Как получить отсрочку платежа в «Сбербанке»? Можно ли взять отсрочку по ипотеке в сбербанке
Как получить отсрочку платежа в «Сбербанке»?
У Вас сложилась ситуация, безусловно, требующая принятия срочных мер, но катастрофичной ее назвать нельзя. Вы правильно сделали, что решили разобраться с проблемой заблаговременно, не допуская образования крупной задолженности, штрафов и судебных разбирательств.
Чтобы получить отсрочку платежа по кредиту в «Сбербанке», Вам следует обратиться в одно из отделений данного кредитно-финансового учреждения в Вашем городе и написать заявление.
Но прежде следует определить, какой именно тип отсрочки Вам подходит. Это может быть:
• Кредитные каникулы. По условиям данной услуги, Вы на несколько месяцев (обычно до полугода) освобождаетесь от уплаты основного долга и вносите только проценты, правда, в итоге срок действия Вашего займа увеличивается, однако не образуются штрафы и не портится КИ.
• Кредитные каникулы для процентов. Используя их, Вы можете, наоборот, не платить какое-то время проценты, погашая только основной долг, но потом Вам все равно придется возместить все комиссии в полном объеме.
• Полная отсрочка платежа по кредиту в «Сбербанке». Данная услуга предоставляется крайне редко, однако и такое возможно: Вы 1-3 месяца можете вообще ничего не платить, не получая штрафов и негативных записей в КИ.
Также в «Сбербанке» Вы можете воспользоваться программой реструктуризации долга. Вам следует иметь в виду, что подобная услуга предоставляется не всем заемщикам, а только тем, кто соответствует определенным требованиям.
Так, отсрочка по кредиту в «Сбербанке» доступна для тех клиентов, которых сократили на работе, для будущих мам и женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком, для граждан, проходящих длительное дорогостоящее лечение, для членов семей, лишившихся кормильца, для людей, лишившихся ценного имущества – квартиры, автомобиля и т.п.Эти причины обязательно нужно будет указать в заявлении, а банк будет решать, предоставить Вам отсрочку или нет. Главное, изложить все внятно, максимально подробно, ничего не скрывая.
Будьте готовы к тому, что слова придется подтвердить документально, предоставив, например, справку с работы об увольнении, справку от врача, копии больничных счетов и т.п.
infapronet.ru
Можно ли взять отсрочку по ипотеке в сбербанке. uristrasskajet.ru
+7 499 577-00-25 доб. 143 (Москва и область)
+7 812 425-66-30 доб. 143 (Санкт-Петербург и обл.)
Как получить отсрочку платежа по ипотеке в 2016 году
Получается, что само по себе рождение ребенка не является поводом для предоставления отсрочки. Кредитор пойдет вам навстречу (по своему усмотрению), лишь в тех случаях, когда данное событие повлияло на ваше материальное положение. Понятно, что в частности это касается именно молодых семей или одиноких родителей. Здесь вы можете ознакомиться с ипотечными программами для семей Ипотека для семьи: банковские программы и льготы государства при рождении ребенка
Следует отметить, что отсрочку на подобный срок получить крайне сложно. Дело в том, что данный вид послабления, в подавляющем большинстве случаев предоставляется заемщикам, которые находятся в декретном отпуске по уходу за ребенком, максимальный срок которого составляет указанные 3 года.
Отсрочка по ипотеке
Финансовое учреждение может оставить за собой возможность отказа, если ваш месячный доход превышает региональный прожиточный минимум. Клиент для этого не должен иметь дополнительную жилую площадь, а также сбережения, которые можно использовать для выплаты долга по кредиту.
После того, как закончился годовой срок, события могут развиваться в одном из трех направлений:
- Ежемесячные взносы становятся больше первоначальных. Они увеличиваются на такую сумму, чтобы можно было сохранить срок выплаты ссуды;
- восстанавливаются первоначальные размеры платежей, что влечет за собой увеличения срока погашения займа;
- размеры платежей увеличиваются постепенно с продлением срока погашения долга. Составляется конкретный график и условия к нему. Все нюансы оговариваются индивидуально с каждым клиентом.
Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке
Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.
Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.
Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: особенности, необходимые документы
Сейчас все больше людей предпочитают взять долгосрочный кредит в Сбербанке, чтобы была возможность приобрести квартиру или дом. Главная проблема состоит в том, чтобы своевременно вносить все взносы и не делать задержек, так как это грозит неприятными последствиями.
- Если в подписанном договоре ничего не было сказано о кредитных каникулах, то обязательно следует написать заявление, которое имеет установленный образец. В результате можно добиться уменьшения суммы платежей или увеличения срока погашения, а также отсрочки на определенное время.
- Помимо объяснения причины, обязательно надо приложить некоторые документы. Это может быть справка о доходах членов семьи, свидетельство о рождении ребенка, заключение медицинской комиссии и т.д.
- С заполненным заявлением и бумагами нужно обратиться в ипотечный отдел, который занимался выдачей кредита. Там обязательно выслушают все аргументы и возьмут документы на рассмотрение.
Как получить отсрочку платежа по ипотеке: документы и порядок действий
- с проблемной кредитной историей, включая штрафы по уже имеющейся ипотеке;
- имеющие другие непогашенные займы в этом же или прочих банках;
- взявшие жилищный заем менее 3 месяцев назад;
- ушедшие с работы по собственному желанию;
- если до полного погашения займа остается 3 месяца и меньше.
+7 (499) 577-00-25 доб. 143 (Москва и область)
+7 (812) 425-66-30 доб. 143 (Санкт-Петербург и обл.)
- Паспорт гражданина РФ (нужен всегда и везде).
- Ипотечный договор. Желательно оригинал, но может сойти и копия. Это тоже обязательный в любом случае документ.
- Если заемщик потерял работу, то нужно предоставить какой-то из следующих документов: запись об увольнении в трудовой книжке с подписью работодателя, справка о постановке на учет как безработного на бирже труда, налоговая справка о доходах по форме 2-НДФЛ (если сокращение доходов наблюдается уже несколько месяцев). Можно приложить и все три бумаги сразу.
- Если имеют место проблемы со здоровьем, то нужна справка от лечащего врача (врачей), а также желательно предоставить копию страницы больничной карты, где указаны необходимые лекарства (чтобы сотрудник банка мог проверить их стоимость).
- Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка потребует свидетельства о рождении. Возможно, понадобится документальное подтверждение родительских прав.
- Иные документы. Например, подтверждающие форс-мажор (пожар или затопление в доме, потеря авто в аварии и прочее).
Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке
Стоит помнить, что банк желает получить выданные деньги. Ведь при отказе в реструктуризации, должник прекратит выплаты и банку потребуется обращаться в суд, что влечет дополнительные трудности и расходы. Тем более, что суд чаще обязывает выплачивать основной долг, а набежавшие за это время штрафы и комиссии – не всегда. К тому же по технологии взаимодействия, при прекращении выплат, банковское учреждение вначале предлагает возможность реструктуризации, прежде чем подавать иск.
Вначале необходимо выяснить, возможна ли такая услуга на данный момент. Сегодня учреждение не готово предоставлять подобную услугу. Некоторое время назад Сбербанк прилежным клиентам, которые ранее отличались своевременными выплатами и не имели нарушений по взаимодействиям в рамках ссудного договора, предоставлял возможность перенести платеж. Такая услуга определялась исходя из ситуации клиента (анализ причин, повлиявших на платежеспособность и оценка их длительности) и по сумме долга. В виду чего принималось решение о сроке. Обычно, она составляла пару месяцев, реже – на больший период (до года).
Как получить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке
Пример для заявки и все необходимые данные вам дадут непосредственно в офисе. Не забудьте взять с собой договор, чтобы указать в анкете его данные (номер, величина выданных средств общая и уплаченная, дата заключения, дополнительные условия).
Согласно действующей статистике, каждый четвертый россиянин имеет в текущем году кредитные обязательства перед какой-либо финансовой компанией. Но, к сожалению, примерно треть из этих кредитов является просроченной, т.е. платежи по ним вносятся с опозданиями или не вносятся вовсе.
Как получить отсрочку по ипотеке
Вне зависимости от суммы полученного кредита, уровня дохода и занимаемой должности, каждый получивший жилищную ссуду боится одного — ситуации, когда по тем или иным причинам он не сможет возвращать долг банку и ,как следствие, потеряет свою недвижимость. Действительно ли все настолько серьезно и неотвратимо, либо существует возможность получить отсрочку по ипотеке, реализовав тем самым второй шанс от банка?
Нужно отметить, что право заемщика не возвращать долг без ответных санкций со стороны кредитора не закреплено практически ни в одном договоре. Исключение составляют программы, в которых подобные опции официально декларируются банком вместе с другими условиями программы. В качестве живого примера можно привести Сбербанк, разработавший специальные предложения для молодых семей, а также в рамках ссуд для покупки дач. Так семьи-участники семейной программы могут не возвращать основной долг, прибегнув к отсрочке по ипотеке при рождении ребенка и оплачивая исключительно проценты до тех пор, пока родившемуся в период обслуживания ссуды малышу не исполнится 3 года. Аналогичный подход используется и по ипотеке на дачу, с той лишь разницей, что уважительной причиной будет считаться удорожание стоимости постройки дома, а период отсрочки согласовывается индивидуально для каждого заемщика.
Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке (при рождении ребенка и др
- обладатели плохой кредитной истории;
- начавших пользоваться кредитом менее трех месяцев назад;
- уволившиеся по собственному желанию;
- имеющие в истории неоднократные просрочки платежей;
- если срок действия кредитного договора заканчивается менее, чем через три месяца.
Государство напрямую заинтересовано в улучшении жилищного благосостояния своих граждан, поэтому тщательно и повсеместно отслеживает все спорные моменты, возникающие при кредитных взаимоотношениях людей и банков. Для решения проблем постоянно дорабатываются законы и акты, призванные максимально защитить добросовестных заемщиков.
Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке
Еще в 2012 году в банке не было специальной службы, занимающейся только просроченной задолженностью. В настоящее время данная проблема выделена в отдельное направление. Просрочка превратилась в текущую работу специалистов, эффективно выполняемую штатными средствами.
Еще одним инструментом реструктуризации является изменение графика выплат с дифференцированных платежей на аннуитетные и обратно. Иногда прибегают к квартальному графику погашения процентов. В редких случаях банк идет на снижение размера пеней до уровня процентов по кредитному договору.
Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц
При оформлении кредита мало кто из заемщиков задумываются о том, что будет, если платить по обязательствам однажды не представится возможным. А если нарушить условия договора, то это влечет за собой неприятные последствия в виде штрафов, дополнительных процентов и пени. Но банки готовы пойти навстречу добропорядочным заемщикам, если действительно есть уважительная причина, по которой клиент не может внести очередной платеж. Дальше рассмотрим, возможна ли отсрочка по кредиту в Сбербанке, ведь многие заемщики предпочитают кредитоваться именно здесь.
Предусмотрена ли в Сбербанке отсрочка по кредиту
При выдаче кредита кредитор преследует одну цель – получить прибыль от процентов по выданному займу. Поэтому если заемщик не внес очередной платеж, банк поинтересуется причиной отсутствия оплаты. Нет смысла скрываться от звонков сотрудников службы безопасности, это лишь усугубит положение. Разумнее, наоборот, прийти в отделение банка и принести с собой доказательства временной финансовой несостоятельности.
Каждый случай рассматривается банком индивидуально, да, отсрочить кредит в Сбербанке вполне реально. Но, будьте уверены, кредитор тщательно проверит заемщика, прежде чем одобрить отсрочку по выплате кредита. Причина отказа – это испорченная кредитная история или подозрение на мошеннические действия со стороны клиента.
Прежде чем идти в банк, подготовьте документы, которые подтвердят временную финансовую несостоятельность.
Как говорилось ранее, Сбербанк России готов с пониманием отнестись к проблемам своих заемщиков, ведь сотрудничество с коллекторскими агентствами и судебные разбирательства невыгодны не той, ни другой стороне. Поэтому в зависимости от жизненной ситуации банк готов предоставить клиенту не только отсрочку, но и реструктуризацию долга или рефинансирование кредита. По сути, и то и другое предполагает оформление нового кредита, а значит, следует заново собирать документы и подавать заявку в банк. Для начала лучше задуматься о том, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке и что для этого потребуется от клиента.
Причины неплатежеспособности
Прежде чем идти в банк нужно подготовить документ, который будет свидетельствовать о том, что клиент не может платить по кредиту. Кстати, причина должна быть действительно уважительной, к ним относятся:
- потеря работы;
- снижение уровня заработной платы;
- заболевание или травма, с длительным периодом лечение;
- чрезвычайная ситуация, например, пожар;
- декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком;
- большие суммы по платежам за кредиты других банков;
В общем, причина должна быть действительно уважительной, банк все сведения будет проверять, поэтому постарайтесь собрать как можно больше свидетельств. Каждый отдельный случай рассматривается кредитором индивидуально, поэтому это неполный список причин, по которым клиент вынужден попросить отсрочку по кредиту.
Процесс оформления отсрочки
Итак, теперь в деталях разберем, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке. Первое действие: нужно прийти в банк и написать заявление на предоставлении рассрочки по кредитному договору. Это заявление можно написать дома, но для этого нужно найти форму для заполнения, в интернете сделать это не составит труда. Затем нужно обратиться в кредитный отдел банка и менеджеру передать заявление.
