Какой кредит выгоднее взять: виды кредитования. Потребительский кредит выгодно ли брать
Стоит ли брать кредит? | Финансовый гений
Хочу предложить вашему вниманию некоторые размышления о том, стоит ли брать кредит. Как вы знаете, рекламу всевозможных кредитов и займов сейчас можно встретить где угодно: ей пестрит весь интернет, все печатные СМИ, обклеены все столбы и доски объявлений. Банки рекламируют кредиты как возможность за небольшую плату приобрести все, что душе угодно, как простой и легкий способ решения финансовых трудностей. Но так ли это на самом деле? Стоит ли брать кредит? Давайте попробуем разобраться.
В первую очередь я предлагаю разделить все возможные банковские ссуды на две категории:
1. Потребительские кредиты;
2. Кредиты для бизнеса.
Между этими двумя направлениями займа средств у банка есть очень существенная разница, которую необходимо очень четко представлять, для того чтобы ответить на вопрос “стоит ли брать кредит?”. Потребительские кредиты позволяют человеку потреблять то, на что он еще не заработал, но при этом необходимо платить за такую возможность. Таким образом, потребительские кредиты влекут за собой неизбежное увеличение расходов личного или семейного бюджета при неизменных доходах.
В отличие от них, кредиты для бизнеса дают человеку возможность, наоборот, заработать на деньгах банка, пуская их в оборот или приобретая за их счет какие-либо основные средства для ведения своего дела. Они позволяют человеку получить дополнительный доход, но и одновременно так же способствуют увеличению расхода. Поэтому бизнес-кредиты есть смысл брать в том случае, когда за их счет личные доходы могут увеличиться больше, чем личные расходы. Тогда получится, что банк выступает для заемщика как партнер, предоставляющий ему возможность заработать на собственных деньгах.
Раздумывая, стоит ли брать кредит, настоятельно рекомендую сразу определить, к какой из вышеуказанных категорий он относится. Потребительский кредит, который будет способствовать только ухудшению вашего финансового состояния, поскольку увеличит ваши расходы при неизменных доходах, я бы не советовал брать. А вот кредит для бизнеса, который может поспособствовать улучшению вашего финансового положения, поскольку увеличит ваши доходы больше, чем расходы – почему бы и нет. Однако при этом необходимо очень грамотно просчитать все возможные риски, чтобы удостовериться в высокой вероятности таких положительных последствий кредитования.Если речь идет о решении жилищного вопроса, то я рекомендую сравнивать, что для вас выгоднее: ипотека или аренда. Конечно же, в первую очередь придется опираться на состояние ваших доходов: достаточно ли их для того, чтобы безболезненно выплачивать ипотечный кредит, а также имеются ли у вас сбережения, необходимые для оплаты первоначального взноса и всех сопутствующих платежей при оформлении жилья в ипотеку. Несомненно, у ипотеки есть ряд преимуществ, самое главное из которых – получение права собственности на объект недвижимости, но, вместе с тем, есть и свои недостатки, которых тоже немало. Подробнее об этом читайте в публикации Ипотека или аренда?
Если говорить о покупке автомобиля, тут тоже необходимо обращать внимание на разные нюансы. Такое приобретение уже само по себе влечет за собой появление множества дополнительных регулярных расходов, а если оформить автокредит, то эти дополнительные расходы будут только еще больше. Рекомендую просто взять калькулятор и просчитать, во что вам обойдется такая покупка и такой кредит, “потянет” ли это ваш семейный бюджет? Как правильно производить такие подсчеты, и на какие другие важные моменты следует обратить внимание в этом случае, я описал в статье Стоит ли брать автокредит?
Таким образом, вопрос о том, стоит ли брать кредит на покупку жилья или автомобиля однозначного ответа не имеет. Это зависит от множества факторов, среди которых основополагающую роль играет состояние личных финансов. То есть, в первую очередь, все зависит от того, есть ли возможность покрывать все расходы, связанные с получением такого кредита, достаточно ли для этого доходов. Но даже если это и так – кредит на приобретение недвижимости или авто далеко не всегда может быть оптимальным вариантом совершения такой крупной покупки, необходимо обращать внимание на множество различных факторов.
Говоря о том, стоит ли брать кредит, необходимо рассмотреть еще одну ситуацию. Это ситуация, в которой у человека или семьи есть определенные денежные средства, их достаточно для самостоятельной оплаты желаемой покупки, но эти средства инвестированы в какой-либо другой финансовый или материальный актив, приносящий определенный доход. Например, в бизнес, ценные бумаги, депозит и т.д. В этом случае человек стоит перед выбором: вывести средства оттуда, куда они вложены, и совершить покупку, не прибегая к услугам кредитования, или же взять кредит, сохранив свой дополнительный (а может, даже и основной) источник заработка.
На мой взгляд, в подобной ситуации тоже все должна решать простая арифметика. Необходимо просчитать, что больше: доход, который уже приносит имеющийся капитал или те расходы, которые может повлечь за собой получение кредита. Если доход больше, то логично взять кредит, пусть даже на личные нужды, но все равно остаться “в плюсе”.
Если вопрос стоит так: выводить ли средства из актива, приносящего прибыль, или брать кредит для совершения определенной покупки, то необходимо просчитывать, что финансово выгоднее. Кроме того, на мой взгляд, наличие актива, приносящего доход, всегда играет положительную роль с точки зрения управления личными финансами, поэтому перевес в большинстве случаев должен оставаться на его сохранении.Пусть ваша финансовая грамотность развивается вместе с сайтом Финансовый гений. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, следите за обновлениями, задавайте вопросы в комментариях, и вы всегда будете иметь доступ к полезной практической информации, которая научит вас грамотно и максимально эффективно использовать личные финансы. До встречи на страницах сайта!
Загрузка ...
fingeniy.com
Выгодно ли брать потребительский кредит в России?
В последние годы в надежде улучшить пошатнувшееся материальное положение, приобрести те или иные жизненно важные предметы быта или оплатить услуги, все больше людей прибегают к услуге потребительского кредитования. Вопросы повышения уровня жизни нередко приводят к ее усложнению, если заемщик, не рассчитавший свои возможности, становится неплатежеспособным и не обеспечивает выполнение условий по долговым обязательствам.
Потребительское кредитование в России является одним из самых популярных на рынке банковских услуг. Его сущность заключается в предоставлении заемщику определенных денежных сумм. Пользование средствами имеет временный характер и подразумевает отдельную плату.
Теоретические аспекты
Потребительское кредитование характеризуется срочностью, гарантированностью, платностью, возвратностью и имеет целевое назначение. Под первым аспектом – срочностью – подразумевается возврат займа строго в период, указанный в соответствующем договоре, для чего существует график уплаты основного долга и процентов.
