Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку. Что такое рассрочка при покупке квартиры и чем отличается от кредита

Отличие рассрочки от кредита при покупке квартиры — ECPU.ru

Рассрочка на квартиру — что это, чем отличается от ипотеки, плюсы, минусы и подводные камни

Чтобы приобрести квартиру, нужны деньги. Если их нет, мы идем в банк и берем ипотеку. Ипотечный кредит выдают на 10-20 лет под 10-30% годовых в зависимости от банка и гарантийного обеспечения заемщика. Путем нехитрых математических операций можно посчитать, что за 20 лет обслуживания займа вы заплатите банку от 100% до 300% от стоимости квартиры. За одну квартиру прямо сейчас придется отдать 1-3 таких же в будущем. Перспектива, мягко говоря, не радужная. Поэтому ипотеку можно брать только в самом крайнем случае.

Если есть возможность, лучше взять рассрочку на квартиру от застройщика. Такая форма оплаты недвижимости существенно отличается от ипотеки. В основном разница положительная, но есть и минусы и небольшие подводные камни. Прочитайте материал полностью, чтобы знать все о рассрочке на квартиру.

Что такое рассрочка

Рассрочка — это выход для людей, которые в настоящий момент не располагают полной стоимостью квартиры и могут себе позволить выплатить 50-70% цены за 6-12 месяцев. Такой вид отложенной ежемесячной оплаты выбирают люди, которые не хотят платить гигантские ставки по ипотеке.

В юридическом плане это форма оплаты, при которой товар (в конкретном случае — квартира) предоставляется покупателю сразу, а оплата производится равными частями за срок, установленный в договоре. В правовом поле за рассрочку отвечает 489 ГК РФ. Чтобы договор купли-продажи по закону считался кредитом в рассрочку, кроме основной договорной информации в нем должны быть описаны размер платежей, порядок и сроки их внесения.

Если объяснять на пальцах, рассрочка на квартиру выглядит следующим образом:

Вы выбираете застройщика, квартиру и подписываете договор;
Вносите первый взнос;
Ежемесячно выплачиваете прописанную в договоре сумму платежа.

Все. Если вы приобрели недвижимость в строящемся объекте, вы заезжаете сразу после введения его в эксплуатацию. Если новостройка уже возведена, можете обустраиваться сразу после внесения первоначального платежа.

На каких условиях оформляется рассрочка и как она действует

Чтобы оформить рассрочку, нужно заплатить от 20% до 50% от стоимости квартиры. Остальную сумму нужно выплачивать равными долями. Почти всегда можно договорится о коррекции размера платежей в зависимости от месяца. Это актуально для предпринимателей, доход которых носит сезонный характер.

Очень редко застройщики дают возможность взять жилье рассрочку до 5 лет. Чаще всего рассрочка на квартиру оформляется не более чем на 8-12 месяцев. Такой срок также самый выгодный, потому что процентная ставка будет минимальной или отсутствовать вообще. В тех редких случаях, когда строительная компания или ЖК позволяют взять квартиру, выплачивая деньги более одного года, ставка по рассрочке будет примерно такой же, как минимальная ставка для ипотеки.

Процентная ставка в сроках до года обычно не превышает 1-2%. Иногда застройщик предоставляет несколько бонусных месяцев, в течение которых проценты не начисляются. Обычно не более 3-6 месяцев. Некоторые ТЦ и вовсе предлагают рассрочку без процентов. В особенности это актуально для домов, которые пока не введены в эксплуатацию, но владельцы объекта заранее начинают распродавать места, чтобы быстрее окупить затраты.

Рассрочка оформляется как договор купли-продажи, но юридически имеет статус кредита. Если вы отдали менее половины стоимости квартиры и перестали платить, застройщик вправе потребовать освободить жилплощадь. Если отдано более 50% — вопрос должен решаться через суд. Но на практике застройщику не выгодно этим заниматься и он перепродает ваш кредит в банк. Это вполне законно.

Чем рассрочка отличается от ипотеки

Основное отличие — ипотека оформляется на длительный срок. Это кредитование для тех, кто не может себе позволить выплатить до половины стоимости жилья сразу, а оставшуюся часть в течение 6-12 месяцев. Дополнительные весомые отличия:

Процентная ставка в рассрочке ниже или отсутствует вообще;

Для оформления не нужно собирать пакет документов. Достаточно заплатить первый взнос и предоставить паспортные данные для заключения договора;
Если по каким-либо обстоятельствам вы затянете с оплатой планового платежа, ваша кредитная история не будет запятнана, потому что застройщик не передает (да и не может) информацию о неблагонадежных клиентах в банковские структуры;
Не нужно предоставлять залог и поручителей;
Если вы индивидуальный предприниматель с теневыми доходами или не гражданин Российской Федерации — ипотеку вы не получите;
Возможность получить ипотеку зависит от возраста. Если вам еще нет 21 или уже есть 60, банк кредит не выдаст. Тогда как в случае с рассрочкой ограничений по возрасту нет — оформляйте хоть в 18 лет, хоть в 70;
В случае с рассрочкой дополнительные платежи отсутствуют (страхование жизни, комиссия банку, открытие и обслуживание счета и т.д).

