Пошаговая инструкция поможет купить жилье в ипотеку. Порядок покупки квартиры в ипотеку


Ипотека: порядок действий

Далеко не все граждане могут позволить себе приобретение жилья за счет личных сбережений. Многие хотят решить жилищный вопрос за счет оформления ипотеки. Прежде чем отправиться в банк, стоит разобраться в порядке действий при покупке квартиры в ипотеку. Ниже приведена пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита.

Выбор банка

Порядок действий при покупке квартиры в ипотекуПроцесс покупки жилья с привлечением ипотечного кредита стоит начать с выбора банка. Сейчас на рынке нет недостатка предложений, поэтому главная задача – это выбор наиболее выгодного варианта. Но, прежде чем начать изучение условия, необходимо определиться с размером первоначального взноса.

Потенциальный заемщик должен знать, что кроме взноса, ему придется понести еще ряд расходов: страховка, услуги оценщика, госрегистрация, комиссии банка и т.д. Кроме того, необходимо понимать свою кредитоспособность: наличие официально подтвержденного дохода, хорошей кредитной истории, платежеспособных поручителей и т.д. Если этого всего нет, то на выгодные условия будет рассчитывать сложно.

Сравнивая условия банка, стоит обращать внимание не только на размер процентной ставки. Проще всего понять выгодность ипотечной программы, анализируя общую переплату за один год и за весь срок действия кредитного договора. Необходимо учитывать страховые платежи, дополнительные комиссии, стоимость услуг оценщика и т.д. Тем не менее, не стоит полагаться на информацию, размещенную на сайте банка. При личной консультации часто всплывает много нюансов, которые в итоге могут сыграть решающую роль в выборе кредитора.

Если в планах купить квартиру в новом доме, оформив договор долевого строительства, то перечень банков стоит узнать у представителя застройщика. Если компания не аккредитована в конкретном банке, то получить в нем кредит будет очень сложно, так как финансовое учреждение будет проводить полную проверку компании. Многие банки просто не согласовывают такие кредиты.

Поиск кредитора может сопровождаться определенными трудностями, когда в планах приобрести комнату, долю в недвижимости или земельный участок для строительства дома. Если в собственности есть недвижимость, то проще оформить кредит под ее залог, а потом приобрести желаемый объект.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Бесплатная консультация юриста по телефону Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуСанкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуФедеральный: +7-800-350-84-02

Подача документов и согласование кредита

Сейчас большинство банков готовы рассматривать документы заемщика до того, как он определился с квартирой или домом. Такая практика имеет существенное преимущество. При подборе недвижимости будущий заемщик уже точно знает, какую сумму он сможет получить. Это сводит к минимуму ситуацию, когда покупатель передает задаток или аванс, а ипотеку в необходимом размере получить не удалось. В результате – потеря средств и времени.

Также для сокращения времени целесообразно подавать документы одновременно в несколько банков. Если будет два и более положительных ответов, будущий заемщик сможет выбрать наиболее выгодные условия.

Необходимый пакет документов в разных банках отличается, поэтому прежде чем отправиться в отделение, стоит его уточнить. Это сэкономит время. Сейчас многие кредиторы предлагают заполнить заявку непосредственно на сайте банка и прикрепить к ней сканированные документы. Но практически всегда так можно получить только предварительное решение, для окончательного же ответа все равно необходимо обратиться в банк и показать кредитному специалисту оригиналы документов. Банк может запросить и дополнительные документы, которые не значатся в стандартном перечне.

После принятия решения в банке можно получить письмо с подписью и печатью, где будет указано, какую сумму потенциальный заемщик сможет оформить. Стоит обратить внимание на срок действия решения и не затягивать сделку до последнего дня. Так как, в случае форс-мажора, решение может быть просрочено и придется снова подавать документы и ждать решения (условия к тому времени уже могут поменяться).

