Ипотека в 2017 году — последние новости. Прогноз ипотека
Прогноз ипотеки 2018 в России: мнение экспертов
Кредитная активность банков продолжает повышаться, позитивно сказываясь на экономическом росте России. В сегодняшней статье мы проанализируем мнения ведущих экономистов страны касательно прогноза на процентную ставку ипотеки в 2018 году. Начнем мы с интервью министра экономического развития РФ Максима Орешкина.
Мнения экспертов
Министр экономического развития РФ
Всё дело в структурных изменениях для всей экономики. Причины лежат не только в падении инфляции. В её низком уровне кроются понятные выгоды, которые мы давно ждали и плодами которых мечтаем сейчас пользоваться. Эти преимущества связаны со снижением уровня процентных ставок по ипотеке, которые вплотную подошли к отметке в 7-8%. По 2018 году мы ждем схожего уровня.
Низкий инфляционный режим — это другой, совершенно иной жизненный цикл существования экономики как нефинансового, так и финансового сектора. Например, при высокой инфляции финансовый сектор легко может в рамках процентной ставки около 20-25% спрятать любой уровень операционных издержек. При низкой инфляции это уже невозможно реализовать. Данный факт потребует от банков кардинального сокращения издержек, в том числе компенсации работникам при в сокращении численности штата организации, оптимизации бизнес-процессов, внедрения новых технологий. И только те банки, которые смогут преодолеть данный путь развития, выживут в новой конкурентной рыночной среде.
Данные процессы касаются не только банков и всего финансового сектора. В прошлые годы наблюдалось резкое снижение деловой активности. Многие россияне жаловались на то, что если бы значения были нише, тогда бы брали кредиты. Рентабельность новых проектов и молодых организаций упала. Раньше индивидуальные предприниматели и бизнесмены брались за дело при минимальной приносимой прибыли в 100%, то сейчас ситуация в принципе иная. Высокая процентная ставка по кредитованию убивает мотивацию инвестирования.
Текущая ситуация характерна не только для финансового сектора. Зачастую именно те компании, которые жалуются на высокие цены и неблагоприятный курс рубля, не справляется с издержками. Они заложили высокие цены в контракты своих поставщиков. Проблема с управлением и оптимизацией издержек актуально и в нефинансовой сфере.
Сейчас появляется первая статистика по кредитной активности при текущей низкой ипотечной ставке. Активно растет весь 2017 год по нынешним меркам портфель потребительских кредитов: +3,8 от месяца к месяцу относительно прошлого года. Корпоративные займы растут медленнее (+1%). И это всё с учетом валютной переоценки.
Это начало нового кредитного цикла , прямо коррелирующего с выходящей из стагнации российской экономики. Процентные ставки по ипотеке уже сейчас опустились на рекордный минимум. Те темпы выдачи ипотечного кредитования достигают максимальных исторических значений, не беря в расчет сезонность. Если брать в целом кредитный цикл, мы считаем, что в 2018 году он получит дополнительное ускорение, связанное с дальнейшим улучшением ситуации с ликвидностью, снижением инфляционных ожиданий и ростом деловой активности в экономике.
Кредиты внеипотечного сектора, розничные банковские продукты, кредитование компаний – везде заметен рост, компенсировать негативные факторы: слабый выпуск сельского хозяйства в 2017 г. Это связано с погодными условиями. Следующий важный аспект – сокращение инвестиционной активности нефтяных госкорпораций. Заключенная сделка между Россией и странами АПЕК обеспечила общую стабильность экономики и большой приток денежных средств в бюджет. Чтобы поддерживать выпуск нефти на стабильном уровне нефтяным госкомпаниям пришлось несколько сократить инвестиционную активность, что так же оказало негативное воздействие.
Еще один важный нюанс — замена валюты кредитования, меньшее использование иностранной валюты для получения кредитов, больший объем рублевых займов и перекредитование. Недавняя сделка с кредитным соглашением на 125 млрд руб между «Сбербанком» и «Роснефтью» является примером перехода процесса на рублевое финансирование.
Глава АИЖК Александр Плутник
В новом 2018 году ипотека вполне может стать еще более доступной. Усредненный показатель ставки опуститься ниже отметки в 10%. Ее уровень будет сопоставим даже с докризисными показателями 2008 года, когда ВВП РФ имел рекордные исторические значения.
Более 30% ипотек за 2017 оформлялись при помощи специальной государственной программы, акцент в которой сделан на уменьшение ставки (не более 12%). В 2018 году отпадет резкая зависимость от неё. Рекордно низкая инфляция в совокупности с лояльной ключевой ставкой ЦБ РФ поспособствуют увеличению объема ипотечных займов.
