Стоит ли брать сейчас ипотеку? Выгодно ли сейчас брать ипотеку? Выгодно ли сейчас брать ипотеку

Стоит ли брать сейчас ипотеку? Выгодно ли сейчас брать ипотеку?

Экономическая ситуация в России сейчас довольно сложная, и многие граждане задумываются над тем, чтобы обеспечить сохранность сбережений посредством инвестирования их в покупку квартиры. Некоторые предполагают вложиться в недвижимость за счет личных средств, другие рассчитывают на банковский кредит. Но стоит ли брать сейчас жилье в ипотеку? Быть может, есть более целесообразные способы инвестирования?

Ипотека в кризис: две группы индикаторов

Чтобы ответить на вопрос, стоит ли брать сейчас ипотеку, когда в России сложилась непростая экономическая ситуация, полезно будет для начала проанализировать, каковы ключевые составляющие кризиса банковской сферы, о котором так много говорят аналитики. Затем постараемся определить, насколько же виноваты в сложившейся ситуации санкции ЕС и США против России — именно им предписывают ключевую роль в том, что в экономике РФ возникли кризисные тенденции.

Итак, в чем заключаются проблемы в национальной банковской системе России? Эксперты выделяют две основные группы кризисных индикаторов, которые, в свою очередь, формируются под влиянием большого количества разнообразных факторов.

Кризис платежеспособности

Первый кризисный индикатор: снижается платежеспособность населения. Люди попросту не могут себе позволить оформлять новые кредиты. Это, в свою очередь, связано со следующими основными факторами.

Во-первых, с ростом инфляции, увеличением цен на большинство потребительских товаров, особенно импортного происхождения. Наиболее заметно удорожание бытовой техники. И это при том, что реальная зарплата если и растет, то не в соизмеримых пропорциях. Также стабильно растут цены на ЖКХ, транспорт. Результат: у граждан не остается свободных средств на обслуживание кредитов.

Во-вторых, это закредитованность значительной части граждан. Многие не столько задумываются над тем, стоит ли брать сейчас ипотеку, сколько над тем, как выплатить предыдущие займы. Очень многие россияне имеют сложности с погашением текущего долга.

Теперь попробуем определить, каким образом повлияли на возникновение первого кризисного индикатора экономические санкции в отношении России. Касательно первого фактора, вероятно, влияние есть. Удорожание продуктов эксперты связывают с продовольственным эмбарго РФ в отношении европейских поставщиков — и это так или иначе связано с санкциями. Это российский ответ на них. Касательно второго фактора — скорее всего, вина санкций здесь относительна. Дело в том, что основная масса кредитов оформлялась россиянами задолго до осложнения политической обстановки.

Вероятно, мы будем также вправе отметить, что оба фактора, формирующие соответствующий индикатор, связаны между собой. Удорожание продуктов и услуг, очевидно, еще сильнее ограничивает платежеспособность потенциального заемщика, при условии, что у него есть кредиты.

Кризис в банках

Второй кризисный индикатор: ухудшение положения дел в банках, как результат — неспособность кредитно-финансовых учреждений выдавать займы, в том числе ипотечные, а также предлагать их на комфортных для потребителя условиях. Факторы сложившейся ситуации, в свою очередь, следующие.

Во-первых, у банков сейчас крайне ограничен свободный капитал. Для того чтобы что-то выдать заемщикам, у банков что-то должно быть. Ликвидность российских кредитных учреждений многими экспертами оценивается как невысокая.

Во-вторых, банки, как это ни странно, находятся в похожей ситуации с заемщиками — в аспекте закредитованности. Дело в том, что они сами много кому должны — зарубежным кредиторам, российскому ЦБ.

В свою очередь, попробуем определить, санкции ли виноваты в сложившейся обстановке? Многие эксперты считают, что это так. Почему? Сторонники данной точки зрения акцентируют внимание на том, что значительная часть российских кредитно-финансовых организаций — должники зарубежных кредиторов. Они в годы до санкций активно осуществляли внешние займы, пользуясь привлекательностью условий по процентам. Возврат долгов во многом предполагался за счет механизмов рефинансирования — за счет новых зарубежных займов. Теперь же, когда в условиях санкций российские банки практически потеряли возможность кредитоваться за границей, финансистам нужно искать новые источники для выплат. Многие кредитные организации, считают аналитики, не имеют собственных резервов для этого. И уже тем более не располагают капиталом для выдачи его в качестве кредитов.

В приоритете — ситуация в банках?

Прогнозы относительно того, как будет развиваться ипотека, что ожидать от рынка, в большой степени зависят, полагают аналитики, все-таки от реального положения дел в банках. Аспект, отражающий активность потенциальных заемщиков, на данном этапе второстепенный. Даже если бы россияне не имели проблем с платежеспособностью, продиктованных увеличением цен (особенно — на электронику и другие импортные товары) и отсутствием реального роста зарплат, положение дел в самой банковской отрасли слишком далеко от оптимального, чтобы рынок ипотеки развивался так же активно, как в последние несколько лет, полагают экономисты.

Отыграться на процентах

Скорее всего, полагают аналитики, банки если и пожелают активно кредитовать граждан в условиях кризиса, то будут это делать, значительно повысив процентные ставки. Или предельно ужесточив критерии одобрения кредита. Таким образом, вполне возможен сценарий, при котором человеку даже и не придется задумываться о том, стоит ли брать сейчас ипотеку. Скорее всего, банк попросту не сможет предоставить займ на комфортных условиях. Или вовсе откажет в заявке в силу внутренних кризисных причин. Имеет ли смысл сейчас брать ипотеку, когда ситуация в банках далека от оптимальной? Многие эксперты считают, что подобного рода решения пока что не слишком оправданны.

