Кредитный калькулятор Народного Банка (Халык Банка). Ипотека в халык банке условия


Кредит в Народном Банке Казахстана: условия, проценты

Потребительские кредиты — это прекрасная возможность сделать крупную покупку: приобрести машину, совершить туристическую поездку, вложить деньги в выгодный проект сейчас, не откладывая на завтра. Народный Банк Казахстана предлагает вам оптимальные условия по кредитным продуктам в зависимости от ваших желаний, задач и возможностей.

Потребительские кредиты в Народном Банке Казахстана: условия, проценты

Беззалоговый потребительский кредит

До 5 000 000 тенге на любые цели и без залога всего за один день.Вид займаС комиссиямиБез комиссий
Целевое назначение:не отслеживается
Целевая группа:Физические лица - резиденты РК. Возраст заемщика - не менее 25 лет.
Срок кредитованияОт 12 месяцев до 4-х лет
Ставки вознаграждения:от 24% годовых (ГЭСВ от 33.1% годовых*)от 35% годовых (ГЭСВ от 41.2% годовых годовых*)
Валюта кредитатенге
Сумма займаот 150 000 до 3 000 000 тенге
Страхованиене предусмотрено
Срок рассмотрения кредитной заявкиот 30 минут
Комиссия за организацию финансирования8%отсутствует
Комиссия за зачисление кредитных средств на текущий/карточный счет1%отсутствует
*Эффективная ставка рассчитана на 48 месяцев.

Необходимые документы

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Банк вправе запросить дополнительные документы.

Зарплатный аванс

Для физических лиц, являющихся участниками зарплатного проекта.
Срок действия карточки3 года
Минимальная заработная плата клиента70 000 тенге
Размер авансадо 50 % от среднемесячной заработной платы клиента:
- минимальный размер Зарплатного аванса – 20 000 тенге
- максимальный размер Зарплатного аванса – 500 000 тенге
Требования к заявителюФизические лица – резиденты РК, являющиеся участниками зарплатных проектов Банка.
Возраст: женщины - от 25 до 58 лет (на момент погашения займа), мужчины - от 25 до 63 лет (на момент погашения займа).
Способ погашенияАвтоматически, при поступлении зарплаты или других денег клиента на карт-счет согласно условиям ДБЗ
Предусмотренное обеспечение по займам Без обеспечения
Валюта Зарплатного авансаТенге
Порядок предоставления займаВозобновляемая кредитная линия, при этом погашенная часть кредитной линии автоматически становится доступна клиенту при каждом ее погашении.
Срок Зарплатного авансаЗарплатный аванс устанавливается на срок, не превышающий срок действия карточки. В случае замены карточки автоматически пролонгируется до даты истечения срока действия новой карточки.
*Ставка вознаграждения от 36% (ГЭСВ от 43,3%)

Необходимые документы

  • Документ, удостоверяющий личность.

Кредитная линия

Откройте возобновляемую кредитную линию в Халык банке на любые потребительские цели.
Целевое назначениена потребительские цели, без отслеживания целевого использования займа*
Срок кредитаот 3 до 120 месяцев**
Валюта кредита тенге
Ставка вознагражденияС комиссиями: Для физических лиц, не являющихся участниками зарплатного проекта - от 19%, ГЭСВ от 21,5%***
Без комиссии: Для всех физических лиц – от 27,0%, ГЭСВ от 30,6%
Сумма кредита- до 15 000 000 тенге – без подтверждения доходов
- до 30 000 000 тенге – с подтверждением доходов
Первоначальный взносотсутствует
Документальное подтверждение доходадокументальное подтверждение доходов не требуется, если стоимость обеспечения покрывает сумму займа на 60% и более
Обеспечение по кредитунедвижимость коммерческого/некоммерческого назначения, принадлежащая физическому лицу и соответствующая требованиям Банка
Страхование (виды и порядок осуществления)осуществляется Банком
Комиссииза зачисление на текущий счет кредитных средств – 1% от суммы займа
за организацию кредита – 1% от суммы займа, минимум 10 000 тенге
* за исключением кредитов, целевое использование по которым должно осуществляться согласно Постановлению Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 февраля 2007 года № 49 Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию ** срок и сумма займа регулируются условиями, определенными Банком для данного продукта *** эффективная ставка рассчитана на 120 месяцев на сумму 3 000 000 тенге