Кому дается рассрочка

Ограничений нет. Банки смотрят на такие вещи, как уровень дохода, кредитная история, возраст, семейное положение, образование и т.д. Для застройщика вся эта информация не нужна. Демонстрация серьезности намерений клиента и его платежеспособности — это первоначальный взнос.

Теоретически есть вероятность, что ЖК или строительная компания откажется продавать недвижимость в рассрочку, но это очень маловероятный сценарий. Продать как можно больше квартир — главная цель застройщика. Если он будет отказывать направо и налево, то объект можно попросту не окупить.

Также вы можете взять рассрочку, если вы занимаетесь предпринимательством в тени (т.е не платите налоги). Банки в таком случае не могут проверить уровень вашего дохода и стаж, поэтому всегда отказывают. То же самое касается фрилансеров, работающих как физические лица.

Аналогичная ситуация для нерезидентов России. Ипотека не выдается гражданам других государств, в отличие от рассрочки.

Рассрочка или ипотека — что выгоднее

Чтобы определиться в вопросе рассрочка или ипотека, можно посчитать, что выгоднее. Возьмем средний показатель самых дешевых ипотечных кредитов — 11,25%-12% (государственная поддержка в случае оформления долевого участия) и 9,9% (социальная ипотека). Для удобства расчетов — 10%.

Процентные ставки сильно отличаются. Если в случае с рассрочкой по акции можно найти 0-5%, то в ипотеке минимальный порог начинается с 9-10%. И то только в том случае, если вы предоставите весомое залоговое обеспечение — землю, дорогостоящий автомобиль, квартиру или активы в банке. В среднем же ипотеку предоставляют под 16-18%, максимальный порог — до 30%.

Преференции есть для работников бюджетной сферы, для которых рассрочка на квартиру от застройщика может начинаться от 9.9%. В таких случаях в банках нужно спрашивать о программе государственной поддержки «социальная ипотека».

Также плюсом рассрочки является то, что застройщик не проверяет вашу кредитную историю. Если в прошлом вы просрочили займы в банках — ваша репутация дебитора будет запятнана на всю жизнь. Большинство банков не дадут вам ипотеку, даже если уровень ваших доходов существенно превышает средний по региону или стране. Поэтому рассрочка — это единственный аналог ипотеки для людей с испорченной кредитной историей.

Подводные камни при оформлении рассрочки

Чтобы окончательно определиться с вопросом, рассрочка или ипотека, нужно знать о подводных камнях, которые могут встретиться вам при оформлении сделки:

Месячная процентная ставка

Рассрочка на квартиру от застройщика часто позиционируется как безопасный кредит с минимальными процентами. В целях рекламы маркетологи строительных компаний или жилых комплексов ставку пишут не в ежегодном эквиваленте, а в месячном. Но 3% в месяц — это 36% в год. Внимательно смотрите на договор, чтобы не пришлось платить гигантскую переплату из-за невнимательности. Существует масса застройщиков, которые вообще не берут проценты или устанавливают минимальное значение в размере 1-2%, которое компенсирует инфляцию (удешевление денег).

Продажа долга в банк

Если вы перестанете платить, застройщик имеет право продать ваши долги в банк.

Покупка квартиры в недостроенном доме

Стоимость жилья в строящемся объекте существенно ниже, чем в готовом. Это хорошая возможность сэкономить, но будьте внимательны — недобросовестные застройщики могут собрать деньги и не закончить строительство дома до конца. Чтобы не попасть впросак к мошенниками, смотрите на портфолио, опыт, срок работы строительной компании и читайте настоящие отзывы о ней.

Используйте информацию из статьи как чек-лист, если перед вами все еще стоит вопрос рассрочка или ипотека. Выберите несколько ипотечных предложений и рассрочек, откройте их условия, посчитайте переплаты, соотнесите риски и сделайте выбор. Почти всегда рассрочка на голову выгоднее и безопаснее ипотеки. Особенно в наше непростое время.

ecpu.ru

Чем отличается ипотека от рассрочки (ипотечный кредит)

Выплатить продавцу всю стоимость квартиры или дома полностью способен далеко не каждый покупатель недвижимости. Большинство надеется приобрести свое жилье при помощи заемных средств.

Сделать это сегодня можно двумя основными способами:

Получить ипотечный кредит.
Оформить рассрочку.

Рассмотрим, чем отличается ипотека от рассрочки, чтобы выбор наилучшего способа покупки происходил осознанно, с учетом всех плюсов и минусов.

Приобретение жилья

Сходство рассрочки и кредита в том, что при покупке жилья:

вносится не вся сумма, а только ее часть;
остальная же часть выплачивается частями на протяжении определенного периода времени.

Но на этом все сходство и заканчивается.

Кредит представляет банк, то есть специализированная организация, для которой такой вид деятельности является основным.

Рассрочку предоставляют строительные компании.

Но главные различия состоят все же не в этом.

Какой займ взять?

Прежде чем решиться на выбор одного из вариантов, стоит ответить себе на ряд вопросов:

покупка планируется на вторичном рынке или в новостройке;
какая имеется сумма для первоначального взноса;
будет ли возможность в короткое время найти недостающую сумму или предпочтительнее вносить небольшие суммы длительное время;
есть ли возможность оплатить дополнительные расходы.

Чем отличается ипотека от рассрочки?

Отличий между ипотекой и рассрочкой довольно много. Начиная со сроков и заканчивая необходимостью страховать приобретенную недвижимость.

Поэтому для того, чтобы выбрать подходящий вариант, необходимо представлять, что собой представляют оба способа покупки жилья.

Что лучше?

Лучше всего не прибегать ни к одному из указанных способов. Но, к сожалению, в современных условиях это невозможно.

Поэтому стоит трезво оценить свои возможности:

ипотека подходит тем, кто готов в течение длительного срока вносить небольшие суммы;
рассрочка предполагает наличие крупных сумм, которыми она будет погашаться.

Кредит можно получить на уже готовое жилье, и, оформив его в собственность, неспешно погашать долг перед банком.

Рассрочка же предоставляется нередко только на время строительство. То есть придется не только платить за еще не построенную квартиру, но и где-то жить до переезда в свою собственность.

Впрочем, оба способа покупки имеют право а существование. Чем больше возможностей купить жилье, тем лучше и для продавцов, и для покупателей.

Что выгоднее?

С точки зрения экономии средств выгоднее рассрочка.

Причин этому несколько:

чаще всего она является беспроцентной, по крайней мере на время строительства;

не нужно производить оценку квартиры;
нет необходимости в обязательном порядке страховать построенное жилье;
оформление происходит с меньшим количеством формальностей.

Основные различия

Помимо того, что кредит представляет собой исключительно банковский продукт, существует и ряд не менее существенных отличий.

Они касаются условий предоставления рассрочки и ипотечного кредита. Сравним их, чтобы понять, что лучше: ипотека или рассрочка.

Выбор

Рассрочку предоставляют строительные организации и только на жилье в новостройках. Именно это ограничение заставляет многих покупателей сделать выбор в пользу ипотеки.

Ипотечный кредит предоставляется как на строящееся жилье, так и на квартиры вторичного рынка.

Кроме того, далеко не все застройщики готовы предложить рассрочку. А вот найти среди банков желающий выдать ипотечный кредит намного проще.

Сроки

Ипотека — долговременный кредит. Большинство банков готовы ждать погашения долга до 30 лет. Разумеется, все это время за пользование своими средствами банк взимает процент.

Рассрочка представляется на короткий срок, как правило, на время строительства.

Чем раньше будет заключен договор с застройщиком, тем более длительной будет рассрочка.

Но в любом случае она редко когда превышает 3 года.

Проценты

Банк всегда берет за пользование своими деньгами плату — проценты. По ипотечному кредиту они составляют 12-16% годовых.

Поскольку срок ипотеки исчисляется порой десятилетиями, плата может составить больше, чем стоимость квартиры.

Рассрочка чаще всего предоставляется без процентов. По крайней мере на первый взгляд.

Но иногда можно обнаружить, что проценты уже включены в стоимость квартиры, или же беспроцентной рассрочка оказывается только в первый год, а затем на оставшуюся сумму начисляется все более высокий процент.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос при рассрочке и ипотечном кредите не сильно различаются. Он составит 20-40% от стоимости жилья. Но в случае кредита есть шанс получить его и без такого взноса.

Для этого необходимо предоставить банку в залог другое недвижимое имущество (на основании ФЗ № 102). В случае же рассрочки такой вариант невозможен. Искать средства на первоначальный взнос придется.

Страхование

Страховать объект залога от порчи и уничтожения требует закон (статья 31 ФЗ № 102).

Такая страховка возобновляется ежегодно на весь срок выплаты кредита:

расходы по ее оформлению несет владелец жилья, то есть заемщик;
риск утраты несут и заемщик, и банк.

Первый, хоть и лишается жилья при наступлении страхового случая, зато освобождается от долга банку. Его погасит страховая компания.

При рассрочке страхование не требуется:

до завершения строительства риск разрушения дома несет застройщик;
после окончания работ и передачи квартир в собственность все риски уже лежат на владельце.

Впрочем, рассрочка к этому времени уже будет, скорее всего, выплачена.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям ипотечного займа и рассрочки:

Критерии сравнения	Ипотека	Рассрочка
Выбор жилья	любое	только новостройки
Сроки	До 30 лет	От 1 до 3 лет
Проценты	Есть	Может не быть
Первоначальный взнос	Может не быть	Есть
Страхование жилья	Обязательно	Не обязательно

Оформление

Оформление ипотечного кредита сопряжено с соблюдением большого количества формальностей.

Банк самым тщательным образом проверит наличие у заемщика:

постоянной работы;
достаточного дохода.

Их придется подтверждать документально.

Кроме того, получение кредита сопряжено с подписанием большого количества договоров.

Но главным в оформлении кредита будет передача покупаемой недвижимости в залог банку.

Для этого придется:

ее сначала оценить;
оформить право собственности;
затем застараховать;
передать в залог;
зарегистрировать залог (ипотеку) в Росреестре.

Получить рассрочку намного проще. Потребуется только сначала подписать договор участия в долевом строительстве, а затем передаточный акт. После чего оформить квартиру в собственность. На этом все заканчивается.

Документы

Для получения кредита потребуется собрать большой пакет документов, включая сведения о заемщике и объекте покупки.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа.

Для оформления рассрочки достаточно договора с застройщиком.

А вот у него как раз все с документами должно быть в полном порядке. Иначе своей квартиры можно и не дождаться.

Плюсы и минусы

Главный плюс ипотеки — это ее надежность:

банк проверяет не только самого заемщика;
документы застройщика и чистота сделки на вторичном рынке также подвергаются оценке;
банк не меньше своего клиента заинтересован в получении своих средств обратно.

Еще одно преимущество кредита — возможность гасить долг длительное время небольшими платежами. Не у всех есть способы получить крупную сумму в короткие сроки.

Впрочем, и главный недостаток ипотеки тоже связан со сроком. Чем он дольше, тем больше будет переплата.

На видео о выборе способа приобретения жилья

77metrov.ru

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку

В настоящее время в России существуют два способа приобретения квартиру на первичном рынке без единовременной стопроцентной оплаты ее стоимости - ипотечный кредит и рассрочка на квартиру от застройщика.

И если об ипотеке мы уже неоднократно рассказывали, то на рассрочке имеет смысл остановиться подробнее.

Схема покупки квартиры в рассрочку

Стандартная схема покупки квартиры в рассрочку выглядит примерно так: первый взнос составляет 10-50% стоимости жилых апартаментов, остальные платежи погашаются равными долями в течение планового срока строительства дома. Обычно эти сроки составляют 6 - 12 месяцев. Правда иногда, когда предстоит долгий цикл возведения большого дома, застройщики могут предоставить и более длительную рассрочку.

Одним из основных условий такого кредитования является требование полного погашения долга до сдачи дома государственной комиссии, т.е. даже если дом не достроен, необходимо полностью рассчитаться за квартиру в плановый срок.

Обычно рассрочка предоставляется в диапазоне до 3% от оставшейся стоимости квартиры в месяц. В редких случаях, если время рассрочки на покупку квартиру не превышает нескольких месяцев, застройщиком может быть предоставлен и беспроцентный кредит.

Правовая база покупки квартиры в рассрочку

Сделка покупки квартиры в рассрочку регламентируется соглашением между правообладателем и покупателем. При этом заключается один из наиболее распространенных сегодня видов договоров:

За просрочку платежей на несколько дней застройщиком по договору могут начисляться пени. В случаях более продолжительного нарушения условий кредитования продавец обычно имеет право расторгнуть договор, но в судебном порядке.

Основные отличия покупки квартиры в рассрочку и по ипотеке: плюсы и минусы

У ипотеки по сравнению с рассрочкой есть одно существенное преимущество: у строящихся объектов, по которым банки выдают ипотечные кредиты, возникает дополнительная гарантия надежности. Банки производят проверку надежности самих застройщиков, проектной документации и правильности оформления договоров аренды земельного участка, прежде чем соглашаются на выдачу ипотечных кредитов.

Правда, в ряде случаев поручительство двух людей, а не порядочность застройщика становятся главной гарантией для финансовых организаций при выдаче ипотечного кредита.

Другой положительный момент для использования ипотечного кредита при покупке квартиры в новостройке - возможность выплат по займу в течение нескольких лет, а не нескольких месяцев. Причем после принятия дома в эксплуатацию ставки по ипотечному кредиту могут снизиться. Это уменьшение связано с тем, что после приема объекта госкомиссией, покупатель приобретает право собственности, которое становится объектом залога. При этом инвестиционные риски банка снижаются.

Есть и минусы при использовании ипотеки в качестве средств на покупку квартиры в новостройке. Хотя спрос на ипотеку сегодня продолжает расти, однако, разница в процентных ставках и полной стоимости кредита при покупке недвижимости в строящемся доме и при покупке квартиры, уже находящейся в собственности, достаточна существенна.

Еще одна малоприятная деталь для покупателей квартир в новостройках - высокий размер первоначального взноса по ипотечному кредиту. Практически во всех банках он несоизмеримо выше, чем предлагают застройщики. А вот процентные ставки у банков, как правило, ниже.

С другой стороны, ипотека предполагает рутинный сбор документов, затраты на страхование и различные комиссии - все это существенно увеличивает стоимость использования кредита в отличие от рассрочки с ее почти нулевыми затратами по сопровождению заключения договора.

Плюсы покупки квартиры в рассрочку, как уже отмечалось, в простоте оформления договора, т.к. не надо собирать какие-либо документальные подтверждения платежеспособности заемщика, а также в более лояльных критериях ее получения и меньшем психологическом давлении по сравнению с той же ипотекой.

Наиболее оптимальный и выгодный вариант приобретения квартиры в рассрочку выглядит следующим образом: внесение как можно меньшего размера первоначального взноса, затем, ближе к окончанию строительства, продажа имеющейся в собственности квартиры и выплата оставшейся суммы. В других случаях надо очень скрупулезно просчитать, что будет более эффективно и менее затратно - рассрочка или ипотека.

www.realtypress.ru

Что Такое Рассрочка При Покупке Квартиры ~ Повседневные вопросы

5 различий ипотеки от рассрочки платежа.

Цены на жилище вырастают денек ото денька, и не каждый может позволить для себя сходу выплатить всю сумму для покупки квартиры. Вот поэтому все огромную популярность набирают различного рода кредиты, ведь для кого-либо это единственная возможность приобрести свою жилплощадь. Но дело в том, что ипотека имеет довольно высочайшие годичные проценты, в связи с чем этот вид кредитования считается для многих непозволительной роскошью.

Как купить квартиру в рассрочку без ипотеки

Чуть раньше на рынке кредитования появилось такое предложение, как рассрочка на покупку квартиры. На 1-ый взор она не достаточно чем отличается от ипотечного кредита, но это совсем различные вещи, имеющие целый ряд различий. Так что все-таки все-же лучше, ипотека либо рассрочка?

1. Выбор.

При оформлении ипотечного кредита заемщик не ограничен в выборе недвижимости и может получать квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке. Бывают банки, сотрудничающие с определенными жилыми комплексами и ставящие условие приобретения квартиры у их партнеров, но такие случаи встречаются достаточно изредка.

При рассрочке нужно заблаговременно избрать жилищный комплекс, после этого уже оформлять все нужные документы с компанией. И само собой, вторичный рынок в случае рассрочки отпадает.

2. Оформление.

Рассрочку выдает компания, занимающаяся строительством, в то время как ипотеку выдают банковские учреждения. Из-за этого отличия очень меняется процедура получения всех нужных документов, например, банк просит достаточно впечатляющий перечень документов для предоставления ипотеки, после этого производит проверку кредитной истории и надежности клиента. Также выдвигаются довольно требовательные условия к платежеспособности клиента. В целом, для получения ипотечного кредита необходимо иметь высочайший размеренный доход.

Рассрочка же оформляется куда проще. После того, как оформляется контракт купли-продажи, и вносятся все нужные платежи, подписывается акт передачи недвижимости и квартира перебегает во владение заемщика.

Необходимо отметить, что при покупке квартиры в еще строящемся доме, ипотека будет более надежна из-за того, что перед оформлением кредита банк кропотливо проверит все правоустанавливающие документы, корректность их наполнения, также надежность строительной компании. Только после чего принимается решение о выдаче кредита.

3. Сроки.

В среднем срок предоставления ипотеки составляет 20-25 лет. На рассрочку же отводится куда меньше времени, в главном от 1-го года до 3-х лет. В случае покупки квартиры в новостройке, срок находится в зависимости от того, сколько еще продлится строительство. Потому, если подписать контракт в самом начале строительства, то и срок рассрочки будет больше.

4. Проценты.

Если посчитать, то выходит, что рассрочка платежа экономически прибыльнее ипотеки. Рассрочка со сроком наименее года часто не имеет процентов, по прошествии же года – чем выше срок, тем больше ставки. За три года рассрочки скапливается приблизительно 10% от цены недвижимости.

Процентная ставка по ипотеке является фиксированной и оговаривается еще на шаге дизайна. В среднем – это 12% в год. Не считая того, заемщик должен платить дополнительные взносы за оценку квартиры, открытие счета и другие услуги.

5. Начальный взнос.

По сути в данном случае различия малые. Начальный взнос может составлять от 10 до 30 процентов от всей суммы и находится в зависимости от банка и строительной компании.

Итак, мы узнали, что рассрочка – вариант для людей с высочайшим доходом, которым довольно маленького срока, за который они могут накопить подходящую сумму.

Ипотека же будет прибыльна тем, кто не имеет способности погасить стремительно кредит.

Тезисы

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку. В текущее время в Рф есть два метода приобретения квартиру на первичном. Семь советов, как купить квартиру в рассрочку без. Рассрочка на покупку квартиры при покупке квартиры в рассрочку Что такое. Что прибыльнее - ипотека либо рассрочка. На что стоит уделять свое внимание при покупке квартиры в рассрочку? что рассрочка более. Как верно оформить покупку квартиры в. Рассрочка — это что на Как верно оформить расписку при покупке квартиры;. Как приобрести квартиру в новостройке в рассрочку. Что такое рассрочка при какие сейчас есть подводные камешки при покупке квартиры в. Покупка квартиры в рассрочку: основания. Рассрочка считается что ипотека и рассрочка контракт аванса при покупке квартиры. Что такое рассрочка. Что такое рассрочка. Рассрочка Существует также рассрочка при покупке квартиры. Мат капитал при покупке квартиры в рассрочку. Может быть такое. 13 роковых ошибок при покупке квартиры. При покупке квартиры обязательно что при повторном Беспроцентная рассрочка. Что такое рассрочка на квартиру от застройщика.

Чем отличается ипотека от рассрочки платежа

Цены на жилье растут день ото дня, и не каждый может позволить себе сразу выплатить всю сумму для покупки квартиры. Именно поэтому все большую популярность набирают разного рода кредиты, ведь для кого-то это единственная возможность приобрести собственную жилплощадь. Но дело в том, что ипотека имеет достаточно высокие годовые проценты, в связи с чем этот вид кредитования считается для многих непозволительной роскошью.

Некоторое время назад на рынке кредитования появилось такое предложение, как рассрочка на покупку квартиры. На первый взгляд она мало чем отличается от ипотечного кредита, однако это совершенно разные вещи, имеющие целый ряд отличий. Так что же все-таки лучше, ипотека или рассрочка?

1. Выбор

При оформлении ипотечного кредита заемщик не ограничен в выборе недвижимости и может приобретать квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке. Бывают банки, сотрудничающие с определенными жилыми комплексами и ставящие условие приобретения квартиры у их партнеров, но такие случаи встречаются довольно редко.

При рассрочке необходимо заранее выбрать жилищный комплекс, после чего уже оформлять все необходимые документы с фирмой. И само собой, вторичный рынок в случае рассрочки отпадает.

2. Оформление

Рассрочку выдает компания, занимающаяся строительством, в то время как ипотеку выдают банковские учреждения. Из-за этого отличия сильно изменяется процедура получения всех необходимых документов, к примеру, банк требует довольно внушительный список документов для предоставления ипотеки, после чего производит проверку кредитной истории и надежности клиента. Также выдвигаются достаточно требовательные условия к платежеспособности клиента. В целом, для получения ипотечного кредита нужно иметь высокий стабильный доход.

Рассрочка же оформляется куда проще. После того, как оформляется договор купли-продажи, и вносятся все необходимые платежи, подписывается акт передачи недвижимости и квартира переходит во владение заемщика.

Нужно отметить, что при покупке квартиры в еще строящемся доме, ипотека будет более надежна из-за того, что перед оформлением кредита банк тщательно проверит все правоустанавливающие документы, правильность их заполнения, а также надежность строительной фирмы. Лишь после этого принимается решение о выдаче кредита.

3. Сроки

В среднем срок предоставления ипотеки составляет 20-25 лет. На рассрочку же отводится куда меньше времени, в основном от одного года до трех лет. В случае покупки квартиры в новостройке, срок зависит от того, сколько еще продлится строительство. Поэтому, если подписать договор в самом начале строительства, то и срок рассрочки будет больше.

4. Проценты

Если посчитать, то выходит, что рассрочка платежа экономически выгоднее ипотеки. Рассрочка со сроком менее года зачастую не имеет процентов, по прошествии же года – чем выше срок, тем больше ставки. За три года рассрочки накапливается примерно 10% от стоимости недвижимости.

Процентная ставка по ипотеке является фиксированной и оговаривается еще на этапе оформления. В среднем – это 12% в год. Кроме того, заемщик обязан платить дополнительные взносы за оценку квартиры, открытие счета и другие услуги.

5. Первоначальный взнос

На самом деле в этом случае различия минимальные. Первоначальный взнос может составлять от 10 до 30 процентов от всей суммы и зависит от банка и строительной фирмы.

Итак, мы выяснили, что рассрочка – вариант для людей с высоким доходом, которым достаточно небольшого срока, за который они могут накопить нужную сумму.Ипотека же будет выгодна тем, кто не имеет возможности погасить быстро кредит.

Метки: ипотека, рассрочка платежа

« Предыдущая запись

Следующая запись »

getyourcredit.ru

Рассрочка или кредит? В чем же разница

С каждым годом в нашей стране кредиты становятся все популярнее. Люди прибегают к ним в самых разных случаях, будь то покупка машины или запланированное путешествие, кредит на квартиру (ипотека) или кредит на образование. Люди оформляют кредитные займы, а порой толком не знают разницы между кредитом и рассрочкой.

Так в чем же разница и отличия кредита от рассрочки?

Под кредитом принято понимать выдачу денег банком заемщику при условиях, которые определяет сам банк. К примеру, банк выдает деньги заемщику при условии, что последний вернет эти деньги с процентами до определенного срока.

Между банком и заемщиком в обязательном порядке составляется кредитный договор. В качестве заемщика может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Процентные ставки по кредиту варьируются от удивительно низких до очень высоких. Каждый месяц заемщик должен выплачивать банку строго определенную сумму денег. В случае если заемщик не вернет деньги в заданный срок, на него будут налагаться штрафы.

При желании взять кредит в банке, предполагаемый заемщик должен заполнить заявку на кредит, в которой указать свою прошлую кредитную историю и доказать то, что он платежеспособен. Разновидностями кредита являются ипотека, автокредит, кредит на развитие бизнеса, а так же потребительский. На оформление кредита времени уходит достаточно много, да и случаи, в которых банк может отказать клиенту, встречаются довольно часто.

При покупке товара в рассрочку, долг за него покупатель будет возвращать частями через определенные промежутки времени. Сроки, на которые выдается рассрочка, как правило, небольшие. Покупателю выдается товар при осуществлении первого взноса, а вот его владельцем он станет только после того, как полностью расплатится. Если есть проценты на товар, то они небольшие и включаются в общую стоимость.

Плюсы и минусы рассрочки.

Преимущества:

• Выдается рассрочка быстро и практически любому желающему;

• Имущество в залог предоставлять нет необходимости;

• Сроки, предназначенные для того, чтобы погасить долг, можно продлить,

• Проценты начисляются либо низкие, либо вообще не начисляются.

Недостатки:

• В случае если клиент окажется недобросовестным, продавец сильно рискует;

• Клиенту придется достаточно сильно переплатить, если сроки погашения долга продлятся.

Ипотечный кредит или рассрочка?

Рассрочку на покупку квартиры предоставляют на 6-12 месяцев. Первый взнос за квартиру должен быть не меньше, чем 30-50% от общей суммы долга. А на остаток долга начисляется 1,5% каждый следующий месяц.

Предоставить рассрочку могут не более чем на 1 год, а вот ипотеку можно оформить на более длительные сроки. Для оформления ипотеки сумма первого взноса может быть намного меньше, чем для рассрочки.

Клиент вправе сам сделать выбор между кредитом и рассрочкой в зависимости от личных предпочтений. Кому-то удобнее взять ипотеку, кому-то рассрочку. Клиентов, которые делают выбор в пользу ипотечного кредита около 30%, а остальные 70% предпочитают расплачиваться за недвижимость сразу или при помощи рассрочки. Что касается Москвы, то там из желающих обзавестись квартирой, 35% прибегают к ипотеке и столько же к рассрочке.

Стоит помнить, что кредитование – это разновидность бизнеса, который приносит банкам очень хорошую прибыль. А рассрочку тоже можно назвать, своего рода, кредитом, только очень дорогим. Магазины по продаже бытовой техники не имеют возможности на уровне банка проверять своих потенциальных клиентов на добросовестность. Исходя из этого, можно сказать, что цена товаров, предназначенных для продажи в рассрочку, сильно завышена. Именно таким образом магазины пытаются подстраховать себя и уменьшить свой риск.

Стоит почитать

about-realty.net

Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?

Когда требуется новые необходимые для жизни вещи, а денег на покупку не хватает или их вообще нет, на помощь приходят финансовые организации и торговые предприятия, которые предоставляют кредит и рассрочку.

В чем заключается разница между договором о кредите и рассрочке, рассмотрим по пунктам.

Что такое кредит

Заключение соглашения между банком и физическим или юридическим лицом на получение определенной суммы в денежном эквиваленте под проценты называется кредитом.

Кредит имеет такие существенные отличия от рассрочки:

получение денежных средств;
выплата процентной ставки банку;
условия и сроки кредитования;
залог в виде недвижимости или дорогостоящего предмета;
третье лицо, которое становится гарантом выплаты задолженностей банку;
оформление договора через посредника, которым является сам магазин;
возможность погасить досрочно кредит, при этом уменьшается процентная ставка;
большой пакет документов;
сохранение всей информации о кредите в Банке данных кредитных историй;
длительное количество времени на погашение долга.

В случае получения кредита на крупную сумму, банку оставляют в залог недвижимость, при получении кредита на покупку автомобиля или квартиры, под залогом остается непосредственно само приобретение.

При условии кредитования бизнеса, залогом становится денежный фонд организации.

Читайте также: Процентные ставки разных банков по ипотеке

Кредит на потребительские цели имеет возможность получить любой гражданин с подходящими под общие условия факторами: гражданство страны кредитора, возраст от 18 до 65 лет, постоянное место работы, наличие поручителей.

При условии невозможности подтверждения ежемесячных доходов банк может дать кредит с максимально повышенным процентом для выплаты.

Основные принципы рассрочки

Более выгодные и удобные условия предоставляются при получении рассрочки на приобретение товара:

Свободный график погашения задолженности.
Имеется альтернатива растянуть сроки выплаты долга.
Маленький процент от суммы переплаты за приобретенный товар или полное отсутствие процента.
Минимальный объем пакета документов, есть возможность оформить рассрочку, имея в наличии только паспорт.
Рассрочка возможна только для покупки товара или услуги, денежные средства не поступают на банковский счет реципиента.
Невозможно получить рассрочку на продвижение бизнеса.

При получении рассрочки от магазина или предприятия предоставляющего услуги, не требуется присутствие третьих лиц являющимися гарантами о выплате задолженностей. Договор подписывается только между продавцом и покупателем.

Рассрочка не обязывает к выплате дополнительных денежных платежей, оплата производится только непосредственно за получаемую услугу или товар. В случае просрочки погашения долга, продавец имеет право назначить санкции на выплату штрафа или конфискацию товара с невыплатой затраченных средств.

Предложением услуги рассрочка пользуются многие крупные торговые марки и организации, это сильный маркетинговый ход для повышения продаж и стимулирования потребителя на приобретении продукции. В то же время покупателю выгодно приобрести необходимый в данный момент товар, не внося предварительной платы.

Услуга рассрочка имеет довольно прозрачные условия заключения соглашения, все возможные нюансы договора расписаны на бумаге.

Подводным камнем в соглашении между продавцом и покупателем в подписании соглашения может являться выплата страхового взноса, что не является процентом, но выступает гарантом для магазина или банка предоставляющего рассрочку. Это не обязательное условие договора и может создаваться непосредственно самим создателем договора.

Что выгоднее, кредит или рассрочка

В разных ситуациях существуют свои преимущества, на первый взгляд при покупке товара выгоднее получить рассрочку, чем кредит, но у каждого способа есть свои достоинства и недостатки:

рассрочка оформляется максимум полчаса;
для кредита надо подавать заявку, которую будут рассматривать в течение недели;
рассрочка берется непосредственно в предприятии, торговом центре, где продается данная услуга или товар;
для получения кредита на покупку товара надо отправляться в банк;
рассрочку можно получить, имея в наличии только паспорт;
приобретение кредита требует пакет документов. При минимальных требованиях должны быть в наличии паспорт, справка с работы о размере заработной платы и поручители;
рассрочка выгоднее и удобнее в плане ее погашения, не существует специально отведенной даты для оплаты долга, при возникновении возможности досрочно погасить платеж, не требуется дополнительных усилий, документов и ожидания. При возникновении денежных затруднений можно договориться с продавцом об изменении или продлении срока платежей;
банк не предоставляет такие возможности, при выплате задолженностей по кредиту необходимо оплачивать услугу в определенный день, при условии задержки платежа на сутки, начинают начисляться проценты по задолженности. Банк не пойдет навстречу клиенту, и не будет продлевать сроки погашения долга;
при получении рассрочки история партнерства записана только в самой организации, продающей товар;
кредитная история сохраняется в базе данных и является как положительным фактором для получения следующих кредитов, так и отрицательным, при появлении задолженностей и несвоевременных выплатах денежных средств, этот фактор может существенно испортить репутацию клиента;
товар, приобретенный в рассрочку, при нарушении договора о выплате денежных средств, можно вернуть обратно в магазин;
банк не возьмет в качестве оплаты, приобретенные за кредитные деньги товары, в банк надо отдавать только денежные средства, в случае невозможности оплачивать кредит, начнутся долгосрочные судебные разбирательства, в процессе которых проигравшая сторона должна будет выплатить не только кредит, а еще и оплатить все судебные расходы.

Читайте также: Как пошагово купить квартиру в ипотеку

Вопрос, что лучше, надо решать каждому индивидуально, принимая все возможные факторы выплаты задолженностей банку или магазину. Получить кредит в банке требует большого количество времени, что дает возможность несколько раз взвесить совершаемое действие, магазин удовлетворяет требование о рассрочке моментально, поэтому могут возникнуть впоследствии разочарования о совершенной покупке.

Поэтому лучше подумать и взвесить все плюсы и минусы перед совершением любого займа.

estto.ru