Ипотечное кредитование для молодых учителей — особенности ипотеки для педагогов. Ипотека для молодого специалиста учителя

Ипотечное кредитование для молодых учителей — особенности ипотеки для педагогов

Ипотека для педагогов с небольшим стажем – это прекрасный шанс для молодых учителей стать обладателями своего благоустроенного жилища. В этой статье мы заострим внимание на том, чем отличается ипотечное кредитование для молодых учителей от аналогичных государственных программ помощи молодым специалистам по всей стране.

Также мы разберемся, каковы основные особенности оформления ипотеки для педагогов, и на что нужно обратить особое внимание при сборе документов, чтобы не столкнуться с непреодолимыми трудностями.

Ипотека для молодых педагогов

Давайте разберемся, кто вправе претендовать на ипотеку в рамках программы помощи молодым педагогам? По факту, требований к потенциальным заемщикам по данной программе не так много, а главное, что им соответствует большинство учителей:

Молодые педагоги, возраст которых не превышает 35 лет, проработавшие по специальности не менее трех лет
Молодые учителя, которые имеют право на получение региональных или государственных субсидий в связи с тем, что у них оформлен ипотечный кредит

Стоит заострить внимание на немаловажном моменте: ипотечное кредитование для молодых учителей возможно лишь в том случае, если педагог осуществляет трудовую деятельность в муниципальном или государственном образовательном учреждении, которое осуществляет обучение по программам:

Начального образования;
Основного общего образования;
Полного общего образования.

Обращаем внимание, что молодой учитель на момент когда подается заявка на оформление кредитного ипотечного займа, должен преподавать в учебном заведении. Причем стаж, который он «наработал» за предыдущее время, не будет учитываться, и приниматься в расчет.

Каким образом банк осуществляет оценку будущего заемщика

Если вы молодой учитель и желаете получить ипотеку, необходимо соответствовать определенным требованиям:

Ипотечный заем возможен лишь в том случае, если кредитный платеж не превышает 45% от общей суммы дохода, документально подтвержденного заемщиком, либо совокупного подтвержденного дохода нескольких граждан, которые выступают в качестве созаемщиков. Ими могут быть, к примеру, супруги.
Принимаемый в расчет при принятии решения об оформлении кредитного договора доход, необходимо подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ. Ее необходимо взять у работодателя. Учитывайте, что иные доходы заемщика будут рассмотрены в качестве непостоянного дополнительного заработка, который не оказывает влияние на общее финансовое состояние педагога. Сообщаем, что в качестве дохода заемщик вправе указать, помимо официальной заработной платы, имеющиеся дополнительные источники дохода. К примеру, в качестве подобного вида дохода может выступать аренда недвижимого имущества: дачи, гаража, квартиры. Не упускайте из вида, что для подтверждения дополнительных источников дохода понадобится официальный документ, поэтому следует представить в банк заключенный договор аренды. Вдобавок, необходимо предъявить сведения из налогового органа о том, что вы в должном объеме уплачиваете налоги на доходы.

Есть максимально возможное количество созаемщиков по ипотечному займу – это 4 человека.
Если оба супруга имеют законное право на получение ипотеки на льготных условиях, то они могут оформить лишь одну ипотеку.
Заем предоставляется лишь при условии внесения первоначального взноса, размер которого должен составлять не менее 10% от общей стоимости жилья, приобретаемого с помощью ипотеки.

Особенности ипотечного кредитования молодых учителей

На текущий момент ипотечное кредитование для молодых учителей отличается некоторыми особыми условиями оформления и выдачи кредита:

Обязательный первоначальный взнос по кредиту, размер которого составляет от 10% до 30%. Размер первоначального взноса будет зависеть от финансовой возможности и желания потенциального заемщика.
Ставка по процентам по ипотечному займу для молодых педагогов равна 8,5%. Она действует для потребителей, приобретающих индивидуальный частный дом или готовое жилье в многоквартирных зданиях. Ставка, равная 10,5% годовых для граждан, которые желают: купить жилое помещение в строящемся доме; купить индивидуальный дом, который находится в процессе строительства; заниматься самостоятельно строительством дома для проживания;

Заемщик может претендовать на ипотечный кредит, максимальный срок выплаты которого составляет 30 лет;
Молодые педагоги при получении ипотечного кредита могут быть освобождены от страхования кредита, который в других случаях является обязательным.

Какие документы нужны при оформлении ипотечного кредита учителям

Для оформления ипотечной сделки молодой специалист должен будет обратиться в банк, имея при себе следующий пакет документов:

1. Документы личного плана:

Документы, подтверждающие личность – паспорт российского гражданина;
ИНН – свидетельство о постановке в налоговом органе по месту жительства;
Документы, которые подтверждают регистрацию заемщика по месту жительства в том случае, если данной отметки не имеется в паспорте;
СНИЛС – пенсионное свидетельство.

2. Если заемщик мужского пола, то понадобится представить военный билет.

3. Документы, касающиеся трудовой деятельности:

Справка по форме 2-НДФЛ;
Копия трудовой книжки;
Если молодой учитель трудится по совместительству, то нужно приложить к пакету документов трудовой договор – он подтвердит данный факт. Также понадобится справка 2-НДФЛ.

4. Если заемщик состоит в официальном браке, нужно иметь при себе документы, которые подтверждают семейное положение. Это свидетельство о браке. Если заемщик в разводе, то необходимо свидетельство о разводе.

5. Если семья получила сертификат на получение материнского капитала, то его необходимо приложить к пакету документов.

6. Свидетельства о рождении детей, при их наличии.

7. Анкета (заявление) потенциального заемщика. Бумага заполняется на месте в банке – бланк вам выдаст сотрудник кредитного учреждения.