Необходимые документы

  • Документ, удостоверяющий личность (созаемщика при его участии).
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев* (в случае если требуется документальное подтверждение дохода).
  • Выписка НПФ с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев либо документ, подтверждающий освобождение от уплаты обязательных пенсионных взносов согласно законодательству Республики Казахстан.
  • Адресная справка.
  • Правоустанавливающие и идентификационные документы по предлагаемому обеспечению.
* не требуется по Заявителям, получающим зарплату через Народный Банк, в случае если срок поступлений на счет Заявителя в Банке менее 6 мес. – предоставление справки о доходах обязательно.

На неотложные нужды

Целевое назначениена потребительские цели, без отслеживания целевого использования займа*
Срок кредитаот 3 до 120 месяцев**
Валюта кредитатенге
Ставка вознагражденияС комиссиями: Для физических лиц, не являющихся участниками зарплатного проекта - от 19%, ГЭСВ от 21,5%***
Без комиссии: Для всех физических лиц – от 27,0%, ГЭСВ от 30,6%
Первоначальный взносотсутствует
Документальное подтверждение дохода документальное подтверждение доходов не требуется, если стоимость обеспечения покрывает сумму займа на 60% и более
Обеспечение по кредитунедвижимость коммерческого/некоммерческого назначения, принадлежащая Заявителю/третьему лицу на праве собственности на праве собственности и соответствующий требованиям Банка
Страхование (виды и порядок осуществления)осуществляется Банком
Комиссииза зачисление на текущий счет кредитных средств – 1% от суммы кредита
за организацию кредита – 1% от суммы займа, минимум 10 000 тенге
* за исключением кредитов, целевое использование по которым должно осуществляться согласно Постановлению Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 февраля 2007 года № 49 Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию. ** срок и сумма займа регулируются условиями, определенными Банком для данного продукта. *** эффективная ставка рассчитана на 120 месяцев на сумму 3 000 000 тенге.

Необходимые документы

  • Документ, удостоверяющий личность (созаемщика при его участии).
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев * - в случае если требуется документальное подтверждение дохода.
  • Выписка НПФ с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев либо документ, подтверждающий освобождение от уплаты обязательных пенсионных взносов согласно законодательству Республики Казахстан.
  • Адресная справка.
  • Правоустанавливающие и идентификационные документы по предлагаемому обеспечению.
* не требуется по Заявителям, получающим зарплату через Народный Банк, в случае если срок поступлений на счет Заявителя в Банке менее 6 мес. – предоставление Справки о доходах обязательно.

Пенсионный кредит

Вид займаС комиссиямиБез комиссий
Целевое назначениеНе отслеживается
Целевая группаПенсионеры Народного банка: предельный возраст - до 70 лет на момент погашения
Срок кредитованияОт 9 месяцев до 4 лет
Ставки вознагражденияот 20% годовых (ГЭСВ от 27.8% годовых*)от 30% годовых (ГЭСВ от 34.4% годовых*)
Валюта кредитаТенге
Сумма займаОт 150 000 до 4 000 000 тенге
СтрахованиеНе предусмотрено
Срок рассмотрения кредитной заявкиОт 30 минут
Комиссия за организацию7%отсутствует
Комиссия за зачисление кредитных средств на текущий/карточный счет1%отсутствует
* Эффективная ставка рассчитана на 48 месяцев.

Необходимые документы

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Банк вправе запросить дополнительные документы.

