Снятие ипотеки в силу закона. Прекращение ипотеки в силу закона
Прекращение залога, ипотеки
Прекращение залога происходит по основаниям, предусмотренным статьей 352 ГК РФ.
Залог прекращается, когда прекращается обеспеченное им обязательство. Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным ГК, другими законами и правовыми актами, а также договорами. В качестве таких оснований, в частности, можно назвать: прекращение обязательства исполнением, зачет встречных требований сторон, отступное, новацию, прощение долга, ликвидацию юридического лица.
Закон допускает досрочное прекращение залога, когда обеспеченное им обязательство еще действует. Такое прекращение возможно по требованию залогодателя, если заложенное имущество находится у залогодержателя и последний грубо нарушает свои обязанности по содержанию и сохранности этого имущества, что создает угрозу его утраты или повреждения.
Следующими основаниями прекращения залога закон называет гибель заложенной вещи или прекращение заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 ГК, т.е. в разумный срок не восстановил предмет залога или не заменил его другим равноценным имуществом.
При прекращении ипотеки (залога недвижимости) об этом делается отметка в реестре, в котором ипотека зарегистрирована.
Действия по погашению регистрационной записи об ипотеке регулируются законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
По правилу, установленному этим законом, запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней. Документами для погашения записи являются: заявление от владельца закладной, совместное заявление залогодателя и залогодержателя, заявление залогодателя с одновременным предоставлением закладной, в которой содержится отметка ее владельца об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда о прекращении ипотеки.
Регистрационная запись об ипотеке, которая возникла на основании закона об участии в долевом строительстве многоквартирных домов, погашается регистрирующим органом в течение пяти рабочих дней.
Отметка на закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства должна включать слова о полном исполнении обязательства и дате его исполнения. Отметка удостоверятся подписью владельца закладной и его печатью, если владельцем закладной является юридическое лицо. После погашения регистрационной записи об ипотеке закладная аннулируется и передается обязанному по ней лицу по его требованию.
ub-s.ru
Снятие ипотеки в силу закона
Залог недвижимости
1. Жилое помещение (квартира, дом, комната, доля), приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). (п.Росреестр разъяснил некоторые вопросы регистрации и снятия ипотеки
Если вы покупаете квартиру, и в договоре купли-продажи указано, что покупка осуществляется в т.ч. с использованием кредитных средств, важно помнить, что в этом случае независимо от воли сторон договора возникает ипотека в силу закона.Запись об ипотеке будет внесена в Единый государственный реестр прав одновременно с государственной регистрацией права собственности покупателя на эту квартиру.
О снятии обременения в виде ипотеки в силу закона
В соответствии со ст.25 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 4 ст. 29 Федерального закона РФ № 122-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ
«О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, заявления владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме.Снятие ипотеки в силу закона
Но вот долг вы выплатили, а в Росреестре все еще записано, что квартира в залоге.Как погасить? Регистрационная запись об погашается на основании: Решения суда; Совместного заявления от вас и кредитора; Заявления кредитора; Заявления залогодателя, т.е. К основным случаям, при которых возникает ипотека в силу закона, следует отнести: Покупку дома, квартиры, земельного участка с использованием кредитных средств банка; Строительство дома с использованием кредитных средств банка; Ситуацию, при которой продавец недвижимости одновременно выступает в качестве кредитора, предоставляя кредит или рассрочку своему покупателю.
Прекращение залога недвижимости
Банки, выдающие кредитные средства добиваются страхования квартир или земельных участков, чтобы гарантировать возврат вложенных инвестиций. При изъятии и конфискации объекта – на основании статей 167, 327 ГК РФ.Факт отмены обременения требует официального оформления. Оно различается по форме для разных видов гражданско-правовых прецедентов. Но основой и итогом этих действий является переход права на объект владельцу или заёмщику.
Что такое ипотека в силу закона
Если для приобретения недвижимости используются кредитные средства, ипотека в силу закона возникает на основании следующей документации: Процедура регистрации осуществляется на основании договора, составление которого привело к возникновению обязательств. Одновременно выполняется и регистрация права собственности лица, которое передает недвижимость в залог банку, если иное не предусматривается действующим законодательством. Другая разновидность займа на покупку жилья – ипотека по договору.В соответствии со ст. 12 Закона о регистрации только внесение записи в ЕГРП об ипотеке в силу закона является подтверждением государством возникшего на основании закона обременения недвижимого имущества.
Что такое ипотека в силу закона и в силу договора? С юридической точки зрения ипотека представляет собой залог недвижимого имущества. Переданная в залог недвижимость служит для обеспечения обязательств заемщика перед кредитором и, в случае их неисполнения, кредитор будет вправе ее продать, а полученные деньги использовать для погашения выданного заемщику кредита.
На самом деле очень часто мы имеем дело с подменой понятий и ипотечного кредита, не говоря уже о том, что ипотека в силу закона может возникать и без банка, стоит всего лишь составить договор купли-продажи квартиры должным образом.
myeconomist.ru
Ипотека в силу закона. Договор и регистрация — ВБанки.ру
В ситуации, когда залогом принята недвижимость, призванная послужить обеспечением тех обязательств, которые приняты перед заимодавцем, законодательными нормами предусмотрены:
- Ипотека в силу закона;
- ипотека в силу договора.
Какими обстоятельствами обусловлена ипотека в силу закона
- Совершается покупка в собственность участка земли. Привлекаются займы, предоставляемые:- банком;- иной структурой, занимающейся на абсолютно законных основаниях оказанием услуги кредитования;- какими-либо юридическими лицами.С регистрацией ипотеки в силу закона, которой устанавливается, что земельным участком теперь владеет заемщик, недвижимость расценивается как залог. При этом не требуется подавать специальное заявление. Государственную пошлину в таком случае взимать также не полагается.
