Ипотечное кредитование: преимущества и недостатки. Преимущества и недостатки ипотечного кредитования для банков
Оформление ипотеки – преимущества и недостатки!
Оформление ипотеки – преимущества и недостатки банковских кредитов в этом процессе очевидны. Жилищный вопрос сегодня для многих граждан является нерешаемым в связи с грабительскими ценами на жилье и ограниченностью предложений.
Поэтому многие граждане идут в банк и берут кредит, который оплатит им стоимость жилья. На первый взгляд, такой тип финансирования выгоден, ведь он избавляет от необходимости годами копить средства.
С другой стороны, есть несколько «подводных камней», которые стоит принимать во внимание. Поэтому в рамках данного материала будут изучены ключевые плюсы и минусы данного вида ссуды.
Что представляет собой ипотека?!
Для большинства наших соотечественников эта ссуда выступает в качестве единственного шанса приобретения жилья в условиях «здесь и сейчас».
Стоимостный критерий недвижимости на первичном и вторичном рынке достаточно велик, а с учетом средних заработных плат по стране накопить на свое жилище практически нереально. Данный шанс станет для вас приемлемым при необходимости приобретения жилья мечты. Правда, потом придется возмещать долги долгое время.
Такой заем является одной из востребованных услуг, предоставляемых банковскими организациями. Это своеобразный тип кредитования, который представляет собой систему долгосрочных взносов по ссуде.
Особенность этого типа взаимоотношений между банками и клиентами заключается в том, что сроки пользования деньгами являются большими и составляют до 30 лет. Но банк выдает лишь частичную сумму, остальную долю вносит гражданин как первоначальный взнос.
Современные программы кредитования представляют собой настоящее новшество на российском рынке недвижимого имущества. Если изучить внимательно достоинства этого займа, то можно отметить, что они делают его востребованным.
Но есть несколько нюансов, которые стоит учитывать, идя на такой отважный шаг, как квартирный заем.
Основные отличия кредита от целевого займа на жилое имущество!
Можно воспользоваться классическим займом, а можно взять потребительский кредит.
В первом случае вы столкнетесь с несколькими отличительными особенностями:
- срок предоставления денежных средств – до 30 лет;
- внесение первоначального взноса;
- важен факт подтверждения дохода;
- наличие официального трудоустройства;
- залог покупаемого типа собственности.
Оба вида взаимоотношений между сторонами отличаются своими особенностями и какими-то моментами, поэтому выбирать подходящий вариант следует особенно тщательно, ориентируясь на конкретную ситуацию.
Кто может рассчитывать на льготы?!
Продукты такого характера предполагают льготы для определенных категорий клиентов. К ним относятся следующие группы граждан.
- Молодые семьи. Здесь речь идет о льготных ставках %, отсрочках в выплатах на время строительства жилого имущества, а также о шансе применения материнского капитала при наличии соответствующего сертификата.
- Многодетные семьи могут рассчитывать на льготы в форме сниженных ставок %, находящихся в диапазоне от 8% до 12%. Что касается применения материнского капитала, здесь оно может быть осуществлено на тех же условиях, что и для молодых семей.
- Держатели зарплатных карт тоже могут рассчитывать на определенные льготы, представленные сниженными ставками %. Группы клиентов, относящихся к данной категории, могут обеспечить подачу заявки, предоставив минимальный набор документов в виде паспорта и заполненного по всем требованиям заявления.
Так, если происходит оформление ипотеки, преимущества и недостатки банковских кредитов – первое, на что следует обратить внимание.
Положительные моменты при получении ссуды!
Есть несколько существенных плюсов, которыми сопровождается кредитование.
- Если вы живете с родителями или арендуете жилье и не являетесь сторонником подобного уклада, данная ссуда станет лучшим способом в случае, когда нет возможности накопления нужной суммы. Вы сможете запросто обзавестись собственным жильем, хотя придется ежемесячно вносить платеж.
- При оформлении займа клиент выступает в качестве инвестора, это можно объяснить постоянно растущей стоимостью на многие объекты недвижимого имущества. Чтобы сбросить с себя непосильное бремя, можно закрыть кредит и досрочно, а затем реализовать жилище по спекулятивной цене и дополнительно заработать.
- Взяв жилище по ссуде, вы сможете сделать в нем абсолютно любые ремонтные работы, включая перепланировку и мероприятия, которые вписываются в рамки дозволенных законом работ.