Под залог банковского вклада

Для физических лиц, являющихся вкладчиками Халык Банка.
Целевое назначениена потребительские цели, без отслеживания целевого использования займа*
Минимальный срок кредита1 месяц
Максимальный срок кредитав зависимости от срока размещения вклада
Ставки вознагражденияС комиссиями: маржа Банка к ставке вознаграждения по вкладу: от 1,5% до 6% годовых**
Без комиссии: от 27,0%, ГЭСВ от 30,6%
Валюта кредитатенге, доллары США, евро в зависимости от валюты вклада
Сумма кредитане более 90% от суммы вклада
Первоначальный взносне требуется
Документальное подтверждение доходане требуется
Страхованиене требуется
Обеспечение по кредитувклад Заявителя/третьего лица, открытый в Банке
Комиссии***за зачисление на текущий счет кредитных средств – 1% от суммы кредита
за организацию кредита: 0 тенге
* за исключением кредитов, целевое использование по которым должно осуществляться согласно Постановлению Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 февраля 2007 года № 49 Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию ** годовая эффективная ставка вознаграждения от 8,3% годовых в тенге, от 5,1% в долларах США, от 4,6% в евро *** По продуктам розничного кредитования без комиссии не предусмотрено взимание

Необходимые документы

  • Удостоверение личности Заявителя.
  • Выписка накопительного пенсионного фонда с индивидуального пенсионного счета за последние шесть месяцев, либо документ, подтверждающий освобождение от уплаты обязательных пенсионных взносов по физическим лицам, которые в соответствии с законодательством Республики Казахстан о пенсионном обеспечении освобождены от уплаты обязательных пенсионных взносов в накопительные пенсионные фонды.

Рефинансирование потребительского займа

Переведите свои займы полученные в других банках в Народный банк на более выгодных условиях, с возможностью получения дополнительного займа. С залогомБез залога
Сумма кредита:До 1 500 000 тенге - без подтверждения доходов, до 30 000 000 тенге - с подтверждением доходов.до 4 000 000 тенге.
Срок кредита:От 3 до 120 месяцев.до 4 лет.
Ставка вознаграждения:От 15% годовых в Тенге, ГЭСВ от 16,6% годовых;от 20% годовых, ГЭСВ от 27.8% годовых. **
Валюта кредита:Тенге.Тенге
Кредитная история Заявителя:Отсутствие негативной и отрицательной информации по займам Банков второго уровня и БанкаОтсутствие негативной и отрицательной информации по займам Банков второго уровня и Банка
Максимальная сумма кредита:В зависимости от платежеспособности Заявителя и рыночной стоимости обеспеченияВ зависимости от платежеспособности Заявителя и рыночной стоимости обеспечения.
Подтверждение:Рефинансирование производится, как с полным подтверждением доходов, так и без подтверждения, при этом ставка вознаграждения будет составлять:Рефинансирование производится, как с полным подтверждением доходов, так и без подтверждения, при этом ставка вознаграждения будет составлять:
- с подтверждением доходов - от 15%;- с подтверждением доходов - от 15%;
- без подтверждения доходов – согласно базовым процентным ставкам по продукту.- без подтверждения доходов – согласно базовым процентным ставкам по продукту.
Обязательные условия:- Погашение обязательств в БВУ в течении последних 12 месяцев;
- Положительная кредитная история.
* Особое условие: получение заработной платы по карточке Народного банка. **Эффективная ставка рассчитана на 48 месяцев.

hbinfo.kz

Кредитный калькулятор Народного Банка онлайн – расчет суммы платежа, виды кредитов и условия выдачи кредитов в Народном Банке

С помощью кредитного калькулятора Народного Банка (Халык Банка) вы сможете в режиме он-лайн рассчитать график предстоящих аннуитетных и дифференцированных платежей, а также определить стоимость кредита. Данный калькулятор содержит самую базовую информацию обо всех кредитных продуктах, предлагаемых клиентам.

Калькулятор автокредита Халык БанкаПотребительский калькулятор Народного Банка (Халык Банка)Калькулятор досрочного погашения Народного банка

Кредитный калькулятор Народного Банка (Халык Банка)Ипотечные кредиты Народного Банка очень разнообразны и зависят от того, какой объект недвижимости будет выбран клиентом: готовая недвижимость, строящаяся недвижимость, земельный участок для индивидуального строительства или ремонт жилья. Чем меньше срок, на который вы возьмете кредит, тем ниже процентная ставка (например, при сроке до 3 лет – от 12,5%).

Положительным моментом может служить тот факт, что вы можете получить ипотеку даже если у вас нет денег для первоначального взноса. Предоставьте дополнительный залог, и можете рассчитывать на положительное решение. Если же вы вносите 50% и более от стоимости приобретаемого жилья, то Банк не потребует документального подтверждения доходов.

Месторасположения головного офиса: Республика Казахстан, г. Алматы

Программа кредитования Первый платеж Сумма кредита Срок кредита Ставка На приобретение готовой недвижимости На приобретение строящейся недвижимости На строительство и ремонт жилья
от 10% от 3 000 долл. (эквивалент) 6 - 360 мес. 14% - 18%
от 0% от 3 000 долл. (эквивалент) 6 - 360 мес. 14% - 18%
от 0% от 3 000 долл. (эквивалент) 6 - 360 мес. 14% - 18%

Ниже Вы можете рассчитать собственный кредит, заполнив форму

Похожие разделы:Калькулятор аннуитетных платежей

Калькулятор ипотечного кредита Народного банка



calcsoft.ru

Ипотека в Алматы: условия в банках, подводные камни ипотеки

В 2013 году мы с мужем задумались о собственном жилье. По нашим соображениям, мы вполне могли позволить себе однокомнатную квартиру в хорошем районе. Полные надежд, мы стали обходить банки и просматривать объявления. Но все оказалось совсем не так радужно, как написано в рекламных буклетах. Чем для нас закончилась «Эпопея с ипотекой» - читайте в этой статье.

Путешествия по банкам в поисках ипотеки

Так бы я озаглавила эту сказочную главу. Почему именно такой эпитет? Когда мы озадачились вопросом о покупке квартиры, мы строили себе радужные планы, подобно героям рекламного ролика: вот мы приходим в банк, а через месяц уже переезжаем в собственное «гнездышко». Сейчас вы посмеетесь вместе со мной... Но обо всем поподробнее.

Для начала мы просмотрели информацию об ипотеке на сайтах финансовых учреждений, затем выбрали наиболее подходящие условия. Чтобы вам было легче сделать выбор, привожу таблицу с примерными условиями банков, выдающих ипотеку в Алматы. В некоторых банках имеется несколько программ кредитования и представлены наиболее популярные услуги.

Таблица с примерными условиями банков, выдающих ипотеку в Алматы

Практически на каждом сайте банка имеется кредитный калькулятор, по которому можно примерно рассчитать расходы по ипотеке. А теперь внимание – это ПРИМЕРНЫЙ калькулятор, который не учтет абсолютно все платежи (за регистрацию какого-либо документа, рассмотрения заявки, открытия счета и т.д.). Обязательно учитывайте этот фактор при выборе банка. Узнайте подробнее, какие программы есть у каждого банка. Вот несколько примеров:

  • «Халык банк» предоставляет возможность покупки квартиры в нескольких новых жилых комплексах Алматы по ставке от 10%.
  • «Казком», как указано в таблице, предлагает залоговое имущество, но, вполне возможно, что ипотеку по таким же условиям предоставляют в другом банке, просто этот кредит не рекламируется.

На заметку: Если вы являетесь обладателем зарплатной карточки определенного банка, то вам предоставят более подъемные условия, в том числе, и сниженную ставку по кредиту.

Мы выбирали банк по определенным критериям: чем меньше первоначальный взнос, тем лучше. Просто потому, что денег было маловато. Вот опыт наших встреч:

Обращались в «Жилстройсбербанк», но предложенный вариант: «копить 2 года, только затем искать жилье» нам не понравился своей долгосрочностью.

Затем посетили «БанкЦентркредит», и нам даже все приглянулось, но ответной симпатии мы не получили, так как менеджера не устроила наша зарплата.

«Халык банк» на тот момент не предоставлял возможность долгосрочного кредитования, а сейчас я бы обратила внимание на это учреждение, вполне реальные условия.

«Сбербанк» не устроил нас суммой первоначального взноса, а вот знакомые взяли там кредит без проблем.

Остальные банки либо не подошли нам по условиям, либо не давали ипотеку именно в нашем районе. Методом исключения выбрали «БТА банк». Это единственный банк, который согласился на 15% от стоимости квартиры и остался доволен нашим доходом. Но я отнюдь не рекомендую этот банк, впрочем, он уже не существует. Поэтому, пожалуйста учитесь на ошибках.

Чего стоит ожидать? Подводные камни ипотеки

Выбрали банк? Прекрасно, а теперь возвращаемся с облаков на землю. Зарплата менеджера, скорее всего, зависит от того, на какую сумму он «продал» кредиты. Его задача – «навесить» на вас все нужные и не нужные услуги. Так что смело задавайте любые вопросы. Например:

  • Сколько времени занимает рассмотрение заявки? Сколько это стоит?
  • Как поэтапно будет проходить получение кредита?
  • Какую сумму я заплачу вместе с комиссией?
  • Какие еще расходы могут быть?
  • Какие документы еще понадобятся?
  • Сколько стоит страховка?

Не думайте, что выясните все на момент подписания договора – эта процедура происходит в последнюю очередь, когда все документы уже сданы, и вы потратили столько сил и нервов, что вам жалко будет все бросать и идти в другой банк. Стесняетесь? А теперь представьте, что каждый ваш вопрос снимает 1000 тенге и избавляет от неприятных сюрпризов. Интересно, каких?

Сюрприз №1. Это дополнительные траты на сумму примерно в 50000 тг, которые мы заплатили, уже не помню, за что конкретно. Около 5000 тг заплатили за оценку выбранной квартиры, также с нас попросили за ускоренную регистрацию, открытие счета и прочее.

Сюрприз №2. Каждый год вам необходимо заключать договор страхования жилья, и, соответственно оплачивать страховку.

Сюрприз №3. Погасить задолженность более определенной в договоре суммы за год невозможно (в моем случае – 200 000 тг в год). И в случае переплаты невозможно сократить срок ипотеки. Была 20 лет, и осталась 20 лет, дабы банк не потерял свои проценты. И то, я не могу «просто взять и погасить ипотеку», мне необходимо писать заявление и ждать «полнолуния и благоприятного расположения Козерога в доме Сатурна». Поверьте, в договоре написано примерно таким же языком.

Сюрприз №4. Мне «забыли» выдать документы на квартиру. Когда я пришла повторно в банк за ними, то с меня потребовали 12000 тг. На этом мое терпение лопнуло, и я обратилась к своему менеджеру. Видимо, мой взгляд был красноречивый, и мне выдали сразу два экземпляра, но не оригиналы, а копии, удостоверенные банком.

Сюрприз №5. Мое «любимое». Вместо 10 лет ипотеки и 15% первоначального взноса мы заплатили 30% (влезли в дополнительный кредит) и выплачивать будем 20 лет. Почему так? В тот момент, когда мы, наконец-то, собрали все документы, в том числе от продавца, прождали 2 месяца в ожидании ответа банка, нам сказали, что выдадут кредит только на этих условиях, хотя до этого было все нормально. Тогда у нас не было уверенности, что мы сможем начать все сначала, продавец не хотел ждать, уже оплатили некоторые расходы. Да и время поджимало – я была беременна, меня ждал декрет, а шансы, что одному супругу дадут ипотеку, были крайне малы.