Каждая конкретная кредитная организация может предъявить свои требования, поэтому от вас могут потребовать иные дополнительные документы для оформления ипотечного договора.

Важная информация при оформлении ипотечного займа

Чтобы в ходе оформления ипотечного кредита у вас не возникло непредвиденных ситуаций, предлагаем ознакомиться с важной информацией, которая поможет вам избежать вам трудностей.

1. Мы уже говорили выше, что нужно иметь в наличии первоначальный взнос, размер которого, как правило, составляет от 10% до 30% от стоимости жилья. Здесь имеется возможность получить дополнительную льготу, которая сэкономит вам деньги. Льгота выражается в виде освобождения от обязательного страхования ипотечного кредита для тех заемщиков, которые внесли 30-ти процентный первоначальный взнос при покупке недвижимости. Нужно отметить, что денежные средства, которые вы сможете «отбить» подобным образом за общий срок кредита будут весьма ощутимыми. А если учитывать, что средний период ипотеки составляет от 10 до 15 лет, а в некоторых случаях и до 30 лет, то экономия будет существенной. А заемщику страховку придется платить в течение всего срока страхования.

2. Заем необходимо погасить до того момента, как молодой педагог отправится на заслуженную пенсию. Это означает, что до наступления 55 лет у женщин, и, соответственно, 60 лет у педагогов-мужчин нужно осуществить последний платеж по ипотеке.

3. Если у вас нет в наличии денег на первоначальный взнос, которые вы копили заблаговременно, то у вас есть возможность использовать материнский (семейный) капитал или субсидию, которая положена вам как молодому педагогу. Возникает закономерный вопрос, что представляет собой данная субсидия? Это один из видов социальной помощи от государства, которая выражается в выделении определенной денежной суммы для компенсации части стоимости недвижимости, приобретаемой по ипотечному договору. Следует отметить немаловажный момент – максимальный размер данной субсидии не может быть более 20% от стоимости жилья. Данная субсидия не имеет фиксированное значение, так как по разным регионам она отличается. В частности, сумма государственной субсидии имеет прямую зависимость от нормы площади помещения, которая предусмотрена на каждого члена семьи.

4. Отметим, что ипотечное кредитование молодых учителей осуществляется через компанию АИЖК (ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Данная организация занимается заключением договоров с крупнейшими финансовыми организациями регионов, которые осуществляют выдачу кредитов гражданам, что дает возможность россиянам получать государственную помощь. Именно поэтому, если вы решили взять ипотеку и выбрали банк, заблаговременно уточните, состоит ли он в сотрудничестве с АИЖК.

Давайте разберемся, как это происходит на деле. Первым делом банк проверяет степень платежеспособности заемщика-педагога, собирает необходимый пакет документов. После проверки бумаг, будет заключен договор ипотечного кредитования и договор купли-продажи жилого помещения. После этих процедур банк должен рефинансировать выданный кредит в АИЖК, после чего клиент продолжит обслуживание своего ипотечного кредита уже на условиях, установленных в АИЖК.

5. Если молодой учитель принял решение использовать государственную программу, которая была специально разработана на данной категории педагогов, то он имеет право одновременно являться участником иных муниципальных, государственных, региональных программ. К примеру, педагог наделен правом:

Получения денежной помощи на региональном уровне в случае рождения третьего ребенка в семье;
целевого использования материнского капитала;
пользования прочими мерами социальной поддержки.

6. Общие условия и последствия подписания договора ипотеки для молодых педагогов на общих условиях не имеют различий. Это касается и перехода прав. До того момента, как ипотека будет погашена в полном объеме, имуществом можно распоряжаться исключительно с согласия кредитора. Это касается продажи недвижимости, сдачи ее в аренду, обмена или дарения. Гарантией исполнения данного условия выступает наложение обременения на жилую площадь, купленную в ипотеку.

После того как вы «распрощаетесь» с займом, выплатив всю сумму, обременение можно будет снять. Для этого нужно подать соответствующее заявление в органы Росреестра для регистрации права собственности, и к нему нужно приложить справку из банка о погашении задолженности.

Какие документы нужно предоставить в АИЖК для рассмотрения

Если молодой педагог хочет стать участником разработанной государственной программы, ему нужно обратиться в Агентство, чтобы получить одобрение. Для этого требуется придерживаться такой схемы:

На получение кредита нужно оставить электронную заявку. Для этого нужно зайти на официальный сайт АИЖК и заполнить анкету соответствующей формы.
Заняться поиском банка, который сотрудничает с АИЖК и готов предоставить молодому педагогу ссуду для выбранной жилой недвижимости.

Подготовить пакет документов, которые требует банк для заключения договора ипотеки, после чего передать их на рассмотрение должностному лицу кредитного учреждения. Примерный список документов мы приводили выше.
Формирование пакета документов на жилье, покупаемое в ипотеку, подписание договора с независимой экспертной организацией о проведении экспертизы недвижимости.
Когда кредитная организация приняла положительное решение, понадобится определить дату, когда планируется осуществить сделки. Их будет две: первая – это сделка по ипотеке, а вторая – договор купли-продажи недвижимости.
Если в качестве первоначального взноса у покупателя была сумма, составляющая менее 30% от общей стоимости жилья, то заемщику будет поставлено обязательное условие – страхование выданного ипотечного кредита.

7. И в заключении нужно осуществить следующие действия:

Необходимо перевести на счет заемщика всей суммы кредитных средств;
Оформить акт приема-передачи жилья;

Посетить Росреестр для регистрации собственнических прав на объект недвижимого имущества и ипотеки.

www.papajurist.ru

условия программы и документы, социальная ипотека молодым учителям в сбербанке

Опубликовал: admin в Кредиты 07.03.2018 87 Просмотров

Долгое время взять ипотеку работникам образовательной сферы было довольно трудно из-за низких доходов. Выплачивать ежемесячные взносы просто не представлялось возможным. По этой причины в целях поддержки молодых педагогов и привлечения новых кадров в 2011 году заговорили о том, чтобы создать специальный проект «Ипотека для молодых учителей». Он направлен на то, чтобы создать все возможные условия для обеспечения жильем работников бюджетной сферы.