Депозитные вклады населения являются главными источниками активов для выдачи кредитов. В любой момент владелец имеет право забрать свои деньги с личного счета, если депозит имеет статус «до востребования». «Срочный» депозит предполагает изъятие средств вкладчиком по истечению оговоренного периода. Таким образом, банковское учреждение может распоряжаться полученными в виде вкладов деньгами не на постоянной основе, отсюда и происходит выдача кредитов на некоторое время. В случае невозврата клиентом займа в указанный пунктами договора период, кредитор вправе накладывать штрафные санкции, обращаясь в судебные инстанции. В худших вариантах человек, являющийся должником, может лишиться своего имущества, которое по решению суда будет передано банку-кредитору.
Под платностью кредита подразумевается внесение определенного взноса (платы) в счет пользования кредитом, срок которого оговаривается в соглашении (договоре). Плата – это процент по кредиту, выдаваемому на время, и определяется в отношении к размеру тела кредита из расчета за 12-месячное пользование заемными финансами. Рынок капитала и его общие закономерности определяют величину процентов, отсюда – более высокие ставки за кредиты на длительные сроки.
Возвратность – это своевременное возвращение суммы займа вместе с процентами, и ей предшествует оценка банковскими специалистами кредитоспособности потенциального заемщика. То есть, имеется ли у человека возможность и готовность выполнять долговые обязательства.
Под гарантированностью подразумевается защита денег вкладчиков от возможных потерь. Эти деньги доверяются банку, и он должен гарантировать их возврат доверителям. Для этих целей в последнее время применяется метод истребования от заемщика подтверждений о собственности, которая при необходимости может быть реализована в счет погашения долга. Это называется обеспечительными мерами, имущество передается в качестве залога. Движимое или недвижимое имущество, являющееся залоговым, остается под контролем кредитора до полного выполнения договорных обязательств.
Целевое предназначение ссуды определяет заемщик, но кредитор в различных случаях имеет право принимать решения, исходя из целей займа, и требовать подтверждения его целевой направленности.
Виды потребительских кредитов
Во многих странах, имеющих развитую экономику, некоторые виды потребительского кредитования существенно влияют на деловой климат, в западных странах оно оказывает стимулирующее воздействие, так как покупательская способность населения достаточно высока. В зависимости от лояльности властей, могут быть уменьшены ставки для банков, которые уменьшают их и для заемщиков. Высвобождаемые средства направляются в сферу развития экономики.
Анализ рынка потребительского кредитования в России показывает, что наибольшей популярностью пользуются следующие виды потребительского кредитования.
- Для неотложных нужд – имеет универсальное многоцелевое назначение, определяемое заемщиком, не обязательно для указания в условиях кредитного договора и подтверждение перед банком расходования заемных средств. Предоставляется широкому спектру дееспособного населения. Размер, период действия и ставки по процентам регулируются кредитором в соответствии с платежеспособностью соискателя. При залоговых обязательствах или поручительстве физических лиц сумма и срок увеличиваются, а ставки уменьшаются.
- На недвижимость – популярный вид, имеющий целевое предназначение – покупку жилых (или нежилых) помещений. Он отличается от ипотеки тем, что не нужно предоставлять в залог кредитору приобретаемые объекты. В данном варианте требуются иные обеспечительные меры – в виде имеющейся у клиента в собственности недвижимости либо поручительство третьих лиц.
- Товарный – имеет целевое назначение, на ссуду приобретаются разные товары для обеспечения условий жизни заемщика и его семьи. Он предоставляется в виде товара, а не наличных денег. Товарный потребительский кредит предоставляется на срок, не превышающий 5-7 лет.
- Для платных услуг – ссуда с целевым назначением, предполагающая расходование средств в медицинских, образовательных, ремонтных, туристических и иных услугах. Особенностью является единовременное получение при постепенной оплате. Такой вид называется «кредит на платные услуги с отсрочкой платежа». С каждым годом круг услуг под такие виды кредитования становится все шире.
- Доверительный – разработан для граждан, уже прибегавшим к услугам данного банка и аккуратно выполнившим все долговые обязательства. Повторное обращение за кредитом дает возможность участия в специальных программах, рассчитанных на добросовестных заемщиков.
Существует разделение кредитов на банковские потребительские; кредиты для населения от предприятий торговли; от организаций, имеющий небанковский характер. Таковым считают ломбард, кассу взаимной помощи, некоммерческие фонды и пр.
Потребительскими называют займы от частных лиц, по месту трудоустройства особо доверенным и заслужившим работникам. Займы считаются краткосрочными, если выданы на период от одного дня до одного года; период кредитования от года до трех-пяти лет называется среднесрочным; долгосрочный выдается на период, превышающий пять лет.
Как организовано потребительское кредитование в России
Считается, что оно имеет слабое развитие. Один из крупнейших банков – Сберегательный – в активах имеет долю, не превышающую 10 процентов. Коммерческие структуры не имеют заметные размеры потребительского кредитования.
Население берет займы не только в денежной, но и в товарной форме. Первый вариант предполагает безналичные перечисления и наличные расчеты. За счет такого вида можно осуществлять строительство и приобретать жилье, совершать другие значимые покупки и оплачивать услуги, ремонтировать объекты недвижимости и пр. Второй вариант – товарная форма – предназначен для приобретения товаров на длительное пользование.
pinpay.ru
Нужно ли брать кредит? Все "За" и "Против"!
Можно без особого труда взять займ на большую сумму денег. Но, предоставляя кредит практически каждому желающему, банк рискует потерять свои деньги.
Национальное бюро кредитных историй подсчитало, что 15 % населения, которые взяли деньги в кредит ни разу не заплатили ежемесячный платёж. В общей сложности это 660 выданных займов, по которым никто не платит.
Но, тем не менее, финансовые организации продолжают предоставлять свои услуги, а жители России продолжают брать кредиты, несмотря на повышение процентных ставок и сокращение зарплат.
Оплатить кредит – дело чести!
Многие россияне берут кредит на свои нужды и забывают, что его нужно платить. А в зарубежных странах к этому подходят ответственно, там люди не забывают оплачивать свои долги регулярно и вовремя. Аналитики утверждают, что ситуация в России не изменится, число «плохих» кредитов продолжит увеличиваться, т. к. спрос на них растёт, а требования к заёмщикам снижаются.
Необходимо принимать меры для ограничения заёмщиков, иначе они продолжат увеличивать свои долги, по которым не смогут расплатиться.
К счастью, есть и добросовестные заёмщики, которые прежде чем брать кредит, хорошо подумают и рассчитают свои финансы, чтобы убедится в своей платёжеспособности. Такие люди ищут финансовые учреждения с наиболее выгодными условиями, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с погашением займа.
Найти такое учреждение довольно трудно, ведь почти все предлагают одинаковые условия. Для решения такой задачи некоторые потребители прибегают к услугам кредитных брокеров.
У них есть специальные сайты, на которых каждый желающий получает помощь, может оставить онлайн-заявку с просьбой подобрать кредитную организацию. Но прежде чем вообще брать кредит, хорошо подумайте, нужен кредит, или можно обойтись без займа. Берите деньги в кредит лишь в том случае, когда ситуация правда безвыходная, и её нужно срочно решать.
