Ипотека для молодого специалиста бюджетных учреждений. Молодой специалист ипотека

Ипотека для молодых специалистов

Недавние выпускники ВУЗов, недавно приступившие к исполнению служебных обязанностей по полученной специальности, остро нуждаются в получении собственного жилья. Но невысокий для недавних студентов уровень заработка не позволяет оформлять многим бюджетникам классические ипотечные кредиты. Государство, чтобы не допустить появление кадрового дефицита в некоммерческих структурах, мотивирует молодых служащих банковскими субсидиями, направленными на получение собственной недвижимости.

В реализации действующих программ, поддерживающих потребности молодых кадров, активно принимает участие Сбербанк, крупнейшая в России финансовая организация. Банк поддерживает действующую госпрограмму льготного кредитования «Ипотека для молодых специалистов». Согласно ее условиям лица, входящие в категорию «молодые специалисты», могут претендовать на оформление льготного жилищного займа.

Молодые специалисты могут оформить льготный кредит в Сбербанке

Действующие льготы программы «Молодые специалисты»

Конечно, выпускники ВУЗов могут претендовать и на оформление обычного займа, но существующие условия порой оказываются неподъемные для молодежи. Но вполне доступные, если в силу вступает ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений. По условиям этого кредитования участники госпрограммы могут оформить жилищный займ под 8,50-9,00% годовых (классическая ипотечная ссуда предлагает 12-14%).

Первоначальная вносимая по кредиту сумма по правилам льготных жилищных ссуд составляет всего 10-15% займа (в стандартном кредитовании эта планка поднимается до 20-30%).

Также лицам, подпадающим под эту категорию, полагаются и беспроцентные займы, субсидии на приобретение участков для ИЖС и уже готовой недвижимости. Говоря о существующих льготах недавним выпускникам ВУЗов, стоит отметить действующие программы, главная цель которых становится обеспечение доступным жильем молодых работающих россиян:

Федеральная ипотечная программа «Жилище».

Региональные, разработанные муниципальными службами.
Корпоративные, действующие в целях привлечения молодых специалистов к долговременному сотрудничеству.

Выпускники ВУЗов, молодые специалисты, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут приобрести сертификат, обеспечивающий:

ставку по сниженным процентам годовых;
компенсацию общей стоимости приобретаемого в кредит жилья до 30-40%;
уменьшенный первоначальный взнос-минимум (также есть возможность погашения начального взноса субсидированными средствами).

Льготные предложения молодые специалисты, участвующие в госпрограмме, могут использовать при приобретении строящегося либо вторичного жилья, а также применить для возведения личного дома. Субсидирование осуществляется средствами регионального и федерального бюджета.

Кто такой «молодой специалист»

Кто подпадает под определение «молодой специалист»

По принятым в России стандартам к «молодым специалистам» относятся выпускники высших учебных заведений, аккредитованных государством, при условии, что россиянин обучался очно на бюджетном отделении. Кстати, дипломированные выпускники ВУЗов платных отделений также относятся к «молодым специалистам», но лишены возможности льготного кредитования.

При оформлении жилищной ссуды по льготным условиям, следует учитывать, что статус «молодой специалист» официально действует только на протяжении 3-х последующих после выдачи диплома лет.

Но при некоторых ситуациях трехлетний срок статуса продлевается. Это возможно при:

уходе в декретный отпуск;
получении образования в аспирантуре;
прохождении службы в рядах вооруженных сил;
·обучении по дополнительным курсам профобразования (повышение квалификации).

Но главным условием активного статуса «молодой специалист» является действующая работа по специальности, полученной в ВУЗе. Однако трудоустроиться на соответствующую должность выпускник обязан не менее чем за год с момента окончания учебы.

В целом можно обозначить следующие условия для лиц, которые входят в льготную для жилищного субсидирования категорию:

Трудоустройство в течение 1 года после окончания ВУЗа.
Возрастные рамки: до 35-ти лет (для научных сотрудников до 40).
Высшее образование, полученное при очном обучении в рамках бюджетного отделения.

Представители медицины

Льготная ипотека Сбербанка молодым специалистам медицинских сфер становится возможной при переезде дипломированных врачей в сельскую местность. Стоит учитывать, что субсидии по финансированию выдаются не всем, а лишь работникам по востребованным специальностям. Для них предлагаются следующие условия получения льготы:

возрастное ограничение: 35 лет;
оформление трудового договора сроком от 5-ти лет;
трудоустройство по приобретенной специальности и проживание в районах сельской местности.

Научные сотрудники

Сбербанк помогает в льготном ипотечном финансировании представителям этой части населения при условии 5-ти летнего стажа работы в какой-либо научной организации. Возрастная граница претендента на получения субсидии не должна превышать 35 лет (для докторов наук – 40).

Молодые педагоги

Рассматривая ограничения по возрасту, следует учитывать требования некоторых региональных властей (возрастной ценз там снижен с 35 лет до 30). При этом необходимо наличие трудового стажа по специальности на протяжении не менее года.

ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений

Разновидности льготного кредитования для молодых педагогов

Военнослужащие

Субсидирование молодым специалистам этой сферы предоставляет федеральный бюджет. Основным условием становится обязательное участие военнослужащего в НИС (накопительная ипотечная система). Все участники данной системы на протяжении 3-х лет производят взносы в специализированные жилые фонды (участие в НИС не является обязанностью, а лишь желанием военного специалиста).