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Выбор недвижимости

  1. После получения положительного решения от банка можно делать окончательный выбор недвижимости. Обычно банки дают на это от 2-х до 4-х месяцев. Если будущий заемщик не смог уложиться в эти сроки, то кредитную заявку придется подавать заново, а кредит может быть согласован уже на других условиях.
  2. Прежде чем оформить задаток или аванс, необходимо предупредить собственника недвижимости, что расчет будет происходить с привлечением заемных средств. Такая сделка имеет свои особенности и немало продавцов просто не хотят продавать жилье таким покупателям. Кроме того, необходимо обязательно учитывать требования банка к объекту недвижимости. Если выбранное жилье им не соответствует, кредит банк не выдаст.
  3. Продавец должен предоставить копии всех документов на недвижимость, в том числе и копии паспорта всех собственников недвижимости. Юристы банка проверят документы и определят юридическую чистоту квартиру. Возможно на этом этапе понадобится предоставление дополнительных документов. Банки могут отказать в кредитовании покупки жилья, если оно продается по доверенности, одним из владельцев является несовершеннолетнее лицо, на протяжении последних нескольких лет сменилось несколько собственников и т.д. Такие сделки имеют повышенный риск того, что право собственности будет оспорено в суде.
  4. Далее выполняется оценка квартиры или дома. Это делает профессиональный оценщик, аккредитованный банком. Стоит обратить внимание, что, когда банк указывает процент от стоимости квартиры и определяет сумму кредита, то берется меньшая из двух величин: стоимость, которую определил оценщик, и договорная цена между заемщиком и покупателем. Поэтому возможна ситуация, когда оценочная стоимость меньше договорной, и покупателю придется доплачивать разницу за счет собственных средств.
  5. После того как недвижимость согласована банком, покупатель, продавец и представитель банка согласовывают дату проведения сделки.

Проведение сделки

Прежде всего, в день сделки и немного ранее необходимо заключить все требуемые договора страхования и оплатить страховые платежи. Обязательным является только страхование ипотеки. Личное и титульное же страхование оформляется исходя из требований банка и готовности заемщика при отказе платить повышенную процентную ставку.

После этого между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи, а между заемщиком (покупателем) и банком – кредитный договор. Расчет может происходить несколькими способами.

Самой распространенной и безопасной для сторон является следующая схема:

  1. Покупатель передает продавцу средства первоначального взноса (факт передачи необходимо зафиксировать в договоре купли-продажи, а также оформить расписку).
  2. Кредитные средства помещают в сейф банка, который выдает кредит.
  3. Переход права собственности и обременения банка регистрируется в Росреестре.
  4. Зарегистрированные документы предоставляются в банк и продавец получает доступ к сейфу.

На этом процесс оформления ипотеки заканчивается. Далее заемщик обязан регулярно вносить оплачивать ежемесячные взносы, продлевать страховые договора. После полного погашения кредита, банк снимет обременение, бывший заемщик станет полноправным владельцем недвижимости, и он сможет распоряжаться жильем по собственному усмотрению.

law03.ru

Процедура (пошаговая схема) получения ипотеки (покупка квартиры).

Квартира в ипотекуПроцедура (пошаговая схема) получения ипотеки (покупка квартиры).

1. Ипотечный брокер

Первый шаг не является обязательным, но я бы рекомендовала его хотя бы рассмотреть. Его суть заключается в обращении к специалисту по ипотечному кредитованию, то есть, к ипотечному брокеру. Он знает про ипотеку все, ну или почти все. С брокером вам потребуется гораздо меньше времени для выбора банковского учреждения с хорошей кредитной программой, да и шансы на то, что вы получите ссуду на покупку квартиры, вырастут в несколько раз. Брокер поможет вам найти наиболее выгодные программы ипотечного кредитования.

 

Да, обращение к специалисту не бесплатное, однако в подавляющем большинстве случаев оплата услуг ипотечного брокера – ничто, по сравнению с той выгодой, которую вы получаете в итоге. Следом отправляемся в риэлтерскую фирму, с которой купить нужную вам квартиру будет гораздо проще. Опять же, риэлтор стоит денег, однако если речь идет об ипотечном кредитовании, отказываться от его услуг я бы не рекомендовала. В общем, выбор за вами.

2. Рассмотрение вашего заявления в банке

Имея дело с ссудами, а тем более с ипотечными ссудами, банк всегда рискует попасть на клиента, который не вернет деньги. Поэтому займы получают далеко не все люди. Рассмотрение кредитного заявления может занять три дня, а может и полтора месяца. Все зависит от многих условий, которые знает только сам банк.

3. Подыскиваем квартиру

В принципе, найти квартиру не очень сложно. Поищите по интернет-ресурсам, по печатным изданиям, через знакомых. Но даже если вы нашли подходящий вариант, это только полпути. Нужно еще проверить апартаменты, собрать все необходимые документы и т.д. Помните, что квартира берется в ипотеку, не предусматривающую использование наличных денег. Поэтому выбранная вами квартира дополнительно должна понравиться банку, с которым вы работаете. Вот почему я рекомендую обращаться к риэлторам, которые наверняка имеют опыт работы с ипотечными сделками. Разумеется, поиск квартиры нужно осуществлять только в том случае, если банк дал по вашему заявлению положительное решение. Если нет, то идем в другой банк и повторяем последовательность действий.