На территории каждого отдельного субъекта РФ условия и правила программы могут варьироваться. Поэтому желающим поучаствовать следует для начала обратиться в местное отделение Министерства образования и узнать, какие льготы им полагаются. Может так получиться, что льгот будет даже больше, чем вы рассчитывали. Многие регионы заинтересованы в привлечении молодых специалистов.

Суть государственной программы заключается в том, что государство гасит часть ипотеки, то есть выдает субсидию, которая значительно облегчает жизнь учителям. Помимо этого банки, особенно крупные с долей государства, предлагают гораздо более выгодные условия, уменьшают процент.

Конечно, есть определенные требования к участникам программы. Как вы понимаете, доказывать банку, что вы молодой учитель и заслуживаете льготы, не имеет никакого смысла. В первую очередь нужно обращаться не в банк, а в местную администрацию, где у вас попросят пакет документов, если вы подходите по всем параметрам. После тщательной проверки всех документов, вам выдадут сертификат, подтверждающий, что вы являетесь участником государственной программы по поддержке учителей. Именно с ним уже надо идти в банк и узнавать, что подразумевает под собой социальная ипотека молодым учителям.

Вы можете обратиться сразу в несколько банков, узнать, какую программу предлагает каждый из них и выбрать наиболее подходящую. Некоторые финансовые организации вам могут предложить поучаствовать сразу в двух программах, например, для учителей и для молодых семей. Это значительно увеличит ваши льготы.

Сумма займа не может быть произвольно выбранной. Так же, как и стоимость жилья. Сумма рассчитывается с учетом ваших доходов и срока кредитования. Ежемесячный платеж не должен превышать 45% от зарплаты заемщика, иначе такие условия буду слишком непосильными. Конечно, во внимание принимается и наличие супруга, который является созаемщиком, а значит его доход тоже играет роль. Учитывая все эти факторы, банк рассчитает максимальную сумму, которую сможет вам выдать.

Льготная ипотека для молодых учителей: возможные варианты

В последнее время разрабатывается сразу несколько проектов в помощь работникам образования. Если вы внимательно изучите все возможные варианты, какие есть в вашем городе, вы сможете выбрать тот, что вам по душе.

Социальная ипотека + субсидия. Наиболее распространенный вариант. Молодые специалисты берут кредит, часть которого гасится из бюджетных денег и выплачивают его. Этот вариант хорош тем, что долг можно будет погасить еще и материнским капиталом. Процент более низкий, что позволяет выплачивать кредит без особых жертв. Особенности этой программы нужно уточнять в банках вашего города.
«Учительский дом». Так называется проект, который пока находится в стадии разработки, однако уже является довольно популярным. Предполагается, что будет специальный жилой кооператив для учителей, жилье в котором будет гораздо более дешевым. Конечно, для начала нужно найти молодых специалистов, которые захотят стать участниками проекта и вложиться в строительство (то же, что и квартира в новостройке). Государство обещает купить землю, оплатив ее из средств бюджета, что делает жилье гораздо более дешевым. Подобное строительство решит множество проблем. Учителя получат квартиры по щадящим ценам и выгодные условия ипотеки, а город – новые дома, которые раз и навсегда решат проблему с жильем для молодых учителей. Помимо этого, субсидии по-прежнему остаются. Они будут варьироваться в зависимости от региона. Например, в Москве будет оплачиваться государством 28 кв м на семью. Если есть дети, то 18 кв м на каждого члена семьи, а вот уже на остаток нужно будет брать ипотеку. Сумма будет уже гораздо меньше, а значит срок и переплата тоже меньше.

«Доходный дом». Этот проект работает уже сейчас, но следует уточнить, есть ли он в том регионе, где вы работаете и живете. Сказать, что он решит все проблемы с жильем, трудно. Но определенно жизнь молодым специалистам этот проект облегчает. Здесь имеется в виду аренда жилья по льготным ценам специально для учителей.

Ипотека молодым учителям выдается при выполнении определенных условий. Например, нельзя получить субсидию, взять кредит и перейти на работу в коммерческую организацию. Специалист, получивший ипотеку, должен проработать в сфере образования определенный срок, который устанавливается на региональном уровне. Помните, что субсидия, выделяемая государством на погашение кредита, не может быть больше 20% от общей стоимости жилья.

Участник программы должен являться гражданином Российской Федерации, работать учителем в общеобразовательной школе, преподавателем в государственном ВУЗе или быть студентом-выпускником, который хочет работать в сфере образования. Стаж работы преподавателем должен быть не менее года. Под словом «молодой» подразумевается, что заемщику не более 35 лет.

Участник должен быть не просто учителем, но и хорошим учителем, то есть не иметь никаких взысканий по месту работы, а также нуждаться в жилье, то есть не иметь в собственности недвижимости. Под потребностью в жилье понимается также улучшение жилищных условий, когда квартира не соответствует санитарным и технических нормам или это вообще нежилое помещение.

Какие же нужны документы для получения субсидии?

Паспорт с копиями всех страниц;
Ходатайство с места работы, где написано, что данное лицо действительно работает в таком-то образовательном учреждении с такого-то года и взысканий не имеет;
Если вы состоите в официальном браке, нужно свидетельство о заключении брака;
Копию кредитного договора на покупку квартиры, если он уже заключен;
Документ, который подтверждает, что вы действительно нуждаетесь в жилье;

Могут понадобиться и иные бумаги, вас об этом предупредят заранее. При подаче документов на оформление кредита список корректируется банками. Обычно там все те же бумаги, что и при получении любой другой ипотеки, но прибавляется еще сертификат на участие в программе.