Требование Сбербанка на получение ипотечного займа

Помимо обязательных условий, о которых уже говорилось ранее, для получения льготного жилищного кредитования от молодых специалистов требуется наличие необходимой документации. Только в данном случае клиент получает возможность пользоваться субсидиями и льготными займами.

Как оформить ссуду

Чтобы воспользоваться выгодными предложениями, будущим заемщикам придется принять участие в очереди – желающих получить льготное жилье достаточно много. Но практика показывает, что ожидание не затягивается надолго. После чего следует приложить усилия для поиска первоначальной суммы-минимума для получения займа. По условиям минимальная сумма может составлять 10% займа. Но стоит помнить, что внесение по кредиту большей суммы позволяет получить дополнительные льготы в виде:

бонусов;
понижения годовой ставки;
увеличение срока субсидирования.

Следующим шагом становится подбор подходящего жилья. Сбербанк не предъявляет ограничений на выбор объекта недвижимости. Главное – чтобы ипотечная квартира/дом/участок/комната в общежитии укладывались в рамки той стоимости, которую озвучил банк. После чего следует собрать документы, оформить кредитную заявку и ожидать решения банковской организации.

Портфель документов

Следует ответственно подходить к сбору всей необходимой документации. Ведь одной из частых причин отказа в кредитовании становится именно неправильно собранные документы. Для участия в льготном жилищном кредитовании молодым специалистам требуется следующее:

паспорт гражданина РФ;
справка о доходности по форме 2НДФЛ;
документ с места службы, подтверждающий занятость;

подтверждение имеющейся денежной суммы для внесения первого взноса;
иной документ для удостоверения личности (это могут быть автомобильные права, ИНН или СНИЛС).

Стоит учитывать, что при оформлении льготного жилищного кредита для некоторых категорий молодых специалистов потребуются специфические документы (это касается определенных профессий). Поэтому список документации необходимо предварительно согласовать с банком.

Как попасть в очередь на получение ипотеки по программе «Молодые специалисты»

Корпоративное жилищное ипотечное кредитование для бюджетников

Это направление помощи в улучшении жилищных условий молодым специалистам является новой, выгодной возможностью, которую совсем недавно разработали и внедрили в действие крупные корпорации. Многие крупные организации, стремясь привлечь в ряды своих служащих молодежь, вступает в сотрудничество со Сбербанком и обеспечивает своим работникам низкие льготные ставки по выплате жилищного займа.

Условия такого жилищного кредитования имеют следующий вид:

срок кредитования рассчитан на 25 лет;
отсутствует первоначальный взнос-минимум;
упрощенная схема оформления жилищного займа;
ссуда на приобретение жилья выдается только в рублевом эквиваленте;
ставка годовых начинается от 10,5% (причем сам заемщик выплачивает только 2%).

Служащие компании имеют возможность оформить кредитную заявку прямо на рабочем месте, путем заключения договорных обязательств с работодателем. Корпорация, предоставляя дополнительные льготы по жилищному субсидированию, преследует собственные выгоды, получая гарантии непрерывной службы молодого специалиста на всем сроке займа.

Если сотрудник увольняется ранее этого срока, он не лишается приобретенного жилья, но теряет все имеющиеся льготы. Придется либо одновременно выплачивать оставшуюся сумму ипотечного займа, либо вносить проплаты по резко возросшим процентам (все льготы будут сняты).

Общая схема получения ипотеки в Сбербанке

Сравнительный анализ

На сегодняшний момент в России госпрограмму «Жилье для молодых специалистов» поддерживают далеко не все кредитные организации. Ведь для участия в такой программе требуются высокие рейтинги по надежности. Одной из таких организаций и является Сбербанк. Более того, данная банковская структура предлагает наиболее мягкие и выгодные условия данного кредитования. Для сравнения изучите предложения по действующей программе от иных банков:

Банковская структура	Ставка годовых (в %)	Сумма кредитования	Время займа (в годах)	Особенности
Сбербанк	8,90	до 15 млн	до 30	разрешается привлекать до 3-х созаемщиков в целях увеличения доходности
Россельхоз	10,90	до 2.2 млн	до 20	начальный взнос: от 20% общей стоимости кредита, возрастное ограничение: до 23 лет
ВТБ24	10,90	до 10 млн	до 30	сумма для начального взноса: от 20%, при первоначальном внесении суммы в 40% кредит оформляется всего по 2-м документам
СГБ	11,50	до 2,1 млн	до 20	есть возможность получения быстрого кредита (по 2-м документам), при условии внесения первоначальной суммы в размере 40% стоимости займа

Выводы

Современным молодым специалистам, благодаря всесторонней поддержке государства и работе Сбербанка, получить жилье теперь становится предельно простым шагом. Стоит знать, что наиболее выгодные предложения льготного ипотечного кредитования предоставляет пока только Сбербанк, на правах самого крупного и надежного финансового представителя в России.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

znaemdengi.ru

Ипотека для молодых специалистов в 2018 году: условия получения

Молодежь – категория населения, особенно нуждающаяся в государственной поддержке. Ведь вступая во взрослую жизнь, молодые специалисты не имеют жилья и достойной зарплаты, а некоторые уже и успели обзавестись семьей. Государственная программа помощи выпускникам высших и средних учебных заведений – реальная возможность обзавестись собственной квартирой на наиболее выгодных условиях.