Кредит для осуществления мечты:
Большой популярностью в последнее время пользуется потребительский кредит, который берут на покупку бытовой и компьютерной техники или устройства мобильной связи. Люди покупают новинки в кредит и при этом ещё платят проценты, и совершенно забывают о том, что когда пройдёт ажиотаж на только появившуюся технику, то она сразу подешевеет.
Поэтому более разумно было бы подождать немного, накопить денег и купить долгожданную вещь гораздо дешевле. Такое случается с мобильными телефонами. Например, Вы взяли телефон в кредит и добросовестно его выплачиваете, но через какое-то время модель потеряла актуальность, и цена упала вдвое, а продолжаете платить первоначальную сумму, хотя могли бы сэкономить.
А вот с большой техникой ситуация выглядит иначе. Если Вам необходимо купить холодильник, то вполне целесообразно будет брать кредит. Но в качестве заёмщика выбирайте банк, а не магазин, потому как даже с учётом акции кредит на технику от магазина обойдётся Вам дороже, чем может предложить банк.
Другая сторона кредита:
За счёт доступности кредитов вырос спрос на автокредиты. Теперь, чтобы купить автомобиль, не нужно долго копить деньги, автокомпании стали предлагать льготные условия, благодаря которым можно оплачивать за машину частями. Но не стоит сразу бежать в ближайший автосалон, прежде чем принять такое важное решение – хорошенько подумайте.
Распределите свои финансы, подсчитайте, по силам ли Вам будет платить такой большой кредит. Не забывайте, что нужно будет оплатить кроме стоимости автомобиля с процентами ещё и его содержание: страховку, ремонт, бензин, стоянку и прочее.
А ещё каждый автовладелец должен платить дополнительные налоги. С учётом всего лучше отказаться от такого заманчивого предложения - стать владельцем машины, но если Вы располагаете дополнительными финансами, то смело соглашайтесь на предложения от автопроизводителей. Если Вы приняли решение брать автомобиль в кредит, то более выгодным будет оплатить большой первый взнос.
Тогда переплата и ежемесячные платежи будут гораздо меньше. Бывают случаи, когда необходимо срочно купить автомобиль, чтобы потом его перепродать по системе trade-in, но тут без кредита не обойтись.
Но вполне возможно, чтобы насобирать необходимую сумму на долгожданную машину, конечно, придётся чем-то пожертвовать, например, ограничить себя в удовольствиях, но тогда не нужно будет брать автокредит и переплачивать за него.
Кредитная карта на все случаи жизни:
Есть ещё одна популярная и востребованная банковская услуга – это кредитная карточка, она наравне с потребительским кредитом обеспечивает хорошую прибыль банку. Оформление кредитной карты – нехитрое дело. Её может получить каждый желающий.
Есть платные и бесплатные варианты. Всё зависит от типа карты и её лимита, но даже с небольшим лимитом она будет полноценным платёжным инструментом. Многие россияне предпочитают оформлять кредитные карты как бы на всякий случай, если вдруг появятся непредвиденные расходы. Или чтобы не носить с собой наличные денежные средства.
Владельцам кредиток трудно не поддаться искушению, купить себе что-то, в чём, в принципе, нет необходимости, но уж очень хочется. Такие необдуманные траты совершаются очень часто, на это и нацелены банки.
Большую роль играет психологический момент, например, Вы бы не разменяли крупную купюру покупкой мороженого. Расплачиваясь кредитной картой, можно не думать о таких моментах.
Было проведено исследование, в ходе которого нашлась связь между кредитными карточками и лишним весом. Она заключается в том, что обладатели кредиток в основном полнее людей, которые предпочитают расплачиваться наличными денежными средствами.
Это обусловливается тем, что люди с кредитными карточками чаще покупают лакомства, не замечая количество денег на счету, и тем самым портят свою фигуру.
Ещё один минус кредитной карточки – это льготный период, в течение которого не будут начисляться проценты. Система довольно плавающая, поэтому лучше погашать долг при первой же возможности, а не оттягивать до последнего.
Чтобы не пришлось переплачивать за проценты и штраф в случае просроченного платежа, некоторые владельцы кредитных карт могут за короткий промежуток времени потратить все деньги. И тут наступает окончание льготного периода, а им нечем заплатить, и на карточке пусто. В итоге, он оказывается в долгах, т.к. начисляется процент за пользование деньгами и штраф за несвоевременное погашение долга.
Прежде чем решится на такой шаг – хорошо подумайте. Взять кредит можно в любое время, а вот сможете ли Вы его отдать, - это другой вопрос.
infapronet.ru
Стоит ли брать потребительский кредит? — Мир денег
Стоит ли брать потребительский кредит? Если вы задаетесь таким вопросом, значит, человек вы вне всяких сомнений разумный и ответственный, и поэтому прежде чем что-то сделать, вы думаете о тех последствиях, к которым ваши действия могут вас привести и учитываете их. Это очень хорошо. Что же, давайте разберемся в этом, весьма важном для нас вопросе. Действительно, взятие кредита – это достаточно ответственное решение, к которому следует относиться серьезно. Ведь с одной стороны, кредит открывает перед нами заманчивые перспективы и большие возможности, но с другой, кредит может и разорить нас, если мы будем неправильно с ним обращаться. Поэтому, для любого ответственного человека, любое решение, связанное с деньгами, должно быть основательно продуманным, чтобы оно не привело его к плачевным последствиям, исправить которые будет очень не просто.
Потребительский кредит – это самый распространенный на сегодняшний день вид кредита, его берут подавляющее большинство людей на самые разные цели, начиная с покупки различных товаров, таких как компьютеры, мебель, телефоны, и заканчивая такими серьезными покупками, как покупка автомобиля в кредит или покупка в кредит недвижимости. Можно ли сказать о том, учитывая такую вот, достаточно высокую закредитованность населения, что оно, население — посажено на кредитную иглу? Да, можно, потому что именно так оно и есть. Мы действительно сидим на кредитной игле. Но если быть до конца объективным, то можно также сказать и о том, что вся наша и практически вся мировая экономика посажена на кредитную иглу. Мы так живем, потому что мы хотим так жить, не будет кредитов, не будет и того, более или менее стабильного общества, к которому мы привыкли. Мы придумали себе такие правила игры, и мы с ними согласились, поэтому мы не копим деньги и не пытаемся жить по средствам, мы влезаем в долги и таким образом удовлетворяем большую часть своих потребностей. А они, эти потребности, не имеют не конца, не края.