Сбербанк стал одним из первых, кто привел в исполнение государственный проект по поддержке молодых специалистов. Он предлагает следующие условия кредита. Первоначальный взнос – 20%, но половину можно оплатить субсидией, которую выделило государство. Еще половину нужно внести из личных средств. Таким образом финансовая организация убеждается, что вы способны копить, откладывать определенную сумму, а значит вы станете добросовестный клиентом. Остаток субсидии можно будет потом использовать для погашения части основного долга.

В первый год выплаты кредита процент будет достаточно низкий – 8,5%. А затем государство компенсирует разницу между этими 8,5% и той ставкой, что установит банк. То есть по сути для вас процент больше не станет.

Можно привлекать созаемщиков, чтобы повысить цифру общего дохода.

Сбербанк может предложить вам поучаствовать еще и в программе Молодая семья, если вы официально женаты. При этом второму супругу вовсе не обязательно тоже быть учителем. Ипотека для молодых учителей от Сбербанка сохраняет прежние условия, но при этом добавляет некоторые льготы новоиспеченным семьям. Например, отсрочку после рождения ребенка.

При получении ипотеки в Сбербанке потре

organoid.ru

Социальная ипотека для молодых специалистов и преподавателей

Покупка собственной квартиры или другого жилья – особенно остро вопрос стоит для работников бюджетной сферы, чей уровень доходов традиционно оставляет желать лучшего. В целях обеспечения поддержкой учителей государство разрабатывает и внедряет множество различных программ. Льготная ипотека для учителей с государственным субсидированием максимально отвечает потребностям данной категории работников, привлекая тем самым в сферу образования новых перспективных преподавателей.

Суть ипотеки для молодых учителей

Программа социальной ипотеки для учителей учитывает низкий уровень доходов в данной сфере, предлагая максимально низкие ставки и минимальные требования к финансовому положению заемщиков, работающих в сфере образования.

Педагог, которому не исполнилось 35 лет, а также аспирант или выпускник вуза, планирующий трудовую деятельность в образовательных учреждениях, вправе рассчитывать на господдержку при получении займа на покупку недвижимости.

До введения в действие специальных программ льготного кредитования учителям было сложно купить недвижимость ввиду низкого уровня заработной платы. Рассчитывая купить заветные квадратные метры за кредитные средства, педагоги долгое время не могли добиться согласования с банком требуемой для оформления недвижимости суммы, т. к. выплачивать ежемесячные взносы из учительской заработной платы было невозможно. Тема льготного кредитования педагогов, с целью обновления и улучшения штата школ и других учебных заведений, активно обсуждалась с 2011 года, когда было принято решение о разработке особого проекта, способствующего формированию доступных кредитных условий для учителей.

Особенности программы

Федеральная программа ипотеки для учителей реализуется на территории всей страны, однако местные власти могут в нее вносить корректировки в зависимости от специфики региона. Чтобы узнать конкретные условия получения ипотечного жилья, следует для начала обратиться в отдел образования региона – возможно, местными властями разработаны дополнительные льготы по улучшению жилищных условий.

В рамках госпрограммы молодой специалист получает целевой заем, часть которого гасится за счет государственных средств в виде субсидии. Велика вероятность того, что банк-кредитор предоставит более низкие процентные ставки и иные льготы при выдаче займа молодому учителю.

Максимальный размер субсидии от государства определяется в процентном соотношении к стоимости приобретаемого жилья и составляет 40%. Таким образом, учительской семье предстоит оплатить около 60%, которые выдает банк под пониженный процент на длительный период времени. Такие условия позволят семье спокойно выплачивать ежемесячные взносы, коммунальные платежи, нести другие расходы без серьезного урона бюджету.

Описание процедуры

Процедура получения жилья требует согласования со многими инстанциями. Однако при должных усилиях и желании, каждый педагог, не достигший 35 лет, сможет решить жилищный вопрос, даже в условиях полного отсутствия накоплений. Субсидия государства может быть использована в качестве первого взноса по ипотеке.

Следуя определенной схеме действий, процесс получения жилья гораздо легче:

Педагог обращается в администрацию города с просьбой об участии в программе «Льготная ипотека для молодых учителей».
Сотрудник администрации проверяет кандидатуру на соответствие параметрам программы.
После утверждения кандидата на участие в программе сотрудник просит предоставить пакет документов и заявление.
По рассмотрении заявления педагогу (будущему заемщику) выдают сертификат, подтверждающий участие в госпрограмме. Впоследствии он понадобится для представления в банк.
После получения сертификата уточняется список кредитных организаций, которые сотрудничают с государством в рамках данной программы. Так что выбрать кредитора самостоятельно не получится.
Отправка запросов в несколько банков из полученного в администрации списка поможет определить наиболее выгодные для себя условия льготной ипотеки для учителей в 2017 году. Возможно, в регионе находятся банки, которые смогут дать дополнительные льготы заемщику как молодой семье и как молодому учителю.
После выбора кредитора готовятся документы в рамках стандартной процедуры подготовки к ипотечной сделке. Далее подают заявку и получают одобрение банка.
Нужно быть готовым, что размер данного кредитования будет строго ограничен, как и цены приобретаемого объекта. Основным ограничителем в суммах выступает размер ежемесячного платежа, который не может превышать более 45% ежемесячного дохода педагога. Размер ссуды в банке может быть увеличен, если у заемщика имеется работающий супруг(а).
После того, как жилье подобрано, в банк направляют документы на выбранный объект недвижимости и планируют дату заключения ипотечной сделки.
После того, как договор купли-продажи подписан, а средства получены, оформляется приемо-передаточный акт. Сведения о новом приобретении передаются для регистрации в Росреестр.

