Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц. Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке для физических лиц

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

На рынке труда в последние годы не всегда присутствует стабильность и неизвестно, попадете ли вы под сокращение или нет. Ну так вот, если вы все-таки были уволены не по собственному желанию и у вас имеется активный кредит в Сбербанке, то банк готов пойти на уступки и предоставить отсрочку платежа, эта операция еще называется реструктуризацией кредита. Суть реструктуризации состоит в том, чтобы отсрочить основной платеж на определенное время (речь идёт о теле кредита), ну а проценты каждый месяц все равно нужно будет выплачивать. Это достаточно хороший способ снизить финансовую нагрузку с клиента.

Раньше привилегий для физических лиц было гораздо больше, можно было взять «финансовый отпуск» и затянуть выплату кредита почти на год. Сейчас же таких поблажек Сбербанк не дает. Представьте, если бы все поголовно так делали, как бы это отразило на прибыли банка?

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев — в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит — то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но в тоже время переплата по кредиту будет выше

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено — у вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие — данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка

Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.

Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более «легкими» для вас кредитными условиями

По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить — «тянуть» на шее такой кредит будет проще.

Рекомендуем статьи по теме:

my-sberonline.ru

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: кто может получить |

Опубликовал: admin в Кредиты 20.06.2018 43 Просмотров

Если у ипотечного заемщика возникла сложная ситуация, и он не может больше исполнять кредитные обязательства, можно обратиться за услугой отсрочки платежа по ипотеке в Сбербанке. Можно ли взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, и как это сделать?

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке для физических лиц

Отсрочка по ипотеке — это фактически реструктуризация долга — уменьшение суммы платежа, часто — при условии продления срока кредитования. Должны быть довольно весомые причины изменения финансовой ситуации, чтобы просить отсрочку.

Какие причины являются весомыми для Сбербанка:

увольнение: заемщик должен предоставить все соответствующие документы и доказать, что он активно ищет новую работу;

задержка заработной платы также должна быть документально подтверждена;
длительная временная неработоспособность должна быть подтверждена больничным листом. Сюда же относится отсрочка, предоставляемая при рождении ребенка;
при переезде можно просить отсрочку, если переезд был вынужденным: заемщика перевели работать в другой город или возникла необходимость ухода за больным родственником;
форс-мажорные обстоятельства: например, произошел пожар или наводнение;
смерть супруга, как правило, ипотечного созаемщика.

Суть отсрочки-реструктуризации заключается в том, что заемщик пишет заявление в банк, банк рассматривает это заявление и, в случае принятия положительного решения, изменяет условия договора. Обычно уменьшается сумма ежемесячного платежа и увеличивается продолжительность срока кредитования (с соответствующим увеличением процентных переплат). К заявлению обязательно должны быть приложены документы, подтверждающие характер финансовых трудностей должника.

Существуют некоторые условия, которым должен удовлетворять клиент, чтобы получить положительное решение на свое заявление:

он должен иметь хорошую финансовую дисциплину, до этого момента не пропускать и не задерживать платежи;
при возникновении трудностей (а еще лучше заблаговременно — например, при получении уведомления о предстоящем увольнении) сразу обращается в банк для поиска вариантов решения проблемы;
ухудшение финансового состояния заемщика не должно быть вызвано его действиями.

Что это значит на практике. Если ипотечный заемщик оформил еще какие-то потребительские кредиты и потратил их на приобретение предметов, не являющихся первой необходимостью (телевизор или акустическая система), и предоставил документы в качестве обоснования просьбы реструктуризации, то банк может отказать, предложив продать дорогостоящее приобретение и с этих денег оплатить платеж.

Внимательно следует отнестись и к покупке автомобиля в период выплаты ипотечных платежей. Если заемщик финансово не тянет платежи за автокредит и ипотеку, то банк может предложить автомобиль продать. Но если ипотечному заемщику автомобиль нужен для профессиональной деятельности, то, скорее всего, банк пойдет навстречу заемщику.

Иногда банк может отказать в отсрочке и при наличии уважительных причин, если:

у заемщика сохраняется высокий уровень дохода;
имеются сбережения на счету в банке.

Как получить отсрочку:

В офисе Сбербанка проконсультироваться о возможности и об условиях предоставления отсрочки, взять перечень документов, которые нужно предоставить.
Собрать пакет документов.
Написать заявление по установленной форме в офисе Сбербанка и подать его на рассмотрение.
В случае получения положительного ответа подписывается новое соглашение с банком.