- Существует сегодня и большое количество программ, связанных с государственной поддержкой. К ним относится военная программа, программа «молодая семья», кредитование, подразумевающее государственные субсидии и квоты. Все эти аспекты способствуют получению займа на льготных условиях и заметно экономить деньги.
- Даже если физическое лицо не попадает под те или иные гражданские категории, оно может рассчитывать на получение определенных вычетов. Абсолютно каждая сторона, являющаяся плательщиком, по завершению выплат кредита, вправе ежегодно заниматься начислением вычета.
- Сразу после того, как происходит оформление сделки и подписание договора, клиентская сторона начинает выступать в качестве собственника жилища и может пользоваться приобретенной жилплощадью на свое усмотрение. Единственные операции, которые непозволительно делать с данным типом недвижимости – продажа, обмен, завещание.
- В рамках подобных продуктов предусмотрен процесс рефинансирования, при котором клиент наделяется особым правом, связанным с переводом в другой банк, предлагающий наиболее выгодные условия.
- Почти всеми организациями предлагается такой сервис, как досрочное погашение ссуды. Если имеется возможность и соответствующая сумма средств, то заем может быть финансирован раньше срока, более того, вы столкнетесь с сокращением величины процентов.
- Достоинство квартирного займа состоит еще и в длительности срока, на который она предоставляется, так что аннуитет может носить не обременительный характер и не доставлять заемщику неудобств.
- Банк, выдающий ссуду, выдвигает к потенциальному жилищу целый «букет» требований, и одно из них заключается в ликвидности собственности. Поэтому гражданин может иметь 100%-ю уверенность в чистоте проводимой сделки.
Таковы ключевые преимущества ипотечного кредитования. Можно сразу сказать, что они представлены в большом количестве, поэтому позволяют заемщику получать максимум пользы от взятия такой ссуды.
Есть ли недостатки, или «подводные камни»?!
Если еще принять во внимание и отрицательные моменты, решение заемщика на оформление подобного займа может быть кардинально изменено.
Если изучать отрицательные стороны, то можно рассматривать эти кредиты «под другим углом».
- Существенные размеры переплат. Если недвижимость приобретается на огромный срок, то величина переплат может быть большой и составлять 2-3 стоимости жилой площади.
- В процессе оформления соглашения заемщиком выплачивается не только величина стартового взноса, но и несутся дополнительные траты. Например, к их числу относится страхование. Порой она достигает 10% общей стоимости объекта и более.
- Приобретаемая собственность становится своеобразным банковским залогом в ситуации, если заемщик перестает платить по долговому обязательству. Если такое происходит, то организацией просто изымается жилая площадь и реализуется в целях возврата банку положенной величины. Поэтому в случае ухудшения финансового состояния всегда есть риски потерять жилье.
- Жилая площадь, купленная в рамках подобного соглашения, не может быть реализована и разменяна до того времени, пока не произойдет полная уплата долгового обязательства.
- Ведущие организации, функционирующие в нашей стране, предъявляют определенный набор требований не только к объектам недвижимости, но и к самому заемщику. Он должен пройти банковскую проверку, собрать целый пакет документов и то не факт, что банком будет одобрена заявка. В качестве ключевых принципов отказа можно выделить недостаточно гладкую кредитную историю и небольшой размер зарплаты.
- Иногда загвоздкой или «камнем преткновения» в оформлении договора может стать необходимость стартового взноса. Это связано с тем, что не у всех имеется возможность накопления даже той суммы, которая составляет 15-30% от стоимости жилища.
- Моральное обязательство – еще один отрицательный аспект такой ссуды. Все это влечет за собой серьезный дискомфорт и чувство постоянного долга. В принципе, этот минус относится далеко не ко всем людям, но он имеет место быть.
Вот такие основные преимущества и недостатки ипотечного кредитования, которые стоит принимать во внимание. Если перед оформлением договорного соглашения взвесить все «за» и «против», то можно достичь хорошего результата и избежать колоссальных переплат.
В каких случаях стоит оформлять квартирный заем?!
Поскольку данное договорное соглашение сопряжено со своими плюсами и минусами, стоит принять во внимание ситуации, в которых данный вариант действий будет разумным и принесет вам колоссальную выгоду.
Важно приходить к данному варианту решения кредитного (жилищного) вопроса только в ситуации, если:
- заемщик осознает всю серьезность ситуации;
- морально готов к долговому бремени;
- физически «потянет» такое обязательство;
- уверен в уровне собственной платежеспособности;
- может гарантировать исполнение обязательств.
Если же человек по характеру ветреный и необязательный, такой вариант вряд ли ему подойдет. Порой накопление необходимых денег является сложным процессом. Это связано с обесцениванием денежных средств и ростом стоимости недвижимого имущества.
Да и делать накопления умеет не каждый человек в связи с большим количеством соблазнов. Намного проще сначала сделать шаг по оформлению соглашения и впоследствии гасить обязательства. В этом случае и ипотека будет погашена намного быстрее.
Абсолютно каждый заемщик должен иметь для себя четкое понимание того, что представляет собой данная возможность лично для него. Абсолютно во всех ситуациях необходимо детально изучить моменты и впоследствии заключить договор.
Немаловажную роль играет выбор хорошего банка и ознакомление с условиями договора. Только после этого вы сможете принять соответствующее решение и избавить себя от переплат. Главное – избрать в данном вопросе компетентный и грамотный подход, чтобы обзавестись хорошей историей по кредитам и добиться результата.
Что более приемлемо: ипотека или потребительский кредит?!
И потребительский, и ипотечный кредит имеет свои особенности.
Вот несколько моментов, которые стоит принимать во внимание:
- предоставление сумм, составляющих до 20 000 000 р.;
- адекватный и умеренный размер ежемесячного платежа;
- максимальное время предоставления ссуды – до 30 лет;
- есть возможность взятия даже нерезидентами;
- привлекая к процессу поручителей, вы получите более доступную величину займа;
- шанс на использование материнского капитала в качестве стартового взноса;
- процентные ставки составляют от показателя в 8%, это относится к категории клиентов, которые попадают под специальные льготные условия, а максимальные ставки обычно равны 19%.
Недостатки ипотечного кредитования, призванные испортить впечатление о нем:
- обеспечение в виде залогового предоставления;
- несение должником дополнительных расходов за счет необходимости обязательного страхования и прочих операций;
- обязательно присутствие на руках стартового взноса;
- ужесточенная политика требований к недвижимому имуществу;
- при утрате платежеспособности есть риск потери жилья.
Как показывает практическая сторона вопроса, по данному типу взаимоотношений сложнее всего добиться реструктуризации долгового обязательства или кредитных каникул.
Что касается потребительской ссуды, то банки предоставляют больше воли и свобод, они заключаются в следующих аспектах:
- отсутствие сбора огромного набора документации, что способствует оперативному выходу на сделку;
- покупаемый объект недвижимости не выступает в качестве залогового элемента, и вы имеете право распоряжаться им, как пожелаете;
- отсутствие дополнительных расходных направлений;
- процентные ставки составляют от 15% для тех, кто владеет в этой организации зарплатными картами, и до 30% для остальных категорий.
Что касается недостатков, то они и заключаются в высоком уровне процентных ставок. И сроки предоставления денег не такие большие, как при ипотеке. Так что, прежде чем принять какое-то конкретное решение, стоит ознакомиться со всеми объективными позициями этого типа ссуды.
Вот мы и рассмотрели положительные и отрицательные моменты подобного вида кредитования. Теперь каждый гражданин сможет сделать вывод о целесообразности тех или иных ссуд самостоятельно и понять, нужно ли обращаться в банк за ипотекой, или можно обойтись без нее.
Ипотека – достоинства и недостатки
Отсутствие собственного жилья – довольно актуальная тема для множества граждан. Наверняка многие из них, в качестве решения вопроса, рассматривали ипотеку, взвешивая при этом все «за» и «против».
Стоит ли брать ипотечный кредит? Однозначного ответа на этот вопрос быть не может, так как свои плюсы и минусы имеет любой кредит. В зависимости от подхода, ипотека может стать как выходом из сложной ситуации, так и источником дополнительных трудностей. Прежде всего, стоит отдавать себе отчет, что практически за каждым кредитом стоит нехватка собственных средств. То есть, заемщик получает от банка услугу, которая должна быть оплачена.
Достоинства ипотеки
- Собственное жильеОформляя ипотечный кредит для покупки дома или квартиры, заемщик получает реальный шанс обзавестись собственным жильем, и это самое важное достоинство ипотеки. Конечно, в качестве вариантов можно рассматривать аренду жилья или откладывание денег на покупку собственной квартиры. Однако, в первом случае, оплата арендованного жилья так и останется платой за чужую квартиру, а во втором – нет никакой гарантии, что за это время не подорожает недвижимость или не обесценятся деньги.
- ИнвестицииПриобретение жилья за кредитные средства в некоторой степени позволяет сохранить собственные финансы. Тем более что покупка недвижимости – это практически всегда выгодное вложение, которое почти не обесценивается с течением времени.
- ЭкономияСэкономить на покупке квартиры в кредит могут разные категории заемщиков, которые попадают под действие специальных ипотечных программ. К таким категориям заемщиков относятся, например, военнослужащие или молодые семьи, которые могут воспользоваться различными льготами при выплате ипотеки (государственными субсидиями, сниженными процентами и т.д.)
Недостатки ипотеки
- Большая стоимость кредитаВнушительная стоимость кредита – один из основных недостатков ипотеки. Для российских заемщиков этот вопрос особенно актуален, поэтому количество клиентов, способных оплатить ипотечный кредит, очень невелико. Благодаря государственному регулированию цен, стоимость ипотеки постепенно снижается, но доступным для широких масс этот вид кредитования назвать нельзя.
- Риски залогового имуществаТак как ипотека предполагает обязательное наличие залогового имущества в виде недвижимости (в случае покупки недвижимости, зачастую именно она и становится залогом по кредиту), то всегда имеется риск потери данной недвижимости при условиях невозможности оплаты кредита. По статистике, около 20% заемщиков, оформивших ипотеку, сталкивается с трудностями относительно платежей по кредиту.
- Долгосрочность ипотекиКак правило, ипотечные кредиты являются долгосрочными, и если, с одной стороны, это некоторым образом облегчает финансовую нагрузку на заемщика, то с другой – ежемесячные платежи все же составляют немалую сумму, которую нужно исправно вносить в течение многих месяцев или лет.
- Трудности оформления ипотекиТак как ипотечный кредит предполагает достаточно большую сумму денег, то оформить его смогут далеко не все желающие. Заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка, в частности, иметь хороший стабильный доход. Кроме того, немало времени может занять сбор необходимых документов, процедура проверки банком личности заемщика и рассмотрения заявки на кредит.
Собственно, весомость плюсов и минусов ипотеки должен оценивать сам заемщик, исходя из личных возможностей и обстоятельств. Если жилищный вопрос стоит остро, а платежи по кредиту будут составлять менее половины месячного дохода, то ипотека может стать единственно реальным и вполне доступным вариантом решения проблемы с жильем.
Читайте также
Особенности ипотечного кредитования
На какой срок лучше оформлять ипотеку?
Ипотека для военнослужащих
Ипотечный калькулятор
www.moneymatika.ru
Ипотека, преимущества и недостатки
Полная же картина всех отрицательных и положительных свойств ипотечного кредита - дает возможность потенциальному заемщику принять единственное правильное решение. Итак, давайте рассматривать все по порядку.
Преимущества
Пожалуй, главным достоинством приобретения квартиры в ипотеку - является приобретение желаемой недвижимости в личную собственность за очень короткий промежуток времени. Это позволяет избавиться от надобности накопления денежных средств для осуществления желаемой покупки.
Стоит отметить, что после окончания всех процедур, право собственности переходит к заемщику, который сможет использовать свое обоснованное право на проживание в новоиспеченном жилье, а также вписывать туда и других членов семьи.
Чистота недвижимости - не менее важный вопрос. Как правило, вся история квартиры, а также ее правоустанавливающие документы проверяются минимум два раза - юристами самого банка, а также страховыми организациями. Данные проверки, несомненно, сводят риск двойной продажи жилья - к минимуму.
Достаточно длительный срок кредитования - также можно отнести к плюсам ипотеки. Например, в отличие от наличного кредита, который выдают лишь на 5 лет, ипотека может быть составлена на 30 лет. Это дает отличную возможность погашать сумму отдельными платежами, планировать свой бюджет, а также сумму ежемесячных выплат. Важно отметить, что зачастую, чем больше срок кредитования, тем и меньше будут выплаты по кредиту.
Покупая жилье в ипотеку, заемщик выступает в роли инвестора. Это объясняется тем, что цены, как правило, с каждым годом лишь возрастают, поэтому на момент погашения кредита - стоимость приобретенной квартиры существенным образом возрастет.
Покупка жилья при помощи ипотечного кредитования также считается довольно выгодным инвестированием денежных средств. Судя по всему, можно компенсировать и часть процентов, которые выплачиваются за использование кредита заемщиком.
Недостатки
Большинство людей считает основным недостатком ипотеки - переплата, то есть выплата процентов по кредиту. Безусловно, уровень ставок в данном случае достаточно высок, поэтому не редки случаи, когда люди переплачивали 100 % сумму от всего кредитования.
Дополнительные расходы также можно отнести к недостаткам ипотечного кредита. Услуги нотариуса, каждый год - страхование жилья, риск потери трудоспособности также оценка квартиры - все это нуждается в соответствующей оплате.
Таким образом, вы должны знать, что пока заемщик не выплатил банку стоимость квартиры в полном объеме, он не вправе подарить, продать квартиру, менять или совершать другие сделки с недвижимостью.
Важно учитывать
Важно понимать, что ипотека выдается на длительный срок, поэтому вы должны спланировать ваши будущие доходы, чтобы выплаты для вас не стали непосильной кабалой. И если вдруг вы оказались в такой ситуации, что нет возможности выплачивать кредит, не стоит замыкаться в себе, сразу же обратитесь в банк - вам могут приостановить выплаты на некоторый период, или же предложить вам временно выплачивать только проценты по кредиту.
В любом случае, банки стараются обходить всякие спорные ситуации и часто идут своим клиентам на уступки. Грамотного и выгодного вам решения.
videotyt.club
Преимущества и недостатки ипотеки
Преимущества ипотечного кредитования
Главным преимуществом ипотеки является то, что, вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире. При этом жилье, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита.
В новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи. Безопасность операции обеспечивается страхованием рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а так же потери заемщиком трудоспособности.
Кроме того, у ипотеки есть еще ряд «плюсов»: • заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке; • длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими и, следовательно, не слишком обременительными.
Для определенных категорий лиц приятным сюрпризом может оказаться существование в их регионе социальной ипотеки.
Недостатки ипотеки
Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100% и более.
«Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме того, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т.п. В совокупности накладные расходы составляют 5-10% стоимости приобретаемого жилья.
Еще один «минус» ипотеки - большое количество требований ипотечных банков к заемщикам: документальное подтверждение доходов, наличие регистрации и российского гражданства, определенный стаж работы на одном месте, положительная кредитная история, возможность представить поручителей по кредиту и т.д.
Найти идеальный компромисс между преимуществами и недостатками ипотеки непросто. Но сегодняшний ипотечный рынок радует количеством и разнообразием предлагаемых ипотечных программ. Дело только за выбором!
credits35.ru
Преимущества и недостатки ипотечных кредитов
«Стоит ли брать кредит?» – этот вопрос задаёт себе каждый человек, который мечтает о своём жилье. У ипотеки, так же как и у всего в этом мире, есть свои достоинства и недостатки. Одним людям она может стать выгодной, а другим – причинить массу неудобств.
За ипотечным кредитом человек обращается для того, чтобы улучшить свои жилищные условия. В основном, за деньгами в банк обращаются в том случае, если их не достаточно. Заёмщик решает таким способом свою проблему, но за такое решение нужно платить.
Какие недостатки у ипотеки?
• Большая стоимость. Одной из главных проблем отечественного кредитования является то, что стоимость займов довольно высока. Государство постоянно стимулирует банки к тому, чтобы они снижали стоимость ипотеки. Да, нельзя не отметить, что её цена снижается, но до европейских ссуд под 3-4% годовых нам ещё очень далеко. Согласно результатов проведённых опросов всего 2-3% наших соотечественников могут позволить себе взять ипотеку.• Большой период погашения. Ипотечный кредит оформляют на долгое время, которое может составлять 50 лет. На протяжении всего периода вам будет нужно вносить оплату. Сумма платежей немаленькая, поэтому должник должен будет отказаться от чрезмерных излишеств и постоянно находиться в режиме экономии, чтобы как можно быстрее рассчитаться с финансовым учреждением.• Постоянная угроза потери жилья. Примерно у 1/5 части всех дебиторов возникают проблемы с выплатой ипотечного кредита. На момент приобретения квартиры они в состоянии это себе позволить, но жизнь постоянно меняется: от заболевания или увольнения никто не может быть застрахован. Если у занимателя будут проблемы с возвратом кредита, то банк по решению суда имеет право отобрать квартиру и продать, чтобы погасить вашу задолженность.• Сложная проблема оформления. Под ипотекой подразумевается получение большого количества денег, а такая услуга доступна совсем не для каждого. Чтобы получить ссуду следует быть платежеспособным, собрать большое количество документов, пройти проверку банком и подождать решение банковской комиссии. На всю процедуру уйдёт много времени, усилий и дополнительных расходов.
