Как получить кредит для ИП с нулевой отчетностью? Как взять ипотеку ип с нулевой отчетностью


Кредит для ип с нулевой отчетностью

ИП не всегда могут получать прибыль в каждом отчетном периоде. Иногда бизнес находится в упадке либо на него влияет сезонность, но что если именно в этот период есть необходимость в займе? Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью?

Очень часто предприниматель умышленно не показывает прибыль в отчетах, для уменьшения налогов. Но в любом случае при получении займа отсутствие доходов может стать основной причиной отказа по кредиту. Сложнее всего получить кредит именно начинающему предпринимателю. В этом случае нужно кроме стандартного пакета документов предоставить в банк грамотный бизнес-план. Развитие бизнеса и получение прибыли лучше расписать поэтапно и подробно. Во многих банках есть бизнес программы для стартапа. Лучше искать специализированные программы и брать целевой кредит, условия там более выгодные, да и шансы получить положительный ответ выше.

 

Есть три основных пункта, благодаря которым банк охотнее даст кредит с нулевой отчетностью:

  • Платежеспособный поручитель;
  • Ликвидный залог;
  • Положительная кредитная история.

Если отсутствие прибыли показывается не впервые, а на постоянной основе, то получение кредита становится практически невозможным. И все таки,к ак же взять кредит с нулевой отчетностью? В этом случае лучшим выходом будет взять кредит как физическое лицо.  Лучше выбирать те программы, где целевое использование не проверяется, да и при оформлении требуется только паспорт и код.

Еще один вариант получить кредит для подобных предпринимателей – воспользоваться помощью брокерской организации. Она выступает определенного рода посредником между заемщиком и банком и является гарантом возврата средств. Если брокерская организация приняла его заявку, то кредитору больше не стоит переживать, что банк не даст ему кредит, данная контора ведет переговоры с банком без участия предпринимателя. Именно брокер должен доказать банку, что клиент очень даже платежеспособен. Часто у брокеров есть выходы на сотрудников различных банков, тем самым процедура получения ссуды упрощается в разы. У такого варианта займа кроме плюсов, конечно же есть и минус – брокеры также берут процент за оказание подобных услуг. Так что кроме процентов за кредит в банке, придется также заплатить определенную сумму брокеру, за его услуги.

Если все же принято решение брать кредит как физическое лицо, следует тщательно изучить требования банка к заемщикам.  Ознакомится с различными видами кредитования и в зависимости от цели кредита выбрать самый подходящий. Если сумма необходимых средств внушительная, тогда лучше заручится помощью поручителя и определится с залогом. Если же речь идет о небольшой сумме, то это может быть кредитная карта или открытие овердрафтного счета. В любом случае с условиями кредитования, необходимыми документами для этого лучше ознакомится на сайте банка либо непосредственно в отделении у кредитного эксперта. Большинство банковских сотрудников получают процент от оформления каждой сделки, поэтому получение положительного решения — это интерес не только клиента, но и самого менеджера.  В случае получения отказа при первичном обращении менеджер старается подобрать другой более подходящий вид кредита.

Сейчас у каждого банка есть свои критерии отбора клиентов по платежеспособности. Среди множества финансовых организаций вполне возможно найти ту, которая сможет предоставить ссуду для ИП без подтвержденного дохода. Очень важно помнить, что не стоит подделывать справку о доходах. Чаще всего этот факт обнаруживается сотрудниками банка и однозначно после этого кредит не получить. К тому же на законодательном уровне, это считается мошенничеством и кроме отказа по кредиту может повлечь за собой серьезные последствия.  В этом случае лучше постараться убедить в банк в наличии других источников дохода. Вполне возможно, что у заемщика есть имущество сдаваемое в аренду. Также можно предоставить выписку по счетам если у заемщика есть доходы поступаемые на эти счета.