- Проведена купля жилого помещения, квартиры или домовладения. Приобретение проведено с привлечением денежных средств, поступивших от:- банка;- прочих кредитных организаций;- юридических лиц. Денежные средства для совершения покупки жилья переводились целевой ссудой.Момент, когда жилье квалифицируется как трансформировавшееся в объект залога, - регистрация ипотеки в силу закона.
- Дом строится на деньги, поступившие в виде ссуды (частично или полностью) от банка или других заимодавцев, о которых упоминалось ранее.
- Жилую недвижимость приобретали у лица, или предоставившего согласие на внесение оплаты частями, или одолжившего деньги.
Кстати, ипотека в силу закона не возникает, когда стороны подписали соглашение о залоге, тогда вступает в права договорная ипотека.
Как снять ипотеку в силу закона
Снятие ипотеки в силу закона регулируется гражданско-правовыми нормами. Прекращение залога является предметом рассмотрения ст. 352 ГК. Существует целый ряд правовых коллизий в области ипотеки, которые, с точки зрения рядового россиянина, законом разрешаются явно несправедливо, а права добропорядочных заемщиков вопиющим образом нарушаются.Весьма интересна ситуация, когда свежеиспеченные владельцем жилой недвижимости выявляют после покупки визуально не обнаруживавшиеся недостатки. Эти недостатки, при детальном рассмотрении признаются настолько существенными, что их сокрытие продавцом можно определить, как умышленное, с целью введения покупателя в заблуждение относительно истинного состояния недвижимости. Выявленные существенные недостатки становятся легальным основанием расторгнуть сделку купли-продажи объекта недвижимости. Если купля будет квалифицирована судом как недействительная, можно снять ипотеку в силу закона. Ипотека в силу закона останется, если сделка расторгается.
Ипотека в силу закона прекратит действовать только после того, как ссуда будет возвращена. Это ограничение – самая суть ипотеки в силу закона, его отмена сделает ипотечное кредитование попросту бессмысленным. Оно представляется весьма значительным и, если рассуждать попросту, по-обывательски, несправедливым в целом ряде случаев, вроде рассмотренного выше.
Ипотека в силу закона и мошеннические действия продавца
Известны случаи, часть из которых дошла и до судебной практики, когда особенности действия ипотеки по закону были использованы недобросовестными продавцами в мошеннических целях.Наличие этого правового нюанса использовалось мошенниками. Они полностью получали плату, вносимую в рассрочку добросовестными покупателями, предоставляя при получении расписки. Несмотря на то, что оплату внесли, запись относительно ипотеки в реестре не погашалась. С точки зрения закона уже оплаченная в полном объеме недвижимость продолжала считаться находящейся в залоге.
При предъявлении расписок с собственноручными подписями продавца, выяснялось, что доказать, что подписи выполнены именно недобросовестным продавцом, не представляется возможным. Не помогало и привлечение экспертов-графологов. Признание недействительности расписок о внесении платы за приобретенную недвижимость в полном объеме привело, естественно, к сохранению залога, с юридической точки зрения, в силе.
При заключении сделки по ипотеке с банком ситуации с непризнанием внесения добросовестно выполненных платежей возможны только в случаях:
- Сбоя в компьютерной системе заимодавца;
- вмешательства пресловутого человеческого фактора, когда небрежность банковского сотрудника приводит к малоприятным для заемщика последствиям.
Куда хуже для лица, подписавшего ипотечную ссуду, может сказаться собственная невнимательность. Недоплата даже совершенно незначительной суммы по обязательствам займа будет означать, что недвижимость, как и ранее, заложена.
Ипотека в силу закона и завышение оценочной стоимости недвижимости
Наученные собственным горьким опытом, заимодавцы очень осторожно и ответственно подходят к процедуре оценки стоимости объекта залога. Романтические времена, когда сумма оценочной стоимости бралась чуть ли не с потолка, минули невозвратно. На чем, собственно, обожглись заимодавцы, предоставляя немалые ссуды, обеспеченные солидным, на поверхностный взгляд, залогом?Схема состояла в значительном завышении оценки залога, что использовалось заемщиком для получения немалых денежных средствах в полное распоряжение. Когда кредитор убеждался, что погашение задолженности не производится, то начинался долгий процесс воздействия на должника с помощью телефонных звонков, писем, смс-ок и пр. Со временем становилось очевидным, что должник или систематически вводит представителей кредитора в заблуждение, или попросту не реагирует на обращения.
До суда, как правило, банковская система, доводит дело с каждым восьмым должником. Судебное разбирательство – процесс неспешный. И даже при успешном для заимодавца его завершении, когда дело заканчивалось конфискацией объекта залога и реализацией с торгов, выяснялось, что вернуть предоставленные средства полностью никак не удастся.
Вырученные с торгов средства не могли покрыть затрат кредитора ввиду задействования мошеннической схемы (или небрежности банковских сотрудников) при оценке стоимости предоставляемого залога. Попытки представителей банковского сектора через суд найти управу на подобных должников успехом не увенчались. Суды опирались, рассматривая дела, связанные с залоговой недвижимостью, исключительно на норму российского закона.
Неоднократно обжегшийся, банки, соглашаясь принять недвижимость в качестве залога, принимают предохранительные меры:
- Приглашают доверенную комиссию по оценке;
- устанавливают максимальный размер ипотечной ссуды ниже стоимости залога.
tobanks.ru