Какие достоинства у ипотеки?
• Решение проблемы с жильём. Обращаясь за кредитом для приобретения недвижимости у заёмщика появляется уникальная возможность для улучшения своих жилищных условий. Это и есть главным преимуществом ипотечного кредита. Да, можно всю жизнь отказывать себе во всём, жить в чужих квартирах, но, в результате, вы сильно переплатите и к старости останетесь без своего угла. Другой вариант – собрать денег – неплохой, но пока вы соберёте необходимую сумму, жильё может подняться в цене, а деньги обесцениться.• Шанс сэкономить. Как это ни удивительно звучит, но, покупая жильё в кредит, есть возможность сэкономить немного средств. Данный вариант подходит тем людям, которые подпадают под некоторые льготные категории клиентов (военнослужащие, молодые семьи и пр.) – для них существуют специальные предложения в виде сниженной процентной ставки или субсидирование части расходов. Кроме этого, некоторую часть ссуды можно погасить за счёт материнского капитала или при помощи возврата налоговых удержаний.• Вложение. Приобретая жильё в кредит, заёмщик частично сохраняет не только свои, но и кредитные средства. Хорошая недвижимость со временем не теряет свою ценность и она всегда может быть реализована по хорошей цене.
Как можно заметить, у ипотеки есть большое количество недостатков, которые делают её невыгодной. Но это единственный существующий на сегодняшний день способ за небольшое количество времени стать владельцем своего жилья. Поэтому вся дилемма с ипотечным кредитом сводится к одному – действительно ли вы готовы к тому, чтобы платить банку за то, что у вас будет возможность уже завтра жить в своей квартире?
millioncredits.ru
Ипотечное кредитование: преимущества и недостатки
Одним из самых заветных желаний в жизни каждого человека является приобретение собственного жилья. Жилищный вопрос особенно актуален и для молодых семей. Так как копить на личную жилплощадь можно десятилетиями, единственным оптимальным вариантом является ипотека. Что же нужно знать потенциальному заемщику об этом виде кредитования.
Основные принципы ипотечного кредитования
Ипотека – это залоговый кредит, целевым назначением которого является приобретение собственного жилья. Обеспечением по займу выступает купленная недвижимость. Данный кредит является долгосрочным и может быть оформлен на срок до 20-30 лет. Одним из обязательных требований большинства банков – кредиторов является внесение первоначального взноса в размере 20-30 % от стоимости жилья, но можно взять и ипотечный кредит без первоначального взноса. Кредит может быть выдан на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынках. Если вы решили остановить свой выбор на новострое, то финансовое учреждение может потребовать предоставление альтернативного залога (ваша личная собственность). Еще одним требованием к заемщику является его стабильное финансовое состояние. Доходов клиента должно хватать для содержания его семьи и обслуживания кредитной задолженности.
Затраты клиента при оформлении кредита
Оформление ипотеки связано с дополнительными финансовыми затратами для клиента:1. Оплата услуг оценочных фирм;2. Оплата страховых, бюджетных платежей;3. Оплата услуг нотариуса;4. Оплата комиссии банка за выдачу кредита.
После того, как кредит получен, заемщик ежемесячно погашает кредит: часть задолженности и проценты. Именно проценты за пользование займом и составляют основную переплату. Как можно сократить размер переплаты по ипотеке? Во-первых, выбирайте стандартную схему погашения кредита, а не аннуитетную. Переплата по классическому графику на 20-25 % меньше, чем по аннуитету. Во-вторых, не нарушайте сроков оплаты ежемесячного платежа по кредиту. За просрочку предусмотрены высокие штрафы. Также необходимо своевременно оплачивать каждый год договор страхования (страхуется имущество и жизнь заемщика). Если вы не продлите страховку, то ставка по кредиту может быть повышена (до 5 % годовых). Впрочем, кредит без справок наличными дается на тех же условиях.