А теперь подумайте вот о чем, если большинство людей берут кредиты, и особенно часто, как мы с вами уже знаем, люди берут потребительский кредит, и при этом с ними ничего страшного не происходит, можно ли тогда сказать, что из-за потребительского кредита у человека могут появиться очень большие проблемы с финансами? Очевидно, что нет, иначе бы все люди разом разорились и больше никто кредиты брать не стал бы. Вы скажите, что каждый случай по-своему уникален, и будете правы, потому что некоторые люди действительно, берут кредиты и потом сталкиваются с проблемами из-за них, тогда как другие люди, скажем так, более умные, всегда брали и продолжают брать кредиты и у них в жизни все замечательно. Все зависит от самого человека, от его умственных способностей, которые, либо позволяют, либо не позволяют ему пользоваться различными инструментами с выгодой для себя. А кредит, как известно, это финансовый инструмент, предназначенный для решения определенных задач, определенным образом. Вот например, есть люди, которым внезапно по наследству может достаться какая-нибудь недвижимость, объективно очень выгодная недвижимость, но только в руках умного человека. Но эти люди, на их беду, умными не являются и поэтому для них очевидный для всех актив, становится неподъемным пассивом, с которыми они не знают что делать. Таких людей немало и мне они известны, я даже работал с некоторыми из них, обучая их управлять той же недвижимостью или некоторыми видами бизнеса. Вот так же дела обстоят и с кредитами, которые сами по себе являются неплохим инструментом, с помощью которого можно построить себе неплохую жизнь, но в руках глупых людей, они превращаются в проблему.
А жизнь между тем, может подкинуть нам самые разные проблемы, с которыми и без всяких кредитов будет не просто справиться. Но мы же с вами из-за этого живьем в гроб не ложимся, не так ли? В силу стечения различных обстоятельств, в жизни человека могут возникнуть самые разные ситуации, которые окажут свое неблагоприятное влияние на его финансовое состояние. Может случиться, например, финансовый кризис, или с работы человека могут уволить, или бизнес он свой может потерять, ну и так далее. И в результате сложившихся таким вот, неблагоприятным образом, обстоятельств, кредит может стать для человека лишним грузом, оказывающим давление на его бюджет. Но, если вдуматься в само это словосочетание – неблагоприятные обстоятельства, чтобы понять, что за ним стоит, то мы придем к выводу, согласно которому, в мире вообще может произойти что угодно, например война, и тогда уже проблемы с кредитом, станут для любого человека меньшими из проблем. Мы же с вами не знаем точно, что может произойти завтра, мы только предполагаем, рассчитываем, планируем, надеемся, верим, но не знаем. А раз так, тогда как можно уповать на какие-то там обстоятельства, отказывая себе в кредите, который согласно вашим расчетам, вам на самом деле необходим, если эти самые обстоятельства от нас с вами ни как не зависят? В этом просто нет никакого смысла.
А вот на собственные косяки, внимание обращать очень даже следует, причем в первую очередь. Ведь гораздо чаще проблемы с потребительским кредитом возникают в результате абсолютно непродуманного поведения тех людей, которые его берут. Всегда и во всех делах необходимо думать о последствиях своих действий и бездействий, это золотое правило. И поэтому, принимая то или иное решение, вам нужно продумывать именно свои действия, которые вы будете производить и свое поведение, коим вы будете руководствоваться, при тех или иных обстоятельствах. А они, обстоятельства, могут сложиться для вас каким угодно образом, на них не следует сосредотачивать свое внимание, как на самом главном факторе, объясняющем различные ваши проблемы, внимание следует сосредотачивать на своих действиях и своих решениях, планировать которые необходимо заранее. Вот что важно понимать. Ведь не думая ни о чем, можно таких городушек нагородить, что потом проблем будет столько, что их сто лет не разгребешь. Сегодня человек взял кредит, а завтра он не знает, как ему его отдавать, где взять деньги для погашения кредита? И это проблема для него, которую он сам себе создал, не задавшись столь очевидными вопросами — заранее. При этом надо заметить, что при таком подходе к жизни, когда человек сначала что-то делает, а лишь затем думает о том, что и зачем он сделал, проблемы у него будут не только с кредитами, но и со всем остальным в жизни. И вообще, проблемы с кредитами будут для него не самыми серьезными. Некоторые женятся или замуж выходят, не подумав о последствиях, а потом всю жизнь кусают локти, из-за своего бездумного поступка. Если люди не будут бороться со своей глупостью, они со всем и со всеми будут иметь проблемы, в том числе и с потребительскими кредитами.
Таким образом, чтобы не ошибиться и не пролететь с потребительским кредитом, следует аккуратно подходить к процессу взятия этого кредита, обосновывая для себя решение это сделать и заранее продумывая все те последствия, к которым ваше решение может вас привести. Запомните, категорически запрещается брать кредит, исходя из исключительно оптимистичных прогнозов своих финансов. Вы можете сколь угодно надеяться на лучшее будущее, но рассчитывать вам все равно следует на самое худшее, на самый худший сценарий своей жизни, при котором с вашими финансами может случиться что угодно. Какие бы перспективы в своей жизни вы не видели, каким бы идеальным не являлось ваше финансовое положение в настоящем, вы тем не менее, должны исходить из самых пессимистичных прогнозов на будущее, в котором может быть что угодно, к чему вы должны быть морально и материально готовы. Чтобы потом не вспоминать о потребительском кредите, как о серьезной ошибке, приведшей вас в долговую яму, подумайте о тех возможностях его возврата, которые будут у вас в том случае, если вы столкнетесь с самыми серьезными финансовыми трудностями в своей жизни. Хорошо, когда все хорошо, но в этом мире всегда и всем быть хорошо не может, в нем темные полосы следуют за полосами светлыми, и горе тем, кто не готов к таким поворотам событий, при которых проблемы с деньгами неизбежны. И вот еще что – никогда, запомните, никогда не решайте свои долгосрочные проблемы с финансами за счет кредита, ибо он эти проблему только усугубит. Кредит хорош, даже идеален, только для решения краткосрочных финансовых проблем.
Конечно, даже в случае наступления самого неблагоприятного сценария, в вашей, прежде всего жизни, при котором у вас могут появиться, очень серьезные проблемы с финансами и вы не сможете вернуть взятый вами кредит, вы можете прибегнуть, к тем способам рассчитаться по кредиту, которые предлагают вам банки. А банки в таком случае могут предложить вам рефенансировать кредит. Рефинансирование потребительского кредита, или как его еще называют – прекредитование потребительского кредита, это замечательная возможность рассчитаться по кредиту, путем его погашения в одном банке, за счет взятия нового кредита в другом банке. Разумеется, воспользовавшись этим способом, от долгов вы никуда не уйдете, и так или иначе, а кредитные средства, взятые у банка, вам придется возвращать, но при перекредитовании, вы можете отсрочить свои платежи, на определенный период времени, необходимый вам для приведения своего финансового состояния в порядок. Это, скажем так, решение проблемы с кредитом, которое банк продумал за вас и для вас. Но я не рекомендую вам поступать именно таким образом, я рекомендую вам решать свои проблемы с долгами своими силами, и расплачиваться по кредиту не за счет новых кредитов, а заработанными вами деньгами. Причем я вам рекомендую в полном объеме вносить ежемесячные платежи по кредиту и отдавать его точно в срок. Почему? Да потому, что в будущем кредит может стать для вас настоящим спасением, если только вам его дадут.