4. Оценка

Как я уже сказала, выбранная квартира должна понравиться банковскому учреждению во всех отношениях. Поэтому банк вызывает своих оценщиков, которые оценивают приобретаемые апартаменты и составляют соответствующий оценочный сертификат, передающийся в банк для рассмотрения. Одной из главных целей оценочных действий является подтверждение того факта, что выдаваемые кредитные средства не превышают проценты от стоимости апартаментов, предусмотренные используемой кредитной программой.

 

5. Утверждение квартиры

Здесь все просто. Рассмотрев квартиру по оценочному сертификату, банк принимает решение об утверждении или не утверждении апартаментов.

Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить.

6. Заключение кредитного договора

Подтверждением заключения ипотечной сделки является подписанный кредитный договор. В соответствии с данным документом, банк обязуется выплатить определенную сумму за вашу квартиру, а вы обязуетесь выплатить кредит за указанный в договоре срок с процентами.

7. Передача денег

Метод передачи денежных средств продавцу квартиры может различаться от банка к банку. Деньги могут быть переданы как на счет продавца, так и на депозитную ячейку. Во втором случае средства поступят непосредственно перед государственной регистрацией проданной квартиры.

8. Работа с нотариусом

Если говорить о договоре купли-продажи, то нотариально удостоверять его не обязательно. Однако в случае с ипотечными сделками многие банки все же требуют заверить документ в нотариальной форме. Эти требования вполне законны, поэтому вам от них не отвертеться. Дополнительно банк может требовать нотариальное удостоверение ваших подписей на составленной закладной. Если банк не потребует ничего из вышеперечисленного, все равно нужно идти к нотариусу. Состоящие в браке участники сделки должны предоставить нотариально заверенное согласие супругов на куплю-продажу недвижимого имущества. Если участники сделки в браке не состоят, нужно написать соответствующее заявление и заверить его у нотариуса.

9. Государственная регистрация

Квартира поступает в распоряжение и личную собственность покупателя только после того, как она будет зарегистрирована в органах государственной регистрации. Процедура оформления регистрации длится от 7 до 30 дней.

10. Страхование

Поскольку банк подвергает себя риску, он стремится снизить риски до минимума, причем за счет самого клиента. Для этого заключается договор со страховой организацией, который оплачивает человек, берущий квартиру в ипотеку. В некоторых случаях данный шаг совершается еще на стадии подписания кредитного договора.

domisad.org

Пошаговая инструкция и условия покупки квартиры в ипотеку

Если нет достаточного количества денежных средств, чтобы приобрести недвижимость самостоятельно, а снимать временное жилье уже надоело, то самое время задуматься о приобретении недвижимости в ипотеку. Однако, ипотечное кредитование — это вопрос весьма сложный и неоднозначный, который требует тщательного анализа для принятия правильного решения. Необходимо хорошо продумать каждый шаг, ведь сегодня покупка квартиры в ипотеку — это более серьезное решение, чем рождение ребенка. Инструкция по получению ипотечного кредита для покупки недвижимостиКогда планируется приобретение жилья с помощью ипотечного займа, процедура покупки квартиры в ипотеку предусматривает некоторые условия оформления кредита, а пошаговая инструкция порядка действий будет весьма кстати. С чего начать? Куда обращаться? Как оценить свою кредитоспособность правильно? Данные вопросы волнуют каждого, кто хочет получить ипотечный кредит и решить квартирный вопрос.

Меж тем, покупка квартиры в ипотеку требует от потенциального заемщика соблюсти определенные условия, а точнее пошаговую инструкцию, ведь порядок условия ипотеки намного жестче, чем обычное кредитование. Ипотечные кредит обременяется дополнительными обязательными процедурами такими, как страхование и оценка объекта залоговой недвижимости, минимальный первоначальный взнос и т. д.

К тому же заемщику ипотеки придется покупать квартиру в той новостройке, которая аккредитована в его банке или же искать продавца на вторичном рынке, который будет согласен на процедуру продажи жилья по ипотеке. Таким образом, оформление жилищного займа включает в себя несколько поэтапных шагов, с которыми столкнуться придется каждому, решившему купить жилье в ипотеку. А сделать эти шаги без проблем поможет простая пошаговая инструкция.