Она подразумевает, как снижение процентных ставок по жилищному кредиту, так и частичное погашение долга субсидией. При привлечении государственного бюджета молодой специалист может рассчитывать на погашение 30% от стоимости жилья, а при участии местного бюджета и организации, в которой он работает – до 40%.

Молодой специалист – это особый статус, для получения которого нужно не только получить образование, но и выполнить целый ряд требований:

Устроиться на работу в государственное учреждение. На получение государственной субсидии может рассчитывать только сотрудник бюджетной организации – врачи и медперсонал, учителя и преподаватели ВУЗов, железнодорожники и другие.

Кандидат не должен иметь трудовых отношений с коммерческой организацией. Даже после их разрыва и перехода в бюджетную организацию получить субсидию уже не получится.
Молодой специалист – это выпускник высшего или среднего учебного заведения, устроившийся по специальности в течение года с момента получения диплома. Исключения делаются для женщин, отправившихся в декрет, и мужчин, призванных в армию. Рассчитывать на получение субсидии могут и те, кто упустил сроки по причине тяжелой болезни.
Статус молодого специалиста ограничен и возрастом – подавать заявку на получение ипотеки нужно до 35 лет.
Субсидирование ипотеки предоставляется только выпускникам очной формы обучения, при условии работы по полученной специальности.

Свои требования к заемщикам предъявляют и банки. Ипотека с господдержкой выдается исключительно специалистам, отработавшим не менее 6 месяцев и обладающих платежеспособностью.

Государственные программы субсидирования разработаны для специалистов отдельных профессий – учителей, медиков, сотрудников РЖД, военных и правоохранительных органов. Но на получение льготной ипотеки могут рассчитывать и молодые специалисты других профессий. В части случаев в финансировании принимает участие и предприятие, принявшее на работу выпускника ВУЗа.

Государственная поддержка предоставляется в виде:

Единовременного погашения части кредита или первоначального взноса.
Субсидию можно распределить по телу кредита и снизить размер ежемесячных платежей.
Воспользоваться господдержкой дозволяется и при использовании материнского капитала.
Субсидируемая ипотека подразумевает дифференцированные платежи. Не имея трудового стажа, молодой врач или учитель получает маленькую зарплату. Поэтому в первые годы погашения ежемесячные платежи минимальны.

Как и другие заемщики, молодые специалисты могут рассчитывать на кредитные каникулы в период декретного отпуска. Обязательным условием предоставления льготной ипотеки является страхование приобретенной недвижимости.

Первым шагом в оформлении льготного кредита всегда становится присвоение статуса человека или семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Поэтому необходимо собрать документы об условиях проживания – справки о составе семьи, жилплощади на которой вы прописаны и ее собственников, если дом находится в аварийном состоянии, то и акт обследования. Этот пакет документов необходимо подать в местную администрацию для постановки на учет и присвоения порядкового номера.

В региональной администрации вам необходимо и получить сертификат на государственную субсидию. Для этого потребуются ксерокопия диплома, СНИЛС, ксерокопия трудовой книжки и паспорт.

Вторым этапом становится обращение в банк и выбор подходящих условий кредитования:

В программе государственного финансирования принимают участие многие банки, но часть из них требует первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья, что нередко оказывается непосильным для молодого врача или учителя.
Осведомитесь заранее, может ли банк рассматривать вас, как платежеспособного заемщика. В выдаче ипотеки откажут, если размер ежемесячного платежа составляет более 45% вашей зарплаты. В таком случае можно привлечь созаемщиков – супругу, родителей и всех, кто готов нести равную с вами ответственность перед банком.
Заручитесь поддержкой работодателя. Бюджетные организации – больницы и поликлиники, школы и РЖД нередко выступают в качестве поручителя по ипотеке, при условии подписания договора о работе у них в течение 3–5 лет.

Заранее стоит выбрать и объект покупки. Ипотека молодым специалистам выдается на новостройки и вторичное жилье, а также на участие в долевом строительстве. При этом застройщик обязательно должен иметь государственную аккредитацию. Чтобы подобрать оптимальный вариант, вы можете обратиться в фонды жилищного строительства и получить наиболее полную информацию о жилье, введенном в эксплуатацию и находящемся на этапе строительства.

После постановки на учет и выбора банка, процедура оформления льготной ипотеки мало чем отличается от стандартной:

Собираете пакет документов и обращаетесь в банк, заполняете заявление на получение ипотеки по федеральной программе.
Вся информация передается в аналитический отдел, который проводит проверку на соответствие вашей кандидатуры программе льготного кредитования и проверяет платежеспособность каждого из созаемщиков.
При одобрении заявки заемщику дается 40–60 дней на выбор подходящей жилплощади. Справку о ней из жилищно-коммунальных служб стоит предоставить кредитору. Имейте ввиду, что государственному финансированию подлежат только квадратные метры из расчета 14,2 на каждого члена вашей семьи – для покупки просторной квартиры придется доплачивать из своего кармана. Подобрать квартиру можно и до обращения в банк, при условии, что продавец готов подождать оформления кредита.
При одобрении кредитором выбранной недвижимости, подписывается договор купли–продажи и договор предоставления ипотечного кредита. Одновременно оформляется и страховка квартиры и заемщика.

При обращении в Сбербанк имейте ввиду, что способ зачета сертификата субсидии молодого специалиста здесь подразумевает списание 10% суммы в счет первоначального взноса, а оставшаяся сумма равномерно распределяется по телу кредита. В некоторых банках порядок зачисления можно согласовать.