Если заявка одобрена

Рассмотрим удачный сценарий — допустим, российский человек не имеет проблем с действующими кредитами, у него высокая зарплата, а банк, в принципе, готов предоставить ему займ на покупку жилья. Стоит ли брать сейчас ипотеку этому гражданину? Ответ на этот вопрос может быть дан, исходя из изучения ключевого аспекта предстоящей сделки: не получится ли так, что по факту покупки квартиры через некоторое время она подешевеет настолько, что ипотека окажется для человека убыточной?

В данном аспекте, решая вопрос с тем, стоит ли брать сейчас ипотеку, целесообразнее всего изучить рынок не столько с точки зрения кризисной ситуации в банках и санкций, сколько в плане анализа трендов, отражающих динамику купли-продажи недвижимости. Конечно, политическая ситуация здесь играет некоторую роль. Но ключевой фактор перспективности вложений в жилье, считают эксперты, — положение дел на соответствующем рынке.

Ситуация на рынке недвижимости

Как обстоят дела в сегменте недвижимости? Выгодно ли сейчас брать ипотеку с точки зрения предполагаемого движения цен на жилье? Эксперты выделяют три вероятных сценария, касающиеся перспектив развития рынка.

Согласно первому, цены на недвижимость в ближайшие годы сохранятся на уровне, более или менее соответствующем текущему. Сторонники данной точки зрения считают, что сегодняшний рынок недвижимости в аспекте ценообразования, соотношения спроса и предложения в достаточной мере равновесный. Потенциальное снижение покупательской активности в связи с ограничением кредитования со стороны банков и низкой платежесопобности заемщиков, полагают экономисты, будет сопровождаться соответствующим снижением предложения — во многом в силу того, что владельцы жилья предпочтут переждать кризис и не продать жилье слишком дешево. Выгодно ли сейчас брать ипотеку соотносительно с этим сценарием? Вероятно, не очень. Цены будут оставаться теми же, а проценты банку, которые, к тому же, скорее всего, будут большими в связи с кризисом, платить придется.

Имеет, однако, смысл оформлять квартиру в кредит в случае, если человек сейчас снимает жилье, а предполагаемый размер платежей будет соизмерим с арендными ставками. Однако такой вариант предполагает наличие у гражданина значительной суммы на первоначальный взнос по ипотеке. И в этом случае, вероятно, выгоднее будет оформить ее в качестве депозита, получать проценты, за счет которых, в свою очередь, платить за снимаемую квартиру. Некоторые банки сейчас предлагают оформить вклад в 20% годовых и более. Это связано, как считают аналитики, с увеличением ставки рефинансирования ЦБ, которая в декабре выросла до 17%. Если брать за основу рассмотренный выше сценарий, то с инвестиционной точки зрения депозит будет выглядеть выгоднее вложения в квартиру — маловероятно, что она, в данном случае, подорожает на 20% за год, а потом еще на столько же, в то время как в случае с депозитом начисление процентов осуществляется банком в прогрессии.

Второй сценарий предполагает, что цены на недвижимость все же вырастут. Это будет связано, прежде всего, с инфляционными процессами. Ожидается, например, что по подведению итогов развития экономики в 2014 году соответствующий показатель превысит 11%. Если даже спрос на рынке недвижимости не будет в достаточной мере динамичным, полагают эксперты, увеличение цен на жилье, в целом, можно ожидать в соразмерных с инфляцией величинах. Стоит ли сейчас брать ипотеку, если рассматривать данный сценарий?

Вероятнее всего, ориентиры для потенциального покупателя в данном случае здесь будут примерно теми же, что и в случае с первым вариантом. То есть можно брать кредит на квартиру, если в данный момент жилье снимается, а выплаты по процентам будут такими же или не намного большими, чем арендная плата. Или оформить депозит на ту сумму, которая собрана на первоначальный взнос, получать проценты и за счет этого платить за аренду жилья.

Третий сценарий предполагает снижение цен на жилье. Это будет обусловлено, в свою очередь, возможным дисбалансом между спросом и предложением на рынке, который может быть подогрет тем, что в последние годы в России был введен значительный по объему фонд новостроек. Хотя значительная часть квартир, возводимых в рамках таких проектов — долевые, все же ощутимый процент из них будет впоследствии реализовываться по рыночным ценам или, например, перепродаваться. Это может создать, как считают некоторые экономисты, избыточное предложение на рынке жилья.

Вероятно, если следовать данному сценарию, даже и нет смысла задаваться вопросом, стоит ли сейчас брать ипотеку. Конечно, это будет не оптимальный вариант. Если речь идет о поиске выгодных вложений, то можно обратить внимание на депозиты. Если же есть потребность в жилье — лучше пока что арендовать его, тем более что соответствующие ставки, как правило, снижаются вслед за сегментом купли-продажи.

Факторы взаимосвязаны

Безусловно, каждый из сценариев на рынке недвижимости в значительной степени зависит и от ситуации в банковской сфере, и от уровня платежеспособности граждан. Поэтому можно сказать, что рассмотренные выше кризисные факторы влияют непосредственным образом также и на рынок жилья, как, впрочем, и на любой другой. Вместе с тем, эксперты все же считают, что объективные рыночные механизмы — спрос и предложение — формируются под влиянием отмеченных факторов в ограниченной степени. Очень важны критерии, отражающие реальную потребность россиян в тех или иных видах жилья, учитывающие влияние миграционных процессов, изменения в технологиях строительства квартир и т.д.