Имейте в виду, что такая вещь, как кредитная история, может быть испоганена очень быстро, а вот восстановить к себе доверие банков, будет не просто. И кто знает, когда именно, на каких условиях, и для каких целей, вам может понадобиться в будущем кредит, который надо будет еще получить, так что не стоит плевать в колодец, а то глядишь, придется когда-нибудь испить из него водицы. Таким образом, прежде чем взять потребительский кредит, хорошенько подумайте о том, как вы будете его отдавать, в том числе и в таких ситуациях, при которых в вашей жизни возникнут определенные трудности с финансами, которые вы пока не предвидите, но которые, все же могут возникнуть. Ведь большая часть проблем с деньгами и кредитами, возникает у людей именно из-за уже упомянутой мною непродуманности принимаемых ими решений и предпринимаемых ими действий, основанных на этих решениях. Немного подумать о своем будущем, всегда полезно, а во время взятия кредита, это просто необходимо делать. Нам хочется видеть в своем будущем только светлые стороны, мы хотим верить в то, что все у нас будет хорошо, что мы всегда будем процветать, что денег у нас будет много, что доходы будут расти и так далее. Но так не бывает, за всяким ростом следует спад, за всяким успехом следует неудача. И пусть общая тенденция, как правило, в большей степени позитивная, мы, человечество, действительно постоянно развиваемся и учимся преодолевать трудности в своей жизни, но в жизни отдельно взятого человека, тем не менее, неизбежно будут возникать различные проблемы и трудности, к которым он по собственной глупости может быть не готов. Следовательно, не смотря на наше желание видеть свое будущее в исключительно светлых тонах, к негативным сценариям и темным тонам, нам тем не менее обязательно нужно готовиться, и исходя из них, грамотно действовать в настоящем. Как говорится – если ты хочешь мира, тогда будь готовым к войне.
Таким образом, брать или не брать потребительский кредит, это вам следует решать, исходя из расчета своих возможностей, на которые вам придется уповать в том случае, если что-то в вашей жизни пойдет не так, как вам надо, как вы планировали. Ну, а говоря о необходимости в потребительском кредите, вам следует уже обратить свое внимание на ваш контроль своих желаний, без наличия которого, просто невозможно говорить о разумности ваших действий. Беря кредит на потребительские нужды, вы должны четко понимать истинность этих самых нужд, для чего вам необходимо как следует задуматься о нужности той покупки, которую вы собираетесь совершить на взятые в кредит деньги. Думаю, для вас не станет откровением тот факт, что большинством ваших желаний, якобы ваших желаний, сегодня умело манипулируют различные там маркетологи, рекламщики и продавцы. Многое из того, что вы так сильно хотите, вы хотите благодаря, именно их стараниям. Плохо это или хорошо, я однозначно сказать не могу, ведь с одной стороны, человек всегда что-то должен хотеть, чтобы жить нормально, но с другой, у всего должен быть разумный предел, при котором человек не позволяет своим желаниям, привести его к различным ненужным ему проблемам. Не копайте сами себе яму, не зная и не понимая того, что вам на самом деле нужно, а что вам просто навязала навязчивая реклама, ведь всем, кто кормится за счет вашего потребления, на вашу судьбу глубоко наплевать. Их интересует только прибыль, а не ваше финансовое состояние, ибо для них вы не более чем средство достижения их целей.
Ваш кошелек – это вашего ума дела, запомните это. Любой продавец не прочь разорить вас себе в угоду, для него вы просто кошелек с деньгами. Но вам-то точно не нужны все без исключения вещи, которые вам предлагают купить, вам ведь нужно что-то определенное, да и то, не всегда. Некоторые люди ошибочно воспринимают потребительский кредит, как какую-то волшебную палочку, способную исполнить любое их желание. Друзья, это не так, ни какая-то это не волшебная палочка и не золотая рыбка, это конкретный финансовый инструмент, со своими плюсами и минусами, решающий конкретные задачи и требующий определенного к себе подхода и грамотного использования. И если покупка компьютера, телевизора, стиральной машины, холодильника и тому подобных недорогих вещей, еще как-то не очень страшна для вашего бюджета, то есть, на все эти вещи можно в принципе взять кредит, то вот покупка в кредит машины (автокредитование) или квартиры (ипотечное кредитование), это уже более серьезное решение, о последствиях которого следует думать, во-первых, хорошо, а во-вторых, заранее. Часто именно из-за своей финансовой недальновидности человек оказывается по уши в долгах, когда он наберет кучу всяких кредитов, а потом не можем со всеми ними справиться. Ну зачем спрашивается брать в кредит все, что только можно взять, да еще и сразу, ну покупайте вы нужные вам вещи постепенно, чтобы не перегружать себя кредитами, вам же не все на самом деле нужно. Хотите новую машину? Ну что же, это вполне нормальное желание, но если у вас там еще какие-нибудь серьезные покупки намечаются, тогда придется выбирать, что покупать в первую очередь, а что во вторую. В общем, не надо спешить, один-два кредита вы без проблем вернете, тогда как десяток кредитов, точно накроют ваш бюджет медным тазом.
Но есть в рассматриваемом нами вопросе взятия потребительского кредита и еще один очень важный момент, носящий идеологический оттенок. Хотя, почему оттенок, кредитно-финансовая система, это самая что ни на есть идеология, при которой мы сегодня живем и которую мы исповедуем. Допустим, перестанем мы брать кредиты, перестанем потреблять больше нормы, перестанем стремиться к большему и будем довольствоваться только тем, что нам на самом деле нужно. Что в таком случае произойдет? Мы станем более рационально использовать ресурсы планеты, мы будем иметь все для нас необходимое и при этом бурно развиваться, развивать технологии, науку, стремиться к просветлению? Как бы ни так, не такова человеческая природа, чтобы балансировать на уровне здравого смысла и одновременно активно развиваться. Если мы угробим своим излишним рационализмом растущую кривую наших желаний и потребностей, мы начнем стремительно падать вниз.
Вот вам примитивный пример такого падения, прямо указывающий на паразитическую натуру человека. Допустим, некий человек, работающий в какой-нибудь компании, ведет себя слишком скромно и не просит своего начальника повысить ему заработную плату, то есть, он довольствуется тем, что у него уже есть, то есть, своей нынешней заработной платой. Что же обычно в таких ситуациях происходит? Сначала человек отказывается от повышения заработной платы, просто не прося ее повысить, рассчитывая на здравомыслие своего начальника, который по его неправильному мнению, должен сам оценить по достоинству его труд и поднять ему зарплату без всяких просьб и намеков. Но начальник что-то упорно не замечает стараний своего работника, мало того, он подумывает о том, как бы этому работнику зарплату понизить, ведь мышление начальника не такое просветленное, как думает о нем его скромный работник. И поэтому он, начальник, исходит из других расчетов, он думает – раз этот работник ничего не просит, значит ему ничего и не надо, а вот понизить ему заработную плату, будет полезно, а то и так она у него слишком большая. Затем, когда он понизит своему скромному и трудолюбивому работнику заработную плату, и тот при этом промолчит, мол, и так хватит, на хлеб, на молоко, на ЖКХ хватает, а остального и не надо, начальник пойдет и дальше в своем стремлении сократить издержки. После понижения заработной платы, начальник продолжит наглеть и будет думать уже о том, чтобы начать задерживать своему любимому работнику, его мизерную заработную плату, мотивируя это разного рода проблемами в компании. И он это сделает, они — начальники это делают, пусть не все, но многие. Если вы молчите, если вы ничего не требуете, не просите, не настаиваете не на чем, тогда вам и давать ничего не надо, мало того, с вас с самих еще взять можно и нужно. Ну и работники многие, в свою очередь, поступают также, им тоже всегда мало и они постоянно требуют большего. И стоит раз им уступить и дать больше денег, то есть, повысить им заработную плату, без объективных причин, так они после этого еще активнее начнут просить повешения зарплаты и при этом будут меньше работать. Человек, это такое паразитическое существо, что его наглости нет предела и если его не заставлять, если с него не требовать, если его не принуждать и не ограничивать, он сожрет сам себя, от жадности.
Вот поэтому, если мы откажемся от кредитов и от тех ценностей, которые за ними стоят, от потребительской экономики, мы не к рациональному использованию имеющихся у нас ресурсов придем, а к рабскому труду и к жизни на грани выживания. Вы как хотите жить, как в Америке или как в Китае? А вы сравните качество жизни там и там, вы сравните условия жизни большинства людей там и там, и затем определитесь с ответом. Ведь отказавшись от потребления и от потребительских кредитов, вы придете сначала к умеренному потреблению, живя, так сказать по средствам, а затем и к рабскому детскому труду за миску риса, ради роста ВВП, а вместе с ним, и к повсеместному рабству. Лучше уж (с моей точки зрения лучше) машину каждые три года менять, да всякие там смартфоны покупать, чем вкалывать до седьмого пота, чтобы с голоду не подохнуть и обеспечивать своим рабским трудом очень сытую жизнь ничтожной горстке избранных гомо сапиенсов, которым только того и надо, чтобы вы умерили свои аппетиты и приструнили свои желания. Я сам раньше не замечал стоящего за одним злом (кредитное рабство), другого зла (откровенное рабство, работа за копейки, пятилетки, завышенные планы и тому подобное), по сути, еще большего зла, иначе не скажешь. Однако чтение умных книг и общение с единомышленниками в интернете, что называется, просветлило меня. Черта с два, мы будем жить лучше, не стремясь к большему, не прося большего, не желая большего и лучшего. С человеком неразумным, никакие разумные идеи не реализовать.
Таким образом, отказываясь от кредитов, мы отказываемся не только от ненужных нам вещей и кредитного рабства, но и от той идеологии, которую олицетворяет собой кредитно-финансовая система, а вместе с ней и от той системы ценностей, которую у нас обзывают потреблятством. Только вот, альтернативой этому потреблятству может стать, и непременно станет, рабский труд и крайне низкий уровень жизни, от которого мы вряд ли станем счастливее. Надо понимать, что если мы не будем придерживаться одних ценностей, им на смену придут другие ценности, которые не факт, что окажутся лучше, тем более что нам с вами есть что и с чем сравнивать. Все познается в сравнении. Поэтому, если мы не будем сравнивать, не будем думать своей собственной головой над тем, что мы сегодня с вами имеем и что можем иметь в случае отказа от уже имеющегося у нас, мы не сможем принять правильное для нас самих решение. Если мы берем кредит и с его помощью что-то потребляем, какие-то блага, то мы делаем это для себя, именно мы потребляем что-то, а не кто-то другой за нас это делает. А если мы от кредитов откажемся и ограничим себя, тогда кто-то другой будет потреблять те же самые блага за нас, это сто пудов будет так. Так что друзья, либо вы сами гуляете на широкую ногу, используя все имеющиеся у вас для этого возможности, либо позволяете другим людям гулять за ваш счет, ведь если кто-то начинает затягивать пояса, значит у кого-то в это время начинает вываливаться пузо.
А по разнице в заработной плате и социальному положению, можно прекрасно понять, кому в этом мире живется хорошо, а кому, мягко говоря, не очень. Уверен, что кормить и тем более закармливать, даже самых почитаемых и уважаемых господ, вам не очень-то хочется, тогда как о себе любимых, нам забывать точно не следует, теша себя, уж если не астрономическими заработными платами, то хотя бы потребительским кредитом.
mirden.ru
плюсы и минусы всех видов кредитования
Стоит ли брать кредит? С этой проблемой однажды сталкивается каждый современный человек. Впрочем, многочисленные рекламные щиты и улыбчивые девушки в банках и кредитных отделах магазинов уверяют, что это вовсе не проблема – условия для получения кредита или покупок в рассрочку все упрощаются, предложения все выгоднее… Однако после финансового кризиса 2008—2009 гг. от финансовых аналитиков все чаще можно услышать словосочетание «кризис кредитования».
Так что же такое кредит – ловушка для наивных потребителей или оптимальный способ расходования денежных средств? Попробуем разобраться вместе с Красивой и Успешной!
Потребительские кредиты
Так называют кредиты в небольших объемах, выдаваемые физическим лицам под минимум гарантий со стороны заемщика на не слишком долгий срок (обычно – от полугода до 3-х лет). При этом банк не спрашивает, на что ты потратишь эти деньги, даже, возможно, не попросит залога, ограничившись справкой о доходах! Красота! Но стоит ли брать потребительский кредит?
Банк банком, а себе отвечай честно – на что ты потратишь сумму, недостаточную для приобретения недвижимости или авто, но вполне достаточную, чтобы съездить в интересное путешествие, купить бытовую технику, сделать ремонт и т.д.?
Да на вот это самое – ремонт, быттехнику, путевку (хотя, конечно, на потребительском кредите некоторые и бизнес начинают!)… Сроки возврата недалекие, сумма не катастрофически огромна – почему бы не взять такой заем на что-то нужное?
Однако именно за потребительские кредиты банки берут самый высокий процент (около 20% от суммы кредита!).
Если берешь кредит наличными, с тебя могут взять еще 3-4% комиссии (итого – 24%, четверть суммы). К тому же внимательно изучай договор с банком – при кажущейся выгодной процентной ставке в договоре могут прятаться немаленькие скрытые комиссии – за обналичивание, за досрочное погашение (и такое бывает!), за пользование кредитом и т.д.
Вот и подумай – а стоит ли брать такой кредит, фактически заплатив за крупную покупку на 24% больше? Если необходимость не срочная, то за те же полгода-год можно накопить ту же сумму и купить более современную модель желаемого гаджета.
Ты все же не хочешь откладывать покупку? Изучи предложения магазинов: очень часто в магазине можно оформить покупку в кредит под гораздо меньший процент или вообще без процента!
К тому же… наш мир непрочен. Даже если тебе вполне по силам ежемесячная выплата, за год или два все может кардинально поменяться – речь идет не только о превратностях твоей собственной карьеры, но и о хрупкости экономического равновесия в мире.
В 2009 году многие люди оказались «рабами кредита» — и цены возросли, и курс валют изменился, а платить надо было по-прежнему!
Кредитка
Кредитку можно запросто оформить, просто зайдя в любой банк с паспортом – это отнимет не более 15 минут.
Ты получишь пластиковую карту с кредитным лимитом, обычно не превышающим размеров средней зарплаты по стране. Процентной ставки нет – ура-ура! Правда, сроки погашения короткие – от 10 дней до 2-3 месяцев. Но в качестве «трешки до зарплаты» кредитка послужит на все 100!
А если пользоваться ею часто, вовремя возвращая взятое, кредитный лимит повысят! Но стоит ли брать кредит по такой карточке?
Подвох тут – в психологии потребителей. Несмотря на ограниченность суммы, которую можно снять и потратить, простота пользования рождает иллюзию «легких денег». Почти халявы!
Человек не пребывает в долгих раздумьях – что он покупает, насколько это нужно… Ну, подумаешь, побаловал себя вкусняшками из супермаркета, или сходил с девушкой в кафе, или неплохие джинсы в кои-то веки купил… Бац! И нет кредита!
Ну, ничего, думает потребитель, отдам с получки. И отдает. А ощущение – как будто зарплату недополучил…
Чтобы обеспечить себе привычный уровень жизни, наш герой снова обращается к магической кредитке! И снова, и снова… А тут ему еще и лимит повышают!
В итоге – постоянное ощущение «бремени долга», хотя ничего серьезного и крупного не куплено. Человек попался в ловушку расходов, превышающих доходы – ведь «халявы» на самом деле нет!
Ты похожа на такого легкомысленного персонажа?
Имеешь конкретный план полезного использования этих денег, уверена, что можешь отдать их в срок? Тогда стоит взять кредитку, использовать ее один раз ради поставленной цели и отдать назад банку – дезактивировать.
Или забросить в дальний угол и не носить в кошельке, чтобы не поддаться искушению расплатиться в супермаркете!
Покупки в кредит
Бытовая техника, брендовая одежда, путевки – сейчас купить в рассрочку можно практически все! Процент обычно ниже, чем берут банки, а если повезет, можно найти вариант покупки вовсе без всякого процента!
Конечно же, стоит брать именно такой кредит! Но в чем подвох?
Да все в том же – в психологии потребителя. Прельщаясь простотой оформления и отсутствием больших поборов, покупатель оформляет кредит (обычно не растянутый более чем на год) на один товар, спустя время – на другой…
В итоге выплаты по различным кредитам начинают отнимать у него существенную часть текущих доходов. То есть у человека имеются холодильник, ноутбук и айфон, но питается он макаронами и капусткой…
Ловушка та же, что и в случае с кредиткой – это жизнь не по средствам, которая сначала ощущается халявой!
К тому же потребительские товары имеют свойство быстро морально устаревать, и, соответственно, удешевляться. В конце того года, когда ты отдашь кредит за свой ноутбук, появится более совершенная модель за аналогичную цену, а тот ноут, за который ты до сих пор расплачиваешься, будет стоить уже дешевле.
В общем, брать такой кредит стоит, если вещь действительно нужна сейчас, а денег действительно нет.
И еще – не стоит брать в кредит вещи-«игрушки» — которые предназначены не для работы или сугубо практического применения, а просто являются развлечением, «голубой мечтой». Если эта вещь тебе по средствам – накопишь и купишь, и не придется целый год чувствовать себя должницей, если нет – лучше приложить усилия к накоплению, чем к лихорадочным соображениям – а как же отдавать этот дурацкий кредит?!
Автомобиль в кредит
Аргументы за то, чтобы брать кредит на авто, находятся сразу – вещь дорогая, и расплатиться сразу многим действительно не по карману.
Оформляют такие кредиты сроком на 5-7 лет, причем часто – прямо в автосалоне. Средняя ставка процента – 8-9% годовых в у.е.
Однако в сумме покупатель может переплатить… 60% стоимости автомобиля! Откуда эта сумма?
Во-первых, автостраховка. Ее нужно оформлять ежегодно, а стоимость – около 4-7% от стоимости авто. Еще 0,5 – 1 % — страховка жизни владельца авто. А еще сбор в пенсионный фонд (3%), регистрация в МРЭО, нотариальное оформление залога и прочие первичные юридические формальности.
И, конечно, переплата по кредиту (фактическая сумма, выплаченная банку – при ставке, например, 10% годовых за 7 лет и набежит что-то около 50% больше, чем сама сумма кредита!)... И первый взнос тоже никто не отменял!
В итоге около 25% стоимости авто нужно выплатить сразу. Так что иногда решение «стоит ли брать автокредит» сразу отметается из-за неподъемной первой выплаты!
Есть и другие аргументы. В среднем автомобили дешевеют где-то на 1/5 за 3 года. Если у тебя есть эти самые 25% стоимости авто, которые являлись бы первым взносом, то ты бы могла положить их в банк под 17-18% годовых, и потихоньку пополнять этот депозит. Итого, за 3-5 лет вполне реально скопить на этот же автомобиль, не переплачивая 60%!
Все кричит о том, что авто в кредит брать не стоит! Только… если очень надо и прямо сейчас.
Ипотечный кредит
То есть долгосрочный кредит на покупку недвижимости. Процент высокий (в Украине – около 25%, в РФ – около 12%), сроки долгие (до 30 лет), суммы большие.
Требуется залог (а часто ли у людей, мечтающих о собственном жилье, хоть и в кредит, есть что-то равное по стоимости этому жилью – другая недвижимость, например?).
К тому же, большинство банков требует первоначальный взнос, достигающий 50%!
Правда, некоторые банки предоставляют особые условия для молодых семей, однако ипотека остается очень тяжким финансовым бременем для средней прослойки общества.
Поэтому решаются немногие. Как ни странно, но снимать квартиру той же площади иногда выходит дешевле, чем выплачивать ипотеку! Опять же, не отменяется риск невозможности выплаты…
Так что экономически правильный ответ, вероятно – ипотечный кредит брать не стоит. Однако… экономически правильный – не значит абсолютно правильный! Почему?
- Во-первых, собственное, а не съемное, жилье – это совершенно другое качество жизни. Свое – оно и есть свое, пусть и с переплатой.
- Во-вторых, для многих семей ипотека, пусть и на «драконовских» условиях – почти единственный шанс этим самым жильем обзавестись (не копить же эту сумму десятилетиями, чтобы совершить покупку ближе к пенсии).
Поэтому напрочь отговаривать от ипотечного кредита не будем – взвесьте свои собственные «за» и «против»!
Кредит на развитие бизнеса
Бывают беззалоговые и залоговые. Сроки – обычно до 10 лет. Процентная ставка – на уровне 12% в у. е.
Если ты имеешь бизнес-план (его может захотеть изучить банк!), реально представляешь, когда бизнес начнет окупаться, знаешь возможные риски – кредит брать стоит. Если ты мечтаешь о чем-то таком, но думаешь, что начнешь действовать и изучать рынок, лишь получив деньги – не рискуй!
Вообще, это касается любого кредита – чем точнее ты знаешь, зачем он тебе, тем лучше будешь понимать: стоит ли брать кредит, либо подождать и накопить?
И меньше всего здесь нужно слушать рекламу – там тебе всегда скажут, что кредит брать стоит!
——Автор – Даша Блинова, сайт www.sympaty.net – Красивая и Успешная
Копирование этой статьи запрещено!
www.sympaty.net
Какой кредит выгоднее взять: виды кредитования
Независимо от экономической ситуации в мире, каждый покупатель стремится завладеть всем и сразу. Часто решить многие финансовые проблемы удается с помощью ссуды. Но в случае таких обстоятельств, нужно обратиться к хорошему кредитору и знать, какой кредит выгоднее взять, чтобы не возникло новых проблем.
О чем должен знать потребитель
- Многие банки рекламируют предложения с выгодными пропорциями кредитования, но заявленные кредитные ставки не являются эффективными для потребителей. В годовой процентной ставке учитывают разные тарифы и сборы, банковские комиссии с открытием и обслуживанием кредитных счетов. Заемщик должен быть предупрежден обо всех отчислениях.
- Прежде чем ставить подпись на кредитном договоре, следует тщательно его изучить. Лучше сначала ознакомиться в спокойном месте с копией договора. Если будут возникать вопросы, не надо бояться спрашивать у менеджеров кредитной организации. А потом выбирать, какой кредит лучше взять.
Стоит ли брать краткосрочный и потребительский кредит
Когда оформляют краткосрочные и потребительские кредиты, должна быть заведена кредитная карточка, так как многие банки предоставляющие деньги, определяют льготный период с начислением процентов. Здесь не требуется подготавливать какие-то документы. Нужно обладать паспортом и ИНН.
Разные кредитные организации предлагают выгодные предложения с меньшими требованиями к заемщикам и с возможностью легкого получения кредита пенсионерам. Банки ставят возрастные ограничения заемщикам. Следует связываться лишь с проверенными кредитными компаниями, обладающим лицензией и правом проводить подобную деятельность. В этой сфере существует много мошенников, поэтому стоит подумать какой кредит выгоднее взять.
Можно ли получить выгоду, воспользовавшись долгосрочным кредитом для своего дела
Брать деньги на бизнес стоит в банке, потому что заемщик рискует, обращаясь к кредитной организации за большими суммами. Банк более лояльно относится к своим клиентам, по сравнению с кредитной организацией, пользующейся услугами коллекторной фирмы. В некоторых банках это условие также работает, если клиент не сможет вовремя выплачивать проценты. Перед подписанием кредитного договора, нужно узнать санкции банка, если произойдет задержка с выплатами, и когда заемщик не знает что делать, если нечем платить кредит.
Юридические лица могут пользоваться выгодными предложениями своего банка, так как в каждом банке его клиенты могут воспользоваться лояльными программами.
Ипотечный кредит лучше взять в государственном банке с низкими кредитными ставками и выгодными условиями выдачи кредита. Подписывая кредитный договор, нужно узнать, можно ли производить досрочную выплату кредита, так как некоторыми банками берется комиссия.
Стоит ли связываться с авто кредитованием
Если клиент определился, какой кредит лучше взять, то для возможности получения низкой кредитной ставки и других льгот, можно взять автокредит в банке, если имеется совместная программа с дилером для реализации модельного ряда.
Делая оформление авто кредита в автосалоне, можно рассчитывать только на экономию времени и бумаге. Что касается кредитной ставки, то она может превышать сумму, предложенную в банке.
Также некоторыми автосалонами проводится навязывание страховых компаний, когда у них делают оформление. Перед принятием решения, нужно заранее учесть каждую требуемую выплату. Кроме этого важно знать, как поведет себя компания, когда клиент думает не сможет оплачивать кредит.
Получение выгодного кредита возможно, когда ежемесячный кредитный платеж не превышает сорока процентов зарплаты потребителя, если у него отсутствуют способы увеличения прибыли. Человеку с низкими доходами будет трудно погашать кредитные задолженности, поэтому у него должен быть дополнительный источник доходов, чтобы не попасть в затруднительную ситуацию.
Кроме предложенных вариантов, есть возможность занять деньги в сети. Существуют разные платежные системы. Если пользователь в них зарегистрируется, он сможет занимать в системе денежные средства.
Подписывая договор на использование кредитной программы, необходимо четко определить, зачем нужны кредиты. Не стоит занимать сразу крупные суммы, без надобности и уверенности в своевременной возможности выплатить. Не нужно торопиться. Стоит рассмотреть предложения от разных кредиторов и получить юридическую консультацию. После этого, можно подписывать кредитные долгосрочные договора.
Видео: какой кредит выгоднее взять
aboutcash.ru
Выгодно ли брать потребительский кредит
Уже лет пять, как отгремел бум потребительского кредитования. Народ «наелся» импортной техники под «халявный процент» и в магазинах уже не видно очередей к кредитным менеджерам банков – партнеров. Но банковские девочки-сотрудницы все еще сидят в крупных супермаркетах и ловят зазевавшихся клиентов. Значит, есть у людей потребность в таких кредитах.
Но всегда стоит Гамлетовский вопрос: брать или не брать, выгодно или нет. Может и до семейных скандалов дойти. Но давайте просто здраво поразмыслим.
Во-первых, в кредит ты всегда берешь одну сумму, а отдаешь другую, естественно, бОльшую. Поэтому кредит не выгоден изначально. Будьте к этому готовы. Исключение, пожалуй, коммерческие кредиты, когда деньги работают, чтобы сделать другие деньги. А покупать что-то для дома за наличку будет всегда дешевле и выгоднее. И не верьте никаким «ноль процентов за кредит», не бывает!
Теперь дальше. Проценты по нынешним «потребам» уже не такие заоблачные, как ранее, но все же ощутимые и сильно зависят от приобретаемого в кредит товара. Например, берете Вы в кредит мебель для дома. Банк понимает, что Вы либо ремонт делаете, либо обстановку освежаете, либо еще что-то, но деньги у Вас явно есть (в смысле доход). Иначе бы Вы о колбасе думали, а не о новом диване. Короче, риск, что Вы мошенником или банкротом окажетесь небольшой, можно Вам и процентик поменьше поставить, чтобы к конкурентам не подался.
А вот, к примеру, за телефон готовьтесь выложить солидную надбавку. Мобильник Вас к месту не привязывает, возьмете, и ищи свищи Вас потом. А то, что сумма невелика, так тем более обидно за Вами гоняться из-за ерунды.
Ну, а уж если деньги брать, то как товар они еще дороже будут.
Итак, подводим итоги:
А Вы что думаете по этому поводу? Поделитесь с читателями своими мыслями в комментариях.
_
ТОЛЬКО ДЛЯ НАШИХ ДРУЗЕЙ открыта подписка на книги и инструкции, пособия и статьи, которые НИКОГДА не будут напечатаны в газете. Присоединяйтесь к нам СЕЙЧАС.
dolg-ne-beda.ru