Требования к кандидатам

Первые шаги в процессе согласования ипотеки с государственным субсидированием связаны с необходимостью проверки кандидата на соответствие установленным параметрам участника:

Возрастные ограничения – не более 35 лет.
Гражданство РФ.
Отсутствие иной жилой собственности.
Педагогический стаж более года.
Наличие постоянной регистрации по месту обращения за кредитом.
Предоставление письменных рекомендаций с работы и положительной характеристики. Успешный кандидат не должен иметь каких-либо должностных взысканий, связанных с учительской деятельностью.
Преимущество при кредитовании отдается учителям сельских школ или проживающим в сельской местности, а также семьям с несовершеннолетними детьми.
Среднемесячный доход должен превышать платеж по ипотеке для молодых специалистов и учителей, достигая не более 45% от семейного дохода (зарплаты, гранты, премии, поощрения).
Программа рассчитана только на учителей и преподавателей либо выпускников, планирующих посвятить себя преподавательской деятельности. Воспитатели детских садов не могут воспользоваться данной программой, т. к. ее условия рассчитаны на работников заведений среднего и высшего образования.

Предложение от Сбербанка

Госпрограмма для учителей в 2017 году в Сбербанке пользуется особой популярностью. Первые учительские семьи получили ипотечное жилье по госпрограмме через Сбербанк еще в 2013 году.

Помимо активного содействия в реализации программы, кредитная организация разработала льготные ипотечные пакеты, предусматривающие возможность покупки:

новостройки;
частного дома или квартиры из вторичного фонда;
строящегося жилья.

Банк предлагает молодым учителям следующие условия:

Кредитование учителей, работающих в учебных заведениях, финансируемых из бюджета. К таким заведениям относятся заведения для среднего или высшего образования.
Первоначальный взнос в размере не менее 20% от цены квартиры, иного жилья. При отсутствии достаточных личных накоплений половину суммы оплачивают за счет субсидии. Данная мера требуется банку для того, чтобы убедиться в том, что клиент платежеспособен и может из текущего дохода делать накопления.
Оставшаяся часть субсидии используется для погашения кредита.
Процентная ставка за 1-й год кредитования – 8,5%. На 2-й и последующие годы процентная ставка возрастает, однако ежемесячные взносы по-прежнему уплачиваются из расчета 8,5%. Превышающая разница погашается за счет государственных средств. Таким образом, для клиента за весь период кредитования ставка будет одинаковой.
Для увеличения суммы займа допускается привлекать созаемщиков из круга близких родственников и супруга(у).

Для учителей, находящихся в браке, предусмотрена дополнительная льгота в рамках программы «Молодая семья». Второму супругу необязательно работать в сфере образования. Таким образом, на участников госпрограммы распространяются другие льготные предложения от Сбербанка. Если в семье появляется ребенок, кредитор может дать отсрочку выплат после его рождения.

Документы для оформления

Обращаясь за ипотекой для учителей в Сберегательный банк, будущий заемщик должен собрать обширный перечень документов:

Гражданский паспорт.
Клиентам, проживающим по адресу временной регистрации, необходимо предоставить соответствующую подтверждающую справку.
Документ, подтверждающий размер зарплаты учителя.
Заемщикам, состоящим в браке, нужно подготовить справку о доходах второго супруга(и).
Документ о доходах других созаемщиков (если таковые имеются).
Документ, подтверждающий семейный статус.
Свидетельства о рождении на детей.
Семейный сертификат и выписка с текущими сведениями о счете (при намерении использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий).
Сертификат, выданный в администрации в рамках госпрограммы.
Копия трудовой (заверенная по месту работы).
Документы на приобретаемую квартиру или дом.
Если в залог оформляется иная недвижимость, потребуются все регистрационные и технические документы на нее.

Список документов достаточно большой, однако практически все документы получить довольно просто и быстро.

Преимущества и нюансы ипотеки для учителей

Программа «Ипотека для молодых учителей» в 2017 году представляет собой разновидность социальных ипотек, т. е. с привлечением государственных средств в качестве финансовой поддержки лиц, работающих в сфере образования и имеющих низкий доход.

Участие в социальной программе имеет множество достоинств:

Возможность использовать сниженную процентную ставку, что удешевляет конечную стоимость жилья с учетом переплаты по процентам.
Первоначальный взнос – от 10% от стоимости приобретаемого объекта. Можно получить кредит, не обладая серьезными накоплениями. Половина первого взноса компенсируется из бюджета.
Длительный срок погашения в течение 30 лет позволяет снизить размер ежемесячного платежа, что не нанесет серьезного ущерба семейному бюджету и позволит нести остальные обязательные расходы на питание, ЖКХ, образование и т. д.
Допускается кредитование без оформления страховки, обязательного условия в стандартной ипотеке. Условие для освобождения от страховки – внесение до 30% в качестве первого взноса. В результате экономия на страховке достигает до 3% от суммы всей покупки.

В процессе выплаты ипотеки, полученной с помощью бюджетных средств, есть свои особенности:

Точная величина субсидии определяется, исходя из нормативов по площади, полагающейся на 1 члена семьи. Жилищная норма утверждается в каждом конкретном регионе, поэтому размер средств, получаемых от государства, будет высчитываться индивидуально.
Размер займа определяться с учетом срока, оставшегося до достижения заемщиком пенсионного возраста. Последний платеж в счет погашения долга, должен быть уплачен до выхода на пенсию.
Социальная ипотека, включая программу для молодых учителей, оформляется только в тех кредитных организациях, которые сотрудничают с АИЖК.
Участие в данной программе не лишает учителя права участвовать в других жилищных программах в России (например, получение участка земли из регионального фонда при рождении третьего ребенка).
Получение сертификата участника влечет за собой обязательство отработать в сфере образования не менее 5-летнего срока после оформления ипотечной сделки.
Только граждане младше 35 лет могут стать участниками данной программы.