Фактор курса доллара

Некоторые эксперты, вместе с тем, считают допустимым выделить также и четвертый сценарий, предполагающий значительный рост цен на недвижимость в силу воздействия уникального, в некотором смысле, фактора. Как известно, курс доллара вырос к рублю в 2014 году почти в два раза. Однако большинство валют других развивающихся стран, в том числе и государств СНГ, настолько не подешевело к американской. В результате чего средняя зарплата в долларах в России и, скажем, в Казахстане, практически выровнялась, или даже, быть может, стала уступать той, что установлена в соседней стране. В результате квартиры в РФ в пересчете, скажем, на казахские тенге стали в ряде сегментов ощутимо дешевле, чем у соседей. Граждане Казахстана в итоге приезжают в Россию и покупают здесь жилье. Этот тренд, как предполагают некоторые экономисты, может сохраниться, а также усилиться по причине аналогичной активности жителей других соседних стран — Белоруссии, Азербайджана, государств Прибалтики, возможно, Китая. Это может в некоторой мере подогреть спрос на недвижимость и обусловить рост цен в динамике, превышающей инфляцию.

Возможно, человеку следует изучить, решая вопрос с тем, стоит ли брать ипотеку, мнения специалистов, касающиеся четвертого сценария, но только в том случае, если он живет в приграничном городе. То есть данный вариант можно отнести к числу локализованных.

Выводы

Таким образом, мы выявили основные факторы, определяющие кризисные тренды на рынке недвижимости, и рассмотрели основные сценарии, изучение которых позволит нам определиться с тем, стоит ли брать ипотеку на квартиру в сегодняшней рыночной ситуации.

Попробуем резюмировать. Итак, на рынке банковского кредитования — кризис. Банки, по всей вероятности, не смогут выдавать кредиты с той динамикой, что они делали в предыдущие годы, и на тех же условиях по процентам. Заемщики, в свою очередь, не всегда будут иметь объективную возможность платить по ипотеке. Следствие — снижение спроса. Причина банковского кризиса — политическая ситуация. Поэтому, определяясь с тем, стоит ли брать ипотеку сейчас, когда идут санкции ЕС и США в отношении России, вероятно, говорим, что нет. Нужно дождаться, пока ситуация в банках стабилизируется, они найдут новые источники займов для погашения действующих обязательств, или им в этом поможет Правительство.

Второй фактор, который может повлиять на решение по поводу того, стоит ли брать ипотеку прямо сейчас — ситуация на российском рынке недвижимости. Базовых сценариев экономисты выделяют три. Это стабилизация цен, небольшой их рост, соизмеримый с инфляцией, или же снижение. Либо, если человек живет в приграничном городе, некоторое увеличение стоимости квартир.

Стоит ли брать ипотеку? Плюсы и минусы этого решения применительно к текущей рыночной ситуации присутствуют довольно очевидные. В числе положительных моментов — возможность выгодно вложиться, если спрос в ближайшее время вырастет. Экономисты, хотя и признают значительную глубину текущего кризиса, полагают, что улучшение ситуации произойдет в самом обозримом будущем — за счет возможного возврата цен на нефть, импортозамещения, диверсификации экономики страны. Также вложения в недвижимость, по крайней мере, обеспечат сохранность денежных инвестиций в соотнесении с инфляцией. В числе отрицательных сторон решения о покупке жилья — вероятность падения цен или отсутствия их роста достаточно высока. Ни то, ни другое не станет выгодным для покупателя квартиры. Также, скорее всего, на данном этапе банки не смогут предложить заемщику комфортных условий по процентам.

Источник

Статьи такими же метками:

ideiforbiz.ru

Ипотека: стоит ли брать

С каждым днем цена на недвижимость поднимается. Приобрести квартиру в наше время, даже имея стабильный, хороший заработок – очень сложно. Разрешить проблему можно при помощи ипотечного кредита. Данный финансовый инструмент создан именно для подобных ситуаций. Давайте же рассмотрим плюсы и минусы этого предложения, узнаем – стоил ли брать ипотеку сейчас.

Преимущества и недостатки программы

Как и любое другое предложение, ипотечный кредит имеет ряд положительных и негативных качеств, среди которых:

Помогает собственнику осуществить покупку желанного помещения, полной стоимости которой клиент попросту не располагает. Важно иметь всего лишь небольшой стартовый капитал (в разных банках данный показатель колеблется в пределах 10-30%).
Возможность въехать в новое жилое помещение после непосредственного осуществления покупки. Несмотря на то, что оформив ипотеку, банк одалживает вам средства на покупку жилплощади, помещение после оформления надлежащих документов полностью переходит в собственность покупателя. С банком заключается договор, в котором данная недвижимость фигурирует в качестве залога, на случай, если клиент не сможет вовремя возвратить кредитные средства.
Минимальное время ожидания. От момента оформления документов до заезда в дом, квартиру пройдет небольшой отрезок времени. Данный показатель намного десятков раз меньше, нежели бы в ы самостоятельно копили средства на приобретение недвижимости.
Налоговый вычет осуществляется не от полной суммы доходов покупателя, а от остатка.
Удобные программы, например, социальная ипотека. Суть в том, что часть займа за вас покрывается за счет государства.

Подробно узнать об условиях ипотеки в Якутске, вы можете, перейдя по ссылке.

Несмотря на ряд явных, положительных сторон ипотечного кредита, перед тем, как оформить подобное сотрудничество, следует узнать, какие отрицательные стороны у нее есть:

Долгий срок выплат средств банку и огромная итоговая стоимость жилья. Как, правило, ипотека оформляется на длительный срок (от 10 лет и больше), каждый месяц собственник обязан выплачивать вознаграждение банку за одолженные средства (проще, проценты). Минусом данной программы является то, что эти самые проценты в конечном итоге составляют внушительную сумму. Одолжив средства на покупку недвижимости, в конце срока человек имеет все шансы вернуть банку сумму, сравнимую, а то и превосходящую, стоимости еще одной такой же жилплощади.
Кроме внушительной процентной ставки, заемщик, согласно договору, обязан оплачивать дополнительные выплаты: за страховку на жилье, самого клиента, его семью и проч. Естественно, это не бесплатно, и клиент обязан ежегодно обновлять данный страховой полис вплоть до того, как погасит кредит.
Комиссии при заключении сделки могут составлять 10-15% от общей суммы займа. В таком случае клиент должен быть начеку, и внимательно читать каждый пункт договора.
Пока одолженные деньги полностью не вернутся в распоряжение банка, владелец не имеет права производить: продажу, обмен данного помещения.
Каждый банк выставляет жесткие требования заемщику: стабильный доход, возраст клиента и проч. Поэтому, ипотечное кредитование не подходит студентам, пенсионерам, в некоторых случаях, молодым семьям.