Программа ипотечного кредитования для молодых специалистов подразумевает предоставление двух пакетов документов: первый содержит информацию о самом заемщике, второй – о жилье, которое он намерен приобрести.

Первый пакет потребуется уже при написании заявления на получение ипотеки, его состав:

Паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность.
Сертификат, подтверждающий потребность в улучшении жилищных условий.
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Диплом.

Второй пакет предоставляется уже после выбора жилья и содержит информацию об объекте ипотечного залога:

Предварительный договор купли-продажи.
Справки из БТИ и ЖКИ, с указанием размера квартиры, ее планировки и инфраструктуры района, а также о том, что долг прежних владельцев перед коммунальными службами погашен.
Документ об отсутствии обременения недвижимости другими кредитами.
Реквизиты счета для перечисления денег.

Не все жилье подлежит государственному финансированию. Поэтому, при наличии сомнений банковский сотрудник вправе запросить и другие бумаги.

Коммерческие банки неохотно принимают участие в государственных программах, потому как не испытывают высокой степени доверия к молодежи, обладающей невысоким уровнем доходов. А вот крупные федеральные учреждения всегда готовы оказать поддержку. В их числе:

Сбербанк России. Именно он предоставляет самые выгодные условия ипотеки для молодых учителей, врачей и других выпускников ВУЗов. Первоначальный взнос здесь составляет 15%, а ставка удерживается в пределах 9% годовых.
Россельхозбанк готов предоставить ипотеку молодежи под 11% годовых при условии внесения первого взноса в размере 20% от стоимости квартиры.
Севергазбанк предоставляет кредиты молодым специалистам по ставке от 11,5% при первоначальном взносе от 30% цены недвижимости.
ВТБ24 также предоставляет выгодную ставку в 11% при условии внесения 20% в виде первоначального взноса, а при 40% готов повысить свою лояльность и снизить ставку.

Федеральная программа ипотечного кредитования молодых специалистов – это шанс на получение собственного жилья для множества молодых семей. Доступность условий, частичное погашение стоимости жилья за счет федерального бюджета создают благоприятные условия для работников бюджетных организаций.

ipotekar.guru

Ипотека молодой специалист

Ипотека по программе — Молодой специалист

Ипотека – предоставление денег под залог недвижимого имущества. Благодаря действиям Правительства Российской Федерации ставки на такие кредиты постоянно снижаются, а в ассортимент банков внедряются программы с государственной поддержкой. Одной из таких программ является ипотека для молодых специалистов.

В качестве первоначального взноса предполагается оплата 0-90% от стоимости жилья. При этом если военнослужащий отработал более 10 лет, то взнос за него оплачивает государство, так как у таких специалистов имеет счет, на который отчисляются деньги. Это относится также к молодым учителям и врачам.

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2018 году

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Оформление ипотеки для молодых специалистов

Второе ограничение касается места работы и стажа. Стать участниками государственных или региональных программ могут только сотрудники бюджетных учреждений, отработавшие в них не менее года. Общий стаж при этом должен составлять не менее 3 лет. Факт трудоустройства обязательно должен быть подтвержден документально.

Самым важным для банка критерием является платежеспособность заемщика. Дохода молодого специалиста должно быть достаточно не только для ежемесячных платежей по выданному кредиту, но и для обеспечения нужд своей семьи. В идеале на погашение займа должно уходить не более 45% регулярного дохода.

Социальная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений

Существуют и другие виды льгот. Ипотека молодым специалистам предоставляется и банками, которые разработали программы для учителей. Они могут обратиться в учреждение, если нашли желаемый вариант покупки уже построенного дома или квартиры. Тогда процентная ставка составит 12-13,25%, но если будет уплачен первоначальный взнос. Он должен составлять не менее 10% от цены жилья.

Денежная субсидия до 30%, чтобы купить готовый или строящийся дом. Выплаты осуществляют федеральные власти.
До 40% субсидий в регионах.
10% от местных органов самоуправления, чтобы сделать оплату по банковской ипотеке, кредитной ставке. Оплачивать можно в течение достаточно длительного времени — до 50 лет.

Ипотечное кредитование молодым специалистам

Если специалист бюджетного учреждения проходит срочную службу в армии;
Если женщина, относящаяся к данной категории, находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
Если молодой учитель или педагог прерывают выполнение непосредственных обязанностей для обучения в аспирантуре;
Если сотрудник на некоторое время освобождался от работы в организации для прохождения курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования по своей основной специальности.

Источником финансирования государственной программы является федеральный бюджет. В отдельных случаях при наличии возможности власти могут использовать и региональные средства;
Банки, которые могут предоставить возможность ипотечного кредитования с частичным погашением суммы при помощи субсидии, предлагают свои услуги на более выгодных условиях с целью увеличения базы клиентов – никаких подвохов, заключающихся в дополнительно снимающихся суммах или штрафных санкциях нет;
Выделенная государственная субсидия может быть использована как для погашения первого взноса по целевому кредиту, так и для оплаты текущего платежа по телу ипотеки и ее процентной ставке;
Субсидия может выделяться молодым специалистам на приобретение жилищной площади в новостройке, для покупки вторичного жилья либо на внесение вклада для долевого участия в строительстве;
Размер полагающихся молодому специалисту выплат составляет 30% от рассчитанной стоимости объекта недвижимости при использовании средств федерального бюджета. При использовании в качестве источника субсидии регионального бюджета молодой специалист может рассчитывать на предоставление 40% от суммы, в которую ему обойдется покупка квартиры или дома;
При необходимости оформления ипотеки при помощи программы государственного субсидирования молодых специалистов потребуется обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования, а также жилищные фонды регионального строительства.

