Разорвать цепи закладной – это просто! Снятие обременения по ипотеке
Снятие обременения по и потеке: процедура и подводные камни
Ипотечное кредитование – это сложный, многогранный и далеко не всегда простой механизм, сопряженный с множеством не до конца понятных обычному человеку вещей. Снятие обременения по ипотеке – это один из таких моментов. Обременение по ипотеке – это переход купленной за кредитные средства недвижимости в категорию «залог». Залогом распоряжается кредитор, то есть банк. Необходимо это банку сразу по нескольким причинам, начиная от обеспечения факта возвратности ссуды и заканчивая желанием привязать к себе заемщика. Само собой, разуметься залог содержит в себе множество ограничений для обеих сторон. К примеру, заемщик не может продать имущество, пребывающее в залоге, без ведома кредитора. При этом заемщик все так же является собственников недвижимости. Ввиду этих и некоторых других причин снятие обременения по ипотеке – это первостепенная задача для каждого заемщика. Сделать это возможно с того момента, как была полностью погашена задолженность перед банком.
На момент, когда наступает необходимость в снятии обременения заемщик уже морально готов к тому, что за свою недвижимость придется побороться. Такая ситуация имела место до недавнего времени ввиду отсутствия конкретных данных касательно пакета документов, специфики процесса, необходимости привлечения юриста и прочего. Сегодня этот процесс все еще во многом зависит от специфики банка и ипотечного кредитования. Что же касается целесообразности этого процесса, то снятие обременения по ипотеке необходимо сразу по нескольким причинам. В первую очередь – это полная свобода на действия с имуществом, пребывавшее ранее под залогом. Кроме этого, отсутствие обременение по ипотеке дает человеку ощущение свободы действий, отсутствие необходимости отчитываться перед кредитором. Зачастую именно это становится главенствующим преимуществом в пользу того, чтобы снять обременение как можно скорее. Причем, что характерно далеко не всегда банки идут навстречу заемщику, решившему избавится от обременения по ипотеке. Конечно, существуют исключения, однако, в этом вопросе заемщику следует в первую очередь полагаться на себя.
Первое, что необходимо запомнить владельцу недвижимости, неважно является ли он заемщиков или нет, это тот факт, что любые действия с недвижимостью, имеющие юридический подтекст, нуждаются в занесении в единый государственный реестр. Государственный орган, оказывающий регистрационные услуги на поприще недвижимости является Росреестр. Собственно говоря, именно этот орган и, конечно же, банк – это главные действующие лица в процессе снятия обременения по ипотеке. Снятие обременение по ипотеке нельзя назвать простым процессом, для большинства людей, которые еще вчера были заемщиками, сбор документации, ее корректное заполнение и оформление, процесс подачи заявления, переговоры с банком – все это кажется, как минимум туманным. Безусловно, квалифицированный нотариус, специализирующийся на вопросах, связанных с недвижимостью может существенно снизить риск допустить ошибку, однако, ничего не мешает человеку самостоятельно повысить уровень своих познаний в области юриспруденции, по крайней мере в этом аспекте.
Процесс в лицах: взаимоотношения заемщика и кредитора
В первую очередь для заемщика важно разобраться в терминологии процесса снятия обременения ипотеке. Как известно, этот процесс берет свое начало непосредственно после того, как была полностью погашена ссуда. Включительно к этому моменту взаимоотношения заемщика и кредитора дополняются рядом особых связей. Кредитор и заемщик являются также владельцем закладной и залогодателем соответственно. Залогодатель обязуется на момент подписания ипотечного договора предоставить закладную на купленное, или запланированное к покупке, недвижимое имущество на срок, предписанный в соглашении. Владелец закладной принимает этот документ, предписывая возможности и причины к его использованию. Закладная может выступить предметом торга, мерой стоимостью, даже объектом финансовых взаимоотношений между банками. Однако, для всех этих действий у банка должно быть крайне веское основание, к примеру, уклонение должника от исполнения его обязательств.
После окончательного погашения ссуды залогодатель обращается к владельцу закладной с целью вернуть документ, стесняющий его права на распоряжение недвижимым имуществом. Конечно же, появление закладной и снятие обременения по ипотеке отображается в реестре, как и все возможные действия, имевшие место на период погашения ссуды по отношению к недвижимому имуществу. На этом этапе многие юридические агентства спешат предложить свои услуги бывшему должнику, вплоть до полного перекладывания обязательств на плечи нотариуса. Однако, для заемщика важно понимать, что эта услуга абсолютно опциональна, то есть применима исключительно по желанию самого заемщика. При прочих равных условиях процесс снятие обременения по ипотеке не требует каких-либо посторонних лиц вообще. Задача юриста проконтролировать законность притязаний залогодателя и владельца закладной, помочь в оформлении документации и предоставлять консультационные услуги.
Процесс погашения ипотеки привносит очередное изменение во взаимоотношениях банка и владельца недвижимого имущества. С одной стороны, в процессе погашения займа именно банк был заинтересован в соблюдении должником всех обязательств, формуляров и прочего. С другой стороны, с моментом, когда заемщик погасил ссуду до последней копейки ситуация кардинально меняется. Банк вовсе не заинтересован в том, чтобы помочь заемщику с оформлением документации. Безусловно, крупнейшие банки заинтересованы в помощи заемщику. Однако, в повальном большинстве ситуация противоположная. Именно в интересах заемщика находится сбор документации, нотариальное заверение, соблюдение сроков подачи и прочее. Контролировать процесс также должен владелец недвижимости. К сожалению, очень часто владелец квартиры склонен пустить все на самотек, перекладывая инициативу на владельца закладной. Этот подход ошибочен и ведет исключительно к появлению дополнительных проблем в будущем, когда возникнет необходимость в передаче квартиры, ее продаже или в других юридически обусловленных действиях.
Вопрос документации, без него никуда
Практика показывает, что корректно составленный пакет документов, надлежаще оформленный и поданный в указанные сроки – это, по сути, половина успеха задуманного. Многие заемщики, ввиду своей неопытности или попросту нежелания стать жертвой бюрократической машины, затягивают процесс снятия обременения по ипотеке, что приводит к появлению дополнительных осложнений, когда снятие все же приходится проводить. Непосредственно пакет документов всегда следует начать собирать с документа от владельца закладной. Именно в этой бумаге чаще всего и находится камень преткновения. Если у банка нет обоснованных и правомерных претензий к заемщику, он обязан в кратчайшие сроки выдать ему письмо, подтверждающее факт полного погашения ссуды и отсутствию претензий ко владельцу недвижимости, как к кредитополучателю. Несмотря на то, что в бумаге должна быть указана просьба непосредственно банка к государственной структуре об нивелировании закладной, всем процессом занимается сам заемщик, что, впрочем, полностью в его интересах.
Бумага должна быть надлежащим образом заверена, с подписью и печать соответствующего банка, содержать данные касательно регистрационного номера ипотеки и даты ее подписания. Ипотечный договор, имеющийся у заемщика, также содержит эти данные, их надлежит сверить и, в случае необходимости, обратится в банк с просьбой исправить ошибку. Кроме такой выписки необходим и оригинал закладной. Некоторые заемщики ошибочно полагают, что бумага теряет свою силу с моментом выхода недвижимого имущества с категории «залог». На практике, если оригинал бумаги останется в банке, со временем может возникнуть конфуз, разрешение которого займет и время, и силы. Не стоит лениться в процессе снятия обременения по ипотеке, ведь положительный результат этого действа – прямой интерес бывшего должника. На закладной также должны быть указан данные о дате регистрации ипотечного договора, его номер, а также пометка о том, что обязательства по этому документу выполнены в полной мере.
Нелишним будет уточнить, имеет ли лицо, подписавшее вышестоящую пометку и письмо из банка полномочия на такие действия. Ввиду отсутствия таковых процесс придется начинать с начала. Кроме вышеуказанных документов залогодатель обязан при себе иметь копию и оригинал ипотечного договора, квитанции о погашении пошлины, свидетельства собственности, удостоверения личности и доверенность на лицо, подписавшее документы. Нелишним будет озаботиться нотариально заверенной копией доверенности. С моментом подачи пакета документов, снятие обременения по ипотеке займет какое-то время, после чего бывшему кредитополучателю выдадут документы, подтверждающие его право собственности на недвижимость, без примечания о закладной. Сама закладная будет аннулирована и передана на хранение в Росреестр. Документы стоит подготовить заранее, проконсультироваться касательно них с юристом. Как ни странно, именно документы в этом процесс занимают главенствующую роль.
Как видно, необходимые документы стоит начинать собирать сразу же после полного погашения ссуды. Сам процесс снятия обременения по ипотеке действительно затратный по времени, однако, стоит повторится, он полностью в интересах самого владельца. Процесс ипотеки накладывает на владельца недвижимого имущества ограничения, вне зависимости от ее специфики. Будь то ипотека для военнослужащих, малообеспеченных или для других категорий социума, в повальном большинстве банков она все также будет иметь примечание касательно закладной. В процессе погашения ипотеки нетрудно привыкнуть к недвижимости, к положению вещей и собственному статусу. Однако, только в том случае, если после погашения ипотеки было произведено снятие обременение владелец недвижимого имущества может почувствовать себя настоящим хозяином квартиры или дома. Погашение ипотеки для большинства заемщиков стало идеей фикс, безусловно, это правильный подход, однако, в результате не стоит забывать о снятии обременения.
economyz.ru
Квартира с обременением по ипотеке
Содержание статьи:
В последние годы такие понятия как «обременение», «ипотечный договор» и прочие, достаточно часто используются россиянами в повседневной жизни. Сведений об ипотеке, особенностях её получения и процентных ставках, вполне достаточно, благодаря рекламе в СМИ. Что касается обременения, то это понятие преимущественно интересует граждан, вносящих последний платёж по договору. Данное действие позволяет им избавиться от обременения и стать полноправными собственниками жилья.
Увы, особенности снятия обременения знают лишь немногие граждане, потому что информации по данному вопросу крайне мало. Оптимальным выходом из сложившейся ситуации станет дистанционная консультация юриста, которая позволит выяснить все нюансы процедуры максимально оперативно, не требуя при этом финансовых затрат.
Что такое обременение?
По своей сути, ипотечный договор по праву считается наиболее сложным вариантом кредитования, связанным с большими финансовыми затратами и длительным сроком погашения долга. Статистические данные свидетельствуют о том, что лидером по количеству выданных ипотечных займов является Сбербанк, однако оформить такой договор может любая банковская организация. Право выбора полностью принадлежит гражданину.
Жильё, купленное по ипотеке, становится собственностью гражданина лишь после полной выплаты кредита. До этого момента, приобретенная квартира или дом являются залоговым имуществом, как гарантия того, что заёмщик будет своевременно погашать задолженность. В случае потери платежеспособности, банк имеет право реализовать залоговое жильё, погасив тем самым оставшуюся сумму кредита.
В тот период времени, пока жильё выступает залогом, на нём лежит обременение. Данный термин подразумевает наличие ряда ограничений, не позволяющих реализовать квартиру или дом, обменять, сдать в аренду и выполнять иные действия, включая прописку лиц, чьи имена не указаны в праве на собственность. Обременение действует до полной выплаты долга по ипотеке.
Гражданин, приобретающий жильё по ипотеке, знакомится со всей информацией, касающейся особенностей такого кредита, еще на первоначальном этапе сделки.
В самом ипотечном договоре детально описываются все действующие запреты. В документе также указывается, что для снятия обременения и запретов необходимо полностью погасить задолженность перед банком.
Способы снятия обременения
После того как ипотечный кредит будет погашен, заёмщик может вздохнуть немного свободнее. Однако следует помнить, что обременение не исчезает самостоятельно. Оно будет действовать до тех пор, пока гражданин самостоятельно не позаботиться о снятии. Учитывая тот факт, что законодательство не предусматривает автоматической процедуры избавления от обременения, собственник жилья должен представить в Росреестр оригиналы и копии следующих бумаг:
- Письмо от банковской организации, подтверждающее, что гражданин полностью погасил задолженность по кредитному договору;
- Заявление о снятии ограничений, подписанное сотрудником банка и собственником жилья;
- Ипотечный договор;
- Закладная на жильё с отметкой о полной выплате кредита и датой завершающего платежа;
- Документы, удостоверяющие личности всех членов семьи, указанных в свидетельстве на право собственности и само свидетельство;
- Договор покупки недвижимости;
- Документ, подтверждающий оплату государственной пошлины.
Важно понимать, что указанный перечень может корректироваться и дополняться, в зависимости от индивидуальных обстоятельств, а также требований конкретного региона. Для получения более детальной информации, а также полного списка необходимых документов, заявителю необходимо посетить отделение ЕГРП, либо обратиться в один из многофункциональных центров.
Если отложить процесс снятия обременения, в дальнейшем это может стать причиной множества неприятных сюрпризов. Например, при продаже квартиры, её стоимость автоматически снизится, так как обременённое жильё гораздо дешевле обычного. Наличие ограничений также может отпугнуть потенциальных покупателей.
При попытке сдать квартиру в аренду или произвести перепланировку, собственник недвижимости, не снявший обременение, в очередной раз столкнётся с проблемами.
Снимаем обременение
Особенности процедуры снятия обременения
Когда последний платёж по ипотечному договору будет внесён, заёмщик должен попросить в банковской организации справку, свидетельствующую об отсутствии задолженности. Документ не требует оплаты и выдаётся гражданину в течение 3 рабочих дней.
Хотя данная справку не нужно предъявлять в Росреестре, она потребуется самому заёмщику. Например, если на ипотечном счёте остались несколько непогашенных копеек, с течением времени они дополнятся процентами и превратятся в долг. Сам гражданин окажется в реестре должников. Хотя сама сумма долга будет мизерной, факт его наличия вынудит клиента повторно собирать все документы и тратить драгоценное время.
Чаще всего подобная ситуация образуется при досрочной выплате ипотеки. При подготовке справки сотрудник банковской организации ещё раз проверит счёт, и лишь удостоверившись в отсутствии долга, выдаст документ. Что касается дальнейших действий гражданина, то теперь они должны быть полностью направлены на процесс снятия обременения. На сегодняшний день избавиться от ограничений, наложенных на жильё, можно тремя способами.
Первым вариантом данной процедуры является обращение в Росреестр. При визите в данную организацию, гражданин подаёт полный пакет бумаг и заявление. Если у собственника жилья нет возможности лично посетить ЕГРП, альтернативой является отправка заказного письма. В этом случае все подписи обязаны иметь нотариальное заверение. Существенным недостатком данного способа является его вынужденная длительность, обусловленная дополнительными временными затратами, связанными с процессом доставки документов.
Второй вариант снятия обременения – обращение в МФЦ. Данная структура оказывает широкий спектр государственных услуг, но, увы, документы будут рассматриваться здесь достаточно долго. Это обусловлено тем, что после получения, все бумаги отправляются по соответствующим инстанциям. По сути, многофункциональные центры – это посредник между гражданами и всевозможными государственными структурами. Среди преимуществ такого способа можно выделить тот факт, что гражданину нужно лишь сдать документы в МФЦ, а все дальнейшие действия уже не будут требовать его присутствия. После завершения процедуры собственника квартиры уведомят о снятии ограничений.
Третий вариант – снятие обременение через специализированный интернет-ресурс – сайт Государственных услуг. Единственное условие, которое придётся соблюсти гражданину, решившему воспользоваться функциональными возможностями портала – пройти процедуру регистрации и получить электронную подпись. Далее, вся процедура может быть пройдена, не выходя из дома в режиме онлайн.
Гражданам, оформившим ипотечный договор и успешно выполнив свои обязательства перед банковской организацией, нелишним будет знать об общем порядке снятия обременения.
Он включает в себя следующие этапы:
- Сбор и подготовка всех необходимых бумаг, включая визит в банк и получение подтверждение о полном погашении долга по ипотеке.
- Оплата обязательной государственной пошлины.
- Ожидание своей очереди в ЕГРП либо электронный аналог этой процедуры. Важно учесть, что на процессе снятия ограничений с недвижимости, обязательным условием является личное присутствие представителя банковской организации.
- Заполнение заявления о снятии ограничений с жилой недвижимости.
- Подача полного пакета бумаг и получение расписки от работника Росреестра.
При получении расписки следует обратить внимание на её содержание. В документе должно быть указана дата, когда обременение с квартиры будет снято, и гражданин может прийти в ЕГРП для получения соответствующего подтверждения. Как только заветная бумага окажется на руках, гражданин становится полноправным собственником жилья и может производить с ним любые действия.
В случае, если в поданных документах будет отсутствовать какая-либо справка, заявителю сообщат об этом дополнительно, а также дадут определённое время, необходимое для её получения и сдачи в Росреестр.
Максимальный срок рассмотрения документов составляет 60 дней. Принцип снятия обременения одинаков для всех банковских организаций.
Покупка квартиры с обременением
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
Консультация бесплатна!
www.myjus.ru
Как правильно снять ипотечное обременение
Не каждый в состоянии приобрести квартиру за собственные средства. На сегодняшний день чаще всего недвижимость для проживания приобретается за счет средств банка, полученных в качестве займа. Такой заем подразумевает, что приобретенное жилье будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока заемщик не выплатит все, то занял с процентами. Причем, залогом может выступать не только квартира, но и участок земли.
По общему условию ипотеки тот, кто ее взял, но еще не выплатил, не вправе распоряжаться судьбой квартиры. Однако, перед тем, как окончательно согласиться с принятием на себя бремени выплаты такого серьезного кредита, нужно тщательно прочитать договор. Дело в том, что ипотека может предоставляться на совершенно разных условиях.
В любом случае стать собственником ипотечной квартиры реально только после выплаты последней суммы займа. Именно поэтому сам процесс освобождения квартиры от залога нужно изучить.
Лицам, которые уже взяли или планируют взять ипотеку стоит учесть, что погашения основного долга недостаточно. Нужно еще выплатить все проценты и другие соответствующие договору суммы.
Определенный график платежей устанавливается по договору ипотеки и должен соблюдаться плательщиком. Однако при наличии возможности предусматривается досрочное погашение долга и освобождение от обременения.
Перечень требуемых для отмены обременения бумаг может расходиться в различных случаях. Этот перечень напрямую зависит от места регистрации сделки, поэтому уточнять требуемый пакет документов лучше там же.
Обычно подготовкой документов заниматься задолго до снятия обременения не приходится, так как банки оперативно предоставляют требуемые бумаги.
На каких условиях снимается обременения от ипотеки?
Когда квартира покупается с привлечением ипотечных средств, она не будет считаться собственностью заемщика, пока он не выплатит полностью все задолженности, включая основной долг, проценты, пени и штрафы и т.д. Распоряжаться на полном праве собственности и по своему усмотрению квартирой можно лишь после выплаты перечисленных сумм. Снять же обременение можно только тогда, когда погашен весь заем или банк-займодатель ликвидирован.
Процедура снятия обременения происходит так: после оплаты последнего взноса по кредиту необходимо явиться в банк с соответствующим заявлением об окончании действия кредита и снятии обременения. Затем необходимо совместно с представителем банка обратиться в Росреестра для регистрации снятия залога с квартиры.
Процедура снятия обременения осуществляется так: после внесения последнего платежа необходимо запросить в банке письмо о погашении задолженности и отмене обременения. Затем вместе с представителем банка следует явиться в отделение Росреестра для регистрации снятия обременения. При себе стоит иметь паспорт гражданина РФ и свидетельство о госрегистрации права, выданное ранее.
После всего проделанного, будет внесена запись в реестр о погашении задолженности и снятии обременения. Кроме того, штамп, обозначающий снятие обременения, проставляется в свидетельстве. При желании есть возможность оформить абсолютно новое свидетельство, на котором вообще не будет отметок об ипотеке.
Ликвидация банка, выдавшего ипотеку
Когда ликвидирован банк, выдавший ипотечный кредит, то задолженность по этому кредиту считается автоматически погашенной. Этот факт необходимо документально подтвердить, для этого обратившись в налоговые органы, регулирующие деятельность банка. Там выдадут документ, подтверждающий ликвидацию банка. После этого необходимо пройти стандартную процедуру в Росреестре. Требуется составить заявление о снятии обременения, представить документы из налоговой службы, паспорт гражданина РФ и свидетельство госрегистрации права.
Гораздо сложнее и запутаннее ситуация, когда банк не перестал существовать, но отсутствует по тому адресу, где был раньше. Если при этом невозможно установить его точные координаты, новое место нахождения, платежи совершать все равно необходимо. Переезд банка не делает ипотечный кредит автоматически погашенным. Для того чтобы решить ситуацию, необходимо обратиться в суд с заявлением о снятии обременения, а также признании ипотечного займа полностью выплаченным, а также внести денежные средства в размере платежа на счет нотариуса.
Когда суд выдаст соответствующее разрешение, следует провести регистрацию в стандартном режиме. Стоит знать, что такая процедура применима, когда под залогом находится земля, а не квартира.
В итоге, современная ситуация в России складывается таким образом, что взять ипотеку становится достаточно просто. Кроме того, реальная возможность приобрести квартиру без ипотеки, за собственные средства, есть не у каждого. Однако прибегая к помощи кредитов и займов, следует знать не только то, как их быстрее и выгоднее получить, но и то, как потом снять обременение с заложенного имущества.
pravonanasledstvo.ru