Условия покупки недвижимости в ипотеку

Ипотечное кредитование — самый востребованный вид кредита, позволяющий улучшить жилищные условия. При этом данный процесс очень емкий и многогранный, занимающий от 1,5 до 3 месяцев, и каждый шаг, порой, предполагает новые расходы, условия и требования для заемщика. Пошаговая инструкция, предварительно изученная, поможет избежать лишних проблем и ошибочных действий. Пошаговая покупка квартиры в ипотекуВесь процесс покупки квартиры в ипотеку можно условно разбить на несколько ключевых этапов:

  1. Анализ желаний и возможностей. Прежде всего, заемщик должен трезво оценить свои шансы. Так если он мечтает о роскошном пентхаусе, но при этом у него нет денег даже на первоначальный взнос, то здесь понятное дело нужно спуститься с небес на землю, и сделать так, чтобы желания совпадали с возможностями. Итак, необходимо выяснить:
  • Сколько есть денег на первый взнос
  • Какой стоимости примерно будет жилье
  • Какой размер ежемесячных взносов возможен
  • Какой размер кредита потребуется
  • На какой срок планируется взять ипотеку.

Нужно внимательно все подсчитать и прикинуть примерные суммы, размеры и сроки.

2. Выбор банка и ипотечной программы. Если ипотечные программы во всех кредитных организациях примерно одинаковые, то их условия могут немного отличаться, в связи с этим, выбирая банк, необходимо опираться два основных критерия:

  • подходят ли заемщику условия банка
  • подходит ли заемщик требованиям банка.

Прежде всего, заемщик может узнать общие условия кредитования каждого отдельного банка в Интернете. Затем, сузив круг, пройтись по тем кредитным организациям, которые больше всего отвечают его запросам. В отделении банка необходимо сделать следующее:

  • Узнать, какие документы нужны для ипотеки
  • Какие требования к недвижимости — объекту залога
  • Процент по ипотечному кредиту
  • Попросить рассчитать ежемесячные платежи на несколько вариантов суммы и срока ипотеки
  • Наличие комиссий
  • Срок рассмотрения заявки.

Выдавая ипотечные займы, банк тоже рискует, деньги выдаются не каждому. Поэтому заем кредитная организация выдвигает определенные требования и условия к заемщику и квартире. Потенциальный клиент банка должен выяснить, соответствует ли он и его доходы требованиям банка.

3. Сбор и подготовка документов. Выбрав подходящий банк, необходимо подать заявку на оформление ипотечного кредита. Вместе с заявлением в кредитную организацию предоставляется пакет документов:

  • Справка о доходах
  • Копия паспорта
  • Копия трудовой книжки и др.

Решение о выдаче ипотечного займа может занять от 2 дней до 2 месяцев.

4. Поиск подходящей недвижимости. Предварительно выяснив требования банка к залоговому жилью, заемщик может приступить к поиску и выбору квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Необходимо найти не только о жилье, которое будет устраивать и заемщика, и банк, но и продавца, готового работать с ипотекой. После выбора квартиры, необходимо принести в кредитную организацию второй пакет документов, который будет включать:

  • Страховку объекта залога
  • Независимую оценку
  • Предварительный договор купли-продажи
  • Согласие на продажу всех собственников жилья
  • Свидетельство о регистрации права собственности
  • Кадастровый паспорт
  • Выписка из домовой книги.

После проверки всех документов, заемщик получает о выдаче ссуды.

5. Заключение кредитного договора. В назначенный день заемщик заключает кредитный договор с банком, а также договор купли-продажи с продавцом квартиры. Продавец получает свои деньги, банк — залог, а заемщик — квартиру и задолженность по ипотеке. После этого документы подаются на государственную регистрацию. По истечении 5 дней заемщик получает документы о праве собственности на недвижимость, однако полное право на жилье он получит только после того, как выполнит все кредитные обязательства перед банком.

Всего 5 простых шагов необходимо знать человеку, который хочет приобрести жилье в ипотеку!

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Покупка квартиры в ипотеку - документы, порядок, военная, пошаговая инструкция, в строящемся доме, в новостройке, без первоначального взноса

Необходимо тщательно рассчитать свои возможности, чтобы быть в состоянии выплачивать ежемесячные взносы за недвижимость.

Гражданину следует обратиться в несколько банков, с заявлением и копиями других необходимых документов.

Разнообразие ипотечных продуктов обусловлено динамикой рынка жилья, превышением предложения над спросом.