Ипотека молодым специалистам

Решить данный вопрос можно путем получения государственной помощи, которая предоставляется в рамках реализации программы ипотека молодым специалистам. Однако данная программа действует лишь в некоторых регионах России и на отдельных предприятиях (корпоративная ипотека).

Ипотека для молодых специалистов отдельных специальностей предоставляется на льготных условиях (процентная ставка составляет от 10% годовых) и с гибким графиком погашения кредита. В первые годы заемщик выплачивает меньшую сумму, нежели в последние. Процентная ставка может быть снижена в случае рождения у данного человека ребенка. Также по этому виду программы можно использовать материнский капитал.

Ипотека молодым специалистам

После того, как получено согласование с работодателем и банком, можно приступить к поиску объекта и подать в банк заявку. Стандартный набор бумаг связан с самой недвижимостью (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП, из домовой книги и др.), а также с заемщиком (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, паспорт).

Как правило, предпочтение отдают опытным кандидатам, а также тем, у кого есть несовершеннолетние дети. В последнем случае у матери появляется дополнительная возможность получения материнского капитала после рождения второго ребенка. Благодаря этому можно, например, досрочно погасить кредит или существенно улучшить жилищные условия.

Ипотечные предложения для молодых специалистов — условия и процесс оформления

Для того же, чтобы получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий, необходимо обратиться в одну из региональных жилищных комиссий по месту регистрации, которая сможет определить, соответствуют ли условия проживания установленным нормам для жизни и работы.

Процентные ставки составляют от 8.5% годовых;
Первоначальный взнос устанавливается от 10% от стоимости недвижимости;
Срок кредитования может достигать до 30 лет;
Возможность привлечения до 2 созаемщиков;
Ежемесячные погашения ипотеки не должны составлять более 45% заявленного дохода заёмщика.

Льготная ипотека для молодых специалистов

Давайте детально рассмотрим такой вид обзаведения собственным жильем, как льготная ипотека, которая от обычной отличается тем, что в ней задействованы средств государства. На сегодняшний день данную ипотеку имеют возможность получить лишь, только если организация или компания, на которой работает специалист, изъявит данное желание. Помощь от компании не зависит от того: разрешается участвовать в программе льготной ипотеки и коммерческим и государственным организациям.

Строительство или покупка собственной недвижимости не сегодняшний день является довольно нетривиальной проблемой, в особенности, если говорить о молодых людях, которые ещё не успели пойти вверх по карьерной лестнице, а, следовательно, пока ещё не успели обзавестись высоким доходом. Таким молодым специалистам частично способно помочь государство, однако на данный момент готовых решений не существует.

Государственная программа по предоставлению ипотечного займа молодым специалистам

Стартовый взнос по ипотеке составляет 20%, при этом 10% из них можно погасить за счет субсидии, оставшаяся доля которой может быть использована для оплаты основного долга займа.
Сбербанк установил минимальную процентную ставку размером 8,5%. Планируется в следующие годы пересмотреть ее и снизить на несколько процентов.
Ежемесячный платеж не должен быть больше 45% заработной платы должника.
Валюта займа – рубли.
Для того чтобы увеличить ежемесячный доход, возможно участие созаемщиков для погашения долгов.

Именно поэтому на сегодня разработано ряд государственных программ, которые стимулируют самостоятельную покупку жилья в кредит. С 2014 года политика государственных структур ориентирована на помощь молодым специалистам, которые только начали активную деятельность и не могут накопить на приобретения квартиры или дома. Цель программы «Ипотека молодым специалистам» — помочь одним из самых незащищенных частей населения, так как они только ступают на жизненную тропу и являются большой перспективой для государства. Одним из первых банков, который поддержал и начал воплощать такую идею, стал Сбербанк России.

zakonandpravo.ru

Ипотека для молодых специалистов - помощь для создания нормальных условий для проживания

Ипотека для молодых специалистов помогает решить одну из основных их проблем – получить или улучшить свое жилье. Очень многие специалисты арендуют жилье, живут в общежитиях. Молодые специалисты - молодые люди, со средним, высшим специальном образовании в возрасте до 30 лет, которые проработали не менее 3 лет на одном месте. Молодые специалисты относятся к категории наших граждан, которые особенно нуждаются в улучшении условий проживания.

Банки очень неохотно предоставляют им ипотечные кредиты или не хотят вообще предоставлять. Они имеют небольшой заработок, стаж. У них обычно нет кредитной истории, которая особенно интересна банкам. По ней банковские учреждения судят о способности претендента погасить вовремя кредит. Банки всегда стараются получить прибыль, о клиентах думают в последнюю очередь. На помощь молодым специалистам приходит государство и региональные власти.

Помощь осуществляется по программе «Ипотека молодым специалистам», но она реализуется не во всех регионах. Льготная ипотека может предоставить более низкий процент ставки, гибкий график при выплате кредита. Однако оформить данную ипотеку удается далеко не всем.