Реальные советы от человека, взявшего ипотеку

  • Если вам не «горит», и вы пока только планируете покупать квартиру (года через два, например), откладывайте деньги на депозит! Накопите хотя бы 30%, а лучше 50%, и только потом обращайтесь в банк. По деньгам выйдет меньше, плюс проценты по депозиту – это лучше, чем комиссия по кредиту. Идеальный вариант – если вы откроете счет в том банке, в котором получаете зарплату, и посредством которого будете приобретать жилье. Тогда вам гораздо меньше предстоит беготни с документами, и «светят» особые условия по кредиту.
  • Конечно, можно заложить квартиру в качестве первоначального взноса. Но... В своей собственности у вас, скорее всего, жилья нет (иначе, зачем ее приобретать?), поэтому возникает идея о залоге жилья родственников. Мы от такой идеи отказались по следующей причине: предположим, у нас не получилось выплатить ипотеку. И тогда мы лишимся и нашей квартиры, и дома родителей. Здорово? По мне, так не очень. В жизни все бывает, и от таких случаев не застрахован никто.
  • Обязательно устройтесь на работу «официально». Справка о зарплате – это первое, на что обращают внимание представители финансовых учреждений. Ипотека «без подтверждения дохода» существует только в рекламе. Ну, или, как бесплатный сыр, в мышеловке.
Какой можно сделать вывод? Ипотека – это хорошая возможность получить жилье. Но дело это непростое, так что нужен точный расчет и адекватная оценка собственных финансовых возможностей. Поэтому желаем вам приобрести квартиру своей мечты, обойдя грабли, на которые в свое время наступили мы.

Рекомендуем раздел "Дом и сад", в котором вы найдете много полезной информации о жилье.

Работа для мам в декрете на дому: куда податься

Резюме после декрета: как увеличить свои шансы

Квартирный вопрос

Почему главное вложение в жизни - дети, и почему нужно перестать переживать из-за девальвации

pandaland.kz

Ипотечные кредиты - Кредиты Халык Банк Кыргызстан

Ипотека Стандарт - это минимальный пакет документов, с подтверждением доходов, быстрое принятие решения - до десяти рабочих дней.

Краткие условия программы:

• Процентная ставка:в национальной валюте 20% годовых (эффективная процентная ставка от 22,26%),в долларах США 17% годовых (эффективная процентная ставка от 18,54%).

• Срок рассмотрения заявки - до 10 рабочих дней.• Срок кредитования - до 10 лет.• Предоставление кредита осуществляется как в наличной, так и в безналичной форме.• Кредит предоставляется в национальной валюте и долларах США.• Обеспечение кредита - приобретаемая недвижимость, имеются территориальные ограничения по объектам недвижимости.

Документы, предоставляемые Заявителем по программе "Ипотека Стандарт":

1. Копия паспорта заявителя (сверенная с оригиналом), супруги (а), свидетельство о браке;2. Справка с места работы Заявителя (за последние 12 месяцев) и других членов семьи о заработной плате, с указанием всех производимых отчислений, подписанная руководителем, главным бухгалтером и заверенная печатью; либо копии документов (сверенные с оригиналом), подтверждающие занятие Заявителем коммерческой деятельностью (копии патентов за последние 3 месяца, либо свидетельство частного предпринимателя, другие документы в зависимости от деятельности заявителя).3. Справка с Социального фонда о сведениях с личного страхового счета Заявителя (за последние 12 месяцев).

В национальной и иностранной валюте

Срок кредитаВалютаУчастие собственными средствамиПроцентная ставкаCумма кредита
до 10 летнац. валютаминимум 40%20%эквивалент по курсу НБКР
до 10 летдоллары СШАминимум 40%17%10 000– 100 000$

 

Сумма ежемесячных выплат по ипотечной программе "Ипотека Стандарт" (Для оценки Ваших финансовых возможностей приведен пример ежемесячного погашения кредита сроком на 10 лет, при годовой ставке, равной 17% (эффективная процентная ставка от 18,54%) и 20% (эффективная процентная ставка от 22,26%).

Сумма кредита

Ежемесячные выплаты (20% - 10 лет)

(СОМ)ежемес. платеж
700 00013 527,90
1 050 00020 291,85
1 400 00027 055,79
1 750 00033 819,74
2 100 00040 583,69
2 450 00047 347,64
2 800 00054 111,59
3 150 00060 875,54
3 500 00067 639,49
3 850 00074 403,43
4 200 00081 167,38

 

Сумма кредита

Ежемесячные выплаты (17% - 10 лет)

(USD)ежемес. платеж
10 000173,80
15 000260,70
20 000347,60
25 000434,49
30 000521,39
35 000608,29
40 000695,19
45 000782,09
50 000868,99
55000955,89
600001 042,79

www.akchabar.kg

В каком банке выгоднее всего взять ипотеку?