Весной регулятор определил уровень 9,25%, превзойдя ожидания экспертов и экономистов. Укрепляется рубль и наблюдается положительный тренд отечественной валюты, что связано с повышением нефтяных котировок.
Флюр Галлямов
Ставка по ипотеке в 2018 году продолжит снижаться, и общее падение может составить до 3% Об этом заявляет целый ряд аналитиков, в частности председатель правления «Башкомснаббанка» Флюр Галлямов.
За 2017 год ставка снизилась в среднем на 4% до 9,9%, что вызвало оживление на рынке ипотечного кредитования. Такая тенденция одна из основных тем конференций и экономических форумов.
Сегодня рост ипотечных кредитов в России составляет с начала года 40%, в сравнении с годичной давностью. Это говорит о высокой активности рынка, спроса и предложения. Оптимизм вызывают следующие цифры.
По итогам второго полугодия задолженность на 13% больше, чем за аналогичный прошлогодний период. Просрочка выплат по жилищным кредитам в целом за год выросла на 3%, по ипотечном на четыре с половиной. Объем выданных жилищных кредитов в регионах с начала года в плюсе на 12,5%
Экономист Константин Сонин
Одна из основных задач современного Центрального банка и федеральной резервной системы — сделать денежную политику предсказуемой и гладкой. В дни заседаний не должно быть сильной реакции со стороны экономических субъектов. Сперва поступает новая информация о решении, далее высказываются начальники отделов кредитной политики.
Есть документы ЦБ. Экономисты изучают аналитические материалы и в сущности на основе этих данных могут четко предсказать дальнейший вектор развития финансового сектора. Многие наблюдатели американского рынка очень много времени проводят, смотря заседания ЦБ с принятием решения об изменении ключевой ставки. Однако это решение совершенно не играет никакой роли в сравнении с целевым показателем инфляции. Для американского ЦБ 2%, для нашего 4%. Именно решение о 4% является важным эпохальным и принципиальным изменением. Прогноз ипотеки – будет на уровне 8-9%. Курс доллара 50-70 руб в зависимости от цен на баррель нефти, которые предугадать невозможно.
Ипотека в 2017 году | Новости, процентная ставка, прогнозы
Среди множества государственных поддерживающих программ, призванных помогать россиянам, ипотека занимает почетное место. Уже давно ипотека в РФ стала довольно массовым явлением и чуть ли не единственным шансом приобрести жилье для большинства жителей страны.
Благодаря ипотеке население России может существенно упростить свою жизнь и качественно улучшить ее. Приобретение своего собственного жилья – настоящая мечта для каждой молодой семьи, которая легко осуществляется, стоит лишь любому субъекту РФ воспользоваться данной государственной помощью.
На сегодняшний день всех очень интересуют ипотечные прогнозы на 2017 год. По последним данным, условия ипотеки в 2017 году станут намного доступнее. Кредитные ресурсы будут значительно удешевлены, в виду упрочнения финансовой системы и общего восстановления экономики. Введение докризисного кредитования выведет рынок недвижимости на новый уровень.
Жилье в кредит
Впервые термин «ипотека» появился в Древней Греции в самом начале VI века до нашей эры. Древние греки обозначали таким образом форму долговой ответственности перед кредитором. На земле должника устанавливался столб с надписью, гласящей о том, что данная земля обеспечивает хозяйский долг. Этот столб и называли «ипотекой», что в переводе с древнегреческого означает не что иное, как «подставка», «подпорка». Также еще в Древнем Египте залог земли был известным механизмом, обеспечивающим исполнение обязательства.
В нашей жизни ипотека – это одна из многочисленных форм залога, подразумевающая закладывание недвижимого имущества, которое, все же, остается во владении и пользовании должника. В случае невыполнения должником своего обязательства, кредитор получает право на денежное удовлетворение за счет продажи заложенного имущества.
Ипотечное кредитование – несколько иной термин, означающий выданный банком кредит под залог недвижимости. Одной из составляющих ипотечной системы РФ является ипотечный кредит. В таком случае, при получении банковского кредита на приобретение недвижимого имущества, само купленное жилье поступает в залог банку. Это есть гарантия возврата должником кредита.
Относительно жилищной сферы, ипотека является некой системой долгосрочных банковских кредитов, с помощью которых люди могут купить квартиру или дом на первичном или вторичном рынке недвижимости. Благодаря ипотеке, россияне могут уже приобрести недвижимое имущество и начать им пользоваться, отдавая только первоначальный взнос. В этом заключается основное преимущество ипотечного кредита.
Первый взнос может быть определен в промежутке от 10% до 30% стоимости жилья. Оставшуюся сумму разбивают на равные части, которые нужно выплачивать ежемесячно в течение 10-20 лет. Часто итоговая сумма превышает стоимость недвижимости в полтора или даже в два раза. Это главный минус ипотеки.