Причины нежелания банков давать ипотеку

Обычно чаще всего в получении жилья нуждаются молодожены, семьи, имеющие детей. К этим заемщикам банки относятся настороженно. Это связано с рядом причин:

малый стаж. По трудовой книжке банк не может судить, насколько ответственен и надежен претендент на заем
отсутствует кредитная история, по которой банк обычно судит о кредитоспособности
молодая семья может распасться и появятся проблемы при погашении ипотеки.
чаще всего небольшая зарплата, невысокая должность, отсутствуют накопления.

Молодой специалист должен претендовать на жилье небольшой площади, на приобретение которое потребуется меньше средств, банк кредит оформит охотнее.

Способы получения ипотеки

Молодые специалисты получить ипотеку могут следующими способами:

на общих основаниях
по корпоративной ипотеке, которую предоставляют организации своим сотрудникам
участвовать в жилищных программах оказания помощи молодежи.

Ипотека на общих условиях

В настоящее время появилось много банков, среди них большая конкуренция. Поэтому банки снижают, смягчают свои требования.

Банки разработали разнообразные программы. Постарайтесь выбрать программу, с учетом ваших возможностей.

Некоторые банки предоставляют кредит с 18 лет. Существуют программы, не требующие внесения первоначального взноса, большого количество документов при оформлении.

Необходимо знать, что такие кредиты оформляются с повышенными процентными ставками, с жесткими условиями погашения ипотеки.

При стандартных условиях, требуется минимальный стаж (около одного года), на работе в настоящее время - не менее полугода. Главное при этих условиях – сумма требуемого кредита так, как его размер находится в прямой зависимости от дохода всех членов семьи. Многие банки могут отказать в выдаче кредита молодым специалистам и при общих условиях кредитования.

Корпоративная ипотека

Программа используются в крупных компаниях и на предприятиях, которые являются не привлекательными для молодых специалистов. Они не имеют иного способа для привлечения их к себе на работу. Крупные предприятия выделяют средства банкам для обеспечения льгот сотрудникам при погашении кредита. Они с банком заключают договор на реализацию программы.

Предприятия, привлекающие специалистов выдачей средств на ипотеку, заем обычно выдают на предприятии. При этом договор на получение ипотеки работник заключает не с банком, а со своим работодателем. В случае увольнения работника, процентная ставка значительно возрастает, возможно, оставшийся долг придется погасить досрочно. На некоторых предприятиях, при увольнении, работник обязан возместить полученные от работодателя средства (условия оговариваются в договоре).

Прежде чем оформить корпоративную ипотеку, проанализируйте все «за» и все « против». Может и не стоит так долго работать в одной организации, если работа вас не очень устраивает?

Условия получения ипотеки

Льготная, социальная ипотека предусматривает:

кредитование работников определенных профессий (молодых учителей, врачей, ученых)
кредитование военнослужащих
предоставление ссуды работникам МВД
корпоративная ипотека с процентной ставкой до 10,5 %, которая может быть снижена при рождении в семье ребенка. График ежемесячных платежей льготный: в начале оплаты они могут осуществлять в меньшем размере, нежели в последние годы.

Молодым военным специалистам, участникам программы НИС, в которой идет накопление средств, государство постоянно переводит средства на их счет. Жилье фактически предоставляется за счет государства. Сотрудники МВД, проработавшие не менее 10 лет, получают субсидию для оплаты части стоимости жилья.

Для получения корпоративной ипотеки, необходимо заключение договора. Условия заключения договора могут быть самые разные. Обычно срок погашения ипотеки до 25 лет, процент за использование банковских средств – 10,5%, а клиент выплачивает 2%. При этом можно первоначальный взнос не вносит.

До погашения ипотеки, работник увольняться с места работы не должен. Иначе он обязан будет возместить полученные от работодателя средства (оговаривается в договоре).

Последовательность совершаемых действий при оформлении ипотеки

Как оформить социальную ипотеку? Этот вопрос интересует многих молодых специалистов. Последовательность действий следующая:

стать на очередь
иметь сумму средств, необходимую для оплаты одной трети стоимости жилья
подать заявление в банк с просьбой предоставить субсидию. При этом необходимо подтвердить отсутствие в собственности жилья (предоставить выписку Росреестра)
собрать необходимые документы, подать заявку в на выдачу ипотеки

Необходимо предварительно получить информацию о банках в регионе, которые занимаются реализацией жилищных программ. Не все банки оказывают такого рода услуги.

Документы для оформления ипотеки

Пакет требуемых банком документов обычно стандартный. Иногда отдельные банки, более требовательные, требуют предоставить еще дополнительные документы.

Необходимы следующие основные документы:

документы, удостоверяющие личность
справку о доходах (по форме 2-НДФЛ),
справку с места работы, службы (для военнослужащих)

Заключение

Многие банки ипотеку молодым специалистом предоставляют очень неохотно. Государство для привлечения на производство, в сельское хозяйство, в бюджетные отрасли, где дефицит молодых кадров особенно велик, всячески старается помогать молодым специалистам. Оно само заинтересовано в оказании помощи молодым специалистам. Необходимо сохранение профессиональных кадров – многие молодые специалисты могут покинуть страну в поисках лучших условий проживания. Ипотека очень многим помогла приобрести собственное жилище. После погашения ипотеки, во многих случаях досрочно, граждане чувствуют себя самыми счастливыми людьми.

www.vseprocredit.ru

Молодой специалист ржд ипотека

В последние годы государство всерьез занялось поддержкой молодежи, которой в условиях современного развития экономики очень сложно самостоятельно найти свое место в жизни. Многие выпускники престижных высших учебных заведений сталкиваются с проблемой, когда не могут реализовать себя по специальности.