Редакция Nur.kz продолжает публикацию рейтингов коммерческих банков по стоимости тех или иных банковских продуктов. В этот раз был выбран такой кредит как ипотека. В результате исследования выяснилось, что дешевле всего взять ипотеку в Народном банке Казахстана и Asia Credit Bank, дороже всего – в Казкоммерцбанке и Евразийском.

В каком банке выгоднее всего взять ипотеку?

Напомним, что предыдущее исследование было посвящено потребительским беззалоговым кредитам. О том, в каком банке выгоднее всего взять такой кредит, читайте в статье "В каком банке дешевле всего взять потребительский кредит?".

Такой продукт как ипотека сильнее всего зависит от курса тенге к доллару, поскольку объявление о продаже недвижимости в Казахстане, как правило, выставляются в долларах США.

Сбор информации начался еще до девальвации тенге, затем несколько раз пересчитывался в связи с частым изменением курса тенге к доллару.

Стоит отметить, что в связи с девальвацией тенге банки не меняли условия ипотечного кредитования, процентные ставки не снижались.

В качестве эксперимента был выбран усредненный курс тенге к доллару – 240 тенге за $1, поэтому читатель может пересчитать все расчеты на момент принятия решение об ипотеке.

По информации Ranking.kz в Казахстане ипотеку (кредиты на покупку готовой недвижимости) выдают несколько банков. В их числе: Народный банк Казахстана, Сбербанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Казахстан, Евразийский банк и Asia Credit Bank. Именно они и были выбраны для анализа. Жилстройсбербанк как государственный банк во внимание принят не был.

Стоит добавить, что ипотеку также выдает Казкоммерцбанк, но только в долларах США. В данный момент банк приостановил выдачу ипотеки.

Условия эксперимента

Конечно, стоимость ипотеки зависит прежде всего от стоимости покупаемой недвижимости. Мы решили взять в качестве примера недвижимость из среднего ценового сегмента. По данным ресурса Krisha.kz средняя стоимость 2-х комнатной квартиры в Алмалинском районе г. Алматы в данный момент составляет 80 тыс. долларов США. Учитывая сильную девальвацию тенге и прогнозируемое аналитиками в связи с этим небольшое снижение цен на недвижимость, было решено немного снизить стоимость недвижимости и обозначить следующие условия:

Покупается квартира за 70 тыс. долларов США (по текущему курсу 240 тенге за доллар) – 16 800 000 тенге сроком на 15 лет, при официальном подтверждении доходов за последние 6 месяцев.

Стоит также отметить, что размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен быть больше 50% от доходов клиента. Поэтому официально подтвержденные доходы должны быть высокими (выше средних заработных плат в Казахстане).

Во всех банках условия по ипотеке сильно зависят от размера первоначального взноса (ПВ) – суммы денег, который клиент готов заплатить первоначально. Чем выше размер ПВ, тем меньше стоимость кредита. Ни один коммерческий банк в Казахстане не выдает жилищный кредит без первоначального взноса. Минимальный размер ПВ составляет 10% от полной стоимости квартиры. Но также не все банки выдают кредиты при ПВ в 10%. В первом рейтинге присутствуют банки, которые выдают кредиты при ПВ в 10%, во втором те банки, которые выдают кредиты только при ПВ в 30%.

Сбор информации осуществлялся путем обзвона Call-центров банков и из разговоров с кредитными менеджерами. По словам консультантов все расчеты приблизительные, более точная информация зависит от многих условий.

Рейтинг № 1: Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья

10% от 16 800 000 тенге – это 1 680 000 это тенге

То есть от банков требуется сумма в размере 15 120 000 тенге (90% от стоимости жилья)

1. Народный банк Казахстана

Комиссия всего одна – за зачисление средств на счет клиента и составляет 1% от суммы займа, в нашем случае – 151 200 тенге. Эффективная ставка составит – 14,5% (с учетом этой комиссии). Все остальные комиссии (страхование недвижимости и др.) включены в размер базовой процентной ставки.