Следует внимательно относиться к условиям кредитования, т. к. привлечение государственных средств вовсе не означает освобождение от обязанностей по кредитному соглашению. В результате злостный неплательщик может потерять квартиру, которая далее будет реализована банком в счет уплаты накопившегося долга по выплатам.

Аналогично обстоят дела с рассмотрением заявки в банке – участие в госпрограмме ипотеки для учителей не означает 100-процентное одобрение займа. Кредитор будет проверять репутацию клиента как плательщика и сделает запрос в БКИ относительно кредитной истории учителя.

pinpay.ru

Социальная ипотека для молодых специалистов и преподавателей — KredFIN

Особенности программы

Следуя определенной схеме действий, процесс получения жилья гораздо легче:

Педагог обращается в администрацию города с просьбой об участии в программе «Льготная ипотека для молодых учителей».
Сотрудник администрации проверяет кандидатуру на соответствие параметрам программы.
После утверждения кандидата на участие в программе сотрудник просит предоставить пакет документов и заявление.
По рассмотрении заявления педагогу (будущему заемщику) выдают сертификат, подтверждающий участие в госпрограмме. Впоследствии он понадобится для представления в банк.
После получения сертификата уточняется список кредитных организаций, которые сотрудничают с государством в рамках данной программы. Так что выбрать кредитора самостоятельно не получится.
Отправка запросов в несколько банков из полученного в администрации списка поможет определить наиболее выгодные для себя условия льготной ипотеки для учителей в 2017 году. Возможно, в регионе находятся банки, которые смогут дать дополнительные льготы заемщику как молодой семье и как молодому учителю.
После выбора кредитора готовятся документы в рамках стандартной процедуры подготовки к ипотечной сделке. Далее подают заявку и получают одобрение банка.
Нужно быть готовым, что размер данного кредитования будет строго ограничен, как и цены приобретаемого объекта. Основным ограничителем в суммах выступает размер ежемесячного платежа, который не может превышать более 45% ежемесячного дохода педагога. Размер ссуды в банке может быть увеличен, если у заемщика имеется работающий супруг(а).
После того, как жилье подобрано, в банк направляют документы на выбранный объект недвижимости и планируют дату заключения ипотечной сделки.
После того, как договор купли-продажи подписан, а средства получены, оформляется приемо-передаточный акт. Сведения о новом приобретении передаются для регистрации в Росреестр.

Возрастные ограничения – не более 35 лет.
Гражданство РФ.
Отсутствие иной жилой собственности.
Педагогический стаж более года.
Наличие постоянной регистрации по месту обращения за кредитом.
Предоставление письменных рекомендаций с работы и положительной характеристики. Успешный кандидат не должен иметь каких-либо должностных взысканий, связанных с учительской деятельностью.
Преимущество при кредитовании отдается учителям сельских школ или проживающим в сельской местности, а также семьям с несовершеннолетними детьми.
Среднемесячный доход должен превышать платеж по ипотеке для молодых специалистов и учителей, достигая не более 45% от семейного дохода (зарплаты, гранты, премии, поощрения).
Программа рассчитана только на учителей и преподавателей либо выпускников, планирующих посвятить себя преподавательской деятельности. Воспитатели детских садов не могут воспользоваться данной программой, т. к. ее условия рассчитаны на работников заведений среднего и высшего образования.

Предложение от Сбербанка

новостройки;
частного дома или квартиры из вторичного фонда;
строящегося жилья.

Банк предлагает молодым учителям следующие условия:

Кредитование учителей, работающих в учебных заведениях, финансируемых из бюджета. К таким заведениям относятся заведения для среднего или высшего образования.
Первоначальный взнос в размере не менее 20% от цены квартиры, иного жилья. При отсутствии достаточных личных накоплений половину суммы оплачивают за счет субсидии. Данная мера требуется банку для того, чтобы убедиться в том, что клиент платежеспособен и может из текущего дохода делать накопления.
Оставшаяся часть субсидии используется для погашения кредита.
Процентная ставка за 1-й год кредитования – 8,5%. На 2-й и последующие годы процентная ставка возрастает, однако ежемесячные взносы по-прежнему уплачиваются из расчета 8,5%. Превышающая разница погашается за счет государственных средств. Таким образом, для клиента за весь период кредитования ставка будет одинаковой.
Для увеличения суммы займа допускается привлекать созаемщиков из круга близких родственников и супруга(у).

Документы для оформления

Гражданский паспорт.
Клиентам, проживающим по адресу временной регистрации, необходимо предоставить соответствующую подтверждающую справку.
Документ, подтверждающий размер зарплаты учителя.
Заемщикам, состоящим в браке, нужно подготовить справку о доходах второго супруга(и).
Документ о доходах других созаемщиков (если таковые имеются).
Документ, подтверждающий семейный статус.
Свидетельства о рождении на детей.
Семейный сертификат и выписка с текущими сведениями о счете (при намерении использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий).
Сертификат, выданный в администрации в рамках госпрограммы.
Копия трудовой (заверенная по месту работы).
Документы на приобретаемую квартиру или дом.
Если в залог оформляется иная недвижимость, потребуются все регистрационные и технические документы на нее.

Список документов достаточно большой, однако практически все документы получить довольно просто и быстро.