Это связано с тем, что каждый стремится получить интеллектуальную должность, даже не рассматривая рабочие специальности. Поэтому в стране наблюдается переизбыток экономистов, менеджеров и других офисных работников, и острая нехватка инженеров, машиностроителей и остальных производственников.

Чтобы как-то отрегулировать баланс и вернуться к равновесной точке, государство разрабатывает специальные программы, которые позволяют молодым специалистам с определенным образованием претендовать на льготные условия в получении собственного жилья. В частности ипотека для молодых специалистов РЖД, позволяет работникам железной дороги получить выгодный кредит для покупки жилья.

Кто такой - молодой специалист РЖД?

Ипотека молодому специалисту ОАО «РЖД9raquo; выдается в следующих случаях: выпускникам, успешно окончившим высшие и среднеспециальные учебные заведения дневной формы; работникам железной дороги, находящимся в возрасте до 30 лет; молодым сотрудникам, принятым на работу по направлению из ВУЗа. Стоит также учитывать, что принять участие в программе можно, только если стаж работы на РЖД составляет менее трех лет.

По прошествии указанного срока работник автоматически перестает быть молодым специалистом и не может претендовать на получение льготной ипотеки. Но по условиям корпоративной политики, лицам, не достигшим тридцатилетнего возраста, это срок продлевается ровно до 30 дня рождения. Получить добро от руководства на кредит не сложно. В основном никто не отказывает молодым сотрудникам, а даже наоборот, старается всячески их поддержать.

Единственный случай, когда можно получить отрицательный ответ - если за работником были замечены неоднократные нарушения трудовой дисциплины и он находится под угрозой увольнения на испытательном сроке. Ограничение продлится до того момента, пока человек не докажет своего желания работать и не начнет соблюдать распорядок дня и другие требования корпоративной этики.

Условия выдачи ипотеки весьма выгодны

ОАО «РЖД9raquo; предоставляет ипотеку молодым специалистам на очень выгодных условиях. Для начала нужно сказать о полном отсутствии первоначального взноса. Это позволяет принять участие в программе даже тем лицам, у которых отсутствуют какие-либо личные сбережения.

Этот момент очень важен, потому что ипотека ориентирована в первую очередь на выпускников, которые попросту не имели возможности работать. А накопить на первоначальный взнос на квартиру со стипендий физически невозможно. Да и не у каждых родителей есть возможность помочь детям с покупкой жилья. Так что подобный подход, без сомнения, привлекает в компанию молодых и перспективных сотрудников.

Отдельно нужно остановиться на процентных ставках. Они являются минимальными для кредитной отрасли и составляют от 10,5% до 12%. Финальное значение зависит от стажа сотрудника в компании, его производственных достижений и других факторов, которые начальство сочтет значимыми для выставления финального предложения. Срок возврата займа составляет 15 лет.

При этом молодой специалист может претендовать на покупку жилья, как первичного, так и вторичного фондов. Максимальная сумма также будет оговорена в ходе личного собеседования. Не стоит ждать, что она окажется слишком большой. Все-таки компания и так очень хорошо помогает своим работникам в деле приобретения собственной квартиры. Рассчитывать, что заемных средств хватит на покупку многокомнатных апартаментов в шикарном новострое не стоит. Но подобрать себе хорошее жилье вполне реально.

Порядок оформления ипотечного займа

Ипотека молодому специалисту РЖД предоставляется в порядке очереди. Поэтому всем желающим принять участие в программе, нужно немедленно обратиться к руководству и записаться в очередь. Регистрация осуществляется сразу в день подачи заявления и может быть отозвана только работником лично. При этом дата приема на работу и стаж в железнодорожной отрасли не играют роли и не дают никаких преимуществ перед остальными соискателями.

Заполненное заявление вместе с необходимым пакетом документов будет передано на рассмотрение банкам-партнерам. После вынесения решения работник будет уведомлен о нем в кратчайшие сроки. Иногда возникают ситуации, когда сразу несколько контор дают положительный ответ. В этом случае клиент сам может выбирать, с каким именно финансовым учреждением ему будет удобнее сотрудничать.

В случае получения отказа, работник может сразу же подавать новое прошение неограниченное количество раз. При этом банк сообщает причину отрицательного ответа в очень редких случаях, но чаще всего она касается недостаточной платежеспособности потенциального заемщика. Поэтому, чтобы убедить кредитора, что соискатель в состоянии обеспечивать свой долг и проценты по нему, возможно, придется дать личное имущество в качестве дополнительного залога или повысить свой ежемесячный доход любым законным способом.

Других путей выхода из сформировавшейся ситуации найти не получится. Но на практике процент отказов не достигает отметки 10%, так что шансы на получение столь желаемого займа очень велики.

Спасибо, объявление скрыто.

Что такое ипотека РЖД? Откуда появилось это явление и нужна ли она Вам? Эти вопросы мы постараемся осветить в нашей статье.

Итак, в старое-доброе советское время квартирный и жилищный вопрос мог решиться довольно обычным способом – через устройство на работу. Профсоюзы были очень крепки и влиятельны, так как начиная работать в госструктурах молодой специалист получал неплохой шанс получить бесплатное жилье. И, действительно, через некоторый промежуток времени квартира была в его собственности. Более того, государственные организации в то время имели возможность самостоятельно строить многоквартирные дома.