Итого ежемесячный платеж по ипотеке составит: 207 000 тенге. То есть доходы заемщика должны быть не менее 400 000 тенге в месяц.

2. Сбербанк (только «молодой семье» - обоим не должно быть больше 35 лет)

Базовая ставка – 16,1%, эффективная – 18%

Комиссии: 0,7% - за оформление кредита, 2% за обналичивание. Все комиссии погашаются единовременно. В ежемесячные платежи входит только процентная ставка банка.

Ежемесячный платеж составит 223 123 тенге

3. ВТБ Казахстан

Базовая ставка вознаграждения составит 18% годовых

Эффективная – будет известна только при личном обращении к менеджеру

Комиссии: за организацию кредита – 7 000 тенге, за рассмотрение заявки – 2% от суммы займа (285 120 тенге). Все комиссии единовременные, то есть оплачиваются один раз.

Ежемесячный платеж составит 243 500 тенге

4. Казкоммерцбанк

В последнее время выдавал ипотеку только в долларах США

В данный момент приостановил выдачу ипотеки

Базовая ставка ставка - 13,4%

Эффективная – от 14,46%

Первоначальный взнос от 10%

Ежемесячный платеж составит (только с учетом базовой ставки) – $1 003 в месяц (при курсе 240 тенге за $1) = 240 720 тенге

Ежемесячный платеж составит (при эффективной ставке в 14,46%) – $1 056 в месяц – это 253 440 тенге.

Рейтинг №2. Первоначальный взнос – 30%

По условиям эксперимента - это 5 040 000 тенге

От банков требуется 11 760 000 тенге

1. Народный банк Казахстана

Условия те же, ежемесячный платеж составит 161 000 тенге

2. Asia Credit Bank

Базовая ставка – от 14% годовых

Эффективная составит – 14,5%

Комиссии: За рассмотрение заявки – 5 000 тенге, за организацию займа – 5% от суммы, страхование недвижимости – 0,2% от остатка займа ежегодно (внимание! оплачивается отдельно от ежемесячного платежа)

Ежемесячный платеж составит 161 000 тенге

3. Сбербанк

Условия те же, ежемесячный платеж составит 173 540 тенге

4. Банк Центр Кредит

Базовая ставка составит 15%

Эффективная – 16,3%

Комиссии: за предоставление займа – 5 000 тенге, за организацию кредита – 1%, страхование недвижимости – 0,7%,

Ежемесячный платеж составит 175 190 тенге

5. ВТБ банк Казахстан

Условия те же, ежемесячный платеж составит 189 400 тенге

6. Казкоммерцбанк

Условия те же, ежемесячный платеж (при эффективной ставке – 14,46%) составит 863 долларов США (по курсу 240 тенге за $1) = 207 041 тенге

7. Евразийский банк

Базовая ставка составит – 13%, эффективная – 26%

Комиссии: за предоставление кредита – 1,25% от суммы

За рассмотрение заявки – 5 000 тенге

Внимание! Страхование недвижимости оплачивается отдельно от комиссий банка в размере 0,4% в год (44 352 тенге).

Ежемесячный платеж составит 260 000 тенге

Таким образом, дешевле всего ипотека обходится в Народном банке Казахстана. При ПВ в 10% - дороже всего – в банке ВТБ и Казкоммерцбанке.

При первоначальном взносе в 30% дешевле всего обойдется также в Народном банке и Asia Credit Bank, дороже всего – в Евразийском банке.

Казкоммерцбанк стоит оценивать отдельно, поскольку он выдает ипотеку только в долларах США. При хронической долларизации экономики Казахстана и частых колебаниях курса тенге к доллару, брать ипотеку в долларах США – крайне опасно, если, конечно, у клиентов доходы не в валюте.

NUR.KZ запустил новый интересный проект - Народный рейтинг банков.

С его помощью вы можете определить реальный уровень обслуживания клиентов в банках Казахстана - он строится исключительно на ваших оценках в режиме реального времени.

www.nur.kz