Итак, можно прийти к выводу, что как только ИП захочет получить кредит с нулевой декларацией то он сможет это сделать, подобрав подходящий вид заёма. Так же не стоит забывать о не банковских кредитных организациях. В них кредиты обычно даются быстрее и проблем при получении меньше. Основным минусом таких компаний является то, что процентная ставка выше банковской и обслуживание таких займов получается очень дорогостоящим. Еще эти кредиты даются на сравнительно короткий срок и на небольшую сумму. Таким образом, особой выгоды от сотрудничества с такими организациями нет, за исключением высоко шанса получить положительный ответ.Взять кредит на ИП с нулевой отчетностью очень сложно. Но и в случае успеха, процент будет высоким. Ведь банку будет необходимо вложить в процент по кредиту возможность невозврата долга. На решение выносимое банком влияет присутствие поручителей, залога, отрасль в которой работает предприниматель, кредитная история и еще множество других факторов.

911ip.ru

Как получить кредит для ИП с нулевой отчетностью?

03 июня 2016

Просмотров: 1684

Как получить кредит для ИП с нулевой отчетностью? Таким вопросом задаются многие предприниматели. Иногда бывает такая ситуация, когда единственным способом сделать капиталовложения в собственный бизнес, погасить долги и решить проблемы является кредитование. Не все заявки на кредит банк одобряет, даже если кредитная история и рентабельность находится не на высоком уровне. Но иногда бывает и так, что у ИП вообще отсутствует прибыль, поскольку он существует на нулевой декларации. На что может рассчитывать предприниматель в этом случае?

Получение кредита для ИП с нулевой отчетностью

 

Как можно получить кредит предпринимателю с нулевой отчетностью?

Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью? Кредитование бизнеса развивается с меньшими темпами, чем кредитование физических лиц, например ипотечное и многие другие. И на что же можно надеяться начинающим предпринимателям?

Вернуться к оглавлению

Овердрафт на расчетный счет

Кредитование в виде овердрафта При давнем сотрудничестве с банком можно вполне быть уверенным в предоставлении определенной помощи, например, чуть меньше половины процента от ежемесячного оборота. Это небольшие деньги на достаточно короткий срок, но они позволят обеспечить производство в части оборотных средств.

Как получить кредит ИП с нулевой декларацией? Существуют специальные проекты, которые предполагают финансирование, а точнее специфические займы для проведения проектной работы. Кредиты ИП с нулевой декларацией можно получить в специальном фонде поддержки ИП, но этот вариант подходит не каждому. Ведь спонсировать будут не все идеи предпринимателя — они должны соответствовать определенным требованиям.

Вернуться к оглавлению

Лизинг

Схема лизинговой сделкиЕсли обнаружился дефицит в количестве оборудования или транспорта, то можно всегда обратиться в лизинговую компанию. Это наилучший вариант, куда надежнее, чем получение кредита: лизинг проще получить, потому что у таких организаций требования не такие строгие, как в коммерческих банках.

Для индивидуальных предпринимателей, которые открыли свою деятельность в сфере сельского хозяйства, государство предусмотрело специальные кредитные программы в гос. учреждениях.

Вернуться к оглавлению

Процедура получения кредита

Процедура получения кредита у юрлиц и физлиц значительно различается: количество бумаг возрастает многократно, требования в разы жестче, срок рассмотрения заявки не менее месяца. Но есть и положительные стороны: индивидуальный предприниматель сильно выигрывает в финансовой составляющей.

Кредитные ставки более низкие. Это связано с тем, что в зависимости от величины пакета документов банк может более четко оценить риски. Физическое лицо предоставляет только справку о доходах, а ИП — целую стопку документов.

Проверка банком кредитной истории ИПСумма займа зависит от того, насколько четко видит организация, выдающаяся кредит, цели предпринимателя и его планы на занятые деньги.

Кредитная история будет формироваться на юридическое лицо, а не на физическое. Это имеет смысл при возможных следующих обращениях. И хотя оформление кредита на ИП может казаться весьма обременительным, поверьте, оно того стоит: при гарантии хорошей репутации и соблюдении всех правил в следующий раз процедура получения кредита будет наиболее выгодной и простой.

У предпринимателя может быть множество причин для наличия нулевого баланса. Одной из самых распространенных является недавнее создание ИП. Если же предприятие не ново, но оно испытывало определенные финансовые трудности, это могло вылиться в итоге в нулевую декларацию.

Хотя иногда случается ситуация, что предприниматель хочет просто схитрить и скрыть свои настоящие доходы — высокие доходы предпочтительны для поиска инвесторов, но никак не для уплаты налогов с этих самых доходов, что уж говорить о страховых взносах. Все эти моменты объединяет одно — нулевая отчетность. И банк не очень склонен иметь дело с такими ИП, не говоря уже о выдаче им кредитного займа. Далеко не каждый решится на такой отважный и рисковый шаг. А куда деваться в этом случае индивидуальному предпринимателю? Вся надежда будет только на благосклонность банка.

Впрочем, стоит еще и помнить, что данные из декларации не всегда являются решающими и ставящими крест на кандидатуре ИП. Ведь необходимо подать еще множество документов, которые тоже будут рассмотрены работниками банка. Таким образом, формируется кредитное досье и кредитная история.

В целом ситуацию в деятельности предпринимателя определяет множество документов. Все поданные документы будут тщательно изучены, и только после этого банк выдаст свое решение о предоставлении кредита или отказе в нем.

Итак, приходим к выводу, что получить кредит для индивидуальных предпринимателей с нулевой декларацией тоже вполне возможно, но шансы гораздо ниже. Низкая вероятность получения положительного ответа заключается в личной явке в отделение банка — этого сотрудники банковских организаций не любят, и в кредите может быть отказано.

Вернуться к оглавлению

Помощь брокеров

Для предпринимателей есть смысл обращаться за помощью в кредите к кредитным брокерам.

Функция брокера заключается в том, что он снимает с предпринимателя все обязательства по доказыванию банку своей платежеспособности. Теперь это задача брокера, который должен ознакомиться со всеми нюансами деятельности ИП, провести ее всестороннюю оценку. Это все необходимо для того, чтобы брокер мог отстоять ваши права на предоставление займа для ИП.

Эти люди помимо заявленных функций могут составлять консолидированный баланс, чтобы презентовать индивидуального предпринимателя и его деятельность банковской организации с хорошей стороны. И это не последний из всех приемов, которыми могут оперировать брокеры с целью достижения договоренности между банком и ИП.

Кроме того, чаще всего у брокеров имеются прямые контакты с сотрудниками банка, что значительно упрощает процедуру рассмотрения заявки на кредит от предпринимателя. При этом могут иметься и другие бонусы, такие, как отсутствие залога и необходимости поручительства.

Не подумайте, что кредитный брокер работает за «спасибо», вовсе нет. Но стоит помнить, что такая плата целесообразна. Даже если предприниматель получил одобрение на свою заявку по кредиту при личном обращении, есть вероятность, что ему назначат очень большой процент, поскольку риски предоставления необходимой суммы для предпринимателя с нулевой декларацией весьма велики. То есть работа с кредитными брокерами увеличивает шансы на одобрение заявки и, ко всему прочему, гораздо смягчит условия предоставляемого займа.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

moeip.ru

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Обновление: 3 августа 2017 г.

Российские коммерсанты могут в конкретный период вести или не вести предпринимательскую деятельность, а также получать либо не получать доход от соответствующей деятельности. Вне зависимости от этого следует в установленном порядке отчитываться в налоговые органы, проставляя в соответствующих графах нулевые значения. Нулевая отчетность ИП представляется в налоговые органы на тех же основаниях, что и обычная, но с нулевыми показателями. Рассмотрим основания и порядок предоставления отдельных видов подобной отчетности.

Подача нулевой отчетности ИП

Согласно общей регулирующей норме (п. 1 ст. 80 НК РФ) декларирование необходимо осуществлять каждому плательщику по каждому налогу. Каких-либо исключений для предпринимателей указанная норма не предусматривает.

Отдельный порядок предусмотрен для коммерсантов, которые применяют специальные режимы. Такие коммерсанты вправе не отчитываться по тем налогам, от уплаты которых они были освобождены на соответствующем спецрежиме (п. 2 ст. 80 НК РФ).

Отдельные правила для лиц, которые:

  • не осуществляют деятельность, связанную с извлечением прибыли;
  • не имеют объектов налогообложения.

Для них предусмотрена возможность предоставлять упрощенный отчет (п. 2 ст. 80 НК РФ, Приказ Минфина РФ от 10.07.2007 N 62н).

Указанный документ является ежеквартальным, предоставляется до 21 числа очередного месяца (к примеру, за первое полугодие 2017 года последним днем представления отчета является 20.07.2017). В нем отражаются соответствующие показатели по налогам, плательщиком которых признается ИП.

Важно! Если предприниматель пожелает взять кредит, то для ИП с нулевой отчетностью банк, возможно, предложит особые условия, отличные по процентной ставке или объектам залога.

Возможность представления нулевой отчетности по ЕНВД

Отчет по ЕНВД должен предоставляться не по реальному, а по вмененному доходу и по физическим показателям, соответствующим видам деятельности на данном спецрежиме.

П. 3 ст. 346.38 НК РФ предоставляет право прекращения учета лица в соответствующем статусе «вмененщика».

Следовательно, на этом спецрежиме сдача нулевой отчетности для ИП не представляется возможной, т.к. налог рассчитывается вне зависимости от результатов его коммерческой деятельности.

Нулевая отчетность по УСН

Упрощенка, как и вмененка, — спецрежим, который плательщик выбирает по своей воле. Но на нем применяются совершенно иные условия расчета налога и декларирования.

П. 1 ст. 346.23 НК РФ гласит, что по окончании налогового периода возникает обязанность отчитаться по налогу УСН.

Как следует из п. 3 Определения КС РФ от 17.06.2008 N 499-О-О, даже если коммерческая деятельность не осуществляется и доходы отсутствуют, плательщик все равно должен представить в фискальный орган декларацию с указанием всех необходимых показателей деятельности вне зависимости от результатов.

Следовательно, на данном спецрежиме обязанность сдать нулевую отчетность у ИП существует независимо от того, что коммерческая деятельность не дала результатов.

Нулевая отчетность по НДФЛ

Как следует из п. 2.3 Определения КС РФ от 11.07.2006 N 265-О, статус ИП обязывает отчитываться по НДФЛ в любом случае вне связи с фактом извлечения прибыли в конкретном налоговом периоде.

Однако этот вывод не распространяется на ИП – налогового агента. Отчет 6-НДФЛ не подразумевает внесения соответствующих показателей, когда ИП не начисляет в пользу физических лиц зарплату либо иное вознаграждение, т.к. в этом случае ИП — не налоговый агент.

glavkniga.ru

Как получить кредит для ИП с нулевой отчетностью?

 

Как получить кредит для ИП с нулевой отчетностью? Таким вопросом задаются многие предприниматели. Иногда бывает такая ситуация, когда единственным способом сделать капиталовложения в собственный бизнес, погасить долги и решить проблемы является кредитование. Не все заявки на кредит банк одобряет, даже если кредитная история и рентабельность находится не на высоком уровне. Но иногда бывает и так, что у ИП вообще отсутствует прибыль, поскольку он существует на нулевой декларации. На что может рассчитывать предприниматель в этом случае?

txt1_ads()

Как можно получить кредит предпринимателю с нулевой отчетностью?

Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью? Кредитование бизнеса развивается с меньшими темпами, чем кредитование физических лиц, например ипотечное и многие другие. И на что же можно надеяться начинающим предпринимателям?

Овердрафт на расчетный счет

При давнем сотрудничестве с банком можно вполне быть уверенным в предоставлении определенной помощи, например, чуть меньше половины процента от ежемесячного оборота. Это небольшие деньги на достаточно короткий срок, но они позволят обеспечить производство в части оборотных средств.

Как получить кредит ИП с нулевой декларацией? Существуют специальные проекты, которые предполагают финансирование, а точнее специфические займы для проведения проектной работы. Кредиты ИП с нулевой декларацией можно получить в специальном фонде поддержки ИП, но этот вариант подходит не каждому. Ведь спонсировать будут не все идеи предпринимателя — они должны соответствовать определенным требованиям.

Лизинг

Если обнаружился дефицит в количестве оборудования или транспорта, то можно всегда обратиться в лизинговую компанию. Это наилучший вариант, куда надежнее, чем получение кредита: лизинг проще получить, потому что у таких организаций требования не такие строгие, как в коммерческих банках.

Для индивидуальных предпринимателей, которые открыли свою деятельность в сфере сельского хозяйства, государство предусмотрело специальные кредитные программы в гос. учреждениях.

Процедура получения кредита

Процедура получения кредита у юрлиц и физлиц значительно различается: количество бумаг возрастает многократно, требования в разы жестче, срок рассмотрения заявки не менее месяца. Но есть и положительные стороны: индивидуальный предприниматель сильно выигрывает в финансовой составляющей.

Кредитные ставки более низкие. Это связано с тем, что в зависимости от величины пакета документов банк может более четко оценить риски. Физическое лицо предоставляет только справку о доходах, а ИП — целую стопку документов.

Сумма займа зависит от того, насколько четко видит организация, выдающаяся кредит, цели предпринимателя и его планы на занятые деньги.

Кредитная история будет формироваться на юридическое лицо, а не на физическое. Это имеет смысл при возможных следующих обращениях. И хотя оформление кредита на ИП может казаться весьма обременительным, поверьте, оно того стоит: при гарантии хорошей репутации и соблюдении всех правил в следующий раз процедура получения кредита будет наиболее выгодной и простой.

У предпринимателя может быть множество причин для наличия нулевого баланса. Одной из самых распространенных является недавнее создание ИП. Если же предприятие не ново, но оно испытывало определенные финансовые трудности, это могло вылиться в итоге в нулевую декларацию.

Хотя иногда случается ситуация, что предприниматель хочет просто схитрить и скрыть свои настоящие доходы — высокие доходы предпочтительны для поиска инвесторов, но никак не для уплаты налогов с этих самых доходов, что уж говорить о страховых взносах. Все эти моменты объединяет одно — нулевая отчетность. И банк не очень склонен иметь дело с такими ИП, не говоря уже о выдаче им кредитного займа. Далеко не каждый решится на такой отважный и рисковый шаг. А куда деваться в этом случае индивидуальному предпринимателю? Вся надежда будет только на благосклонность банка.

Впрочем, стоит еще и помнить, что данные из декларации не всегда являются решающими и ставящими крест на кандидатуре ИП. Ведь необходимо подать еще множество документов, которые тоже будут рассмотрены работниками банка. Таким образом, формируется кредитное досье и кредитная история.

https://www.youtube.com/watch?v=Rv_iKUe00U0

В целом ситуацию в деятельности предпринимателя определяет множество документов. Все поданные документы будут тщательно изучены, и только после этого банк выдаст свое решение о предоставлении кредита или отказе в нем.

Итак, приходим к выводу, что получить кредит для индивидуальных предпринимателей с нулевой декларацией тоже вполне возможно, но шансы гораздо ниже. Низкая вероятность получения положительного ответа заключается в личной явке в отделение банка — этого сотрудники банковских организаций не любят, и в кредите может быть отказано.

Помощь брокеров

Для предпринимателей есть смысл обращаться за помощью в кредите к кредитным брокерам.

Функция брокера заключается в том, что он снимает с предпринимателя все обязательства по доказыванию банку своей платежеспособности. Теперь это задача брокера, который должен ознакомиться со всеми нюансами деятельности ИП, провести ее всестороннюю оценку. Это все необходимо для того, чтобы брокер мог отстоять ваши права на предоставление займа для ИП.

Эти люди помимо заявленных функций могут составлять консолидированный баланс, чтобы презентовать индивидуального предпринимателя и его деятельность банковской организации с хорошей стороны. И это не последний из всех приемов, которыми могут оперировать брокеры с целью достижения договоренности между банком и ИП.

Кроме того, чаще всего у брокеров имеются прямые контакты с сотрудниками банка, что значительно упрощает процедуру рассмотрения заявки на кредит от предпринимателя. При этом могут иметься и другие бонусы, такие, как отсутствие залога и необходимости поручительства.

https://www.youtube.com/watch?v=OAXQBJmyN-g

Не подумайте, что кредитный брокер работает за «спасибо», вовсе нет. Но стоит помнить, что такая плата целесообразна. Даже если предприниматель получил одобрение на свою заявку по кредиту при личном обращении, есть вероятность, что ему назначат очень большой процент, поскольку риски предоставления необходимой суммы для предпринимателя с нулевой декларацией весьма велики. То есть работа с кредитными брокерами увеличивает шансы на одобрение заявки и, ко всему прочему, гораздо смягчит условия предоставляемого займа.

ip-zakon.my1.ru

Как получить ипотеку для ИП на ЕНВД?