Сейчас же ситуация в стране в корне поменялась и кажется, что все эти привилегии остались в прошлом. К счастью, не совсем. Остались, к примеру, льготные программы кредитования, хоть и платные, но все же с существенными скидками. Самый яркий пример такой помощи – ипотека РЖД. Это та организация, которая поддерживает своих сотрудников в наше непростое и тревожное время. И помогает решить даже самые трудные квартирные вопросы.

В настоящее время молодые люди еще в школьном возрасте задумываются о собственном жилье и ищут выход именно в железнодорожной ипотеке. Приобрести квартиру при современном положении дел крайне непросто( а иногда и вовсе невозможно), поэтому все чаще люди обращают внимание на федеральные и всероссийские программы по ипотечному кредитованию. РЖД как раз и является подобным проектом, который призван воплотить в реальность любые, даже самые смелые мечты о собственной квартире.

«Российские железные дороги» ведут активную социальную политику, и ипотека для сотрудников – одна из основных её частей. Страховые компании и банки, имеющие специальную аккредитацию, являются давними партнерами организации.

За всю историю действия ипотечной программы около 16 000 семей сумели решить свои жилищные задачи.

Кто может получить ипотеку РЖД?

Если Вы проработали в РЖД не менее трех лет, то имеете право воспользоваться данной программой (для молодых специалистов это условие не обязательно). Необходимо чтобы Вы состояли на учете, как нуждающийся в жилье. Если эти условия соблюдены, то можете смело направляться в «Желдорипотеку9raquo;. Программа не действует для тех, кто уже получал от компании какие-либо кредиты, или пользовался схожими льготами.

Спасибо, объявление скрыто.

Условия ипотеки РЖД для работников и молодых специалистов

Итак, что же представляет собой ипотека РЖД в 2015 году: 14 процентов – фиксированная ставка по кредиту (кстати, 12 процентов из них оплачивается за счет предоставления невозвращаемых субсидии), 10% процентов – первоначальный взнос от суммы займа. Первоначального взноса в ипотеке для молодых специалистов нет и субсидии полностью перекрывают ставку по процентам. Данный кредит может быть взят на 15 лет.

Кстати, есть еще один приятный момент в ипотеке для сотрудников РЖД: при рождении ребенка в семье железнодорожника, тот автоматически получает субсидию за счёт средств РЖД. Размер материальной помощи зависит от количества рожденных детей: один ребенок – 10 квадратных метров (берется общий метраж квартиры), два – 14 квадратных метров, три и более – 18 квадратных метров. Но нужно помнить, что субсидия не может покрывать остаток долга оплаты жилья. Как мы видим, ипотека для молодого специалиста РЖД – это вполне гуманный и посильный для молодой семьи финансовый проект.

Куда нужно обратиться, чтобы поучаствовать в этом аттракционе щедрости? Работнику РЖД сначала придется выдержать очередь на получение жилищной поддержки. Затем следует обратиться в компанию «Желдорипотека9raquo;, где он получит консультацию специалистов и возможные варианты подходящих его запросам квартир, где они сделают необходимые подсчеты, а также объяснят какие документы необходимо предоставить аккредитованному банку. После всей этой процедуры банк принимает решение о выдаче ипотеки работнику РЖД.

Ипотека молодому специалисту РЖД

Сначала необходимо разобраться, кто такие молодые специалисты РЖД? Должны быть соблюдены следующие требования:

Студенты-выпускники ВУЗов (форма обучения – очная).
РЖД принимает молодых специалистов ровно в год окончания ВУЗа по специальной договоренности и направлению на работу.
Возраст молодого специалиста не должен превышать 30 лет.
Как мы уже упоминали выше, молодым специалистом сотрудник РЖД может считаться только первые три года своей деятельности..

Скачать положение о молодом специалисте РЖД

Распоряжение ОАО «РЖД9raquo; от 04.05.2008 № 970р утвердило данное положение.

Какие же преимущества в ипотеке РЖД для молодых специалистов?

Повторимся, полное отсутствие первоначального взноса, кредит на срок в 15 лет, ставка — 10, 5 % годовых.

Молодым специалистам предоставляются субсидии, которые зависят от некоторых величин:

норма площади помещения на семью
цена за один квадратный метр( в зависимости от города и области, где проживает сотрудник РЖД) Эту цену устанавливает Минрегион РФ.

Рассмотрим также ставки субсидирования.Молодым специалистам полагается 8,5 процентов, «обычным9raquo;работникам РЖД» только 7,5 процентов.

Если рассмотреть финансовую нагрузку работников РЖД, то получим цифру в 2 процента годовых (для молодых специалистов) и 4,5 процента для «обычных9raquo; сотрудников РЖД.

Ко всему вышеперечисленному стоит добавить, что банк, естественно, будет проверять платежеспособность своего клиента. Ипотека в жизни клиента не может превышать 50% его зарплаты. В противном случае, привлекаются созаёмщики и заемщики, так как сумма кредита уже будет соответствующей. Так или иначе, молодому специалисту, желающему взять ипотеку РЖД, нужно сначала встать в очередь, ибо желающих так же поучаствовать в этом действительно выгодном проекте много.

Таким образом, в данной статье мы рассмотрели ипотеку РЖД во всех подробностях и нюансах и ответили на множество вопросов о том, как взять ипотеку работнику РЖД и как взять ипотеку молодому специалисту РЖД.

kleotur.info