к содержанию ↑Государственная помощь в покупке жилья в 2017 году
Программа государства, направленная на улучшение жилищных условий граждан РФ, имеет ряд особенностей, правил и критериев, на которые нужно обращать особое внимание при участии в программе. Самым важным является то, что участником программы 2017 года может стать тот субъект, который уже обзавелся семьей, которая в настоящее время нуждается в собственном жилье.
Условия ипотеки в 2017 году могут кардинально отличаться друг от друга в разных регионах и за счет великого разнообразия ипотечных программ от банков РФ. Для большинства россиян вопрос об условиях ипотеки в 2017 году является одним из наиглавнейших. В связи с этим, стоит отметить, что социальная ипотека, согласно с программами крупных банков, может предоставляться в различных видах:
- Государственные квартиры. Это данное государством жилье, которое по самым разным причинам реализуется по заниженной цене в кредит под весьма неплохие ставки. Такой вариант приобретения недвижимости является одним из самых приемлемых и желанных.
- Государственная субсидия. Право на подобную привилегию получить не так уж просто. Только льготные категории граждан, прописанные в действующем законодательстве РФ, могут претендовать на государственную помощь. Субсидия обязательно должна быть целиком направлена на погашение кредита на жилье, точнее, некоторой его части.
- Процентная ставка по займу банка. Такая возможность дотируется государством.
Государственная ипотечная программа: условия получения
Чтобы получить ипотеку и стать частью государственной социальной программы, граждане РФ должны подходить под определенные требования, заявленные государством.
- Принять участие в программе могут лишь некоторые категории россиян: молодые семьи, в которых возраст одного из супругов не превышает 35 лет; неполные семьи с маленьким ребенком, причем, возраст родителя не должен быть больше 35 лет.
- Семья, которая хочет получить ипотеку, обязана быть зарегистрированной и на самом деле испытывать острую необходимость в наличие своих собственных жилищных квадратных метров. В этом случае государство сможет предоставить помощь, и семья может рассчитывать на выделение требуемой суммы денег для улучшения условий проживания или помощь в покупке нового имущества.
- Семья должна предоставить документы о своем годовом совокупном доходе. На основании документального подтверждения подобной информации и будет совершаться выплата по ипотеке.
Также стоит помнить, что условия участия в государственной программе ипотечного кредитования могут разительно отличаться для каждой из семей-участниц программы, в зависимости от региона их проживания. Также на протяжении срока действия программы в нее могут вноситься некоторые коррективы и изменения на протяжении всего 2017 года.
Прогнозы относительно ипотеки на 2017 год
Эксперты, в большинстве своем, уверены, что в 2017 году спрос на ипотечное кредитование начнет уверенно расти. Вновь вернутся докризисные темпы, что станет мощным катализатором роста рынка недвижимости. Основные причины данной тенденции не так уж сложно выделить: понижение стоимости жилья, медленное, но уверенное снижение процентных ставок в банках, снятие россиянами депозитных вкладов. Весьма хорошие прогнозы, особенно, если посмотреть на начало 2015 года, когда спрос на ипотечные кредиты упал довольно низко.
Людей пугала неизвестность, пикирование курса рубля, неустойчивость экономики, потеря рабочих мест и т.д. Однако ближе к 2016 году экономика России стала более стабильной, а курс рубля определил свой валютный коридор. Со временем начали падать и процентные ставки. Уже сегодня социальную ипотеку можно взять под 10,3%-11,4% годовых, а начало 2017 года ожидается как самое благоприятное время для покупки жилья в ипотеку.
Несмотря на мнения экспертов, в правительстве пока что не поддерживают мнение о том, что в первой половине 2017 года будут заметно снижены процентные ставки по ипотечному кредитованию. Поэтому судьба льготного кредитования все еще не определена. Прогнозисты считают, что продление государственной программы больше не требуется. При условии стабильной экономики, Центральный банк вновь понизит ставку рефинансирования.
info-god.com
Ипотека-2018: делаем прогнозы - Агентство недвижимости Челябинск "ANB недвижимость"
Эксперты ипотечного рынка, работающие в различных его сферах, рассказали читателям БН, развития каких тенденций следует ожидать в наступающем году. При этом главным для потенциальных заемщиков остается вопрос, когда ожидать следующей волны снижения ипотечных ставок.
– Назовите основные тренды ипотечного рынка, которые сохранят актуальность в 2018 году.
Михаил Доронкин, старший аналитик группы банковских рейтингов АКРА:
– Мы ожидаем сохранения двух ключевых трендов 2017 года – устойчивого снижения ставок и дальнейшего роста спроса на рефинансирование ипотеки. В октябре текущего года средняя ставка по вновь выданным кредитам впервые в истории рынка ипотеки опустилась ниже 10%. Полагаем, что с учетом недавнего понижения ключевой ставки на 0,5 п.п. можно ожидать существенного падения ставок по ипотеке уже в начале следующего года.
Если тенденция сохранится, то, по нашим оценкам, до конца следующего года средняя ставка вполне может приблизиться к 8%.
Следствием такой тенденции станет и устойчивый рост спроса на рефинансирование кредитов. В этом году в общем объеме рынка доля рефинансированных ссуд достигла 5-7% – в условиях ужесточения конкуренции такие продукты стали эффективным инструментов борьбы за заемщика.
В 2018 году рефинансировать ипотеку станет проще: Банк России планирует смягчить требования по резервам для банков, рефинансирующих своих же ипотечных заемщиков. В результате клиенту не придется тратить дополнительные ресурсы (денежные и временные) для получения одобрения нового кредита в банке-конкуренте. По нашим прогнозам, доля рефинансирования в новых выдачах в следующем году может вырасти до 10-15%.
– Какие факторы в первую очередь будут влиять на вашу политику в сфере жилищного кредитования?
Виктор Алонсо, глава Северо-Западного банка Сбербанка РФ:
– В наступающем году процентная ставка по ипотеке продолжит снижение. Но это снижение вряд ли окажется кардинальным.
Также мы ожидаем сохранения тенденции по росту объемов ипотечного рынка, во всяком случае в тех городах РФ, где будет наблюдаться явное оживление экономики.
Кроме того, летом 2018 года вступят в силу поправки к 214-ФЗ, что внесет свою корректировку в динамику рынка строительства жилья и, в свою очередь, ипотечного рынка.
При этом продолжится освоение застройщиками прилегающих к Петербургу районов, поскольку пригодных под жилую застройку площадей в самом городе не так уж и много.
– Каковы ваши планы на следующий год?
Андрей Семенюк, руководитель ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»:
– Уже несколько лет подряд ежегодные объемы выдач военной ипотеки держатся на уровне 30 тысяч кредитов в год. Приблизительно столько же кредитов будет выдано и в 2018 году. При этом сегодня участниками НИС являются 437 тысяч военнослужащих. И уже половина из них успела в рамках программы приобрести жилье.
– Каковы ваши ожидания по ипотечным ставкам на середину и конец 2018 года?
Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE:
– Ключевая ставка Центробанка снизилась до 7,75% годовых, и следующее заседание Банка России, на котором возможно очередное снижение ключевой ставки, запланировано на 9 февраля 2018 года. При этом коррекции ставок по ипотеке после снижения ключевой ставки еще не произошло.
Я думаю, это будет отложенный эффект, и он проявит себя в начале года. Возможно, в конце января банки начнут выходить с новыми предложениями, хотя массовое снижение ставок ожидается в феврале. Основные кредиторы уже сейчас корректируют свои продукты и ценовые параметры в ожидании дальнейшего снижения ключевой ставки.
Сейчас ипотеку можно оформить по ставке 9,4-10,5% в ведущих банках, но уже есть устойчивое понимание, что ставки продолжат снижаться в течение всего последующего года.
К середине года стоит ожидать среднюю ставку на уровне 9,0-9,5%, а к концу года, возможно, ставка упадет еще ниже и составит рекордные 8-9% годовых при отсутствии внешних шоков и осложнений от вводимых санкций. Главное сейчас – устойчивая экономика и низкая инфляция, ведь именно снижение ставок – это ее приятное последствие.
– Будет ли ипотека все более уходить в удаленные каналы или все же такая «эмиграция в онлайн» скорее подходит простым кредитным продуктам, например, потребкредитам?
Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования СМП Банка:
– Сейчас ипотечное кредитование, как и большинство предоставляемых товаров и услуг, переходит на удаленное обслуживание. Это экономит время клиентов и тем самым повышает лояльность к банку, особенно среди молодежи.
При этом сейчас не все этапы от подачи заявки до получения кредита можно провести удаленно по юридическим причинам. Да и многие клиенты среднего и более старшего возраста привыкли к личному общению с сотрудником банка.
Поэтому в ближайшие годы ипотечное кредитование будет неким симбиозом между людьми и машинами. И будет сочетать как работу через удаленные каналы, так и живое общение со специалистами банка.
– Как вы оцениваете рост числа заемщиков в будущем году?
Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group:
– Анализ показывает, что уменьшение ставки приблизительно на 1 п.п. влечет за собой увеличение объема выданных кредитов примерно на 40%. Если речь будет идти о ставке по ипотеке на уровне 7,5-8,0%, то возможен двукратный рост спроса. Однако возможность снижения ставок до данного уровня напрямую зависит от макроэкономической ситуации.
В любом случае сокращение ставок по кредитам прежде всего отражается на размере ежемесячных платежей, отношение которых к размеру дохода является решающим фактором для ипотечного покупателя.
Кстати, в уходящем году ключевая ставка ЦБ РФ снижалась несколько раз, но наибольший всплеск активности клиентов наблюдался весной и осенью, когда об уменьшении стоимости кредита объявляли ключевые банки. То есть объемы кредитования напрямую связаны с кредитной политикой первой тройки лидеров рынка.
– Ваш прогноз по динамике ипотеки на первичку – будет ли расти доля квартир, реализуемых в ипотеку в комфорт- и бизнес-классе?
Вера Сережина, директор управления стратегического маркетинга RBI (входят компании RBI и «Северный город»):
– Снижение ипотечных ставок, которое мы наблюдаем последние год-два, так или иначе ведет к тому, что ипотека как инструмент становится более популярной и доступной. И это мало зависит от конкретного ценового сегмента. Если при ставках ипотеки в 15% доля ипотечных сделок на рынке составляла порядка 10%, то при сегодняшних 9% в ипотеку приобретается уже более половины всех квартир.
Если этот тренд сохранится в следующем году, что вполне вероятно, популярность ипотеки и доля ипотечных сделок может продолжить рост. Но это в любом случае небыстрый процесс – рост происходит постепенно. На какие показатели можно ориентироваться? На Западе, где ипотечные ставки в большинстве стран на порядок ниже, чем у нас, доля ипотеки сегодня составляет около 70% и даже более.
– На какие нишевые ипотечные продукты вы ожидаете рост спроса в 2018 году?
Николай Сидорук, заместитель управляющего филиалом ПАО «Банк Уралсиб» в Санкт-Петербурге:
– На рефинансирование ипотечных кредитов и программу «Ипотечные каникулы», а также на программы, связанные с продажей собственной недвижимости, находящейся в залоге, в целях получения нового кредита.
Кроме того, не исключено появление программ, в рамках которых в качестве первого взноса будет использоваться кредит, взятый под залог имеющегося жилья, с последующей продажей и погашением кредита, взятого на первоначальный взнос.
– Как будут меняться процентные ставки по ипотеке в наступающем году?
Татьяна Гусева, директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки»:
– Можно предположить, что к середине 2018 года процентные ставки в крупных банках не будут превышать 9%, а к концу года могут снизиться еще на 0,3-0,5%. В том случае, если все оптимистичные прогнозы сбудутся и ключевая ставка продолжит снижаться, доля ипотеки может увеличиться на 15-20%. К тому же с 1 января 2018 года вступит в действие программа субсидирования ипотеки на квартиры для семей с двумя и более детьми. Так как именно семьи с детьми являются основной категорией ипотечных заемщиков, вероятно, данная инициатива приведет к еще большему росту востребованности кредитов. Поэтому в следующем году стоит ожидать рекордных показателей по востребованности ипотечных займов.
– В одном из публичных выступлений вы предположили снижение объемов ипотечного кредитования в будущем году. Как вы оцениваете это снижение – в 3% или в 10%?
Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам»:
– Полагаю, ни о каком падении на 10% речи не идет, если не случится из ряда вон выходящих событий. Только существенное изменение социально-экономических факторов в стране может привести к столь быстрому и заметному падению. Речь может идти на начальном этапе о снижении темпов прироста. В основном в силу насыщения спроса.
Хотя, чтобы поддержать спрос, правительство и президент выдвинули ряд инициатив, способных оказать позитивное влияние на рынок ипотечного кредитования. В первую очередь речь идет о «демографических программах».
Насколько они будут эффективны, заранее сказать трудно. Во-первых, не определены точно критерии потенциальных получателей данных льгот. Во-вторых, пока неясно, сколько вообще семей смогут воспользоваться льготной ипотекой. Ведь большинство многодетных семей имеют столь незначительный доход, что даже заем под 6% для них может оказаться неподъемным.
Что касается более дальних перспектив (примерно со второй половины года), то, если мы не увидим позитивного воздействия программ господдержки ипотечного кредитования, рынок может остановить рост и перейти в ситуацию стагнации, когда и падения заметного не наблюдается, и драйверов для продолжения роста нет.
источник: news.ners.ru
anb74.ru
Ипотека: прогноз на 2014 год
«Недвижимый» рынок: стагнация продолжается
Ситуация парадоксальна.
Смотрите:
- спрос на жилье не удовлетворяется;
- предложений с адекватным соотношением цены и качества мало;
- жилье, предлагаемое на вторичном рынке, не соответствует потребностям покупателей.
Как итог, цены весь прошлый год буквально топтались на месте, но это неудивительно: стагнация продолжает уже четыре года.
Та же самая «ценовая консервация» ожидается в 2014.
Свой вклад вносит и общая экономическая неопределенность:
- бесконечно малый, стремящийся к нулю, рост ВВП;
- ослабление рубля;
- высокие ставки по ипотечным кредитам;
- разговоры о введении налога на жилье по рыночным ставкам.
Что и говорить, уверенности в завтрашнем дне нет ни у кого, в т.ч.
у застройщиков.
Их, кстати, давит забюрократизованность строительного сектора, астрономические цены на землю и прочие факторы.
Стоит ли теперь удивляться, что они не в силах удовлетворить спрос «среднего класса» на доступное жилье?
В общем, по ценам в 2014 ничего нового предвидится: как стояли, так и будут стоять.
Ставки по ипотеке
Разрабатывать механизмы снижения ставок по ипотеке чиновники начали еще в мае 2012 года: указом Президента была поставлена цель удешевления жилищного займа до уровня «инфляция + 2,2%».
Ситуация же складывается обратная: средняя ставка по ипотеке продолжает расти:
- 11,9% в феврале 2012 г.;
- 12,6% в сентябре 2013 г.;
- 13% в декабре 2013 г.
Следовательно, в 2014 снижение процентов может состояться, если только ЦБ начнет реально давить на крупнейшие банки.
Но даже в этом случае запланированные 9% годовых заемщикам не светят, т.к.:
Что касается самих банков, то их мнение отражено в итогах опроса «Эксперт РА»: почти 90% игроков ипотечного рынка не будут менять ставки по жилищным займам, по крайней мере, ближайшие полгода.
Таким образом, снижение ставок маловероятно, а если это и произойдет, то ждать показателя менее 11% не стоит.
Что банки нам готовят?
83% банкиров, опрошенных тем же «Экспрет РА», уверены, что ключевым параметром при выборе банка для получения ипотечного займа является процентная ставка.
Несмотря на это, Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ 24 – лидеры на рынке жилищных кредитов – традиционно устанавливают планку высоко (ну уровне 13-14%) и опускают ее лишь для льготных категорий заемщиков.
В то же время, все три «кита» ипотечного рынка планируют увеличить свои кредитные портфели.
Поэтому, возможно, ставки все-таки будут снижены.
Брать или не брать – вот в чем вопрос!
Что у нас в итоге получается:
- проценты по ипотеке теоретически могут немного снизиться.
На 0,7 пункта, например.
Это, конечно, хороший выигрыш заемщика, но ведь и инфляцию никто не отменял.
А по данным на 2013 год она составила 7%.
- цены на недвижимость стоят, но в пределах инфляции.
Т.е.
медленный рост все-таки наблюдается.
Дальше простая арифметика: если взять ипотеку не сейчас, а в конце 2014 года, то заем получится бОльшим, и проценты по нему, соответственно, тоже.
Что касается легкости получения кредита, то ситуация остается неизменной: еще в 2012 году большинство банков снизило требования к заемщикам.
Эта лояльность, конечно, может аукнуться закручиванием гаек, но в 2014 г это едва ли произойдет.
Единственная категория, требования к которой всегда высоки, – это люди с небольшим первоначальным взносом.
Но и для них ничего не изменится: процентные ставки, как были высокими, так такими и останутся.
Звездные кредитополучатели, или не только «простые смертные» вынуждены брать кредиты
Большинство из нас полагает, что использование кредитов – прерогатива исключительно «простых смертных». Однако это далеко не так. Многие известные и весьма состоятельные люди также пользуются услугами банков и кредитных организаций. Вызвано это может быть также разными причинами. Например, деловые люди берут кредиты для развития бизнеса. Стоит отметить, что суммы кредитования некоторых бизнесмено... ...
Быстрые деньги: что стоит за скоростью их получения
Чем быстрее – тем дороже Безусловно, быстрое кредитование (как правило, в течение часа), к тому же, без необходимости предъявлять банку доказательства своей платежеспособности – удобно для заемщика. Однако любой банк – прежде всего коммерческое предприятие, его цель – извлечение прибыли. Выдавая займы гражданам, которые обращаются за его получением с наличием на руках ... ...
Современная кредитная система России
В современных условиях становления рыночных отношений все больше и отчетливей заметно быстрое стирание существующих различий, которые можно наблюдать между банками разных типов, а также между небанковскими кредитными организациями и банками. Осуществляется это в первую очередь за счет использования нетрадиционных операций, а также за счет проникновения в область традиционно банковских кредитных ... ...
www.dobank.ru
Ипотека: тенденции и прогнозы
Андрей Просвирин, занимающий пост руководителя кредитного департамента ДельтаКредит Банка прокомментировал создавшуюся ситуацию на рынке ипотечного кредитования. Его взгляд на ипотеку представлен в этой статье.
Сегодняшние предложения на кредитном рынке ипотеки
Положение рынка ипотеки на начало 2015 года было достаточно печальным. Но постепенно начался процесс восстановления. На сегодняшний день заметно стремление банком достичь уровня 2014 года относительно линейки продуктов, доступных клиентам. Однако предложения все еще ограничены. Это касается загородной недвижимости, которую банки не хотят пока кредитовать. Также нецелевые займы под залог жилья, валютные кредиты и упрощенный пакет документов в настоящее время – продукты, которые не очень часто предлагаются банками. Но с середины календарного года некоторые из финансовых учреждений, в том числе и ДельтаКредит, внесли в список предложений и кредитование загородных домов и возможность получить заем по предъявленному паспорту.
Зависимость обращений за кредитом от снижения доходов населения
В связи с тем, что материальное положение заемщиков ухудшилось, а кредитные ставки возросли, заметно уменьшилось число обращений за займом. Помимо снижения объемов кредитования, в процентном соотношении увеличилось число заемщиков, желающих получить кредит с первоначальным взносом, который составит минимальный процент от стоимости. Стало заметно, что все меньшее число клиентов имеют достаточно денег для покупки опций по сниженным ставкам. В матери але Ипотечное кредитование в 2015 году. Прогнозы мы собрали сведения о будущем ипотеки в этом году.
Субсидирование ставок государством
В рамках госпрограммы уже с апреля текущего года в ДельтаКредите стали принимать заявки от граждан на субсидирование процентных ставок по займам. Согласно этой программе обратиться могут любые категории граждан, которые соответствуют требованиям финансового учреждения и берут заем на новую квартиру (первичный рынок). Эта программа в первую очередь была разработана с целью поддержки застройщиков. Естественно, что кризисная ситуация в стране ведет к обвалу первичного рынка. Чтобы этого избежать, была разработана такая программа. Уже во вторую очередь эта поддержка касается банков, выдающих ипотечные займы.
Для финансовых учреждений важно сохранить отношения с застройщиками, которые нарабатывались долгие годы. В сложившейся ситуации в этом есть необходимость. О результатах говорить еще слишком рано, однако, уже заметно оживление на рынке новых квартир. Годовая ставка, призванная поддержать владельцев стройки, составляет одиннадцать с половиной процентов годовых в ДельтаКредит. Чтобы получить такой процент от заемщика требуется подтвердить свой доход и выбрать программу «Назначь свою ставку. Оптима».
Валютные кредиты
Валютные кредиты перестали использоваться практически всеми банками уже зимой. Этому способствовало как падение курса национальной валюты, так и действия Центрального Банка, который повысил коэффициенты риска по таким ипотечным займам. Кто-то остановил работу в этом направлении раньше, кто-то позже, конкретно в ДельтаКредит деньги на жилье не в национальной валюте перестали выдаваться осенью прошедшего года.
ДельтаКредит был готов к обращениям клиентов за рефинансированием займов уже с 2009. Разработан ряд программ, которые ориентированы на помощь тем заемщикам, имеющих трудности с погашением кредита. Согласно этим программам сумма ежемесячного платежа может быть снижена на год или весь период кредитования за счет возрастания срока выплат. Также возможно отложить выплату основной суммы или перевести кредит в национальную валюту. Такие услуги востребованы среди клиентов ДельтаКредит Банка. Около трети валютных кредитов на жилье были рефинансированы за этот год.
Портрет заемщика
Существенных изменений в портрете клиентов ДельтаКредит Банка не произошло. Несколько возрос средний показатель возраста обращающихся за деньгами (до 37,5 лет), но это вполне прогнозируемые изменения в кризис. Касаемо социальных и демографических показателей, явных перемен нет.
Как и ожидалось, кредиты среднего размера стали запрашивать реже. Клиенты отдают предпочтение более дорогостоящим продуктам, в которых ставка остается фиксированной на протяжении всего срока погашения. Соответственно кредиты комбинированных программ, которые немного дешевле, стали выдаваться реже. Такими программами предусматриваются два варианта ставок: в первые годы цифра фиксированная, а в остальной период плавающая.
Кредиты, выдаваемые в рамках таких программ, были удобны для клиентов, которые могли рассчитывать досрочное погашение. В нынешней ситуации не многие могут позволить такие прогнозы на долгий срок.
Популярные программы
Среди клиентов ДельтаКредит наибольшей популярностью пользуются ипотечные кредиты, которые предусматривают покупку первичного жилья. Это обусловлено участием банка в программе субсидирования процентных ставок.