После рассмотрения заявки с необходимыми документами и одобрения ее банком клиент вправе начинать поиски жилья и осуществлять другие формальные действия для регистрации сделки.

Особенности сделки

Перечень документов и порядок покупки квартиры в ипотеку зависят от требований банка и особенностей ипотеки.

Для приобретения жилья необходимо заключить не только договор кредитования, но и купли-продажи. К ипотечной сделке предъявляются требования, обязательные для гражданско-правового договора.

Его можно заключить в случае, если:

  • выбрана программа кредитования;
  • подобран и одобрен банком объект недвижимости;
  • собраны необходимые сведения для государственной регистрации.

Условия

Покупка квартиры в ипотеку зависит от требований банка, которые предъявляются к возможному заемщику:

  • возраст держателя ипотеки составляет не менее 21 года;
  • сумма займа зависит от платежеспособности, стоимости объекта недвижимости;
  • договор кредитования должен быть подкреплен гарантией, это может быть обязательство поручителя;
  • при оформлении жилищного займа необходимо оплатить договор страхования платежеспособности, жизни и здоровья заемщика.

Согласно закону «Об ипотеке» от 21.07.1998 г. покупаемое жилье остается у банка в залоге до полной выплаты ипотеки.

К самому договору прилагается график погашения платежей.

Выплаты могут производиться аннуитетным и дифференцированным способом:

  • первый вариант удобен для банков, так как включает фиксированную оплату, в результате, переплата будет выше;
  • дифференцированный способ предполагает выплату основного долга с процентами, размер которых постепенно будет уменьшаться.

Если желающий взять ипотеку состоит в браке, то второй супруг выступает в качестве поручителя независимо от суммы кредита и его фактического дохода.

Иные условия могут быть предусмотрены, когда супруг отказался от претензий на квартиру в нотариально оформленном брачном договоре.

Виды займов на жилье

Распространены жилищные займы с первоначальным взносом и без такового. Возможно оформление ипотеки для постройки собственного загородного дома или приобретения квартиры в новостройке.

Распространена ипотека с государственной поддержкой – для военнослужащих, владельцев материнского капитала.

В регионах актуальны жилищные программы для поддержки молодых семей и специалистов социальной сферы – учителей, педагогов.

Жилищные займы могут выдаваться под поручительство третьих лиц или обеспечиваться гарантией созаемщика. Его отличие от поручителя заключается в том, что созаемщик имеет право на часть средств ипотеки и, соответственно, на долю в приобретаемой квартире.

Покупка квартиры в ипотеку

Порядок покупки зависит от условий в конкретном банке. Заявитель должен оформить документы – отдельно для ипотеки и жилья.

Перед поиском объекта недвижимости нужно определиться с предпочтениями не только будущего держателя ипотеки, но и банка.

Кредитные учреждения вряд ли одобрят покупку жилья в деревянном строении. Банки также неохотно принимают заявки для ипотеки комнаты в общежитии, доли в квартире и частном доме.

На вторичном рынке

Приобретение жилья на вторичном рынке осуществляется под достаточно солидные проценты. Размер фактических расходов за ипотеку включает более высокую страховку.

Для банка важно, чтобы квартира:

  • не находилась в ветхом или аварийном доме;
  • была пригодна для проживания;
  • не содержала незаконных перепланировок.

Поиск вторичного жилья должен начинаться с вариантов, которые устроят самого заемщика.

Если банк по каким-либо причинам отказывается одобрить сделку на квартиру, то следует подумать о том, чтобы обратиться в другую кредитную организацию.

В новостройке

Популярны ипотечные программы для приобретения квартиры в новостройке. Стоимость такой недвижимости будет на порядок ниже.

Банк выдает кредиты для покупки квартиры в новых домах в среднем под 13-17% годовых.

Квартира в новостройке выгодна потому, что сумма страховки будет ниже, и заемщику сначала не придется делать взносы за капитальный ремонт.

В строящемся доме

Ипотека в строящемся доме возможна по сделке долевого участия. Застройщик еще на стадии постройки фундамента размещает объявление о продаже недвижимости. Договор долевого участия подлежит регистрации в Росреестре.

Стоимость такого жилья будет относительно невысокой.

Недостаток покупки заключается в возможной ненадежности самого застройщика, в результате чего дольщик может не получить долгожданной квартиры, но будет обязан продолжать платить ипотеку.

Для военных

Ипотека для военнослужащих доступна, если они будут участниками накопительной ипотечной системы. Взносы на счет военного отчисляются в случае, когда он отслужит 3 года.

Часть кредита будет погашена субсидией от государства.

Подобная ипотека выгодна в плане своей социальной ориентированности. Государство может помочь офицеру выплатить до ½ стоимости квартиры. Размер процентов в банках относительно невысок.

Выбор банка

Ипотеку предлагают практически все крупные и средние банки. Размер процентов зависит от вида продукта и платежеспособности заемщика.

Ниже приведен перечень банков, с популярными ипотечными программами.

Квартира в новостройке Строящееся жилье Военная Для строительства загородного дома Вторичное жилье
Сбербанк 11-17% от 300 тыс. 9-12% от 1.5 млн. 12-18% от 300 тыс. 15-20% от 300 тыс.
ВТБ24 11-18% от 200 тыс. 9-11% от 2 млн. 16-19% от 150 тыс. 14-17 % от 200 тыс.
Россельхобанк 12-19% от 300 тыс. 11-13% от 2 млн. 17-20% от 200 тыс. 15-19% от 300 тыс.
Газпромбанк 12-15% от 300 тыс. 12-15% от 1 млн. 1-17% от 200  тыс. 12-18% от 300тыс.

Размер ежегодной процентной ставки может регулярно изменяться банком.

В договоре также нужно внимательно следить за особенностью ставки. Если она привязана к курсу валюты или индексам на торговых биржах, то ее «плавающий» размер может влиять на стоимость всей ипотеки.

Проценты по жилищному кредиту снижаются, если оформить страхование жизни и здоровья заемщика или заручиться поддержкой поручителя.

Пошаговая инструкция

Порядок действий следующий:

  1. Заявителю необходимо обратиться в банк с заявкой, подтвердить свою платежеспособность, дождаться решения кредитного учреждения.
  2. Далее осуществляется поиск квартиры.
  3. Банк одобряет объект недвижимости.
  4. Заключается ипотечный договор, и сделка продажи недвижимости.

Необходимо, чтобы прежний собственник квартиры согласился продать имущество по ипотеке.

Деньги за недвижимость следует передавать через ячейку в банке и только после завершения регистрационных действий в Росреестре.

Какие документы нужны?

Для покупки дома по ипотеке необходимы:

  • заявление на кредит, с согласием банка;
  • справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и поручителей;
  • правоустанавливающие и технические документы на выбранное жилье;
  • ипотечный договор;
  • оригинал договора купли-продажи;
  • квитанция об оплате госпошлины.

По своему усмотрению банки вправе запросить другие документы, например, форму 3-НДФЛ, если заемщик получает доходы от бизнеса или другой возмездной деятельности.

Разрешено действовать через представителя по нотариально подтвержденной доверенности.

Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец договора

Ипотечный договор содержит информацию о сторонах сделки, с указанием их паспортных и юридических данных. Сделка должна обозначать полную стоимость ипотеки, размеры комиссий.

К бланку прилагается график погашения платежей.

Договор также предусматривает ответственность заемщика:

  • за просрочку в оплате начисляются пени, штрафы;
  • если просрочка была допущена более 3-х раз подряд, то банк вправе подать в суда и отобрать у заемщика квартиру.

Тут представлен образец договора покупки квартиры по ипотеке.

Риски

Ипотека позволяет купить собственное жилье – особенно это выгодно семье с детьми. Но такой кредит не застрахован от риска.

Квартира может быть продана мошенниками – когда выясняется, что банк плохо проверил недвижимость и на стороне покупателя выступал человек, не имеющий право продавать жилплощадь.

Однако даже в этом случае, лишившись залоговой квартиры, заемщик обязан дальше продолжать оплачивать ипотеку.

Распространенный риск – это потеря работы и другого постоянного дохода. В такой ситуации рекомендуется обращаться в банк за отсрочкой, хотя на практике кредитные учреждения редко идут на существенные уступки.

Опасно брать ипотеку в валюте, так как ее курс нестабилен и получатель дохода в рублях может быть отяжелен такими регулярными выплатами.

Рекомендуется тщательно рассчитывать свои возможности. Нужно предусмотреть вариант, чтобы даже при потере основного заработка можно было платить ипотеку из личных сбережений – как минимум полгода.

Ипотека – ответственный шаг и требует максимальной концентрации внимания.

Можно обратиться за помощью к жилищному брокеру, но это не освобождает заемщика от личного контроля всех операций по кредиту и купли-продажи жилья.

На видео о приобретении жилья с помощью займа

77metrov.ru