Преимущества и нюансы ипотеки для учителей

Участие в социальной программе имеет множество достоинств:

Возможность использовать сниженную процентную ставку, что удешевляет конечную стоимость жилья с учетом переплаты по процентам.
Первоначальный взнос – от 10% от стоимости приобретаемого объекта. Можно получить кредит, не обладая серьезными накоплениями. Половина первого взноса компенсируется из бюджета.
Длительный срок погашения в течение 30 лет позволяет снизить размер ежемесячного платежа, что не нанесет серьезного ущерба семейному бюджету и позволит нести остальные обязательные расходы на питание, ЖКХ, образование и т. д.
Допускается кредитование без оформления страховки, обязательного условия в стандартной ипотеке. Условие для освобождения от страховки – внесение до 30% в качестве первого взноса. В результате экономия на страховке достигает до 3% от суммы всей покупки.

В процессе выплаты ипотеки, полученной с помощью бюджетных средств, есть свои особенности:

Точная величина субсидии определяется, исходя из нормативов по площади, полагающейся на 1 члена семьи. Жилищная норма утверждается в каждом конкретном регионе, поэтому размер средств, получаемых от государства, будет высчитываться индивидуально.
Размер займа определяться с учетом срока, оставшегося до достижения заемщиком пенсионного возраста. Последний платеж в счет погашения долга, должен быть уплачен до выхода на пенсию.
Социальная ипотека, включая программу для молодых учителей, оформляется только в тех кредитных организациях, которые сотрудничают с АИЖК.
Участие в данной программе не лишает учителя права участвовать в других жилищных программах в России (например, получение участка земли из регионального фонда при рождении третьего ребенка).
Получение сертификата участника влечет за собой обязательство отработать в сфере образования не менее 5-летнего срока после оформления ипотечной сделки.
Только граждане младше 35 лет могут стать участниками данной программы.

kredfin.info

Ипотека для молодых учителей - Всё об ипотеке

Льготная ипотека для молодых учителей в 2017 году

С 2011 года государство предоставляет субсидии на приобретение жилья учителям и аспирантам ВУЗ ов. Подобным образом власти содействуют улучшению жилищных условий работников сферы образования.

Обсудим подробнее программу, способную решить жилищные проблемы молодых учителей.

Кто может рассчитывать на субсидию

Государственная программа льготного ипотечного кредитования и ее дочерние подпрограммы отличаются от прочих жилищных кредитов более выгодными условиями. При этом к заемщикам не предъявляется слишком много требований, а пакет документов остается стандартным списком справок, необходимых для оформления обычной ипотеки.

Сегодня в субъектах РФ задействованы подпрограммы ипотечного кредитования для начинающих педагогов. Среди них выделяют «Дом для учителя», «Ипотеку для молодых учителей» или «Социальную ипотеку».

Большинство программ созданы при содействии Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования. которое также оказывает информационную поддержку заинтересованным бюджетникам.

Как поясняют специалисты АИЖК. социальная и финансовая помощь педагогу может быть представлена в следующих формах:

Право на получение субсидии на оплату части жилья для молодых учителей с уже оформленными ипотечными кредитами (до 40% стоимости).
Получение субсидии для оплаты первоначального взноса на покупку жилья.
Оформление ссуды на льготных условиях.
Покупка жилья по себестоимости (за счет выкупа жилплощади у застройщика и последующего перевода квартиры или дома в государственный жилищный фонд).

Схемы предоставления льгот, размеры субсидий и требования к участникам программы определяются на региональном уровне местными властями. Данная особенность социальной ипотеки обусловлена объективными факторами — стоимостью квадратного метра в регионе, величиной прожиточного минимума, уровнем нуждаемости специалистов в жилье и прочими сложившимися условиями.

Условия банков

Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.

Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:

Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
Ипотека предоставляется на период до 30 лет.

При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.

Требования к заемщику

Для получения субсидии на приобретение жилья в ипотеку учителям необходимо отвечать ряду требований, выдвигаемых Министерством образования и науки РФ :

Возраст молодого специалиста не превышает 35 лет.
Педагог имеет гражданство РФ. Проверяется факт постоянного проживания в регионе обращения.
Гражданин зарегистрирован в очереди на улучшение жилищных условий.
Минимальный стаж работы — 3 года.
Учителю имеет рекомендации и положительные характеристики от руководителя.
Педагогу не выносили взыскания, связанные с невыполнением должностных обязанностей.
Будущий заемщик банка признан платежеспособным. Сумма ежемесячного взноса по ипотеке не превышает 45% от объема заработной платы.
Залог соответствует условиям банка (при покупке первичного жилья разрешены только аккредитованные объекты и застройщики, при покупке вторичного жилья предъявляются требования к физическому состоянию дома и т.д.).

При определении кандидатур участников программы «Ипотека учителям» предпочтение отдается наиболее востребованным специалистам — готовым к работе в селах и деревнях.

Получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

На момент подачи заявки на оформление ипотеки учитель должен работать в учебном заведении. Ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Документы для участия в программе

Для оформления ипотеки придется собрать следующие документы:

Документы, удостоверяющие личность (паспорт РФ. СНИЛС. ИНН. водительское удостоверение).
Документы о регистрации (если данные сведения отсутствуют в паспорте).
Справки о занятости (заверенная выписка из трудовой книжки, договор о трудоустройстве).
Документы, подтверждающие уровень дохода (обязательно — справка 2-НДФЛ. в случае, если имеется дополнительное место работы или источники заработка — выписки с лицевых счетов, справки по форме банка, справки по форме работодателя и т.д.).
Справки о семейном статусе (свидетельство о заключении/расторжении брака, свидетельства о рождении детей/ребенка).
Мужчинам обязательно предоставлять военный билет.
Так как супруг или супруга заявителя обязаны участвовать в ипотеке в качестве созаемщика или поручителя, аналогичные бумаги потребуются и от них.
Документы по залогу. Список справок по предоставляемому в залог жилью следует уточнить у сотрудника банка, так как он варьируется в зависимости от типа жилплощади (вторичное или первичное жилье, таунхаус, дом).