И напоследок, еще один совет: внимательно читайте кредитные и ипотечные договора перед их подписанием, а не после того, как получили кредит.
forbestmanager.ru
Плюсы и минусы ипотечного кредитования
Давайте попробуем разобраться во всех плюсах и минусах ипотеки. Ипотечное кредитование основано на том, что приобретаемое недвижимое имущество выступает в виде залога. Именно залог в виде имущества гарантирует банку возврат выданных средств. Брать в ипотеку можно все, что угодно: будь то квартира, машина, земля, дома и так далее.
Самым популярным видом ипотечного кредита является приобретение квартиры в кредит. В качестве залога может выступать квартира, которая покупается или уже находящаяся в собственности заемщика. Подробнее о доступности ипотеки можно прочитать в нашей статье Жилая недвижимость. Всем ли доступна ипотека? Ипотечное кредитование, как правило, оформляется кредитными учреждениями. Сегодня банков огромное количество, и каждый из них старается предоставить свои выгодные условия. Подробнее об выгодном оформлении ипотеки можно прочитать в статье Как выгодно оформить ипотеку?
Для того чтобы оформить ипотечный кредит, потенциальному заемщику нужно подготовить пакет документов. Представив их в банк, кредитной комиссией будет рассмотрена заявка и вынесено решение по ней. После того как будет вынесено положительное решение, нужно найти подходящую вам и устраивающую банк квартиру, провести ее оценку и застраховать недвижимость.
Только после этого с банком будет подписан кредитный договор на покупку жилья. В процессе оформления ипотеки, стоит учесть и тот факт, что иногда приходится обращаться в агентства недвижимости и к ипотечным брокерам, услуги которых не бесплатны. В наших статьях Расходы при оформлении ипотеки, а также Как сократить расходы по ипотечному кредиту? мы более подробно рассказываем о расходах и их уменьшении. После того как все документы будут оформлены и подписаны, заемщик может заселиться в приобретенное жилье. Ежемесячно необходимо вносить платеж, согласно кредитному графику, либо наличными средствами в кассу банка, либо безналичными средствами при помощи любой расчетной карты.
Одним из достоинств ипотечного кредита является то, что кредит можно погасить досрочно, но при этом стоит учитывать условия договора. Некоторые банки налагают штрафы за досрочное погашение. Положительной стороной ипотечного кредитования является тот факт, что заемщику нет необходимости копить денежные средства на покупку жилья, так как стоимость квартиры сегодня очень высокая. Приобретая жилье посредством оформления ипотеки, заемщик сразу становится собственником квартиры, даже, несмотря на то, что кредит не выплачен, и жить в ней можно сразу, что также является несомненным достоинством ипотеки. К слову сказать военнослужащим предоставляется военная ипотека, условия которой немного отличаются от тех, которые предъявляются к гражданским заемщикам.
Также одно из преимуществ ипотечного жилья заключается в том, что в данной квартире можно зарегистрироваться сразу как заемщику, так и его семье. Помимо этого, так как ипотека рассчитана на длительный период, то и финансовая нагрузка в виде ежемесячных выплат будет меньше, за счет того, что сумма кредита равномерно распределена на весь период (20-25 лет).
Конечно, помимо преимуществ есть у ипотеки и недостатки. Например, очень большая переплата в виде процентов по кредиту, которая может достигать и полной стоимости жилья. Сам процесс оформления тоже не идеален и непрост. Есть свои недостатки в расходах на оценщиков, нотариусов, различные комиссии за рассмотрения банком заявлений, государственные сборы и так далее. В среднем такие расходы составляют до 5-10% от первоначального взноса за недвижимость.
Также к недостатку ипотечного кредитования можно отнести и достаточно жесткие требования, которые банки предъявляют к своим потенциальным клиентам. Например, очень часто банки требуют наличие поручителя или определенный стаж работы, наличие гражданства или подтверждение доходов, ограничение по возрасту порой тоже достаточно жесткие. Конечно, можно найти компромиссное решение между всеми достоинствами и недостатками ипотечного кредита, но это должен сделать заемщик самостоятельно. А для это нужно найти кредитные программы, банков, которые занимаются ипотечным кредитованием и провести сравнение между условиями и требованиями, выдвигаемыми кредитными учреждениями к своим клиентам. Кроме того в настоящее время существует альтернативы ипотеке, которые также не стоит сбрасывать со щитов.
ipoteka-kapital.ru