Выбор банка потенциальными заемщиками
Для потребителей не важно, есть ли банка иностранные акционеры или нет. Значение имеют приоритеты каждого финансового учреждения и его возможности, которые нужны для поддержки этой линии. Ведь для многих банков, в том числе и региональных, основное направление деятельности – депозиты или потребительские кредиты. Для них ипотечное кредитование – слишком сложный продукт, который требует достаточного количества финансов, долгосрочное фондирование. Как правило, такие финансовые организации взаимодействуют с банками-партнерами.
В частности, ДельтаКредит сотрудничает со многими региональными и некоторыми учреждениями федерального значения. Предложение банков-партнеров поступает населению на условиях ипотеки ДельтаКредит, они же оформляют документацию. После этого пул переносится на баланс Дельтакредит. Преимущество заемщика в этом случае – возможность оформления ипотеки вне зависимости от местоположения.
Рефинансирование ипотеки этого года
В этом году ставки по ипотеке несколько снизились, если сравнить нынешние предложения и начало года. Некоторые банки могут предлагать программу рефинансирования, которая предусматривает получение нового займа на погашение старого (эти деньги выдаются на более выгодных условиях).
Провести оформление такого кредита ничуть не проще обычного кредита на жилье. Это и оценка недвижимого имущества, и предоставление документации о платежеспособности заемщика, и перезаключение страховки, и оплата страхового взноса, и оформление других документов, и проведение процедур. Это связано с определенными расходами, поэтому заемщик самостоятельно должен произвести расчет целесообразности процедуры рефинансирования для себя. В ДельтаКредит Банке предусмотрена программа рефинансирования займов, взятых в национальной валюте в других финансовых учреждениях.
Ближайшие перспективы ипотечного кредитования
Рынок строительства новых объектов постоянно пополняется, заканчиваются начатые проекты и начинаются новые. Особенно это касается крупных строительных компаний. Тенденция развития строительства в большей степени получила толчок программой государственного субсидирования процентных ставок, которая создана для тех, кто желает приобрести жилье в новостройке. У программы есть свой лимит, по расчетам действие такого льготного кредитования должно продлиться до конца года или до начала 2016, но средства могут закончиться и раньше.
В связи с этим застройщики стараются как можно больше квартир реализовать, пока программа действует. Именно поэтому на рынок поступают новые проекты, которые создаются с целью привлечения клиентов, которые хотят приобрести жилье для себя или вложить в него деньги. Специалисты не исключают, что государство действие субсидии, увеличивающей спрос на ипотеку и интенсивно поддерживающей строительство, может продлить на некоторый срок.
Прогноз на 2016-2017 по поводу ипотеки достаточно сложно составить. Ситуация в этом секторе кредитования в большей степени зависит от экономического положения в стране, темпы выхода страны из кризисного положения и действий, которые могут оказывать поддержку этому виду кредитования.
Спрос на ипотеку зависит от многих факторов. Среди них и уровень платежеспособности населения, стоимость жилья и ее изменения. Также немаловажен фактор формирования ожиданий. Прогнозирование подорожания или удешевление жилья и ставок может оказать существенное влияние на спрос ипотечного кредитования.
В данной ситуации рассматривается несколько версий развития событий - от полного замирания до существенного роста ипотечного рынка. Каждый из них имеет право на существование до определенного момента. Со временем ситуация будет проясняться, постепенно это приведет к понятному тренду.
На данный момент на сложившуюся тенденцию более высокого спроса на вторичный рынок и коттеджи оказала влияние госпрограмма субсидирования годовой ставки. Общепризнанный факт, что вторичное жилье – объект для кредитования с минимизированным риском, для него банки предусматривают меньшие процентные ставки, чем на первичный рынок. Но действующая программа позволяет получить новые квартиры на более выгодных условиях, поэтому спрос на такой вид ипотеки значительно возрос. После того, как госпрограмма действовать перестанет, вполне вероятно, что все вернется на прежние места и спрос на вторичку возрастет, сместив приоритеты покупателей.
Ипотека 2015: прогнозы
В данной ситуации даже краткосрочное прогнозирование не может быть точным. Это связано с тем, что на рынок займов влияет много разнообразных факторов. В настоящее время можно говорить о позитивных изменениях: снижение ставок по жилищным кредитам, все большее число банков снова предоставляет займы на жилье. Например, ДельтаКредит Банк полностью вернул продукты, действующие в прошлом году. Для потребителей стали доступны все виды кредитования жилья, включая займы на приобретение апартаментов и гаражей.
За этот год снижение ставок ДельтаКредит проводит дважды, всякий раз изменяя ставку в меньшую сторону на один процент. Также в этой финансовой организации произошло понижение первоначального взноса, предусмотренного для вторички, до пятнадцати процентов и стало возможным снова взять кредит лишь по одному паспорту. Если экономическое положение в стране будет благоприятным, то такая позитивная динамика будет сохранена.
acredo.ru