Суть каникул заключается в том, что клиент банка на определенный промежуток времени будет оплачивать только проценты, уменьшая нагрузку на свой бюджет. Срок такой отсрочки обычно составляет до трех лет для ипотечного кредита.

Полная отсрочка предоставляется, только если заемщик лишается своего основного дохода в результате увольнения или сокращения. Платежи приостанавливаются на определенный период, но Сбербанк продолжает взимать дополнительную плату. Такая отсрочка предоставляется всего раз за весь период кредитования.

Частичная выплата — это вариант, когда клиенту предлагается погашение только процентов. Такая процедура может проводиться Сбербанком только 2 раза за весь период кредитования.

Для заемщика такая уступка имеет свои плюсы:

у него сохраняется хорошая кредитная история;
сохраняются хорошие отношения с банком;
не придется оплачивать штрафы.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка предоставляется обычно на срок до года, но может быть предоставлена на срок и до трех лет. В этот период ипотечным заемщикам не нужно выплачивать сумму долга, но необходимо погашать проценты.

Такая возможность предоставляется каждому заемщику, который подаст в офис Сбербанка свидетельство о рождении ребенка и соответствующее заявление. При появлении следующего малыша в семье льготный срок может быть увеличен — опять при подаче пакета документов и заявления, до 5 лет. Однако проценты все равно придется выплачивать.

mari-a.ru

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Раньше привилегий для физических лиц было гораздо больше, можно было взять "финансовый отпуск" и затянуть выплату кредита почти на год. Сейчас же таких поблажек Сбербанк не дает. Представьте, если бы все поголовно так делали, как бы это отразило на прибыли банка?

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев - в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит - то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но в тоже время переплата по кредиту будет выше

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено - у вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие - данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.

Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел

Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более "легкими" для вас кредитными условиями

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить - "тянуть" на шее такой кредит будет проще.

sbankom.com

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц |

Опубликовал: admin в Кредиты 20.04.2018 117 Просмотров

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.
Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

mari-a.ru

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Заемщики, которые столкнулись с финансовыми трудностями, могут обратиться в банк для подачи заявления на отсрочку ежемесячного платежа. Чтобы стать участником программы по реструктуризации, нужно иметь весомые причины, их рассматривает специальная комиссия в течение нескольких дней и выносит индивидуальное решение.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке?

Отсрочка платежа

Столкнуться с материальными трудностями может любой клиент Сбербанка. Чтобы ситуация не повлияла на его кредитную историю, важно найти правильный выход. Существуют способы, когда погашение долга происходит на более приемлемых для заемщика условиях:

Перенос выплаты кредита на поздние сроки. В зависимости от того, на какой срок оформлялся договор, заемщик вправе рассчитывать на отсрочку от 12 до 24 месяцев. Клиент не освобождается от ежемесячных выплат процентов, отсрочка касается лишь основной суммы. Таким образом, финансовая нагрузка становится менее ощутимой, и распространяется на период, пока положение заемщика не улучшится.
Реструктуризация займа. Изменение некоторых пунктов договора направлено на увеличение срока погашения долга с параллельным уменьшением ежемесячного взноса. Пересмотр контракта происходит после подачи заявления клиентом, который оказался в сложной ситуации.

В каких случаях возможна отсрочка?

Следует помнить, что в обязанности банка не входит пересмотр соглашения по первому требованию заемщика. Чтобы получить положительный ответ, клиент должен представить документы, свидетельствующие о его материальных затруднениях.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Право на реструктуризацию заемщики имеют право при:

Увольнении с работы, понижении в должности с уменьшением заработной платы, сокращении. В этом случае нужно предъявить справку с биржи труда или из бухгалтерии с указанием уровня зарплаты и трудовую книжку с соответствующей записью.
Рождении в семье ребенка. Подтверждением факта является свидетельство о рождении. Перенос платежей отодвигается на один год, как того требует законодательство. В индивидуальном порядке Сбербанк может вынести вердикт об отсрочке на 3 года.
Утрате трудоспособности. Обязательны к предъявлению справки с лечебного учреждения, подтверждающие факт временных проблем со здоровьем или присвоение группы инвалидности.
Тяжелой болезни близкого родственника. Дополнительные расходы на лечение и приобретение медикаментов отражаются на платежеспособности клиента. Чтобы банк рассмотрел заявление на реструктуризацию, нужно прикрепить к нему бумаги медицинского характера.
Иных жизненных ситуациях, отрицательно влияющих на соблюдение условий кредитного договора. В каждом случае банк выносит отдельное решение, беря во внимание подтверждающие документы.