Образец заявления в банк на отсрочку платежа
Не забудьте взять копию своего заявления с отметкой банка, она подтвердит, что заявление было принято и зарегистрировано, чтобы потом не возникло спорных ситуаций с кредитором.
На рассмотрение заявки банку отведено 2 недели. В течение этого срока кредитор проверяет подлинность представленных документов, заглядывает в кредитную историю клиента и выносит решение. Если решение отрицательное, хотя причина обращения действительно уважительная или, иными словами, ухудшение финансового положения заемщика произошло не по его вине, то можно обратиться в суд. Для подачи иска потребуется кредитный договор, копия заявления, доказательства временной финансовой несостоятельности и паспорт.
Если банк вынес положительное решение, то нужно будет прийти в отделение банка и решить вопрос по долгу с кредитным менеджером. Каким будет решение заранее предугадать невозможно, потому что к каждому клиенту отдельный подход, банк может предложить открыть новый кредит на рефинансирование кредитов, в том числе в других банках, продлить срок действия кредитного договора, за счет чего уменьшается размер ежемесячного платежа. Кстати, кредитор учитывает интересы заемщика и делает предложения максимально удобными для него.
Банк может предложить разные варианты отсрочки, например, по дополнительному соглашению заемщик будет оплачивать только проценты по кредиту в течение определенного периода. Или банк пересмотрит график платежей. В общем, все во многом зависит от положения клиента.
Попросить отсрочку можно по всем видам кредитов, в том числе потребительскому и ипотечному.
Отсрочка при рождении ребенка
Зачастую причиной невозможности оплачивать по кредиту является прибавление в семье. Порой данное событие довольно сложно предсказать, а с появлением в доме малыша довольно трудно оптимизировать свои расходы и грамотно планировать семейный бюджет. Безусловно, рождение ребенка это уважительная причина для предоставления рассрочки по кредиту. А кредитор готов пойти на уступки не только маме, находящейся в декрете или отпуске по уходу за ребенком, но и отцу, если договор был заключен с ним.
Итак, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке, если в семье появился ребенок. Обратитесь с заявлением и документами в банк и подождите 2 недели, после принятия положительного решения, нужно повторно прийти в кредитный отдел и выбрать текущие предложения. Банк также предложит несколько вариантов, например, изменение графика платежей или продление срока действия договора.
Обратите особое внимание на то, что банк предлагает отсрочку выплаты тела кредита, но проценты придется платить в том же режиме, если банк не снижает ставку по процентам, а такое бывает крайне редко.
Другое отношение в банке к молодым семьям, которые брали ипотечный кредит в банке. При рождении первого ребенка банк дает «каникулы» 3 года, а при появлении второго 5 лет. Здесь то же самое, ежемесячно нужно оплачивать проценты. Хотя пользоваться такой возможностью или нет, клиенты решают сами.
Преимущества и недостатки
В стрессовой ситуации заемщик вряд ли задумывается выгодно для него просить отсрочку или нет. Конечно, когда платить вовсе нечем, то клиент готов согласиться на любые условия кредитора, даже если они крайне невыгодны для него. Например, отсрочка платежа по основному долгу – это бессмысленное мероприятие, иногда, особенно по ипотечному кредиту, проценты намного превышают основной долг. Фактически, соглашаясь на такие условия, клиент увеличивает сумму переплаты.
Несомненно, рефинансирование кредита более выгодная и приемлемая для клиента мера. Только здесь придется оформлять кредит заново и до этого момента никаких долгов перед банками быть не должно. В противном случае клиенту есть только один реальный выход, и это отсрочка платежа по кредиту, Сбербанк, кстати, предоставлять ее не обязан по закону, решение остается исключительно за кредитором.
Потребительский кредит на рефинансирование кредита в Сбербанке: условия
Но в отсрочке есть и массу преимуществ, например, вы не будете платить штрафы и пени, потому что просрочили платеж. А если кредит обеспечен залогом, то отсрочка настоящее спасение, ведь в качестве залога обычно выступает недвижимость.
В общем, при наступлении форс-мажорных обстоятельств, главное, сохранять спокойствие и не уклоняться от звонков со стороны кредитора. Ведь он больше всего заинтересован в возврате заемных средств и процентов. Даже если есть текущие просрочки по кредитам, все равно идите в банк, возможно, обоюдно с кредитором вам удастся найти компромисс, который будет устраивать обе стороны.
znatokdeneg.ru