30 мая 2016

Просмотров: 1288

Как выдается ипотека для ИП на ЕНВД? Жилищный вопрос остается одним из приоритетных в жизни каждого россиянина. Несмотря на активную миграцию населения по территории необъятной родины, каждому нужен причал, к которому можно вернуться и отдохнуть от долгих странствий. Накопить определенную сумму для приобретения жилища под силу далеко не каждому. Тут приходит на помощь ипотека.

Ипотека при ЕНВД на ИП

 

Как ИП выдают ипотечный кредит

С точки зрения банков, ипотечный кредит является наименее рискованным способом вложения денег, он обеспечен недвижимостью и в его погашении заинтересован не 1 человек, а обычно вся семья и родственники. Для желающих получить ипотеку требования просты и стандартны:

  • необходимо иметь постоянный подтвержденный доход, привлечь к участию в кредите, если есть возможность, и созаемщиков (обычно это близкие родственники) для увеличения возможной суммы кредита;
  • за плечами не должно быть проблем с ранее взятыми кредитами.

Наличие хорошей кредитной историиВсе остальные условия и требования — по оценке приобретаемой недвижимости. Вопросы страхования жилья и заемщиков, особенности погашения нужно уточнять отдельно.

Ситуация с наемными работниками понятна — имеешь стаж 0,5-1 год на одном месте, предъявляешь справку 2-НДФЛ, которая подходит для запрашиваемой суммы, заполняешь необходимые бумаги и ждешь положительного решения вопроса. Но самый простой вопрос для сотрудника по найму становится проблемой для предпринимателя: у него доход имеется, но подтверждение размера дохода не всегда удовлетворяет сотрудника банка.

Вернуться к оглавлению

Как ИП на ЕНВД можно получить ипотеку

Проблема подтверждения дохода при существующих режимах уплаты налога проявляется с разной остротой. Для выбравших путь общей системы налогообложения предоставление справки о доходе, которая сдается в фискальные органы ежегодно, не представляет труда. Вопрос только в соответствии содержимого справки истинному положению вещей. При отчетности перед государством и при получении кредита индивидуальный предприниматель преследует разные цели, поэтому выигрыш по одному направлению (налог) может привести к фиаско при желании получить кредит.

Получение кредита в том же банке, где открыт расчетный счет ИПСамое сложное положение в случае вопроса кредитования — у индивидуального предпринимателя, который платит единый налог на вмененный доход или работает на основании патента. В этом случае сотрудник банка видит только размер возможного дохода от бизнеса, а реальный заработок известен только предпринимателю.

Значительно легче решить в таком случае вопрос с получением ипотечного кредита тем индивидуальным предпринимателям, кто имеет расчетный счет в этом банке, по которому проходят обороты. Специалист по кредитованию для предоставления дополнительной информации по заемщику запросит сведения, достоверность которых неоспорима, у смежного подразделения.

У каждого кредитного инспектора в формуляре заявки есть графа с возможностью ввода дополнительной информации, где могут быть указаны сведения как положительно характеризующие потенциального заемщика, так и подмеченные отрицательные черты. Информация по оборотам принимается как подтверждающая успешность бизнеса, также есть возможность предоставить сведения из кассовой книги (при применении ККМ) или информацию из книги доходов и расходов, которая должна быть у индивидуальных предпринимателей, применяющих специальные режимы налогообложения.

Вопрос стоит только о заверке этих данных, некоторым бизнесменам удается получить печать и подпись специалиста налоговой. Ипотека ИП на ЕНВД не считается экстраординарным явлением. Подстраховаться возможно привлечением в сделку созаемщиков, желательно наемных работников с высокой зарплатой, тогда вероятность благоприятного решения возрастает кратно.

Если у предпринимателя уже имеется положительный опыт кредитования в этом банке, это тоже огромный плюс к принятию положительного решения, в такой ситуации банковские служащие сами подскажут правильный путь заемщику.

В любом случае рецепт успеха при получении кредита, как и при заключении любой сделки, универсален. Заемщик с любым бизнесом и с любой отчетностью должен быть максимально открыт и понятен банку, тогда он будет работать с партнером, а не с кредитором. А в партнерских отношениях вопросы решаются гораздо легче.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

moeip.ru