижимость (договор, оценка стоимости, кадастровая выписка и прочие).
Бумаги, подтверждающие доход клиента. Для наемных работников потребуется 2-НДФЛ, для ИП и компаний — налоговая декларация. Если человек получает прибыль от сдачи объекта в аренду, требуется выписка из банка.

Документация переводится на местный язык. Рассмотрение бумаг на оформление ипотеки занимает около месяца.

Срок выдачи займа

Период кредитования зависит от многих факторов — платежеспособности заемщика, наличия ВНЖ и ПМЖ, стоимости квартиры и прочих. В различных банках этот параметр колеблется в диапазоне от 5 до 30 лет.

Первоначальный платеж

В этом аспекте фиксированных показателей нет. В среднем требуется внести от 10-20% стоимости квартиры (дома).

Дополнительные расходы при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита важно учесть дополнительные затраты заемщика, которые в среднем составляют около 1% от стоимости. Выделим основные:

Оценка квартиры (дома) — 300-500 евро.
Нотариальное соглашение — 0,2-0,6%.
Налог на ипотеку — отсутствует.
Услуги брокера — 0,5-1%.
Страхование жизни — от 200 до 1000 евро ежегодно.

Как оформить ипотеку?

Процесс оформления ипотеки в Чехии проходит в несколько этапов.

Для вторичного рынка:

Подготовка бумаг для отправки в банковское учреждение.
Передача документации на перевод, а после — кредитору.
Оценка и ожидание одобрения займа.
Оплата расходной составляющей и оформление договора.
Подписание полиса страхования.
Передача документации в кадастр для фиксации факта обременения в пользу кредитного учреждения.
Перечисление средств финансовой организацией.
Передача бумаг в кадастр для фиксации факта, подтверждающего владение.

Для строящегося рынка:

Подготовка бумаг для пересылки в банковское учреждение.
Передача документации для перевода, а после — в банковское учреждение.
Оценка объекта и одобрение займа.
Выплата расходной части и оформление договора с кредитором.
Вторичная оценка после сдачи объекта в эксплуатацию.
Передача документации в кадастр, где фиксируется факт обременения в пользу кредитора.
Перечисление финансовым учреждением первой части средств за жилье.
Передача документации в кадастр, где фиксируется право собственности.
Выплата кредитором остальной части.

Как происходит сделка с недвижимостью — пошаговый алгоритм

Процесс оформления сделки проходит в несколько этапов:

Проверка объекта

Как только недвижимость выбрана, важно связаться с продавцом и попросить, чтобы он придержал объект на несколько дней. Этого времени достаточно, чтобы проверить юридическую «чистоту» и оформить выписку. Последняя выдается кадастром Чехии, а по имеющейся в ней информации можно узнать о владельце, времени заключения договора и наличии обременения.

Следующий этап — оформление договора задатка, который составляется на чешском языке (здесь потребуется переводчик). В бумаге указывается срок резервирования жилья, сумма взноса, а также штрафные санкции за нарушение договоренности. Здесь же выплачивается небольшая сумма — до 5% стоимости жилья. В случае провала из-за продавца последний возвращает задаток и платит штраф. Если от сделки отказывается покупатель, задаток не отдается.

Чтобы провести сделку, можно открыть счет в банке. В законодательстве такого требования нет, но так будет удобнее. В дальнейшем аккаунт пригодится для перечисления коммунальных платежей или получения прибыли от аренды. На открытие счета уходит до 60 минут. При этом необходимо поставить в известность ФНС РФ (для резидентов России).

Оформление купли-продажи

Сначала составляется и подписывается предварительное соглашение, подразумевающее оформление в будущем полноценного договора. Составление такого документа обязательно для ипотеки или при оплате в рассрочку. Основной договор купли-продажи заключается после выполнения условий и подготовки недвижимости к передаче новому владельцу. Предварительное соглашение подписывается после перечисления аванса (до 5% стоимости жилья). Участники такого договора — владелец жилья и покупатель (нотариус в него не включается). В теле документа указывается порядок выплат, реквизиты покупателя и продавца, а также другие данные.

Следующий шаг — оформление депозита, подразумевающего хранение средств на время проведения сделки. В нем указывается порядок перечисления денег продавцу. Особенность в том, что оставшаяся сумма за жилье находится на специальном счете и переводится текущему владельцу по факту оформления права собственности новым хозяином. В роли депозитария может выступать банковское учреждение, адвокат или работник нотариальной конторы. Сам договор подписывается тремя сторонами.

Далее оформляется договор купли-продажи с последующей заверкой в нотариальном органе. Это базовый документ, на основании которого новый владелец получает право собственности. Как и другие бумаги, он оформляется на местном языке. Если это требуется, документация переводится на русский язык.

В договоре купли-продажи отражаются сроки передачи средств, стоимость недвижимости, сведения о прошлом и новом владельце, вариант передачи денег. Здесь же указывается ответственность за выплату сборов при смене владельца, описывается квартира (дом), время передачи объекта и нюансы возврата средств в том случае, если сделка сорвалась.

Выплата денег

В 99 из 100 случаев оплата осуществляется в чешских кронах. Здесь доступно два варианта оплаты:

Открытие счета в местном банковском учреждении. Для этого потребуется загранпаспорт и небольшая сумма — от 10 евро (ложится на аккаунт).
Перевод денег из России на трастовый счет в чешском банке. Здесь ситуация сложнее, ведь банк РФ будет требовать назначение транзакции и подтверждение источника получения денег. При такой сделке взимается комиссионный платеж до 50 евро, а сама операция занимает от 2 до 5 суток.

Небольшую часть средств можно провезти наличными. Но здесь стоит помнить о лимите, который составляет 10 тысяч евро на человека.

Регистрация нового владельца

Как только основная часть сделки завершена, посредник оформляет заявление о переоформлении прав владения жильем. Составленная бумага и договор отправляются в реестр недвижимости и палату регистрации. По законодательству происходит блокирование объекта на 21 сутки. В этот период любые действия с ним исключены. Временные затраты на регистрацию — около 1,5 месяцев. Подтверждением факта перерегистрации является печать на ДКП или выписка (обойдется в 4 евро). Деньги с депозитного счета переводятся продавцу.

Итоги

В завершение стоит отметить, что при оформлении ипотеки в Чехии временные затраты составляют 40-45 дней. Если покупка осуществляется сразу, то 3-4 дня. Что касается личного посещения страны для сделки, оно не требуется. Можно передать доверенность риэлтору, который будет действовать от имени покупателя.

Загрузка...

ipotekakredit.pro