Доля одобренных заявок довольно невысока. Это связано с недостаточной доказуемой базой, которая была собрана клиентом. Если комиссия сочтет, что ситуация не настолько серьезная, чтобы кардинально влиять на регулярные выплаты, то в просьбе будет отказано.

Какие действия предпринять, чтобы получить отсрочку?

Быть ли реструктуризации? Этот вопрос решается не так быстро, банк вправе дать ответ не позже, чем через 2 недели. Период не столь продолжительный, и в течение этого времени заемщик должен соблюдать первоначальный график погашения.

Алгоритм действий:

Явиться в отделение Сбербанка, взяв с собой паспорт.
Написать заявление, приложив к нему документы.
Передать бумаги менеджеру и ожидать вердикт комиссии, которая уведомит о результатах заседания через 2 недели.
В случае утверждения заявки необходимо прийти в банк и подписать новый договор с внесенными изменениями.

Рассчитывать на послабление финансовой нагрузки могут клиенты с положительной кредитной историей, зарекомендовавших себя как ответственные заемщики. Частые просрочки и другие факты невыполнения обязательств по контракту негативно скажутся на решении банка.

infosber.info

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц |

При оформлении кредита мало кто из заемщиков задумываются о том, что будет, если платить по обязательствам однажды не представится возможным. А если нарушить условия договора, то это влечет за собой неприятные последствия в виде штрафов, дополнительных процентов и пени. Но банки готовы пойти навстречу добропорядочным заемщикам, если действительно есть уважительная причина, по которой клиент не может внести очередной платеж. Дальше рассмотрим, возможна ли отсрочка по кредиту в Сбербанке, ведь многие заемщики предпочитают кредитоваться именно здесь.

Предусмотрена ли в Сбербанке отсрочка по кредиту

При выдаче кредита кредитор преследует одну цель – получить прибыль от процентов по выданному займу. Поэтому если заемщик не внес очередной платеж, банк поинтересуется причиной отсутствия оплаты. Нет смысла скрываться от звонков сотрудников службы безопасности, это лишь усугубит положение. Разумнее, наоборот, прийти в отделение банка и принести с собой доказательства временной финансовой несостоятельности.

Каждый случай рассматривается банком индивидуально, да, отсрочить кредит в Сбербанке вполне реально. Но, будьте уверены, кредитор тщательно проверит заемщика, прежде чем одобрить отсрочку по выплате кредита. Причина отказа – это испорченная кредитная история или подозрение на мошеннические действия со стороны клиента.

Прежде чем идти в банк, подготовьте документы, которые подтвердят временную финансовую несостоятельность.

Как говорилось ранее, Сбербанк России готов с пониманием отнестись к проблемам своих заемщиков, ведь сотрудничество с коллекторскими агентствами и судебные разбирательства невыгодны не той, ни другой стороне. Поэтому в зависимости от жизненной ситуации банк готов предоставить клиенту не только отсрочку, но и реструктуризацию долга или рефинансирование кредита. По сути, и то и другое предполагает оформление нового кредита, а значит, следует заново собирать документы и подавать заявку в банк. Для начала лучше задуматься о том, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке и что для этого потребуется от клиента.

Причины неплатежеспособности

Прежде чем идти в банк нужно подготовить документ, который будет свидетельствовать о том, что клиент не может платить по кредиту. Кстати, причина должна быть действительно уважительной, к ним относятся:

потеря работы;
снижение уровня заработной платы;
заболевание или травма, с длительным периодом лечение;
чрезвычайная ситуация, например, пожар;
декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком;
большие суммы по платежам за кредиты других банков;

В общем, причина должна быть действительно уважительной, банк все сведения будет проверять, поэтому постарайтесь собрать как можно больше свидетельств. Каждый отдельный случай рассматривается кредитором индивидуально, поэтому это неполный список причин, по которым клиент вынужден попросить отсрочку по кредиту.

Процесс оформления отсрочки

Итак, теперь в деталях разберем, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке. Первое действие: нужно прийти в банк и написать заявление на предоставлении рассрочки по кредитному договору. Это заявление можно написать дома, но для этого нужно найти форму для заполнения, в интернете сделать это не составит труда. Затем нужно обратиться в кредитный отдел банка и менеджеру передать заявление.

Не забудьте взять копию своего заявления с отметкой банка, она подтвердит, что заявление было принято и зарегистрировано, чтобы потом не возникло спорных ситуаций с кредитором.

На рассмотрение заявки банку отведено 2 недели. В течение этого срока кредитор проверяет подлинность представленных документов, заглядывает в кредитную историю клиента и выносит решение. Если решение отрицательное, хотя причина обращения действительно уважительная или, иными словами, ухудшение финансового положения заемщика произошло не по его вине, то можно обратиться в суд. Для подачи иска потребуется кредитный договор, копия заявления, доказательства временной финансовой несостоятельности и паспорт.

Если банк вынес положительное решение, то нужно будет прийти в отделение банка и решить вопрос по долгу с кредитным менеджером. Каким будет решение заранее предугадать невозможно, потому что к каждому клиенту отдельный подход, банк может предложить открыть новый кредит на рефинансирование кредитов, в том числе в других банках, продлить срок действия кредитного договора, за счет чего уменьшается размер ежемесячного платежа. Кстати, кредитор учитывает интересы заемщика и делает предложения максимально удобными для него.

Банк может предложить разные варианты отсрочки, например, по дополнительному соглашению заемщик будет оплачивать только проценты по кредиту в течение определенного периода. Или банк пересмотрит график платежей. В общем, все во многом зависит от положения клиента.

Попросить отсрочку можно по всем видам кредитов, в том числе потребительскому и ипотечному.

Отсрочка при рождении ребенка

Зачастую причиной невозможности оплачивать по кредиту является прибавление в семье. Порой данное событие довольно сложно предсказать, а с появлением в доме малыша довольно трудно оптимизировать свои расходы и грамотно планировать семейный бюджет. Безусловно, рождение ребенка это уважительная причина для предоставления рассрочки по кредиту. А кредитор готов пойти на уступки не только маме, находящейся в декрете или отпуске по уходу за ребенком, но и отцу, если договор был заключен с ним.

Итак, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке, если в семье появился ребенок. Обратитесь с заявлением и документами в банк и подождите 2 недели, после принятия положительного решения, нужно повторно прийти в кредитный отдел и выбрать текущие предложения. Банк также предложит несколько вариантов, например, изменение графика платежей или продление срока действия договора.

Обратите особое внимание на то, что банк предлагает отсрочку выплаты тела кредита, но проценты придется платить в том же режиме, если банк не снижает ставку по процентам, а такое бывает крайне редко.

Другое отношение в банке к молодым семьям, которые брали ипотечный кредит в банке. При рождении первого ребенка банк дает «каникулы» 3 года, а при появлении второго 5 лет. Здесь то же самое, ежемесячно нужно оплачивать проценты. Хотя пользоваться такой возможностью или нет, клиенты решают сами.

Преимущества и недостатки

В стрессовой ситуации заемщик вряд ли задумывается выгодно для него просить отсрочку или нет. Конечно, когда платить вовсе нечем, то клиент готов согласиться на любые условия кредитора, даже если они крайне невыгодны для него. Например, отсрочка платежа по основному долгу – это бессмысленное мероприятие, иногда, особенно по ипотечному кредиту, проценты намного превышают основной долг. Фактически, соглашаясь на такие условия, клиент увеличивает сумму переплаты.

Несомненно, рефинансирование кредита более выгодная и приемлемая для клиента мера. Только здесь придется оформлять кредит заново и до этого момента никаких долгов перед банками быть не должно. В противном случае клиенту есть только один реальный выход, и это отсрочка платежа по кредиту, Сбербанк, кстати, предоставлять ее не обязан по закону, решение остается исключительно за кредитором.

Но в отсрочке есть и массу преимуществ, например, вы не будете платить штрафы и пени, потому что просрочили платеж. А если кредит обеспечен залогом, то отсрочка настоящее спасение, ведь в качестве залога обычно выступает недвижимость.

В общем, при наступлении форс-мажорных обстоятельств, главное, сохранять спокойствие и не уклоняться от звонков со стороны кредитора. Ведь он больше всего заинтересован в возврате заемных средств и процентов. Даже если есть текущие просрочки по кредитам, все равно идите в банк, возможно, обоюдно с кредитором вам удастся найти компромисс, который будет устраивать обе стороны.

pkfaq.ru