Порядок оформления ссуды

Если молодой специалист хочет воспользоваться льготой на ипотечное кредитование, ему стоит придерживаться следующего порядка действий:

Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
Получить сертификат участника.
Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.

При выборе банка опираться на собственные предпочтения не получится — Ипотечное Агентство не оставляет особого выбора и рекомендует только один или несколько банков-партнеров.

Особенности оформления ипотечной ссуды

Оформить ссуду непросто.

Даже если будущий заемщик соответствует заявленным требованиям, ему предстоит потратить немало времени на сбор необходимых документов.

Чтобы не тратить силы, следует заручиться гарантиями успеха всего мероприятия:

Убедиться, что в бюджете региона заложены ассигнования для оплаты субсидий. Недостаток финансов — частая проблема, поэтому консультация со специалистом администрации необходима. Информацию о наличии субсидий обычно размещают на официальных сайтах региональных органов самоуправления.
Проверить кредитную историю. Даже если государство готово предоставить субсидию, и все документы готовы, банк откажет недобросовестному заемщику в предоставлении ссуды.
Проверить, выполнены ли требования банка к будущему заемщику и к залогу.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Прогнозы на 2017 год

В текущем году банковские учреждения продолжают предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.

Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ. что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2015-2017 годах.

Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.

Льготная ипотека для учителей

Ипотека для учителей 2017

9 сентября 2016

Учитель – одна из востребованнейших профессий в стране. Нет ни одного населенного пункта, где бы не требовались учителя. Однако, это еще и не самая высокооплачиваемая профессия, так как подавляющее большинство учителей – работники бюджетной сферы, ведь только малая часть педагогов трудоустроена в частных учебных заведениях с высокими окладами. А между тем в улучшении жилищных условий эта категория бюджетных работников нуждается не меньше других. Малые оклады не позволяют претендовать на оформление ипотечной ссуды на обычных условиях с высокой процентной ставкой. Поэтому специально для учителей в ряде банков работают специальные программы с льготными условиями: ипотека для учителей 2017.

Льготная ипотека для учителей 2017

Какой именно льготной программой ипотечного кредитования смогут воспользоваться учителя в отдельно взятом регионе, определяет местное законодательство. Общим для такиъх программ является:

Низкая процентная ставка – ниже 10% годовых;
Субсидирование за счет средств регионального бюджета первоначального взноса по ипотеке;
Длительный срок погашения займа – до 30 лет.

Субсидирование региональных программ происходит в соответствии с Постановлением Правительства №1177 от 29.12.2011 г. «О порядке предоставления и распределения субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита».

Основные требования к кандидатурам учителей предъявляются во всех регионах одинаковые:

Профессия, согласно диплому о среднем профессиональном или высшем образовании, — учитель;
Возраст – не старше 35 лет;
Нуждаемость в улучшении жилищных условий.

В настоящее время в регионах используются следующие три формы помощи молодым учителям в улучшении жилищных условий:

Займ из средств регионального бюджета на оплату до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости;
Реализация учителям жилья из муниципального фонда по доступной цене;
Займ на оплату процентной ставки по ипотечной ссуде.

Чтобы узнать, какие именно программы для учителей предусмотрены в вашем конкретном регионе, следует обратиться в городскую администрацию или в районную, где сообщат о том, на каких условиях осуществляется льготное кредитование.

Если программа заинтересует учителя, ему потребуется собрать обозначенный администрацией перечень документов, оформить соответствующую заявку. Как только заявка будет рассмотрена и одобрена, учителю будет выдан сертификат, с которым можно прийти в аккредитованный банк и оформить ипотечную ссуду.

Ипотека для учителей Сбербанк 2017

Самой большой популярностью во всех без исключениях регионах пользуется льготная ипотека для учителей 2017 в Сбербанке. Условия крупнейшего банка страны наиболее лояльны и понятны участникам госпрограмм, поэтому кредит доверия к Сбербанку у клиентов весьма высок.

Окончательные условия оформления ипотечной ссуды для учителя определяются в местном отделении банка в индивидуальном порядке, но в целом выглядят следующим образом:

Покупатель (учитель) вносит 20% в качестве первоначального взноса по ипотеке, половину этой суммы погашает региональный бюджет посредством части субсидии, другая часть может быть направлена на погашение части основного займа или процентов;
В первый год процентная ставка по ссуде составляет 8,5% годовых, а в последующие годы процент повышается, но повышение сверх этих 8,5% погашает государство;
Ежемесячная плата по ипотеке не может составлять больше 45% от ежемесячного официального оклада учителя;
Можно привлечь созаемщиков и тем самым увеличить сумму займа.

Недостаточно только лишь получить сертификат в администрации, чтобы сразу получить ссуду в Сбербанке. Чтобы получить заем в Сбербанке по льготной программе, учителю потребуется собрать и предоставить следующий пакет документации:

Заявление на бланке банка.
Паспорт, а также паспорта созаемщиков, каждый из которых должен иметь регистрацию в РФ.
Если у заемщика и/или созаемщиков нет постоянной регистрации, а лишь временная, предоставляется свидетельство о временной регистрации.
Трудовой договор или иной документ, подтверждающий официальное трудоустройство и размер ежемесячного заработка.
Сертификат участника госпрограммы для учителей.
Документы на залоговую недвижимость.
Документы на объект, приобретаемый по ипотеке.
Документы на оплату первоначального взноса.

Участие в госпрограмме для молодых учителей в Сбербанке не мешает воспользоваться и другими льготами, например, погасить еще одну часть основного долга материнским капиталом (при наличии). Если на момент получения сертификата учитель был трудоустроен, а в ходе оформления внезапно оказался без работы, тогда вопрос прекращения кредита либо оформления кредитных каникул решается в индивидуальном порядке.

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю