Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: уменьшить платежи или срок? Ипотека что выгоднее уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж
ежемесячный платеж или срок по кредиту?
Граждане нашей страны, чаще всего в качестве подушки безопасности, оформляя крупные потребительские кредиты на большие суммы или ипотеку, устанавливают довольно продолжительные сроки. Конечно все рассчитывают на досрочный платёж, но не у всех это получается. Но когда появляется возможность внести большую сумму, то многие теряются в догадках что сократить: размер ежемесячного платежа или срок оформленного кредитного продукта? Какой выбор будет наиболее оптимальным и что делать заемщику расскажем в статье.
Разберем самый крупный случай, а именно ипотечное кредитование. Услугами банков в данном направлении торопятся воспользоваться огромное количество россиян.
- На текущий момент от банков поступают неслыханно щедрые предложения - ставка по ипотечному кредитованию еще никогда не было такой низкой (от 7,4% годовых).
- Другой причиной возрастания спроса на покупку жилья в кредит стало урегулирование жилищного строительства. Стоимость нового жилья наконец-то перестала расти и приобрела тенденцию к уменьшению цены.
Добавляя к вышеперечисленным мотиваторам получения ипотеки различные государственные программы поддержки, мы получаем заветную цель огромного количества жителей нашей страны, которая теперь действительно воплотима в жизни.
Но несмотря на кучу преимуществ сам денежный займ на приобретение готового, строящегося или только что сданного в эксплуатацию жилья по-прежнему оформить, а точнее обслужить, довольно затруднительно. Необходимо подобрать такое кредитное предложение, чтобы жилье было оформлено с максимальной выгодой.
Самое большое преимущество заключается в том, что на территории нашей страны абсолютно любой человек может досрочно рассчитаться по ипотечному кредитованию. Никакие законодательные нормы и ограничения не лишают нас этой возможности. Вы просто ставите в известность банк и осуществляете расчёт.
Тоже самое касается частично—досрочного расчёта. Если вы не можете оплатить всю сумму сразу, но желаете уменьшить расходы на ипотечное кредитование, тогда уведомив банк о внесении определённой суммы вы можете выбрать один из вариантов:
- уменьшить сумму ежемесячного расчета
- или сократить период, на который оформили ипотеку.
Проанализируем и тот и другой вариант в деталях, для того чтобы разобраться в тонкостях отрицательных и положительных сторон разных вариантов.
Сокращение ежемесячного платежа
- Минусы. Многие из нас слышали от знакомых, читали на просторах интернета на различных форумах, да и сами сталкивались с тем, что сотрудники банка в первую очередь предлагают уменьшить ежемесячные платежи по кредитованию, а не период выплат. Такое происходит неспроста. Любому банку выгоднее чтобы заемщик сокращал именно платёж, а не срок. Мало того, что вы нисколечко не сэкономите, если согласитесь на такую процедуру, так сам банк получит с вас ещё большую прибыль. В первую очередь для банка снижаются риски неоплаты, потому что снижается финансовая нагрузка с самого потребителя, а во-вторых возвращая деньги в срок вы оплачиваете всю комиссию, которое была предусмотрена изначально.
- Положительные моменты в сокращении ежемесячного платежа для заемщика всё-таки есть плюсы. Как мы говорили выше, такая процедура позволит гораздо спокойнее выплачивать обязательства, потому что потребует меньших сумм в месяц. Ещё такой вариант может быть настоящий подушкой безопасности. Даже если вы обладаете необходимыми финансовыми для погашения стандартными платежными суммами с лихвой никто не может застраховаться от непредвиденных обстоятельств, когда вдруг не окажется денег на очередной платёж. Естественно, чем меньше платёж, тем меньше риск неоплаты.
Сокращаем срок кредита
- Отрицательное. Самое важное, что необходимо обозначить изначально, так это то, что, сокращая продолжительность долговых обязательств вы не уменьшайте расходы на ипотеку ежемесячно. В данном случае те граждане, которые имеют довольно нестабильный доход попадают в зону риска, потому что могут оказаться в ситуации, когда внесут довольно крупную сумму для сокращения срока (например, заработав сразу большую сумму денег), а буквально через месяц-другой вообще не смогут сделать платёж (например, потому что не было сдельной работы). В этом заключается отрицательные момент сокращения срока займа.
- Положительное. Преимущества для клиента со стабильным доходом налицо. Имея в распоряжении необходимые суммы для стандартных ежемесячных платежей, уменьшив длительность кредитных обязательств вы сразу сокращайте конечную переплату банку. Банк идет на такие процедуры с неохотой, но обязан исполнить намерение клиента и поэтому вы действительно можете сэкономить свои деньги.
Отзывов: 1
Поделитесь мнением:
5 похожих публикаций
zaimax.ru
Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: уменьшить платежи или срок?
Выгодно ли досрочно гасить ипотеку
Многие заемщики, взявшие кредит в банке, испытывают определенный дискомфорт. Поэтому по мере возможности стараются быстрее выплатить долг. И как только появляются «лишние» деньги, т.е. свободные средства, кредитополучателя направляют их на погашение займа. Здесь возникает один вопрос: что выгодно при досрочном погашении ипотеки?Однозначно ответить на вопрос невозможно.
Первый вариант – сокращение продолжительности кредитования с сохранением размера месячных ввыплат.
Досрочное погашение ипотеки с сокращением срока выгодно клиентам:
• Использующим аннуитетную схему погашения;• Имеющим стабильный ежемесячный доход;• Выплатившим значительную часть задолженности, а значит, и процентов. Для них уменьшение кредитного тела не даст сильного преимущества.
Второй вариант – сокращение ежемесячных платежей. Оптимальный вариант при дифференцированной схеме начисления дать послабление бюджету.
Досрочное погашение ипотеки с сокращением суммы платежей выгодно клиентам:
• Только начавшим платить ссуду;• Не способным выдерживать размер выплат;• Не уверенным в своей работе. Поэтому они стараются максимально уменьшить обязательные расходы.
Если хотите быстро узнать условия ипотеки в разных банках страны, получите их с помощью специального сервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:
Советы при выплатах
Посмотрим, выгодно ли досрочно гасить ипотеку и как надо осуществлять процедуру.Если в ближайшее время предполагается появление свободных денег, не торопитесь сразу погашать кредит. Предположим, платеж в месяц 30 тыс. При внесении 33 тыс. клиент ничего не выиграет, особенно при аннуитетной схеме погашения.
Полезно знать! лучше накопить сумму, вдвое превосходящую ежемесячный платеж, за 2 недели до даты взноса написать заявление на частичное досрочное погашение и внести средства на счет.
В день платежа нужно снова обратиться в кредитное учреждение, чтобы Вам выдали новый график погашения ипотеки. Это выгодно, потому что при уменьшении общего размера долга, снижается размер переплаты!Что выгоднее уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж по ипотеке
Как лучше досрочно гасить ипотеку: уменьшать срок или платеж
Тем не менее, не во всех случаях досрочное погашение ипотеки считается выгодным. Стоит отметить, что досрочное погашение не является гарантией полного сокращения банковских процентов. Также, с учетом материального положения должника, преждевременные взносы не всегда эффективны на начальном этапе погашения займа, так как увеличивают финансовую нагрузку.
Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: уменьшать срок или сумму
Российские банки работают с ипотекой в 99% случаев по системе аннуитетных выплат. Их суть в том, что сначала гасятся преимущественно проценты по кредиту, а потом выплачивается банковский долг (тело займа). После досрочного погашения параметры кредита изменяются, так как изменяется размер задолженности перед организацией. Поэтому сотрудникам банка приходится переделывать график платежей.
Досрочное погашение ипотеки
Взяв ипотечный кредит, многие стремятся при первой же возможности погасить его досрочно. Как правило, речь идет о частичных досрочных погашениях, а не полной сумме оставшегося долга. Очевидно, что досрочное погашение привлекает как возможностью раньше рассчитаться перед банком, так и, в конечном итоге, уменьшить общую сумму переплаты по ипотеке.
Что выгодней уменьшить срок кредита или ежемесячный платеж по кредиту
Выгоднее уменьшить срок кредита, так как проценты пользования кредитом начисляются на остаточную сумму. Чем больше срок, тем больше переплата. Можно просто платить больше указанного ежемесячного платежа, и срок выплат уменьшится, и процентов меньше заплатите.
Что выгоднее: сокращать срок или платеж по ипотеке
В первую очередь, нужно учесть тот факт, что большинство российских банков выдает кредиты по аннуитетной системе расчета. Это значит, что заемщик вначале уплачивает проценты банку, а затем погашается основной долг. Следовательно, при досрочном погашении жилищного займа сумма основного долга и процентов будет пересчитана, а значит и меняется график платежей. В основном сотрудник банка вставляет своим клиентам возможность выбора, хотя, некоторые договоры заключены таким образом, что банк сам определяет, как изменится порядок возврата ипотечного займа.
Досрочное погашение ипотеки — особенности и примеры расчетов
Если предварительный расчет явно показывает, что уменьшение срока гораздо более выгодно, заемщику стоит написать заявление о том, что он просит оставить платеж фиксированным, а срок сократить, если нет прямых запретов на данную операцию, кредитное учреждение рассмотрит пожелание клиента в отдельном порядке.
Выгоднее уменьшать срок кредита или размер платежа
- Когда ясно, что доход в будущем изменится не в лучшую сторону, то надо снижать размер платежа по графику. К примеру, на многих предприятиях сейчас осуществляется сокращение персонала, при котором некоторым работникам предлагают «добровольно» уйти из компании в обмен на некоторую сумму. Такая практика есть, в частности, на Автовазе. Логично предположить, что если вы на какое-то время останетесь без работы, но при этом у вас будет небольшая выплата на руках, нужно снижать платеж, чтобы он был вам по силам.
Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму
Но большинство заемщиков все-таки выбирают сокращение ежемесячного платежа. Люди боятся менять срок кредитования, особенно в нынешней нестабильной ситуации в стране. Заемщики обдумывают разные варианты развития событий, и в случае потери, пусть даже временной, постоянного места работы, человек окажется в сложной ситуации. А уменьшая платеж, заемщик «подстраховывает» себя на случай, если доходы снизятся или он потеряет работу.
Как выгодно погасить ипотеку досрочно — советы и рекомендации
С точки зрения логики и математических расчетов (а выплаты и начисление процентов по кредиту — это обычная математическая формула) особой разницы нет. Внесение досрочно определенной суммы с уменьшением срока или размера платежа даст вам одинаковый финансовый результат в виде определенной экономии на переплатах. Но здесь кроется один небольшой скрытый нюанс.
Наиболее выгодный вариант досрочного погашения: срок или ежемесячный платеж
Если платеж не является высоким и оплата его ежемесячно не напрягает заемщика, то, безусловно, ему будет выгоднее погашать срок займа при аннуитетных платежах. Полностью противоположно нужно поступать при дифференцированных выплатах. Этот случай подразумевает более выгодный вариант — погашение суммы платежей.
svoijurist.ru