Ипотечный кредит в современное время: брать или не брать?

Если вы стоите перед сложным выбором: оформлять или нет ипотеку не зная, что ждет экономику нашей страны в будущем, советуем прислушаться к мнению ведущих экспертов. Специалисты в один голос уверяют, что следующий год – удачный для рынка ипотечного кредитования. Возможно, банки согласятся снизить процентную ставку или же будет разработана новая программа, упрощающая условия займа.

Во всяком случае, стоя на распутье, не зная – одалживать деньги сейчас, или все же немного подождать, советуем выбрать второй вариант.

journal-dlja-zhenshhin.ru

Выгодно ли сейчас брать ипотеку

21.11.2016 Роман Асфандияров

Ипотечное кредитование является большим подспорьем для многих семей. Именно благодаря ему они смогли приобрести отдельную квартиру, поменять свою на более просторную или приобрести особняк. Но потребность в новых домах не стала меньше. И очень кстати пришлось снижение процентной ставки по ипотечному кредиту. Уже целый ряд банков снизил процент как по обычным кредитам, так и по кредитам с государственной поддержкой.

К тому же цены на жилье сейчас если не на самом минимуме, то максимально к нему приблизились. И будет ли дальнейшее падение, неизвестно. Ведь цены на недвижимость регулируются рыночной формулой «спрос - предложение». Учитывая кризисные явления в экономике и, как следствие, падение покупательной способности населения, предложение на рынке недвижимости начало превышать спрос, что привело к снижению цен. Это же послужило одной из причин и снижения ставок. Какие преимущества этой ситуации?

Брать или не брать?

Падение цен и снижение ипотечных ставок на сегодня сделали кредитование доступнее для заемщиков. Значит, спрос на жилье начнет расти, причем уже в ближайшее время. Некоторые эксперты говорят даже о близком взрывном росте ипотеки. Действительно, по сравнению с прошлым годом за первых пять месяцев нынешнего рост ипотечного портфеля составил 48%. Если так будет и дальше, то за кредитами на недвижимость обратятся еще сотни тысяч семей и отдельных граждан. Повысится спрос на жилье, а с ним, по рыночной формуле, начнет расти и его стоимость.

Это мнение подтверждается и высказыванием председателя правления Сбербанка. В августе этого года комментируя снижение процентов по ипотечным кредитам, он высказал предположение, что в 2017 году этот процесс может продолжиться. Однако ждать дальнейшего падения ставок не стоит. Как отметил банкир, снижение процентов по ипотеке неминуемо приведет к росту цен на жилье, а значит, оно вновь может стать менее доступным. Поэтому он посоветовал тем, кто подумывает о кредите не ждать, так как именно сейчас один из лучших моментов взять ипотеку на выгодных условиях: и ипотека дешевая и цена на жилье невысокая.

Так брать или не брать? Конечно, каждый должен взвесить свои возможности, потребности и желания. Но обдумывая вопрос ипотеки обязательно нужно учесть следующее: именно сейчас на рынке сложились весьма выгодные условия получить от банков деньги на недвижимость и когда такие условия сложатся снова неизвестно. Да и сложатся ли.

Разобраться во всех тонкостях ипотечных программ вам поможет ипотечный консультант. Не стесняйтесь обращаться к нам с любыми вопросами по ипотеке, мы подберем самый лучший вариант с минимальной процентной ставкой и минимальным первоначальным взносом. Звоните!

www.royal-finance.ru

Стоит ли брать сейчас ипотеку? Выгодно ли сейчас брать ипотеку?

Финансы 24 января 2015

Ипотека в кризис: две группы индикаторов

Чтобы ответить на вопрос, стоит ли брать сейчас ипотеку, когда в России сложилась непростая экономическая ситуация, полезно будет для начала проанализировать, каковы ключевые составляющие кризиса банковской сферы, о котором так много говорят аналитики. Затем постараемся определить, насколько же виноваты в сложившейся ситуации санкции ЕС и США против России - именно им предписывают ключевую роль в том, что в экономике РФ возникли кризисные тенденции.

Кризис платежеспособности

Теперь попробуем определить, каким образом повлияли на возникновение первого кризисного индикатора экономические санкции в отношении России. Касательно первого фактора, вероятно, влияние есть. Удорожание продуктов эксперты связывают с продовольственным эмбарго РФ в отношении европейских поставщиков - и это так или иначе связано с санкциями. Это российский ответ на них. Касательно второго фактора - скорее всего, вина санкций здесь относительна. Дело в том, что основная масса кредитов оформлялась россиянами задолго до осложнения политической обстановки.

Видео по теме

Кризис в банках

Второй кризисный индикатор: ухудшение положения дел в банках, как результат - неспособность кредитно-финансовых учреждений выдавать займы, в том числе ипотечные, а также предлагать их на комфортных для потребителя условиях. Факторы сложившейся ситуации, в свою очередь, следующие.

Во-вторых, банки, как это ни странно, находятся в похожей ситуации с заемщиками - в аспекте закредитованности. Дело в том, что они сами много кому должны - зарубежным кредиторам, российскому ЦБ.

В свою очередь, попробуем определить, санкции ли виноваты в сложившейся обстановке? Многие эксперты считают, что это так. Почему? Сторонники данной точки зрения акцентируют внимание на том, что значительная часть российских кредитно-финансовых организаций - должники зарубежных кредиторов. Они в годы до санкций активно осуществляли внешние займы, пользуясь привлекательностью условий по процентам. Возврат долгов во многом предполагался за счет механизмов рефинансирования - за счет новых зарубежных займов. Теперь же, когда в условиях санкций российские банки практически потеряли возможность кредитоваться за границей, финансистам нужно искать новые источники для выплат. Многие кредитные организации, считают аналитики, не имеют собственных резервов для этого. И уже тем более не располагают капиталом для выдачи его в качестве кредитов.

В приоритете - ситуация в банках?

Прогнозы относительно того, как будет развиваться ипотека, что ожидать от рынка, в большой степени зависят, полагают аналитики, все-таки от реального положения дел в банках. Аспект, отражающий активность потенциальных заемщиков, на данном этапе второстепенный. Даже если бы россияне не имели проблем с платежеспособностью, продиктованных увеличением цен (особенно - на электронику и другие импортные товары) и отсутствием реального роста зарплат, положение дел в самой банковской отрасли слишком далеко от оптимального, чтобы рынок ипотеки развивался так же активно, как в последние несколько лет, полагают экономисты.

Отыграться на процентах

Если заявка одобрена

Рассмотрим удачный сценарий - допустим, российский человек не имеет проблем с действующими кредитами, у него высокая зарплата, а банк, в принципе, готов предоставить ему займ на покупку жилья. Стоит ли брать сейчас ипотеку этому гражданину? Ответ на этот вопрос может быть дан, исходя из изучения ключевого аспекта предстоящей сделки: не получится ли так, что по факту покупки квартиры через некоторое время она подешевеет настолько, что ипотека окажется для человека убыточной?

В данном аспекте, решая вопрос с тем, стоит ли брать сейчас ипотеку, целесообразнее всего изучить рынок не столько с точки зрения кризисной ситуации в банках и санкций, сколько в плане анализа трендов, отражающих динамику купли-продажи недвижимости. Конечно, политическая ситуация здесь играет некоторую роль. Но ключевой фактор перспективности вложений в жилье, считают эксперты, - положение дел на соответствующем рынке.

Ситуация на рынке недвижимости

Согласно первому, цены на недвижимость в ближайшие годы сохранятся на уровне, более или менее соответствующем текущему. Сторонники данной точки зрения считают, что сегодняшний рынок недвижимости в аспекте ценообразования, соотношения спроса и предложения в достаточной мере равновесный. Потенциальное снижение покупательской активности в связи с ограничением кредитования со стороны банков и низкой платежесопобности заемщиков, полагают экономисты, будет сопровождаться соответствующим снижением предложения - во многом в силу того, что владельцы жилья предпочтут переждать кризис и не продать жилье слишком дешево. Выгодно ли сейчас брать ипотеку соотносительно с этим сценарием? Вероятно, не очень. Цены будут оставаться теми же, а проценты банку, которые, к тому же, скорее всего, будут большими в связи с кризисом, платить придется.

Имеет, однако, смысл оформлять квартиру в кредит в случае, если человек сейчас снимает жилье, а предполагаемый размер платежей будет соизмерим с арендными ставками. Однако такой вариант предполагает наличие у гражданина значительной суммы на первоначальный взнос по ипотеке. И в этом случае, вероятно, выгоднее будет оформить ее в качестве депозита, получать проценты, за счет которых, в свою очередь, платить за снимаемую квартиру. Некоторые банки сейчас предлагают оформить вклад в 20% годовых и более. Это связано, как считают аналитики, с увеличением ставки рефинансирования ЦБ, которая в декабре выросла до 17%. Если брать за основу рассмотренный выше сценарий, то с инвестиционной точки зрения депозит будет выглядеть выгоднее вложения в квартиру - маловероятно, что она, в данном случае, подорожает на 20% за год, а потом еще на столько же, в то время как в случае с депозитом начисление процентов осуществляется банком в прогрессии.

Третий сценарий предполагает снижение цен на жилье. Это будет обусловлено, в свою очередь, возможным дисбалансом между спросом и предложением на рынке, который может быть подогрет тем, что в последние годы в России был введен значительный по объему фонд новостроек. Хотя значительная часть квартир, возводимых в рамках таких проектов - долевые, все же ощутимый процент из них будет впоследствии реализовываться по рыночным ценам или, например, перепродаваться. Это может создать, как считают некоторые экономисты, избыточное предложение на рынке жилья.

Вероятно, если следовать данному сценарию, даже и нет смысла задаваться вопросом, стоит ли сейчас брать ипотеку. Конечно, это будет не оптимальный вариант. Если речь идет о поиске выгодных вложений, то можно обратить внимание на депозиты. Если же есть потребность в жилье - лучше пока что арендовать его, тем более что соответствующие ставки, как правило, снижаются вслед за сегментом купли-продажи.

Факторы взаимосвязаны

Безусловно, каждый из сценариев на рынке недвижимости в значительной степени зависит и от ситуации в банковской сфере, и от уровня платежеспособности граждан. Поэтому можно сказать, что рассмотренные выше кризисные факторы влияют непосредственным образом также и на рынок жилья, как, впрочем, и на любой другой. Вместе с тем, эксперты все же считают, что объективные рыночные механизмы - спрос и предложение - формируются под влиянием отмеченных факторов в ограниченной степени. Очень важны критерии, отражающие реальную потребность россиян в тех или иных видах жилья, учитывающие влияние миграционных процессов, изменения в технологиях строительства квартир и т.д.

Фактор курса доллара

Некоторые эксперты, вместе с тем, считают допустимым выделить также и четвертый сценарий, предполагающий значительный рост цен на недвижимость в силу воздействия уникального, в некотором смысле, фактора. Как известно, курс доллара вырос к рублю в 2014 году почти в два раза. Однако большинство валют других развивающихся стран, в том числе и государств СНГ, настолько не подешевело к американской. В результате чего средняя зарплата в долларах в России и, скажем, в Казахстане, практически выровнялась, или даже, быть может, стала уступать той, что установлена в соседней стране. В результате квартиры в РФ в пересчете, скажем, на казахские тенге стали в ряде сегментов ощутимо дешевле, чем у соседей. Граждане Казахстана в итоге приезжают в Россию и покупают здесь жилье. Этот тренд, как предполагают некоторые экономисты, может сохраниться, а также усилиться по причине аналогичной активности жителей других соседних стран - Белоруссии, Азербайджана, государств Прибалтики, возможно, Китая. Это может в некоторой мере подогреть спрос на недвижимость и обусловить рост цен в динамике, превышающей инфляцию.

Выводы

Попробуем резюмировать. Итак, на рынке банковского кредитования - кризис. Банки, по всей вероятности, не смогут выдавать кредиты с той динамикой, что они делали в предыдущие годы, и на тех же условиях по процентам. Заемщики, в свою очередь, не всегда будут иметь объективную возможность платить по ипотеке. Следствие - снижение спроса. Причина банковского кризиса - политическая ситуация. Поэтому, определяясь с тем, стоит ли брать ипотеку сейчас, когда идут санкции ЕС и США в отношении России, вероятно, говорим, что нет. Нужно дождаться, пока ситуация в банках стабилизируется, они найдут новые источники займов для погашения действующих обязательств, или им в этом поможет Правительство.

Второй фактор, который может повлиять на решение по поводу того, стоит ли брать ипотеку прямо сейчас - ситуация на российском рынке недвижимости. Базовых сценариев экономисты выделяют три. Это стабилизация цен, небольшой их рост, соизмеримый с инфляцией, или же снижение. Либо, если человек живет в приграничном городе, некоторое увеличение стоимости квартир.

Стоит ли брать ипотеку? Плюсы и минусы этого решения применительно к текущей рыночной ситуации присутствуют довольно очевидные. В числе положительных моментов - возможность выгодно вложиться, если спрос в ближайшее время вырастет. Экономисты, хотя и признают значительную глубину текущего кризиса, полагают, что улучшение ситуации произойдет в самом обозримом будущем - за счет возможного возврата цен на нефть, импортозамещения, диверсификации экономики страны. Также вложения в недвижимость, по крайней мере, обеспечат сохранность денежных инвестиций в соотнесении с инфляцией. В числе отрицательных сторон решения о покупке жилья - вероятность падения цен или отсутствия их роста достаточно высока. Ни то, ни другое не станет выгодным для покупателя квартиры. Также, скорее всего, на данном этапе банки не смогут предложить заемщику комфортных условий по процентам.

Источник: fb.ru

Комментарии

Идёт загрузка...

Стоит ли брать сейчас ипотеку? Выгодно ли сейчас брать ипотеку?

Ипотека в кризис: две группы индикаторов

Чтобы ответить на вопрос, стоит ли брать сейчас ипотеку, когда в России сложилась непростая экономическая ситуация, полезно будет для начала проанализировать, каковы ключевые составляющие кризиса банковской сферы, о котором так много говорят аналитики. Затем постараемся определить, насколько же виноваты в сложившейся ситуации санкции ЕС и США против России - именно им предписывают ключевую роль в том, что в экономике РФ возникли кризисные тенденции.

Кризис платежеспособности

Теперь попробуем определить, каким образом повлияли на возникновение первого кризисного индикатора экономические санкции в отношении России. Касательно первого фактора, вероятно, влияние есть. Удорожание продуктов эксперты связывают с продовольственным эмбарго РФ в отношении европейских поставщиков - и это так или иначе связано с санкциями. Это российский ответ на них. Касательно второго фактора - скорее всего, вина санкций здесь относительна. Дело в том, что основная масса кредитов оформлялась россиянами задолго до осложнения политической обстановки.

Кризис в банках

В свою очередь, попробуем определить, санкции ли виноваты в сложившейся обстановке? Многие эксперты считают, что это так. Почему? Сторонники данной точки зрения акцентируют внимание на том, что значительная часть российских кредитно-финансовых организаций - должники зарубежных кредиторов. Они в годы до санкций активно осуществляли внешние займы, пользуясь привлекательностью условий по процентам. Возврат долгов во многом предполагался за счет механизмов рефинансирования - за счет новых зарубежных займов. Теперь же, когда в условиях санкций российские банки практически потеряли возможность кредитоваться за границей, финансистам нужно искать новые источники для выплат. Многие кредитные организации, считают аналитики, не имеют собственных резервов для этого. И уже тем более не располагают капиталом для выдачи его в качестве кредитов.

В приоритете - ситуация в банках?

Прогнозы относительно того, как будет развиваться ипотека, что ожидать от рынка, в большой степени зависят, полагают аналитики, все-таки от реального положения дел в банках. Аспект, отражающий активность потенциальных заемщиков, на данном этапе второстепенный. Даже если бы россияне не имели проблем с платежеспособностью, продиктованных увеличением цен (особенно - на электронику и другие импортные товары) и отсутствием реального роста зарплат, положение дел в самой банковской отрасли слишком далеко от оптимального, чтобы рынок ипотеки развивался так же активно, как в последние несколько лет, полагают экономисты.

Отыграться на процентах

Если заявка одобрена

В данном аспекте, решая вопрос с тем, стоит ли брать сейчас ипотеку, целесообразнее всего изучить рынок не столько с точки зрения кризисной ситуации в банках и санкций, сколько в плане анализа трендов, отражающих динамику купли-продажи недвижимости. Конечно, политическая ситуация здесь играет некоторую роль. Но ключевой фактор перспективности вложений в жилье, считают эксперты, - положение дел на соответствующем рынке.

Ситуация на рынке недвижимости

Согласно первому, цены на недвижимость в ближайшие годы сохранятся на уровне, более или менее соответствующем текущему. Сторонники данной точки зрения считают, что сегодняшний рынок недвижимости в аспекте ценообразования, соотношения спроса и предложения в достаточной мере равновесный. Потенциальное снижение покупательской активности в связи с ограничением кредитования со стороны банков и низкой платежесопобности заемщиков, полагают экономисты, будет сопровождаться соответствующим снижением предложения - во многом в силу того, что владельцы жилья предпочтут переждать кризис и не продать жилье слишком дешево. Выгодно ли сейчас брать ипотеку соотносительно с этим сценарием? Вероятно, не очень. Цены будут оставаться теми же, а проценты банку, которые, к тому же, скорее всего, будут большими в связи с кризисом, платить придется.

Имеет, однако, смысл оформлять квартиру в кредит в случае, если человек сейчас снимает жилье, а предполагаемый размер платежей будет соизмерим с арендными ставками. Однако такой вариант предполагает наличие у гражданина значительной суммы на первоначальный взнос по ипотеке. И в этом случае, вероятно, выгоднее будет оформить ее в качестве депозита, получать проценты, за счет которых, в свою очередь, платить за снимаемую квартиру. Некоторые банки сейчас предлагают оформить вклад в 20% годовых и более. Это связано, как считают аналитики, с увеличением ставки рефинансирования ЦБ, которая в декабре выросла до 17%. Если брать за основу рассмотренный выше сценарий, то с инвестиционной точки зрения депозит будет выглядеть выгоднее вложения в квартиру - маловероятно, что она, в данном случае, подорожает на 20% за год, а потом еще на столько же, в то время как в случае с депозитом начисление процентов осуществляется банком в прогрессии.

Третий сценарий предполагает снижение цен на жилье. Это будет обусловлено, в свою очередь, возможным дисбалансом между спросом и предложением на рынке, который может быть подогрет тем, что в последние годы в России был введен значительный по объему фонд новостроек. Хотя значительная часть квартир, возводимых в рамках таких проектов - долевые, все же ощутимый процент из них будет впоследствии реализовываться по рыночным ценам или, например, перепродаваться. Это может создать, как считают некоторые экономисты, избыточное предложение на рынке жилья.

Вероятно, если следовать данному сценарию, даже и нет смысла задаваться вопросом, стоит ли сейчас брать ипотеку. Конечно, это будет не оптимальный вариант. Если речь идет о поиске выгодных вложений, то можно обратить внимание на депозиты. Если же есть потребность в жилье - лучше пока что арендовать его, тем более что соответствующие ставки, как правило, снижаются вслед за сегментом купли-продажи.

Факторы взаимосвязаны

Безусловно, каждый из сценариев на рынке недвижимости в значительной степени зависит и от ситуации в банковской сфере, и от уровня платежеспособности граждан. Поэтому можно сказать, что рассмотренные выше кризисные факторы влияют непосредственным образом также и на рынок жилья, как, впрочем, и на любой другой. Вместе с тем, эксперты все же считают, что объективные рыночные механизмы - спрос и предложение - формируются под влиянием отмеченных факторов в ограниченной степени. Очень важны критерии, отражающие реальную потребность россиян в тех или иных видах жилья, учитывающие влияние миграционных процессов, изменения в технологиях строительства квартир и т.д.

Фактор курса доллара

Некоторые эксперты, вместе с тем, считают допустимым выделить также и четвертый сценарий, предполагающий значительный рост цен на недвижимость в силу воздействия уникального, в некотором смысле, фактора. Как известно, курс доллара вырос к рублю в 2014 году почти в два раза. Однако большинство валют других развивающихся стран, в том числе и государств СНГ, настолько не подешевело к американской. В результате чего средняя зарплата в долларах в России и, скажем, в Казахстане, практически выровнялась, или даже, быть может, стала уступать той, что установлена в соседней стране. В результате квартиры в РФ в пересчете, скажем, на казахские тенге стали в ряде сегментов ощутимо дешевле, чем у соседей. Граждане Казахстана в итоге приезжают в Россию и покупают здесь жилье. Этот тренд, как предполагают некоторые экономисты, может сохраниться, а также усилиться по причине аналогичной активности жителей других соседних стран - Белоруссии, Азербайджана, государств Прибалтики, возможно, Китая. Это может в некоторой мере подогреть спрос на недвижимость и обусловить рост цен в динамике, превышающей инфляцию.

Выводы

загрузка...

worldfb.ru

Стоит ли сейчас покупать квартиру в ипотеку

В связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке, для многих остро встает вопрос - стоит ли сейчас покупать квартиру в ипотеку? Что будет с банками, которые закрываются один за другим, как поведут себя процентные ставки? Кто-то и вовсе предполагает, что ипотечное кредитование перестанет существовать. Обо всем по порядку расскажем в этой статье.

Будет ли отмена ипотеки в 2016 году?

Такое однозначно невозможно. Ипотека – она как родной член семьи в системе Российской экономики, отказавшись от которой страна получит необратимые последствия. Просто представьте, какой резонанс может быть: сразу резкое повышение цен на недвижимость и аренду жилья, как следствие – снижение до минимума доходов граждан без собственных квадратных метров, а далее и до нищеты недалеко.

Некоторые банки действительно могут пожертвовать этим продуктом своей кредитной линейки для того, чтобы выжить и остаться на плаву. Так например, сделал Хоум Кредит в 2008 году. Но это – единицы, а число банков на данный момент около 800. Пусть, не все они предлагают жилищные кредиты, но Сбербанк то никто не отменял! Также как и ещё 9 банков из десятки системно значимых для страны.

Стоит ли сейчас брать ипотеку в 2016 году?

Вряд ли кто-то даст вам однозначный ответ. У этого вопроса есть множество критериев оценки: растущий курс доллара, нестабильность экономической системы, банковская конкуренция и т.п.

Мы всё же советуем опираться на такой критерий, как стоимость жилья. Изучив прогнозы экспертов, можно утверждать, что цены на недвижимость будут однозначно расти. Как бы ни влиял доллар на доходы населения, в планы застройщиков никак не входит делать доступными дома и квартиры. Поэтому, даже банально сопоставив среднюю процентную ставку по ипотеке с уровнем инфляции – мы получаем вполне приемлемые условия.

Не забывайте, что стоимость приобретенного имущества будет только расти, пока вы погашаете ипотеку, взятую под фиксированный процент.

Ещё один факт, который никак не выходит из головы – это намерения Центробанка сократить численность коммерческих банков вдвое. С одной стороны, это говорит о возможной конкуренции между банками в первой половине года, когда можно попасть на выгодную акцию, предложенную вымирающим банком в целях увеличения кредитного портфеля. С другой стороны – после ликвидации такого банка кредиты будут проданы другой финансовой организации, которая объявит уже свои требования и установит иные тарифы. В итоге экономия может обернуться непредвиденными затратами.

Когда лучше брать ипотеку в 2016 году?

Что касается действующих процентных ставок, они вполне адекватны, особенно для льготных категорий граждан. Очень хотелось бы ошибаться, но все факты говорят о том, что уже никогда не будет ипотеки под 5%.

Если вы задумываетесь, брать ипотеку или нет в 2016 году, вспомните хотя бы о том, что пока вы размышляете, вы платите аренду за съемное жилье, размер которой практически равен взносу по ипотечному кредиту. Согласитесь, куда приятнее отдавать те же 20 тысяч за собственное жилье. Так о чем ещё думать? Пока банки способны кредитовать, а у вас есть возможность платить – пользуйтесь шансом приобрести свою квартиру, дом, или земельный участок под строительство.

Где взять ипотеку в 2016 году?

В первую очередь рекомендуем обратить внимание на перечень системообразующих банков – этим банкам в случае кризиса или иных угроз всегда поможет государство, и они не продадут ваш кредит в ООО «Рога и копыта».

Изучите акционные предложения Сбербанка, ВТБ, Росбанка, Юниаструм. Обратите внимание на программы кредитования с государственной поддержкой, проверьте – не входите ли вы в льготную категорию (например, «Молодая семья»).

Единственное, о чем хотелось бы предупредить – рассчитывайте ежемесячный взнос с таким запасом, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств вам не пришлось объявлять себя банкротом. Лучше оформить кредит на более длительный срок и платить большими суммами, чем в один прекрасный день ужаснуться от того, что за ипотеку заплатить нечем.

banks.is

Выгодно ли сейчас брать ипотеку для улучшения жилищных условий?

Подавляющее большинство россиян не имеет возможности прибрести ликвидную жилую недвижимость по причине нехватки собственных накоплений. Поэтому в качестве возможного способа разрешения проблемы видят ипотечное кредитование. Но в тоже время страх перед возможными дополнительными расходами и переплатами во время взятия и погашения кредита останавливает и заставляет задуматься, выгодно ли сейчас брать ипотеку или подождать до лучших времён, а тем временем в ущерб себе копить средства.

Выгодно ли сейчас брать ипотеку? Если ипотечный заем залогодателем берётся уже сегодня, тогда к выгодам заемщика следует отнести фиксацию стоимости приобретаемой жилой недвижимости. Также имеется возможность, не откладывая приобретение жилья на поздний срок, пользоваться личной собственностью уже сегодня и при этом быть уверенным в завтрашнем увеличении оценочной стоимости приобретённой квартиры или дома, полностью перекрывающей все расходы, потраченные на ипотеку.

В поисках ответа на вопрос «Выгодно ли сейчас брать ипотеку?» претендент на кредитование должен понимать, что приобретённая недвижимость по условиям кредитования будет принадлежать залогодателю на правах собственности. Это означает, что ипотекодателю не придётся пользоваться арендой жилья, а с момента заключения ипотечного договора зарегистрироваться в приобретённом доме или квартире, тем самым избегать дополнительных расходов, связанных с арендой.

Если кредитуемое лицо на момент получения ипотечного займа имеет на руках достаточную сумму, требуемую для предоставления первоначального взноса, тогда залогодатель может рассчитывать на более низкие ставки по ипотечному кредиту, тем самым позволяя себе не раздумывать над вопросом «Выгодно ли сейчас брать ипотеку?». Претендент на кредитование должен понимать, что чем меньше сумма кредита, тем более низкие и затраты на его обслуживание.

На нашем кредитном портале потенциальные заемщики могут найти достаточно информации, позволяющей разобраться в вопросе – выгодно ли сейчас брать ипотеку. Сотрудники нашего портала помимо квалифицированных консультаций готовы предоставить большое количество финансовых инструментов, таких как кредитный калькулятор, позволяющий своевременно рассчитать все свои возможности, требуемые для взятия и погашения ипотечного займа.

В заключение следует напомнить, что претендент на кредитование, ищущий ответ на вопрос «Выгодно ли сейчас брать ипотеку?», должен понимать, что ипотека является долгосрочным обязательством, требующим от залогодателя своевременного исполнения всех взятых на себя обязательств. В случае нарушения или недобросовестного отношения к условиям кредитования, ипотекодержатель имеет полное право потребовать через суд возмещения своих ущербов посредством продажи приобретённой в ипотеку недвижимости.